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理財監督管理辦法范文第1篇

為了加快經濟適用住房的開發建設，解決中低收入家庭的住房問題，根據《國務院關于深化城鎮住房制度改革的決定》，我們制定了《城鎮經濟適用住房建設管理辦法》，現印發給你們，請認真貫徹執行。

附：城鎮經濟適用住房建設管理辦法

第一條、為了建立以中低收入家庭為對象，具有社會保障性質的經濟適用住房供應體系，加快經濟適用住房建設，提高城鎮職工、居民的住房水平，加強對經濟適用住房建設的管理，根據《國務院關于深化城鎮住房制度改革的決定》，制定本辦法。

第二條、國務院建設行政主管部門負責全國經濟適用住房的建設管理工作，制定經濟適用住房的方針、政策，根據國家住宅建設發展規劃制定經濟適用住房發展計劃，并進行宏觀指導。

各省、自治區建設行政主管部門根據國家的方針、政策，制定本行政區域的實施方案，編制經濟適用住房的發展計劃與規劃，指導經濟適用住房的建設。

各直轄市、市、縣建設或房地產行政主管部門負責制定本地區經濟適用住房建設計劃、具體實施方案；負責經濟適用住房建設計劃的實施和管理工作。

第三條、經濟適用住房是指以中低收入家庭住房困難戶為供應對象，并按國家住宅建設標準（不含別墅、高級公寓、外銷住宅）建設的普通住宅。

第四條、中低收入家庭住房困難戶認定的標準由地方人民政府確定。

對離退休職工、教師家庭住房困難戶應優先安排經濟適用住房。

第五條、經濟適用住房建設要體現經濟、適用、美觀的原則，使用功能要滿足居民的基本生活需要。

第六條、地方人民政府要在計劃、規劃、拆遷、稅費等方面對經濟適用住房的建設制定政策措施，予以扶持。

第七條、地方人民政府根據經濟適用住房建設計劃，優先安排建設用地。

經濟適用住房建設用地的供應原則上實行劃撥方式。

第八條、經濟適用住房建設資金通過以下幾個方面籌集：

（一）地方政府用于住宅建設的資金；

（二）政策性貸款；

（三）其他資金。

第九條、建設或房地產行政主管部門根據每年經濟適用住房的建設計劃，提出建設資金的使用計劃，報當地人民政府批準后執行。

第十條、經濟適用住房建設的主管部門按照政企分開的原則，指定或設立專門機構，承擔經濟適用住房的建設、出售、出租等工作，并對其進行監督和管理；暫不具備條件的地區，可由房地產行政主管部門具體組織實施經濟適用住房的建設。

第十一條、經濟適用住房一般應以招標的方式選擇施工單位建設。

承建單位要按合同規定的工期和成本確保經濟適用住房的建設質量。

第十二條、經濟適用住房價格由經濟適用住房建設的主管部門會同同級物價管理部門按建設成本確定，報當地人民政府審批后執行。

建設成本構成：

（一）征地及拆遷補償安置費；

（二）勘察設計及前期工程費；

（三）住宅建筑及設備安裝工程費；

（四）小區內基礎設施和非經營性公用配套設施建設費；

（五）貸款利息；

（六）稅金；

（七）以（一）至（四）項費用之和為基數1％－3％的管理費。

第十三條、購房者購買的經濟適用住房，按規定辦理房屋產權登記手續。

第十四條、各省、自治區、直轄市建設行政主管部門可根據本辦法制定實施細則。

理財監督管理辦法范文第2篇

一、指導思想

以全市交通運輸工作重點為中心，解放思想，開拓創新，探索財務管理從單一的資金管理向籌資融資與資金管理并重的模式轉型，深化財務監管體制改革，探索當前預算管理模式下的審計監督方式和政府采購模式下的部門集中采購方法，加強財務管理信息化和財務人員作風建設，推進依法理財和制度理財，提高財務管理水平和資金使用效益。

二、主要工作

（一）優化服務措施，全面完成費收任務

嚴格執行稅費征收政策，認真落實“綠色通道”惠民政策，優化服務措施，健全服務體系，提升服務水平，大力挖掘費收潛力，堵漏增收，確保規費征收任務全面完成。

（二）強化財務管理，提升服務保障能力

1.制定預算管理制度，加強預算資金監督

強化預算約束力，規范預算編制方法和程序，促進預算資金管理規范化，做到制度理財。一是建立部門預算審核機制，強化預算管理手段，構建交通預算“一盤棋”的管理模式；二是建立預算執行情況報表和財務數據上報制度，實現對交通專項資金收支情況的實時監控；三是實行季度預算執行分析例會制度，加強各單位預算執行和財務管理方面的經驗交流，針對在預算執行中存在的問題提出改進意見及措施；四是積極推行財政科學化、精細化管理，提高財政管理績效。

2.加大協調力度，改善理財環境

積極協調財稅部門，爭取財政部門對交通部門的資金支持，政策支持和服務支持，落實交通建設地方配套資金。努力爭取事業單位實行績效工資后基本支出增支部分的資金來源。加強上級業務主管部門聯系，積極向上爭取政策，了解專項資金動態，為本部門爭取資金提供有效信息。

按照《市政府公路債務化解方案》要求，積極協調財政部門落實化債資金，做好債務化解工作，確保全市公路債務化解工作按計劃正常進行。

公開、公平、公正地分配和發放成品油價格改革財政補貼，確保惠民惠農政策落到實處。

3.加強制度建設，夯實財務工作基礎

以規范財務管理為主體，結合本單位的實際情況，建立健全覆蓋資金籌集、預算執行、資產管理、財務監督的財務制度體系。建立制度落實的責任機制，推動各項工作有效開展，用制度管錢、管事、管人。各單位要做好會計基礎工作，鞏固會計基礎工作規范化工作成果，及時準確完成各項會計、費收報表。票證管理符合上級要求。市局將結合治庸問責活動，抓好任務工作目標考核，完善考核制度，推進精細化管理，提升財務管理水平。

4.加強資產管理，健全資產管理制度

落實《省行政事業單位固定資產監督管理條例》，各單位要在資產清查的基礎上，對資產實行精細化管理，結合我市財政資產管理規定，建立和完善資產管理制度，優化資產配置，嚴格政府采購，加強資產收益管理使用，規范資產使用及處置行為，確保國有資產安全有效使用。

根據《財政部關于開展2016年全國行政事業單位國有資產清查工作的通知》和我市關于行政事業單位國有資產清查政策，報表及軟件操作的要求，全面完成工作任務。

5.加強財務基礎工作建設，全面提高核算質量

在全市交通運輸系統開展以財務核算為重點的會計基礎工作檢查活動，促進全市交通運輸系統財務基礎工作。

加快財務管理綜合信息平臺建設。升級國庫集中支付管理系統，結合局機關會計制度轉換升級更換會計核算軟件，完善計算機輔助審計數據系統，探索財務集中監管信息平臺建設。

（三）貫徹執行“八項規定”，大力壓縮“三公”經費

認真執行中央八項規定配套出臺的《厲行節約反對浪費條例》以及公務接待費、差旅費、會議費和培訓費等一系列管理辦法和《違規發放津貼補貼處分規定》，加強“公款”支出管理，確保“公款”支出合法、合規、合理，壓縮“三公”經費支出，做好經費支出信息公開支出準備工作。

（四）充分發揮學會職能，服務交通財務管理工作

以學會為平臺加強業務學習和培訓工作，舉辦一期財務管理講座或業務培訓。

組織財務人員參加中國交通會計學會和省交通會計學會組織的ppp項目培訓。

繼續組織學會會員結合本單位實際工作，開展調查研究，撰寫調研報告和財會論文，參加學術交流，每個單位完成1—2篇論文任務，并積極做好學術成果的轉化運用工作。

（五）堅持財務收支年審制度，充分發揮審計監督職能

理財監督管理辦法范文第3篇

1月14日，中國人民銀行決定，從2011年1月20日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。這是央行今年以來首次上調存款準備金率，也是自去年年初以來連續第七次上調存款準備金率。此次上調之后，金融機構存款準備金率已達19％的歷史高位。

央行開展境外直接投資人民幣結算試點

為配合跨境貿易人民幣結算試點，便利境內機構以人民幣開展境外直接投資，1月14日，人民銀行了《境外直接投資人民幣結算試點管理辦法》。《辦法》明確：凡獲準開展境外直接投資的境內企業均可以人民幣進行境外直接投資，銀行可依據境外直接投資主管部門的核準證書或文件直接為企業辦理人民幣結算業務，相關金融服務手續更加便利。開展境外直接投資人民幣結算試點。將進一步擴大人民幣在跨境貿易和投資中的作用，更好地支持企業“走出去”，促進貿易和投資便利化。

外匯局推出銀行對客戶人民幣外匯貨幣掉期業務

為進一步滿足市場主體規避匯率風險的需求，1月31日，國家外匯管理局《關于外匯指定銀行對客戶人民幣外匯貨幣掉期業務有關外匯管理問題的通知》，在銀行對客戶市場推出人民幣外匯貨幣掉期業務。《通知》自2011年3月1日起實施。《通知》的主要內容包括：一是簡化市場準入管理，凡取得對客戶人民幣外匯掉期業務經營資格滿1年的銀行，可直接對客戶開辦貨幣掉期業務；二是便利市場交易，銀行對客戶辦理貨幣掉期業務的幣種、期限等交易要素由銀行自行確定；三是貨幣掉期中的利率由交易雙方協商確定，并符合中國人民銀行關于存貸款利率的管理規定。

外匯局規范國際收支核查提高申報數據質量

為進一步指導和規范各級外匯局開展國際收支統計間接申報核查工作，日前，國家外匯管理局了新修訂的《國際收支統計間接申報核查制度》，并于2011年2月1日起正式施行。此次修訂主要體現在以下方面：一是根據現行的國際收支統計間接申報相關制度及其應用系統功能，對2003年版的核查制度進行了修改和完善；二是將大額交易與重要交易項目重點核實工作納入《核查制度》，廢止原大額交易重點核實制度：三是根據實際情況調整核查工作涉及的相關量化指標；四是規范現場核查和大額交易重點核實工作的流程：五是明確各級外匯局國際收支部門對違反國際收支統計申報規定行為的處理措施及向外匯檢查部門移交案件的操作程序。

銀監會規范銀行信用卡業務

為規范商業銀行信用卡業務，保障客戶及銀行的合法權益，1月28日。銀監會對外了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》。《辦法》規定，商業銀行經營信用卡業務，應當充分向持卡人披露相關信息，揭示業務風險，建立健全相應的投訴處理機制。營銷人員應當嚴格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息。發卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。在發放學生信用卡之前，發卡銀行必須落實第二還款來源。

理財監督管理辦法范文第4篇

銀行理財產品，又稱銀行理財計劃，指商業銀行在對潛在目標客戶群做分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發、設計并銷售的資金投資和管理計劃，屬于商業銀行的綜合理財服務業務。自2005年起至今，銀監會陸續頒布了《商業銀行個人理財業務暫行辦法》（銀監會【2005】第2號令）、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》（銀監發【2005】63號文）等30多個規范性文件，從各方面對銀行理財產品的合法、合規性加以規范。

在分析銀監會有關銀行理財產品的規范性文件內容的基礎上，銀監會對銀行理財產品的監管思路，始終遵循著兩條主線，一是審慎監管的原則，以防止銀行理財產品引發系統性金融風險為目標；二是保護金融消費者的合法權益。本文通過梳理銀監會在十二年中對銀行理財產品的具體監管措施，針對金融主管部門關于銀行理財產品的未來監管思路做出展望和預測。

銀監會實行審慎監管的主要措施

個人理財產品實行報告制和統一登記制。銀監會對商業銀行發行個人理財產品的管理，從2005年的雙軌制，即審批制（保證收益型理財）和報告制（非保證收益型理財），發展到2007年11月之后的單軌制（報告制）。2013年6月以后，銀行業金融機構發行的理財產品實行全國集中統一的電子化報告和信息登記制度。未在電子理財系統進行報告和登記的理財產品，銀行業金融機構不得發售。2016年初，銀行業理財登記托管中心正式成立，負責全國銀行業理財產品的集中登記、信息披露和第三方托管機構。目前已建成全國銀行業理財信息登記系統、中國理財網及理財綜合業務平臺等多位一體的系統架構，搭建了我國銀行業理財市場重要的基礎設施平臺，對于我國商業銀行理財業務發展具有重大的意義。

銀行理財產品實行風險分級管理，對潛在客戶實行風險評級管理。銀行理財產品，按照程度分為低風險、中度風險和高風險三類。潛在客戶，按照其資產、收入、有無投資經驗、風險偏好、風險認知能力進行風險評級并應定期跟蹤和了解原有客戶評級的變化情況。按照風險匹配的原則，嚴格區分一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶，提供適應不同類型的客戶投資需求和風險承受能力的產品，禁止誤導客戶購買與其L險承受能力不相符合的理財產品。

銀行理財產品募集資金的賬戶管理。銀行理財產品募集資金須單獨立賬，與銀行自有資金進行風險隔離；銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離；本行理財產品之間也須單獨立賬，單獨核算，不得相互交易，不得相互調節收益；為每只理財產品開立托管賬戶，委托具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行托管理財資金及其所投資的資產。

銀行理財產品募集資金的投向管理。第一，嚴禁不規范的“資金池―資產池”操作模式，要求理財產品資金與所投資的資產相對應，獨立管理、獨立建帳、獨立核算。不規范的“資金池―資產池”操作是指商業銀行將不同期限、不同種類理財產品募集的理財資金混同進行投資，無法做到單只理財產品和所投資資產的清晰對應。“資金池―資產池”操作模式在運作方式上容易產生期限錯配問題，一般通過借新還舊，滾動發售來維持運營，一旦出現資金募集困難或巨額贖回，則可能面臨流動性風險。第二、嚴控銀行理財資金運用風險。堅持審慎、穩健的原則，確定理財資金的投資范圍和投資比例，合理配置資產，分散投資風險；不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產品，不得投資于結構過于復雜的金融產品；理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯企業發放信托貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的10%。第三、嚴格規范銀信合作產品，一度叫停了銀信合作產品的發行。控制銀信合作業務主要是控制銀行和信托公司之間的通道業務合作，目的是關閉銀行將信貸轉到表外的通道，以便加強監管。這是因為大量貸款通過銀信合作產品表外化，監管難度大且風險不可控。為了阻止銀行變相放貸，于是采取了“一刀切”的做法。銀監會要求銀行對融資類銀信合作業務實行余額比例管理，盡快由表外轉表內。第四、嚴控銀行理財資金對“非標準化債權資產”的投資。“非標準化債權資產”是《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》（銀監發【2013】8號文）提出的一個新概念，指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。對銀行理財產品募集資金投向非標債權，銀監會要求實現每個理財產品與所投資資產（標的物）的一一對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算；比照自營貸款管理流程，提高對非標準化債權資產投資的風險管理水平；“堅持限額管理原則”，要求商業銀行合理控制理財投資非標準化債權資產的總額，理財投資非標準化債權資產的余額在任何時點，均以理財產品余額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露的總資產的4%之間孰低者為上限，防止業務規模過快發展引發系統性風險；不允許為非標準化債權資產或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。

打破銀行對于理財產品“剛性兌付”的隱性擔保，鼓勵發行凈值型的理財產品。堅持非保本類銀行理財產品的代客理財的法律性質，客戶自己承擔所購非保本類銀行理財產品的投資風險。大部分銀行對有預期收益率的非保本理財產品仍然堅持“剛性兌付”，銀行信用已經成為客戶購買銀行理財產品的事實上的“隱形擔保”，在銀行內部造成風險積累。但在實踐中，已經發生了銀行到期理財產品沒有達到預期收益，甚至虧本的情況。相比之下，凈值型銀行理財產品沒有預期收益，不承諾收益，可提供凈值查詢，其實際收益取決于用戶購入和賣出時凈值的差值，購買人在開放期內申購、贖回，類似于開放式基金。凈值型銀行理財產品有效地規避了“剛性兌付”的問題，更多地體現了銀行的財富管理能力，其產品期限更為合理，收益率也更能反映市場狀況。凈值型產品或成為銀行打破“剛性兌付”的新希望。

規范銀行理財產品的銷售行為。《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，防范合規風險；應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品；規范銀行理財宣傳銷售文本的管理；堅持理財產品風險評級和客戶風險承受能力評估；嚴禁銷售人員在銷售過程中的違規和不當的銷售行為；規范產品宣傳材料，加強產品宣傳與營銷活動的合規性管理。

除此之外，在相關規范性文件中，對于銀行理財產品的設計，銀監會強調其合理性和創新性，要求按照“成本可算、風險可控、信息充分披露”的原則設計開發產品；鼓勵銀行理財產品設計創新和服務創新能力，自主設計開發富有特色的產品、個性化的服務，實行差別化營銷，提升客戶的滿意度和忠誠度，避免不同商業銀行之間銀行理財產品的同質化競爭。銀監會還要求商業銀行內部設置專門的理財業務事業部，實行單獨核算、風險隔離、歸口管理，負責統一經營管理全行的理財業務，從組織上保證了銀行理財業務的風險監管可控。

保護銀行理財產品消費者權益的主要措施

銀行業消費者（含銀行理財產品的購買客戶等）權益保護，指銀行業通過適當的程序和措施，推動實現銀行業消費者在與銀行業金融機構發生業務往來的各個階段始終得到公平、公正的對待。2012年，銀監會成立了銀行業消費者權益保護局，開通金融消費者維權的渠道，接受金融消費者的投訴，及時發現監管漏洞。2013年，銀監會出臺了《銀行業消費者權益保護工作指引》，專門做出了規范。

對銀行理產品消費者的信息披露和說明義務。這是保護銀行理財產品購買客戶利益的主要措施。信息披露義務規定的目的是盡可能減輕金融機構和消費者之間信息不對稱性，使處于信息弱勢的消費者能夠根據充分的金融產品信息作出合理的判斷，商業銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財產品募集資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。金融消費者享有知情權，金融消費者在進行金融產品交易之前、之中及之后享有要求金融機構向其全面、準確、及時地披露有關信息的權利。消費者的知情權與金融機構的信息披露義務是同一問題的兩個方面，消費者的知情權要通過金融機構履行信息披露義務來實現。在金融市場中，銀行和消費者之間的信息不對稱表現尤為突出，消費者只有在獲得充分、準確、及時的信息之前提下，才能做出是否接受金融機構服務的決定。銀行應告知消費者關于理財產品的基本要素和客戶權益，并對其內容向金融消費者進行解釋，這是銀行需要履行的說明義務。銀行履行說明義務需要結合消費者的理解能力，盡量不使用艱深晦澀的專業術語，而是選擇簡單易懂的表述加以說明。在未與客戶約定的情況下，商業銀行在網站公布產品相關信息而未確認客戶已經獲取該信息，不能視為其向客戶進行了信息披露。商業銀行應充分披露理財產品的相關信息，商業銀行應通過事前披露和事中、事后的持續性披露，不斷提高理財產品的透明度。除私人銀行客戶與銀行另有約定之外，所有針對個人客戶發行的理財產品，產品相關信息均應在總行的官方網站以及全國銀行業理財信息登記系統上予以充分披露。

對金融消費者的風險提示義務和投資者教育。《商業銀行理財產品銷售管理辦法》要求，增進公眾對現代金融的了解理財產品宣傳材料應當擺在醒目位置，提示客戶“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”；理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書；商業銀行在產品銷售過程中加強對投資者的投資風險教育，防止投資人盲目投資其不了解的金融產品，避免其承擔過度風險。

對銀行理財產品未來監管的展望

2014年12月，銀監會了《商業銀行理財業務監督管理辦法》（征求意見稿），2016年7月，銀監會對上述征求意見稿進行了更新，但正式規范性文件至今仍未頒布。2017年2月，中國人民銀行向商業銀行下發了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（內審稿）。在研究上述文件基礎上，結合近期中國人民銀行及銀監會官員的講話，我們對金融主管部門的未來監管思路做出如下展望和預測。

對資產管理行業實行統一監管。“一行三會”將協同外匯管理局，出臺包括銀行理財產品在內的資產管理產品的統一的金融消費品監管制度，根據金融消費品的共性做出基本規定，制定行業底線和最低準入標準、建立監管統一標準、防范監管套利、促進監管協同化、強化統籌協調能力，防范和化解系統性風險。

繼續加強對銀行理財業務的審慎監管。在具體監管措施上，將繼續禁止“資金―資產池”操作模式；在統一降低杠桿率、抑制高杠桿操作的前提下，繼續允許發行結構化產品；繼續限制銀行理財資金直接或間接投資于“非標準化債權資產”，尤其是非標債權商業銀行信貸資產及其收益權資產，但可能允許成立針對高端客戶和私人銀行客戶發行的專項銀行理財產品，在限額管理、禁止期限錯配的條件下，可以投資于其他非標資產；禁止表內資管，打破預期收益率型銀行理財產品的“剛性兌付”，鼓勵商業銀行大力發展凈值型銀行理財產品，促進銀行理財業務進一步回歸“代客理財”的本質。

縮短理財資金鏈條，消除銀行理財產品的多重嵌套，繼續去通道化。理財產品將回歸簡單和透明。除基金中基金（FOF）、管理人中管理人（MOM）以及金融機構層面的委托投資外，將嚴格禁止資產管理類產品投資于其他資產管理產品。加強銀行理財對接資產管理計劃和委外投資的監管，強化穿透管理，縮短融資鏈條。

理財監督管理辦法范文第5篇

回首2014，你的錢包鼓起來了嗎？展望2015，投資什么最賺錢？

是加入一路高歌猛進的牛市，還是購買相對穩健的銀行理財產品？是逛收藏市場，關注空前火爆的郵票，還是趕時髦，在互聯網金融世界淘金？

近日記者走訪市場，分享投資熱點，并邀請專家送出投資錦囊。希望讀者能在新的一年收獲更多財富。

股市

走勢：

二季度或將上摸4500點

隨著上證指數3234.68點的落定，A股送走了燦爛多彩的2014年，迎來滿載希望的2015年。對2015年A股的運行趨勢，海通證券分析師張琦認為，“隨著春節前后降準、降息等貨幣政策的進一步實施，春節后滬指行情將出現加速跡象，指數或將突破3500點向3800點前進;3月份兩會期間指數突破3800點，4月份指數或將向4500點一線挺進;到了5月中旬滬指有望在4500點開始震蕩，伴隨基金等機構減倉要求，5月底在4500點附近出現階段性頂部;同時，隨著市場美聯儲年中加息預期升溫，從6月到8月底A股將出現一波調整，而滬指納入國際MSCI指標體系的預期將推動滬指在3500點附近企穩，并在注冊制實施的推動下，到9月新的升浪將重新出現，并將指數向上連續推升3個月，年底再一次逼近4500點大關。”

熱點：

可重點配置五大主題

保險、銀行等行業受益匪淺，其中的市場機會已在2014年開始顯現;二是走出去主題。圍繞國家“一帶一路”的走出去發展戰略，包括高鐵、基建、工程機械等在內的行業必將出現眾多的發展機會，也將推動其中的上市公司出現非凡的市場表現;三是國企改革主題。隨著政策對經濟發展的力保，國企改革釋放的制度紅利將逐步顯現，這其中包括了電力改革、軍工改革、水資源改革、院校改革等;四是新興產業主題，盡管主導2015年行情不是新興產業，但里面仍將涌現一些事件性機會，這包括了環境保護、智能機器、網絡信息、文化傳媒等;五是資源性產品主題，隨著資源品價格改革的實施，以有色、煤炭、石油等資源性大藍籌股將出現估值修復行情。”

銀行

存款：

每家不超過最高賠付額

隨著存款保險條例征求意見稿的出爐，市民在進行存款理財時的思路也要做相應的改變。《存款保險條例（征求意見稿）》明確規定，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，如果遇到風險，將得到賠付。超過50萬元，風險就要自負了。重慶銀行理財師楊蕊煉提醒大家，投資都要牢固樹立風險意識，存款也是一種投資，只是風險比較低，并不是沒有風險，投資更加多元化，才能讓自己的資產妥妥的。建議大家要更多關注銀行的經營狀況和風險程度后“貨比三家”再做決定。存款額度大的客戶，可以考慮將存款分散存銀行，保證每家銀行的存款不超過最高賠付額度。

理財產品：

收益率或進入“4時代”

種種跡象表明，今年的銀行理財產品預期收益率沖高的可能性不大。近期，銀監會加急下發《商業銀行理財業務監督管理辦法（征求意見稿）》，力求打破“隱形擔保”與“剛性兌付”。未來，除了保本保收益型理財產品，其他產品的到期收益都存在不確定性。此前的到期產品未實現預期收益率由銀行“兜底”的做法也將成為歷史。

收藏

郵票：

小版張成領頭羊

2014年，郵市經歷了暴漲行情后，許多品種創出歷史新高，2015年將向何方？著名郵幣卡市場人士寶木認為，在中國郵政“總量控制適度從緊”的新郵發行政策下，預計后續資金仍會涌入，今年郵票市場仍會向好，但全年將有一定的起伏。重慶資深郵商韓志強表示，發行量少的小版張將繼續扮演市場領頭羊角色，尤其是生肖郵票系列，第三輪郵票明年實現大團圓，不過投資者要注意風險。

書畫：

逢低關注“重慶新三家”

“2015年重慶藝術品仍將是中低價位年。”重慶市收藏協會常務副會長唐肇新表示，和全國大形勢一樣，2014年經濟增速放緩導致市場調整，加上禮品市場的萎縮，好東西賣不出好價，人們惜售觀望心理普遍。唐肇新表示，川渝名家書畫目前仍處于價值洼地，像馮建吳、蘇葆楨、晏濟元等已故大師的精品屬于硬通貨，美術界今年年初確定的“重慶新三家”（即已故的杜顯清、朱宣咸、李文信），成為2014年重慶書畫市場熱點，預計2015年還將延續，可以逢低吸納。

互聯網金融

寶類產品：

看好流動性

2014年末，一度跌破“3時代”的互聯網寶類貨幣基金產品的收益率普遍回升至4%以上，部分貨幣基金收益率已超過5%。年末各大銀行均面臨攬儲壓力，資金面緊張帶來的利率上行利好貨幣基金收益。

P2P：

優選平臺分散投資

今年以來，P2P平臺跑路也頻頻發生。來自網貸之家的數據顯示，截至2014年11月底，問題平臺多達275家，平均每月就有約30家跑路或倒閉。業內人士認為，隨著未來監管政策的出臺，受經營管理規范、風險控制能力強等門檻限制，2015年將成為P2P行業發展與洗牌最為關鍵的一年，投資者要精選平臺、分散投資。

票據理財：

適當配置防風險

票據理財產品是去年互聯網金融理財的新寵。票據理財就是中小微企業以銀行承兌匯票作為質押物，通過互聯網平臺向投資者募集資金的產品。目前，京東、招財寶、長城證券投資顧問龔科認為，總體而言，債券市場在2015年的不確定性和調險將高于以往。而在經濟疲軟、低通脹的宏觀環境下，債券市場的整體利率風險可控，目前貨幣市場利率過高的情況將在2015年得到修正，短端利率下行將重新打開長久期品種的下行空間，長久期債券將是對沖經濟下滑的較好投資標的。

貴金屬：

黃金難改低位波動

證金貴金屬高級研究員指出，從成本角度看，當前貴金屬價格已經觸底，預計2015年金價將在1050～1300美元/盎司之間波動，但波動范圍將逐步擴大，投資者可將1200美元關口視作金市的多空分界線，在1200美元下方時以做多為主，在1200美元上方時以做空為主。

外匯：

美元獨強格局仍將延續

專家認為，美國經濟景氣循環表現超越其它國家、風險溢價進一步回到正常水平以及市場對收緊政策的預期，都會對美元2015年的預期形成正面支撐，預計2015年美元對日元、澳元、印尼盾、馬來西亞林吉特都將處于升值狀態。

信托：