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銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文第1篇

【關(guān)鍵詞】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理；巴塞爾協(xié)議

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

2009年是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行）的“合規(guī)管理年”，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的一項(xiàng)重要活動(dòng)，對(duì)于進(jìn)一步健全和完善中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進(jìn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行又好又快發(fā)展，具有十分重要的意義。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理以合規(guī)管理為落腳點(diǎn)，推動(dòng)了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在2005年4月29日的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出：“本文件所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”。

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。在精神上與巴塞爾委員會(huì)給出的定義相近。

二、郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)實(shí)意義

我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對(duì)外開放力度不斷加大，國(guó)內(nèi)銀行特別是國(guó)有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國(guó)際接軌，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為國(guó)內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一個(gè)剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長(zhǎng)期只作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制相對(duì)比較薄弱。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行隨著成立后各種業(yè)務(wù)的廣泛開展，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和針對(duì)性顯得尤為重要。

（一）郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是主動(dòng)適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要

隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國(guó)際化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要持續(xù)跟蹤單個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)變得日益困難，國(guó)際銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局清醒認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)銀行合規(guī)管理的重要性。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作了具體的規(guī)定。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行要躋身國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的前列，就必須加強(qiáng)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，主動(dòng)做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。

（二）郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化的內(nèi)在要求

商業(yè)銀行的健康發(fā)展，必須以規(guī)范經(jīng)營(yíng)和科學(xué)管理為基礎(chǔ)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在開展業(yè)務(wù)過程中，隨著經(jīng)營(yíng)壓力和競(jìng)爭(zhēng)壓力的與日俱增，一些機(jī)構(gòu)和工作人員總是片面認(rèn)為“中規(guī)中矩會(huì)影響發(fā)展”，從而導(dǎo)致在追求業(yè)務(wù)的片面發(fā)展過程中埋下了隱患。而大量實(shí)踐表明，具有良好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的銀行必然具有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，而這種競(jìng)爭(zhēng)力恰恰是能給銀行帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值的不竭源泉。因此，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在要求，是完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理、健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。

（三）郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是提高自身制度執(zhí)行力的核心所在

近年來銀行違規(guī)問題頻頻曝光，大案要案時(shí)有發(fā)生，綜觀這些案件發(fā)生的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等機(jī)制在表面上有序運(yùn)行，其實(shí)卻因沒有合規(guī)經(jīng)營(yíng)而被架空。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行同樣面臨這樣的問題。與外資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量差異性的比較中就會(huì)發(fā)現(xiàn)，中資銀行其實(shí)不缺制度，真正缺的是執(zhí)行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，違規(guī)違法行為的查處防范就會(huì)落空，重大案件自然會(huì)發(fā)生，再好的制度、措施都會(huì)失靈。而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用和戰(zhàn)略意義，就是為了保證各項(xiàng)制度、政策和措施的貫徹落實(shí)。

三、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的缺失

有些銀行認(rèn)為在經(jīng)營(yíng)過程中“只要不違法，無論做什么都可以”，在利益的驅(qū)使下挖空心思“打球”，玩“上有政策下有對(duì)策”的貓鼠游戲。有些銀行認(rèn)為在經(jīng)營(yíng)過程中如果強(qiáng)調(diào)重視合規(guī)必然會(huì)束縛企業(yè)的手腳，使企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力減弱。有些銀行認(rèn)為合規(guī)管理會(huì)助長(zhǎng)員工被動(dòng)的“不做不錯(cuò)，只求太平”的消極態(tài)度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)停滯不前，影響員工工作熱情和士氣。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的一些分支行也存在此類現(xiàn)象，企業(yè)文化中缺乏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全，風(fēng)險(xiǎn)防范和控制流程不嚴(yán)密

從目前情況看，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在合規(guī)管理框架上在一直不斷完善，但仍存在一定的缺陷。一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理散落于稽核、審計(jì)、財(cái)務(wù)等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，這種模式使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能不能有效獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能。二是基層機(jī)構(gòu)還沒有成立專門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，設(shè)置專門的合規(guī)管理崗對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力不強(qiáng)，不能有效開展

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為新成立的銀行，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和能力還需進(jìn)一步提高。各級(jí)銀行對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力度不一，特別是基層銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力不強(qiáng)，影響了總體的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，還需各級(jí)監(jiān)管部門通過對(duì)銀行的監(jiān)控提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力。

（四）合規(guī)管理專業(yè)人才匱乏，隊(duì)伍素質(zhì)有待提高

目前，許多基層郵儲(chǔ)銀行員工來源于原來的郵政崗位，既懂金融知識(shí)又熟諳法規(guī)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才嚴(yán)重缺乏。合規(guī)管理只有在員工知法、懂法、守法和少數(shù)違法者受到嚴(yán)肅懲處的情況下，才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，而目前郵儲(chǔ)員工隊(duì)伍素質(zhì)嚴(yán)重制約了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。

四、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)按照全員合規(guī)、全員參與的原則，組織開展針對(duì)業(yè)務(wù)人員、各級(jí)管理人員以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓(xùn)。對(duì)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)提供操作執(zhí)行中相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行內(nèi)規(guī)章制度的教育培訓(xùn)，為內(nèi)外部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行創(chuàng)造條件；對(duì)各級(jí)管理人員提供外部監(jiān)管要求、先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、行內(nèi)戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)控管理規(guī)定等的教育培訓(xùn)，為其做好內(nèi)部管理工作提供必要的智力支持；為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供法律法規(guī)新知識(shí)的培訓(xùn)，確保合規(guī)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)，以能勝任合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。要通過合規(guī)宣傳、教育和培訓(xùn)，尤其是對(duì)違規(guī)行為的嚴(yán)厲懲處，逐步將規(guī)章制度的要求內(nèi)轉(zhuǎn)化為員工自覺的行為規(guī)范，使全行員工形成合規(guī)思維、合規(guī)習(xí)慣和合規(guī)行為模式，從而建立和堅(jiān)持良好的合規(guī)文化，形成良好的合規(guī)文化氛圍。

（二）建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

如果沒有一個(gè)強(qiáng)有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就只是停留在嘴巴上的一個(gè)口號(hào)而難以有效落實(shí)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。因此，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則建立構(gòu)建合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)部，明確合規(guī)工作體系內(nèi)各部門的職責(zé)定位，以及有效的分工合作機(jī)制，完善以合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門為核心的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架。同時(shí)，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性提示、評(píng)價(jià)和報(bào)告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）采取有效措施推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效開展

監(jiān)管部門要督促銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。通過合規(guī)工作指引、提供技術(shù)支持、加強(qiáng)合規(guī)檢查等手段，保持一定的外部壓力，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理由外部監(jiān)管要求轉(zhuǎn)變?yōu)樽陨砗弦?guī)經(jīng)營(yíng)的需要。構(gòu)建科學(xué)的合規(guī)工作機(jī)制做保障，合規(guī)工作機(jī)制可在合規(guī)政策等文件中做出書面規(guī)定，良好的工作機(jī)制是合規(guī)工作高效開展并取得預(yù)期效果的關(guān)鍵性前提并將是否滿足合規(guī)要求作為對(duì)分支機(jī)構(gòu)的重要考核指標(biāo)，從考核導(dǎo)向上引導(dǎo)其重視合規(guī)工作。

（四）培養(yǎng)專業(yè)的復(fù)合型人才，從事合規(guī)工作的人員既要掌握足夠的法律法規(guī)知識(shí)，更要懂得銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理

通過外部指導(dǎo)、內(nèi)部機(jī)制保障、考核導(dǎo)向和人才儲(chǔ)備等各項(xiàng)有利條件的實(shí)施，探索最佳的合規(guī)工作方式和方法，從而真正實(shí)現(xiàn)良好的控制效強(qiáng)化員工的教育培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)通過組織持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，加強(qiáng)員工對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)和更新知識(shí)結(jié)構(gòu)。通過合規(guī)培訓(xùn)，使員工能明確理解銀行在銀行經(jīng)營(yíng)過程中必須遵循的銀行“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”的對(duì)象范圍，充分系統(tǒng)了解和掌握銀行的合規(guī)政策以及相關(guān)合規(guī)規(guī)程和文件的具體內(nèi)容以及各自崗位的合規(guī)流程，形成一種濃厚的合規(guī)文化。

五、結(jié)論

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于進(jìn)一步健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平，具有十分重要的意義。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一個(gè)剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長(zhǎng)期只作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制相對(duì)比較薄弱。

研究發(fā)現(xiàn)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)缺失、管理體系不健全、執(zhí)行力不強(qiáng)、缺乏專業(yè)人才，嚴(yán)重制約了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)管理體系構(gòu)建、培養(yǎng)合格管理人才、加強(qiáng)監(jiān)管水平、提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，才能從根本上提高郵政銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

參考文獻(xiàn)

銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文第2篇

實(shí)現(xiàn)合規(guī)文化建設(shè)，除在思想上真正認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化在我國(guó)金融改革發(fā)展中的重要作用外，關(guān)鍵在于如何在金融實(shí)踐中進(jìn)一步執(zhí)行。

把學(xué)法、知法、懂法，認(rèn)真學(xué)習(xí)規(guī)章制度、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度作為金融業(yè)干部員工職業(yè)操守教育的中心內(nèi)容，是合規(guī)文化建設(shè)過程中必須執(zhí)行并始終堅(jiān)持的重要環(huán)節(jié)。知之不從則為過，不知而為非過也。因此，在干部員工中牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值和主動(dòng)合規(guī)的意識(shí)，增強(qiáng)貫徹執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性和主動(dòng)性，促使領(lǐng)導(dǎo)干部依法決策、合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，各崗位員工按章辦事非常必要且意義重大。

在執(zhí)行法律法規(guī)中措施要到位。隨著我國(guó)金融體制改革的加快，各項(xiàng)規(guī)章制度和法律法規(guī)的不斷完善，應(yīng)該說依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境已經(jīng)建立，但在我們的實(shí)際工作中仍然存在著執(zhí)行制度不到位的情況，甚至出現(xiàn)了這樣或那樣的違規(guī)違紀(jì)問題，教訓(xùn)是慘痛的。這就要求各級(jí)窗口經(jīng)營(yíng)單位、每個(gè)員工真正把落實(shí)和執(zhí)行制度貫穿到工作的各個(gè)環(huán)節(jié)上。同時(shí)要認(rèn)真解決基層窗口經(jīng)營(yíng)單位各項(xiàng)規(guī)章制度和法律法規(guī)的貫徹落實(shí)不平衡的問題。金融是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，每個(gè)環(huán)節(jié)，每位員工都必須認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程和操作程序辦理業(yè)務(wù)。

積極打造和創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”和“知識(shí)型員工”，這對(duì)于提高金融行業(yè)窗口單位整體隊(duì)伍素質(zhì)，建設(shè)合規(guī)文化意義重大。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害，不斷提高自身素質(zhì)和執(zhí)行能力。特別是要以能力建設(shè)為核心，以培養(yǎng)各級(jí)各類各層次人才為主線，開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓(xùn)，根據(jù)不同層次、崗位需求制定不同的培訓(xùn)方案，設(shè)計(jì)培訓(xùn)方式方法，操作、營(yíng)銷、管理崗位人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的培訓(xùn)和新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新技能以及高管人員培訓(xùn)，應(yīng)結(jié)合各單位的實(shí)際情況科學(xué)而定，并做好培訓(xùn)測(cè)驗(yàn)和后評(píng)價(jià)工作，提高培訓(xùn)效果。要通過各種培訓(xùn)，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，爭(zhēng)做合規(guī)文化建設(shè)的踐行者尤為重要。真正形成一級(jí)抓一級(jí)，一級(jí)帶一級(jí)，一級(jí)促一級(jí)，層層抓落實(shí)的工作格局，員工素質(zhì)提高了，工作環(huán)境改善了，客戶才能滿意。愛崗敬業(yè)、遵章守紀(jì)、奮發(fā)有為，廣大干部員工只有把合規(guī)文化貫穿到每個(gè)工作崗位，不斷增強(qiáng)全員抵御和防控風(fēng)險(xiǎn)能力的自覺性，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展，就一定能夠極大地調(diào)動(dòng)員工的工作熱情和積極性。

銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文第3篇

【關(guān)鍵詞】處罰 商業(yè)銀行 違規(guī)行為 手段

一、商業(yè)銀行員工違規(guī)行為的概念和危害

在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的背景下，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮，合法合規(guī)問題更加值得關(guān)注①。一般認(rèn)為，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的管理和業(yè)務(wù)行為符合外部的法律法規(guī)和內(nèi)部的各項(xiàng)制度的要求。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)是在實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的根基在于管理和業(yè)務(wù)的合規(guī)；商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理的方法具有特殊性，即商業(yè)銀行是通過經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)得到有效掌控才能帶來收益，掌控風(fēng)險(xiǎn)的基本要求是管理和業(yè)務(wù)行為的合規(guī)。因此，管理人員和業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為發(fā)展成違規(guī)案件會(huì)影響到商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控。按照海恩里希法則，商業(yè)銀行每一個(gè)違規(guī)案件的背后都有若干個(gè)案件隱患，而案件隱患主要由多個(gè)違規(guī)行為組成，因此防范違規(guī)案件的根本在于糾正違規(guī)行為。

筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行員工的違規(guī)行為是指員工由于主觀上的故意或過失，客觀上違反了國(guó)家法律法規(guī)、商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章、操作流程或業(yè)務(wù)制度等規(guī)范的職務(wù)行為。

千里之堤潰于蟻穴，違規(guī)行為的危害不容小視。簡(jiǎn)單的違規(guī)行為疊加起來的效應(yīng)不堪設(shè)想，法國(guó)興業(yè)銀行、英國(guó)巴林銀行都是因員工一個(gè)簡(jiǎn)單的違規(guī)操作而損失慘重。員工的違規(guī)行為表現(xiàn)的方式多種多樣，有的簡(jiǎn)單，有的復(fù)雜，有的甚至可能與業(yè)務(wù)行為無關(guān)，例如：遲到早退行為。但蝴蝶效應(yīng)告訴我們，無論多么細(xì)小的違規(guī)行為都可能會(huì)招致巨大風(fēng)險(xiǎn)后果的發(fā)生，其危害具有多樣性和間接性。

一般來說，違規(guī)行為的危害主要有三個(gè)方面：

一是不利于本行業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)發(fā)展的前提是業(yè)務(wù)流程或操作要合規(guī)，如果違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)，發(fā)展的再好再?gòu)?qiáng)大也有瞬間崩盤的可能。一項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的再好，如果某個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，也可能造成功虧一簣的局面，目前JL地區(qū)某一級(jí)支行的小額貸款發(fā)展就是忙于發(fā)展忽略至關(guān)重要的業(yè)務(wù)制度，造成大面積逾期的例子證明了這一點(diǎn)。

二是不利于業(yè)務(wù)條線的隊(duì)伍成長(zhǎng)和員工自身業(yè)務(wù)水平提高。某個(gè)違規(guī)行為如沒有被及時(shí)糾正，其他員工和新員工會(huì)誤以為這樣的做法是正確的或者說是習(xí)慣性的，甚至誤以為是領(lǐng)導(dǎo)可以容忍的范圍，從而盲目效仿，導(dǎo)致在本業(yè)務(wù)條線內(nèi)產(chǎn)生羊群效應(yīng)；人非圣賢孰能無過，犯錯(cuò)并不可怕，可怕的是不改正錯(cuò)誤。員工本身需要通過不斷完善自己的業(yè)務(wù)能力來展示自己的工作能力，自己的違規(guī)行為若自己沒有發(fā)覺或沒有被別人發(fā)現(xiàn)，將來可能會(huì)釀成大錯(cuò)，無助于提高員工自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和自身發(fā)展。

三是可能給商業(yè)銀行帶來?yè)p失甚至是巨額損失。違反內(nèi)部規(guī)定可能會(huì)給其他業(yè)務(wù)人員處理業(yè)務(wù)帶來不便，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理混亂，降低整體工作效率，最終影響盈利水平；違反外部監(jiān)管規(guī)定會(huì)招致法律訴訟或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰②，間接放大了風(fēng)險(xiǎn)敞口。這些內(nèi)部和外部違規(guī)行為都無法用風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等常規(guī)管理策略規(guī)制，更無法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，最終的損失可能是災(zāi)難性的。

二、糾正商業(yè)銀行員工違規(guī)行為的手段和方法

糾正違規(guī)行為的目的主要有兩個(gè)，一個(gè)是及時(shí)糾正違規(guī)行為；另一個(gè)是教育沒有違規(guī)的人不要違規(guī)。對(duì)待違規(guī)行為緊緊圍繞這兩個(gè)目的去采取適當(dāng)?shù)姆椒ê褪侄危粫?huì)出現(xiàn)事與愿違的結(jié)果。糾正違規(guī)行為的方法和手段有多種，但各種方法和手段之間有輕重和主次之分，如何識(shí)別這些手段的性質(zhì)，正確運(yùn)用合理的方法和手段或者它們的組合去糾正違規(guī)行為是關(guān)鍵所在。

教育性的手段主要有約談、批評(píng)教育和責(zé)令改正。通過溝通的方式來讓員工知道自己的行為違規(guī)，如何糾正違規(guī)行為，更重要的是指導(dǎo)員工再次遇到這種情況時(shí)該如何去做，避免產(chǎn)生抵觸或不理解的情緒，從而達(dá)到主動(dòng)糾正違規(guī)行為和避免員工再次違規(guī)的雙重效果。這類手段較輕，對(duì)上級(jí)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，優(yōu)點(diǎn)是可以讓員工知道錯(cuò)在哪里，如何不再犯錯(cuò)，減少思想包袱，從而主動(dòng)的改正違規(guī)行為，弊端是付出的時(shí)間成本和管理成本較高。

幫的手段主要有對(duì)加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和強(qiáng)制違規(guī)者學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)制度。這類手段較輕，對(duì)上級(jí)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，優(yōu)點(diǎn)是從幫助角度提高本條線員工素質(zhì)，易于被接受，弊端也是付出的時(shí)間成本和管理成本較高。

懲罰性的手段主要是處罰。處罰就是對(duì)違規(guī)員工實(shí)施罰款、處分等懲罰性措施，是最嚴(yán)厲的處罰手段。正確掌握處罰尺度至關(guān)重要，既要警戒后人，又要給違規(guī)者改正的動(dòng)力和機(jī)會(huì)，在運(yùn)用這類手段時(shí)主要掌握三個(gè)基本原則，一是治病救人的原則。處罰的最終目的之一是幫助違規(guī)者改正違規(guī)行為和知道今后該如何去做，其次是讓其他人不要再犯同樣的錯(cuò)誤。二是平等原則，即對(duì)待同樣的違規(guī)行為盡量運(yùn)用相同尺度進(jìn)行處罰，不失偏頗；三是罰當(dāng)其過原則。即處罰尺度與其違規(guī)行為產(chǎn)生的對(duì)本業(yè)務(wù)流程的影響相適應(yīng)，不應(yīng)處罰過重。處罰和前兩種手段對(duì)比是最重的，對(duì)掌握處罰權(quán)的上級(jí)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求較低，優(yōu)點(diǎn)是操作簡(jiǎn)單，付出的時(shí)間成本和管理成本較低，弊端是忽視了業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。

識(shí)別各種手段或方法的性質(zhì)的同時(shí)，厘清處罰在糾正違規(guī)行為各種方法和手段中的關(guān)系和地位也很重要。

糾正違規(guī)行為處罰是必要手段，但不是首要手段。處罰是諸多措施中的一種，是必不可少的手段，若缺少處罰措施，糾正違規(guī)行為就不具有嚴(yán)肅性和威懾性，也無法讓人信服，但它不應(yīng)是處理違規(guī)行為的首要手段，那種對(duì)待違規(guī)行為一律采取處罰的措施過于草率，同時(shí)也弱化了業(yè)務(wù)部門對(duì)本條線員工的業(yè)務(wù)指導(dǎo)義務(wù)。

糾正違規(guī)行為處罰是重要手段，但不是唯一手段。對(duì)待嚴(yán)重違規(guī)行為處罰是重要的手段，但處罰之前采取約談、批評(píng)教育、責(zé)令改正、加強(qiáng)培訓(xùn)、懲罰性學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)等都可以發(fā)揮一定作用，在一定程度上讓員工主動(dòng)糾正違規(guī)行為，避免產(chǎn)生負(fù)面情緒。

糾正違規(guī)行為處罰是簡(jiǎn)單手段，但不是理想手段。處罰是不以違規(guī)者意志為轉(zhuǎn)移的手段，即處罰者可單方面采取行動(dòng)，無論被處罰者改正和接受與否，也無論做出處罰的上級(jí)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力如何，一罰了之。盡管該手段可以節(jié)省大量的時(shí)間成本和管理成本，但與糾正違規(guī)行為的基本目的偏離度較高，甚至?xí)l(fā)生其他效果。通過批評(píng)教育的手段或組合手段讓員工知道自己錯(cuò)在那里，應(yīng)該如何去改正才是較為理想的手段。

糾正違規(guī)行為的主要方法還有強(qiáng)化員工和業(yè)務(wù)管理部門之間的咨詢和溝通。員工遇到不經(jīng)常遇到的問題不知道如何處理時(shí)，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)和條線業(yè)務(wù)管理部門咨詢，作為支行領(lǐng)導(dǎo)在得知員工遇到業(yè)務(wù)難題時(shí)也應(yīng)該主動(dòng)與業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)溝通，同時(shí)應(yīng)注意將咨詢和溝通的結(jié)果向其他員工通報(bào)。審計(jì)部門在日產(chǎn)工作中對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和檢測(cè)結(jié)果應(yīng)及時(shí)向管理層或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告，便于這些機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)盡早做出判斷和決策。

三、三道防線在糾正違規(guī)行為中應(yīng)發(fā)揮不同作用

風(fēng)險(xiǎn)防控的三道防線都是糾正違規(guī)行為的主體，但他們?cè)诟髯月氊?zé)范圍內(nèi)糾正違規(guī)行為應(yīng)發(fā)揮不同作用。

作為第一道防線的經(jīng)營(yíng)部門和業(yè)務(wù)部門首要的任務(wù)是根據(jù)本條線業(yè)務(wù)有側(cè)重地幫助本條線員工更好更快的掌握業(yè)務(wù)知識(shí)，輔之以引導(dǎo)和培訓(xùn)等手段從而提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，最終實(shí)現(xiàn)幫助支行控制風(fēng)險(xiǎn)、增加客戶和業(yè)務(wù)收入的目的，但少數(shù)人卻將處罰混同于督促本條線員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單的認(rèn)為只要罰款了就能起到警示作用，讓違規(guī)者不再違規(guī)，處處設(shè)罰款讓員工無所適從，出現(xiàn)了這樣做也罰50那樣做還罰100的咄咄怪事，罰款手段雖有震懾作用，但同時(shí)也是對(duì)業(yè)務(wù)部門指導(dǎo)和培訓(xùn)員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的首要責(zé)任某種規(guī)避，失于沒有一次性堵塞違規(guī)漏洞，造成他人有可能在同一環(huán)節(jié)上繼續(xù)犯錯(cuò)，浪費(fèi)各種資源，這種伏擊式的罰款可以說是弊大于利。商業(yè)銀行可能受到發(fā)展規(guī)模和高額利潤(rùn)的誘惑，經(jīng)營(yíng)部門大部分精力放在了如何增加客戶和業(yè)務(wù)收入上，學(xué)習(xí)和掌握業(yè)務(wù)制度的時(shí)間相對(duì)減少，條線業(yè)務(wù)部門更應(yīng)側(cè)重從業(yè)務(wù)角度給予經(jīng)營(yíng)部門尤其是易出現(xiàn)違規(guī)的環(huán)節(jié)予以指導(dǎo)和有針對(duì)性的培訓(xùn)，想盡一切辦法提高業(yè)務(wù)水平，而不是用簡(jiǎn)單的伏擊式處罰代替職責(zé)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和有針對(duì)性的培訓(xùn)。

作為第二道防線的風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理等部門結(jié)合自己職能，發(fā)揮在糾正違規(guī)行為中兩項(xiàng)主要的職能，一是通過風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制及時(shí)在事前發(fā)現(xiàn)違規(guī)隱患，通過與第一道防線的溝通與合作，消滅違規(guī)隱患于萌芽之中；二是在發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為之后，應(yīng)及時(shí)與第一道防線取得聯(lián)系，幫助他們采取適當(dāng)?shù)拇胧┘皶r(shí)糾正違規(guī)行為，避免發(fā)生更嚴(yán)重的后果；同時(shí)提醒業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)對(duì)某薄弱環(huán)節(jié)指導(dǎo)和有針對(duì)性的培訓(xùn)。

作為第三道防線的審計(jì)部門是最后一道防線，又是獨(dú)立于風(fēng)險(xiǎn)管理的部門，關(guān)鍵作用在于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的設(shè)計(jì)和實(shí)施提供一個(gè)獨(dú)立的評(píng)估③。首要職責(zé)就是發(fā)現(xiàn)和處罰違規(guī)行為，若某項(xiàng)違規(guī)行為在最后一道防線才被發(fā)現(xiàn)，說明其暴露的時(shí)間已經(jīng)很長(zhǎng)、性質(zhì)也相對(duì)比較嚴(yán)重，具有危險(xiǎn)性。進(jìn)一步說，如果最后一道防線仍沒發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，其后果不堪設(shè)想。因此，審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)給與適當(dāng)?shù)奶幜P，但同時(shí)應(yīng)提醒業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)對(duì)該薄弱環(huán)節(jié)的指導(dǎo)和有針對(duì)性的培訓(xùn)。

四、對(duì)于合規(guī)行為給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)和鼓勵(lì)

治理國(guó)家需要獎(jiǎng)懲并舉，管理企業(yè)亦是如此。對(duì)于違規(guī)行為給予處罰，對(duì)于合規(guī)行為給予獎(jiǎng)勵(lì)，兩者辯證的統(tǒng)一起來，建立對(duì)等機(jī)制，激勵(lì)行為正確的員工繼續(xù)做出正確的業(yè)務(wù)行為，逐漸幫助員工在頭腦中樹立合規(guī)意識(shí)，讓員工容易找到自己行為的目標(biāo)和價(jià)值取向，樹立企業(yè)文化的正確導(dǎo)向，做到合規(guī)行為的良性循環(huán)，也能減少違規(guī)行為的發(fā)生。

管理層應(yīng)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)采取多種手段激勵(lì)員工的合規(guī)行為。激勵(lì)措施可以通過發(fā)放獎(jiǎng)金、頒發(fā)獎(jiǎng)狀、評(píng)比優(yōu)秀員工等多種方式給予員工物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)或精神獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)也應(yīng)注意這些獎(jiǎng)勵(lì)和鼓勵(lì)措施的目的是讓員工的行為合規(guī)，把手段和目的有效結(jié)合起來，有利于創(chuàng)造員工之間正面的輿論氛圍，間接的降低違規(guī)行為的發(fā)生頻率，反作用于合規(guī)文化的建設(shè)。

五、結(jié)束語

發(fā)現(xiàn)問題并不難，難的是找到解決問題的正確辦法。正確看待處罰在糾正違規(guī)行為中的局限作用，摒棄那些處罰至上論和全能論，反對(duì)那些只有罰他才能記住的歪理邪說，重點(diǎn)提高三道防線業(yè)務(wù)主管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，在處理違規(guī)行為時(shí)，分層次的運(yùn)用諸如約談、加強(qiáng)學(xué)習(xí)、批評(píng)教育、有針對(duì)性的培訓(xùn)等綜合手段糾正違規(guī)行為，減少人為的不和諧因素，同時(shí)對(duì)于合規(guī)的行為給予適當(dāng)?shù)募?lì)，會(huì)更有效的防止同一個(gè)違規(guī)行為的再次發(fā)生，也會(huì)逐漸減少其他違規(guī)行為新的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)

[1]張煒.《銀行業(yè)務(wù)法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制》法律出版社2011年版前言.

[2]中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材：《風(fēng)險(xiǎn)管理》.中國(guó)金融出版社2013年版第13頁(yè).

銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文第4篇

存在問題

“代位監(jiān)管”履職能力有待提高。一是銀行業(yè)務(wù)人員素質(zhì)直接影響“代位監(jiān)管”水平。一方面，外匯指定銀行大多采取綜合柜員制，而許多窗口經(jīng)辦人員對(duì)外匯管理政策、法規(guī)的掌握和了解不夠；另一方面，受經(jīng)費(fèi)和時(shí)間等因素制約，銀行外匯從業(yè)人員的外匯政策培訓(xùn)不足，不能及時(shí)了解相關(guān)政策法規(guī)動(dòng)態(tài)，這就難免柜員在執(zhí)行外匯政策的過程中出現(xiàn)違規(guī)問題。二是銀行追求自身利益與“代位監(jiān)管”之間存在沖突。一方面，商業(yè)銀行以“利潤(rùn)最大化”為目標(biāo)，并將其作為員工考核的核心內(nèi)容，因而極易導(dǎo)致片面追求經(jīng)營(yíng)績(jī)效而放松監(jiān)督把關(guān)；另一方面，代位監(jiān)管職能則要求銀行工作人員審慎經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核力度和敏感性，對(duì)顯而易見的違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)能迅速識(shí)別并及時(shí)控制。這兩方面存在內(nèi)在沖突，從而在一定程度上弱化并侵蝕了銀行的“代位監(jiān)管”職能。因此出現(xiàn)了個(gè)別銀行在辦理代客業(yè)務(wù)時(shí)，真實(shí)性審核把關(guān)不嚴(yán)，協(xié)助涉匯主體打政策“球”，甚至在明知違反政策的情形下違規(guī)為客戶辦理業(yè)務(wù)的情況。部門定位模糊致內(nèi)部協(xié)調(diào)不暢。為了促進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的有效發(fā)展，大部分銀行設(shè)立了國(guó)際業(yè)務(wù)部。但國(guó)際業(yè)務(wù)部在定位上比較模糊，很大程度上處于“行中行”狀態(tài)。雖然各銀行在文件上都將外匯儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)、計(jì)劃、信貸管理職能劃歸相應(yīng)部門管理，但由于國(guó)際業(yè)務(wù)部門之外的員工對(duì)外匯業(yè)務(wù)知識(shí)缺乏了解，實(shí)際業(yè)務(wù)中會(huì)導(dǎo)致協(xié)調(diào)配合不暢的問題。其突出表現(xiàn)在信貸部門與國(guó)際業(yè)務(wù)部門在國(guó)際貿(mào)易融資方面職責(zé)不分、手續(xù)繁瑣、效率低下。信貸決策效率不高已成為阻礙外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)開拓的重要因素之一。外匯風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)能力不強(qiáng)。目前，有些銀行尚未建立獨(dú)立于外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理和控制部門，對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)能力普遍較弱，外匯風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)部審計(jì)頻率低，內(nèi)容不夠全面，缺乏科學(xué)有效的審計(jì)方法。另外一個(gè)重要問題是，外匯交易、外匯風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的技術(shù)性，非專業(yè)內(nèi)審人員很難發(fā)現(xiàn)銀行外匯業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，而國(guó)內(nèi)銀行往往缺乏真正熟悉外匯業(yè)務(wù)和外匯風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)審人員，因此，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)的監(jiān)督作用大打折扣。內(nèi)控制度缺乏規(guī)范性。通過對(duì)外匯指定銀行內(nèi)控制度的檢查發(fā)現(xiàn)，部分外匯指定銀行內(nèi)控制度存在過于概括、簡(jiǎn)單、片面、可操作性不強(qiáng)等不規(guī)范問題。一是內(nèi)控制度越位。部分銀行的內(nèi)控制度未能切實(shí)結(jié)合轄區(qū)的實(shí)際情況制定，存在簡(jiǎn)單搬用上級(jí)行制度和文件的現(xiàn)象，內(nèi)控制度范圍大大超出轄區(qū)的業(yè)務(wù)范圍,不能很好地指導(dǎo)業(yè)務(wù)辦理。二是內(nèi)控制度缺位。部分銀行內(nèi)控制度沒有涵蓋全部業(yè)務(wù)，或者制度內(nèi)容過于簡(jiǎn)單，沒有具體的操作規(guī)程和崗位責(zé)任制，缺乏可操作性。三是內(nèi)控制度建設(shè)滯后。個(gè)別外匯指定銀行未能根據(jù)本地區(qū)外匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)修訂、完善內(nèi)控制度，致使內(nèi)控出現(xiàn)盲點(diǎn)，造成一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

幾點(diǎn)建議

強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，明確外匯指定銀行代位監(jiān)管職責(zé)。一是建立銀行業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制。銀行從業(yè)人員對(duì)政策的理解和把握能力、對(duì)業(yè)務(wù)操作的技能水平，直接影響管理政策的執(zhí)行效果。因此，各銀行應(yīng)盡量保證外匯從業(yè)人員的穩(wěn)定性；外匯局則應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)銀行外匯崗位的人員進(jìn)行不定期培訓(xùn)，解答其在外匯政策法規(guī)執(zhí)行中遇到的問題，統(tǒng)一各銀行的操作標(biāo)準(zhǔn)，明確具體操作細(xì)節(jié)，并建立業(yè)務(wù)人員考試題庫(kù)，不定期組織外匯指定銀行分/支行網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)外匯經(jīng)辦人員考試，同時(shí)將考試結(jié)果反饋各銀行，以規(guī)范其業(yè)務(wù)操作。二是引導(dǎo)銀行樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念。引導(dǎo)銀行在追求自身利益的同時(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)全局觀念和大局意識(shí)，將實(shí)現(xiàn)利益最大化與風(fēng)險(xiǎn)最低化作為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，使銀行充分認(rèn)識(shí)履行代位監(jiān)管職能也是自我保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防范。此外，營(yíng)造銀行間良性競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境也十分重要。這樣可降低個(gè)別銀行因過度競(jìng)爭(zhēng)而產(chǎn)生的違規(guī)經(jīng)營(yíng)壓力，充分發(fā)揮“代位監(jiān)管”的職能。三是進(jìn)一步明確外匯指定銀行“代位監(jiān)管”職責(zé)。應(yīng)完善現(xiàn)行法律、法規(guī)，從法律、法規(guī)上明確銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的管理職責(zé)和義務(wù)，明確銀行對(duì)外匯業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容所具有的權(quán)限，增加法律約束的剛性。對(duì)于下放到銀行審核辦理的業(yè)務(wù)，外匯管理部門應(yīng)著重抓好事前培訓(xùn)和事后監(jiān)管，定期對(duì)外匯指定銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查與指導(dǎo)，為銀行提供明確和詳細(xì)的操作依據(jù)，減少銀行操作的盲目性和隨意性，從而保證業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性。加強(qiáng)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)，形成業(yè)務(wù)辦理合力。應(yīng)明確國(guó)際業(yè)務(wù)部門的定位，加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)、信貸、會(huì)計(jì)、計(jì)劃等部門間的協(xié)調(diào)，尤其是要加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)與信貸部門之間的協(xié)調(diào)，促使各部門忠實(shí)地履行本外幣一體化經(jīng)營(yíng)的職責(zé)；同時(shí)，應(yīng)設(shè)置專崗，配齊設(shè)施，落實(shí)專人負(fù)責(zé)外匯業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷。上級(jí)行要加大現(xiàn)場(chǎng)檢查、指導(dǎo)和督促力度，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)全行辦理外匯業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)，并加強(qiáng)上下聯(lián)動(dòng)，形成業(yè)務(wù)辦理合力，以進(jìn)一步拓展外匯市場(chǎng)。培養(yǎng)專業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)人員，提升風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)水平。外匯指定銀行應(yīng)高度重視內(nèi)部審計(jì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用，在審計(jì)部門中盡快配備熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)，能夠?qū)ν鈪R風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審計(jì)的專業(yè)人員，運(yùn)用科學(xué)、有效的審計(jì)方法，加強(qiáng)外匯風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部審計(jì)。在此基礎(chǔ)上，及時(shí)提示外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估外匯風(fēng)險(xiǎn)控制方面的差距，并確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序得到有效執(zhí)行。規(guī)范內(nèi)控制度范疇，構(gòu)建內(nèi)控管理框架。制度不健全或存在漏洞是管理效率低下及引發(fā)管理風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。內(nèi)部控制制度應(yīng)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范的內(nèi)容，要明確每一業(yè)務(wù)層次上的控制措施，實(shí)行適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分離，以從源頭上有效遏制崗位風(fēng)險(xiǎn)和防范案件的發(fā)生。一是建立、健全內(nèi)控制度。外匯指定銀行要對(duì)現(xiàn)有的各種規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真研究整理，根據(jù)外匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，建立內(nèi)控制度，并且根據(jù)不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)制定具體操作規(guī)程和業(yè)務(wù)操作流程。操作流程應(yīng)根據(jù)崗位設(shè)定相應(yīng)責(zé)任，將各崗位的要求具體到項(xiàng)目，量化到個(gè)人。二是實(shí)現(xiàn)崗位制約。應(yīng)科學(xué)設(shè)置各職能部門內(nèi)部的工作崗位，實(shí)現(xiàn)崗位、工序間的相互制約。對(duì)重要業(yè)務(wù)崗位，必須實(shí)行崗位輪換和現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)等制度，力促每位員工在其自身的崗位上，能按照內(nèi)控機(jī)制管理的要求，努力落實(shí)、力爭(zhēng)提高，實(shí)行長(zhǎng)效管理。三是制訂一套系統(tǒng)的制度落實(shí)監(jiān)督方法。有了切實(shí)可行的制度，還必須配合適時(shí)的監(jiān)督檢查，才能保證業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健地發(fā)展。應(yīng)定期或不定期地進(jìn)行監(jiān)督檢查。檢查可采取自查、領(lǐng)導(dǎo)抽查、不同崗位人員之間交叉檢查等方式進(jìn)行，并建立回訪制度；對(duì)未認(rèn)真落實(shí)整改措施仍存在問題的，要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，從重處罰。

本文作者：那洪生工作單位：外匯局黑龍江省分局

銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文第5篇

論文摘要:問責(zé)是現(xiàn)代行政部門和經(jīng)濟(jì)行業(yè)的先進(jìn)管理文化，營(yíng)造金融高管人員問責(zé)文化，需要從確立新的問責(zé)觀念、持續(xù)開展問責(zé)文化教育、嚴(yán)格執(zhí)行問責(zé)法規(guī)等方面入手。

問責(zé)是指一級(jí)政府追究現(xiàn)任該級(jí)政府負(fù)責(zé)人及其所屬各工作部門和下級(jí)政府負(fù)責(zé)人，故意或者過失不履行或者不正確履行法定職責(zé)、影響行政秩序和行政效率、貽誤行政工作、損害行政管理相對(duì)人的合法權(quán)益并給行政機(jī)關(guān)造成不良影響和后果的行為。問責(zé)是一種現(xiàn)代行政部門和經(jīng)濟(jì)行業(yè)的先進(jìn)管理文化，對(duì)于提高各級(jí)行政部門和各種企業(yè)單位管理水平、工作效率，樹立良好的社會(huì)形象以及防止職務(wù)腐敗都有重要的實(shí)踐價(jià)值。現(xiàn)在我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管工作也引進(jìn)了問責(zé)管理制度，各級(jí)銀監(jiān)部門對(duì)本級(jí)金融業(yè)高級(jí)管理人員(指董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等，以下簡(jiǎn)稱“金融高管人員”)采取問責(zé)監(jiān)管制度。為了使問責(zé)制度在我國(guó)金融監(jiān)管中發(fā)揮實(shí)際作用，本文就金融監(jiān)管部門如何營(yíng)造高管人員問責(zé)文化作些探討。

一、確立新的問責(zé)觀念

要使問責(zé)制在金融監(jiān)管實(shí)踐中收到實(shí)際效果，首先在金融部門確立如下新的問責(zé)觀念。

1.問責(zé)不是株連。在一些高管人員觀念中，部下出事，領(lǐng)導(dǎo)受追究是代人受過，是搞封建社會(huì)的株連制，這樣做不合情理。然而，高管人員集金融機(jī)構(gòu)黨政職務(wù)于一身，擁有“用人”權(quán)，有權(quán)考核、任命、管理部下，其部下出了“事故”，理當(dāng)承擔(dān)行政責(zé)任。追究負(fù)責(zé)人的責(zé)任并不等于封建社會(huì)的株連制度，是加強(qiáng)高管人員考核、任命、管理部下責(zé)任感的措施。

2.效果重于動(dòng)機(jī)。在許多金融高管人員的行政觀念中，重行政管理的動(dòng)機(jī)、輕行政管理的效果，把管理動(dòng)機(jī)與管理效果分開，更有甚者只強(qiáng)調(diào)行管動(dòng)機(jī)，完全忽視行管效果，強(qiáng)調(diào)自己沒有功勞有苦勞，沒有苦勞有疲勞。這為“良好動(dòng)機(jī)產(chǎn)生不良后果”大開方便之門。事實(shí)上，問責(zé)制強(qiáng)調(diào)的是工作效果而非動(dòng)機(jī)，只要結(jié)果出了問題，高管人員就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。如果高管人員不樹立“效果重于動(dòng)機(jī)”、“責(zé)任重于泰山”的觀念，金融問責(zé)制度也難以發(fā)揮監(jiān)管效果。

3.內(nèi)控失職責(zé)同腐敗。許多高管人員認(rèn)為只要自己遵紀(jì)守法、慎用權(quán)力、作風(fēng)正派、杜絕腐敗，本單位的人出了“事故”，就與己無關(guān)。實(shí)際土二，我國(guó)一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的許多案件是因?yàn)殂y行領(lǐng)導(dǎo)的管理不善、內(nèi)控管理失職造成的，其后果與腐敗一樣，也需要高管人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，也要接受相應(yīng)處罰。

4.不負(fù)責(zé)就付代價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)的關(guān)鍵，是要真正建立高管人員權(quán)責(zé)對(duì)等的機(jī)制。問責(zé)制強(qiáng)調(diào)的是效果，追究的是責(zé)任。一個(gè)企業(yè)搞垮了其惡果只限于企業(yè)本身，而一家銀行搞垮了百身莫贖，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的連鎖反應(yīng)和危害難以估量。所以，對(duì)銀行業(yè)的失職、讀職和違法犯罪行為應(yīng)該給予更嚴(yán)厲的追究和制裁。一家銀行高管人員工作不負(fù)責(zé)，就要讓他付出沉重代價(jià)，用更嚴(yán)厲的措施進(jìn)行必要處罰。筆者認(rèn)為鑒于金融風(fēng)險(xiǎn)特殊的巨大危害性，在問責(zé)時(shí)，要推行行業(yè)特別追究制度，制定《銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事故責(zé)任特別追究條例》，用它追究每個(gè)重大問題、事故、惡性風(fēng)險(xiǎn)事件，使高管人員時(shí)刻保持警惕，高度負(fù)起責(zé)任。

二、持續(xù)開展問責(zé)文化教育

要使問責(zé)制在金融監(jiān)管過程中發(fā)揮實(shí)效，不僅要使高管人員樹立新的問責(zé)觀念，還需要通過教育在金融業(yè)建立問責(zé)文化，再通過職業(yè)社會(huì)化途徑內(nèi)化為每個(gè)金融_r作者尤其是高管人員的職業(yè)操守。問責(zé)文化教育的主要內(nèi)容如下。

1.承責(zé)精神教育。對(duì)銀行官員進(jìn)行合理利用公共資源、正確履行公共權(quán)力、敢于承擔(dān)工作責(zé)任的思想教育;進(jìn)行社會(huì)主義法制、民主監(jiān)督、高效廉潔的行政意識(shí)教育。從思想上為金融高管人員樹起一堵自覺履行職責(zé)、出色完成任務(wù)的承擔(dān)單位責(zé)任的心理之墻。

2.道德操守教育。還要以信義、謙遜等價(jià)值觀影響董事，創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型”、有責(zé)任心的董事會(huì)。而金融機(jī)構(gòu)必須不斷地尋求在整個(gè)企業(yè)文化中灌輸、交流和鞏固問責(zé)制的方式，明確誠(chéng)信、責(zé)任的理念，樹立全心全意為人民服務(wù)，實(shí)事求是，公正履職，清正廉潔，勤奮敬業(yè)的高管人員道德。

3責(zé)任意識(shí)教育。銀行許多案件的發(fā)生與高管人員缺乏責(zé)任意識(shí)有關(guān)，有必要對(duì)金融高管人員進(jìn)行責(zé)任意識(shí)教育。其內(nèi)容包括:第一，社會(huì)責(zé)任意識(shí)。銀行是給社會(huì)提供金融服務(wù)的實(shí)體，要使高管人員樹立以民為本的思想，要有對(duì)存款人和金融消費(fèi)者負(fù)責(zé)的責(zé)任意識(shí)。第二，內(nèi)控責(zé)任意識(shí)。使金融業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管人員充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，積極作為，把履行責(zé)任和追究責(zé)任結(jié)合起來，用內(nèi)控責(zé)任意識(shí)指導(dǎo)自己的工作。第三，法紀(jì)意識(shí)教育。使金融高管人員懂得法大于天的道理，明自違紀(jì)的嚴(yán)重后果。時(shí)刻用金融管理法紀(jì)提醒自己，檢查自己的行為，避免越權(quán)、失職等違法行為的發(fā)生。

三、嚴(yán)格執(zhí)行問責(zé)法規(guī)

金融問責(zé)制旨在加強(qiáng)對(duì)金融高管人員的行政監(jiān)督，提高金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理能力，因此，金融監(jiān)督管理部門必須制訂和執(zhí)行金融問責(zé)管理規(guī)范，才能真正使問責(zé)文化在金融行業(yè)發(fā)展起來。

1.制定并執(zhí)行監(jiān)管法規(guī)。金融監(jiān)督管理部門特別是銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)提出“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管思想。但需要以此為據(jù)，制訂一系列可行的監(jiān)管法規(guī)，出臺(tái)法規(guī)文件，著力引領(lǐng)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，杜絕責(zé)任事故發(fā)生，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。當(dāng)前要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，檢查金融高管人員的行為表現(xiàn)，落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

2.制訂并執(zhí)行高薪與責(zé)任掛鉤制度。商業(yè)銀行對(duì)高管人員實(shí)行高薪制，但有專家認(rèn)為這必須與其承擔(dān)的責(zé)任掛鉤才合理，否則危害不淺。曹文撰文指出:“缺少問責(zé)的高薪體制既不理性，也容易包藏禍害”，主張建立高薪與責(zé)任掛鉤制度。筆者認(rèn)為可從如下二個(gè)方面考慮金融高管的薪酬。第一，身份。高管人員身份不同，薪酬不同。我國(guó)商業(yè)銀行的高管人員身份不一樣，有的是通過市場(chǎng)聘請(qǐng)的，有的是各級(jí)政府任命的。商是商薪，官是官棒，其薪酬不同。第二，業(yè)績(jī)。高管人員薪酬獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)與業(yè)績(jī)掛鉤，業(yè)績(jī)?cè)礁撸暙I(xiàn)越大，薪酬越高;反之越低。第三，負(fù)責(zé)程度。高管人員必須對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)莆風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)結(jié)果負(fù)全責(zé)，不能出現(xiàn)一點(diǎn)失誤，出現(xiàn)失誤，就要減薪;出現(xiàn)的事故大，不僅要停薪，而且要接受相應(yīng)處罰。只有這樣才能將高管地位、收人、責(zé)任連為一體，使高管問責(zé)在監(jiān)管機(jī)制中發(fā)揮最具威懾力的作用。

3.推行法人治理制度。改善商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，使商業(yè)銀行建立法人治理結(jié)構(gòu)是銀行建立問責(zé)機(jī)制的根本途徑。目前，加強(qiáng)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，主要是加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)。防止董事會(huì)權(quán)力董事長(zhǎng)化;使高管人員任免公開化、透明化;強(qiáng)化董事會(huì)的責(zé)任意識(shí)，使高級(jí)管理團(tuán)隊(duì)的報(bào)酬水平與業(yè)績(jī)相應(yīng)掛鉤，同時(shí)加強(qiáng)獨(dú)立董事的建設(shè)，使獨(dú)立董事真正獨(dú)立于管理者。在法人治理基礎(chǔ)上，實(shí)行循道與貴德統(tǒng)一，推行董事道德操守法定化，為問責(zé)制變成金融高管人員的自我約束機(jī)制創(chuàng)造良好的文化氛圍和行政基礎(chǔ)。