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公積金貸款相關政策范文第1篇

目前政策尚未限制公積金貸款次數，只限制住房套數，即一套住房只能用于一次公積金貸款，結清貸款新購住房還可以申請公積金貸款。但是對住房套數來說，第一套和第二套住房都可以使用公積金貸款，第三套及第三套以上不能使用公積金貸款。

也就是說現在不能使用公積金貸款買第三套住房，目前只能申請房屋按揭貸款買第三套房子。個人申請房屋按揭貸款買第三套房子，要求申請人之前的房屋按揭貸款的欠款已經還清，且現在有足夠的首付款，有還款能力，信用記錄良好才可以辦理第三套房按揭貸款。

第三套房子可以辦理房屋按揭貸款并不是地區的銀行都在執行，目前也有不少銀行或者地區是不能辦理第三套房子的按揭貸款的。在申請第三套房子的按揭貸款前，先咨詢一下當地銀行的相關政策再辦理房屋按揭貸款的相關手續。

（來源：文章屋網 ）

公積金貸款相關政策范文第2篇

首先，在我國的社會保障制度中，住房公積金制度是非常重要的內容之一，主要的目的是提高職工在住房方面的能力，一方面提高商品房消費需求，另一方面改善職工居住條件。對住房公積金貸款業務風險進行妥善的管理與控制，能夠提高住房公積金資金的利用率與安全性。其次，住房公積金貸款業務與其他的銀行業務相比風險較低，能夠為銀行帶來可觀的收入，通過對住房公積金貸款業務風險的有效控制，能夠提高住房公積金管理中心對商業銀行的信任，建立長期的合作關系。

2住房公積金貸款業務的風險分析

2.1制度方面存在的風險

住房公積金貸款業務在運行的過程中采用委托商業銀行的模式，住房公積金管理中心并不能夠對住房貸款業務進行直接的辦理，但是卻需要承擔住房公積金貸款所帶來的各種風險。這種業務辦理與風險承擔相分離的現象，導致銀行不重視住房公積金貸款的回收工作，增加了住房公積金貸款業務的風險。商業銀行與住房公積金管理中心之間的信息溝通又不足，導致住房公積金管理中心在還款監督方面比較被動。

2.2政策方面存在的風險

首先，住房公積金具有政策性特征，決定其服務對象為中低收入者，其中部分職工的收入水平低且不穩定，這部分職工在償還能力方面不足，對住房公積金貸款的安全性造成一定的影響。其次，住房公積金采用屬地化管理模式，地方政府會通過向住房公積金管理中心下達個人住房貸款指標的方式拉動區域住房消費。在這種情況下，存在片面追求貸款數量而忽略貸款質量的問題，導致不良貸款的比重有所增加。

2.3信用方面存在的風險

首先，主觀原因造成的信用風險。部分借款人自身的信用意識比較薄弱，在購房貸款時只考慮借款并未做好按時還款的準備，甚至有部分借款人抱著不還款也不會怎樣的態度，最終出現蓄意欠款不還的情況。其次，客觀原因造成的信用風險。借款人由于疾病、車禍等意外事故造成自身的傷殘或死亡，最終沒有能力對貸款進行按時的償還。最后，社會原因造成的信用風險。在體制改革、企業破產等社會原因的影響之下，導致借款人出現失業、下崗等情況，無力償還住房公積金貸款。

2.4組合貸款方面存在的風險

組合貸款指的是借款人在購買住房的過程中同時辦理了住房公積金貸款與商業銀行貸款兩種貸款，在申請住房公積金貸款的過程中，雖然償還利率比較低，但是在金額方面是有一定限制的，如果所貸金額不夠，借款人就必須要申請銀行住房貸款。在組合貸款的情況下，借款人所購房屋的產權是由住房公積金管理中心與商業銀行共同保管的，如果出現逾期未還的情況，銀行在補還方面存在先機，可以先將商業銀行貸款的歸還進行實施，住房公積金管理中心處于被動地位，增加住房公積金貸款業務的風險。

2.5房屋方面存在的風險

房屋風險指的是房地產開發商在房屋建筑的過程中，房屋交付時間、質量等出現問題，或者小區綠化、公共設施等不符合購房時的承諾，導致借款人與開發商之間出現矛盾與沖突，如果矛盾不能夠得到圓滿的解決，借款人可能會出現不按時償還貸款的行為，從而造成貸款風險。尤其是二手房貸款，二手房交易中存在很多關聯交易，例如親屬之間進行房屋買賣交易，只是將房屋產權進行變更，并不進行房款交易，借款人借購買二手房屋所得的住房公積金貸款款項并不是用于支付房款，導致貸款風險增加。

2.6抵押物處理方面存在的風險

借款人在住房公積金貸款的過程中需要簽署住房公積金貸款合同，將所購買的房屋抵押給住房公積金管理中心，如果借款人出現了逾期還款的情況，住房公積金管理中心可以依照合同對抵押物進行處理。當前，社會保障機制并不完善，住房公積金管理中心即使向法院提出訴訟，也很難收到良好的效果，即使勝訴，抵押物處理的執行也非常困難。

3住房公積金貸款業務風險的控制措施

3.1住房公積金貸款業務風險管理綜合化

在對住房公積金貸款業務的風險進行管理的過程中，要通過不同的方法實現管理的綜合化，促進住房公積金貸款綜合管理效率的提高，為住房公積金全面管理提供良好條件。在住房公積金貸款業務風險控制的過程中，要實現質量體系的建立與完善，通過質量管理實現貸款模式創新，從而對貸款實現全面的控制。住房公積金貸款業務風險控制要對相關的管理政策進行了解與分析，通過正確的管理理念為民生問題的解決奠定堅實的基礎。住房公積金貸款業務的風險控制工作與職工住房保障有著密切的聯系，必須實現控制措施的優化與完善，實現管理的全面化與多樣化。在住房公積金貸款業務風險管理的過程中，首先需要進行風險模式的優化，全面分析各種風險的形成機制，實現住房公積金管理機制的建立與完善，進一步提高住房公積金貸款業務風險控制的效率。住房公積金貸款風險控制與貸款管理之間應該形成聯動機制，實現管理策略與風險控制之間的相互結合，從根本上提高住房公積金貸款業務風險控制的水平。

3.2住房公積金貸款業務風險控制措施具體化

3.2.1實現委托貸款管理機制的改革

針對住房公積金貸款存在的制度性風險，最為有效的消除途徑就是消除商業銀行與住房公積金管理中心之間存在的利益沖突，住房公積金管理中心對公積金貸款進行直接的運作，從根本上實現權、責、利的相關統一。針對當前住房公積金委托銀行管理的現狀，住房公積金管理中心應該與銀行之間簽訂相關的合同，對雙方的風險責任進行明確。

3.2.2實現貸款政策化解機制的建立

政府應該實現貸款政策化解機制的建立，為中低收入的職工住房公積金貸款提供相應的貼息制度、擔保制度，讓這些職工不僅能夠順利得到住房公積金貸款，而且能夠有能力按時償還貸款。在財力允許的情況下，政府應該對中低收入職工推行住房公積金貸款貼息政策，從而緩解職工所承受的債務負擔，從根本上對貸款風險進行化解。

3.2.3實現貸款個人資料庫的建立與完善

住房公積金貸款具有貸款周期比較長的特點，在整個貸款周期中存在很多的不確定因素，其中職工個人的信用情況對貸款還款的安全收回有著決定作用。因此，住房公積金管理中心應該充分利用職工公積金賬戶的相關信息，實現貸款個人資料庫的建立與完善，對借款人的住房公積金賬務變動情況進行動態的監測，以此來推測借款人的就業、收入等情況。如果發現異常，應該對個人資料庫的相關內容進行查閱，及時采取有效的措施。

3.2.4實現貸款風險準備金的建立與完善

住房公積金管理中心應該依據國家的相關政策與要求，從每年的住房公積金凈收益中計提一定比例的金額作為住房公積金貸款風險準備金，一般情況下計提比例應大于等于增值收益的60%。貸款風險準備金的主要作用是對未按時償還的住房公積金貸款產生的資金損失進行核銷，從而實現貸款風險抵抗能力的有效提高。

3.2.5實現貸款配套措施的進一步完善

住房公積金貸款具有周期較長的特點，擔保措施具有非常重要的作用，能夠對貸款風險進行有效的規避。住房公積金管理中心應該向政府提議，實現廉租房的開發與政策出臺，實現城鎮住房保障機制的建立與完善。住房公積金管理中心是貸款的抵押權人，在對抵押房屋處理的過程中需要讓借款人遷出，借款人在這個過程中就面臨著居住方面的問題，如果不能夠對此進行妥善的解決，一方面會引發相關的社會問題，另一方面會對住房公積金管理中心抵押房屋處理造成影響。在這個問題解決的過程中，不能一味地依靠法律手段強制執行，要從住房社會保障制度方面入手，讓借款人能夠得到廉租房，從而為抵押權的實現創造條件。

3.2.6實現各項風險管理制度的完善

首先，依據住房公積金貸款業務的特點實現公積金貸款業務相關操作與實施規范的建立與完善，從而對住房公積金貸款的發放、管理、控制等程序進行有效的控制與規范。其次，要注重對日常貸款業務管理的強化，實現貸款辦理人員責任意識、自律意識的提高，實現貸款審核機制、內控機制的建立與完善，提高住房公積金貸款管理的規范化與制度化。最后，制定與實施審核放貸責任制，將貸款管理責任落實到個人，實現貸款收回力度的強化，確保逾期貸款的順利回收。

4結論

公積金貸款相關政策范文第3篇

Attention：由于各地住房公積金政策存在差異且相關政策變化頻繁，故以下解答僅供參考，請在辦理前咨詢當地住房公積金管理中心。

1　Question：在高薪誘惑下我剛跳槽到一索新公司，每個月的薪水是10000元，我想問問每個月應該有多少公職金呢?

Answer：恭喜你，收入不錯哦。北京市的住房公積金繳存額統一為職工工資的12％，但是繳存上限不得超過2392元。原則上這一公積金繳存上限是不允許突破的。不過要注意，這一月繳存額上限在明年也許還會有新的變化，2008年的繳存額上限是按照統計局公布的2007年北京市職工人均月工資的300％，分別乘以12％的單位和職工住房公積金繳存比例確定的。

2　Question：救命啊，我看中了一套二手房，但是談判過程中業主表示不想讓我用公積金貸款，這是為什么啊?是不是二手房不能用公積金貸款呢?這套房子我還是很喜歡的。

Answer：哎，這是個常見現象。不僅是二手房，一手房的開發商有時候也不愿意購房人使用住房公積金貸款，原因主要是因為公積金貸款的放款時間相對于商業貸款來說要慢一些，業主或是開發商拿到錢的時間會比較慢。不過你還是有必要和業主好好溝通一下，目前隨著政策松綁以及公積金貸款辦理流程的提速，一般來說，在辦理產權過戶后15個工作日之內就可以放款(中直機關的“國管公積金”可能還會慢一些)，想必對于業主來說，也不急在這一時，可以建議業主咨詢一下專業人士或是公積金中心，相信現在市場不好，溝通之下取得業主的配合還是有可能的。

3　Question：幾年前我貸款買房的時候還沒有公積金，去年的時候單位給我繳納了公積金，我現在可不可以把原來的商業貸款變成公積金貸款啊?

Answer：很遺憾，至少在北京目前還不具備商業貸款轉公積金貸款的條件。或許不久之后會有相應政策出臺吧，可以關注一下。

4　Question：聽說公積金貸款能比商業貸款節省不少利息呢，我現在看上一套商品房，80萬的2居室，我可能要貸款20年左右吧，我想問問和商業貸款比起來我能節省多少呢?

Answer：如果能說得再詳細點就更好了。按照你提供的情況我幫你算算賬吧。如果你買的是普通住宅的話，那么無論是住房公積金還是商業貸款的話，你都可以貸款8成，也就是貸出64萬元，在你貸款20年的前提下，利息方面最大差距可以達到230000余元：

按照商業貸款基準利率下浮計算：你的月還款是3975.35元／月，20年到期共支付利息313603.78元；

如果是二套房貸按利率上限計算：你的月還款是4858.72元／月，20年到期共支付利息526093.44元；如果是使用住房公積金貸款的話：你的月還款是

3895.16元／月，20年到期共支付利息294837.60元。能省不少錢哦，特別提醒的是，如果你首套房產是商業貸款的話，那么第二套房使用公積金貸款的話，是不需要執行二套房貸款利率的。

5　Question：我剛買了套房。我是不是可以用公積金賬戶內的錢還月供啊?怎么規劃比較合算呢?

Answer：這是個好主意，也是可行的。事實上如果合理規劃的話，你還可以節省更多。首先，在你購房之后，憑貸款協議或是購房合同、房產證可以辦理公積金提取事宜，而且你配偶的公積金賬戶內的余額也是可以提取的哦。提取后的公積金可以用來償還每個月的房貸月供。按照目前政策，商品房每年可以提取一次，政策性住房每個季度可以提取一次；其次，如果你公積金的繳存額比較高的話，那么可以在提取之后選擇做部分提前還款，如果還月供的壓力不大的話，在還款后可以保持原貸款金額不變但是相應的縮短貸款的年限，因為貸款時間越長，利息越高。這樣的話，你的利息支出會節省一部分。

還有一個消息：公積金中心正在考慮將住房公積金的支取時間變為可以按月支取，不過現在并無正式的政策出臺，可以關注一下哦。

6　Question：前段時間我支取了一次公積金，我現在又面臨買房，會不會對我的公積金貸款有影響啊?

Answer：放心吧，只要你提取之后沒有中斷繳存，不會影響你用公積金貸款的。不過要是你購買商品房的話，需要注意：你必須是建立有公積金賬戶滿1年，且申請貸款前連續繳存12個月沒有中斷的，但是如果你購買經濟適用房、兩限房等政策性住房，那么即使是繳存首月，也是可以申請的。

7　Question：公積金存在那里給不給利息啊?我也想把公積金提出來。該怎么辦?

Answer：公積金存在那里當然會給利息啊，公家不會占你的便宜。當年繳存的公積金按人民銀行活期存款利率計息；上年結轉的公積金本息按人民銀行公布的3個月整存整取利率計息，而且職工繳存住房公積金享受免征利息稅的優惠政策，實際利息收益已高于銀行商業存款利息。但是公積金不是隨隨便便提取的，只有以下情況下才能提取：

購房后(無論是商業貸款、公積金貸款還是全款付清的)憑貸款協議或購房協議、房產證可以提取；

裝修、翻建、大修自有住房的，憑相關協議與發票可以提取；

租金支出超過家庭收入5％的可以提取；

退休、身故也可以憑相關證明辦理提取手續；

出境定居、生活困難正在領取最低生活保障以及繳納公積金之后被判刑的也可提取。

8　Question：我相中了一套酒店式公寓，我打算用住房公積金貸款把它買下來，可行否?

Answer：給你潑一瓢冷水，沒戲。住房公積金貸款，只針對住宅類產品，包括以住宅立項的商品房、經濟適用房和廉租房，它是住房貨幣化分配的表現形式之一。你買的是酒店式公寓，必然是商業立項，屬于營業用房或者說商用房，住房公積金你是用不了了，想買的話只能全款支付或者是商業貸款了。

9　Question：我正在申請兩限房，估計最近能有結果，不知道我如果用住房公積金貸款申請的話，是不是還有優惠呢?

Answer：先祝你好運。住房公積金政策對于購買兩限房、經濟適用房都是支持的，不過住房公積金貸款的利率以及兩限房的房價都已經處于低點，要是還想再打折那是不可能了，不過你還是可以享受到一些支持的，首先，如果你購買的是90平米(誤差在3％以內)以下的政策性住房，那么即使你的公積金繳存只有一個月，也可以享受到住房公積金貸款；其次，公積金貸款對于政策性住房，可以執行最低10％的首付哦。

10　Question：我已經辦完公積金貸款了，但是最近金融危機，我的手頭資金有點緊張還貸款變得有些吃力，我該怎么辦啊。

Answer：針對你這樣的問題，公積金貸款的另一個有時就可以體現出來了，那就是“自由還款”。也就是說，你可以與公積金中心確定個人貸款金額、期限后，由公積金中心為你確定一個每期貸款的最低還款額度。你只要在不低于這一最低還款額度情況下可自由選擇每月還款額度的還款方式。另外提醒你：自由還款并不意味著你最終可以少還款，如果一直按最低還款額度還款，那么到貸款到期時就會有一大筆剩余的貸款要還，這有可能在中遠期時給你造成比較大的負擔。

公積金貸款相關政策范文第4篇

2021年上半年，我縣住房公積金管理部在市委市政府的正確領導下，全力支持繳存職工住房消費，持續提升服務水平，提高了住房公積金使用效率，為潁上縣房地產市場有效提供了資金支持，為穩定我縣房地產市場作出了應有貢獻。2021年上半年在面對歸集、貸款任務形勢相當嚴峻的情況下，我部強化管理，規范運作，多措并舉，擴大住房公積金的宣傳范圍，繼續加大貸款發放力度，認真做好收款工作，緊緊圍繞全年目標和工作重點，不斷提升工作標準，提高服務質量，努力讓公積金成為一道靚麗的風景，現將上半年資金運行情況匯報匯報如下：

一是高度重視歸集擴面，做到應繳盡繳。公積金覆蓋面進一步擴大，截至2021年01月至06月新增18個繳存單位，新增職工1120人，全縣繳存職工共有28675人，上半年歸集住房公積金2.44億元，累計歸集額為34.92億元，受委托辦理住房公積金繳存業務的銀行5家。

二是重視資金使用，全力支持繳存職工住房消費。

提取方面，2021年1-6月份，提取額0.77億元，占上半年繳存額的31.56%，其中購房提取0.34億元，占上半年提取額的44.16%，截止到目前，累計總提取額為19.6億元。；

公積金貸款相關政策范文第5篇

1、中心和銀行各自是獨立的機構，在合作協調上需要進行溝通，在不同的問題上容易產生分歧，解決問題時需要層層把關，耗時費力，有時還達不到預期的效果。

2、當銀行自身的貸款業務和公積金貸款業務存在沖突時，住房公積金委托銀行代辦員會向借款人首推銀行自身業務，這樣即損壞了職工的的權益，也容易制造客戶與中心、銀行與中心之間的矛盾。

3、住房公積金的保值增值在委托銀行之間沒有實現。鑒于以上，我認為中心和委托銀行獨立存在，合作總會出現問題和紛爭，所以建立國家統一的住房公積金銀行是解決問題的一劑良方

二、基于住房公積金銀行設想的公積金貸款設計

（一）住房公積金銀行及其在貸款業務上的作用

住房公積金銀行兼有政策性、商業性，政策性體現它堅持貫徹國家保障居民實現“民有所居”的目標，同時配合國家相關政策實施。商業性體現在它追求經濟效益。

住房公積金銀行的基本運營模式是為全國范圍內的常設機構，分散經營、統一管理。設立一個住房公積金銀行總行，同時在省級設立分行，市級設立支行，各地分散經營，網點可依托在當地商業銀行，銀監會為住房公積金銀行外部監管部門，住房公積金銀行資本金應由國家來承擔，實現國家獨資，讓公眾看到國家信用。

住房公積金銀行在公積金貸款創新設計上的作用

1、專業控制風險。由于住房公積金管理中心與受托銀行是委托與被委托的關系，二者在利益方面并不一致，所以銀行在執行貸款審批流程中，并不像處理商業貸款一樣嚴格，更不用說跟蹤資金動向，資金安全方面并沒有得到很好的保障。而住房公積金銀行，有獨立的風險控制系統，嚴格的審批制度，專業的管理人才，并且不受制與管理中心，不存在利益上的分歧，于是更有執行力，

2、加強金融創新，目前市面上可行的貸款品種單一，條件嚴苛，嚴重束縛了貸款人群，使原本是為了廣大中低收入階層的政策最終只對少數人有效。住房公積金銀行能很好地解決這個問題，有利于實現住房保障的“公平性”。作為專業的銀行機構，有專業的隊伍作支持，可以運用商業銀行系統技術，擁有與客戶接觸的一手信息，把握市場需求，開發更多貸款品種，通過貸款品種的創新，讓更多的人從中受惠。

3、解決異地貸款問題。住房公積金銀行能在很大程度上推進異地貸款業務的發展。住房公積金銀行在全國下設分行，由總行統一管理，統一標準，系統聯網運行，能實現資金的全國范圍內流通與，快速解決資金的地區性差異，

4、簡化貸款流程。在住房公積金銀行辦理貸款業務，實現“一站式服務”，和商業銀行辦理貸款業務類似，且避免了由于中心與受托銀行規則制度不一帶來的客戶重復勞動。

5、促進社會公平。如今，積金的繳存比例雖然國家有相關規則，但是由于浮動范圍大，單位自主空間大，出現了單位之間繳存比例的嚴重比例失衡現象，各單位之間繳存比例差異可達上百倍之多。住房公積金銀行輻射到全國，在統一公積金繳存比例以及規則的落實上更有執行力，能縮小各單位之間的繳存比例差別，緩解現存公平問題。

（二）住房公積金銀行貸款業務運作的幾點設計

1、委托專業擔保機構、保險公司保駕護航

目前職工申請公積金貸款是不一定需要專業的擔保的，職工只要連續繳交公積金再在所在單位開具收入證明，就能輕松取得貸款資格，這樣會存在較多隱患和風險，住房公積金銀行委托專業擔保機構、保險公司，能最大限度地保障住房公積金的安全。

2、專項檔案電子化管理

建立個人信用電子檔案。住房公積金銀行借助商業銀行所共享的個人客戶信息，對信用情況進行評級，并納入檔案，而且電子檔案全國通用，將有效地解決職工由于工作地點或單位調動帶來的檔案信息轉移的問題，做到轉移“零成本”。

3、設立創新獎勵機制。正如各個商業銀行為了鼓勵金融創新，設立創新獎勵機制，一來調動到了每個員工的積極性也考慮到了社會需求，在產生經濟效益的同時還能為銀行帶來良好的社會效益。是銀行可持續發展的動力。

4、實現資金的全國范圍內流動

住房公積金銀行有總行，各地設立了分行，所以能很好地解決目前住房公積金利用的地域化差異，使大量的資金能夠實現在全國范圍內的流通。

5、一站式服務，簡化貸款流程

有了住房公積金銀行，自然免去了貸款者輾轉于住房公積金管理中心與受托銀行的麻煩，住房公積金銀行力爭在保證貸款安全的前提下，用最短的時間給客戶辦理業務。目前，商業銀行的貸款程序為：受理、初審、評估、審查、審批、和發放貸款。公積金銀行也可以借鑒該標準執行。

6、統一貸款審批制度

住房公積金銀行將建立一套更加完備的貸款審批制度，借助全國商業銀行客戶信用系統，用商業銀行貸款一樣的條例審批貸款資格，更加專業化運行。

總之，現存的住房公積金貸款管理與住房公積金銀行的貸款管理是有所不同的，住房公積金銀行的貸款管理降低了由于貸款流程繁瑣帶來的操作風險，并用更加科學、系統的方法展開貸款活動。

三、結語