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理財型保險報告范文第1篇

關(guān)鍵詞：高性能；低能耗；共擠復(fù)合

1. 應(yīng)用需求

據(jù)有關(guān)資料顯示，全球消費品的軟包裝市場高達(dá)300億美元。目前，紙塑鋁多層復(fù)合包裝材料在軟包裝行業(yè)中占有重要地位。世界上一些先進(jìn)國家，紙塑鋁多層復(fù)合材料占整個塑料包裝的33~44％，目前，在我國，軟包裝的發(fā)展速度要略高于總的國民生產(chǎn)的發(fā)展速度約為12-15%，其中紙塑鋁多層復(fù)合無菌紙包裝的年消耗量約為100億包的包材，售價約折合人民幣近40億元，而且也每年以20~30%的速度遞增，成為全球最大和發(fā)展最快的市場，但紙塑鋁多層復(fù)合無菌包裝在我國軟包裝制品中僅占10%，而發(fā)達(dá)國家占65%，我國軟包裝制品具有極大的發(fā)展空間，因此，研制較高自動化控制系統(tǒng)水平的多層復(fù)合材料專用生產(chǎn)線市場前景光明。

1.1液體食品軟包裝的特點

共擠復(fù)合10層紙塑鋁軟包裝材料（如結(jié)構(gòu)為PE+MLLDPE/LDPE/印刷層/原紙/LDPE+納米材料/EAA/鋁箔/EAA/LLDPE/PE+MLLDPE的軟包裝材料），所生產(chǎn)的包裝材料具有阻隔性、保香性、耐熱性和食品安全性良好等優(yōu)點，可廣泛用于鮮奶、果奶、酸奶、果汁、飲料等液態(tài)食品的無菌包裝。

2 高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線的工藝

擠出復(fù)合又稱涂復(fù)或淋膜，是廣泛使用的一種經(jīng)濟(jì)的復(fù)合薄膜方式，它是將聚乙烯等熱塑性塑料在擠出復(fù)合機(jī)中熔融，從扁平機(jī)頭中呈薄膜狀流出，在兩個緊密接觸的滾筒間將其壓向底材并經(jīng)過冷卻后制成復(fù)合薄膜的方法。擠出復(fù)合可以是單層復(fù)合，也可以多層一次性復(fù)合或多層多次復(fù)合,即共擠復(fù)合；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化較多。

高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線(液體食品包裝用多層復(fù)合材料一次復(fù)合成型)的工藝如下：

印刷紙卷放卷預(yù)熱處理反面電暈處理反面擠出復(fù)合塑料A、B層正面電暈處理正面擠出復(fù)合塑料C、D層（同時從第二放卷接入鋁箔一齊復(fù)合）正面擠出復(fù)合塑料E、F、G層整理收卷。

3 高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線的建立

通過“節(jié)能、高效、精密”為關(guān)鍵，以裝備和技術(shù)以及相關(guān)理論的研究與開發(fā),完成紙塑（鋁）多層軟包裝材料共擠復(fù)合成套生產(chǎn)線。其中“高效”是指要提高擠出速度，實現(xiàn)高速擠出，從節(jié)能角度看，就是要提高單位能耗成型軟包裝材料的長度；而提高軟包裝材料中塑料膜層厚度的“精密度”可帶來明顯的節(jié)能效果。

紙塑（鋁）多層軟包裝材料共擠復(fù)合的生產(chǎn)設(shè)備規(guī)格，目前包裝材料幅寬都在1.2米以上，最大幅寬達(dá)2.3米以上。生產(chǎn)線速度高(，整線自動化程度高，生產(chǎn)過程中的溫度、速度、壓力、張力、厚度控制等控制系統(tǒng)全部集中數(shù)字化控制。生產(chǎn)出性能更好的紙塑（鋁）多層軟包裝材料，對設(shè)備的性能要求會更高。

3.1 原料

擠出機(jī)使用樹脂：LLDPE、LDPE、PP、EVA、EAA、EMAA、SURLYN（沙林）、Nucrel（牢靠）等涂復(fù)級樹脂。

基材：a) 主放卷基材：紙（60～400g/m²）等。

b) 夾層：鋁箔。

3.2 生產(chǎn)設(shè)備

本生產(chǎn)線為高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線。

擠出復(fù)合的加工設(shè)備：擠出復(fù)合機(jī)組一般包括塑料擠出機(jī)、模頭、放卷部分（包括夾層放卷）、復(fù)合部分、收卷部分以及轉(zhuǎn)動裝置、張力自動控制、放卷自動糾偏、材料預(yù)處理、后處理等附屬裝置組成。，本公司公司自主研發(fā)的液體食品包裝用多層復(fù)合材料一次復(fù)合成型專用生產(chǎn)線，設(shè)備結(jié)構(gòu)見下圖。生產(chǎn)方向是右向左，擠出機(jī)是2-2-3(即：兩層-兩層-三層),從右邊的放卷到左邊最后的收卷，左邊的擠出機(jī)是“三層共擠擠出機(jī)”，由三個機(jī)筒及換網(wǎng)、分配器、一個T型模頭組成。

1放卷; 2擺動糾偏機(jī)構(gòu);3復(fù)合座Ⅰ(反面)& 電暈機(jī)Ⅰ;4電暈機(jī)Ⅱ;5預(yù)熱;6復(fù)合座Ⅱ& 電暈機(jī)Ⅲ;7夾層放卷;8擺輥張力檢測;9復(fù)合座Ⅲ;10監(jiān)控;1收卷;12擠出機(jī)-G;13擠出機(jī)-F;14擠出機(jī)-E;15擠出機(jī)-D;16擠出機(jī)-C;17擠出機(jī)-B;18.擠出機(jī)-A;19.主電柜

圖1高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線示意圖

主要性能參數(shù)如下：工作寬度:600～1350mm;擠出機(jī)：當(dāng)量直徑為φ90的螺桿最大擠出量為200kg/h；φ65的螺桿最大擠出量為100kg/h；第一放卷形式：氣動夾緊氣脹軸式；最大直徑φ1600mm；最大張力70kg，7～200 m/min全速度范圍自動接料。第二放卷(夾層放卷)形式：最大直徑φ680mm；最大張力40kg，7～200 m/min；全速度范圍使用鋁箔反面自動接料。生產(chǎn)線速度：機(jī)械速度：200m/分鐘，工藝速度：150m/分鐘,由使用材料和工藝條件決定。

3.3 工藝流程

3.3.1收、放卷

放卷裝置：巧妙地對基材的張力進(jìn)行調(diào)整是放卷部的必要條件。安裝有邊位控制器（如

EPC），調(diào)節(jié)基材的偏移。

收卷裝置：型式與放卷部相同，但必須對應(yīng)一定的卷繞直徑，并安裝有張力調(diào)節(jié)輥，通過調(diào)節(jié)張力和壓力來控制控制收卷的張緊程度。

3.3.2預(yù)熱處理

在復(fù)合工序前，通過預(yù)熱輥里熱油的加熱,把經(jīng)過的薄膜進(jìn)行加熱（70～80℃），令與流涎膜、基材等復(fù)合后變成粘合牢固的復(fù)合膜。

熱輥壓合孔口處理裝置:在生產(chǎn)線上，我們做了一個改善，在預(yù)熱輥處安裝了孔口壓平裝置，使待產(chǎn)產(chǎn)品的基材上的孔口在進(jìn)入復(fù)合前，先被壓平，這樣一來，既減少了紙基材上粗糙的孔口對硅膠輥的磨損，其孔口處采用特殊處理，增強(qiáng)了阻隔性及特殊防滲效果，降低了設(shè)備維護(hù)的投入，而且生產(chǎn)速度提高了25%，生產(chǎn)效率得到進(jìn)一步提高。

3.3.3 電暈處理

為了取得良好的粘合效果，從電暈機(jī)內(nèi)發(fā)生器產(chǎn)生的電火花將塑料膜進(jìn)行電暈處理，從表面凹凸使其在復(fù)合機(jī)的復(fù)合工序中，與流涎膜、基材等加緊粘合度。

3.3.4 擠出機(jī)

擠出成型系統(tǒng)是把塑料由粒狀通過高溫加工變成流體，然后從T型模頭均勻擠出的整套設(shè)備。可以是單層，兩層共擠，三層共擠或多層共擠。

3.3.5二放（夾層）放卷

二放卷裝置：鋁箔正反面高速自動接換料。為了適應(yīng)多層擠出復(fù)合的需要，一般需要安裝第二放卷裝置。使擠出復(fù)合設(shè)備的生產(chǎn)真正意義上實現(xiàn)了全自動生產(chǎn)，大幅度提高了生產(chǎn)線的自動化程度與生產(chǎn)效率，節(jié)約了大量的人力與物力的浪費。在擠出復(fù)合行業(yè)的發(fā)展中，并且使產(chǎn)品使用具有極大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

3.3.6 復(fù)合

復(fù)合部分主要是由冷卻輥、壓輥、背壓輥、剝離輥等組成。合上壓輥（即硅膠輥），冷卻輥和壓輥對需要復(fù)合的基材和擠出淋膜進(jìn)行復(fù)合加壓，同時，，由于冷卻輥和壓輥的相互反方向轉(zhuǎn)動，使具有一定高溫度的基材和熱熔的淋膜有機(jī)復(fù)合，生產(chǎn)出剝離強(qiáng)度較強(qiáng)、厚度均勻的多層擠出復(fù)合產(chǎn)品。

4 高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線的設(shè)備特點

主要創(chuàng)新突破點：

a.集成創(chuàng)新，實現(xiàn)紙塑（鋁）多層軟包裝材料的節(jié)能、高效和精密的共擠復(fù)合；

b.基于能量動態(tài)平衡節(jié)能技術(shù)的三層共擠擠出機(jī)節(jié)能新結(jié)構(gòu)。

總體技術(shù)達(dá)國內(nèi)領(lǐng)先或國際先進(jìn)水平。

4．1 節(jié)能

因為我國這類生產(chǎn)線的關(guān)鍵裝備和技術(shù)曾一直較落后，主要表現(xiàn)在其中的關(guān)鍵裝備――擠出機(jī)和機(jī)頭的性能，包括熔融塑化、混煉、擠出產(chǎn)量、流動均勻性、能耗、熱穩(wěn)定性和熱變形等。

根據(jù)“混沌混煉塑化理論”，高分子材料在擠出機(jī)的熔融塑化過程中產(chǎn)生了分流、對流、增壓減壓、延伸、剪薄、壓延等多種混沌混煉效應(yīng)，形成了“固體顆粒熔體混合物”，這種熔融過程具有熔融速率較高、高效率的混煉，共混效率隨混煉時間成冪指數(shù)增加，熔融消耗功率較低、熔體平均溫度較低以及混煉和溫度分布較均勻等優(yōu)點，因此可大幅度提高擠出產(chǎn)量；同時其混沌混煉產(chǎn)生的熱能被完全充分利用，外加熱補(bǔ)充的熱能也全部利用，而生產(chǎn)過程中沒有機(jī)筒冷卻風(fēng)機(jī)（風(fēng)機(jī)還要耗電去冷卻）反而利用保溫材料防止熱能的損失和溫度自動補(bǔ)償控制也得到完全的吸收，建立熔融塑化能量平衡，機(jī)筒加熱器外設(shè)置保溫材料是其擠出機(jī)節(jié)能的外在特征，大大提高了熔體流動的均勻性和包裝薄膜厚度的均勻性，從而實現(xiàn)了優(yōu)良的節(jié)能效果。

4．2材料成本降低

4.2.1材料成本分析

在同樣制品寬度為W、長度為L相同條件下，通過對目前同類二共擠復(fù)合材料樣本1結(jié)構(gòu)EAA9μm/LDPE+MLLLDPE18μm、樣本2結(jié)構(gòu)EAA10μm/LDPE+MLLLDPE20μm和本項目研究三共擠復(fù)合材料樣本3結(jié)構(gòu)EAA6μm /LDPE18μm /LDPE+MLLLDPE（20%）6μm、樣本4結(jié)構(gòu)EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm進(jìn)行比較：

二共擠復(fù)合材料材料樣本1的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長度×材料1密度×材料1單價+第2層材料2厚度×寬度×長度×材料2密度×材料2單價

=9×10-6×W×L×0.95×103×27+18×10-6×(W×L×0.915×103×18×50%+W×L×0.91×103×32×50%)

=0.23085WL+0.4559WL=0.68675WL（元）

二共復(fù)合材料材料樣本2的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長度×材料1密度×材料1單價+第2層材料2厚度×寬度×長度×材料2密度×材料2單價

=10×10-6×W×L×0.95×103×27+20×10-6×(W×L×0.915×103×18×50%+W×L×0.91×103×32×50%)

=0.2565WL+0.1647WL+0.2912=0.7142WL（元）

三共復(fù)合材料材料樣本3的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長度×材料1密度×材料1單價+第2層材料2厚度×寬度×長度×材料2密度×材料2單價+第3層材料3厚度×寬度×長度×材料3密度×材料3單價

=6×10-6×W×L×0.95×103×27+18×10-6×W×L×0.94×103×18+6×10-6×〔（W×L×0.94×103×18) ×80%+（W×L×0.91×103×32) ×20%〕

=0.1539 WL+0.29646WL +0.114WL =0.56436WL（元）

三共復(fù)合材料材料樣本4的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長度×材料1密度×材料1單價+第2層材料2厚度×寬度×長度×材料2密度×材料2單價+第3層材料3厚度×寬度×長度×材料3密度×材料3單價

=9×10-6×W×L×0.95×103×27+9×10-6×W×L×0.94×103×18+ 9×10-6×〔(W×L×0.94×103×18)×80%+（W×L×0.91×103×32) ×20%〕

=0.23085WL +0.14823WL +0.1710WL =0.55008WL（元）

從可以看出，三共復(fù)合材料成本與二共擠復(fù)合材料成本分析見表1。

表1材料成本分析一覽表

4.2..2實驗分析結(jié)論

通過對復(fù)合材料進(jìn)行測試、分析和實驗研究，綜合以上結(jié)果及分析，可以看出，公司實際生產(chǎn)出的擠出復(fù)合材料（結(jié)構(gòu)為紙220g//LDPE8μ-LDPE7μ/AL6.3μ/EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm）的分層效果、薄膜均勻度及剝離強(qiáng)度上均達(dá)到要求，故采用的原材料組合EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm的性能最優(yōu)和價格最廉，可以為以后生產(chǎn)高性能包裝材料提供指導(dǎo)。

4.3新型動態(tài)調(diào)幅機(jī)構(gòu)

新開發(fā)的新型動態(tài)調(diào)幅機(jī)構(gòu)，可實現(xiàn)擠出機(jī)在線調(diào)節(jié)擠料邊幅，可同時控制邊幅寬度和邊部厚度，達(dá)到部分材料復(fù)合后，不用切邊的目的。從而可減少因切除邊料而造成的材料巨大浪費，同時也減少了處理邊料的投入，為用戶節(jié)省大量的生產(chǎn)材料，直接或間接的經(jīng)濟(jì)效益十分可觀。

4.4 模頭氣隙電動調(diào)整功能

該生產(chǎn)線整機(jī)采用三套共擠成型系統(tǒng)聯(lián)線生產(chǎn)，可實現(xiàn)液體食品包裝用10層結(jié)構(gòu)的復(fù)合材料一次成型，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)成本低，效率高，經(jīng)濟(jì)效益可觀。同傳統(tǒng)的工藝相比，效率可提高3-5倍，成本可節(jié)約20%-30%；而且設(shè)備購置成本極低，性價比比傳統(tǒng)設(shè)備高50%，產(chǎn)出的產(chǎn)品質(zhì)量可靠，復(fù)合后剝離強(qiáng)度、均勻度、熱封性能、阻隔性能等各項指標(biāo)均達(dá)到國際標(biāo)準(zhǔn)水平，成品率達(dá)97%，達(dá)到國際先進(jìn)水平。

4.5達(dá)到的主要技術(shù)指標(biāo)

（1）節(jié)能：總裝機(jī)功率由目前同類高檔生產(chǎn)線1250kW左右降低到1030kW左右，即整線的能耗降低約20%；擠出機(jī)單耗降低到0.13～0.15kW/(kg/h)。

（2）節(jié)材：本項目三共擠生產(chǎn)線材料EAA6μm /LDPE18μm /MLLDPE6μm為目前同類兩共擠出生產(chǎn)線材料EAA10μm /MLLDPE20μm節(jié)約材料成本20%以上。

（3）擠出膜厚度均勻度：擠出膜厚度誤差由目前同類高檔共擠復(fù)合生產(chǎn)線的±5~10μm降低至±3～5μm。

（4）復(fù)合膜剝離強(qiáng)度：≥2N/15mm（對EAA/LLDPE/PE+MLLDPE）。

本項目完成后，第（1）項節(jié)能效果明顯，達(dá)到國際先進(jìn)水平，第（2）、（3）、（4）項達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先水平，每年可銷售3～4條生產(chǎn)線，預(yù)計年新增產(chǎn)值2000萬元，年出口創(chuàng)匯100萬美元。

4.6達(dá)到的主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

每年平均生產(chǎn)按6條生產(chǎn)線計算，預(yù)計能拉動食品無菌包裝、軟包裝相關(guān)材料相關(guān)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益近20億元。由于輝隆公司的設(shè)備價格遠(yuǎn)低于進(jìn)口設(shè)備，可為用戶節(jié)約設(shè)備購置成本約21,000萬元（按進(jìn)口設(shè)備每條生產(chǎn)線平均4,000萬元人民幣，輝隆公司每條生產(chǎn)線平均500萬元人民幣計）。每年共可節(jié)電5184千度/年，相當(dāng)于每年節(jié)約2032噸標(biāo)準(zhǔn)煤。

5 高性能低能耗共擠雙向拉伸聚丙烯合成紙生產(chǎn)線的發(fā)展前景

理財型保險報告范文第2篇

第三方理財最早在國外成熟的金融服務(wù)市場出現(xiàn)，也是金融服務(wù)經(jīng)紀(jì)市場發(fā)展的必然。第三方理財一般是由獨立的中介理財顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價值和長期的客戶服務(wù)理念。另外，這些金融工具組合來自于不同的金融機(jī)構(gòu)甚至是其它增值服務(wù)提供商。例如英國，45％的金融產(chǎn)品由獨立金融經(jīng)紀(jì)人通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)。

目前，根據(jù)服務(wù)客戶的不同，第三方理財形成了兩種類別：一種是為普通客戶服務(wù)的第三方理財機(jī)構(gòu)；另一種是為高資產(chǎn)凈值人士服務(wù)的獨立私人銀行。雙方分隔的標(biāo)準(zhǔn)一般為金融資產(chǎn)100萬美元，以上的為私人銀行客戶，而以下的為普通第三方理財機(jī)構(gòu)的客戶。例如成立于1805年的百達(dá)銀行，是瑞士最為著名的私人銀行之一，其家庭辦公室專為歐洲的富有家族提供私密而全方位的財富管理服務(wù)。可以說獨立的私人銀行是第三方理財機(jī)構(gòu)的明珠，是第三方理財服務(wù)發(fā)展到極致的體現(xiàn)。

第三方理財業(yè)務(wù)的運作模式并不復(fù)雜：客戶首先選擇和聘用獨立理財顧問：在理財顧問的協(xié)助下，先分析自身的財務(wù)狀況，進(jìn)而測試風(fēng)險承受能力；在設(shè)定理財?shù)哪繕?biāo)后，選擇不同的理財組合和投資工具，實現(xiàn)理財目標(biāo)。

第三方理財業(yè)務(wù)的最大特征是理財業(yè)務(wù)的獨立性。第三方理財業(yè)務(wù)原則上不受任何金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)和限制，能夠根據(jù)客戶的需要和市場的變化作出合理的投資建議，選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。獨立理財機(jī)構(gòu)的收入來源可以是金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品傭金、客戶交納的服務(wù)費或兩種費用的混合。但費用收取的基本依據(jù)是客戶資產(chǎn)的保值增值，與當(dāng)前傳統(tǒng)的理財服務(wù)方式，如銀行的貨幣理財、券商、基金的委托理財以及保險公司的投資聯(lián)結(jié)險理財存在很大的區(qū)別。

與保險公司，基金銷售公司傳統(tǒng)的金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)公司等相比，對投資者來說，第三方理具有以下特點：

第一，第三方理財試圖改變和優(yōu)化傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財服務(wù)模式，因此，它的理財顧問服務(wù)是從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)換為以服務(wù)(客戶)為導(dǎo)向的，并提供滿足客戶生命周期需求(life cycle needs)的全方位金融服務(wù)。另外，還注重長期穩(wěn)定的客戶關(guān)系(long-term advisory relationship)的建立。

第二，同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，第三方理財提供的是總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做和個性化。另外，獨立理財顧問不是不可以銷售產(chǎn)品，關(guān)鍵點在于這種產(chǎn)品銷售必須以客戶利益和價值最優(yōu)化為核心，以客戶利益為根本出發(fā)點。

第三，由于獨立理財顧問本身中立或獨立，可以保證顧問或理財建議的公正性，因此能夠更好地、客觀公正地為客戶提供咨詢顧問和理財策劃服務(wù)。獨立理財顧問適合積蓄較多，增值愿望強(qiáng)烈的客戶。因此，獨立理財規(guī)劃師通過第三方身份彌補(bǔ)了客戶在對金融機(jī)構(gòu)的信息理解和信息利用中的不對稱地位，幫助客戶規(guī)避風(fēng)險，提供理財收益。

第四，獨立的理財機(jī)構(gòu)貴在它獨立，還貴在它跨行業(yè)。獨立的理財機(jī)構(gòu)在分析客人的理財需求和實際的財務(wù)狀況以后，給客人提供理財建議和理財報告書。涵蓋的金融產(chǎn)品包括證券、債券、保險等，還包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，甚至還包括如果客人需要的話在海外市場投資該如何安排。在產(chǎn)品方面，比單一的一個金融機(jī)構(gòu)，比如說銀行、保險公司或者基金公司更全面。

第五，第三方理財與金融機(jī)構(gòu)擁有緊密合作的信息、結(jié)算和資訊系統(tǒng)，并且成為金融產(chǎn)品與客戶的連接紐帶，也是金融產(chǎn)品間接營銷的主要渠道。在國外，有的第三方理財機(jī)構(gòu)自建展示、專賣服務(wù)等物理網(wǎng)點，并配合電子網(wǎng)絡(luò)、多媒體等銷售平臺，與市場和消費群體有著直接的即時互動式交流，有著強(qiáng)大的營銷優(yōu)勢。

第六，第三方獨立理財服務(wù)機(jī)構(gòu)將有助于投資者了解和比較更多的理財品種，培養(yǎng)更全面和科學(xué)的理財理念。當(dāng)前理財市場迫切需要由第三方獨立機(jī)構(gòu)來站在客戶的立場上去提品整合服務(wù)。

因此，這種以服務(wù)為導(dǎo)向的理財服務(wù)，摒棄了產(chǎn)品售賣的“一錘子買賣”的短期利益，更關(guān)注客戶的長期理財利益，有的獨立理財顧問甚至和客戶建立起很深的友誼。

第三方理財是金融市場發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物

第三方理財是整合個人金融服務(wù)市場，市場參與主體在分工上和專業(yè)化進(jìn)一步細(xì)化的結(jié)果。可以說，第三方理財是金融混業(yè)經(jīng)營或金融交叉營銷的核心價值所在，是金融市場發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。

我國的金融市場是以產(chǎn)品劃分的。金融機(jī)構(gòu)是產(chǎn)品的供應(yīng)商，它們的銷售機(jī)構(gòu)僅為自身產(chǎn)品服務(wù)；而第三方理財機(jī)構(gòu)是相對于所有產(chǎn)品供應(yīng)商的獨立機(jī)構(gòu)，站在客戶的角度幫助客戶選擇金融產(chǎn)品。目前市場上金融產(chǎn)品日益增多，很多產(chǎn)品的相互替代性很強(qiáng)，如果客戶對整個產(chǎn)品面不了解，就無法選擇，甚至作出錯誤的選擇。因此，發(fā)展第三方理財具有重要的現(xiàn)實意義。

第一，由分業(yè)管理所決定。由于分業(yè)管理，銀行、保險、證券、信托、基金等行業(yè)機(jī)構(gòu)只從事一個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在人才、知識、信息等方面都有一定的局限性。而個人綜合理財所要求的是全面的金融服務(wù)，有時甚至超出了金融的范疇，如涉及到法律、非金融產(chǎn)品規(guī)劃等。

第二，由各個理財產(chǎn)品提供商的內(nèi)在商業(yè)模式所決定。比如當(dāng)一個銀行對客戶進(jìn)行理財服務(wù)時，從內(nèi)在利益驅(qū)動出發(fā)，它必定要推介本行的產(chǎn)品，如果它向客戶提供了其它銀行的產(chǎn)品，則與自身的商業(yè)模式是相悖的。

第三，促使提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)開展有效的市場競爭，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在個人理財中，有三個核心問題：一是個人家庭的財務(wù)分析與評估，找出財務(wù)問題；二是針對財務(wù)問題并參考個人生活目標(biāo)制定理財規(guī)劃；三是幫助個人家庭實現(xiàn)財務(wù)規(guī)劃內(nèi)容。其中在第三個核心問題中，首先涉及的就是對金融產(chǎn)品的選擇，以及相應(yīng)的法律法規(guī)、稅收處理等政策應(yīng)用。

第四，第三方理財業(yè)務(wù)體現(xiàn)了客戶利益最大化原則。傳統(tǒng)“理財服務(wù)”中，由于客戶資產(chǎn)保值增值狀況與提供理財服務(wù)一方的收入來源并沒有直接關(guān)系，因此不可避免地會以銷售金融產(chǎn)品為主，在理財服務(wù)內(nèi)容上比較單一甚至空洞。

國內(nèi)第三方理財市場發(fā)展任重道遠(yuǎn)

目前，第三方理財業(yè)務(wù)在歐美發(fā)達(dá)國家金融市場中已經(jīng)十分成熟，在我國臺灣、香港等地區(qū)的發(fā)展也十分迅猛。但

第三方理財業(yè)務(wù)在內(nèi)地的發(fā)展還處在萌芽期。

從2006年以來，我國第三方理財機(jī)構(gòu)陸續(xù)出現(xiàn)，如富晨理財、展恒理財，提供了財務(wù)屬性分析、風(fēng)險承受能力度量、開放式基金投資組合報告、每月基金評價報告、每月基金組合收益跟蹤報告、定制季度開放式基金投資組合報告等服務(wù)。其開展的業(yè)務(wù)與銀行等機(jī)構(gòu)相比更接近理財規(guī)劃的本質(zhì)，提供的理財方案及建議相對中立，也因此漸漸打開了第三方理財機(jī)構(gòu)的生存空間。但由于沒有龐大的金融平臺支持，第三方理財?shù)陌l(fā)展仍舊處于理財市場的夾縫中。其中較為突出的問題表現(xiàn)在第三方理財普遍遭受信任問題的困擾，缺乏大型金融機(jī)構(gòu)擁有的信任優(yōu)勢。第三方理財機(jī)構(gòu)如何獲得客戶信任是其發(fā)展中的一個問題。其次，由于在中國現(xiàn)有的理財環(huán)境中，為一份理財方案付費仍舊是很多中國百姓無法接受的事。因此單純的理財方案所能獲得的利潤十分有限，理財方案的資費標(biāo)準(zhǔn)通常較低，甚至無法彌補(bǔ)一份理財報告的各項成本。為尋找機(jī)構(gòu)的利潤模式，一些第三方理財機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品紛紛由提供全面的理財規(guī)劃方案向某類金融產(chǎn)品的分析與建議方案上轉(zhuǎn)移，某種模式下的第三方理財機(jī)構(gòu)的發(fā)展容易走入單純推銷金融產(chǎn)品的惡性循環(huán)中。

我國第三方理財業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢與金融市場的不完善有關(guān)，主要影響因素有：

第一，國內(nèi)目前金融產(chǎn)品和服務(wù)有限。對于理財來講，目前我國金融產(chǎn)品數(shù)量較少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，這限制了理財師的發(fā)揮余地。

第二，我國金融、法律環(huán)境的限制。我國金融市場采用的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制，而第三方理財業(yè)務(wù)涉及金融市場的多個領(lǐng)域及各個領(lǐng)域之間的交叉。如果缺乏針對性更強(qiáng)的法律法規(guī)的界定，第三方理財業(yè)務(wù)要取得快速發(fā)展將非常困難。

第三，復(fù)合型金融理財專業(yè)人才缺乏。第三方理財業(yè)務(wù)對復(fù)合型金融理財專業(yè)人才提出更高的要求。這方面的人才不但要對目前金融市場所有投資領(lǐng)域的理財產(chǎn)品十分熟悉，還要能夠根據(jù)客戶的具體情況作出合理的財務(wù)安排。金融行業(yè)內(nèi)部的分割使得國內(nèi)理財領(lǐng)域的多數(shù)專家僅具備單個領(lǐng)域的投資經(jīng)驗，缺乏綜合理財?shù)慕?jīng)驗和能力，從而對第三方理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

第三方理財作為一種獨立的理財方式，具有不可替代的作用。根據(jù)上述發(fā)展第三方理財?shù)闹T多制約因素，我國可以從以下幾個方面發(fā)展第三方理財：

第一，進(jìn)一步改善第三方理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境。完善的法律法規(guī)可為第三方理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護(hù)市場參與主體的合法利益。

第二，加強(qiáng)復(fù)合型金融理財專業(yè)人才的培養(yǎng)。復(fù)合型金融理財專業(yè)人才培養(yǎng)最有效的辦法無疑是加快理財相關(guān)培訓(xùn)與認(rèn)證的發(fā)展。我國目前雖然建立了多種理財培訓(xùn)認(rèn)證體系，但理財認(rèn)證市場相對較為混亂，仍需對其進(jìn)行梳理與約束。

理財型保險報告范文第3篇

對于為客戶理財規(guī)劃首先要了解客戶，例如客戶的用于理財?shù)馁Y金額度、活期定期存款額度、理清客戶的理財目標(biāo)（知道客戶想要干什么，有什么樣的生活目標(biāo)和理財目標(biāo)，這個目標(biāo)是一個量化的目標(biāo)，需要具體的金額和時間）、客戶的風(fēng)險偏好（不做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因為自己偏好于風(fēng)險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍）。客戶需要填寫相關(guān)資料，然后理財師通過個人客戶營銷管理系統(tǒng)，判定客戶所屬投資種類，從而為客戶制定相應(yīng)理財方案。

目前工商行正努力開發(fā)財富客戶。工行財富管理服務(wù)面向個人金融資產(chǎn)達(dá)100萬元人民幣(含等值外幣)的人群，實現(xiàn)了簽約、個人風(fēng)險評估、財富規(guī)劃、資產(chǎn)管理、投資組合執(zhí)行情況報告等系列服務(wù)，首先，通過財務(wù)分析和風(fēng)險測評，財富客戶可享受量身定制個性化的綜合理財與保險方案，同時，客戶經(jīng)理可為其提供投資產(chǎn)品組合和專屬的理財、保險產(chǎn)品，并借助基金專戶理財、券商定向理財?shù)绕脚_，提供個性化的資產(chǎn)管理服務(wù)。此外，財富客戶還可享受貴賓通道、費率優(yōu)惠、融資便利等增值服務(wù)，有跨國理財需求的財富客戶，還將享受跨境賬戶見證開戶等境內(nèi)外聯(lián)動金融服務(wù)。工行還在國內(nèi)率先推出帶有芯片和磁條的雙介質(zhì)高端借記卡，作為財富管理簽約客戶的尊享識別介質(zhì)。

投資理財產(chǎn)品主要有：國債、基金、證券、保險、外匯買賣、黃金買賣。目前工商銀行435只基金銷售。選擇基金要看公司規(guī)模、以及、基金經(jīng)理的資歷等等。

理財型保險報告范文第4篇

【關(guān)鍵詞】保險理財業(yè)務(wù)；保險意識；功能

0 引言

伴隨經(jīng)濟(jì)的全球化和改革開放的不斷深化，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持著快速的發(fā)展，同時金融改革和開放也在加大，人們的投資理念逐漸轉(zhuǎn)變，對投資的需求在日益提升，需要有更多的理財工具提供給人們選擇。隨著保險業(yè)自身的發(fā)展和完善，人們越來越認(rèn)識到保險的重要性，為了達(dá)到規(guī)避風(fēng)險、保值增值的效果，人們開始更多的去了解、選擇保險理財產(chǎn)品。保險理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的險種有明顯的區(qū)別，它是集保險保障和理財于一身的新型險種。自從1999年平安公司推出了第一款“平安世紀(jì)理財投資連結(jié)保險”產(chǎn)品，就拉開了保險理財業(yè)務(wù)在我國的推廣序幕。后來各家壽險公司都相繼推出了各種各樣的理財產(chǎn)品，如分紅保險、萬能壽險等險種，為保險理財業(yè)務(wù)在我國保險業(yè)的發(fā)展開創(chuàng)了新氣象。與儲蓄存款、國債的低風(fēng)險低收益和股票的高風(fēng)險高收益相比，保險理財則兼顧保險保障、儲蓄、投資的特點，所以保險理財業(yè)務(wù)還是具有相當(dāng)大的市場潛力。

1 我國保險理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r

隨著人們可支配收入的不斷提高，財富在漸漸積累，同時我國資本市場也在走向開發(fā)、成熟，人們的理財意識在提高、理財需求在增加。保險理財以其自身的保障、投資理財?shù)亩嘣攸c，在我國必然會進(jìn)入到一個高速發(fā)展的階段，成為一個朝氣蓬勃的行業(yè)。在2007年資本市場異常繁榮的環(huán)境下，保險理財業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，保費總量急劇提高，但在2008年的金融風(fēng)暴中，我國保險理財業(yè)務(wù)也受其影響，大部分理財產(chǎn)品收益下降，可分紅型理財產(chǎn)品以其穩(wěn)定的投資性、可靠的保障性，還是得到了人們的肯定。

就保險理財業(yè)務(wù)的發(fā)展道路來看，保險理財產(chǎn)品具有風(fēng)險低、收益穩(wěn)定、保障合理的特點，同時人們的保險理財意識顯著提高、家庭財富數(shù)量的不斷積累，未來保險理財業(yè)務(wù)必然會得到快速發(fā)展，成為促進(jìn)壽險行業(yè)發(fā)展的動力源泉。另外，就我國壽險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，與發(fā)達(dá)國家相比目前我國居民保險的密度和深度還有較大差距。據(jù)調(diào)查，當(dāng)前全世界商業(yè)保險人均投保的比率已經(jīng)超過了50%，而我國居民的投保率還不到5%，這足以呈現(xiàn)我國商業(yè)保險的保障度還處在相當(dāng)?shù)偷乃健．?dāng)前國家對金融業(yè)管制嚴(yán)格，對保險行業(yè)的限制較多，加上人們對資本市場缺乏理性認(rèn)識，我國的保險市場一時還不具備大規(guī)模推廣理財產(chǎn)品的社會經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，隨著國家的金融改革的深入，對保險限制的放寬，這一現(xiàn)狀將有所改善。屆時各保險公司為了吸引客戶將退出大量的理財產(chǎn)品，以便爭奪這塊巨大的潛在市場，那必將引起一場激烈的競爭。但就目前我國保險理財業(yè)務(wù)還存在不少缺陷，有待我們?nèi)ゲ粩嗟耐晟啤?/p>

2 我國保險理財業(yè)務(wù)存在的缺陷

就國外發(fā)達(dá)國家的投資理財發(fā)展歷程來看，相比收入較高的白領(lǐng)階層是投資理財?shù)闹髁姡瑩?jù)美國的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)他們的個人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是：保險占23%、銀行存款占8%、金融債券占14%、基金占40%、股票占15%。我國保險理財發(fā)展較晚，人們對保險理財?shù)牧私夂托湃斡邢蓿袝r購買保險理財產(chǎn)品純屬“從眾心理”或被動購買，即便自己主動購買保險理財產(chǎn)品也有許多的誤解。我從以下幾點來說明存在的問題：

2.1保險公司自身的不足

由于保險公司經(jīng)營領(lǐng)域受到國家主管部門嚴(yán)格的監(jiān)管限制，以及自身投資水平有限，使得目前我國保險資金結(jié)構(gòu)不合理、資金運用渠道單一，投資在有價證券的方面很少，更樂于把資金放在比較安全的銀行存款、現(xiàn)金上，造成保險資金的綜合收益較低。在國外發(fā)達(dá)國家保險資金的運用注重的是，將收益與風(fēng)險進(jìn)行有效的匹配，形成較為合理的投資結(jié)構(gòu)，基本是以有價證券投資為主，實現(xiàn)資金使用的多元化。可見，我國保險公司自身在投資領(lǐng)域的不科學(xué)、不合理，導(dǎo)致我國保險理財業(yè)務(wù)的發(fā)展受到較大限制。

保險投資涉及到的業(yè)務(wù)范圍比較廣泛，它包括了投資的所有方向：股票、有價證券、不動產(chǎn)投資、風(fēng)險投資等。正因為投資范圍廣，才顯得風(fēng)險控制在保險資金運用中的至關(guān)重要性，當(dāng)然其難度也非常大。針對不同的理財產(chǎn)品具有不同的利率和償還期限，所以需要有不同的投資方式、利率和期限與其相互搭配。顯而易見，依據(jù)保險投資的特性要求，就需要有具備高素質(zhì)的投資管理人才，以多元化的投資組合滿足保險資金收益的需要，以便保障投保人的權(quán)益，實現(xiàn)保險投資以最小成本獲得最大的利益，使得保險資金在安全性、流動性和盈利性方面進(jìn)行有機(jī)結(jié)合。具備熟悉投資業(yè)務(wù)和較強(qiáng)投資意識的高素質(zhì)投資人才，是保險資金運作的關(guān)鍵。當(dāng)前我國保險公司正因為缺乏大量符合要求的投資人才，沒有科學(xué)、有效的進(jìn)行投資組合分散風(fēng)險，直接導(dǎo)致其投資水平偏低。

2.2人們歪曲了對保險理財功能的認(rèn)識

由于人們在進(jìn)行個人理財?shù)倪^程中，在心理上產(chǎn)生對收益的片面追求，沒有正確認(rèn)識到保險理財產(chǎn)品的功能，導(dǎo)致在實現(xiàn)保險理財目標(biāo)上存在一定偏差。我們都知道，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險的最基本職能，保險理財產(chǎn)品的核心價值就是保障作用，想通過買保險來實現(xiàn)發(fā)財?shù)哪康氖遣豢赡艿摹Ｍ顿Y或分紅在一些保險理財產(chǎn)品中只是一種附加功能，許多投保人對這一點并沒有意識到。有的人比較喜歡盲目跟風(fēng)，購買一些當(dāng)時熱銷的分紅險、萬能壽險等，卻忽視了理財中最重要的保障功能，等到知道收益與期望值有較大差異時，不顧損失要求退保，這樣既沒有獲得理財帶來的收益，又會造成大量的資金損失，甚至從此對保險理財產(chǎn)品失信，產(chǎn)生抗拒。導(dǎo)致這樣的后果當(dāng)然離不開保險展業(yè)人員片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品投資的誤導(dǎo)，但在購買保險理財產(chǎn)品時只顧收益，而忽視保障功能的投資理財心理也是關(guān)鍵。

2.3社會大眾的保險意識低，缺乏需求

當(dāng)今世界商業(yè)保險人均投保率超過了一半，而我國居民商業(yè)保險投保率還沒有5%。據(jù)一項調(diào)查報告發(fā)現(xiàn)，我國保險市場的潛力巨大，但人們對保險理財?shù)恼J(rèn)知度比較低，需求非常有限。在針對上海、大連等幾個城市的25-45歲中等收入以上的已婚女性調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示：其中18%的人對保險公司缺少信任；23%的人缺少對保險公司產(chǎn)品、服務(wù)的了解；37%的人沒有購買保險產(chǎn)品的意愿，其中大部分是因為沒有富余的錢。另外一項是針對中國壽險市場的調(diào)查，結(jié)果顯示大部分人對保險并不熟悉，人們對保險的保障、理財功能認(rèn)識比較有限，特別是對保險理財產(chǎn)品的認(rèn)識不詳，造成保險理財業(yè)務(wù)缺乏有效需求。

3 促進(jìn)我國保險理財業(yè)務(wù)發(fā)展的措施

3.1保險公司要加強(qiáng)自身的建設(shè)

不僅要充當(dāng)保險理財產(chǎn)品的提供者，還要樹立良好的理財顧問形象，這就需要強(qiáng)化保險理財?shù)恼J(rèn)識，深刻理解保險理財?shù)膬?nèi)涵，搭建好與投保人之間的橋梁。一是要根據(jù)不同投保群體的需求，符合不斷變化的市場需要，開發(fā)出與之相應(yīng)的新產(chǎn)品；二是針對不同投保人的需要，幫助投保人制定出客觀實際的理財規(guī)劃方案，為投保人樹立起科學(xué)、合理的個人理財意識。營銷人員在展業(yè)的時候，要讓客戶認(rèn)識到投資理財需要有合理的風(fēng)險規(guī)避方式、穩(wěn)定的風(fēng)險承擔(dān)能力，以及理財產(chǎn)品要具有及時應(yīng)急支出和變現(xiàn)的能力，這樣客戶的財富才能夠更加牢靠，通過保險理財讓客戶享受到自己的利益，以及感受到保險在理財中的真正意義。同時需要提高保險公司的投資管理水平，加強(qiáng)與國際間的人才交流，建立人才培養(yǎng)和引進(jìn)優(yōu)秀保險投資人才機(jī)制，樹立以人為本的理念，改變我國保險業(yè)投資管理水平偏低的局面。

3.2正確認(rèn)識保險理財功能

投保人首先要明確自己或家庭面臨的哪些風(fēng)險，然后根據(jù)自身的需求制定出一份適合的保險理財規(guī)劃。保險是對未來不確定的風(fēng)險預(yù)備的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，它在理財中起到的是規(guī)避潛在風(fēng)險的作用，這是它不同于其他銀行、證券等金融產(chǎn)品的最大特點，即保障功能。投保人在購買保險理財產(chǎn)品時，需要認(rèn)識到它具有其它金融產(chǎn)品不可替代的內(nèi)在優(yōu)勢。這樣投保人就可以根據(jù)自身的需求購買合適的保險理財產(chǎn)品，如分紅險、子女教育險等。

3.3提高人們的保險意識

通過保險公司與相關(guān)部門加大對廣大社會的宣傳力度，提高人們的保險意識。一是，要依據(jù)投保人對保險保障的需要，針對不同的保險理財產(chǎn)品的功能、權(quán)利和義務(wù)等，通過各種渠道進(jìn)行全方位的宣傳介紹，使人們都能意識到自身所處的環(huán)境中面臨的風(fēng)險，打破承擔(dān)風(fēng)險的傳統(tǒng)模式，將保障作為保險理財產(chǎn)品規(guī)避風(fēng)險的不可或缺的重要環(huán)節(jié)，以便擴(kuò)大人們對保險理財?shù)男枨蟆６潜ｋU公司在日常經(jīng)營管理中，提高自身的信譽(yù)度，消除人們對保險的偏見，通過承保、理賠等環(huán)節(jié)為投保人提供高質(zhì)量的服務(wù)，樹立起自身的良好形象，并且組織成立專業(yè)化的宣傳部門，加大宣傳力度。三是進(jìn)一步加強(qiáng)對電視、網(wǎng)絡(luò)、報紙等媒介的宣傳，同時也要利用保險監(jiān)管部門的優(yōu)勢資源，加強(qiáng)對保險知識和相關(guān)政策法規(guī)的宣傳，例如承辦大型保險活動、為社會公益慈善活動提供贊助等。相關(guān)信息要實現(xiàn)充分的公開，讓人們充分了解相關(guān)法規(guī)、保障政策等。

4 結(jié)論

綜上所述，保險理財業(yè)務(wù)在我國曾高速發(fā)展，甚至成為一些保險公司獲利的主要領(lǐng)域，但是仍然存在著一些問題亟待解決。本文針對這些問題，并結(jié)合我國保險理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，提出了一些促進(jìn)保險理財業(yè)務(wù)發(fā)展的有效措施。我們可以展望，在未來競爭激烈的保險理財業(yè)務(wù)發(fā)展中，保險理財如何能夠把握市場機(jī)會，贏得客戶認(rèn)同，才是其真正的發(fā)展之道。

【參考文獻(xiàn)】

[1]趙立航《保險理財規(guī)劃理論與實踐》[M]中國財政經(jīng)濟(jì)出版社 2010 6

理財型保險報告范文第5篇

報告顯示，2009年理財產(chǎn)品市場強(qiáng)勢反彈，并體現(xiàn)出了創(chuàng)新、拓展的局面。理財產(chǎn)品不斷豐富和完善，品種多樣。在金融類理財產(chǎn)品中，有銀行人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、銀行卡產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、債券產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、陽光私募產(chǎn)品、券商集合理財產(chǎn)品等十余個種類。截至2009年12月31日，全國共有8169個(款)左右的各類理財產(chǎn)品面世，數(shù)量上較上年增長兩成左右。理財產(chǎn)品幾乎以日均25只新品的速度問世，表明我國理財市場在過去的一年得到了快速發(fā)展。

銀行系：理財產(chǎn)品發(fā)行冷熱不均

隨著經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)，2009年國內(nèi)外投資理財市場環(huán)境較上年有了很大的改善。作為理財產(chǎn)品市場的重頭，銀行系理財產(chǎn)品在數(shù)量上依舊保持快速增長的勢頭，并獲得了投資者的關(guān)注。不過，人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品卻有著不同的走勢。

據(jù)第一理財網(wǎng)理財產(chǎn)品庫統(tǒng)計，2009年中國境內(nèi)主要商業(yè)銀行累計共發(fā)行各類人民幣理財產(chǎn)品5405款，較2008年增加1314款，增幅達(dá)32％。而相比火熱的人民幣理財產(chǎn)品市場，外匯理財產(chǎn)品市場發(fā)展則有所停滯。2009年主要商業(yè)銀行累計共發(fā)行外匯理財產(chǎn)品991款，較2008年的1309款有所下滑，下跌幅度為25％。

基金系：指數(shù)型基金成主角

經(jīng)歷了2008年的嚴(yán)冬，基金行業(yè)在2009年迎來了觸底反彈的階段。2009年全年，市場新獲批發(fā)行開放式基金137只(款)，較2008年上升27％。從發(fā)行的基金類型來看，指數(shù)型基金成為2009年新的熱點，從上年的僅1只產(chǎn)品增加到全年的32只，在各類基金中占比達(dá)23％。

而諸多的變動也注定使得2009年的基金行業(yè)成為市場關(guān)注的焦點。2009年摹金公司推出了“理財專戶一對多產(chǎn)品”，填補(bǔ)了中高端層而產(chǎn)品的不足；而先后38家公司近百位高管先后易職，讓2009年成為基金高管“震蕩”的一年；基金產(chǎn)品發(fā)行總體上升，基金業(yè)績也隨著大盤的強(qiáng)勢反彈節(jié)節(jié)攀升，為投資者創(chuàng)造了良好的收益。此外，基金產(chǎn)品自身也開始了創(chuàng)新之路，基金行業(yè)的進(jìn)步開始更快速地跟上國際化腳步。

信托理財：金融投資類仍占主導(dǎo)

2009年信托產(chǎn)品市場繼續(xù)呈現(xiàn)良性向上的走勢，受到了投資者尤其是高凈值投資者的關(guān)注，無論在產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量上，還是在市場規(guī)模上，都顯示出加速上升的趨勢。2009年各信托公司共發(fā)行860款信托理財產(chǎn)品，較上年的648款大幅上升，延續(xù)了從2006年到2008年連續(xù)上升的勢頭。

在政策層面上，一批新的規(guī)定出臺，進(jìn)一步規(guī)范了市場的發(fā)展。盡管證券投資信托受證交所暫停開戶的影響月發(fā)行量有所減少，年末中央下達(dá)禁止財政資金參與擔(dān)保信托理財產(chǎn)品的通知致使政信合作產(chǎn)品面臨無法發(fā)行的情況，但是在某種程度上，這些新的規(guī)范將更有利于這個行業(yè)的健康發(fā)展。

陽光私募：發(fā)行步入快車道

在經(jīng)歷了2008年大熊市所造成的冰凍期后，有人將2009年稱之為“陽光私募元年”。陽光私募行業(yè)在這一年迅猛發(fā)展，不僅私募企業(yè)數(shù)量、私募行業(yè)從業(yè)人數(shù)、私募產(chǎn)品數(shù)量、私募基金規(guī)模大幅增長，而且私募產(chǎn)品的收益也普遍跑贏大盤和公募基金。2009年私募產(chǎn)品的發(fā)行步入了快車道，發(fā)行期數(shù)以及規(guī)模均遠(yuǎn)超2008年，全年各陽光私募機(jī)構(gòu)共發(fā)行123款產(chǎn)品，較上年多出35只，上升幅度達(dá)40％。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，陽光私募也有了較大突破，陽光TOT產(chǎn)品的發(fā)行使得國內(nèi)私募基金更進(jìn)一步向國際化水平靠攏。

在收益方面。陽光私募基金2009年取得的業(yè)績也很耀眼。排名第一的產(chǎn)品收益率接近200％，有20多只產(chǎn)品收益率超過100％，比大盤指數(shù)的收益率要高出10個點左右。與之相比的是，近600只公募基金中僅有7只基金年收益率超過100％。此外，私募基金操作上的靈活性及誘人的業(yè)績回報，吸引了不少公募基金高管在2009年跳槽去了私募公司，從而使私募行業(yè)管理團(tuán)隊較2008年有了較大幅度的提升。對于高端投資者來說，選擇私募基金已經(jīng)變成了一種新的潮流。

保險產(chǎn)品：新品推出翻了倍

據(jù)第一理財網(wǎng)統(tǒng)計，2009年各保險公司新發(fā)保險產(chǎn)品312款，較2008年的148款升幅超過100％。

2009年保險業(yè)界的頭等大事就是新《保險法》的推出，而銀行獲準(zhǔn)入股保險公司也為金融市場混業(yè)經(jīng)營模式帶來了新的契機(jī)，整個保險市場也隨之呈現(xiàn)出新的特點。保險公司2009年產(chǎn)品發(fā)行大幅增加，主要是為了配合新保險法，調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計方面的要求，更新原有產(chǎn)品或推出新系列的保險產(chǎn)品，受影響較多的為壽險業(yè)務(wù)。與此同時，由于受到銀行入股保險公司的影響，部分新推銀保產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)生了改變，在市場上更具吸引力。

在保險新產(chǎn)品方面，除了為配合新保險法出臺的壽險產(chǎn)品外，“甲流保險”則是2009年的一個創(chuàng)新點。類似于2008年由于“汶川地震”而發(fā)行增多的巨災(zāi)保險，“甲流保險”也體現(xiàn)了保險公司對于社會事件反應(yīng)的靈敏度，雖然其產(chǎn)品設(shè)計仍存在一些疑問，銷售情況也不甚理想，但是作為保險公司來說，不斷更新產(chǎn)品以跟隨社會進(jìn)步發(fā)展也是行業(yè)良性循環(huán)的表現(xiàn)。

個性化靈活性是今后方向

展望2010年，我國個人理財產(chǎn)品市場將延續(xù)與國內(nèi)政策以及法規(guī)變化緊密相關(guān)的特性，并且隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化而產(chǎn)生相關(guān)的變動。從曾經(jīng)的發(fā)行量超過數(shù)十億或上百億元的公募基金，發(fā)展到如今幾億元發(fā)行量的理財專戶一對多產(chǎn)品，理財產(chǎn)品市場近年來已開始轉(zhuǎn)向更關(guān)注投資者的需求上，逐漸脫離以往的理財產(chǎn)品“大鍋飯”時代，向更具個性化以及靈活性的方向邁進(jìn)。