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理財規劃和建議范文第1篇

一、國內壽險業個人理財規劃服務的興起背景

（一）需求方：客戶理財需求日益增長

麥肯錫公司曾預計，2002年中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：

1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—2001年城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數下降加快。2001年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至2001年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。

2.住房、醫療、、養老等體制改革激發了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發了居民理財的需求。也就是說，現在人們必須自己面對怎樣實現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規劃。

3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數有 1200多家，投資者開戶數達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實施的投資渠道。據中國調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。PA18個人理財網站專業調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規劃服務需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務

我國保險市場競爭加劇已經成為業界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業的高速增長的主力軍。中國保監會最新統計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業務保費收入為1 832.4億元，同比增長約 70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統壽險都是未來保險市場上的主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。

此外，在我國加入WTO后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優質的個人理財規劃服務。

（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者

雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業中介公司找到了長久穩定、附加值高的主營收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業的理財規劃服務，以中介人的獨特位置來彰現自己從事理財業務的獨立性、專業性和客觀性，以此作為公司發展的有效武器。

二、國際上壽險業個人理財規劃服務概況

（一）CFP服務理念對壽險業的影響

個人理財規劃服務，就不能不研究CFP（Certified Financial Planner）。CFP是國際金融領域最權威和流行的理財規劃職業資格，2001年全美職業資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業從業證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產品和服務相聯系。雖然壽險從業人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規劃服務隊伍，為客戶提供理財規劃服務。

（二）亞太地區壽險業個人理財規劃服務狀況

在亞太地區，人們習慣稱理財規劃為“財務規劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業個人理財規劃服務漸成規模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規劃正成為新世紀壽險業務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業務員開始運用理財規劃為客戶進行資產分配，自 2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規定所有壽險業務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業務員像醫生、律師般收取專業的服務費用，提高業務員的形象和地位。

三、壽險業開展個人理財規劃服務的及影響

（一）壽險業個人理財規劃服務的基本內容

全面的個人理財規劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規劃服務首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業領域的專家來具體實施理財規劃方案。

從服務內容上看，壽險業理財規劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱為全方位的理財規劃。事實上，提供理財規劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規劃，按照客戶需求和壽險業務員的個人專業水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規劃（多方位財務規劃）。

從實施過程分析，CFP的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動態變化的。

從壽險業務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業背景的業務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規劃，同時推薦其他領域的專家來協助客戶實施其全面的理財計劃。

（二）壽險業推行個人理財規劃服務的

從直接的產品推銷轉變為圍繞客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業推行個人理財規劃服務具有劃的意義，將對整個壽險業、壽險公司、人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。

1.對壽險業的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良人的行為影響到整個市場的健康?？梢哉f，個人理財規劃服務的推行，也是壽險業規范化、制度化、國際化的標志之一。

2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發出最令客戶滿意的新產品，占據市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業的合作，通過客戶資源共享，創造更多的主營業務及其他業務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。

3.對壽險人及中介機構的影響。實施理財規劃服務，要求業務員具備較高的素質和專業水平。按照CFP的“4E”標準，實施理財規劃服務必須要求從業人員在、、經驗和職業道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業推行理財規劃服務，必然會推動業務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝CFP的最高職業資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規，規定人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。

4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最的成本實現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”

四、我國個人理財規劃服務的缺陷和發展趨勢

（一）國內壽險業個人理財規劃服務的缺陷

1.個人理財規劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規劃服務需求日益顯現，少數公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現時的有效需求很少，普通的壽險業務員仍然可以用傳統的產品推銷式的獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。

2.個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業務員進行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統的培訓體系和專門統一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業的個人理財規劃服務資格認證證書，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。

3.現時金融產品的數量和品種不能完全滿足個人理財規劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規劃的制定和實施效果。

4.現行法規尚不健全。國內金融業分業經營的法律監管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業理財規劃服務的行業標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規劃服務的發展。

（二）國內壽險業個人理財規劃服務的發展趨勢

1.壽險業開展個人理財規劃服務所需的法律法規正逐漸健全和完善。個人理財規劃服務的良性發展需要一個相對健全的法制環境，由于“理財”的專業性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環境是個人理財規劃服務發展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規劃服務的保險監管部門規章也有可能出臺。

2.壽險業個人理財規劃服務行業組織逐步建立和規范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規劃（CFP）副業資格有望登陸大陸，CFP標準的引入將大大有利于保險業理財服務的開展。擁有權威認證，參照4E標準培養出的專職理財規劃隊伍，必然會提升理財規劃師的職業影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業的理財規劃行業協會在中國金融策劃協會成立之后也有望誕生，行業的自律規范有可能逐步形成。

理財規劃和建議范文第2篇

中文名高惟德，金融理財師、美國富國銀行前副總裁，現在深圳創辦了理財規劃軟件和培訓公司，開始“創業”

長相酷似施瓦辛格的高惟德能說一口流利的中文，收養了兩個中國孩子的他自言與中國的緣分很深，實現財務自由后，他在深圳創建了惟德理財規劃軟件及咨詢培訓公司，希望與中國的金融機構合作，幫助客戶制定更符合個人需求的理財規劃解決方案。

從CPA（注冊會計師）到CFP（國際金融理財師），高惟德從“為人民服務”中獲得了滿足感，也成就了自己的事業。

作為“美國最好的銀行”富國銀行個人理財規劃部門的締造者，30年間他服務了近3萬名客戶，被《財經雜志》（Money Magazine）授予“美國最佳理財規劃師 ”稱號。而其將10%的收入回饋社會、追求有幸福感的家庭生活等理財心得，都值得生活在當下的中國人學習。原來，除了金錢之外，我們可以擁有更多“財富”。

M：作為一名資深理財師，在你的眼里金錢和財富的定義是否有不同之處？

B：金錢可以用來衡量收入、支出、資產、負債和凈值，并支付生活費用。財富則可以用來開創事業、退休養老，并能對其他人和政府機構有影響力。然而，把“財富”僅僅定義為“財產”是非常狹隘和危險的，幸福快樂、聰明才智和健康都應該歸為人生財富。許多人把賺錢放在第一位，以至于犯了“用健康換財富”的錯誤，我也曾犯過，但現在，我絕不想拿自己的健康換1000萬美元甚至更多。

M：在快速發展的中國，富人“不仁”、窮人“仇富”是一種較普遍的社會現象，美國是否也有過類似的歷史階段？你對此怎么看？

B：在美國，財富高度集中在少數人手里的歷史很長。但與中國富人可能稍有不同的是，這些有錢人愿意把自己的部分財富和收入拿出來回饋社會，幫助全世界有需要的人們。今年早些時候，比爾?蓋茨和巴菲特的中國之旅就是希望中國的富豪和他們一道致力于慈善事業。

M：許多普通的中國人認為理財是富人的事，跟自己沒什么關系，你怎么看待這種想法？

B：中國有句話叫“你不理財，財不理你”。無論你掙多少錢或是你的存折里現在躺著多少錢，你至少應該設定一個5年、10年、20年甚至30年的理財目標。你應該清楚自己每月需要存多少錢才能買房、送孩子上大學、退休或創業。這些目標會是你更努力工作、學習和尋找更好機會的動力。數年前，作為兩個孩子的父親和一個貸款購房者，我給自己設定了理財目標。它讓我在全職工作之余做一些會計和金融出版的兼職工作，這部分額外收入完全改變了我的生活――我和妻子珂妮后來得以有能力收養兩個中國孩子，他們給我們帶來很多快樂。

M：中國有句話叫“旁觀者清，當局者迷”，你是如何給自己理財的？

B：從在富國銀行從事個人理財業務到今天來中國創業，24年來我告訴客戶的投資理財原則一直都沒變――長期投資。

M：中國現在有很多金融機構開始重視個人理財市場，第三方獨立理財機構也開始崛起，有理財需求的人們應該如何選擇？

B：如果你是認真對待理財目標的現實問題，而不僅僅是“我只想賺錢”，那么你需要找一個擅長理財規劃投資程序的金融機構，其綜合書面理財規劃應包括如下內容：1.帶給你幸福的理財目標；2.實現目標所需的每月儲蓄；3.投資類型和實現目標所需回報率；4.具體的投資建議；5.至少每年一次更新書面理財規劃；6.定期投資“再平衡”建議；7.所需貸款建議；8.所需保險建議。

M：中國現在有許多有創業熱情的年輕人，能談談你的創業感受并給他們提供一些建議嗎？

B：我不覺得我在美國或中國的創業經驗會適用于中國的創業者。如果說我有什么建議的話，那就是在創業之前應該在一家成功的公司積累5年甚至更久的經驗，這可以幫助你避免昂貴代價的錯誤。

M：怎樣看待事業和家庭的關系？你怎么培養孩子的理財觀？

理財規劃和建議范文第3篇

進行在線理財之前，應先考慮：安全性、專業性、便捷性這三個要素。安全性，顧名思義是保證資金安全、個人信息安全和銀行賬戶安全；專業性，主要是指理財工具、理財軟件的技術手段高，理財規劃等相關建議權威可信；便捷性，是指可以理財、轉賬、交易一站式辦理，簡單快捷，避免資金在多個機構間周轉的繁瑣。

基于對上述三個要素的統籌考慮，加上目前國內銀行網站正逐步向大型金融理財服務平臺邁進這一事實，選擇知名銀行網站進行在線理財最合適不過了。一來有信譽保證，二來安全可靠、不必擔心資金被“盜”用，第三可以在做好理財規劃后，直接通過網上銀行劃轉資金，便利快捷。

中國工商銀行網站（省略）發展至今已有十余年歷程，憑借完善的頻道體系、創新的網站架構、豐富的資訊與功能服務、快捷便利的一站式網上交易模式，受到業界和廣大客戶的一致好評，客戶認可度與日俱增。該行網站提供的理財服務豐富多樣，專業可靠，贏得了廣大客戶的強烈追捧。

――我的在線理財中心

為您提供輕松的日常收支記錄及功能強大的基金賬戶管理工具，讓您每天都能感受到投資的成就，做一個智慧的當家人。

同時，所有網上數據均可下載保存到自己的電腦上，并可導入到金融@家庭理財軟件中，與在線理財完美協同。

――在線理財規劃

包括家庭財務健康診斷、購房規劃、購車規劃、子女教育規劃等諸多方面，您可根據自身需求進行在線規劃，為投資理財提供參考和指引。

――開放式基金投資規劃

在基金市場略顯震蕩的今天，選擇開放式基金投資規劃，可以幫助您構建一套適合自己投資風格的基金投資組合，為基金投資保駕護航。

――在線保險規劃

理財規劃和建議范文第4篇

理財規劃師，最能賺錢的三大理由

理由1：新證書，助你升職

此想法適用于所有銀行職員、保險經紀人、證券投資人。

你是不是還在辛辛苦苦做基層員工？或者在機構改革風潮里擔驚受怕？你的公司一定新設了理財規劃師這個職位，虛位以待，高薪在即，拿一張新證書，就可以成功上位，何樂不為 ?

經歷人：方莉，銀行理財規劃師

方莉原本在銀行柜臺工作，“很多人都認為在銀行工作輕松，薪水高。其實在柜臺工作的人很累，并且月薪也不高。 ”去年，方莉去考了理財規劃師資格證，申請了新的理財規劃師職位?！艾F在薪水比以前好，工作也沒有以前那么辛苦，更不用擔心會被精簡了。 ”

理由2：獨立個人理財規劃師年收入 10萬元

這是一個越老越吃香的職業，本質類似老中醫，因為年紀大小直接決定你的經驗是否足夠。如果你不想做一個吃青春飯的職業人，又期待自己能拿不菲的薪酬，這是一個不錯的選擇。

經歷人：成鐘，正在發展成為個人理財規劃師

“在南京，獨立個人理財規劃師還不是很多，行業也不成熟。但是，上海、北京等城市這個行業已經發展得不錯了，個人理財規劃師也比較多，能幫客戶打理好錢財，也能為自己賺來不錯的傭金。因此，這會是一個朝陽職業。 ”成鐘告訴筆者。成鐘以前在保險公司工作，后來考了理財規劃師資格證，為客戶做理財規劃?！拔业氖杖胧前凑找巹澋馁Y產總額抽百分比傭金的。需要做理財規劃的人，一般資產都不薄，因此收入還不錯。”

理由3：考張好證 進個好單位

銀行、證券公司，都是人人眼中的求職熱點。很多非國有銀行每年都會對外招聘。而新設立的職位是招聘的重點，比如理財規劃師。招聘時，一張理財規劃師資格證是最基本的敲門磚，如果沒有證書，你就不可能從事這個職業。

經歷人：周濤，某銀行職員

“我是去年考的理財規劃師資格證，當年就進入一家銀行工作了。銀行每年都推出很多理財產品，很需要理財規劃師。 ”周濤說，重要的不僅僅是一張證書，而是你要學到有用的東西。周濤給想做理財規劃師的人的建議是找個好學校，認真學習理財規劃專業，如果你確實能夠為客戶做合理的理財規劃，讓客戶感到接受銀行的理財產品可以賺到錢，你就能成為一個好的理財規劃師，也能夠在銀行的招聘中脫穎而出。

理財規劃師入行導航

問題 1：聽說有三種證，三種標準 ?

專家解答：對，市場上有三種不同的證在PK，理財規劃師資格證、國際金融理財規劃師資格證 (簡稱CFP)，還有中國注冊理財規劃師證。

問題2：三大證分別是誰頒發的呢 ?

專家解答：這三大證只有理財規劃師資格證有官方背景，是由人力資源和社會保障部印制，各省市勞動和社會保障部門頒發的。國際金融理財規劃師資格證是由美國民間組織美國財務策劃標準委員會有限公司頒發的；中國注冊理財規劃師資格證是由民間組織中國注冊理財規劃師協會頒發的。從發證機構來看，各省勞動和社會保障部門頒發的理財規劃師資格證更具含金量。

問題3：哪個證更被接受和認可 ?

專家解答：各省市勞動和社會保障部門頒發的理財規劃師資格證在各大金融機構都是被認可和接受的。國際金融理財規劃師資格證在銀行業中也是被認可的。

問題4：每個證所需費用有不同嗎 ?

專家解答：當然有。報考國際金融理財規劃師要通過 AFP以后再考，費用約 2萬多元。報考注冊理財規劃師的培訓費用是 1萬多元，此前還需要通過助理理財規劃師和理財規劃師的考試，兩者費用分別為2960元和 5600元。相比之下，各省市勞動和社會保障部門頒發的理財規劃師資格證比較經濟合算。

貼心提示：拿證學本事，挑個好學校

打算考張理財規劃師資格證，不光要拿證，還要學到真本事，那就來挑所好學校吧，錢可不能白花了。

一看：是否是各省市勞動和社會保障部門授權的學校。

二挑：你選的學校最好是限額招生的，也就是說，每個班限人數，只招收多少名學生，多了一概不收。否則一個班上人數眾多，比如 200多人一起上課，估計你連靠近老師的機會都沒有。你報的班人數應該限制在 50人以下，因為學理財規劃，很多時候要單獨問老師一些問題的。

理財規劃和建議范文第5篇

關鍵詞：職高學生；理財規劃；風險意識

【中圖分類號】G712【文獻標識碼】B【文章編號】1004－2377（2016）07－0227－02

現在的孩子手頭零花錢很多，由于沒有正確的消費和理財觀念，盲目高消費，比如買高檔名牌鞋，買網絡游戲裝備，買名牌手機等，浪費的全是父母的血汗錢。作為財經專業教師，我每帶一屆學生，都要在自己的教學班開展理財教育，糾正學生在理財方面的認識誤區，引導學生合理進行理財規劃。

1矯正學生在理財方面的認識誤區

高一開學之初，跟學生談理財，他們會感覺這是大人們該考慮的事情，與自己無關?；蛘哂型瑢W有這樣那樣的錯誤認識：

1．1“我們學生沒有多余的錢，理財是有錢人的事。”我告訴學生：其實理財并不神秘，也不完全是有錢人做的事情，將手頭的錢合理規劃，養成良好的消費習慣：愛惜錢，節省錢，讓手頭一些多余的錢再生錢，積少成多，就會逐漸增值。

1．2“我們學生主要的任務是學習，哪有時間去理財？”我告訴學生：財經專業的學生就是和錢打交道，我們不能光學習專業理論，還應將財經專業的知識運用到自己的生活實踐中，讓所學的專業為己所用。只有先學會管理好自己手頭的錢，今后才能管理好家庭的錢、公司的錢、社會的錢。

1．3“理財不就是買股票買基金嗎？好多人都被套牢了，誰還敢買呀？”我告訴學生：理財不只是可以買股票、買基金，當前的理財產品很多，每個人都可以根據自己的實際情況制定理財方案。當然，在校學生最好不要參與投資有較大風險的理財產品。

1．4“理財是男人的事情，我們女的只管花錢。”我告訴學生：理財面前人人平等。尤其是女生，將來大部分人都要掌管家庭的財政大權，如何持家，如何消費，如何讓財富增值，是大有學問的。

2幫助學生合理進行理財規劃

2．1樹立終身理財的觀念：學會理財不是學生畢業上班后才考慮事情，是要從小培養并伴隨人的一生的。常言道“你不理財，財不理你”。在孩子的成長過程中，那些從小就會攢錢、會花錢的人，長大在家庭的理財和投資方面也能規劃得很好。職高學生在校期間必須樹立理財意識，這對他們將來進入社會，走上工作崗位，組建家庭，都有很大的幫助。

2．2培養學生良好的節約習慣：“富人錢生錢，窮人債養債?！焙芏喔蝗酥阅軌蚋黄饋?，與他們尊重錢、會節儉的良好習慣分不開。富人越有錢越摳，而沒有錢的人往往“窮大方”。因為富人知道錢來之不易。我們同學在消費方面也應崇尚節儉，比如買東西時盡量貨比三家。如果你要買大件的東西，在網上買還是比較劃算的，如果是日常用品，在實體店購買就可以免去快遞費。作為學生要少買或者不買奢侈品，把錢用在學習方面，或者可以把存的錢交給父母?；蛘哌@段時間手頭有零花錢，就可以暫時不向父母要生活費了。平時可以養成記賬的習慣，一段時間后審核一下，就可以看出自己在哪方面花的錢多了，今后要注意減少在這方面開支。

2．3制定合理的理財規劃：職高學生基本都是住校生，父母每月給他們的伙食費和零花錢有限。當然，也有一些學生的家庭情況稍好，孩子每月可以有一些余錢?，F在每個家庭的孩子都少了，過年時的壓歲錢都給的多，這筆錢很多孩子不愿意給父母，自己要自由支配。但是，如果沒有合理的規劃，胡亂消費了，實在是太可惜。所以，必須引導學生進行合理的規劃。目前的理財產品很豐富。學生除了在銀行存定期外，還可以參與互聯網金融。短期的投資比如寶寶類的余額寶、理財通、現金寶等，門檻低、存取方便、無風險、利息是活期利息的幾倍十幾倍。我曾建議學生把余錢投資到此類理財產品，讓有限零錢實現快速的增值。還可以選擇國債或基金定投等。

2．4指導學生選擇適合自己的理財策略：根據個人的風險承受力，投資喜好，收益預期等，可以指導學生制定靈活多樣的理財策略。（1）根據學生的性格特征及對風險的心理承受力，合理選擇投資方向。膽小謹慎的學生，建議定期存款，利息低但安全放心；個性開朗，喜歡激進冒險的學生，對風險的承受力較強，可以嘗試債券等保本型的投資。（2）每個人的投資喜好不同。有學生對貴金屬比較感興趣，他就可以買一些黃金、白銀，有些同學喜歡保險類產品，保險一般分保障類和分紅類，學生可以自由選擇。有些學生對外匯感興趣，可以嘗試去炒點兒外匯。（3）對投資的預期，有的學生追求保本，那利潤就很低；有的學生想追求高回報，那就要提醒他們提高風險意識。由于學生的本錢有限，投資的收益也有限。但學生參與理財活動，除了實現財富增值，更為重要的是引導財經專業的學生學以致用，在實踐中更好地理解財經知識理論，并養成節約用錢、合理理財的良好習慣。

3提高學生的投資風險意識

“投資有風險，入市需謹慎。”這是要時刻提醒學生的一句話。提高學生的投資風險意識，就要讓學生能夠抵住誘惑、理性投資，切忌盲目跟風。比如網絡金融中的P2p等，雖然門檻低，收益高，但風險很大，目前全國有很多家公司跑路，投資者血本無歸。所以不建議學生投資新興的網絡金融。作為財經學生，要發揮自己財經專業的優勢，向家人朋友普及理財知識，幫助他們做好理財規劃，尤其要提高投資的風險意識，謹防上當受騙。

參考文獻