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投資理財策略范文第1篇

一、投資理財的作用

我國人民生活越來越富足，很多人在持有著比較多的財富的時候就會思考如何才能利用手中的財富去創造更大的財富。然而，每個人持有的財富都是辛苦掙來的，故而沒有人想賠本，但是一般收益高的投資理財方式往往風險也不低，故而，在投資理財的時候要找到一些合理的方案去降低投資理財的風險，故而需要對投資理財的方案進行分析，希望能夠最大程度避免風險，最大程度獲利。當然，每位投資者在投資理財成功的時候，還要不斷的總結經驗，如果投資失敗，更要總結教訓，書本上的知識要靈活運用，還是需要一定的時間。

二、在金融波動環境下投資理財策略

在投資理財的過程中，不管是處于金融波動的環境，還是平穩的環境，都要遵守投資理財的基本規律，也就是通俗所說的風險越大，收益越大。對于不管是哪種投資方案來說，其風險與收益都會受到環境的影響。也就是說，即使是風險越大，收益越大，在環境的作用下，其收益也會與原來的預期收益略有不同，這個不同可能是低于預期收益，也可能是高于預期收益。如果投資理財者想要在投資理財中不失敗，甚至想要經過投資理財達到一定的效果，積累一定的財富，那么就要對自身有一定的自控力，也要對風險問題更好的把握，有一顆強大的心，要對投資理財情況非常的了解和清楚，懂得市場的運作規律，資本的運作規則，千萬不能人云亦云。盲目的跟隨和效仿，是一種不理性的投資行為，是應該極力避免的。只有投資理財者對自己情況充分的掌握，了解相關的規則，才能真正的立于不敗之地。經過對投資理財行為的分析，可以明白一些基本規則：金錢只有不斷的投資，才能達到利益最大化;通貨膨脹越來越嚴重，金錢越來越貶值，投資理財越來越重要，投資理財產品持有時間越久，收益往往越大。但是，投資理財具有很大的不確定性，受到環境的影響，風險問題也在變化，故而在投資理財的時候可以有兩種方案，投資風險較大的理財產品，但是持有時間一定要短，在短期內收益極大，另外的一個投資法則就是投資時間長一些，當然，在投資這個理財產品的時候，可能在短期或者某局部時間里是出現下降的趨勢，但是長遠來看肯定是會上漲的，故而要有一個強大的心理素質。

三、投資理財建議

一個良好的投資理財者，要考慮自己能夠承擔的最大損失，損失也就是風險。很多投資理財者都是及其沖動的，看見高收益，就不假思索的購買，這是非常不理智的作法，年輕人也應該對自身進行合理的配置和優化，找清楚自身的不足，積淀一下自身，不要那么浮躁冒進。對于老年人來說，可以選擇風險比較小的投資理財產品。

投資理財策略范文第2篇

（一）理財目標以資金安全為主

資金的安全是指在社會經濟形勢變化中能保持現有資金數量的增加和價值的穩定，以滿足家庭各種需求。通過調研發現，家庭對理財目標的選擇以資金安全為主，主要有三種情況：保證家庭基本生活需求；保證資金數量的增加；保證資金價值的穩定。

1.保證家庭基本生活需求

在對受訪家庭進行調研的過程中發現，家庭進行理財的主要目的并非接受教育或培訓。“支付未來養老、失業和醫療等開銷”是家庭進行理財的主要目的，選擇次數占總選擇次數的68%；其次是“使家庭資產增值”，比例為62.5%；第三位的是“進行投資”，比例為52.3%；接受教育或培訓位居第四，比例為39.8%。就選擇次序而言，家庭進行理財的第一目的是使家庭資產增值；第二目的是支付未來的養老、失業和醫療等開銷；第三目的是進行投資。

2.保證資金數量的增加

家庭在選擇理財方式時，首先會受收入水平、工作時間等方面的限制，而選擇起始金額與風險相對較低，且不需要花費太多時間進行管理的理財方式。其次受購房壓力和未來子女教育投資壓力影響，而選擇以迅速積累資金為主要目標。該目標會以“購房”等形式體現：由于目前我國房價處于較高水平，而且以“學區房”為代表的教育經濟壓力使家庭將理財目標合并為一——即不僅滿足家庭基本需要，同時盡量滿足家庭發展需要。最后，由于現階段的工作壓力較大，家庭有迫切改善工作條件的愿望?；趧趧恿κ袌隼碚?，受學歷和技術等因素的影響，勞動者暫時處于次要勞動力市場。該市場的整體特點是工作不穩定、收入低、工作條件不佳等。基于此，家庭對未來子女的教育規劃多為盡可能獲取高學歷，以便在主要勞動力市場就業。這就反映出家庭對教育的需求，正是基于這種需要，理財目標確立為：增加現有資金數量。

3.保證資金價值的穩定

資金價值的穩定，在于當社會經濟處于通貨膨脹或通貨緊縮時，家庭現有資金的價值總量維持在一個穩定水平，不影響家庭對資金的使用。這種目標在已有子女的家庭體現的更為明顯。家庭隨著孩子的出生而發生一系列的變化：首先是家庭成員的變化，孩子的出生使家庭不再是簡單的夫妻二人組成，在孩子年幼時，夫妻雙方因工作原因無法及時照顧，會由雙方的父母對孩子進行照顧，由此出現家庭成員數量的變動。其次是家庭經濟生活的變化，表現在家庭的經濟開支，重心會向養育孩子傾斜，也就是育兒開支占據家庭經濟開支的比例會逐漸增加。

（二）所受影響以家庭收入和親友推介為主

通過調研發現，家庭在選擇教育投資的理財方式時所受的影響主要是家庭自身收入水平和家庭親友的推介。家庭收入水平是選擇理財方式的一個基礎，家庭對理財方式的推介則被認為是重要的參考。

1.選擇理財方式的基礎是收入水平

通過調研發現，在家庭選擇理財方式的影響因素中，家庭選擇理財方式的主要影響來自于家庭收入水平。由于收入水平直接決定了分配在理財方式中的資金量，所以收入水平是選擇理財方式的基礎。“家庭收入水平”是受訪家庭選擇次數最多的影響因素，比例達76.2%；第二是理財方式的風險程度，比例為66.7%；第三是理財方式的收益豐厚程度，比例為56.3%。由此可見，影響家庭對理財方式選擇的主要因素來自兩個方面，一是家庭收入水平；二是理財方式自身。首先，家庭收入水平是選擇理財方式的基礎。這是由于不同理財方式的起點金額存在差異。二是理財方式自身。家庭在教育投資過程中，亟需的是保證資金的足額穩定：足額是滿足費用支出的要求，依賴于理財方式的收益豐厚程度。穩定是滿足不同時間段所需費用的要求，依賴于理財方式的風險程度。

2.選擇理財方式的參考是親友推介

在擁有一定數量的資金之后，家庭在選擇理財方式時，通過何種渠道獲得有關信息，對家庭做出決策具有參考價值。在對受訪家庭的獲取理財方式信息的渠道進行頻率統計。家庭在選擇理財方式時，受親戚朋友推介和到相關機構咨詢是主要的渠道。受親戚朋友的推介源于對親朋好友的信任、對方家庭收入情況的可參考性。尤其是出于對親戚朋友這個群體的信任，這種信任有的來源于血緣、有的來源于后天的相處。通過親戚朋友獲得理財方式的相關信息，有兩個好處：第一是節省自己了解理財方式的時間。由于親戚朋友的推介是基于對此種理財方式的了解，借助親戚朋友對某種理財方式的了解，以此作為判斷的參考，可以從一定程度上節省分析調查的時間。第二是可參考性較強。

由于親戚朋友之間相對比較了解，故而在推介理財方式時，親戚朋友的家庭收入狀況、家庭消費狀況和現有理財方式的選擇對自己家庭做出判斷具有較強的可參考性。在此需要特別說明“到相關機構咨詢”和“受有關工作人員的推介”二者的區別。首先，前者是一個主動的行為，即家庭根據教育投資需要或者其他目標，依據自己的收入水平到相關機構進行咨詢。后者是一個被動的行為，家庭在選擇理財方式時于某種原因，無法做出主動選擇，只能接受相關工作人員的推介，將此類信息作為決策的參考。其次，前者是基于自己對理財方式有初步了解或者有一定程度的了解做出的行為；后者則是基于自己對理財方式了解不足，而導致信息不對稱，從而只能被動地接受相關工作人員的推介；同時，就相關工作人員而言，是帶有一定的功利性，以商業銀行的大堂經理為例，因其薪酬要與某種理財產品的銷售額掛鉤，所以在向客戶（家庭）推介理財方式時，功利性較強。

二、家庭在教育投資理財方式選擇中遇到的困難及其原因

（一）家庭在教育投資理財方式選擇中遇到的困難

通過調研發現，家庭在選擇理財方式的過程中面臨一些困難，反映在家庭希望獲得的幫助方面。家庭在選擇理財方式的過程中希望獲得的幫助主要有4個方面，一是“更加真實、詳細的信息和數據”，選擇此項的家庭占81.5%；二是“更為健全的理財市場法律法規”，選擇此項的家庭占69.2%；三是“政府對金融業的監管”，選擇此項的家庭占55.4%；四是“個性化的理財專家指導”，選擇此項的家庭占50.8%。在中低收入家庭選擇理財方式的過程中，遇到的困難主要表現在以下幾個方面。

1．理財效果不佳

針對家庭教育投資這一理財目標，首先明確家庭教育投資所涉及的內容包括：子女在各教育階段所要定期繳納的費用，如學費、托幼費、雜費、住宿費和書本費等；子女在各教育階段教育之外獲取知識或技能所需的費用，如報各類興趣班、特長班、輔導班、考取各種資格證書和各類技能培訓班等；子女在各教育階段所要耗費的按照一定周期支付的費用，如在高等教育階段所要面臨的交通費和生活費等。這三個方面的費用構成家庭教育投資的主要部分。并且家庭教育投資為家庭經濟生活帶來的影響有：一是投資持續時間長。

假設學前教育3年，小學教育6年，初中教育3年，高中教育3年，大學（本科）教育4年。不考慮休學、留級、復讀等情況，從學前教育開始到大學教育結束獲得學士學位，至少19年。長時間的投資需要家庭及時保障資金供給的穩定，尤其是“定期繳納”的費用和“按照一定周期支付”的費用。二是投資數額較大。尤其是民辦幼兒園的月托費和民辦高校的學費：前者少則1000元，多則5000元以上；后者動輒10000元以上。高額的投資需要家庭增加資金總量。而家庭要實現資金總量的增加，在當前收入有限的情況下，只能通過某種理財方式的運作來實現。但是，目前中低收入家庭為教育投資所選擇的理財方式在收益上難以滿足家庭教育投資的需要。通過調研發現，中低收入家庭基于教育投資的目標所進行的理財方式選擇，以傳統的商業銀行的理財方式為主，即以定期儲蓄、教育儲蓄和活期儲蓄存款為主。相對而言，定期儲蓄的收益相對較高，其收益由年利率衡量。

2．理財信息不全面

在確定理財目標或者理財方向之后，就需要對理財方式的信息進行收集、分析和處理，以做出合理的決策。在調研中發現，家庭在收集某種理財方式的信息時存在一定的困難。

第一，信息不對稱。家庭希望獲得有關理財方式的大量、真實、詳盡的數據和信息；而作為提供方，一些經營機構、媒體和信息機構出于各種原因無法完整地提供更多的家庭所需的信息和數據。以股票理財方式為例，雖然上市公司定期需向社會公布自身財務狀況，但是一些核心數據由于涉及公司商業機密，無法向社會提供。這就導致信息不對稱，家庭無法獲取足夠的關鍵信息，只能通過對現有信息的評估分析做出決策。如此一來，就從一定程度上增加家庭的決策成本——付出時間和精力進行信息資料的收集、分析、處理工作，對身體健康和正常工作都有一定影響。

第二，信息收集渠道和參考價值有限。目前家庭獲得理財方式信息的渠道以“親戚朋友推介”居多（占受訪家庭的59.4%），其次是“到商業銀行等理財方式的經營機構咨詢”（占受訪家庭的55.5%）。這兩種方式都是家庭主動收集某種理財方式的信息和數據的表現。在“親戚朋友推介”方面，雖然家庭成員對親戚朋友的信任度高，但是家庭與家庭之間的經濟收入水平、理財能力、理財觀念和抗風險能力有所差別，并不能完全依賴“親戚朋友的推介”；并且作為自然人投資者，在選擇理財方式的過程中，并不能保證自己的決策都是科學合理的。這些信息對家庭做出選擇的決策只能起到參考作用。而關于“到商業銀行等理財方式的經營機構進行咨詢”，雖然能收集到較為專業的信息和數據，但是，由于一些理財方式（包括某些具體的理財產品：如保險產品、基金產品等）的營銷人員需要以銷售業績增加自身收入，所以在解答客戶咨詢的過程中會帶有明顯的傾向性，即傾向于自己所營銷的理財方式。同時，目前我國缺乏相關的人才，《2011年中國理財行業發展報告》顯示：截至2011年，我國的理財規劃師的人才缺口為60萬左右。由此可知，相關專業的人才缺乏，導致現有的所謂理財專員的業務水平良莠不齊，因而難以給出切實滿足不同家庭需要的理財建議和規劃分析。

3．家庭對理財方式的安全存在憂慮

理財方式的安全，主要涉及資金安全。家庭將資金投入某種理財方式的首要目的是保證現有資金的安全，即最大程度的保值，以應對未來通貨膨脹等經濟現象對家庭生活的影響。理財方式能否實現現有資金最大程度的保值，需要經營者和管理者共同努力，真正以客戶需求為己任，從客戶利益出發。一是經營者，需要有必備的專業知識、操作能力、責任心、職業道德和敬業精神。一旦經營者出于某種原因，經營不善，最終損失的還是家庭。二是理財方式的監督管理者，也應充分履行監管職責。在對受訪家庭的調研中，69.2%的家庭希望“有更健全的理財市場法律法規”，55.4%的家庭希望“政府加強對理財市場的監管”。

4．缺乏個性化的理財指導

在對受訪家庭的調研中，有50.8%的家庭希望得到“個性化的理財專家指導”。首先是“個性化”。所謂“個性化”，是指相對于大眾化的，適應不同個體需求的服務。就本研究的主題而言，個性化即符合家庭財務狀況特點、適應家庭理財目標要求、不同于其他家庭理財的服務。在我國，商業銀行一般以存款金額多少來劃分客戶群體，以建設銀行為例，當客戶的日均金融資產在20萬元以上時，會為其開設貴賓服務。而說到更為高端的私人銀行業務，則是金融資產在千萬級別的客戶所享受的待遇。對于中低收入家庭而言是一個難以達到的要求。所以，在中低收入家庭進行理財方式的選擇時，所得到的服務是大眾化的，雖然理財專員會根據家庭的特點提供一些建議，但也是基于對自己營銷的理財方式出發的，并非綜合考慮家庭的財務狀況和風險承受能力。所以，家庭從理財專員處得到的信息只能起到一定的參考作用。

其次是理財專家。此處的理財專家指的是具有相關資質和資格認證，并有一定理論基礎和實踐經驗的理財方面專業人士。共有兩種類型，一種是以理財規劃師為代表。前文資料表明，截至2011年，我國的理財規劃師人才缺口為60萬人。而針對“第三方理財機構”的行業門檻，從業人員素質規范等方面尚未出臺明文規定，只能依據類似機構的法律法規執行。這就表明在理財專業人士方面數量的不足，導致現有理財方式的經營管理人員水平不一。另一種是以基金經理等為代表，是某種特定理財方式的管理者。前者作為指導者，發揮的作用主要是分析、建議。后者作為直接責任者，發揮的作用主要是經營、管理。目前，中低收入家庭在就教育投資這一目標選擇理財方式時，所實現的效果，基本上是掛靠在其他理財目標之下。比如建設銀行推出的一款理財方式：“小投入大收益建行定投基金”，其目標并非專門針對教育投資，而是融合了其他比較接近教育投資某些特征的理財目標。而家庭希望能得到個性化的理財專家指導，以做出科學合理的決策，選擇真正適合家庭的教育投資，同時又不影響其他方面資金需要的理財方式。

（二）家庭選擇教育投資理財方式存在困難的主要原因

1．觀念未能從“儲蓄”轉變為“理財”

在家庭選擇理財方式的過程中，理財觀念是該過程的起點，對理財過程有引導的作用。面對教育價格上漲的壓力，中低收入家庭在基于教育投資的目標選擇理財方式時，主要以保證家庭現有資金的安全為主。在觀念上較為保守，會首選已經長期使用的，而并非適宜教育投資的理財方式。從“家庭現有理財方式構成”和“假設條件下家庭對教育投資的專項理財方式選擇”統計數據中可以看出：家庭對理財方式的首選是銀行存款儲蓄。在風險和收益的權衡中，家庭選擇了收益不高，但相對穩定，風險小的理財方式。2．所收集的信息數量和質量有限家庭在選擇理財方式時，需要對某種理財方式的詳細信息或經營機構的相關情況進行全面深入的了解。但是，受時間和渠道的限制，所收集的信息數量與質量有限。

（1）所收集的信息數量有限

家庭在收集理財方式信息時，數量有限的原因主要有三點：一是時間緊。家庭的經濟收入來源以工資收入或者經營收入為主，一些家庭的勞動者是在次要勞動力市場就業，工作壓力大，沒有閑暇的時間對理財方式進行全面了解。二是數量多。以起點資金數額為標準，目前市場的理財方式又衍生出數量眾多的理財產品。以銀行的理財產品為例，截至2011年的總發行數量已經超過20000款。每種理財產品均是該理財方式的一個具體的體現，大量的理財產品使家庭在選擇過程中需要耗費更多的時間進行研究分析。三是分布散。眾多理財方式分屬于不同的經營機構，這些經營機構的信譽和經濟實力各不相同，有的依附于商業銀行，有的設置于證券公司。其中雖然有適合教育投資的理財方式，但是由于該理財方式隸屬于某經營機構，經營機構是以盈利為目的，自然在理財方式的運作中主要考慮自身利益。

（2）所收集的信息質量有限

家庭收集理財方式相關信息的質量有限，原因首先是渠道窄。目前家庭收集此類信息的渠道主要依靠互聯網、機構的公報、政府相關部門的統計數據、電視媒體的相關評論、親朋好友和工作人員的介紹等。這些渠道都有一個共同的特點：“被動的去接受信息，即便是主動咨詢，也是獲取的被加工過的信息。”其次是可信度有限。由于所收集到的多是被加工過的信息，所以在某些核心問題上，難以做到客觀真實。如某些核心數據，雖然會給出計算公式或者計算方法，但是其數據的來源仍存在疑問。家庭在此方面只能通過大量的收集數據，從中進行比較，從而得出一個相對有參考價值的數據。最后是數據指標易產生混淆，影響家庭的決策。以收益率為例，收益率是家庭選擇理財方式的重要參考數據之一，不同形式的收益率其意義有較大差別。如預期收益率、年化收益率和實際收益率等。在某些理財產品的信息中存在將上述形式的收益率刻意混淆的情況。

三、對改進家庭選擇教育投資理財方式的建議

（一）樹立資產建設型理財觀念

家庭選擇教育投資理財方式的起點是自身的理財觀念，根據費曼法則（FeynmanPrinciple）：從不試著反駁自己的信念和對所謂的專家的結論偏聽偏信都是一種自欺行為。因此，家庭在選擇理財方式時，應根據教育投資的特點嘗試打破原有的儲蓄即理財的觀念，逐步由固守某種單一理財方式向組合理財進而向資產建設型理財轉變。

1．由單一理財方式向組合理財方式轉變

單一的理財方式是指某種理財方式在家庭現有理財方式的構成中，占有資金的比例超過家庭總資金數額的50%以上。如將家庭資金的50%以上用于商業銀行的各種儲蓄存款，即表明在理財方式的選擇中固守商業銀行的儲蓄存款這一理財方式。組合理財方式則是在對每種理財方式的資金分配方面，保持比例適當。由于教育投資周期長、數額大，固守傳統的單一理財方式（如商業銀行的儲蓄存款）已經不能充分滿足家庭教育投資的資金需求。基于此，家庭在理財觀念上，應適時的根據家庭收入的來源、家庭經濟狀況的分析以及理財方式的風險評估，由單一的理財方式向組合理財方式轉變。將有限的資金集中使用于教育投資的目標，分散儲備在多種理財方式中。以教育投資為例，開設家庭教育投資獨立賬戶，在此賬戶之下，采取多種理財方式進行理財。有兩種典型的結構形式，分別是“4321”型結構和“32221”型結構。數字代表不同理財方式所包含的資金比例。“4321”是指家庭資金的40%用于應付某種大額支出（可選擇銀行的定期儲蓄存款）；30%用于日常生活開支；20%用于收益穩定型理財產品（可選擇基金定額投資）；10%用于應急資金儲備（可選擇保險）。“32221”是指家庭資金的30%用于長期儲蓄（如銀行的定期儲蓄存款）；20%用于收益穩定性較高的理財方式（如基金定額投資）；20%用于具有一定風險性且收益較高的理財方式（如股票投資）；20%用于某些可以隨時間增值的物化商品（如實物黃金）；10%用于應急資金儲備（如保險）。組合理財方式的特點以穩健為主，旨在保障家庭現有資金的安全。在有效抵御通貨膨脹的同時，促進家庭教育金總量的增加。

2．由組合理財向資產建設型理財轉變

組合理財是將不同比例的資金投入不同的理財方式，以達到分散投資、降低風險、提高收益的目的。組合理財只是停留在“理”現有之“財”。作為理財觀念，家庭可嘗試逐步樹立資產建設型理財的觀念。“資產建設”源于美國人謝若登（M.Sherraden,1991）的“資產建設理論”，主要是基于資產為家庭帶來的9種效應，其中涉及到家庭教育投資方面的有：促進家庭穩定、創造家庭未來取向、促進家庭人力資本和其他資產的發展、促使家庭的專門化和專業化生產、為家庭提供承擔風險的基礎、增加家庭的效能、增加家庭的社會影響和增進家庭后代的福利。通過樹立資產建設型理財觀念，增加家庭的財產性收入，使財產形成增值，不僅能滿足教育投資所需的資金量，更有利于家庭生活水平的提高。

（二）拓寬理財方式的信息收集渠道

目前家庭所能建立的理財方式信息收集渠道主要有三條：一是到相關經營機構咨詢；二是收集網絡或媒體的信息；三是通過身邊親朋好友的推介。這三條主要渠道所具有的一個共同特點是：被動地接受理財方式的相關信息。由于是被動地接受，所以對信息的準確性和全面性無法做出保證，這就從一定程度上局限了家庭收集理財方式相關信息的渠道。為拓寬該渠道，家庭可嘗試主動積累有關不同理財方式或自身感興趣的理財方式的必備知識以及實時更新的信息。

1．通過充分利用時間予以拓寬

對于理財方式的必備知識而言，需要有時間進行積累。關于理財方式的必備知識，包括該理財方式的基本信息、計算收益的方法、經營機構的經濟實力、某些基本指標、反映理財方式盈虧變化的圖表曲線等。如以股票理財為例，家庭若選擇股票理財方式，則在此之前需要儲備有關股票的基本資料、股票交易的基本常識、計算股票收益的方法、反映股市變化的圖線、解讀一些關于股市漲跌的場外信息等。由于正在工作的家庭成員因工作規定而壓縮了閑暇時間，所以只有通過家庭成員對有限時間的充分利用，才能使收集理財方式信息的工作得到時間的保障。

2.通過充分利用工具予以拓寬

對于家庭而言，通過各種工具收集理財方式的信息可以有效地提高所收集信息的質量和數量。這類工具只要是基于網絡開發的各種工具，包括網站以及網站提供的各種功能或服務。網絡所提供的信息和服務具有開放性和時效性，有利于信息收集渠道的拓寬。比如為收集某種理財方式的經營機構的信息，除該機構公開發行的年報、宣傳冊之外，可以通過網絡瀏覽其網頁，了解歷史業績等，同時通過網絡的其他功能獲取投資者對該機構的一些評價，以作參考。

（三）注重理財能力的培養

在轉變理財觀念和拓寬信息收集渠道的基礎上，家庭需要培養自己的理財能力。理財能力主要包括四個方面：一是確定理財目標；二是制定理財計劃；三是分析理財方式的信息；四是執行理財計劃。

1.確定理財目標的能力

家庭深入分析自身財務狀況，根據家庭現有經濟水平對某一預期目標進行可行性分析，以此為基礎確定理財目標并選擇相應的理財方式。為此可嘗試建立“家庭教育投資專項賬戶”的形式。在該賬戶下，進行?？顚Ｓ?。明確理財目標，并針對此目標選擇特定的理財方式，對家庭其他的需求并不產生負面影響。選擇某種理財方式，不僅要樹立科學合理的理財觀念和明確理財目標，而且還要有必備的相關知識儲備。如此有助于在理財過程中，做出最優的決策。

2.分析理財方式信息的能力

主要通過分析理財方式的收益率、風險等信息，對是否選擇該理財方式做出決策。在此過程中，尤其注意理財方式信息的“文字游戲”和“霸王條款”。“文字游戲”如：某理財方式只標明預期收益率或年化收益率，但是實際獲取的收益往往達不到客戶之預期。“霸王條款”即經營機構單方面制定的逃避法定義務，減免自身責任的不平等格式合同、通知、聲明等。此類條款限制消費者的權利。如某款銀行理財產品在合同中規定：“理財客戶無提前終止權，本行有權按照本理財計劃的實際情況，提前終止本理財計劃。”

3.對理財計劃的執行能力

投資理財策略范文第3篇

摘要：隨著社會進步，人們生活水平的不斷提高以及收入的不斷增加，理財成為人們越來越關注的話題。黃金等貴金屬由于其安全性和

>> 文化產業品牌塑造的策略與路徑：以浙江省為例 城鎮景觀區域類型的文化驅動研究――以浙江省城鎮為例 綠色壁壘對我國出口的對策研究:以浙江茶葉為例 民營企業社會責任研究:以浙江為例 事務所合并案例研究:以浙江天健為例 高校學生黨支部建設研究 ―――以浙江財經大學為例 以浙江為例研究我國中小企業融資困境及對策 浙江農業產業鏈縱深延伸戰略研究―以浦江葡萄為例 公共需求與政府經濟職能的轉變：以浙江為例 票據鏈及其對貨幣信貸運行的影響:以浙江省為例 旅游消費增長對拉動國民消費的貢獻:以浙江為例 家庭與大眾傳媒對農村青少年社會化影響的比較研究：以浙江為例 試論如何實現更高質量的職業指導――以浙江省高校為例 高校教師聯系學生寢室的實效性調查―以浙江某高校為例 結合區域產業發展進行軟件人才培養的探討――以浙江省為例 浙江傳媒學院以教學為中心的整改研究 基于核心競爭力的獨立學院學科建設的思考――以浙江大學寧波理工學院為例 工資水平與產業結構變動相互關系的實證研究――以浙江省為例 以浙江龍港為例談小城鎮管理體制改革的必要性和對策研究 中小企業電子商務運用現狀及對策研究――以浙江省慈溪市為例 常見問題解答 當前所在位置：l.

基金項目：2012年嘉興學院一般SRT立項項目《基于黃金投資的貴金屬投資理財策略研究――以浙江省為例》成果。

通訊作者：李 燕 。

投資理財策略范文第4篇

摘要 投資組合保險策略是在機構投資者的發展過程中應運而生的一種投資理念。研究結果表明，每種保險策略的優越性只是相對而言的，沒有哪一種是絕對優于其他投資策略。但是，如果將保險策略有效組合起來，可大大提高組合保險的效果。因此，投資組合保險策略的研究，對企業財經管理的投資組合保險有很好的參考作用。

關鍵詞 投資組合 保險策略 企業財經管理

一、投資組合保險策略的背景和內涵分析

投資組合保險策略指的是將一部分資金投資在無風險資產，以保證資產組合在最低的價值前提下，其余資金隨著市場變動而不斷調整無風險資產和風險資產比例，不斷發掘資產升值的潛力的一種資產動態調整策略。在國外，投資組合保險已有二十多年的發展歷史，我國對投資組合保險的應用還不是很普遍，其研究處于起步階段。在研究中，一般采用單一組合保險策略進行模擬，如固定比例的投資組合保險（CPPI），在市場上升的時候，CPPI的效果優于組合保障（TIPP）。但在市場下跌時，TIPP可以有效將市場上升的獲利保護起來，減少投資風險，效果優于CPPI。因此，兩種策略的結合，能否在市場的波動中獲得好的效果，是本文將要探討的問題。

二、定量分析模型

（一）簡單參數的投資組合保險策略量化分析

TIPP是各種簡單參數的投資組合保險策略的一般形式，其他策略可以根據TIPP的變動情況分析。

第一，普通的TIPP。首先，設定底值，TIPP底值是變動的，其公式表達為：Ft=aMt+bert（0≤a≤1，b≥0），其中，r為無風險率，aMt表示組合歷史價值的大小，即組合可能產生的價值。當a取值0.9時，組合的最大價值即為90%。bert投資是設定的保值水平，通常是由投資者附加的，這一數值會隨時間而遞增，如果投資者無要求，則b為0，本文以b=0研究。

第二，CPPI。CPPI和TIPP的不同點在于，投資者事先確定的底值會隨著組合價值變化而變化，以無風險利率分析，CPPI底值會隨著時間遞增，可以用Ft=F0ert，即等價于在TIPP策略中a=0，b=0的情況。

（二）組合保險策略模擬

本文以實際資產來模擬組合保險策略，假定資產初期價值是100萬元，安裝資產是債券，風險資產是股票指數，假定交易成本量為0.5%，因為頻繁交易會對組合價值產生影響，因而設定重新調整率（trigger），將其設定為1%、3%、5%、8%。在實驗中，保底率為0.9，CPPI策略的a=0，b=100萬×0.9；TIPP策略的a=0.9，b=0，m取值為1～5的變量。

由于投資組合保險的最終目的是最后價值，在研究中要考慮戰勝大盤率。戰勝大盤率=組合價值收益率﹣大盤指數的收益率。在實驗中，將CPPI和TIPP的戰勝大盤率差值進行分析，如果TIPP策略的終值低于CPPI策略的底值，則表示策略失效。

三、研究數據分析

（一）短期投資

在短期投資時，其調整策略可以設定如下：在風險資產的下跌幅度超過trigger，可以判斷市場將會下跌，投資組合宜采用TIPP策略，保障投資組合安全。原因在于TIPP的市場上漲能力較低，在風險資產的上漲幅度超過trigger，可以判斷市場將會上漲，持有全部的風險資產，可獲得較好的市場收益。這種方法只適合短期投資，由于長期市場的波動較大，風險資產為0的情況時有發生，將導致獲利的減少。

（二）長期投資

如前所述，在市場上升時，CPPI策略可獲得更多收益，效果優于TIPP；而在市場下跌時，TIPP可以將市場上升時的收益保護起來，減少投資風險，效果優于CPPI。因此，長期投資的策略如下：風險資產的上漲幅度超過trigger則采用CPPI策略，風險資產的下跌幅度超過trigger則采用TIPP策略。需注意的是，在采用組合保險策略時，要根據風險資產的大小進行切換，由于交易次數增加，也要根據交易量的大小及時調整策略，以免影響組合保險策略效果。

四、總結

從以上研究可以發現，保險策略各有優點和缺陷，沒有絕對的優越性。在短期投資時，盡量參與市場的上方獲利，應選擇市場參與能力較強的策略和TIPP結合。在長期投資時，可將，CPPI和TIPP結合，調整策略保底率不應取值太低，減少風險投資。同時，由于采用了組合保險策略，市場上升過程中的風險資產額度可能會比單一的保險策略大，在保險策略切換時，風險資產向無風險資產轉移的數量比單一策略大，導致交易成本的影響增大，對策略效果可能會產生影響。尤其是在長期投資中，交易次數增加，從而導致交易費用較大而影響組合保險策略效果。

隨著機構投資者的進一步發展，組合保險策略的重要性也日益受到重視。組合保險策略的進一步完善還需要長期的實踐。對于養老金等的風險規避問題，選擇組合保險可能會取得較好的效果。此外，靈活結合多種組合保險策略，能夠收到更好效果。因此，企業在投資過程中，將多種投資組合保險策略有效結合起來，對企業的財經管理有非常重要的作用。

參考文獻：

[1]李慶.論證券投資組合的風險分散效應與應用.現代商貿工業.2010.22（17）.

投資理財策略范文第5篇

1 獨立學院大學生投資理財的現狀

1.1 校內投資理財氛圍濃厚

對獨立學院大學生的投資理財行為進行深入分析，發現校內53%的大學生都參與過校內舉辦的各種理財講座，40%的學生參與各類學院舉辦的理財比賽。為了增加大學生的投資理財知識，獨立學院通常會定期開展各類金融投資活動，如點鈔大賽、模擬商品交易會等。80%的獨立學院近年來有意開設了相關選修課程，為更多非金融專業的學生普及投資理財教育。如《理財規劃》《股票投資》等。

1.2 投資理財知識傳播迅速

大學生作為一個獨立自由的特殊群體，他們的學習、工作生活與各種信息息息相關。如今，網絡的發展給大學生的學習帶來莫大的便利，同時也為大學生進行投資理財知識學習提供了一個便利的平臺。獨立學院60%的大學生都是通過網絡來了解理財產品的。同時，也有40%的學生是通過他人介紹來了解理財產品的，這表明投資理財知識在人們生活中傳播迅速，投資理財活動開始普及到人們的日常生活。

1.3 參與投資理財積極性較高

與其他高等教育學院相比，獨立學院大學生對投資理財話題表現出更加濃厚的興趣。教育離不開經濟，受經濟條件影響，獨立學院50%以上的大學生是支持大學生進行投資理財的，70%的大學生具有半年以下的投資理財經驗。近年來，個人投資熱潮涌入校園，獨立學院大學生積極參與學校舉辦的各種理財講座，商品模擬交易會、點鈔大賽等活動。無論是課堂上還是課堂外，大學生對投資理財的積極性較高。

2 獨立學院大學生投資理財過程中所遇到的問題

2.1 投資理財專業知識的缺乏

調查數據顯示，63%的大學生在投資過程中對市場行情了解相當缺乏。大學生除了在校內參與的理財活動外，他們的實戰經驗屈指可數。選修課程的學習十分有限，導致大學生投資理財專業知識匱乏。以廣東外語外貿大學南國商學院為例，70%的大學生通過他人介紹選擇理財產品。大多數大學生只是對投資市場上的投資理財產品有個模糊的了解，但卻沒有對投資市場內部進行深入分析，也沒有接受過系統專業的投資理財培訓。

2.2 投資理財資金的來源

獨立學院大學生每月的經濟資金基本穩定，他們的投資理財資金主要來源于父母、兼職、獎助學金等。首先是來源于父母。從回收的問卷來看，這一比例達到80%，也是最高的。其次是兼職。大學生通過兼職賺取投資資金的比例為50%，這說明有一半的大學生都是通過自己的努力去爭取額外的投資資金的。另外，25%的大學生利用獎助學金進行投資理財。可以看出大學生的投資理財資金還是以父母供給為主，他們的資金來源渠道較窄，并且投資資金金額不高。

2.3 投資理財產品的選擇

獨立學院大學生投資理財方式主要有四類。第一，余額寶。經調查，67%的大學生選擇的理財產品是余額寶。第二，股票。大學生選擇這種產品的比例僅有10%。這是因為股票風險性較高，一般對股票不太了解的人不會進行投資。股票投資的一般都是經管類專業的學生，這是因為經管類專業的學生有接受過相關的股票課程學習教育，他們對股票進行投資理財是對自己專業知識的一種鍛煉。第三，儲蓄方式。5%的大學生選擇以儲蓄方式進行個人理財。這是人們日常生活中最便捷、使用最廣泛的一種方式。第四，債券、P2P（網貸）、基金等其他理財方式。大學生投資主要集中在余額寶和儲蓄這兩方面，其次是股票。對于其他一些投資理財產品來說，大學生是非常陌生的。

2.4 投資風險的防范

高收益的投資必然伴隨高風險，當代大學生面對個人投資風險的承受能力仍是遠遠不足的。以廣東外語外貿大學南國商學院為例，70%的大學生每月的投資理財金額是200元以下，僅有7%的大學生是800元以上。其次，45%的大學生在投資理財過程中覺得投資風險難以防范。這說明大學生對投資市場沒有把握，他們大多數人都采取保守的方式進行個人投資，并且多數為低額投資。對于理財產品的損失占成本的比重，55%的大學生的承受比重是在5%以下，由此可見，大部分的大學生都無法承受太大的投資風險。

2.5 投資理財的時間限制

個人投資理財并不是一件短時間就能完成并獲得收益的事情，許多大學生都存在“坐享其成”的心理，這是一個不好的現象。廣東外語外貿大學南國商學院90%的大學生每日的個人投資理財時間控制在1小時以內，這說明受各種因素影響，大學生真正能夠進入投資理財的活動時間十分有限。他們更多時候只是偶爾關注一下投資的情況，并沒有認真分析投資市場的發展規律和投資產品的投資風險、報酬。60%大學生投資目的是為了獲得收益，在利益的誘惑下，許多大學生盲目跟風，在沒有了解投資情況的前提下就輕易相信他人的選擇。

3 獨立學院大學生投資理財問題的原因分析

3.1 受所學專業限制，對投資理財知識掌握不足

從獨立學院大學生在對投資理財的知識的掌握程度上看，經管類專業的大學生對投資理財的相關知識的掌握程度要明顯高于醫科類、藝術類專業的大學生。經管類大學生由于本專業的課程設置里，已經包含一個或一個以上的相關投資理財知識的課程，例如《證券投資學》《資產評估學》等，所以，對投資理財知識的掌握比較多。與此同時，受自身專業的影響，醫科類、藝術類專業的大學生對投資理財相關知識的接觸較少，對投資理財的相關知識的理解及掌握比較差。因此，在投資理財中，并沒有占到有效的投資優勢。

3.2 資金來源有偏重，缺乏開拓資金來源渠道

獨立學院大學生的投資資金的來源呈現多樣組合的特點。研究表明，獨立學院大學生的投資資金的來源比較偏重于父母所給的生活費、個人兼職收入。這是因為獨立學院大學生的主要任務是在校學習，沒有正式的職業工作，僅靠兼職賺取的外快也是數量有限。這也反映了獨立學院大學生在未正式踏入社會大門之前，依靠自己的創新知識、專業技能和社交能力去開拓資金來源的可能性較低。獨立學院大學生既受限于校園空間范圍的束縛，又沒有其他正式渠道可以為獨立學院大學生帶來更多的收入。

3.3 投資理財產品認識較淺，品種選擇手足無措

獨立學院的大學生選擇儲蓄（如余額寶）、股票及基金投資的投資理財比例分別為70%、20%，這其中最重要的原因可以歸結為獨立學院大學生普遍對投資理財產品的認識較淺，對理財品種的選擇手足無措。[1]這體現在：一是獨立學院大學生對儲蓄這種理財方式的認知只停留在它具有安全、可靠、普遍等優點，而較少考慮到選擇儲蓄的投資回報率低、資金占有時間長等缺點；二是獨立學院大學生對投資理財產品的認識有限，在實際的理財操作中，他們大多處于摸索階段。在對投資理財產品的選擇上，他們是手足無措的；三是獨立學院大學生選擇債券、期貨、外匯、網貸、信托等投資理財方式只有10%左右。主要的原因是對這些非傳統的、新興的投資理財方式的認識非常淺薄，在規避風險的意識下，他們不敢貿然選擇這些投資理財方式。

3.4 受多種因素的影響，組合投資理財產品難度高

在投資理財中，進行投資理財產品的有機組合，可以適當的規避投資風險。這是投資理財中，被廣為借鑒的投資理財經驗。但獨立學院大學生在投資理財的實際操作中，并沒有進行投資產品的有機結合。我們分析得出的結論如下：一是在產品選擇上，受限于對投資理財產品認識的深度，獨立學院大學生在投資理財的方式的選擇上，局限于傳統而低操作難度的儲蓄及余額寶；二是受投資期限的影響，獨立學院大學生偏重于選擇投資期限為一個月內的占到31%，而選擇投資期限為1～2年，及2年以上的分別只有3.93%、4.42%。這足以說明，獨立學院大學生偏好資金回籠快的短期投資，而短期投資則減少了獨立學院大學生相比之長線投資，所需要進行投資產品有機組合的可能性；三是在投資資金上，大部分獨立學院大學生用于投資理財的資金原本就有限而少額，這使得獨立學院大學生從根本上就難以考慮把有限少額的資金“放在不同的籃子里”。

3.5 個人自身原因，投資理財時間安排分配不當

獨立學院大學生每天用于投資理財的時間為1個小時以內的，占到了受訪者的90.42%，而用于投資理財時間為5～7小時的僅為1.23%，用于投資理財時間是7個小時以上的為0。這表明，獨立學院大學生每天傾注于投資理財的時間，普遍較少。這使得獨立學院大學生對投資理財的相關研究沒能夠更加深入，在投資理財上取得有效進展變得非常緩慢。[1]

4 獨立學院大學生投資理財應對的策略

4.1 普及投資理財知識，提高理財專業知識技能

學校應該通過各種渠道，普及大學生的投資理財知識，提高獨立學院大學生的理財專業知識技能。比如：邀請對投資理財有經驗的教授開展普及相關知識的講座；開設大學生模擬投資理財大賽；邀請職業理財經理人，為大學生的投資理財實戰做指導。獨立學院大學生也應該有意識地接受投資理財知識的熏陶，[2]加強自身對投資理財實踐操作技能的掌握，積極主動有效提高自己的投資理財專業知識和技能。

4.2 合理使用現有資金，擴充投資資金渠道來源

獨立學院大學生首先應該對自身的資金使用有一個合理的規劃，不隨意浪費自己的有限資金，以投資者的心態，充分利用自己現有的每一份資金；其次，在擴充投資資金渠道來源的問題上，獨立學院大學生，更應該發揮“獨立自主”的精神。要樹立開拓精神，積極主動地參與到社會實踐中來，逐漸做到把課本上學到的理論知識運用到社會實踐中來，為自己創造更多的財富，為長遠的投資理財打下堅實基礎。

4.3 關注社會經濟形態，增強對理財市場的了解

為了實現更好的投資理財，我們需要做到密切關注社會經濟形態，進一步加強對理財市場的了解。[3]做到：一是實時關注國內外關于我國經濟情況的新聞報道，如《中國證券報》《經濟視點報》等，積極捕捉對我們投資理財有用的信息，并把這些信息資源有效運用到我們自身的理財項目中來；二是多收看理財類相關電視節目，如《頭腦風暴》《解碼財商》等，多多吸收借鑒理財能手們的經驗，為自身的投資理財指明方向；三是多閱讀關于社會經濟形態，分析投資理財市場的相關書籍，比如《鄧普頓教你逆向投資》《彼得?林奇教你理財》等，做到個人的理財思維與整個社會經濟形態的發展與時俱進；四是多關注熱點新聞，要善于分析熱點新聞對理財市場的影響與聯系，從而積極調整自己的理財策略。

4.4 比較各種產品差異，有效分散投資產品風險

在開拓資金來源的基礎上，投資理財應該學會比較各種投資理財產品的差異，[4]進行有效的理財產品組合，從而有效地分散投資理財產品風險。這要求獨立學院大學生做到：一是明確自身作為投資者的身份，清醒客觀即將要投資的理財產品，并對該理財產品的投資周期、投資效益、投資風險等進行客觀理性的分析與評估；[5]二是根據自身的實際情況，確定是否投資該理財產品及如何展開自身的投資戰略；三是為了更加有效地規避風險，不應該把所有的資金都押注在一個理財項目或一個理財產品上，而應該選擇其他與該項目的獲利方式或獲利趨勢相反的投資項目，進行資金資源的有效組合，從而有效分散投資產品風險。