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進出口貿易和國際貿易的區別范文第1篇

國際貿易融資是商業銀行最為常見的傳統信貸品種之一，它與國際貿易、國際結算緊密相連。國際貿易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易相關的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業從事進出口貿易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優勢，使之有可能在更大范圍和更大規模上發展國際貿易；同時，它也是國家貿易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調節進出口結構，而且對一國參與國際經濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿易融資的合理發展運用，將對企業對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿易融資業務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經濟的持續繁榮和進出口貿易規模不斷擴大而得到很大發展。據統計，2007年中國外貿進出口總值是1978年的85倍多，已經穩居世界第三位。據海關總署統計，2001至2006年間，我國進出口貿易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現貿易規模1.76億美元進出口貿易的增長，使得企業對銀行融資需求增加，為銀行發展貿易融資業務提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿易融資業務的發展仍然較慢，從國際貿易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應地貿易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業務已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿易融資存在較為突出的問題：

1國際貿易融資業務授信規模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業務，外資銀行在操作流程和手續上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業本身的規模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續煩瑣，可操作性不強。

2企業申請國際貿易融資業務存在擔保難問題

一方面企業在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業業務特點的業務產品，對各類融資產品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系起來。而目前我國各國有商業銀行在開展國際業務特別是國際結算業務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業務處理系統較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統一協調的管理，以致無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。

4國際貿易融資業務方式簡單，新產品開發力度不夠

目前我國國際貿易融資業務基本仍維持傳統融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業務如保理業務、福費廷業務則開展有限。隨著銀行業務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現，據統計外資銀行辦理國際結算業務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業務理解的差異，在業務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統一的標準，更缺少對各項業務相對比較規范、明細的統計資料。

5國際貿易融資的對象過于集中

受傳統授信業務理念影響，國內銀行融資業務對象集中于優質大中型企業。目前，各大銀行對優質大企業客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業迅速發展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業實現，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業中，中小企業占到80%以上，中小企業已成為我國對外貿易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業銀行開展國際貿易融資業務的對策建議：

（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規?？刂品椒?。

國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業績和整體實力。銀行應著手開發建立國際貿易融資客戶信息管理系統，為客戶建立詳盡的業務檔案，通過業務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據。根據不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業務所涉及的風險，及該業務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區別，銀行所承擔的業務風險也因此有很大不同，銀行應根據不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業務內涵。

首先，針對國際貿易融資業務的特點，創新思維，制訂操作性強的擔保方案。可由企業聯保或提供個人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規避企業面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業投保出口信用險。第四，加強對企業相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品理解各類產品的特點和實質，適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿易融資業務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿易背景、認真按照操作規程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業務狀況；成立信用審批中心和貿易融資業務部門，集中商業銀行內部有限的信貸業務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿易融資人才資源，成立國際貿易融資業務部門以專業處理貿易融資業務及其可能形成的業務風險，利用人才優勢事前防范和事后化解各種業務風險。

（4）更新觀念，積極創新國際貿易融資產品。

首先，應在傳統的國際結算業務，如L/C、托收、信用證等業務的基礎上，根據對國際市場的分析，不斷開發新的金融產品。如保理、福費廷等新業務在我國尚有較大的發展空間，當前應適當引導客戶對貿易融資的產品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據貼現等有市場前景的業務品種。其次，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環節出發設計產品，才能有效地解決企業在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。亦可根據客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯網托收、網上開證等不同類型的創新產品，解決客戶在不同的貿易環節中的個性化需求，利用科技平臺為企業提供高效優質的增值服務。

（5）依托全方位多系列的產品，培育多元化的貿易融資客戶。

隨著我國對外開放程度的不斷擴大，參與國際貿易的企業群體也隨之壯大。對于商業銀行來說，不應再將貿易融資客戶的營銷范圍限制在傳統的外貿公司上，而應形成規模不

進出口貿易和國際貿易的區別范文第2篇

關鍵詞：銀行  貿易融資  現狀  情況

一、我國貿易融資現狀

國際貿易融資是外匯銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業務不同的是，國際貿易融資業務集中間業務與資產業務于一身，無論對銀行還是對進出口企業均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業務之一。有的銀行設在國外的分支機構，主要的業務就是開展國際貿易結算與融資，其業務收入可占到銀行總收入的八成。此項業務的發達程度與否，已被視為銀行國際化、現代化的重要標志。在我國，90％以上的企業是中小企業。相當數量的中小企業具有良好的成長性和發展前景，銀行對風險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業傾斜，中小企業普遍面臨著融資難、擔保難的發展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業希望銀行能夠提供一條龍式專業化貿易結算和融資服務。華夏銀行就推出了這樣的一系列創新產品。比如針對臺資企業推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權為擔保，為客戶提供銀行承兌匯票和進日開證服務，組成??以應收帳款權益為保證手段、還款來源的業務，也就是說基于應收帳款基礎上的貿易金融服務，這是在物權法基礎上的一個業務創新，也體現了進出口貿易的自償性特點。還有近幾年推出的華夏貿易寶是為解決中小企業出口結算環節融資難，擔保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現、福費廷和信保融資四種出口貿易融資產品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進口產品的服務組合就是在進口環節對進口商進行金融產品組合，進口商可以從產品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務以及產品組合和打包。

眾所周知，中間業務與資產業務、負債業務一起被稱為現代商業銀行業務的三大支柱，中間業務的發展是商業銀行現代化的重要標志。國內各商業銀行都把大力發展中間業務，提高中間業務收入列入重要發展內容。據統計，股份制商業銀行近50％的中間收入是國際業務帶來的。而貿易融資業務能促進國際貿易結算業務的開展，進而拉動中間業務的快速增長。貿易融資以其在風險資本占用和交叉銷售等方薅的優勢，正日漸成為各家銀行競相發展的業務重點之一，已成為各銀行競爭的重要領域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結算，然后是做所有外幣的貿易結算，接著是傲中國公司的本外幣貿易結算，現在才開始人民幣零售業務。外資銀行在國際業務方面有相當的市場實力和產品優勢，比如在上海地區，大概有一半以上的國際業務是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國際業務方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發展狀態。并沒有太多的激烈競爭。

二、我國銀行在貿易融資方面反映的情況及對我國銀行貿易融資的建議

進出口貿易和國際貿易的區別范文第3篇

一、立論基礎―――“大國情形”與特殊的中國實際

（一）中國實際貿易的“大國情形”

在國際貿易學理論中，區別大國與小國的主要指標是該國有無影響世界市場價格的能力。從我國主要商品的對外貿易情況來看，經過二十多年的發展，我們在大部分產品上已經成為世界上最大的產出國，進而，也就使得提供最大的出口供給成為可能。具體來說，2002年我國主要商品的進出口貿易額在世界所占的比例相對于1980、1990和2000年都有了極大的提高，很多項目的進出口貿易在世界所占份額已經有一半以上，超過了當年中國GDP占世界GDP的比例3.92%。其中，紡織品和服裝的出口貿易額在世界所占比例分別高達了15.2%、20.6%，鋼鐵、辦公機械和電信設備、化工產品的進口貿易額在世界所占比例也在前五名之內。在此，還需要指出的是，隨著我國經濟持續、高速、穩定的增長，相關各項指標都在逐年提升。并且，據不完全統計資料，2004年，我國至少在皮鞋、焦炭、山羊皮、茶葉、紡織品、服裝、機電產品的出口量居世界第一，在木材、原油、天然橡膠、谷物等產品的進口量居世界第一，并且各項商品的進出口量在世界所占的比例也都大幅上升。這些都說明中國巨大的對外貿易量有影響世界市場價格的能力。

（二）特殊的中國實際

早在2000年，谷克鑒教授就針對中國特殊的市場結構、產業結構和進出口貿易結構，將“大國情形”拓展為“產業間大國情形”與“產業內大國情形”并用它來分析分析我國所屬的國際經濟學理論模型層面。一方面，他從產業間角度分析認為，中國國內已經具有了完整的社會分工體系和產業與產品結構，在商品交換中已經形成了相應的相對價格體系，國內的分工體系和產業結構已經能夠滿足大部分國內需求，并且中國出口商品結構的同質性又進一步強化了中國作為“大國模型”的色彩。不過，在信息不完全的條件下，產業間的大國情形下的貿易利得分配對大國不利。另一方面，他從產業內角度分析認為，中國已經有多種商品的進出口在世界市場上占優勢份額，這些商品的供給的需求數量的變化可以影響世界市場行情，中國已經擁有支配世界市場的力量和影響市場結構，并擔當起了價格制定者（price-maker）的角色。但同時，中國出口行為的高度分散，使得中國進出口貿易中的一些產品屬于經濟學意義上的“小國模型”的價格接受者角色。

可見，“大國情形”是分析我國的相關貿易政策及理論的立論基礎，自然而然地也就成為關稅效應分析的起點。當然，在具體的分析中，又必須將中國的具體情況納入分析之中。

二、我國現階段的關稅政策及其效應分析

（一）我國現階段的關稅政策

2005年是我國履行入世關稅減讓承諾，大幅度降低關稅的最后一年。從2005年1月1日開始，我們再次降低了900多個稅目的關稅稅率，關稅總水平從2004年的10.4%下降到9.9%。

就不同的進口商品來說，2005年的農產品平均稅率由15.6%降低到15.3%，工業品平均稅率由9.5%降低到9.0%。其中，水產品平均稅率為10.5%，木材、紙及制品平均稅率為4.6%，紡織品和服裝為11.4%，化工產品為6.9%，交通工具為13.3%，機械產品為8.0%，電子產品為9.1%，信息技術產品等部分產品將降至零關稅。同時，還將對200多種商品實行最惠國暫定稅率，繼續對小麥、豆油等10種農產品和磷酸二銨等3種化肥實行配額管理，對凍雞、啤酒、攝像機等商品繼續實行從量稅、復合稅。

就不同的進口產地來說，2005年將對原產于東盟、巴基斯坦、泰國、新加坡、中國香港、中國澳門等國家和地區的實行比最惠國稅率更優惠的協定關稅稅率，同時，還將對原產于老撾、柬埔寨、緬甸、孟加拉國、非洲部分最不發達國家的部分商品實行特惠稅率。

就出口產品來說，我國從2005年開始對外衣、裙子等六類紡織品從量征收出口關稅，對尿素從量征收3個月的出口關稅，對電解鋁、銅、鎳等部分高耗能產品和資源性產品恢復征收出口關稅。

(二)我國關稅效應的情形分析

1.出口伙伴國是主要發達國家和完全介入國際分工并作為“小國”與我們展開貿易的國家的情形。

在這種情形下，無論是發達國家，還是完全介入國際分工并作為“小國”的出口國，它們出口供給曲線有無限彈性，并具有完全價格信息，它們有力量決定世界貿易條件。而我們由于國內市場發育的不完全，尤其是對國際市場了解的缺乏，在國際貿易交換中通常是基于國內貿易條件來運用相關貿易政策工具。此時，出口伙伴國是價格決定者（price-maker），我們是價格接受者(price-taker)。

一旦中國決定對外國出口的商品征收關稅，只會使本國的國民福利受損，貿易規模下降；本國稀缺要素的相對報酬上升，豐裕要素的相對報酬下降。這種情形在當前中國，主要發生在技術和資本密集型產業，如以美國和歐盟為主要出口國的航空設施、加工機床、信息技術產品、機電設備制造業和以日本和瑞士等完全介入國際分工的小國為主要出口國的精密儀器制造和高端電子產品制造業。我國在這些產品上征收的關稅正在逐步降低，有的在向零關稅趨近，但大部分的稅率還一直居高不下。

2.出口伙伴國（地區）是以我們對其需求量不斷增長的某一或某幾個特定資源性產品為主要出口商品的情形。

隨著我國經濟的不斷發展，人民生活水平的不斷提高，我們國家對諸如石油、礦石、木材等一系列資源性產品的需求量不斷上升，已經成為世界第一大進口國。在這種情形下，與我們進行貿易的都是一些擁有這些資源性產品的國家，并且大多數都是一些發展中國家（如東南亞、南美和非洲的一些發展中國家），同時需要指出的是，這一產品的總供給量基本上已經趨于固定，對這類產品征收關稅，我們的國民福利可以得到提高，貿易規模不降反增，關稅政策引致的分配效應對國內的豐裕要素相對有利。此時，關稅效應體現在調節國內消費、調節國際收支上，我國在這些產業、產品上征收的關稅也相對較低。

3.由于出口伙伴國（地區）是以一個或一系列富有出口價格供給彈性的產品（主要是工業制成品）為主要出口商品的情形。

出口伙伴國（地區）的出口商品多半是一些工業制成品和高技術、資本含量的農產品，這些產品富有出口價格供給彈性，在這種情形下，我們征收關稅就可以明顯地改善我們的國民福利，并且降低貿易規模，同時，關稅引致的福利分配效應對國內稀缺的要素相對有利，關稅起到了明顯的保護作用，尤其是在伴隨著國內市場不斷發展的過程中，這些產業會得到意外的發展。當前，中國的汽車業就是這種情形下的一個典型案例。當然，產業價值鏈已經不斷延長的農產品加工業、中等技術水平的機械產品、電子產品加工業、紡織品加工業等也可以歸于這種情形。我國在這些產品上的關稅基本上也相對較高。

三、結論及建議

（一）繼續針對不同產業、不同出口國家、不同的進出口產品，相應確定關稅政策，提高關稅博弈能力，提高整體國民福利，尤其是要逐步提高實現跨期福利的能力

針對第三部分中所提到的第一種情形，應一方面逐步主動降低這些產業的名義和實際關稅稅率，另一方面增加自身所掌握的市場信息尤其是國際價格信息，加快培育國內市場，提高自身的自主開發生產能力。針對第二種情形，要繼續對相關的進口資源性產品征收一定的關稅，通過關稅引導國內的消費，并利用關稅整體效果來繼續改善國民福利，但同時也要加快引導消費模式的科學化發展。針對第三種情形，要根據國內市場以及相關進口競爭產業發展的狀況，改善關稅結構，逐步降低名義關稅稅率，在一定時期內維持實際關稅稅率。針對第四種情形，要不斷改善產業結構、進出口貿易結構，要提高產業結構彈性、要提高出口商品的資本密集品的含量，集中約束企業出口行為。要通過這種分產業、分出口國家、分產品的關稅政策調整，來形成合理有效的關稅結構，同時在政策設計中要逐步追求一個跨期（從選擇政策或分工到政策或分工的作用結束為止的所有時期）的動態福利最大化，這個福利的變化既可能是直接的經濟福利也可能是在國際貿易競爭中的談判能力的變化。

（二）繼續積極推行“走出去、引進來”戰略，加大產業、貿易結構調整的力度，培育和發展國內市場，促進企業和市場的規范化與國際化，切實鞏固“大國”地位，改善國際市場地位

進出口貿易和國際貿易的區別范文第4篇

關鍵詞：貿易融資；理論分析；開展現狀；可行性分析

中圖分類號：F740 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.18 文章編號：1672-3309（2013）11-40-03

近年來，隨著世界經濟的發展和貿易多元化趨勢的加強，國際貿易業務迅猛發展，當前近八成的世界貿易企業在進出口貿易中，嘗試利用各種金融手段和貿易方式從金融機構取得信用便利和短期借貸，增加現金流量，緩解資金壓力，解決資金約束問題。中國的貿易融資在依托經濟體制和金融體制變革的基礎上，伴隨著經濟形勢的不斷變化和中國進出口商品的貿易結構轉型，已經從一項基礎的功能型銀行業務逐步發展成為多種綜合型的金融活動。

商貿領域已經進入實力競爭、透明化競爭的階段，流動性過剩和金融資本的大舉介入，資金實力成為構建競爭企業優勢的先決條件，企業要想長期穩定經營迅速形成規模做大做強，必須具備雄厚的資金實力做支撐，需要金融機構在貿易融資上的支持和配合，特別是針對每個企業開發創新，提供足夠充分足夠新穎的融資品種，做好市場建設，規避各類風險。

一、貿易融資的理論分析

（一）貿易融資的定義

貿易融資指在商品交易中，銀行對進出口商提供的，與進出口貿易結算相關的，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。

（二）貿易融資的方式

傳統的貿易融資方式包括：綜合授信額度、打包放款、提貨擔保、進出口押匯、福費廷、出口退稅賬戶托管貸款、出口保理業務、外匯票據貼現、出口買方信貸等產品。隨著發達市場和新興市場之間貿易的迅速增長，傳統貿易融資產品無法滿足對一些高風險地區的出口、期限長達數年的資本品出口、金額巨大的基礎能源和大宗商品出口等的融資需求，促使結構性貿易融資興起。它以貨權為核心，通過整合商品流、信息流和資金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。包括：供應鏈貿易融資、訂單融資、物流融資、應收賬款融資、保對倉融資等產品。

二、企業在貿易融資過程中出現的問題

（一）企業自身發展規模受限

企業由于注冊資本金偏小、經營規模有限，很難獲得銀行的直接授信。雖然有些企業獲得了間接的貿易融資額度后，但銀行給予的授信品種的規定和條件都較為苛刻死板，例如授信方案中沒有流動資金貸款、授信只能用于進口開證，而且開證保證金比例要保持在30%以上的較高水平，導致企業在實際業務當中很難使用。此外，想在短期內搭建自身的融資平臺，迅速提升和改善公司的實力、對外形象以及融資能力，直接從銀行獲得授信支持，需要通過企業不斷的業績積累才能實現。

（二）企業資產負債率高居不下

企業資產規模中自有資金占比較少，部分資金需要依靠銀行的信貸資金以及企業的結算資金做支撐。財務數據中資產負債比例偏高，也引起了部分給予企業信用擔保、授信的銀行對于資金風險的重新考慮。出現了少數銀行雖然通過了增加給予授信規模的內部貸審會，但向其總行報送材料時，因其風險管理部門認為資金投入量過大，資產負債率指標攀升過快而遭到否決的事件。

（三）企業融資資金使用效率不足

銀行給予企業的授信品種中流動資金貸款數量有限，交易雙方在合作前期，往往需要充足的流動貸款作為必要的資金支持，從而影響到部分新業務的開拓。有些銀行的綜合授信中雖然包括流動資金貸款，但受制于國內信貸資金規模緊張，在使用時出現“有指標、難提款”的狀況，更有以提高貸款利率或抬高融資條件變相拒絕企業提款要求的情況發生。

此外，一些中小商業銀行在協助企業開展國際進出口業務時，由于國際銀行間排名順序問題，出現過國外客戶不接受該行信用證的情況，導致企業不得不重新調整資金配比，延誤了業務進度。

（四）企業個性化融資需求無法得到滿足

大多數銀行的授信品種屬于打包提供給資金需求者，就存在缺乏對企業個性需求的尊重，貿易融資產品的開發缺少創新，與客戶需求不對接，針對性不強，從而影響到企業在有資金使用需求時找不到配比的融資產品，從而影響到資金使用效率。

三、解決問題的對策分析

（一）企業自身層面

一是提高資金使用效率，降低融資成本。二是降低可預測成本費用，監控資金流向，逐步建立起資金預警機制和風險防范機制。三是進一步與銀行溝通，探索出適合企業自身發展的多樣化融資方式。目前企業與銀行的溝通方式是通過介紹需要資金支持的貿易品種的業務情況，由銀行決定套用哪些融資產品。但是各家銀行開發的融資產品差異性很小，通常是打包銷售，缺少對企業個性化需求的滿足，更缺少服務升級和創新。四是借助母公司實力，逐步建立起自身信用。鑒于在開拓業務前期，交易雙方信用度不公開的情況下，需要必要的流動貸款作為資金支持，母公司可以將獲得的授信額度切分給子公司使用，待子公司增強自身融資能力、建立起自身的信用之后再逐步退出。此外，以母公司直接投資、資產股權劃撥的方式增加子公司注冊資本金，增加實收資本，改善資本結構，以此來提高子公司的銀行信用等級。

（二）政府應加強貿易融資的立法建設和法律法規環境的完善

當前中國貿易融資發展的政策環境，政府從開始正面鼓勵中國的貿易企業調結構走轉型之路，更應該督促和引導金融機構改進和加強貿易企業的金融服務，加大金融產品創新和多元化融資方式，有效解決企業融資門檻高和切實幫助企業達到有效解決資金需求不足的難題，不應該僅僅停留在喊口號上。

同時，金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜，加大了國際信用風險，對中國的進出口貿易提出了嚴峻考驗，特別是以政府為主導解決貿易摩擦和貿易歧視，特別是防范、解決政策性貿易融資工具引發的貿易爭端。密切跟蹤國際形勢的發展，收集各種風險信息，必須建立政府的國別風險信息庫和行業風險機制，及時公布不良商家信息，讓銀行和企業能夠采取措施防范收付匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證，為中國的貿易企業搭建國際貿易融資風險防范體系。

（三）銀行應該抓緊解決融資客戶差異性選擇問題和融資產品創新問題

隨著中國對外開放程度的不斷擴大和貿易轉型的快速發展，銀行必須重視多元化的貿易融資客戶的培育，不能局限的把貿易融資客戶的營銷范圍限制在傳統的大型國營外貿公司上，對于規模小、性質多樣、行業千差萬別的中小型外貿公司或民營企業拒之門外。商業銀行應根據企業業務特點和發展現狀決定他們在風險評估、擔保措施、操作流程方面的區別，幫助他們建立不同的、有針對性的各種類型企業的風險管理體系。

如今全球市場需求低迷，大多數企業的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行應該根據國際貿易的發展趨勢和企業融資的實際需求創新貿易融資方式，實現產品為支撐、業務為手段的客戶營銷方式，通過專業化的金融解決方案的設計，不斷開發和拓展業務覆蓋面，以滿足企業的融資需求，促進貿易融資向多樣化方向發展，推動貿易融資業務快速發展。

（四）銀行應該解決貿易融資人才培養問題

加強國際貿易融資業務的管理力量，使國際貿易融資部門管理人員具備整合國際貿易融資授信管理、單證審核、客戶盡職調查等綜合型技能；信貸審查、出賬審核、單證項下物流管理等重要崗位應配備國際貿易融資專業人員；對于國際貿易融資全流程各環節的崗位設置、職責落實要定期評估，加強檢查監督；加強對從業人員國際貿易融資業務特點、貿易習慣、全過程物流控制的日常培訓，增強其風險意識和職業道德。

（五）銀行和企業共同解決融資風險控制問題

從風險控制的角度來看，貿易融資業務的風險控制點有三方面，即融資主體、擔保條件和貿易過程中的資金流。在經濟下行周期中，銀行發生過對客戶及其關聯企業通過過度授信拉動業務超常規的經營模式，在把握風險尺度上不夠嚴格合理，可能出現對銀行的沖擊。

貿易過程中，銀行掌握貨權憑證，企業有著清晰的貿易背景，利用貿易本身的現金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進入企業的生產過程，對于實質關聯客戶的實際經營和貿易狀況變化有必要進行深入調查和及時反映，對客戶的整體授信額度、授信資金用途增加控制手段，以此來提高風險管控水平。

對于部分企業沒有真實的貨物進口利用國際貿易融資套取資金的不良行為，諸如：采用先由進口信用證境內申請人通過低保證金，以信用證項下對應貨物質押（通常沒有其他擔保條件）在銀行申請開立遠期信用證，而信用證的受益人實質為申請人的海外關聯公司（通常位于亞洲主要貿易城市或中東地區國家）。境外受益人（即境內申請人的海外關聯公司）在收到信用證后，通過各種途徑提供虛假的開證所需要的各種單據，在國內銀行信用證承兌后，在境外金融機構進行出口融資，再將融資獲得的款項通過地下錢莊或轉口貿易方式匯入境內公司。境內公司套取資金后將大部分資金進行房地產開發、股權投資等。此外，還有境內公司通過在銀行滾動開出遠期信用證，來支持其中長期的項目資金需求。在出口融資業務中也存在通過虛構產品價格，增大授信資金需求從而套取貸款的問題，也急需銀行提高警惕，抓緊完善信貸資產的法律保障機制。

（六）解決中小商業銀行的核心競爭力提升問題

貿易融資業務對銀行控制風險，減少風險資本占用，提高經濟資本回報率具有重要意義。隨（下轉49頁）（上接41頁）著各家銀行紛紛開展貿易融資業務，貿易融資業務的市場規模和競爭日趨激烈。在實踐中，中國中小商業缺乏貿易融資專業化經營的重要保障，仍然把貿易融資業務定位在依附于公司業務的產品線條，業務主線不明確，流程環節多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿易融資專業化服務和時效性要求。

因此中小商業銀行有必要先從學習借鑒國際銀行的機構設置做起，成立自己的貿易融資的專業化機構，充分發揮其貿易融資業務的營銷中心、專業審查中心、產品定價中心、服務指導中心以及創新開發中心的職能，制定貿易融資業務的發展目標、營銷計劃、產品創新和推廣以及相關的考核評價體系。逐步打造自身的軟實力，提升國際銀行排名，實現核心競爭力的增強。

參考文獻：

[1] 戴魁早.我國商業銀行國際貿易融資業務風險防范研究[J].廣西財政高等?？茖W校學報，2005，（02）.

[2] 金哲松、李軍.中國對外貿易增長與經濟發展[J].北京：中國人民大學出版社，2005.

進出口貿易和國際貿易的區別范文第5篇

關鍵詞：人民幣匯率；中國―東盟；貿易影響

中圖分類號：F832.6；F752.7；F224 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）003-0-02

一、引言及文獻綜述

自2002年中國―東盟自貿區建立以來，已經歷經了13年。全球的金融危機使得中國―東盟自貿區對美元的依賴降低，這意味著自貿區人民幣的地位有所提升，這幾年，人民幣的匯率變動也比較大，隨著金融危機的發生之后一步步升值，這對自貿區的發展和貿易是有著不可忽視的影響的。這也引起了許多學者對于人民幣匯率變化對貿易帶來的影響這一問題進行了許多研究。Chin-Hong等人[1]（2008）（Evan et al. 2008）基于1970到2004年樣本，對東盟5國匯率和貿易平衡進行協整檢驗，指出它們之間不存在長期均衡關系；接下來他們使用VAR模型用于檢驗短期的因果關系，他們發現只有印度尼西亞的匯率變動可以影響貿易平衡。楊羽，黃萬陽（2011）[2]（楊羽 & 黃萬陽 2011）對人民幣匯率和中國―東盟貿易的實證研究中，先是做單位根平穩性分析，之后做脈沖響應分析，驗證了中國―東盟經濟體出口貿易對人民幣匯率的響應存在“奇異J曲線”效應。另外范祚軍，陸曉琴（2013）[3]（范祚軍 & 陸曉琴 2013）在人民幣匯率變動對中國―東盟的貿易效應實證檢驗一文中，在企業最優出口定價模型和行業出口定價模型構建的基礎上搭建匯率變動對中國―東盟貿易效應的理論模型。其結構表明了人民幣匯率變動對7國的貿易的影響滿足馬歇爾―勒納條件；人民幣匯率變動對三國的貿易影響符合“J曲線效應”。馬丹，許少強（2005）[4]（馬丹 & 許少強 2005）考察了匯率變動對韓、泰馬來和印尼四國出口的影響，發現印尼擬合效果不佳，泰國和韓國基本沒有影響，馬來西亞匯率貶值能促進其出口增長。曹陽，李劍武（2006）[5]（曹陽 & 李劍武 2006）用1980～2004年的數據先建立AR―GARCH模型，之后采用Engle―Granger兩步法對人民幣匯率水平與波動對進出口貿易的影響作了研究，發現匯率長期波動率增加，我國出口量會減少而進口量增加；短期匯率波動率增加對貿易的影響并不大。從已有文獻來看，具體針對研究人民幣匯率對中國―東盟貿易的影響的實證研究不是很多，本文也是在前面諸多學者的研究成果的基礎上做一點變化，研究人民幣匯率對東盟四國向中國進出口貿易的影響。

二、研究假設

本文假設東盟國家對中國的進出口貿易受到人民幣匯率變動的影響。用stata13計量軟件進行計量分析。四個國家按照泰國、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓的順序依次標號為1、2、3、4，在stata的數據里id也記為1、2、3、4。

東盟有十國，這里只選擇了其中四個國家為例，這四國分別是泰國、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓。

本文搜取了這四個國家2008～2014的數據，以月為跨度，主要有這幾方面的數據：各國的國內生產總值、各國對中國的進口額、各國對中國的出口額、各國的消費價格指數、各國的利率（以一年期貸款利率作為利率）以及人民幣兌各國貨幣的匯率。以上數據分別用gdp，im，ex，cpi，r以及cre表示，數據均來源于Wind資訊。

本文用這四個家2008～2014年總共84個月的數據組成一個面板數據，然后分別用混合最小二乘法，固定效應，隨機效應進行估計，研究人民幣匯率對各國進出口中國貿易的影響。其中在固定效應模型中還加入時間和國別的虛擬變量，看是否存在時間和個體的效應。

之后，本文還會對四個國家分別進行回歸分析，研究人民幣兌各國匯率變動對各國各自對中國進出口貿易的影響。

三、實證檢驗

（一）模型設定

根據本文假設：人民幣匯率變動對泰國、印度尼西亞、馬來西亞和菲律賓四個國家對中國的進出口有影響。接下來設定這樣一個多元回歸模型，被解釋變量為進口和出口即imij、exij，解釋變量為人民幣兌各國匯率即creij，另外增加控制變量各國國內生產總值即gdpij、各國消費價格指數即cpiij以及各國匯率即rij。其中變量下標中的i表示時間，j表示國別，根據前文的設定，j取1、2、3、4，依次代表泰國、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓。下面寫出模型表達式為（分為進口和出口兩個模型）：

imij=a1+b1*gdpij+b2*cpiij+b3*rij+b4*creij+εij

exij=a2+b5*gdpij+b6*cpiij+b7*rij+b8*creij+uij

（二）回歸分析

下面根據前面設定的模型進行回歸分析，首先研究人民幣匯率對各國從中國進口貿易的影響，分別用最小二乘法，固定效應，隨機效應，加入時間和個體效應的固定效應模型分別進行回歸估計，得出以下結果，見表1：

從表2的回歸結果中可以看出，普通最小二乘法和隨機效應的估計結果是一樣的，沒有加入國別虛擬變量的固定效應和家人國別虛擬變量的固定效應回歸結果一樣，而加入時間變量的固定效應則和其他兩種結果有差別，不包括時間虛擬變量的其他所有解釋變量都顯著。同時，我們可以看到各國的國內生產總值對各國進出口貿易是有顯著影響的。作者原本預計在多個模型估計結果中，固定效應模型的估計結果會是最佳的，但從表2的結果來看，并非完全如此：帶有時間效應的固定效應模型估計結果最好。這可能是因為本身數據的選取以月度為單位時間跨度，變量的變化可能不是很明顯，所以固定效應模型的估計并不如預期那么好。其次，由于以月為單位時間跨度，7年84個月，84個單位時間其實還是比較長的，所以模型的時間效應會比較明顯，這樣就影響了固定效應模型的估計。

不管是哪種模型，我們都可以看到cre的估計參數都是顯著的，這說明人民幣兌各國的匯率變動對各國對中國進口貿易有著非常顯著的影響。

下面表2是人民幣匯率對各國對中國出口貿易影響的回歸分析結果：

表2的大致情況與表1類似，但是表2與表1不同的是，有時間效應的固定效應模型中cre這個變量并不顯著，可能因為時間效應太多太明顯，所以該變量與表1相比不顯著。這也說明出口和進口是有區別的，對比表1和表2可以發現，進口對于時間沒有出口那么敏感，而且進口對匯率比出口更敏感。其實這也不難解釋，對于一個國家來說，進口和出口本身對于匯率的敏感性就不一樣，它們在時間的反應上也是不一樣的。在曹陽，李劍武（2006）的研究中發現匯率長期波動率增加，我國出口量會減少而進口量增加；短期匯率波動率增加對貿易的影響并不大。相對于其他國家，這個結論也有可能是適用的。

下面是四個國家分別對中國進出口貿易的回歸分析，其虎歸分析結果見表3：

在表3中，結果a、c、e、g分別代表人民幣兌泰國、印度尼西亞、馬來西亞和菲律賓四個國家的匯率變動對它們從中國進口貿易的影響的回歸模型結果；b、d、f、h則分別代表人民幣兌泰國、印度尼西亞、馬來西亞和菲律賓四個國家的匯率變動對它們出口中國貿易的影響的回歸模型結果。

從表4a中的結果可以看出，人民幣兌泰銖匯率的變動對泰國從中國進口有顯著的影響，且匯率增加1個單位，進口增加386.3個單位。另外泰國從中國進口還受泰國本身的國內生產總值還有利率的影響。而消費價格指數的參數估計并不顯著。在出口方面，即表4b的結果，泰國出口中國與人民幣兌泰銖的匯率關系似乎不大。且與消費價格指數和利率也并無多大關系，至于泰國國內生產總值有關。所以泰國中國對中國的出口中GDP才是影響的主要因素。且泰國GDP沒增加1各單位，泰國對中國的出口增加0.0654個單位。

第二來看印度尼西亞的情況（表4c和d的回歸結果）。與泰國類似的是，印度尼西亞對中國的進口也受到人民幣與盧比匯率變動的顯著性影響，匯率增加1個單位，進口增加0.846個單位。而其出口并沒有受到匯率的影響。又與泰國不同的是，印度尼西亞不管是對中國出口還是進口，都受到本國利率的顯著性影響，且其對中國的出口還受到其消費價格指數的顯著性影響。

第三來看馬來西亞的情況（表4e和f的回歸結果）。馬來西亞對中國的進口受到模型所設所以解釋變量的顯著性影響，但是其對中國的出口并不受人民幣兌林吉特的的匯率變動影響，只受其國內生產總值和利率變化的影響。

最后兩列即g和h是關于菲律賓的回歸結果。我們可以看到，菲律賓對中國的進口是受到其GDP，CPI，利率還有人民幣兌菲律賓比索匯率的變動多種因素的顯著性影響的。但是菲律賓對中國的出口并不受其GDP的影響，這與前面三個國家都是不一樣的。菲律賓對中國的出口當然也不受匯率的影響，而只與CPI和利率有關。

以上結果與前面板分析的結果有重合的地方：匯率對進口有顯著性影響，而出口和匯率不一定有關。一國國內生產總值對一國的進出口的有顯著性影響的，而進出口與消費r格指數和利率并不一定有關。

四、結語

四個國家對中國的進口都受到人民幣兌各國貨幣匯率變動的顯著性影響，四個國家對中國的進出口基本都受到各國國內生產總值的顯著性影響，四個國家對中國的進出口或多或少地受到本國消費價格指數和利率的影響。我們在運用人民幣匯率調節與世界其他國家的貿易關系是，也要注意東盟國家的貿易地位，擴大與東盟國家的雙邊貿易額，這樣也可以緩解人民幣的升值壓力。同時，我們也要優化自身經濟結構，增強雙邊貿易的結構互補。我國政府應該優化自身經濟結構，按照動態比較利益原則加快產業結構的優化和省級，提高資源轉換效率，大力發展具有潛在比較優勢的資本密集型和技術密集型產業，將資源從利益較低且沒有競爭力的初級產業部門中及時撤出，增強中國―東盟成員國貿易結構互補。

參考文獻：

[1]Evan， L.， Chin-Hong， P.， Sze-Wei， Y.， Shazali Abu， M.， 2008. Exchange rate and trade balance nexus in Asean-5. Labuan bulletin of international business & finance 6， 19-37.

[2]楊羽，黃萬陽.人民幣匯率與中國-東盟經濟體貿易的實證研究[J].區域金融研究，2011：20-25.

[3]范祚軍，陸曉琴，2013.人民幣匯率變動對中國―東盟的貿易效應的實證檢驗[J].國際貿易問題， 164-176.

[4]馬丹，許少強.匯率變動對東亞四國出口影響的實證分析[J].財貿經濟，2005：64-68.