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科技金融行業(yè)研究范文第1篇

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新鏈；科技金融；結(jié)合路徑

技術(shù)創(chuàng)新鏈?zhǔn)侵敢粋€(gè)具有創(chuàng)新性的科技成果通過不斷完善改進(jìn)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的過程。由其定義可知，技術(shù)創(chuàng)新鏈被兩大因素影響，即科技水平和產(chǎn)業(yè)支持。當(dāng)前我國各行業(yè)都對技術(shù)創(chuàng)新鏈有了足夠的認(rèn)識，但是金融行業(yè)創(chuàng)新鏈的關(guān)注方向偏重于金融行業(yè)如何為科技創(chuàng)新提供資金支持，卻對創(chuàng)新理論對金融行業(yè)的應(yīng)用不夠重視，缺乏二者結(jié)合發(fā)展的研究。本文將針對這些問題對科技金融結(jié)合路徑問題進(jìn)行分析探究，以期能夠改善這種狀況。

一、創(chuàng)新鏈理論概述

1.創(chuàng)新鏈理論的提出及研究成果

創(chuàng)新鏈理論的提出有近20年的歷史，指科技成果經(jīng)過改進(jìn)完善最終被應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)的過程。其核心內(nèi)容是技術(shù)創(chuàng)新能力，創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。科技創(chuàng)新鏈還涉及企業(yè)內(nèi)部的聯(lián)系結(jié)構(gòu)以及企業(yè)外部的組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新節(jié)點(diǎn)。創(chuàng)新鏈中的各個(gè)關(guān)系結(jié)構(gòu)之間都存在一個(gè)節(jié)點(diǎn)，這些節(jié)點(diǎn)就是創(chuàng)新鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的功能聯(lián)系。

2.關(guān)于科技與金融結(jié)合機(jī)制的研究

國外有學(xué)者研究發(fā)現(xiàn)通過風(fēng)險(xiǎn)融資的方式能夠?yàn)榭萍紕?chuàng)新創(chuàng)造更大的資金支持，他們的研究結(jié)果表明對于中小型企業(yè)的科技創(chuàng)新融資工作要更加注重民間資金借貸等非銀行資本。國內(nèi)很多學(xué)者也研究了科技金融協(xié)同發(fā)展中的影響因素，認(rèn)為資本在實(shí)質(zhì)上就是科學(xué)技術(shù)與金融融合的產(chǎn)物，并對這個(gè)理論進(jìn)行了建模分析，強(qiáng)調(diào)了科技金融一體式發(fā)展的理念。雖然國內(nèi)外已經(jīng)對科技金融相關(guān)問題進(jìn)行了大量的研究探索，但是研究的側(cè)重點(diǎn)始終是如何更好地讓金融支撐起企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展而忽視了金融行業(yè)本身與科技創(chuàng)新結(jié)合發(fā)展的研究。所以要針對科技金融結(jié)合路徑進(jìn)行分析研究以更好地指導(dǎo)金融行業(yè)的創(chuàng)新改革。

二、金融與技術(shù)創(chuàng)新結(jié)合的不同路徑及作用分析

1.科技金融初級結(jié)合路徑

科技金融的初級結(jié)合方式是財(cái)政加金融中介的結(jié)合。金融資本與金融中介相結(jié)合可以有效促進(jìn)科技創(chuàng)新商品化。首先，財(cái)政可以大幅削減銀行對科技創(chuàng)新的投資利潤和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，這樣可以使實(shí)際應(yīng)用到科技創(chuàng)新的資金更為充足。其次，財(cái)政可以對創(chuàng)新投資實(shí)行貼息免息等優(yōu)惠政策，以此來降低企業(yè)的創(chuàng)新成本，并且這種投資政策可以刺激更多資本所有者對企業(yè)創(chuàng)新進(jìn)行投資。最后是這種方式可以有效把銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，使銀行在貸款時(shí)免去后顧之憂。由此可見，初級結(jié)合方式能夠充分利用銀行資本來進(jìn)行企業(yè)的科技創(chuàng)新。

科技金融的初級結(jié)合路線也存在一些不可避免的問題，比如對于科技金融協(xié)同發(fā)展本身存在著固有風(fēng)險(xiǎn)，對著這種固有風(fēng)險(xiǎn)初級結(jié)合方式并不能有效地降低，只能將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分擔(dān)。原因有二，首先，政府對行業(yè)市場以及行業(yè)創(chuàng)新的認(rèn)識不夠充分，無法消除技術(shù)和市場的不穩(wěn)定性對科技創(chuàng)新的影響；其次，這種結(jié)合方式缺少對創(chuàng)新主體的監(jiān)督。

2.科技金融中端結(jié)合路徑

中端結(jié)合路徑指將風(fēng)險(xiǎn)投資與技術(shù)創(chuàng)新結(jié)合。相對于初端結(jié)合方式，這種風(fēng)險(xiǎn)投資的方法可以有效地降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@種方式能夠更高程度的參與到技術(shù)單位的運(yùn)營當(dāng)中，使企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)信息可以實(shí)時(shí)的與投資方互通。如果風(fēng)險(xiǎn)投資與技術(shù)掛鉤的話，風(fēng)險(xiǎn)投資資金就變成了技術(shù)資金。技術(shù)資金相對于風(fēng)險(xiǎn)投資資金能夠更有效地推動(dòng)科技創(chuàng)新的發(fā)展，還可以在一定程度上促進(jìn)創(chuàng)新投資集群的全面發(fā)展，這可以對整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈甚至產(chǎn)業(yè)鏈周邊的環(huán)節(jié)的發(fā)展起到很大的推動(dòng)作用。但是，這種科技金融結(jié)合路徑也存在一定的問題，比如技術(shù)資金可以有效地促進(jìn)科技創(chuàng)新的發(fā)展，但是對于產(chǎn)業(yè)鏈后期的產(chǎn)品銷售的促進(jìn)卻很微弱；還有，技術(shù)資金比傳統(tǒng)的投資資金流通更頻繁且流通速度更快，這就導(dǎo)致了產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品的市場占有率不穩(wěn)定。所以，技術(shù)資金的這些特點(diǎn)導(dǎo)致了它只能作為產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的一個(gè)促進(jìn)因子，而不能主導(dǎo)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展。

3.科技金融高端結(jié)合路徑

科技金融結(jié)合的高端路徑是大型科技企業(yè)與金融中介的結(jié)合方式。當(dāng)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展到比較成熟的階段后需要的創(chuàng)新資金會更多，在這種情況下，純粹依靠金融行業(yè)的投資支持已經(jīng)無法滿足科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，所以在這個(gè)階段需要走科技金融高端結(jié)合路徑。簡單地說就是科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)開始組建自己的金融機(jī)構(gòu)。相對于前兩種結(jié)合路徑，這種結(jié)合方式能夠使金融與科技企業(yè)的關(guān)系更加密切，對彼此的經(jīng)營進(jìn)展?fàn)顩r都更加了解，能夠更好地促進(jìn)創(chuàng)新主體的不斷前進(jìn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)科技創(chuàng)新中的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

同樣的，這種結(jié)合路徑也存在一定的問題，因?yàn)槲覈@種高端結(jié)合方式發(fā)展目前還未成熟，同時(shí)國外發(fā)達(dá)國家在這方面有著很大的優(yōu)勢，所以在我國實(shí)行這種方式會面臨巨大的國際競爭。

三、對我國科技金融未來發(fā)展的建議

一是提高財(cái)政直補(bǔ)扶持資金的使用效率，通過杠桿效應(yīng)，將資金作為擔(dān)保資金注入政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或者補(bǔ)貼給民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)使有限的資金服務(wù)于更多企業(yè)。二是開發(fā)多元化的財(cái)政引導(dǎo)基金。如使用信用擔(dān)保基金幫助中小科技企業(yè)獲得貸款，用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金幫助企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資，用企業(yè)成長基金幫助具有一定規(guī)模的中型科技企業(yè)獲得發(fā)展，用產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金幫助科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

總結(jié)

金融危機(jī)的沖擊使我們認(rèn)識到要想實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就必須把轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)作為重點(diǎn)內(nèi)容來抓，盡快實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。創(chuàng)新鏈理論給產(chǎn)業(yè)升級指明了一個(gè)發(fā)展方向。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳偉，劉波.基于技術(shù)創(chuàng)新鏈理論的科技金融結(jié)合路徑研究[J].金融發(fā)展評論，2013，01：153-158.

[2]馬紅.科技與金融結(jié)合的研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2013.

科技金融行業(yè)研究范文第2篇

南開大學(xué) 天津 300000

[摘要]現(xiàn)如今，在我國自主創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)的過程中，發(fā)展科技金融已經(jīng)成為了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一條主要途徑。科技金融在一定程度上刺激了我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，帶動(dòng)我國其他行業(yè)的進(jìn)步。科技金融從當(dāng)前社會發(fā)展的形態(tài)中是作為一個(gè)新型的概念而存在。因而政府、金融體系以及企業(yè)對科技金融的深層含義了解的并不是非常清晰。從目前理論研究的現(xiàn)狀就可以知道，科技金融理論研究尚不夠深入。本文就科技金融發(fā)展的保障機(jī)制進(jìn)行簡單的分析，以期能夠?qū)萍冀鹑诘南嚓P(guān)情況有一個(gè)清晰明了的了解。

[

關(guān)鍵詞 ]科技金融；保障機(jī)制；發(fā)展

引言

科技金融最早出現(xiàn)在改革開放的時(shí)期。從我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀就可以看出，深圳作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前沿之地，科技金融最早出現(xiàn)于此。從深層含義上講，科技金融就是科技與金融的并稱。科技金融對推動(dòng)科學(xué)進(jìn)步具有重要的意義。現(xiàn)如今，在我國全面發(fā)展和科學(xué)技術(shù)規(guī)劃日益受到重視的情況下，科技金融已經(jīng)成為一個(gè)常規(guī)使用的詞語，同時(shí)也成為我國建設(shè)創(chuàng)新型國家的重要組成部分。雖然科技金融在國家層面上已經(jīng)獲得了高度的重視，但是理論研究方面還較為薄弱。在科技金融快速發(fā)展的過程中，應(yīng)當(dāng)在立足一定的基礎(chǔ)上，促進(jìn)科技金融的發(fā)展，使得其在發(fā)展中具有一定的保障的機(jī)制。

1.科技金融發(fā)展的現(xiàn)狀

在科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展的過程中，科技創(chuàng)新體制已經(jīng)初步建設(shè)完成。與此同時(shí)科技與金融的結(jié)合也在不斷地深入。從目前科技金融結(jié)合的現(xiàn)狀就可以看出，科技金融的發(fā)展?fàn)顩r主要呈現(xiàn)這么幾項(xiàng)內(nèi)容。

1.1系統(tǒng)性不健全。針對我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)狀就可以看出，銀行業(yè)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展已經(jīng)在一定程度上對相關(guān)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行了調(diào)整[1]。做好銀行業(yè)的各項(xiàng)工作，同時(shí)促進(jìn)銀行業(yè)與金融的深度結(jié)合。并且我國已經(jīng)出臺了相應(yīng)的文件加強(qiáng)這方面內(nèi)容。無論是科技不出臺的文章還是引進(jìn)會的文件，其各項(xiàng)內(nèi)容都有涉及科技債券、創(chuàng)業(yè)板市場、引導(dǎo)基金以及科技信托等。但是從這些形式和內(nèi)容就不難看出，文件的形式基本以零散的模式存在，其相互之間并沒有形成系統(tǒng)性。因而導(dǎo)致在科技金融整體發(fā)展上缺乏整體制度指引。整個(gè)行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃不清晰，規(guī)范性不強(qiáng)。同時(shí)在實(shí)現(xiàn)中容易出現(xiàn)斷裂。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)就引申金融支持科技發(fā)展的美好愿望不能實(shí)現(xiàn)，同時(shí)科技的發(fā)展的也逐漸與科技創(chuàng)新和金融資本的本質(zhì)相脫離。于此同時(shí)整體制度性不夠系統(tǒng)，科技金融管理部門責(zé)任不清。

1.2發(fā)展層級較低。科技金融的快速發(fā)展離不開相應(yīng)的文件和法律法規(guī)的保障。就當(dāng)前科技金融發(fā)展的狀況就可以看出，關(guān)于科技金融的發(fā)展，我國主要以相應(yīng)的提綱和簡要的形式存在，并沒有相應(yīng)的法律和法規(guī)。尤其是針對促進(jìn)科技金融發(fā)展相應(yīng)的權(quán)利部門、責(zé)任制度以及職權(quán)的制度，表現(xiàn)的更為缺失。但是，地方政府在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與金融監(jiān)管逐漸增強(qiáng)的過程中已經(jīng)制定出了諸多的可直接適用的文件。地方政府文件的出臺在科技金融發(fā)展中具有一定的指引作用，但是從文件的內(nèi)容和形式上看，地方政府文件并不具有全局性和整體性。由此可見，科技金融發(fā)展的層級相對較低，使得科技金融在發(fā)展中受到一定的限制。

1.3擔(dān)保機(jī)制不夠完善。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，科技金融的發(fā)展主要依賴于企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)發(fā)展的依賴與金融機(jī)構(gòu)的帶框。但是從科技行業(yè)發(fā)展的狀況就可以看出，科技企業(yè)的發(fā)展具有高風(fēng)險(xiǎn)性。金融行業(yè)自身的發(fā)展同樣存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性[2]。因而導(dǎo)致科技企業(yè)普遍存在貸款困難的現(xiàn)象。同時(shí)由于各種信用機(jī)制存在的問題。導(dǎo)致科技金融在發(fā)展中存在擔(dān)保機(jī)制不完善的現(xiàn)象。金融科技的擔(dān)保不完善主要體現(xiàn)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)少、擔(dān)保不通暢以及信用評級不完善等。科技金融的發(fā)展受到一定限制。

2.制度保障對科技金融發(fā)展的重要性

從思想源頭來說，科技是第一生產(chǎn)力。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，金融是其血液，金融體系的建立能夠?yàn)椴淮_定的環(huán)境提供相應(yīng)的空間支配和充足的時(shí)間資源。在科就有金融的聯(lián)姻中，金融正常運(yùn)營才能夠把證科技的發(fā)展。在此過程中，金融的正常運(yùn)營需要相應(yīng)的制度來保障。制度保障在科技金融發(fā)展中的重要性主要體現(xiàn)在這么幾點(diǎn)。

2.1彌補(bǔ)市場機(jī)制的不足。在市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展存在著較多的不確定因素，市場的每一主體都掌握了一定程度的信息[3]。但是，市場主體掌握的信息并不完全、不充分。在主體相互交易的過程中需要尋求交易機(jī)會才能獲取更多的信息。這種現(xiàn)象就會造成大量時(shí)間和無知的成本。在科技金融領(lǐng)域中，處于高科技創(chuàng)新的企業(yè)主體，對技術(shù)產(chǎn)品未來的價(jià)值賦予了較高的期待，與不懂金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了巨大的差異。因而需要加大投資。在此過程中，加強(qiáng)制度保障就應(yīng)當(dāng)在一定程度上彌補(bǔ)市場機(jī)制的不足，平衡市場主體之間的差異性，促使市場主體之間能夠享有公平的交易機(jī)會。

2.2促進(jìn)資源和要素的有效整合。相比發(fā)展中國家，發(fā)達(dá)國家的科技轉(zhuǎn)化率普遍較高，科技的進(jìn)步在一定程度上帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的增長。但是我國的科技成果相對而言較少。因而，科技進(jìn)步帶來的經(jīng)濟(jì)效益遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國家。從這種現(xiàn)象就可以看出，要像我國經(jīng)濟(jì)在國際社會處于領(lǐng)先水平就應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)科技的發(fā)展。科技的發(fā)展需要在制度、機(jī)制等層面，進(jìn)一步促進(jìn)搞科技資源的發(fā)展與金融資源的有效融合，進(jìn)而能夠?qū)⒖萍寂c金融相互融合，促使科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)能夠有效整合，達(dá)到共贏的局面。由此可近，促進(jìn)資源和要素的有效整合，才能夠促使科技為我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)更多的力量。

2.3推進(jìn)科技企業(yè)的發(fā)展。科技金融的有效整合就應(yīng)當(dāng)從實(shí)際出發(fā)，用制度來保障科技金融的發(fā)展。制度保障能夠推進(jìn)科技企業(yè)發(fā)展。科技企業(yè)通常經(jīng)營的時(shí)高科技產(chǎn)品[4]。正是基于此，科技企業(yè)研發(fā)的科技產(chǎn)品具有發(fā)展周期長、開發(fā)難度大、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)。在科技企業(yè)研發(fā)科技產(chǎn)品的過程中，需要具備相應(yīng)的設(shè)備與高素質(zhì)的人才隊(duì)伍。而這集中體現(xiàn)在資金方面。科技企業(yè)相較于其他的行業(yè)，融資是一個(gè)普遍存在的問題。面對這樣一個(gè)問題，在具有制度保障的前提下，推進(jìn)科技企業(yè)的發(fā)展，對科技金融的發(fā)展具有重要的意義。

3.科技金融保障機(jī)制的構(gòu)想

在科技金融快速發(fā)展的過程中，制度的保障能夠進(jìn)一步促進(jìn)兩者的發(fā)展。這對科技金融的共同發(fā)展具有重要的意義。在此過程中應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的措施促使兩者更好的發(fā)展。筆者認(rèn)為可以從這幾方面進(jìn)行構(gòu)想。首先，出臺相應(yīng)的條例。條例的出臺對科技金融的發(fā)展具有重要的意義。從本質(zhì)上而言，條例的出臺促使科技金融的發(fā)展更為規(guī)范和具體。出臺條例不僅僅是從地方政府的角度上而言的。更應(yīng)當(dāng)是國家政策方面來加強(qiáng)。在政策和條例的出現(xiàn)后，才能夠促進(jìn)科技金融發(fā)展更為順利。其次，完善法律法規(guī)[5]。法律法規(guī)的完善是從法律的角度上而言的。法律具有硬性的規(guī)定。從法律的角度上更能夠保障科技金融的發(fā)展。法律能夠保障科技金融的各項(xiàng)發(fā)展更具有保障性，促使金融行業(yè)的發(fā)展更具規(guī)范性與可操作性。最后，建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制。聯(lián)動(dòng)機(jī)制的建立，在一定程度上能夠解決科技企業(yè)與金融企業(yè)之間信息不對稱的問題。金融如何能夠進(jìn)入科技企業(yè)發(fā)展的更為壯大，在一定程度上在于聯(lián)動(dòng)機(jī)制的建立。聯(lián)動(dòng)機(jī)制的建立就能夠保障各項(xiàng)發(fā)展制度深入的更為徹底。

4.結(jié)語

總而言之，在科技金融快速發(fā)展的過程中，制度保障能夠促使兩者發(fā)展的更為順利。在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)還能夠加快科技的發(fā)展。科技金融的快速發(fā)展，在一定程度上能夠加快我國各方面的迅速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[2]康曉蓉,石蘭英,趙越,等.科技金融:雙核驅(qū)動(dòng)進(jìn)步——專訪四川大學(xué)副校長趙昌文[J].西部廣播電視,2013,7(33):46.

[3]盧金貴,陳振權(quán).廣東科技金融工作的實(shí)踐及對策研究[J].科技管理研究,2012,7(02):45.

科技金融行業(yè)研究范文第3篇

【關(guān)鍵詞】科技金融 科技型中小企業(yè) 金融服務(wù)

一、北京市銀行業(yè)支持科技金融情況

目前，北京銀行、交通銀行、中國銀行等16家銀行在中關(guān)村示范區(qū)設(shè)立了專門為科技企業(yè)服務(wù)的信貸專營機(jī)構(gòu)或特色支行，截至2011年第四季度，信貸專營機(jī)構(gòu)和特色支行共為5250家/次企業(yè)提供授信額度1033億元，實(shí)際發(fā)放貸款722億元，其中2011年新發(fā)放貸款313億元，示范區(qū)企業(yè)信貸融資環(huán)境明顯改善。

各銀行還加大了金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出一系列符合科技企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。中國銀行專門推出了“中關(guān)村科技型中小企業(yè)金融服務(wù)模式”，為中關(guān)村園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)提供覆蓋初創(chuàng)期、成長期、發(fā)展期的一攬子金融解決方案。北京銀行推出以“小巨人”為核心的科技金融品牌，包括“創(chuàng)融通”、“及時(shí)予”、“騰飛寶”三大核心產(chǎn)品包和“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”三大特色行業(yè)包，為科技型中小企業(yè)提供了豐富的產(chǎn)品選擇。華夏銀行推出“龍舟計(jì)劃閃耀科技金融”服務(wù)品牌，重點(diǎn)發(fā)展“信用貸”和“園區(qū)貸”等特色產(chǎn)品。杭州銀行還推出專門針對中關(guān)村代辦掛牌企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押貸款，助力科技型中小企業(yè)高速成長。

二、主要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品

（一）節(jié)能貸

定位于節(jié)能企業(yè)特別是節(jié)能領(lǐng)域中提供改造服務(wù)的節(jié)能服務(wù)公司，該類企業(yè)憑借自身技術(shù)、資源整合及服務(wù)優(yōu)勢，為耗能企業(yè)提供耗能診斷、方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目實(shí)施、節(jié)能運(yùn)營等全方位節(jié)能改造，并采取合同能源管理模式進(jìn)行節(jié)能收益分享。銀行結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑胛磥硎找鏅?quán)質(zhì)押貸款模式，以企業(yè)現(xiàn)有改造項(xiàng)目項(xiàng)下已形成現(xiàn)金流的未來收益權(quán)或企業(yè)融資項(xiàng)目項(xiàng)下未來形成現(xiàn)金流的未來收益權(quán)為質(zhì)押擔(dān)保。

（二）信用貸

適用于在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)注冊，屬于中關(guān)村信用促進(jìn)會會員并符合中關(guān)村科技園區(qū)管委會制定的申請信用貸款基本條件的中小企業(yè)。該產(chǎn)品突破中小企業(yè)信用融資障礙，提出針對中小高新技術(shù)企業(yè)真正意義的無抵押、無保證信用貸款模式。

（三）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

該產(chǎn)品主要適用于能夠以合法有效的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押且已將該知識產(chǎn)權(quán)所形成的產(chǎn)品推向市場，所形成的生產(chǎn)經(jīng)營達(dá)到一定規(guī)模，具有知識產(chǎn)權(quán)實(shí)施能力和獲利能力的中小企業(yè)。

（四）軟件貸

借款企業(yè)以合法有效的軟件著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押，用于滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中正常資金需求的貸款，主要適用于擁有合法有效軟件著作權(quán)且取得軟件產(chǎn)品登記證的軟件類企業(yè)。軟件貸鎖定軟件著作權(quán)，以軟件產(chǎn)品登記證為質(zhì)押，解決企業(yè)無抵押難題。它充分結(jié)合軟件類企業(yè)運(yùn)營特點(diǎn)及收入構(gòu)成設(shè)定評估公式，進(jìn)行軟件著作權(quán)價(jià)值自我評估，省去評估公司評估費(fèi)用成本。

三、科技金融業(yè)務(wù)面臨的主要問題及對策

（一）主要問題

1.信息不對稱。銀行對企業(yè)的了解不如企業(yè)高管的全面透徹，這就使得銀行與企業(yè)間存在信息不對稱的問題。再加上缺少行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，缺少相關(guān)的行業(yè)評級標(biāo)準(zhǔn)，使得銀行對相關(guān)科技企業(yè)的價(jià)值判斷不盡準(zhǔn)確。

2.退出渠道匱乏。科技型中小企業(yè)質(zhì)押給銀行的知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等缺少必要的交易平臺，一旦企業(yè)經(jīng)營惡化，或現(xiàn)金流急劇減少，銀行手中這類公司的知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等不能找到有效的交易對手，使得風(fēng)險(xiǎn)加大。

3.科技企業(yè)自身的問題。北京的科技企業(yè)以中小型科技企業(yè)為主。以中關(guān)村為例，中關(guān)村示范區(qū)現(xiàn)有企業(yè)近兩萬家，其中十百千企業(yè)300多家，高成長企業(yè)3000多家，其余絕大多數(shù)為中小微企業(yè)，每年新增企業(yè)近3000家，破產(chǎn)企業(yè)也近3000家。多數(shù)企業(yè)具有規(guī)模小、無形資產(chǎn)比重高、財(cái)務(wù)管理能力弱、信用水平低等特點(diǎn)，而且很多企業(yè)家都出身于技術(shù)人員，在企業(yè)的管理上存在不規(guī)范、財(cái)務(wù)制度不健全等缺陷，這些都是造成其融資難的重要原因。

（二）相關(guān)對策

1.加強(qiáng)銀行業(yè)與政府相關(guān)委辦局的合作，營造有利于科技創(chuàng)新和科技金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。積極促進(jìn)政金企進(jìn)一步深化合作，了解科技企業(yè)融資面臨的難題，各方協(xié)同努力完善科技創(chuàng)新發(fā)展的金融支持體系。建設(shè)科技型中小企業(yè)信用服務(wù)體系，引入信用征信、評級、法律、財(cái)務(wù)、認(rèn)證等中介機(jī)構(gòu)構(gòu)建信用體系。積極發(fā)展各種面向科技型中小企業(yè)的融資服務(wù)平臺，培育發(fā)展集成型科技金融服務(wù)商、科技金融中介服務(wù)聯(lián)盟等市場化的平臺型科技金融服務(wù)組織，利用平臺型國有投融資服務(wù)企業(yè)促進(jìn)資源整合。

2.建設(shè)科技型中小企業(yè)信用服務(wù)體系，引入信用征信、評級、法律、財(cái)務(wù)、認(rèn)證等中介機(jī)構(gòu)構(gòu)建信用體系。積極發(fā)展各種面向科技型中小企業(yè)的融資服務(wù)和產(chǎn)品。針對科技企業(yè)的不同的行業(yè)特點(diǎn)，研發(fā)不同的科技金融產(chǎn)品支持相關(guān)科技企業(yè)發(fā)展，例如生物醫(yī)藥類企業(yè)、節(jié)能服務(wù)企業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)企業(yè)。

科技金融行業(yè)研究范文第4篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 科技 金融

1 河北省農(nóng)業(yè)科技的金融支持現(xiàn)狀

1.1 農(nóng)村科技發(fā)展現(xiàn)狀 河北省農(nóng)業(yè)正在經(jīng)歷從傳統(tǒng)向現(xiàn)代的過渡階段，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系尚未形成。科技興農(nóng)的理念雖然得到認(rèn)同，但是卻因?yàn)榉N種原因科技興農(nóng)仍然停留在低水平階段。這一階段的表現(xiàn)就是農(nóng)業(yè)科技發(fā)展水平較低、農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)品的推廣力度較小、農(nóng)業(yè)科技轉(zhuǎn)化為直接生產(chǎn)力水平低。雖然河北省擁有較為豐富的農(nóng)業(yè)資源，比如滄州小棗、趙縣雪梨等。但是這些農(nóng)產(chǎn)品的科技加工層次低，產(chǎn)業(yè)體系并不完善。

1.2 農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀 河北省內(nèi)面向農(nóng)村提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等機(jī)構(gòu)，其他金融機(jī)構(gòu)也在不同程度也提供相應(yīng)的支持。2011年河北全省47家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了縣域支行延伸計(jì)劃，共新設(shè)縣域網(wǎng)點(diǎn)53家。城商行同時(shí)也快速向縣域延伸，縣域支行覆蓋率達(dá)到51.47%。這些銀行類金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、貸款額度等均呈收縮集中的趨勢，網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展緩慢，貸款額度較小等諸多問題尚未得到更好的解決。

1.3 農(nóng)村科技的金融支持現(xiàn)狀 河北省銀行類金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)業(yè)的貸款余額近年顯著增加，支農(nóng)惠農(nóng)力度明顯增強(qiáng)。2011年河北省銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額6808.20億元，其中支持農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貸款余額僅2.52億元。在證券市場上，河北省農(nóng)業(yè)板塊僅有一家上市公司即河北福成五豐食品股份有限公司。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，河北省已經(jīng)開始試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。值得說明的情況就是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村吸收的資金只有少部分被用于農(nóng)業(yè)科技研究和農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)品的推廣。

2 河北省農(nóng)村科技發(fā)展中金融支持存在的問題

2.1 農(nóng)村資源豐富，但是科技發(fā)展應(yīng)用水平較低 河北省是全國糧棉油集中產(chǎn)區(qū)和重要的畜禽產(chǎn)品生產(chǎn)基地，糧食、棉花、油料、肉類、牛奶、禽蛋、水果等主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量均居全國前列。農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力達(dá)到7244萬千瓦，居全國第2位。太行山區(qū)擁有得天獨(dú)厚的山區(qū)農(nóng)業(yè)資源，地處平原地帶也擁有豐富的農(nóng)村資源。然而河北省目前的農(nóng)業(yè)科技發(fā)展卻不盡人意，存在著農(nóng)業(yè)國家級科研項(xiàng)目少，省級科研項(xiàng)目層次較低。截至2011年底，河北省農(nóng)業(yè)先進(jìn)適用技術(shù)集成推廣率和主要農(nóng)作物耕種收綜合機(jī)械化水平尚未達(dá)到70%。①農(nóng)業(yè)科研力量雄厚，科技投入低。河北省的農(nóng)業(yè)科技資源具有比較優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)科技組織資源占全省農(nóng)業(yè)科研院所的近50%。河北農(nóng)業(yè)大學(xué)科技創(chuàng)新能力在全國高校校中能力較強(qiáng)，還有一大批農(nóng)業(yè)科技示范園，建有石家莊農(nóng)業(yè)科技城，與中國農(nóng)科院合作建立了國際農(nóng)業(yè)高科技園。河北省擁有省科學(xué)院、省農(nóng)林科學(xué)院、石家莊市農(nóng)林科學(xué)院以及中科院石家莊農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化研究所、河北省農(nóng)業(yè)大學(xué)，這些科研院所科研力量較為雄厚，科研創(chuàng)新能力較強(qiáng)。然而，河北省全社會R&D經(jīng)費(fèi)投入占GDP卻相對較低，造成相應(yīng)的科研力量得不到充分的發(fā)揮。②農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)品推廣有待加強(qiáng)。河北省建立了包括省、市、縣、鄉(xiāng)4級農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站，同時(shí)還有村集體自行組織的科技互助組織以及農(nóng)業(yè)科技示范戶等。2005年河北省開始實(shí)施農(nóng)業(yè)科技入戶工程，通過政府組織推動(dòng)，建立科技人員直接到戶、良種良法直接到田、技術(shù)要領(lǐng)直接到人的科技成果快速轉(zhuǎn)化長效機(jī)制。在實(shí)施過程中，卻出現(xiàn)科技推廣走形式，農(nóng)民參與力度小等問題，沒有真正的將相應(yīng)的成果普及給農(nóng)民。目前，河北省農(nóng)村科技推廣正成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的短板。③農(nóng)業(yè)科技補(bǔ)貼缺乏。農(nóng)業(yè)科技的研究、推廣和應(yīng)用都需要相應(yīng)的資金支持，沒有雄厚的資金，農(nóng)業(yè)科技的研究、推廣和應(yīng)用都是不可能的。特別是在基礎(chǔ)研究階段，農(nóng)業(yè)科研幾乎全部目前依靠行政撥款，相應(yīng)的科技補(bǔ)貼顯得尤為重要。由于科學(xué)技術(shù)本身的長周期性和較大的風(fēng)險(xiǎn)性，加之我們農(nóng)村發(fā)展的相對滯后，我國農(nóng)業(yè)科技補(bǔ)貼是相當(dāng)匱乏的，這必須引起相應(yīng)的重視。

2.2 金融業(yè)對農(nóng)業(yè)支持作用不明顯 河北省農(nóng)村中的金融機(jī)構(gòu)在數(shù)量和規(guī)模上都相對較小，缺乏支持農(nóng)業(yè)科技的專門貸款產(chǎn)品。而農(nóng)村信用社的貸款利率要高于普通商業(yè)銀行的貸款利率40%～60%。金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)民提供貸款條件相對比較苛刻，因?yàn)樾枰J款的大部分農(nóng)民都是缺少項(xiàng)目的啟動(dòng)資金，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱，農(nóng)村住房又不能作為私人資產(chǎn)作為抵押獲得貸款，所以導(dǎo)致農(nóng)民獲得貸款方面相當(dāng)困難，有小額的資金需求就只能依靠私人借貸的形式。①金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村業(yè)務(wù)萎縮。雖然目前河北省農(nóng)村商業(yè)銀行又開始重新向縣域地區(qū)發(fā)展，然而始自本世紀(jì)初工商銀行大規(guī)模從農(nóng)村撤離，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基于面臨市場化改革，農(nóng)業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款僅占全部貸款的30%，而郵政儲蓄銀行更是只存不貸，大量抽走農(nóng)村資金，使得農(nóng)村融資難、貸款難問題一直得不到根本解決。這種現(xiàn)象目前仍然尚未得到實(shí)質(zhì)性的改善。②金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村科技貸款定位不明確。銀行等金融機(jī)構(gòu)對貸款的定位始終停留在國家固定的產(chǎn)業(yè)政策上，很少會自我創(chuàng)新形成一套靈活的信貸制度，這十分不利于農(nóng)村金融對農(nóng)村科技的發(fā)展。銀行在對農(nóng)業(yè)方面貸款除了利息上面的差異外，其他基本沒有相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。信用社是全方位接觸農(nóng)民的基層金融組織，承接國家對農(nóng)民的各種補(bǔ)助。然而，信用社目前已經(jīng)失去了資金合作組織的本來意義，河北省也在醞釀進(jìn)行信用社朝著商業(yè)銀行方向改制，信用社越發(fā)往城鎮(zhèn)工商業(yè)貸款傾斜，吸收了大量農(nóng)村的存款，卻沒有將相應(yīng)的款項(xiàng)應(yīng)用于農(nóng)村事業(yè)的發(fā)展。

3 河北省農(nóng)村金融對農(nóng)村科技促進(jìn)作用低的原因

3.1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系不完善，科技發(fā)展緩慢 河北省受地區(qū)條件的氣候差異影響，農(nóng)作物種類較多。但是農(nóng)業(yè)體系并不完善，許多地區(qū)依然停留在傳統(tǒng)耕作方式上。被選為科技示范村的農(nóng)村里雖然基本能實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)小型機(jī)械化，但是相對于600萬公頃的可耕作土地，試點(diǎn)村的面積顯得微不足道。

3.2 科技推廣停留在較低的層次 科技特派員數(shù)量有限，往往一個(gè)特派員服務(wù)于幾個(gè)區(qū)縣，精力不能保證。特派員一般都在縣城上班，親自去田間地頭指導(dǎo)農(nóng)民使用農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)的時(shí)間和次數(shù)均非常少。農(nóng)業(yè)科技推廣大多停留在宣傳畫和宣傳冊上面，大大弱化了宣傳冊的效果和作用。

3.3 資本收益率低等風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村科技貸款惜貸 農(nóng)業(yè)科研具有研究時(shí)間長，風(fēng)險(xiǎn)大，回收周期長等特點(diǎn)，決定了普通商業(yè)銀行不愿意給農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性研究貸款。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對收益率低，農(nóng)業(yè)靠天吃飯面貌尚未得到根本性改觀的情況下風(fēng)險(xiǎn)較大，金融行業(yè)也很不愿意貸款給農(nóng)村。小農(nóng)經(jīng)營的模式?jīng)]有得到改變，農(nóng)民信用額度低，造成農(nóng)民科技貸款的額度一般較低，使得金融機(jī)構(gòu)的工作量繁雜也使得許多金融機(jī)構(gòu)惜貸。

3.4 金融業(yè)忽視對農(nóng)村科技貸款相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā) 農(nóng)村科技貸款相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)相對匱乏，這與整個(gè)金融業(yè)對其忽視密切相關(guān)。農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)較少，金融體系不完善，農(nóng)村里面的金融機(jī)構(gòu)主要就是信用社，村鎮(zhèn)銀行尚未普及；金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)撤并使得能夠給農(nóng)村金融提供的貸款資金數(shù)量十分有限；銀行不愿意投入人力財(cái)力物力對農(nóng)業(yè)科技貸款進(jìn)行產(chǎn)品的開發(fā)。

3.5 農(nóng)村科技信用評級制度不完善 信用評級制度并不完善。資產(chǎn)評估行業(yè)對此大多采用市場法進(jìn)行評估，這種評估技術(shù)并不成熟和完善，不能給予糧食企業(yè)客觀的評估價(jià)值。從農(nóng)村的農(nóng)民來看，信用社對其主要采用信用聯(lián)保的制度來進(jìn)行約束，即一家貸款，需要找到相應(yīng)的擔(dān)保人擔(dān)保才能獲取貸款。缺乏足夠的信用評級技術(shù)使得銀行不敢貿(mào)然給農(nóng)民貸款，信用聯(lián)保只是將銀行的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保人，對農(nóng)民信用并沒有任何信用增級。

4 解決河北省農(nóng)村金融對農(nóng)村科技支持水平低下的措施

4.1 進(jìn)一步提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)體系，提升科技的作用 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)體系是集事物保障、資源開發(fā)、文化傳承、生態(tài)保護(hù)、原料供給、市場服務(wù)等產(chǎn)業(yè)于一體的綜合系統(tǒng)，是一個(gè)多層次的復(fù)合型的綜合性產(chǎn)業(yè)體系。完善和提升產(chǎn)業(yè)體系才能夠使得農(nóng)村科技有較大的用武之地，避免因?yàn)檗r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)層次低而影響科技和金融對農(nóng)業(yè)的促進(jìn)作用。同時(shí)也需要金融行業(yè)進(jìn)一步加大資金投入力度促進(jìn)河北省農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系方向升級，促進(jìn)其朝著農(nóng)業(yè)集約化、產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，這樣才能進(jìn)一步提升科技對農(nóng)業(yè)的帶動(dòng)力和影響力。

4.2 進(jìn)一步完善農(nóng)村科技的推廣體系 在制度的引導(dǎo)下，建立起農(nóng)業(yè)推廣的新體系。首先要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科研院所基礎(chǔ)性研究的產(chǎn)業(yè)化推廣，實(shí)現(xiàn)研究――生產(chǎn)的對接；其次要引導(dǎo)農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行品種的推廣，引導(dǎo)媒體力量加大新興科技產(chǎn)品和優(yōu)良科技產(chǎn)品的宣傳；通過增加培訓(xùn)人次等方式來擴(kuò)大特派員的數(shù)量。在農(nóng)業(yè)科技特派員的選用上，必須是經(jīng)過培訓(xùn)合格并且理論文化考核合格的人員才能聘用，同時(shí)要求推廣人員必須深入田間地頭為廣大農(nóng)民示范和展示耕作技術(shù)。

4.3 政府對農(nóng)村科技項(xiàng)目實(shí)行一定的政策傾斜 充分發(fā)揮政府職能，要在充分論證的情況下，在國家相關(guān)政策的導(dǎo)向下，依托公共財(cái)政對河北省農(nóng)業(yè)科技貸款實(shí)行政策上的傾斜。在制定公共財(cái)政政策方面，多多向農(nóng)村科技傾斜，確立引導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向。以項(xiàng)目為依托，以農(nóng)業(yè)科技園為技術(shù)源和輻射源，完善對入選項(xiàng)目的資金支持體系和項(xiàng)目監(jiān)管體系。同時(shí)對一些資金量需求量大、研發(fā)周期長的基礎(chǔ)性項(xiàng)目，積極幫助其聯(lián)系銀行提供完善合理的貸款方案。

4.4 金融機(jī)構(gòu)開發(fā)相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù) ①銀行類金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)專門的科技貸款業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)計(jì)相關(guān)產(chǎn)品，貸款門檻低、貸款金額小、貸款周期長、貸款利率優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)專項(xiàng)貸款不僅僅能夠促進(jìn)農(nóng)村科技的發(fā)展，有助于建設(shè)新農(nóng)村，提升河北省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)體系。金融機(jī)構(gòu)面對這些問題，可以采用多種方式，如挖掘更多的抵押物資源，讓農(nóng)村的房產(chǎn)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都可以間接作為抵押物，滿足貸款需要；針對一定的收益高的行業(yè)給予貸款優(yōu)惠；嘗試引導(dǎo)成立新型的農(nóng)村合作資金互助組織，通過新型的互助組織等機(jī)構(gòu)探索新型農(nóng)村金融組織的運(yùn)作方式，擴(kuò)大三農(nóng)的貸款渠道。②保險(xiǎn)公司等非銀行性金融機(jī)構(gòu)開發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。發(fā)揮保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)基金等發(fā)揮其特性通過對農(nóng)業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，保險(xiǎn)等方式為農(nóng)民提供相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)保證，以提升農(nóng)民在農(nóng)業(yè)方面的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，拉動(dòng)農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)，對于運(yùn)用農(nóng)業(yè)科技和成一定規(guī)模的農(nóng)場牧場提供專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，助力農(nóng)業(yè)科技的運(yùn)用，促成產(chǎn)業(yè)集聚。其他非銀行性金融機(jī)構(gòu)也可以探索新的業(yè)務(wù)，在對農(nóng)支持的同時(shí)提升自己，擴(kuò)大影響，占領(lǐng)市場。非銀行性金融機(jī)構(gòu)可以擴(kuò)大對農(nóng)投資，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提升，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)營水平，提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率，獲得相關(guān)收益。

4.5 細(xì)化金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)科技中的職責(zé)分工 為農(nóng)業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的分工，使其更好的服務(wù)三農(nóng)，與金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營的大趨勢并不矛盾而且可以擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)范圍，增加其市場占有率。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立專門負(fù)責(zé)為農(nóng)戶提供貸款的小型農(nóng)村銀行，利用自己的優(yōu)勢和特點(diǎn)為三農(nóng)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的應(yīng)有貢獻(xiàn)，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展，只有找到三農(nóng)發(fā)展與金融業(yè)合適的銜接點(diǎn)才能使農(nóng)業(yè)得到長足進(jìn)步，農(nóng)民生活水平提升，農(nóng)村真正發(fā)展，金融業(yè)也可以提升競爭力，從而實(shí)現(xiàn)共贏。

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科技金融行業(yè)研究范文第5篇

要：硅谷銀行金融集團(tuán)是科技金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者。國內(nèi)眾多的城市商業(yè)銀行也紛紛將硅谷銀行作為學(xué)習(xí)的榜樣，將科技金融作為業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)。城商行開展科技金融業(yè)務(wù)既要借鑒，但又不能照搬硅谷銀行的經(jīng)驗(yàn)。首先，要根據(jù)地域特征，明確目標(biāo)客戶定位；其次，要注重專業(yè)人才的培養(yǎng)和專家隊(duì)伍的建設(shè)；第三，只能以間接方式積極開展與VC/PE的合作；第四，利用地緣優(yōu)勢，與地方政府共同搭建科技金融服務(wù)平臺。

關(guān)鍵詞：硅谷銀行集團(tuán)；科技金融；城市商業(yè)銀行；策略選擇

Abstract：SVBFG　is　the　leader　of　finance　of　science　and　technology.　Many　city　commercial　banks　in　China　take　SVBFG　as　an　example　to　follow，and　finance　of　science　and　technology　as　a　business　development　focus.　They　can　learn　from　the　experience　of　SVBFG，but　not　copying　entirely.　First，　they　should　make　sure　about　the　target　customers　according　to　the　geographical　characteristics.　Second，focus　on　the　training　of　professionals　and　built　a　team　of　experts.　Third，cooperate　with　VC/PE　indirectly.　Forth，build　the　technology　financial　services　platform　jointly　with　the　local　government.

Key　Words：SVBFG，　finance　of　science　and　technology，city　commercial　bank，strategy　selection

中圖分類號：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B

文章編號：1674-2265（2012）12-0070-04

硅谷銀行（Silicon　Valley　Bank）成立于1982年，1987年在納斯達(dá)克上市；2005年成為一家金融控股集團(tuán)，即硅谷銀行金融集團(tuán)（SVB　Financial　Group，簡稱SVBFG）。

SVBFG包括硅谷銀行（Silicon　Valley　Bank，簡稱SVB）、硅谷銀行資本（SVB　Capital，簡稱SVB資本）、硅谷銀行咨詢（SVB　Analytics，簡稱SVB咨詢）和硅谷銀行私人銀行（SVB　Private　Bank，簡稱SVB私人銀行）。SVBFG在科技行業(yè)有接近30年的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，是科技金融行業(yè)的市場領(lǐng)導(dǎo)者；在美國，風(fēng)險(xiǎn)投資參與的科技和生命科學(xué)企業(yè)有50%是其客戶。

2011年，SVBFG經(jīng)營表現(xiàn)強(qiáng)勁：日均存款余額比2010年增長35億美元，達(dá)到156億美元，增幅29.4%；日均貸款余額增長14億美元，達(dá)到58億美元，增幅31.1%；凈利息收入增長1.08億美元，達(dá)到5.28億美元，增幅25.7%；非利息收入增長1.35億美元，達(dá)到3.82億美元，增幅54.5%；資產(chǎn)收益率0.92%，比2010年提高43.8%；資本收益率提高53.8%，達(dá)到11.87%。截至2011年末，SVBFG的總資產(chǎn)達(dá)到200億美元，凈資產(chǎn)16億美元；存款余額167億美元，貸款余額70億美元。

目前，SVBFG共有34家分支機(jī)構(gòu)；美國國內(nèi)27家，在英國、以色列、印度和中國共有7家海外分支機(jī)構(gòu)；其中，在中國的北京有1家、上海有2家分支機(jī)構(gòu)。

一、硅谷銀行金融集團(tuán)的成功經(jīng)驗(yàn)

SVBFG在科技金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得成功的經(jīng)驗(yàn)主要有如下幾點(diǎn)：

（一）目標(biāo)客戶明確

SVBFG的目標(biāo)客戶主要包括如下幾類：

1.　科技行業(yè)。包括硬件（導(dǎo)體、通信和電子產(chǎn)品行業(yè)）、軟件與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、清潔能源行業(yè)（能源的生產(chǎn)、儲存和節(jié)能）及相關(guān)服務(wù)等。截至2011年末，軟件行業(yè)貸款余額25.18億美元，占貸款總額的比重為35.8%；硬件行業(yè)貸款余額9.62億美元，占比13.68%。

2.　生命科學(xué)。主要是生物技術(shù)、醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療設(shè)備行業(yè)。截至2011年末，貸款余額8.72億美元，占比12.41%。

3.　風(fēng)險(xiǎn)投資/私募股權(quán)投資（VC/PE）。目前，SVBFG共為美國和全球超過600家風(fēng)險(xiǎn)投資基金和超過150家私募股權(quán)投資基金提供服務(wù)。除了幫助這些VC/PE公司完成各種交易，SVBFG還為這些公司提供貸款融資，直接或通過SVB資本投資于這些公司或其投資組合。截至2011年末，SVBFG為VC/PE提供的貸款余額為11.29億美元，占比16.05%。

4.　高檔葡萄酒行業(yè)（Premium　wine）。SVBFG是美國西部高檔紅酒生產(chǎn)行業(yè)主要的金融服務(wù)提供商之一。在加利福尼亞的納帕谷、索諾瑪縣和中央海岸地區(qū)、西北太平洋地區(qū)有大約300家葡萄酒廠和葡萄園是SVBFG的客戶。截至2011年末，SVBFG在高檔紅酒行業(yè)的貸款共計(jì)4.79億美元，占比6.81%。

SVBFG專注于科技、生命科學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)投資和高檔紅酒行業(yè)的幾個(gè)有限的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)；其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立也是選擇科技企業(yè)和VC/PE企業(yè)集中的城市或地區(qū)。因?yàn)閷Ｗⅲ圆拍軐I(yè)，這是SVBFG成功的首要經(jīng)驗(yàn)。

（二）提供滿足客戶需求的全方位金融服務(wù)

SVBFG所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)主要包括三個(gè)部分：

1.　商業(yè)銀行服務(wù)。SVBFG主要通過SVB及其附屬子公司共同為目標(biāo)客戶提供商業(yè)銀行服務(wù)及各種投資服務(wù)和解決方案，幫助客戶有效管理其資產(chǎn)。通過SVB的經(jīng)紀(jì)自營子公司SVB證券，可以為客戶提供在第三方貨幣市場共同基金和固定收益?zhèn)耐顿Y服務(wù)；通過SVB的投資咨詢子公司，SVB資產(chǎn)管理，可以為客戶提供投資咨詢服務(wù)，包括財(cái)務(wù)服務(wù)外包和定制化的現(xiàn)金管理和報(bào)告服務(wù)等。

此外，SVA專業(yè)貸款（SVB　Specialty　Lending）主要為高檔紅酒行業(yè)客戶提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)，包括葡萄園的開發(fā)貸款等；以及根據(jù)社區(qū)再投資法案進(jìn)行的社區(qū)發(fā)展貸款。SVB咨詢，為風(fēng)險(xiǎn)投資或私募股權(quán)投資企業(yè)提供戰(zhàn)略咨詢、研究、股權(quán)評估和管理服務(wù)。債券基金投資（Debt　Fund　Investments），包括其作為戰(zhàn)略投資者在債券基金中的投資：如金山基金（Gold　Hill　funds），為各個(gè)階段的私有企業(yè)提供擔(dān)保債務(wù)；成長基金合伙人，為生命周期中后期客戶提供擔(dān)保債務(wù)。

2.　私人銀行服務(wù)。SVB私人銀行是SVB的私人銀行部，主要為風(fēng)險(xiǎn)投資/私募股權(quán)投資人士提供個(gè)人金融解決方案。SVB私人銀行提供定制化的私人銀行服務(wù)，包括按揭貸款、家庭資產(chǎn)授信、限制性股票購買貸款、信貸資金拆借授信和其他擔(dān)保及無擔(dān)保貸款等。SVB私人銀行還為其私人銀行客戶提供存款賬戶服務(wù)，以滿足其現(xiàn)金管理需求。包括支票、貨幣市場、存款證明、網(wǎng)上銀行、信用卡和其他個(gè)性化銀行服務(wù)。

3.　資產(chǎn)管理服務(wù)。SVB資本（SVB　Capital）負(fù)責(zé)SVBFG的風(fēng)險(xiǎn)資本投資管理；代表第三方的有限合伙人和SVBFG管理著大約14億美元的資產(chǎn)；包括母基金（基金的基金）、直接的風(fēng)險(xiǎn)投資（或聯(lián)合投資）。

（三）根據(jù)企業(yè)生命周期階段提供差異化服務(wù)

在每一個(gè)利基行業(yè)，SVBFG都能夠根據(jù)企業(yè)所處生命周期的不同階段提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足企業(yè)整個(gè)生命周期的全部需求。以科技和生命科學(xué)行業(yè)為例，SVBFG根據(jù)企業(yè)所處的生命周期的不同階段，可以為客戶提供三種服務(wù)：

1.　SVB加速器（SVB　Accelerator）。SVB加速器側(cè)重于“初創(chuàng)期”或“早期階段”客戶。這些客戶通常是處于生命周期的起步或早期階段的企業(yè)；一般是私人持有，由親戚朋友、種子基金或天使基金資助，或已經(jīng)完成首輪風(fēng)險(xiǎn)資本融資；通常情況下，這類企業(yè)主要從事研發(fā)工作，只有少數(shù)幾個(gè)產(chǎn)品或服務(wù)開始推向市場，有很少甚至沒有收入。SVB加速器客戶的年收入一般不足500萬美元。

SVB加速器能夠?yàn)槟繕?biāo)客戶提供綜合性銀行服務(wù)以及專業(yè)意見和指導(dǎo)。包括：專家咨詢和指導(dǎo)，如幫助企業(yè)融資、尋找合作伙伴等；風(fēng)險(xiǎn)投資解決方案，如現(xiàn)金管理和投資管理等；咨詢服務(wù)，如客戶股票估值和市值管理、股票和期權(quán)管理等。

2.　SVB成長（SVB　Growth）。SVB成長側(cè)重于“中、后期”和“企業(yè)技術(shù)（corporate　technology）”客戶。這些客戶通常處于其生命周期的中期或稍后階段，一般都是私人持有，依靠風(fēng)險(xiǎn)資本融資。其中，一些處于生命周期較早階段的“企業(yè)技術(shù)”客戶可能已經(jīng)或準(zhǔn)備成為公眾公司。成長期客戶一般有較為可靠或成熟的產(chǎn)品和服務(wù)投放市場，有較好或可觀的收入；正準(zhǔn)備進(jìn)行全球性擴(kuò)張。成長期客戶的年收入一般在500萬美元到7500萬美元之間①。SVB成長提供的產(chǎn)品和服務(wù)包括：融資解決方案、資金管理解決方案和國際業(yè)務(wù)解決方案等。

3.　SVB企業(yè)金融（SVB　）。SVB企業(yè)金融主要服務(wù)于大企業(yè)客戶，即更加成熟和穩(wěn)健的企業(yè)。這些客戶通常是公眾公司，已經(jīng)有更加成熟的產(chǎn)品或服務(wù)投放市場，有可觀的收入；可能正在進(jìn)行全球化擴(kuò)張。企業(yè)金融客戶的年收入一般大于7500萬美元②。

SVBFG策略的關(guān)鍵就是在早期與企業(yè)建立關(guān)系并提供服務(wù)，持續(xù)滿足客戶在生命周期不同階段的需求，以建立穩(wěn)固的客戶管理。截至2011年末，加速器企業(yè)貸款占貸款總額的比重約為8%。商業(yè)貸款中，500萬美元以下貸款占比達(dá)到29.5%，其中軟件行業(yè)貸款中占比30.4%；硬件行業(yè)貸款中占比31.9%；生命科學(xué)行業(yè)貸款中占比28.9%。3000萬美元以上貸款占比只有14.4%

（四）與VC/PE的全方位合作

中小型科技企業(yè)雖然數(shù)量眾多，但其中具有發(fā)展?jié)摿Γ軌驍U(kuò)張成為大中型企業(yè)的比重卻很小。因此，如何有針對性地選擇客戶、如何有效地防范和補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)是開展科技金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。而SVBFG的經(jīng)驗(yàn)就是與VC/PE深入地、全方位合作。

SVBFG與VC/PE的合作有三種模式：一是為VC/PE提供服務(wù)，包括資金托管、清算以及投資咨詢等。目前，SVBFG為美國和全球超過600家VC和超過150家PE提供服務(wù)。二是直接投資和貸款給VC/PE。目前，SVBFG通過SVB資本（SVB　Capital）管理的投資基金資產(chǎn)有大約14億美；為VC/PE提供的貸款余額達(dá)到11.29億美元，占比為16.1%。三是為VC/PE投資的企業(yè)提供貸款或直接投資。對于獲得VC/PE投資的企業(yè)，或者由SVB為其提供貸款等融資服務(wù)，或者由SVB資本管理的VC/PE對其進(jìn)行100—400萬美元的直接股權(quán)投資，或者兩者同時(shí)進(jìn)行。

與VC/PE的深度合作，對于SVBFG開展科技金融業(yè)務(wù)具有以下幫助：首先是有助于業(yè)務(wù)拓展。不僅VC/PE本身是優(yōu)質(zhì)客戶，更重要的是，能夠通過VC/PE將其投資的企業(yè)拓展為客戶。其次是有助于風(fēng)險(xiǎn)防控。能夠獲得VC/PE投資的往往是中小型科技型企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，選擇這些企業(yè)作為目標(biāo)客戶可以借助VC/PE的知識和經(jīng)驗(yàn)有效控制風(fēng)險(xiǎn)。第三是聯(lián)合VC/PE直接或間接對科技型企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，能夠獲得企業(yè)快速成長的高收益，以高收益抵補(bǔ)初創(chuàng)型企業(yè)較高的風(fēng)險(xiǎn)。

SVBFG在科技金融領(lǐng)域取得成功有多方面的原因。客觀上，其地處全球科技創(chuàng)新的中心——美國硅谷，VC/PE及科技型企業(yè)數(shù)量眾多，具有開展科技金融業(yè)務(wù)的客戶基礎(chǔ)；而美國金融業(yè)允許混業(yè)經(jīng)營，也使得SVBFG能以金融控股集團(tuán)的形式與VC/PE展開全方位的合作，甚至直接進(jìn)行股權(quán)投資。主觀上，SVBFG充分理解和實(shí)踐了利基理論，準(zhǔn)確地將科技型企業(yè)定義為目標(biāo)客戶群，通過專注實(shí)現(xiàn)專業(yè)，能夠比競爭對手更好、更完善地滿足目標(biāo)客戶的需求并控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、城商行開展科技金融業(yè)務(wù)的策略選擇

目前，我國政府對高新技術(shù)行業(yè)的重視程度日益提高，支持力度大幅增強(qiáng)，國內(nèi)高新技術(shù)行業(yè)獲得了迅猛發(fā)展。國內(nèi)眾多的城市商業(yè)銀行也紛紛將硅谷銀行作為學(xué)習(xí)的榜樣，將科技金融作為業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)。但是，我國與美國銀行業(yè)的市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境都存在顯著差異。國內(nèi)城商行開展科技金融業(yè)務(wù)既要借鑒，但又不能照搬硅谷銀行的經(jīng)驗(yàn)。

首先，根據(jù)地域特征，明確目標(biāo)客戶定位。科技行業(yè)是一個(gè)寬泛的概念。《國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定條件和辦法》中認(rèn)定的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，包括電子與信息技術(shù)、生物工程和新醫(yī)藥技術(shù)、新材料及應(yīng)用技術(shù)、海洋工程技術(shù)等十一項(xiàng)。而《“十二五”國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》也確定了節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。這些產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的企業(yè)都可以作為商業(yè)銀行開展科技金融業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶群。

但具體到每一家銀行，經(jīng)營地域內(nèi)產(chǎn)業(yè)分布具有不同的特征。如北京地區(qū)有中關(guān)村信息技術(shù)行業(yè)聚集的優(yōu)勢；而青島市由于地理原因和山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)規(guī)劃的機(jī)遇，在海洋生物產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代海洋化工產(chǎn)業(yè)等海洋行業(yè)具有潛在優(yōu)勢。因此，城商行開展科技金融業(yè)務(wù)首先要根據(jù)經(jīng)營地域內(nèi)科技行業(yè)的特點(diǎn)，明確目標(biāo)客戶群，以便有針對性地進(jìn)行拓展和營銷；通過專注于本地優(yōu)勢行業(yè)形成專業(yè)化的經(jīng)營能力，確立競爭優(yōu)勢。

其次，注重專業(yè)人才的培養(yǎng)和專家隊(duì)伍的建設(shè)。目前，國內(nèi)城商行開展科技金融業(yè)務(wù)主要采用設(shè)立專業(yè)科技支行的形式。如北京銀行的中關(guān)村科技園區(qū)支行、杭州銀行科技支行、漢口銀行光谷支行和青島銀行高新區(qū)支行等。

但無論是否采取專業(yè)科技支行的形式，商業(yè)銀行開展科技金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，是要有了解目標(biāo)行業(yè)和目標(biāo)客戶的專業(yè)人才和專家隊(duì)伍。為此，城商行要采取內(nèi)部專家和外部專家相結(jié)合的方式。一方面要加大內(nèi)部專業(yè)人才的培養(yǎng)力度，從招聘、培訓(xùn)到崗位設(shè)置，都要考慮目標(biāo)行業(yè)和目標(biāo)客戶業(yè)務(wù)拓展的需要，逐步培育自己內(nèi)部的專家隊(duì)伍；另一方面是要充分利用本地科研院所的人才優(yōu)勢，聘請相關(guān)行業(yè)的專家作為本行的外部專家團(tuán)，為目標(biāo)企業(yè)的市場潛力、發(fā)展前景和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等提供專業(yè)意見。

第三，以間接方式積極開展與VC/PE的合作。由于分業(yè)經(jīng)營的限制，城商行開展科技金融業(yè)務(wù)無法像硅谷銀行一樣直接對VC/PE及其投資組合中企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資。但是，城商行仍然可以采用間接方式與VC/PE開展多方面的合作，為拓展科技金融業(yè)務(wù)提供便利。一是將VC/PE作為直接客戶，為VC/PE提供資金募集、資金托管、財(cái)務(wù)顧問等服務(wù)。二是與VC/PE合作，在VC/PE投資完成后，以“投貸聯(lián)合”的方式為被投資企業(yè)提供信貸融資。三是在VC/PE變現(xiàn)退出及以后，通過IPO資金托管、回購貸款、并購貸款等方式提供后續(xù)服務(wù)。要借助VC/PE的資源拓展科技企業(yè)客戶，還要借助VC/PE的專業(yè)知識和專家經(jīng)驗(yàn)識別并控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第四，利用地緣優(yōu)勢，與地方政府共同搭建科技金融服務(wù)平臺。各地政府對于科技行業(yè)的發(fā)展日益重視，紛紛將加大金融支持作為扶持科技企業(yè)發(fā)展的重要政策手段之一。因此，充分利用地緣優(yōu)勢，深化與地方政府的合作，共同搭建科技金融服務(wù)平臺也是城商行開展科技金融業(yè)務(wù)的重要途徑。

注：

①②見《SVB　Financial　Group　2011》，目前已經(jīng)調(diào)整為1億美元。

參考文獻(xiàn)：

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