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智慧養老盈利模式范文第1篇

目前，中國養老產業存在三大瓶頸，首先是投資的進入和退出機制不清楚，導致企業猶豫、觀望。如果金融市場不開放，資本是不會愿意進入的。其次是模式問題。做養老健康的企業大多虧損，缺乏成熟的盈利模式；投入的資金受到政策和機制的制約，還要對接很多的部門。最后，專業人才也很缺乏。我國現有護理人員總量與老齡社會需求量相差甚大，缺口至少數百萬人，農村和基層護理人員短缺更為嚴重。

人社部的《中國社會保險發展年度報告2015》顯示，全國養老金個人賬戶空賬規模不斷增長，空賬率已超九成。2015年，全國個人賬戶空賬規模已經超過4萬億元。與此同時，個人賬戶基金從2014年的5001億元下降到3274億元。賬戶里實實在在的資金還不到十分之一。《中國養老金融發展報告（2016）》指出，我國老齡化呈現三大特征：老齡人口增加快、農村老人多、女性老人多。預計到2055年，我國老齡化將達到峰值，老齡人口將達4億人。

養老政策分析

2017年是實施“十三五”規劃的重要一年，也是推進供給側結構性改革的深化之年。養老床位整體不足和現有床位大量閑置，是嚴重的供給側結構性失衡，故養老領域的供給側改革將是2017年養老事業發展的重要方向。

日前召開的中央經濟工作會議要求，牢固樹立和貫徹落實新發展理念，這也是十八屆五中全會強調的。創新、協調、綠色、開放、共享這五大發展理念，將深度融入養老領域中。創新思維、創新技術、橫向縱向協調發展、堅持綠色理念、建立開放合作的系統、充分開展資源共享，都將是2017年養老領域的發展方向。具體要求如下：

宏觀政策要穩。穩中求進工作總基調是我們治國理政的重要原則，對指2017年經濟工作具有特別重要的意義。宏觀政策不會有大的改變，中央將加大養老產業的支持力度，預計2017年養老產業將會得到更好的發展。

產業政策要準。從國家精準扶貧思路可以看出，產業政策將更加聚焦于具體問題，通過問題導向來解決發展中遇到的問題。養老產業也是一樣，市場開放程度不夠，民間資本參與不暢，中央就出臺全面開放養老服務市場、鼓勵民間資本進入養老產業的政策，預計2017年政策出臺會更加精準，更可以落地執行，解決具體問題的力度也將加大。

微觀政策要活。養老產業在發展的過程中，經歷了全部由政府管，到政府管好該管的、該放開給市場的放給市場的發展過程，過去政府既當運動員，又當裁判員的局面將得到改變，政府和市場的關系將進一步厘清。比如，對養老地產、養老機構等具體的養老業務形態，在微觀方面將會更加靈活。這種變化從養老機構的收費管理方式就可以看出來。南方某省曾出臺過文件，要求養老機構在調整收費標準時必須報三個部門備案，到后來提出，公辦公營的養老機構執行政府定價，公辦民營的養老機構執行政府指導價，民辦民營的養老機構執行市場價。從中，我們能夠看到政府正在逐步回歸自己的位置，更好地讓市場去發力。

改革政策要實。“養老那些事兒”前段時間就養老政策的落實情況，做過一個調查，僅10%的人認為養老政策的執行情況很好，大部分人認為養老政策的執行情況不理想。中央要求，改革政策要實，要實實在在，要可以落實，要務實，這樣才能夠有效地解決具體問題。

社會政策要托底。這也是總理一再強調的，養老服務由政府托底，這部分由政府負責解決。但具體托底的詳細內容包括哪些，比如說，什么樣的人群是由政府托底的，哪些服務是由政府托底的，還不夠明確、細致。政府解決好托底的問題，其他的放給市場，將是2017年養老發展的趨勢。

圍繞推進供給側結構性改革這條主線，養老服務業的供給側如何改革，是所有與養老相關的人員需要認真思考和有效落實的。

養老產業大趨勢

展望未來，2017年養老產業的發展趨勢可以歸納為五點：

第一，2017年是養老政策的集中落地年。各省市以國家出臺的各項養老產業相關政策的要求為基礎，根據本地養老的實際需求、市場特點等情況，制定出相應的實施文件，集中抓好政策的落地工作，從而滿足快速擴大的養老市場需求。

第二，養老產業投入速度提升，且對經營管理水平的要求越來越高。由于我國老年人數大幅增加和養老市場快速擴大，又有大量優惠、鼓勵政策出臺，會有大量的資本進入到與養老相關的行業。但如何提供優質的差異化服務，如何成功地實現養老產業的盈利，都對養老院的建設、定位、標準化服務、風險管控提出了更高的要求。缺乏運營能力的投資商，將無法在養老產業中實現盈利，最終將退出養老市場。

第三，養老方式不斷趨向多元化，商業模式也會不斷完善。由于老人養老需求上的差別，不同的養老方式不斷出現，大量投資者在摸索合適的商業模式。因而，隨著不同養老方式的不斷完善，會形成各不相同的養老方式，來滿足不同老人的養老需求。

智慧養老盈利模式范文第2篇

關鍵詞：新經濟形勢；養老運營模式；探究討論

傳統的養老模式存在效率低的情況，同時與現代社會的發展需求現代社會的老齡化情況較為不符合，為實際的改變這一局面，正面的解決老齡化日益嚴重的問題，需要采取的手段就是在傳統的養老模式基礎上，結合現代社會的需求，現代養老的特點，提出新型的養老運營模式，降低老齡化對于社會的負擔以及老齡化對于社會的負面影響，推動養老事業的快速發展，科學發展以及穩定發展。

一、探究新經濟形勢下養老運營模式的必要性分析

人口老齡化日益嚴重這一問題不限定于我國，而是全球性的問題。我國老齡化進程加快的主要原因為，隨著當代社會的經濟快速發展，人們的生活水平不斷提高，人們的體質不斷的強化，并且隨著科技的發展，醫療技術不斷的完善化，醫療保險體質不斷的完整化，疾病能夠得到很好的治療以及抵御，人們的壽命不斷的增長，平均壽命不斷的延長，同時我國在人口猛增的時期，提出計劃生育，導致年輕人口的增長趨勢逐漸緩慢化，這進一步使得我國與老齡化社會日益貼近。養老問題逐漸成為社會關注的重點對象，主要原因就是社會的老齡化程度加深，導致社會的各方面運作受到影響，勞動力也相對薄弱，社會的經濟發展受到較為直接的影響，只有妥善的解決老齡化問題，進行有效的養老措施，提出可靠的養老運營模式，才能夠實際的控制以及解決這一問題，實現我國社會的運作速度進一步的提升。

二、新經濟形勢下養老運營模式

新經濟形勢下的養老運營模式探討需要結合老年人所處的環境，老年人的家庭狀況以及老年人的特性進行劃分，進行具體的適用的的養老運營模式提出。

1.社區養老運營模式

社區養老運用模式，適合于居住在社區的老人，現代社會城鎮居民的居住單元一般都為社區，因此，針對社區建立養老運營模式是極為必要的。社會養老運營模式就是在每個社區都建立養老服務中心，設立休閑娛樂設施，如下棋室、老年運動器材等，同時給出足夠的空間供老人聊天，老人打太極等，豐富老人的生活，同時建立相關的服務團隊，定期對生活不便的老人進行走訪，及時的解決生活中存在的問題，同時保證能夠定期的對社區老人進行身體檢查，進行基本護理，保證老人的身體健康，建立相應的心理疏解中心，來解決老人心理上的問題，以及通過聊天的形式來緩和老人寂寞的情緒。這樣能夠實際的保證社區內老人的健康安定，能夠保證養老的質量穩步提升，能夠保證老人體會到社會的善意，這對于社會的文明進展以及社會的和諧穩定實現有直接的促進作用。

2.生活區養老運營模式

生活區即一個區域內人生活的范疇，在該范圍內老人的數量相對較多，不能夠以家庭為單位進行統一的養老，無法實際的促進養老的質量提高，無法保證養老的正常進行，為實際的提升生活區的養老質量，采取的主要操作就是生活區養老模式運營，即養老院的構建。養老院這一形式在鄉鎮較為普遍，主要原因就是鄉鎮人口相對較為集中，并且社區小區概念相對稀少，一般以家庭為單位，這對于社會養老的實施較為不便，并且無法及時的掌握每戶家庭的養老情況，同時對于獨居老人、病患老人無法及時的提供幫助，對于家庭養老困難的情況也無法進行及時的調整，而養老院是一個能夠將這些老人集中在一個環境中進行集中看護，集中護理，集中提供幫助的地方。養老院能夠照顧老人的日常生活，能夠給老人提供較為主要的醫療護理，能夠及時的提醒老人作息時間，以及提供相應適合老人的娛樂活動，養老院針對老人所收取的費用極少，對于農村幾近沒有收入的獨居老人病患老人而言是極為合適的，同時能夠解除老人孤單的心情，以及防止老人獨處出現意外沒有人發現的情況出現。

3.高品質養老運營模式

社會針對收入良好，有經濟基礎的老人，建立相對符合的養老運營模式，包括老年公寓、大型療養院、養老會所等，這些老人的特質就是收入相對穩定，或者有較多的儲蓄，對于生活質量要求高的老人。這一養老運營模式，能夠給老人提供屬于老人自己的生活環境以及生活區域，進行膳食的全面安排，保證膳食的營養以及易吸收，同時設立較為健全的娛樂服務體制，較為完善的心理咨詢體制，環境良好優美，能夠提供各方面的治療，護理以及調理，能夠保障老人的生活質量以及身體健康，身心愉悅，針對老人進展的服務高質量，設置的娛樂項目高品質，老人能夠在這一環境中享受以及進行自我的興趣活動。

三、結語

新經濟形勢下的養老運營模式健全化，能夠實際的提升現代社會的養老質量，能夠實際的解決養老問題，對于社會的進一步協調化，社會的負擔進一步減少有實際的促進作用，養老運營模式在新經濟形勢下講求多樣化，根據實際的環境以及實際的條件進行相應的確立，以及給予老人更多的選擇空間，來實際的提升老人的幸福感以及老人的愉悅感，來保障老人的基本生活水平以及生活質量，這也是本文研究的價值所在。

作者:白明波 單位:天津濱海資產管理有限公司

參考文獻：

[1]薛西維.新經濟形勢下養老地產開發與運營盈利模式探討[J].江蘇建材,2015(3):61-63.

智慧養老盈利模式范文第3篇

關鍵詞：“互聯網+”；養老產業；發展方向；優勢與困境；對策

中圖分類號：F121 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2017）03-50 -03

隨著中國老齡化程度的加深，養老服務工作愈發成為社會熱點。在2015年的兩會上，總理提出的“互聯網+”概念席卷全國，時至今日“互聯網+”進一步發酵，“互聯網+養老”已經成為養老服務行業不可忽視的亮點。同時，”互聯網+”下出現的新事物也在不斷完善和發展（如人機交互、云計算云儲存、人工智能、虛擬現實增強現實等）都在為養老產業與互聯網的結合提供挈機。“互聯網+”背景下的養老就在這種情況下誕生，運用“互聯網+”的思維來發展養老產業構建新的產業模式。

一、“互聯網+”背景下養老產業發展的機遇

（一）大數據的應用為養老信息平臺的建設帶來了極大的便利

傳統的養老行業，沒有大數據分析的技術優勢，對于老年人的需求服務也只是停留在基本的生理方面，同時國家沒有精準的數據分析，只能盲目的政策支持，而沒有一個系統的規劃，通常只會造成資源的浪費。但現在不同了，互聯網時代來臨了，互聯網連接著全球的億萬用戶，因為連接的便利性，信息資源共享化，互聯網在我們的日常生活中都有應用。

首先，將大數據用于養老產業，這也是在“互聯網+”背景下有必要的，建立一個平臺將老年人的健康狀況、家庭狀況、醫療信息等基本身份信息錄入，用于以后老年人進入養老院等機構的信息服務記錄，可以將老年人的信息數字化，省卻了以前的紙質檔案的登記，還利于信息資料保存與共享，方便以后數據平臺跟國家的數據統計的對接。同時開通網上老人身份信息認證，使用有攝像頭并能夠聯網的電腦或智能手機自助完成信息認證，方便一些行動不便的老人，老人們可以通過電腦直接在網上完成身份信息的采集認證。

其次，通過分析老人在醫院的醫療信息記錄，計算機自動生成老人的動態健康檔案，結合互聯網的大數據分析、云計算等功能，并結合執照醫療團隊醫師的建議，提出有針對性的膳食、運動、起居的日常生活計劃，并將這份健康報告上傳云端方便子女對自己父母健康狀況進行了解。我們利用數據平臺可以為老人提供準確的服務，精準定位老年人養老需求，深度挖掘老年人的養老需求。

（二）互聯網金融新工具拓寬了養老產業的籌資渠道

養老產業的資金問題，大家都看到了這是個利好的行業，前途是光明的，不再是以前的國家控制下的福利養老機構，開放市場吸引大批的投資者，形成的以老年人為消費中心的經濟產業。

第一 ，引進國家資本和借助政策的扶持，企業就會慢慢發展起來，我們可以利用目前流行的互聯網融資方式――眾籌，每個人支持相應的資金，集資者承諾給予支持者一定的回報或優惠政策，每個人的資金支持是微小的，但在互聯網時代匯集的力量是巨大的。這種資金籌集方式對不管是現在即將面臨養老還是以后要B老的人，都會有極大的誘惑力，大家支持一定的資金作為自己以后的養老投資。因而資本的匯集是相當迅速的，這樣還能夠為企業起到一定的宣傳效果，為他們的養老項目營銷造勢，增加在社會上的宣傳影響。企業獲得第一筆啟動資金后就能進行項目的開發，逐漸地將產業鏈做出來，甚至在其養老產業發展的過程中獲得融資，到最后就不是資金的問題而是養老的產品研發以及走向的問題了。

第二，養老市場潛力巨大和互聯網信息的便捷使人們更加準確地認識到了其未來發展的前景，因而早有企業已有心利用互聯網發展養老產業。但苦于資金的缺乏，遲遲不能形成一定規模。P2P網貸平臺的出現給這些企業帶來了希望，平臺可以為個人和企業提供資金，通過第三方的平臺，使借貸雙方的供需相匹配，從中選取最優的利率條件進行借貸實現信息與資金的最優配置，讓雙方都獲利。這樣可以快速為其提供資金支持。利用互聯網新的金融工具來為養老企業的發展提供資金支持，這是企業融資的新途徑，減小了傳統養老行業依靠政府救濟發展的壓力。

（三）智能硬件設施優化養老產業的資源配置

我國是人口大國，養老是民生問題關乎社會穩定，國家予以相當的重視，對于此產業的扶持與優惠在力度上都在加大。人到了老年時期，隨著各項身體機能的下降隨之而來的就是各種身體疾病的出現，養老產業不可避免地會在醫療方面入手，運用高科技手段，現在互聯網時代有各種的智能化硬件，來拉近互聯網與人類的聯系，以人為中心，擁有人性化的體驗。

1.我們可以在老年人的看護方面利用互聯網技術，當老年人出門散步的時候，給老年人佩戴一個智能手環，用GPS來定位的佩戴式電子設備，其精確度可定位到方圓幾米，可以隨時監測他們的位置，并增加生命信息特征檢測功能，防止老年人的突發性疾病。這樣即使老人外出，也不用擔心看護找不到人的情況的發生和其他意外情況的出現。同時手環也可以錄入老人的身體健康和醫療信息等，這樣也可以根據每個老年人的具體情況來分析老年人所需要的監護服務需要，也就不用像以前那樣給每個老人配給一個看護人員了及大大地節省的人力資源成本。通過互聯網云平臺計算分析，老人的健康監測數據結果發送給老人親屬，或者社區及養老、醫療服務機構，只要通過手機，就可以查詢老人的血壓、血糖、心率等健康數據，這樣既方便又快捷，節省了很多的人力物力成本。這是運用互聯網技術的優勢優化了資源的配置。

2.在老人的生活交流方面我們可以開發出一個簡便易操作的手機APP，幾個特殊按鍵，緊急救助、生活服務、親情通話、服務評價等功能全搞定，教會老年人使用智能手機以及使用服務軟件，幫助老年人建立一個社交朋友圈，老人們同樣可以在這個平臺交朋友，相當于IM通訊軟件擴大老年人的社交范圍，更大程度地滿足老年人的情感交流要求。這樣可以讓老人們也成為互聯網時代中的參與者，并根據自身需求的不同主動地聯系服務，就可以讓老年人享受互聯網發展的福利，成為其中的參與者和建造者，滿足老年人在心理方面的需求。

3.許多老年人是居家養老，因為子女生活習慣的問題和看護人員勞動成本的提高而獨自養老。人們開始將人工智能運用于養老，開發與老年人交流的機器人，幫助老年人處理簡單的家務活，提醒老人服藥和每日待辦事項，時刻監測老人的身體狀況，以便老人在出現突況的時候發出求救信號。同時智能機器人也具有學習的能力，讓機器人承擔類似于管家的功能，這是居家養老的重要方面。

其實對于互聯網在養老方面的應用，早已有機構進行試驗研究，但并未形成系統化的研發體系，在接下來的時間里應該會進入到計算機科學、醫學、心理學、老年學等學科共同合作推進的階段。這一系列智能技術已經在一定程度上能夠為老年人居家和社區中的安全和生活提供便利，尤其在智能居家、促進體力和鍛煉的科學技術、跌倒的預防和監測、自我的健康管理等方面有一定成效。盡管也有相當部分還處于實驗室研發和試用階段，但是已經構成了很好的研究和實踐基礎。

二、”互聯網+”背景下的養老產業發展面臨的挑戰

（一）養老產業面臨著復雜的發展環境

1.新技術在養老產業中如何運用缺乏經驗。”互聯網+”背景下的養老產業有也有其發展的困境，其實互聯網+背景下的養老產業發展算屬于新課題，首先就是智能服務硬件的開發，研發水平不夠，只能慢慢學習國外的先進經驗，畢竟我國的養老產業起步較晚，而且互聯網模式的養老要求的就是高科技化、人性化、效率化，所以開展的地區也就受到了限制，必須在大城市高新技術開發區或高校附近附近，才能提供強大的技術服務支持，這樣的費用成本是巨大的，不僅要承擔周圍地價的壓力，還要給研發的高校和科技機構提供資金，這將是巨大的費用支出。

2.信息技術的全面普及和覆蓋還需時日，養老數據的收集和運用還缺乏堅實的基礎。我國的人口基數大，同時我國也慢慢步入了老年化的階段，但老年人的數量眾多，將老人們的數據信息錄入這將是一個巨大的工作，人口的數據統計資料也不齊全，特別是在農村地區，信息資源的不暢通，信息資源不對稱有可能造成數據分析的不全面，使企業做出錯誤的市場判斷。

3.老人對新事物接受度低等傳統觀念一定程度上影響著互聯網技術的運用。老人對于新事物的接受能力是緩慢的，給老人提供智能化的服務，老人是否能夠適應，畢竟機器是沒有感情的，無法給老人精神上的慰藉，不知老人是社會人也需要真實的情感交流，但通過冰冷的機器來為老人提供智能化的服務，老人是可能無法適應的。

4.養老市場發展不成熟、經驗欠缺的不利影響。 作為一個新的產業結構模式，市場上可能存在潛在的競爭者，進入這個行業的企業競爭，將會引起行業的惡性競爭，這不利于新興產業的發展。在服務的水平上無法與西方發展完善的國家相比較，人員的篩選和培訓都沒有經驗，養老產業的管理等方面都是較為欠缺的，這都是要通過一定時間在市場上學習經驗。

（二）利用互聯網金融工具進行融資，風險難以控制。

利用互聯網融資是有利有弊的，互聯網金融作為新生事物其發展的過程是難以預見的，我們利用互聯網金融工具進行融資的方式雖然方便快捷，資金到位迅速，但其風險也是巨大的。由于是網絡上的交易我們無法辨別對方所提供的信息的真假，可能連平臺都是假的，但我們無法辨別，其次互聯網金融這個行業剛剛起步，相關的法律法規還未出_，無法給與我們融資者相應的法律保障。

（三）養老數據安全保障難度大

事物的發展總是有利有弊的，上面我們提到了大數據平臺的建立，方便了老年人的信息資源利用。互聯網時代信息資源是最有價值的，特別是我們每個人的隱私信息。互聯網信息資源因為是在網絡中流通的，監管難度大，但這也是發展養老產業必須經歷的，在養老平臺上流通的老人的信息資源，如果遭到一些非法分子的覬覦，通過網絡黑客或者養老平臺的工作人員而泄露出來，賣給一些詐騙團伙，而將其進行非法的用途，不但會給老年人的生活帶來困擾，有時甚至會帶給老人們經濟損失，畢竟老年人的維權意識、防范意識都比較薄弱，難以辨別信息的真假。

（四）市場還不具備規模，養老成本高

養老的問題古已有之，但養老產業是我國近些年來興起的產業，對準的人群主要是40到60年代的人，這部分的人群雖然數量巨大但是大多數都是與家中子女生活，或者在農村養老，這種對于市場的虛擬擴大，造成了市場出現虛假的繁榮，同時在互聯網+背景下發展的養老產業，要達到智能化的要求，養老產業運用互聯網產品必要的成本是不能避免的，比傳統的養老成本高。這就要求老年人要擁有一定的經濟實力才能消費這種智能化的養老。因而互聯網+背景下的養老，消費的人群較少，養老的前期成本不可避免需要先享受的消費者承受，產業還未到達這個產業的利潤紅利時期。

對于國內的養老企業來說，現在無疑是一個好的時機。互聯網+與養老產業的結合可能對傳統的養老造成沖擊，但這是發展的必然趨勢。現在“互聯網+”正全面融入金融、交通、醫療、保健等與養老服務相關的家庭服務業。“互聯網+養老”作為新興業態，尚處于初級階段，考慮到老年人群體的特殊性，其培育發展仍然面臨著盈利模式、群體培育、路徑保障等諸多挑戰。不過其發展前景仍然是被市場所看好的，在未來擁有極大的投資前景。

三、”互聯網+”背景下養老產業發展方向

（一）加快互聯網、智能化技術的建設與人才培育，夯實養老服務產業發展的基礎

在互聯網時代，要發展智能化養老需要借助信息技術極大拓寬養老市場的響應范圍，將互聯網技術運用于養老的產業。作為一個新產業，就需要人才來拓展市場和向更多的人來介紹自己的產品，加快培訓適用于互聯網時代下的養老管理服務人才和技術服務人才這也是當前發展的重點，專業人才隊伍是“互聯網+養老”實現和發展的保障。在“互聯網+養老”這個新型產業之中，不是單純的一種技術在，而是多種技術的融合協調、配合，所以對技術人員的要求就是很關鍵的。高素質的人才相互配合才能使傳統養老業與互聯網真正的結合，才能發揮出更大作用，建立相應的培訓流程讓企業擁有更多的這方面的人才，這個市場的份額才會逐步的擴大。同時加快科技成果的運用于養老產業轉化率，將科技產品用于養老產業的快慢，也決定著企業在行業中的競爭力。科技以人為本就應服務于人，利用互聯網技術發展養老產業，為老年人提供科技化人性化的養老，是未來養老產業的發展必由之路。

（二）加強和完善養老數據平臺建設，提高信息管理水平

在未來互聯網發展之中，數據信息是最寶貴的資料，因而我們在養老數據平臺的建設中應把深化網絡基礎設施及信息資源方面的安全防護放在重點方面建設，使其可以達到銀行級別的安全水平，保障老年人的隱私信息，使信息流通于網絡的安全性加強。同時加強平臺數據的監督力度防止不法人員利用信息進行牟利活動，不斷完善數據的平臺建設，開放平臺接口，為更多的養老企提供數據錄入平臺增加平臺的數據信息，為更多的養老企業發展提供老人的信息幫助他們的產品生產公司戰略等方面制定，實現其數據平臺資源的共享價值。

（三）規范互聯網資本，助力養老產業的發展

破解養老產業發展的困局，首先解決養老的資金流入問題，在以后的產業發展中我們要借助互聯網的優勢將社會資本引入養老產業，能夠為養老的產業發展提供資金，不斷擴大產業的規模，讓更多的老人能夠享受到互聯網養老的產業發展效益。將養老服務智能化發展寫入老年事業發展規劃，投入部分前期資金，建立起“互聯網+養老”服務的信息平臺。

第一，我們可以利用政府、企業兩者共同的優勢來發展養老，采用PPP模式來發展養老，政府和企業共同運營養老產業，增加人們對于這一類型的養老產業的信心，這樣企業有了政府作為后盾，就不用獨自承擔產業風險還能夠獲得政府的政策支持，將風險效益降低吸引更多的市場參與者，來發展壯大養老產業的規模。同時政府可以出資設立養老產業服務發展基金，吸引有實力的優質的養老企業的投資，并在政策上予以一定的優惠和幫助。雖然養老產業的投資回報周期較長，但在國家的引導下和支持下，利用互聯網的優勢，陸續開放一些金融工具，比如基金、信托、債券等，為養老項目提供資金，不斷發展壯大這個產業。

第二，借助互聯網的優勢，可以充分地吸收社會資金來發展養老，利用眾籌的方式向社會募集資金，向個人或企業機構籌集資金，政府擔保增加民眾的投資信心，彌補政府投資的不足。同時，加強對于行業的監管，畢竟互聯網資本流通于線上，可能一些違法詐騙團伙會利用投資者對于這個行業的不熟悉來進行詐騙活動，而使以后的投資者不敢對此行業涉足。提高行業準入門檻，出臺相應的法律法規，正確引導行業的發展。

（四）豐富和拓展養老服務的廣度和深度，建立和完善養老服務產業鏈，擴大產業規模

“互聯網+”背景下的養老產業前景不可限量，圍繞著龐大老齡群體的醫療健康、文化教育、娛樂休閑、生活保障等深層次的需求，豐富和發展了服務的廣度和深度。特別是在以下方面，養老地產、養老日用品、養老文化娛樂、養老醫療等領域進行產業發展。根據馬斯諾的需求理論，將養老市場進行這樣的分割與定位，才能確定出消費的市場與人群，推進互聯網信息技術在養老服務領域的廣泛應用。發展智慧型養老院給老人們提供便捷良好的服務水平，使智慧醫療加快產業鏈整合，向大健康體系發展，然后推動建立以老人為中心的文化娛樂產業鏈，形成一個完整的養老a業體系。

參考文獻：

[1] 孫文燦.互聯網+養老未來空間無限[J].特別報道，2015，，（05）.

[2]李璐昆.互聯網 + 養老”應用探索與實踐[J].2016，6（3）.

智慧養老盈利模式范文第4篇

“一帶一路”國家戰略為中國農業轉型升級、引領世界農業發展提供了重大機遇。中國農業亟需整合現有產業基礎、重塑現代農業文明、優化勞動力資源，立新時代農業發展“天人合一（20版）”之“靈魂”，依托科技創新和金融資本雙核驅動，培育農業戰略性新興產業，形成具有“中國味道”擁有比較優勢與核心競爭力的全產業鏈農業，引領“一帶一路”沿線國家和世界各國現代農業發展，構建全球農業協同發展新格局。

關鍵詞：“一帶一路”戰略中國農業新使命

一、“一帶一路”戰略下，中國農業發展新使命

多年來，發達國家在占據多重不當優勢情勢下，依托優良的農業資源、先進的科學技術、政府的強力扶持以及國際間長期不對等優待，形成對中國等發展中國家和欠發達國家國際間農業發展通道不暢、上升空間狹窄、話語地位不高的逄，形成“活兒干的不少，錢掙的不多”、“貢獻不少，位置不高”、“即流血又流汗就是說啥都不算”的不公局面。“一帶一路”戰略，為我國農業發展打開了全新的視野，使積蓄已久的中國農業擁有了亟待轉型發展的全球空間。為此，需要避發達國家現代農業發展之短，突破我國農業發展桎梏，緊緊扭住“一帶一路”戰略契機實現我國農業大跨度發展。

（一）突破我國農業發展瓶頸，實現農業轉型升級

我國農業綜合生產能力和現代化水平穩步提升。2014年農業科技進步貢獻率提高到56%，農作物耕種綜合機械化水平超過60%，主要農作物良種覆蓋率超過96%。中國用占世界7%的耕地養育了占世界22%的人口，主要農產品產量在全球占有較大比重。目前，我國化肥使用量約占世界的1/3，年均農藥施用量是世界平均水平的25倍。我國面臨著資源剛性約束、水源污染加劇、耕地質量下降、地下水超采等農業發展“硬瓶頸”，以及農業比較效益下降、勞動力結構性失衡， 原有粗放型生產、小農式經營、產業鏈條切割式發展模式難以為繼等“軟約束”。中國農業亟需強化產業融合發展、新型經營主體培育、加大與沿線國家的深度合作。

（二）重構國際農業發展秩序，引領世界農業新格局

世界新興經濟體國家對“美國為霸主、西方為主導”的全球不合理分工體系， 尤其是不平等農產品貿易規則愈發反感；對歐美間意圖通過跨太平洋伙伴關系協儀（TPP）、跨大西洋貿易與投資伙伴協議（TIPP），轉嫁金融危機和擊退“歐債危機”頹勢風險、構建利己的新經濟及農產品貿易格局愈發保持警惕。“一帶一路”戰略的實施，有利于深化我國多渠道、多層次、全方位的農業對外合作格局，助推廣大發展中國家在國際貿易新規則制定中擁有應有話語權，向世界展示我國“負責任大國”的胸懷。

（三）再塑現代農業文明制高點，深化“一帶一路”戰略

傳統大國與新興大國硬實力趨向均衡，軟實力就成為各國角力的重要切點，幾近決定著大國競合的成敗。中國幾千年的農業文明以及在此基礎上形成的一整套農業文化體系，是中華文明極為重要的組成，為全球農業發展及人類歷史進步做出了不朽貢獻。今天全球工業化過程中對農業的大面積負效應、貿易全球化過程中對農產品的大面積不平等、現代科技致使糧食高產過程中全球饑民不降反升，“食不飽”、“食不安”群體大幅趨升。面對影響世界發展的這些重大問題，回眸歷史，不難發現由中國農耕文明為核構成的“天人合一（10版）”是人類歷經幾千載顛簸而不衰之根本。此刻，重塑現代農業文明、構建“天人合一（20版）”乘“一帶一路”之勢推動農業發展“返璞歸真”，成為世界發展的必然。

（四）創新農業發展模式和品牌建設，加速“中國農業國際化”

農業國際化的核心是農民國際化、戰略國際化及其路徑國際化。我國近年來在農業生產、農業資料、農業技術、農產品市場國際化方面已有長足發展，農林牧漁業對外直接投資呈現快速增長趨勢，2014年對外直接投資存量達到9692億美元。然而，我國農業品牌建設滯后、支持政策不完善等問題突出，農產品出口、農林牧漁業對外直接投資比重偏低，與我國將要擔綱的世界發展重大使命與國際地位尚有重大距離。“一帶一路”作為世界極為重大的公共品，作為中國奉獻給世界人民的共同品牌，無疑為中國農業國際化提供了強大的保障、營造了加速發展的良好氛圍，為創新我國農業品牌建設、完善發展模式提供了千載難逢的契機。

二、“一帶一路”戰略下，中國農業發展新趨勢

“一帶一路”作為世界發展與和平建設不可或缺的重要平臺，為中國農業發展和世界農業成長提供了嶄新驅動。當前，我國農業發展已由“生產導向”向“消費導向”轉變，由“規模擴張”向“提質增效”轉變，由“要素驅動”向“創新驅動”轉變。當然，中國農業現代化在我國全面現代化發展中的滯后表現仍然凸顯，當下，“補短揚長”已成為我國農業發展的重點，科技創新與金融資本驅動活躍，現代農業發展為營養健康產業與創造財富相契合的戰略新興產業趨勢明顯，營養健康食品產業與綠色養生養老產業儼然已成為我國及全球農業發展的“新寵”。

（一）農業生產經營新模式，加速戰略新興產業生成

云計算、互聯網、物聯網等現代信息技術助推農業生產組織形式、商業模式和盈利模式發生了巨大變革，亟需創新打造生產智能化、經營網絡化、管理智慧化、服務精準化的農業生產經營新模式。特別是工業40技術的應用，將農業生產的產前、產中、產后緊密連接，將食品的營養健康市場需求和農業生產的環境要素、資源投入、成本核算等充分銜接，實現個性化診斷、訂單分布式標準生產、種養管理、質量安全監控、倉儲物流等全方位的應用，生產制造和流通效率大幅提升，戰略新興產業加速生成。

（二）食品安全和健康新理念，構成農業發展新動力

深化“一帶一路”戰略，多重目標、多重任務、多重挑戰、多元化發展的農業格局將加速沿線國家和地區的現代農業發展、加速縮短各國的消費差距。特別是人均國民生產總值達到1萬美元以后，食品安全和營養健康將成為各國共同追求的r業發展標的。借助博大精深的中華美食和飲食文化，以食品安全和健康新理念為導向，打造具有“中國味道”的優勢產業和戰略新興產業。

（三）農業驅動功能明顯，國際博弈與合作走勢趨強

“一帶一路”沿線國家共同關切的首要問題之一是農產品安全，農業合作更是各國“命運共同體”的最佳契合點。沿線的哈薩克斯坦、俄羅斯等作為糧食出口大國是我國糧食進口多元化的重要區域；沿線國家對我國農業機械、海水養殖、設施農業等產品和技術需求強烈。隨著沿線國家對農業資源、技術、產品、品牌和市場整合加速，農業必將成為我國對外投資、產業轉移、市場開發、國際資源利用、技術文化輸出、國際合作與對外交往等的重要領域，各國的比較優勢和農業發展能力也將更好發揮，我國農業資源利用與生態環境保護壓力將有效緩解。

三、“一帶一路”戰略下，中國現代農業發展新路徑

農業是支撐中華民族生存繁衍和中華文明締造傳承的根基。當前，農業仍然還是我國國民經濟最薄弱的環節，農業作為我國強國建設中的突出短板，農業國際化戰略實施任重而道遠。“一帶一路”戰略大勢下，應加快中國農業科學設計發展路徑，選擇并加快培育優先領域，強化中國農業的戰略地位和引領作用，助推“一帶一路”沿線區域及世界農業發展，主動承接歷史賦予中國農業的新使命。

（一）聚力現代農業，拓寬發展空間，引領農業發展

加快培育形成以骨干企業為龍頭、“專、精、特”中小企業為支撐，加大支持農業企業投資、并購、參股、交叉換股等方式，進入國際市場；以專利、標準、技術和裝備的創新集成，將擁有比較優勢的農業企業迅速轉化為市場占領、經營能力強大和生產盈利優勢，不斷提升核心競爭力，做大做強現代農業，全面拓展農業發展空間。現代農業將全面優化我國農業結構布局，強化運用現代信息技術，建立健全從田間到餐桌的食品質量標準與食品安全保障支撐體系，構建從“田頭”到“心頭”的大農業文化建設體系，大幅推動由“吃糧”到“吃文化”中的“中國內涵”，系統打造食品質量標準與安全控制的中國版，全面體現新一輪世界農業發展中的“中國風情”。

（二）打造“農業+”品牌，培植農業新興產業，構建世界發展新驅動

“互聯網+”浪潮席卷農業一二三產業加速融合，“農業+”應運而生。現代農業生產管理運營的精準化和集約化加速，龐大在線消費迅即由互聯網延伸至農業產業全鏈條，形成農業產業新模式、新業態，孕育農業戰略新興產業，農業勞動生產率顯著提升。中國農業品牌建設是“一帶一路”戰略實施的重要載體，是中國農業國際化的有效工具，是我國“供給側”改革的第一方陣，“十三五”期間是農業品牌建設的重大機遇期，加快探索農業品牌建設新模式、研究品牌建設新路徑；加強農業品牌基地建設，完善農業品牌培育體系，建立和完善品牌農業的產業鏈、價值鏈、供給鏈，培植核心優勢凝聚下的支柱產業鏈，加速世界農業發展新驅動， 為農業品牌培育和國際市場開拓創造良好的環境。

（三）重鑄世界農業協同發展新平臺，建立共同繁榮新秩序

當前，世界農業發展格局發生著深刻變化，發展中國家和欠發達國家期盼我國農業發揮重大國際作用呼聲鵲起，發達國家也“頻送秋波”；新常態下的我國農業也進入了全面攻堅發展的關鍵期。“時至不迎，必受其殃”。“一帶一路”戰略情勢下的中國農業，面對著千年一遇的機遇與強大的挑戰，加速新平臺建設，凝聚世界新興力量，構建世界農業發展新格局，重塑世界農業發展新秩序；構建分工合理、發展均衡的世界農業新形態，引領世界農業文明永續發展。“預則立，不預則廢”，建議：一是在中央“一帶一路”領導小組辦公室增設農業國際合作戰略局，主導建立統一的大農業戰略規劃、國際農業方略實施； 二是“亞投行”增加農業基礎設施專項，深化與農業資源豐富國家的合作，大力發展現代農業；三是農業部成立“一帶一路”農業國際發展聯盟，發起“一帶一路”農業發展協同基金；四是供銷總社成立“一帶一路”國際供銷協同聯盟，發起“一帶一路”國際農資協同基金；五是以我國為主導，建設全球性農業交流中心和國際性農資農機交易中心及全球性農業人才中心。

智慧養老盈利模式范文第5篇

關鍵詞：商業銀行；經濟；銀行；利潤；資本

文章編號：1003-4625（2014）09-0115-04 中圖分類號：F830.1 文獻標志碼：A

中國銀行業的利潤增長問題曾吸引了人們的眼球，也引起了人們的熱議，但是近兩年銀行利潤的增長已經與2010年以前相比有了很大的不同，原因是國民經濟增速放緩，宏觀經濟政策對高污染、高排放、高能耗等行業的限制與調整等因素，使得中國銀行業的利潤增長受到了不同程度的影響。

2012年6月8日中國人民銀行實施的利率市場化改革，對商業銀行吸收存款、發放貸款都產生了一定的影響，特別是在多家銀行對利率市場化改革準備不足，對存貸款定價搖擺不定，對市場把握不透的情況下，必然會對銀行業的利潤增長帶來影響。中國銀行業的穩定發展，是對中國經濟健康發展的有力支撐，在中國經濟發展的關鍵時期，需要銀行業的穩定發展。

因此，我們必須對銀行業利潤增長問題進行認真分析，客觀公正對待銀行業利潤增長問題，并結合經濟發展情況變化，正確判斷銀行利潤增長的趨勢。

一、銀行業利潤增長的主因

（一）股份制改革為銀行利潤增長奠定了基礎

21世紀初，國有商業銀行改革的大幕拉開，先由中國建設銀行按照國家對國有商業銀行改革的方針政策要求，開啟了國有銀行股份制改革的先河，進行了財務重組、不良資產剝離、人員分流、吸引戰略投資者等一系列改革。在各項改革逐步到位的基礎上，于2005年10月27日在香港上市，隨著中國建設銀行在資本市場的上市，中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行也先后完成了股份制改造，并登陸資本市場。中國銀行業股份制改革為銀行業面對市場，迎接挑戰，取得良好的業績打下堅實的基礎，從此，中國銀行業的經營業績得到了實質性提升。國內16家上市銀行，不斷強化員工隊伍建設，加大培訓力度，強化經營管理，注重經營風險防范，把資產質量視為銀行發展的生命線，在股改后的經營中，使資產質量得到提升，不良貸款和不良率不斷下降，確保了銀行業在中國經濟發展的大潮中保持健康、持續的發展，取得了驕人的經營業績。

（二）經濟持續發展為銀行業利潤增長提供了保障

中國經濟從2000年到2011年以來，每年的GDP以年均10.4%的增長速度在快速發展，并在經濟總量上成為世界第二大經濟體，特別是2008年發生的全球經濟危機，對全球金融業都造成了不同程度的影響，唯獨中國經濟在國家宏觀政策指引下，呈現健康向上發展趨勢，給中國銀行業帶來了難得的發展機遇。在高速發展的中國經濟的帶動下，銀行業自身的資產規模得到了快速發展，生息資本得到擴張，資產質量得到提升，經營業績得到提高，中國經濟的發展為銀行利潤增長提供了保障。

（三）生息資本規模擴大加速銀行業利潤增長

中國經濟在改革開放的幾十年中，積淀了豐厚的經濟基礎，銀行業在中國經濟騰飛的過程中，分享了改革開放帶來的成果，使自身的資產規模不斷擴張。中國建設銀行2005年10月在香港上市時，資產規模還不足5萬億元人民幣，到2013年底，其資產規模已達15.08萬億元人民幣。銀行業資產規模的擴大，產生了更多的生息資本，生息資本的增加，給銀行業增加了利息收入，推動了銀行利潤的增長，使銀行的經營業績再上新臺階。

（四）服務和創新是銀行業利潤增長的軟勢力

為滿足不同客戶對銀行業的不同需求，中國銀行業一方面提升客戶服務的滿意度，實行綜合化經營，拓展業務的外延，優化業務運作流程，提高對客戶的服務水平；另一方面，加強產品創新，豐富產品類型，不斷挖掘產品創新能力，使服務于客戶的各類新產品層出不窮。進而積極推動銀行業的傭金和手續費收入快速增長，成為中國銀行業中間業務增長的重要來源，形成銀行業利潤增長的組成部分。

二、銀行業利潤增長面臨的挑戰

（一）利率市場化改革的影響

利率市場化將大大提高利率波動的幅度和頻率，并使利率的期限結構復雜化，從而使我國銀行業受到一定的影響。金融市場利率波動通過存貸款、資金交易、投資等利率敏感性業務影響商業銀行收益。這主要表現在：

一是利率變動時，因利率敏感性資產和利率敏感性負債的價值變動不一致，會產生權益差異。這是因為銀行自身的資產負債期限結構不匹配。

二是存貸款利率產生不同步變動時，銀行的凈利差收入仍會受到影響。

三是在商業周期擴張階段，長短期利率會出現倒掛現象，即短期利率會高于長期利率，致使銀行預期的資產負債利差落空。

受利率波動的影響，資產收益相對于負債成本發生不對稱變化，使得銀行的收入和資產形成損失，這就是利率風險，主要包括重新定價風險、收益率曲線風險、基本點風險和潛在選擇權風險。中國銀行業由于資產負債期限結構嚴重不對稱，面臨更多的是重新定價對銀行收益的影響。利率變動對商業銀行是否有利，關鍵是看資產與負債對利率的敏感程度。當市場利率上升時，資產收益的增長要快于資金成本的增長，正缺口對商業銀行的影響為正面；當利率下降時，則影響為負面。負缺口的影響正好與此相反。利率的波動還可能造成借款人提前償付借款本息，存款人提前支取存款的情況，這會給商業銀行帶來潛在的選擇性利率風險。所以，利率市場化會給銀行業的經營業績帶來不確定性。

（二）信貸資金相對趨緊的影響

2013年6月以來，中國房地產企業資金緊缺現象明顯，其他大型企業同樣出現急需信貸資金支持的現象，整個社會投資下降，在經濟下行時期，企業對信貸資金的需求非常強。但是，銀行為維護客戶關系，能滿足客戶對資金需求的不到20%，且還要實行基準利率上浮。中小企業、民營企業要得到所需貸款，利率要上浮30%左右。信貸資金成為資源，成為銀行與客戶之間的重要紐帶，這種現象的產生原因有二：

一是經濟下行期容易產生不良資產，銀行在放貸時就會限制個別行業的貸款發放，同時在項目審批上也會謹慎，審批通過率下降。

二是銀行業實行資產負債比例管理，往往以“增存”來確定貸款新增指標，日均存款不增加，就沒有新增放款，貸款成為吸引客戶的資源。因此，銀行的經營業績也將受到一定的影響，銀行的利潤也會增幅放緩。

（三）“影子銀行”的影響

我國的“影子銀行”是指游離于傳統商業銀行體系之外，基本不受監管的情況下，提供民間融資和金融理財產品、證券市場融資、企業股權融資與金融交易服務的非銀行金融機構或金融行為。“影子銀行”在中國發展得十分迅速。但是，“影子銀行”對銀行業的影響非常明顯：

一是“影子銀行”對商業銀行具有排擠影響，民間借貸的發展，會對銀行客戶進行爭奪，特別是對城市商業銀行和農村信用社進行爭奪客戶的效應更為突出。

二是“影子銀行”使銀行的存款變得更加困難。雖然我國銀行業的市場意識不斷增強，但因存款的收益率遠不及“影子銀行”的回報率，這將吸引越來越多的資金進入民間融資渠道，給銀行吸納存款帶來壓力。

三是“影子銀行”會帶來信貸的過度擴張，從而引起經濟的過熱和資產泡沫的形成。這對于銀行業按照國家宏觀經濟政策，對需要限制和調結構的產業進行限制貸款產生不利影響。

三、對銀行業利潤增長的認識

（一）銀行賺取利潤符合市場經濟規律

中國建設銀行2013年年報顯示，截至2013年末的資產規模達15.08萬億元，比2005年在香港上市時4.3萬億元多出了10.78萬億元，年均增長15.7%，負債總額達到14.02萬億元，貸款余額8.24萬億元，中間業務收入為1025億元，稅前利潤2755億元，凈利潤2151億元。中國工商銀行的凈利潤為2630億元，中國農業銀行的凈利潤為1663.15億元，中國銀行的凈利潤為1569.1 1億元。其他股份制銀行的利潤同樣可觀。這些金融企業作為市場經濟的重要組成部分，自然要在市場經濟的大潮中追求利潤，防范風險，提升經營能力，控制經營成本，給股東滿意答卷。那些說銀行業只以賺取利潤為目的的說法不符合市場規律。

（二）要客觀分析銀行利潤增長原因

中國銀行業的收入與西方的商業銀行有很大的差異。在國內存款貸款是商業銀行的主營業務，各家銀行在市場上比拼存款的增量，其目的是為了更多的發放貸款。存款和貸款之間的利差，成為銀行業收入的主要來源，雖然中國的銀行業近年來表外業務增長較快，但從銀行利潤增加的來源看，存貸款利差收入占了利潤的主要部分，存貸利差的增加源于貸款規模的增加。而西方商業銀行的收入來源主要是通過理財帶來的傭金收入。銀監會公布的《中國銀行業運行報告（2013）》顯示，截至2013年底，商業銀行總資產余額為118.8萬億元，比2012年末增加14.23萬億元，同比增長13.61%，五大國有商業銀行的總資產為68.68萬億元，同比增長9.51%。資產規模的不斷增長，帶來信貸資產的增加，從而使銀行業的利息收入同步增長。

（三）要多角度看待銀行利潤的增長

我們從總資產利潤來看，2011年銀行業資產利潤率為1.3%，一般制造業這個指標有的可達5%，在資本市場上，我國上市的16家銀行的資產利潤率位次并不靠前。2012年，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行五家國有商業銀行資產利潤率僅為1.1%-1.5%，與西方發達商業銀行相比基本接近，特別是與花旗銀行、匯豐銀行、美國銀行等國際性大銀行相比，總資產利潤率基本相同。因此，不能簡單看近幾年我國商業銀行每年的利潤額都超萬億元，只看利潤數字，好似很高，但與國內企業和國外同業相比較，銀行業的利潤是不高的。

我們再從利差上同國際銀行業相比較，就可以明顯地看出問題的本來面目。有很多人認為中國銀行業是利差高，所以商業銀行的利潤高。而事實上，中國銀行業利差與國外銀行業的利差相比并不高。近年來，我國商業銀行的凈利差基本穩定在2.5%-2.8%之間，與西方國際性大銀行的凈利差基本相同，與“金磚四國”等新興市場經濟體3.5%-7%的利差水平相比仍然偏低。中國是一個新興經濟體，經濟發展需要大量金融資本的支持，利息是一個經濟杠桿，杠桿作用發揮得越好，對經濟的發展支持力度就越大。因此，保持必要的利差水平是經濟發展的劑。

（四）銀行業良好的盈利狀況是社會穩定的基石

中國金融業的發展與國家的支持密不可分，特別是國有商業銀行的改制上市，國家投入了大量資金，才確保國有商業銀行符合上市的條件，并陸續在上海和香港兩地完成了上市工作。

換句話說，正是國家的投入，才使國有商業銀行有了良好的盈利。如1998年財政發行特別國債向四大銀行（中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行）注資2700億元人民幣，1999年中國建設銀行將2730億元人民幣不良資產轉給中國信達資產管理公司，2004年1月匯金公司向中國建設銀行和中國銀行注資500億美元，2004年5月中國建設銀行在財政部核銷569億人民幣呆賬，2004年6月中國建設銀行和中國銀行以市場化方式再次向中國信達資產管理公司剝離2787億元不良資產。這就是中國銀行業從過去虧損經營到目前高盈利的背景。因此，五年前全球的次貸危機，很多國家的銀行業都深陷其中，唯中國銀行業獨善其身，其重要的原因就是國家支持銀行業股改上市，才保證了中國銀行業的穩定發展。同時，銀行業經營收入的一部分也以稅收的形式交納國家，對于社會經濟的發展和穩定做出了貢獻。

（五）銀行業利潤增長具有周期性

銀行業利潤增長是和經濟增長的周期性同步的。中國建設銀行2006年到2010年總資產平均增速為18.7%，利潤平均增速為23.5%，中間業務收入平均增速為50.9%，而2013年中國建設銀行總資產增速為9.3%，下降了9.4%，利潤增速僅為11.1%，下降了12.4%，中間業務收入為11.6%，下降了39.3%。這些數據的變化表明，銀行業快速擴張的市場環境終結，新的經濟環境對銀行業發展能力提出了更高的要求。因此，經濟增長的起伏，必然導致銀行利潤增速發生變化。隨著我國經濟轉型的到來，中國銀行業利潤也將下滑。我們應該清醒地認識到，銀行業高利潤增長時期已經過去，未來將步入回落期。

四、保持銀行業利潤增長的建議

（一）經營理念要轉變

金融機構要進入國家經濟建設的主戰場，找準市場定位，將市場機遇轉化為經營效益，在支持國家重點建設項目方面，要發揮銀行的傳統優勢和服務優勢。對國家規劃的鐵路、城市軌道交通、市政、水利、通信等重大基礎建設項目，以及大型石化、現代煤化工基地、核電、糧食等重大項目都要優先合理安排信貸資源。通過金融租賃、投資銀行、造價咨詢、現金管理、內保外貸等綜合性、專業化服務，為客戶節約成本，提升效益。

在促進產業結構升級方面，銀行要做到扶優限劣，抓住新的經濟增長點。要嚴格控制產能過剩行業、高污染高耗能行業的信貸投放，嚴格把握準入標準。按照銀監會《綠色信貸指引》的要求，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持力度；要認真研究碳排放權、排污權等交易市場的發展，探索研發配套的金融產品和服務。

在促進區域協調發展方面，銀行業要通過差別化政策實現內涵式發展。要圍繞國家區域發展戰略，針對不同地區經濟結構、資源優勢，制定區域差別化的信貸政策和經營策略。

在金融服務方面，銀行業要通過加大創新，提升普惠金融服務能力。要針對新型城鎮化、新農村建設的金融要求，加快產品創新和服務模式創新。結合縣域金融服務要求推出對接的產品和服務；要創新小微客戶批量化經營模式，積極拓展供應鏈融資、產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資。通過與地方政府合作，設立風險補償資金池等，搭建小微企業服務平臺，實現多方共贏。

（二）經營模式要轉型

業務轉型是銀行業發展中面臨的一項重要任務，只有加強業務轉型，才能適應當前經濟發展的需求。

首先，要抓好規模擴張模式轉型。

規模擴張模式要由存款向資產轉變，傳統業務要與新興業務相結合，經營中更加注重質量和效益。在負債業務方面，要從抓存款向抓有效客戶金融總量轉變，進一步挖掘整合客戶潛力，主動引導、合理配置客戶資產，做實做大客戶金融總量，實現“資金保管者”向“財富管理者”轉型；在資產業務方面，要由以信貸業務為主向綜合融資轉變，實現“資金提供者”向“資金組織者”轉型；在支付結算業務方面，要由網點服務逐步向網絡服務轉變，實現由“傳統局部服務”向“智慧泛在服務”轉型，積極適應互聯網、移動智能、大數據等技術突破帶來的新變化。

其次，要抓好贏利模式的轉型。

要減少對利差的過度依賴。在做好支付結算、借記卡等傳統業務的同時，要加快業務的綜合性、多功能發展，大力拓展投行、保險、租賃、基金、期貨經紀等綜合化業務，以及金融市場、投資理財、托管、資產管理、養老管理等新興業務，培育新的盈利增長點，實現利潤多元化。不斷進行業務創新，積極拓展造價咨詢、新型財務顧問等業務，改變過于依賴融資型業務的局面。通過產品創新和挖潛增效，提高中間業務收入占主營業務收入的比重，通過創新提升綜合服務能力，增加非息差收入來源，實現中間業務收入的增長，達到銀行盈利模式轉型的目的。

再次，要抓好客戶營銷模式的轉型。