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家庭理財規劃目標范文第1篇

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪里――就是目前的家庭經濟狀況；要到哪里去――將來的理財目標；如何到目的地――實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標的實現就指日可待了。

第一步，總結家庭現狀。在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當于財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

第二步，籌劃未來目標。足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。

第三步，制訂科學可行的手段和步驟，將目標付諸實施。

家庭理財一定要客觀地總結家庭現狀制訂合理的理財目標，避免好高騖遠。這樣，才能達到不斷積累并合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財，家庭資產注定會虧損。“你不理財，財不理你”，加入理財大軍中來，利用各種投資渠道為自己的資產保值增值，已經成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當減少不必要的開支，學會開源節流，精打細算，也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦，一定要合理規劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價和物價持續上揚的今天，購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒有足夠的錢養車，那么建議你放棄買車的計劃，出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環保也利于你的錢包。

許多人也許對保險推銷員不太感冒，覺得這些人無孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業保險純粹是浪費錢財，有一份社保就足夠了，對商業保險認識不足。但人生在世，無法預料的天災人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實實在在的保險，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

家庭理財規劃目標范文第2篇

家庭情況

我家沒有負債，家庭的各項支出占61%，節余為39%。我相信，財富是日積月累的結果，更多需要良好的理財習慣和自我約束能力。對于家庭理財而言，“省錢、存錢、投資、保險”顯得非常重要。

家庭理財規劃

家庭理財規劃不僅要考慮投資，其他相關家庭因素也極其重要。

一是家庭成員的教育。規劃子女及成人繼續教育，確保有能力合理支付教育費用，充分達到家庭成員的教育期望。在知識經濟時代的今天，要提升賺錢能力，首先應提升學習能力，增強發展后勁。

二是培養家庭成員的運動愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長期堅持鍛煉。我們全家人已養成每天進行1小時運動的習慣，運動方式主要是跑步以及健身器材運動。不要小看了運動，身體好就能節省隱性的醫藥費用，精神旺才能更好地賺錢。

三是處理好家人之間的關系。家庭和諧才能義無反顧為事業拼搏。平時努力工作、認真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時，理財就是做人，發現最優秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財富才會向你愉快走來。

四是家庭財富的積累。家庭財富的相對增加可以通過省錢來實現。堅持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購物欲望，在購物中貨比三家。學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。在此基礎上，選擇合適的投資目標及風險承受能力，合理配備各種投資理財品種，讓投資帶給家庭的收入越來越多。

家庭理財投資組合

我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產配置保險，40%資產為存款、銀行理財產品和債券，最后40%的資產分配在股票及成長型基金。

資產流動性

家庭的應急準備金以能維持家庭3～6個月的開支為宜。過少滿足不了應急需要，過多又不利于家庭資產有效增值。平時，通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現金管理工具。活期及定期儲蓄雖然無風險，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。

保險

人的一生風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。我為自己和家人分別購買了意外險、健康險、壽險以及醫療險。

存錢

我選擇了定期整存整取和債券，還購買了一些銀行理財產品，如農行的“本利豐”理財產品等，經過多期的運作收益率穩定在10%左右，而且風險較小。用網銀購買，方便快捷。

股票

股票是高風險的投資，當前股市的走勢存在較大不確定性，若投資不當，很可能導致資金大幅縮水。在投資的時候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時候進入。現在股市經過2年多的深幅調整，已經進入長期投資價值區域，選擇自己熟悉的大公司，藍籌股長期風險小，收益也很高。

后續跟蹤 及時調整

在設立家庭賬目明細表之后，我和愛人都會每月匯總，每半年分析、總結，查找存在的問題，逐步完善投資計劃。

經過近1年的理財實踐，我有了一些感想。理財是一個長期、動態的過程。在全球經濟快速變化的大環境下，市場情況瞬息萬變，更應該及時地審視和調整家庭財務結構。在理財的過程中多關注自己家庭財務狀況的變化，包括收支、資產負債情況以及其他日常消費的變化等，同時要了解經濟發展的走勢，及時了解市場信息。每半年對自己的理財方案做一次梳理，不斷審視并優化自己的投資組合，確保理財規劃始終在靠攏目標。

理財師點評

非常贊同本文作者王女士的理財理念和理財方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財”結合起來。正如王女士所說，理財是現今社會人們的熱點話題，我們的生活需要理財，只有科學理財才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對“物質利益”的紛爭。對財富處理不當是家庭矛盾重要原因，物質利益紛爭產生了眾多家庭悲劇。因此，在一個大家庭中，父母應妥善處理好家中的財產妥善分配，做到每個子女都要心明眼亮。

家庭理財規劃目標范文第3篇

關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。

家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。

（二）實務性和專業性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻：

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

家庭理財規劃目標范文第4篇

【關鍵詞】工薪階層 三口之家 理財規劃

一、緒論

（一）研究目的

作為一個三口之家的普通工薪階層，收入微薄，花費卻很大，那么怎么才能在微薄收入的情況下達到財務自由，讓自己的財富變得更多，這是值得研究的事情，本文的研究目的就是幫助這樣的家庭找到合適的資產配置方式，那么這些家庭即使是有不多的收入但也可以通過理財規劃來保值增值，積累財富。

（二）研究意義

合理分配家庭理財規劃有以下重大意義：第一，積累家庭財富，一個合理的理財規劃會讓財富不斷增加，比如投資固定債券等。第二，實現家庭消費計劃，比如你計劃您的三口之家在小長假外出旅一次游，比如考慮為孩子報一個培訓班，或者想給家庭添置些新家具，買車或換臺新車，這些都可以通過理財賺取收益來滿足。第三，意外風險的規避，一個家庭最大的風險無非就是家庭突然出現了超過整體收入數倍的支出，這個時候你如果沒有家庭應急備用資金，在資產配置中可以購買一些保險來防止意外，也就是家庭理財保險計劃，這部分可以規避突如其來的意外導致的財產縮水。對于一個普通工薪階層三口之家來說，本文研究的研究意義，可以給其提供一個參考，對家庭的資產進行合理的配置，逐漸實現快速財富積累，并能夠達到財富自由。

二、模型假設

我國民營經濟的快速發展，工薪階層逐漸擴大，在私企里的務工人員、底層職業經理、長期農民工都屬于工薪階層。這一人群數量大，主要靠領取工資來生活消費，這部分人賺的資金有限，資本原始積累相對較少，在扣除日常生活開銷，孩子教育開銷，房貸，車貸之后，基本沒有多余的錢來進行理財。但是，如果一定的假設條件成立，那么作為一個普通的三口之家的工薪階層有個合理地理財技巧也是快速增加財富，增加資本積累的快速通道。下面選取合肥這個城市進行模型建立。

（一）合肥居民平均收入水平

合肥從2013年到2016年以來的工資平均水平逐年升高，2106年的平均工資在6000元左右，6000元的工資水平在我們國家各個城市中算中等偏上水平。

（二）合肥物價水平

2016年前5個月，物價漲幅略有擴大。5月份，居民消費價格同比上漲2.1%，漲幅較上月提高0.3個百分點。類商品及服務價格呈現“七升一降”態勢。其中，食品煙酒、醫療保健類分別上漲3%和2.5%，居住、衣著類分別上漲5.9%和0.9%，生活用品及服務、教育文化和娛樂類分別上漲1.1%和2.5%，其他用品和服務類上漲1.9%，交通和通信類下降4.8%。1～5月，居民消費價格同比上漲2.4%。物價上漲加大了居民的生活成本，居民的收入在必需品的消費上將被占去大部分比例。

（三）合肥房價水平數據

合肥房價在2016年年后開始爆發式上漲，上半年房價上漲了39.57%，位居各大城市首位。去年12月，合肥樓市均價為8493元/平方米，在中西部城市中排在武漢、鄭州和南昌之后。到今年6月，合肥房價已經上升到11854元/平方米，上升至中西部各城市第一位。房價如此之高對于一個普通工薪階層來說壓力還是很大的，如果是一個沒有付房子首付的家庭，那么在家庭理財方面可能首先考慮的就是存錢買房，其他的理財基本是免談了。而對于一個已付首付，只需還房貸的家庭，就能夠有部分資金進行理財規劃。

通過對上面數據的分析，我們可做假設如下：

①男方稅后月收入6500元，女方稅后月收入5000元；

②生活在二線（合肥）城市，生活成本相對一線、二線偏上城市較低；

③房子已付首付，公積金貸款，每月房貸1500；

④沒有家用汽車；

⑤孩子三歲，父母照看。

家庭月稅后總收入11500元，年稅后總收入138000元，在中部城市（如合肥）這樣的收入水平基本上可以滿足生活開銷，并能有一定的財務計劃了。下面我將對這筆錢做如下三方面的配置。

三、普通工薪A層三口之家綜合理財規劃

（一）必須花掉的錢

這部分錢就是日常開銷，短期消費的成本，如買衣服，柴米油鹽，人際交往，房租費，水電費等。以上模型中房貸去掉1500，其他的去掉4000。這部分占比在50%左右。這部分的錢是必須花掉的。根據恩格爾系數，恩格爾系數（Engel'sCoefficient）是食品支出總額占個人消費支出總額的比重。19世紀德國統計學家恩格爾根據統計資料，對消費結構的變化得出一個規律：一個家庭收入越少，家庭收入中（或總支出中）用來購買食物的支出所占的比例就越大，隨著家庭收入的增加，家庭收入中（或總支出中）用來購買食物的支出比例則會下降。所以，對于普通工薪家庭來說這部分日常開銷的比例相對較大。這部分必須花掉的錢不構成理財部分。

（二）預防的錢

根據凱恩斯貨幣需求函數中的預防動機對貨幣需求的理解，預防動機是指人們為了應付不測之需而持有貨幣的動機。凱恩斯認為，出于交易動機而在手中保存的貨幣，其支出的時間、金額和用途一般事先可以確定。但是生活中經常會出現一些未曾預料的、不確定的支出和購物機會。為此，人們也需要保持一定量的貨幣在手中，這類貨幣需求可稱為貨幣的預防需求。

一般情況下，預防性貨幣需求的利率彈性不大，故將它直接視為收入的函數。以L2代表預防性貨幣需求，Y代表收入水平，則函數式可表述為L2=f（Y）。這個賬戶保障突發的大額開銷，尤其是在出現意外事故、重大疾病的時候，有足夠的錢來保命。

例如，國壽康寧終身重大疾病保險，年繳保費2300元在保險生效起（或最后復效）180天（免責期）后被保險人若初患重大疾病，給付重大疾病保險金150000元（終身）；高度殘疾或身故，給付身故或高度殘疾保險金150000元；而且免責期內退回所交保費。

這部分的錢具有以小搏大作用，2300元可以換150000元，用來專門解決突發的大額開支。這里可以將家庭收入的10%左右投入意外傷害和重疾保險，也就是將年收入的138000元左右給家人各投上一份意外傷害和重疾保險，對于年收入在138000元的工薪家庭這樣的投入是完全可以接受的。這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關鍵時刻，只有它才能保證您不會為了急用錢賣房賣車，到處借錢。如果沒有這個資產配置，您的家庭資產就隨時面臨風險。保險，人人為我，我為人人。您有這個賬戶嗎？

（三）投資的錢

在除去必須花掉的錢和預防的錢之后剩下的40%的錢就可以用來做投資。根據風險偏好不同，或者短期目標的不同，可以將這部分錢分別投入具有保本升值的養老金、債券、子女教育基金等本金安全、收益穩定、持續增長的金融資產中，另一部分投入股票、基金等有風險但也有高收益的金融資產中。

根據此工薪家庭的現實情況，孩子三歲，首先要考慮到孩子的培養問題及未來教育問題，在孩子身上的投入將會是很大的一筆費用，所以在這40%的投資資產中，我建議拿出25%的錢來投資保本升值的資產。這部分錢注重長期收益，并需要提前準備，為了孩子的教育培養，為了未來的養老問題，或者在未來一段時間內購置車輛準備。

在這40%的投資資產中，剩下的15%，就可以拿出來投資具有高收益的理財產品，當然有收益也有風險，對于這樣的工薪階層所能承受的風險是有限的，所以建議15%左右來進行風險投資，這樣的話無論盈虧都不會對家庭有致命的打擊。這些錢可以投資基金，股票等，如果能夠達到每年5%的平均收益率，那么我們的資產增值將是一個復利增長的過程，資產增值就相當可觀了。

綜上所講，作為一個月入剛剛過萬的三口之家普通工薪階層，建議50%的資產要用來日常開支；10%的資產來買保障；40%的資產可以用來投資，其中25%的資產用于保本升值，15%的資產作為生錢的錢，當然也可能損失。

隨著家庭收入的不斷提高，這樣的比例也要根實際情況作出相應的調整，如果收入達到一定程度或者到了中產水平，那么生活開支的比例就會相應減少，達到30%，預防的錢占10%，保本升值的錢可以提高到30%左右，投資高風險資產的錢同樣提高到30%。

家庭收入繼續提高，進入富裕水平，那么資產配置變化可以為，日常生活開支占10%，預防的錢占20%，生錢的錢占30%，保本升值的錢占40%。

你不理財，財不理你。掌握合理地理財方法，將自己的總資產合理配置，是完成家庭經濟目標，保障家庭平穩健康發展的有效措施。理財對于任何家庭都是必要的。

四、總結

理財就是一個合理配置資產的有效組合，根據自己的收入情況，在不同的金融產品中進行資產配置，以期達到資產保值升值的目的。一個合理的家庭理財計劃可以讓本來收入微薄的家庭可以逐漸實現財富自由，在未來預見的或不可預見的支出、消費發生時可以有足夠的錢來應付。我們應學會理財，掌握理財基本知識，讓家庭生活更加安逸有品質。

參考文獻

[1]朱萌萌.工薪階層教師家庭理財規劃[J].商.2014（23）：164-164.

[2]楊紅偉.家庭理財規劃的分析與研究[J].經營管理者.2013（26）：201-201.

[3]郭文靜.淺析家庭投資理財規劃的現狀和對策[J].決策與信息旬刊.2015（8）：55-55.

家庭理財規劃目標范文第5篇

“說到理財，大多數人的第一反應不是投資就是產品，這其實是普遍存在的一個理財誤區。”在高傅財富首席執行官陳維忠的眼中，向客戶提供正確的理財觀念、為客戶規劃合理的理財策略，扮演“客戶家庭理財CFO”才是第三方理財未來的發展方向。

目標和策略最重要

“在家庭理財過程中，很多人沒有合理的理財規劃，可能先前積聚了大量財富，但最終淪落到破產境地，這類例子尤其在名人中屢見不鮮。”陳維忠說，“這些失敗教訓中，有些是因收入與消費失衡，一旦養成巨額揮霍的習慣很難更改，當收入情況發生變化時，財務情況當然岌岌可危。有些則是過多將資產配置在單一品種且負債成本太高，最終導致資金鏈斷裂。事實上，如果有一位精于規劃家庭財務狀況的CFO，理財失策的情況就能夠避免。”

整個理財過程能否成功實施，目標和策略是最重要的，產品是次要的，僅是一個工具。理財是一門系統性和工程性的學科，而不是簡單的投資和產品配置。陳維忠把理財和企業的經營管理進行了形象的類比，在經營企業時會做5年到10年的戰略計劃，也會做1年的財務預算。在日常管理時，企業更會關注實際經營和預算是否有出入、經營環境是否改變等。“其實，這些經營企業的理念和經驗都應該用到家庭理財上，因此我把顧問式財富管理公司比喻成客戶家庭理財的CFO。”

多元化盈利模式

第三方理財在中國市場可謂是一個較新的行業，而高傅財富在其中更不能算是“老兵”。不過，雖然進入中國市場的時間較短，但高傅財富引進了財富管理領域知名的美國上市公司SEI（納斯達克：SEIC）作為主要戰略投資者，因此其對盈利模式的分析和發展思路較之國內的其他公司，也大有不同。

曾任萬事達卡國際公司亞洲資深副總裁和澳大利亞上市公司Key Corp亞洲董事總經理的陳維忠，對于海外的各類第三方理財模式頗有心得。第三方理財的盈利模式絕不能僅僅盯著金融機構的“返利”，而更應該發揮第三方“公正、中立”的特點，也就是說，避免以“產品為先”，而更應以“客戶為先”。

目前，高傅財富的產品池中信托占據了“半壁江山”，其余則是PE、海外基金和保險產品，但在陳維忠看來，第三方理財的盈利模式不應囿于理財產品的收入，還可分為多個渠道。“高傅財富的長期目標是定位于高凈值人士的會員收入和理財產品的傭金。在此基礎上，我們還和銀行開展各類合作，為其提供團隊培訓等收費咨詢顧問服務，以及通過研發和承銷產品創造新的收入。”

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