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完善信用體系建設(shè)范文第1篇

近年來，隨著農(nóng)民專業(yè)合作社的快速發(fā)展以及在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中活動(dòng)的日趨活躍，農(nóng)民專業(yè)合作社作為一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)主體，與其相適應(yīng)的信用體系建設(shè)相對(duì)緩慢，嚴(yán)重制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的健康發(fā)展。

（一）相關(guān)立法建設(shè)步伐滯后，農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系建設(shè)無法可依。

我國的征信體系建設(shè)起步較晚，征信立法工作也進(jìn)展緩慢。目前，在我國現(xiàn)行的法律體系中沒有一項(xiàng)法律或法規(guī)為征信業(yè)務(wù)活動(dòng)或農(nóng)村信用體系建設(shè)提供直接的法律依據(jù)，特別是近年來快速發(fā)展起來的農(nóng)民專業(yè)合作社，作為一個(gè)特殊的經(jīng)濟(jì)主體，其信用活動(dòng)和信用體系建設(shè)更是無法可依。2007年國家頒布實(shí)施了《農(nóng)民專業(yè)合作社法》，明確了農(nóng)民專業(yè)合作社的經(jīng)濟(jì)主體地位，這為進(jìn)一步提高農(nóng)民進(jìn)入市場的組織化程度、促進(jìn)農(nóng)民合作組織的發(fā)展掃清了制度障礙。然而,由于該法未就農(nóng)民專業(yè)合作社的組建、經(jīng)營活動(dòng)等過程中的信用行為做出創(chuàng)新性規(guī)定,致使農(nóng)民專業(yè)合作社在農(nóng)村信用體系建設(shè)中的信用信息征集、信用等級(jí)評(píng)價(jià)、信用信息共享和管理等問題無法明確，使參與農(nóng)村信用體系建設(shè)的有關(guān)各方職責(zé)不清，甚至是相互推諉，嚴(yán)重影響農(nóng)村信用體系建設(shè)的進(jìn)程和農(nóng)民專業(yè)合作社的健康發(fā)展。

（二）政府主導(dǎo)推動(dòng)作用不足，農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)展緩慢。

近年來，人民銀行各基層機(jī)構(gòu)緊緊依靠地方政府，組織各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村信用體系建設(shè)方面做了大量工作，各地農(nóng)村信用體系建設(shè)工作有序開展，也取得了積極的成效，對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供了較強(qiáng)的信用支持。但農(nóng)村信用體系建設(shè)工作涉及的領(lǐng)域和部門較多，無法僅依靠幾個(gè)部門來完成，此項(xiàng)工作的系統(tǒng)性和復(fù)雜性決定了地方政府在農(nóng)村信用體系建設(shè)工作中不可替代的主導(dǎo)地位，而目前地方黨政部門對(duì)此項(xiàng)工作的重視程度和投入規(guī)模都不夠，在農(nóng)村信用體系建設(shè)工作中缺乏系統(tǒng)性和可持續(xù)發(fā)展理念，沒有系統(tǒng)性、長遠(yuǎn)性規(guī)劃，特別是對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)具有實(shí)質(zhì)推動(dòng)作用的關(guān)鍵性工作，地方政府主導(dǎo)推動(dòng)作用明顯不足。這就導(dǎo)致農(nóng)村信用體系建設(shè)所涉及的相關(guān)部門無法統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)展緩慢，特別是對(duì)于農(nóng)民專業(yè)合作社這種快速發(fā)展的新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織來說，相應(yīng)信用體系建設(shè)更無法及時(shí)配套跟進(jìn)。

（三）農(nóng)村信用體系建設(shè)工作缺位，農(nóng)民專業(yè)合作社信用活動(dòng)無所適從。

隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系建設(shè)成為農(nóng)村信用體系建設(shè)中不可缺少的一項(xiàng)重要內(nèi)容，而現(xiàn)有的農(nóng)村信用體系基本上是以農(nóng)戶為主線，開展了農(nóng)戶信用信息征集和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶的信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作，而沒有把當(dāng)前快速發(fā)展的農(nóng)民專業(yè)合作社這個(gè)新興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體納入到農(nóng)村信用體系的征信主體范圍，使農(nóng)民專業(yè)合作社處于征信真空，在信用活動(dòng)中無所適從，從而嚴(yán)重制約了其籌融資活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交易行為。同時(shí)，現(xiàn)有的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作沒有全局性建設(shè)規(guī)劃，基本上由農(nóng)村信用社一家金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立開展，這就難免導(dǎo)致建設(shè)工作的片面性，信用體系建設(shè)和征信對(duì)象選擇都以農(nóng)村信用社自身利益和業(yè)務(wù)發(fā)展需要為基本原則，由于沒有充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)民專業(yè)合作社對(duì)促進(jìn)自身農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要作用，因此征信對(duì)象仍然是以農(nóng)戶為主，農(nóng)民專業(yè)合作社等其它經(jīng)濟(jì)組織很少，而且征集和積累的征信主體相關(guān)信息僅限農(nóng)村信用社內(nèi)部掌握，其他機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)主體既難以共享又難以認(rèn)可。這種片面的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作使農(nóng)民專業(yè)合作社被排除在農(nóng)村信用體系之外。

（四）信用短缺的剛性約束成為農(nóng)民專業(yè)合作社自身信用建設(shè)的瓶頸。

由于農(nóng)民專業(yè)合作社目前處于起步階段，信用活動(dòng)較少，信用信息的不對(duì)稱程度較高，加之初創(chuàng)時(shí)期經(jīng)營模式不規(guī)范、管理粗放等因素影響，形成了自身信用短缺，直接制約著農(nóng)村信用體系建設(shè)。信用短缺的主要表現(xiàn)為:第一,信用程度受自身建設(shè)拖累。由于農(nóng)民專業(yè)合作社目前運(yùn)行機(jī)制不完善、財(cái)務(wù)管理能力差等原因，為了自身利益，財(cái)務(wù)信息披露不充分甚至財(cái)務(wù)信息失真的風(fēng)險(xiǎn)較高,導(dǎo)致信用程度會(huì)受到自身建設(shè)的拖累。第二,逃廢債務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)使信用短缺程度被放大。一些農(nóng)民專業(yè)合作社缺少必要的金融知識(shí)和信用意識(shí),當(dāng)其財(cái)務(wù)狀況不佳、信用觀念不強(qiáng)時(shí),它們逃廢債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)較高，而其信用短缺程度因這種高風(fēng)險(xiǎn)被相對(duì)放大。第三，運(yùn)行管理模式不完善使信用程度大打折扣。由于農(nóng)民專業(yè)合作社監(jiān)管體制不完善，導(dǎo)致農(nóng)民專業(yè)合作社運(yùn)行管理模式不規(guī)范，資金來源、流向無法有效監(jiān)控，財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性低，使其信用程度被大打折扣。信用短缺加大了資金供需雙方交易的信息成本,并且這種信用短缺是剛性的,道德風(fēng)險(xiǎn)加大,也成為農(nóng)民專業(yè)合作社自身信用建設(shè)的瓶頸因素。

完善農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系建設(shè)的幾點(diǎn)建議

完善農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系建設(shè),可以有效提高農(nóng)民專業(yè)合作社的融資能力，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社信用的培育，使其自身信用建設(shè)和外部信用環(huán)境建設(shè)形成良性循環(huán)，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系建設(shè)可以促進(jìn)整個(gè)農(nóng)村信用體系的不斷完善，進(jìn)一步推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。

（一）加快農(nóng)村信用法律體系建設(shè)，為農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系建設(shè)提供有力的法律支持。

法律體系建設(shè)滯后是當(dāng)前征信工作的最大掣肘因素，因此，加快征信立法建設(shè)是當(dāng)前信用體系建設(shè)工作的當(dāng)務(wù)之急。應(yīng)進(jìn)一步加快征信立法建設(shè)，明確信息征集主體，規(guī)范信息征集及使用行為和范圍，為信息征集提供良好的法律環(huán)境。通過農(nóng)村征信的法律、法規(guī)和行為標(biāo)準(zhǔn)的建立，明確農(nóng)民專業(yè)合作社的法律責(zé)任，使其信息的征集、管理、信用等級(jí)的評(píng)價(jià)和失信行為的懲戒有法可依，以解決目前農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系建設(shè)中的征信主體確定、信用行為監(jiān)督和信用等級(jí)評(píng)價(jià)等相關(guān)問題，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)村信用體系的不斷完善。

（二）完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，把農(nóng)民專業(yè)合作社納入到農(nóng)村信用體系之中。

地方政府應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用體系在推動(dòng)區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，提高對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的重視程度并不斷加大資金投入力度，制定農(nóng)村信用體系建設(shè)的全局性長遠(yuǎn)規(guī)劃和工作機(jī)制，積極發(fā)揮政府的主導(dǎo)推動(dòng)作用，協(xié)調(diào)和推動(dòng)相關(guān)部門共同參與、共同維護(hù)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，明確各方職責(zé)，形成農(nóng)村信用體系建設(shè)和完善的整體工作思路，把農(nóng)民專業(yè)合作社等新興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織及時(shí)納入到農(nóng)村信用體系之中，并逐步將農(nóng)村信用體系建設(shè)和完善工作推向深入。

對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系建設(shè)可以借鑒農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)的做法，先由農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的信用信息采集、管理和信用等級(jí)評(píng)價(jià)等工作，然后在條件成熟時(shí)，在地方政府的主導(dǎo)推動(dòng)下實(shí)現(xiàn)與農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共享整個(gè)農(nóng)村信用體系征信主體的信用信息，逐步建成比較完善的與區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的農(nóng)村信用體系。

（三）加強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社自身建設(shè)，提高信用能力。

完善信用體系建設(shè)范文第2篇

1、完善和整合現(xiàn)有征信系統(tǒng)。以人民銀行牽頭,將人民銀行現(xiàn)有的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)為依托,整合各部門的信用信息以及企業(yè)之間的商業(yè)交易信用信息,盡快建立起國家級(jí)統(tǒng)一的征信平臺(tái)。其實(shí)質(zhì)是建立一個(gè)公共數(shù)據(jù)庫,主要負(fù)責(zé)以信貸信息和企業(yè)信用銷售信息為主的數(shù)據(jù)采集、歸集、分析等,并根據(jù)政府部門行政管理職責(zé)需要,有限度地提供公共信息共享,以強(qiáng)化管理的協(xié)同。同時(shí),數(shù)據(jù)庫應(yīng)逐步向信用中介機(jī)構(gòu)和企業(yè)開放,以應(yīng)用促采集,降低信息使用成本,提高數(shù)據(jù)庫使用效率,擴(kuò)大征信系統(tǒng)的影響力。

2、盡快推進(jìn)信用法規(guī)建設(shè)。信用交易活動(dòng)涉及授信人(債權(quán)人)、受信人(債務(wù)人)、信用工具、征信、信用服務(wù)等諸多關(guān)系主體,其信用活動(dòng)的規(guī)范,必須以法律為準(zhǔn)繩,依托法律為支撐。因此,應(yīng)盡快建立和完善一套以“信用交易行為”為核心的信用法律體系:一是信用交易行為規(guī)范,對(duì)授信人、受信人行為,以及各種信用工具的開發(fā)和使用進(jìn)行規(guī)范,強(qiáng)化對(duì)債權(quán)人的法律保護(hù),為打擊信用交易中的惡意失信行為提供法律依據(jù)。二是征信行為規(guī)范,通過立法,規(guī)范信用信息征集、披露和使用行為,規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作,合理保護(hù)授信人、受信、征信機(jī)構(gòu)三方的權(quán)益,既促進(jìn)信用信息的合理傳播,又保護(hù)好企業(yè)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。三是信用服務(wù)行為規(guī)范,規(guī)范債權(quán)保障服務(wù)、商賬追收服務(wù)、信用管理咨詢服務(wù)等信用服務(wù)行為,規(guī)范各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,合理保護(hù)信用交易中債權(quán)人、債務(wù)人、信用服務(wù)提供者三方的利益,促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展。

3、推進(jìn)信用中介服務(wù)體系的建設(shè)。積極培育包括信用調(diào)查、信用登記、信用評(píng)級(jí)、信用擔(dān)保、信用保險(xiǎn)、商帳追收、信用管理咨詢等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的中介機(jī)構(gòu),為信用交易提供服務(wù)。將征信系統(tǒng)向他們開放,在降低信用中介機(jī)構(gòu)獲取信息成本的同時(shí)降低信用交易的成本。

4、理順信用服務(wù)體系的監(jiān)管體制。目前,信用服務(wù)體系多頭監(jiān)管、監(jiān)管不到位、市場不規(guī)范的問題十分突出。如信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)由人行、證監(jiān)會(huì)、發(fā)改委三家管理;信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)由經(jīng)委管理;信用管理咨詢等機(jī)構(gòu)暫無人管理;商帳追收的機(jī)構(gòu)不允許成立。因此,應(yīng)理順政府部門的管理職能,建立起規(guī)范的行業(yè)準(zhǔn)入與退出機(jī)制,規(guī)范信用中介機(jī)構(gòu)的行為,維護(hù)信用市場的正常秩序,提高信用服務(wù)行業(yè)的公信力和服務(wù)水平。隨著法規(guī)和市場的逐步完善,信用服務(wù)體系的監(jiān)管可逐漸向政府監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合過渡。

5、大力推進(jìn)行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)。督促有關(guān)企業(yè)和個(gè)人市場行為管理的政府監(jiān)督部門,圍繞強(qiáng)化管理職能推進(jìn)信息化建設(shè),推進(jìn)分類管理機(jī)制的建設(shè)。建立起征信系統(tǒng)與行業(yè)信息數(shù)據(jù)庫的信息共享機(jī)制,各部門將本行業(yè)監(jiān)管對(duì)象的評(píng)價(jià)信息報(bào)送到征信系統(tǒng),征信系統(tǒng)為行業(yè)管理提供信息支持服務(wù)。

6、加大信用宣傳教育的力度。開展多層次的信用宣傳活動(dòng),針對(duì)不同的對(duì)象,如社會(huì)公眾、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、政府部門等制定不同的宣傳計(jì)劃和方案,積極探索信用宣傳的長效機(jī)制。開展信用專題研究,采取職業(yè)教育和國民教育相結(jié)合的方式,培養(yǎng)信用行業(yè)專業(yè)人才。

7、推進(jìn)企業(yè)、銀行類金融機(jī)構(gòu)等市場主體自身的信用建設(shè)。推進(jìn)企業(yè)等市場主體自身的信用管理制度建設(shè)的目的在于推動(dòng)信用信息在企業(yè)信用交易中的應(yīng)用,探索企業(yè)商業(yè)信用信息采集的途徑,夯實(shí)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的基礎(chǔ)。企業(yè)信用制度是現(xiàn)代企業(yè)管理的重要制度安排,完善的企業(yè)信用管理制度對(duì)于提高企業(yè)競爭力,拓寬企業(yè)直接融資,防范信用銷售風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化信用激勵(lì)和約束機(jī)制都具有重要的意義。

二、理順社會(huì)信用體系建設(shè)中各方面關(guān)系,推進(jìn)“金誠”工程建設(shè)

1、理順人民銀行與政府部門的關(guān)系,建設(shè)與各部門互聯(lián)互通的金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)。人民銀行作為牽頭部門,要有效履行職責(zé),推動(dòng)工作開展,關(guān)鍵是要處理好與政府部門的關(guān)系。人行應(yīng)在發(fā)展規(guī)劃的指導(dǎo)下,制定詳細(xì)的建設(shè)實(shí)施方案,明確責(zé)任單位、具體分工、實(shí)施步驟及建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。特別是督促與信用體系建設(shè)密切相關(guān)的有關(guān)部門,如工商、公安、商務(wù)、發(fā)改委等部門,將社會(huì)信用體系建設(shè)作為其重要職責(zé)來抓,納入議事日程,取得各部門領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持配合,使社會(huì)信用體系建設(shè)形成合力。同時(shí),應(yīng)建立相關(guān)工作考核機(jī)制,督促工作落實(shí),增強(qiáng)工作實(shí)效。

在技術(shù)層面,人民銀行應(yīng)繼續(xù)推動(dòng)金融業(yè)統(tǒng)一平臺(tái)建設(shè),并在此基礎(chǔ)上建設(shè)“金誠”工程共享平臺(tái)。以公安、工商管理、環(huán)境保護(hù)、質(zhì)量監(jiān)督、商務(wù)、海關(guān)、稅務(wù)等部門建立的本行業(yè)全國聯(lián)網(wǎng)的管理信息系統(tǒng)為基礎(chǔ),利用金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建立一個(gè)比較完善的全面的信用信息記錄、登記、展示、共享的平臺(tái),實(shí)現(xiàn)“金誠”工程目標(biāo)。

2、理順中央與地方的關(guān)系,實(shí)現(xiàn)“金誠”工程與地方社會(huì)信用體系建設(shè)的對(duì)接。在社會(huì)信用體系建設(shè)的過程中,中央應(yīng)在統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)法規(guī)建設(shè)和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮地方政府的積極性。在中央層面,國家主要負(fù)責(zé)制定全國性的發(fā)展規(guī)劃和行動(dòng)綱要、制定法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、建設(shè)全國統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。而地方則按照相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn),推進(jìn)行業(yè)信息化建設(shè),推動(dòng)信用中介服務(wù)行業(yè)的發(fā)展,協(xié)調(diào)信用服務(wù)行業(yè)的監(jiān)管,推進(jìn)市場主體信用建設(shè),以及推進(jìn)信用宣傳教育。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行作為地方社會(huì)信用體系建設(shè)的牽頭部門,應(yīng)在中央的統(tǒng)一規(guī)劃指導(dǎo)下,協(xié)助當(dāng)?shù)卣?協(xié)同有關(guān)部門,共同推進(jìn)信用體系建設(shè)。

地方政府既可以通過自身政務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè),匯集轄區(qū)內(nèi)各政府部門的信用信息,并通過“金誠”工程的共享平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享;也可直接依托“金誠”工程實(shí)現(xiàn)信用信息的匯集和共享。以此滿足地方政府公共管理需要,并推動(dòng)地方信用體系建設(shè)。中央各部門在建立和完善本行業(yè)的管理信息系統(tǒng)、實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)的全國聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)集中的同時(shí),要充分考慮地方的實(shí)際情況,滿足地方信用體系建設(shè)和信息共享需求。

3、理順社會(huì)信用體系建設(shè)與各行業(yè)分

類管理體系建設(shè)的關(guān)系。協(xié)調(diào)政府各有關(guān)部門,以“共同建設(shè)、信息共享、互為補(bǔ)充”為原則,完善全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,建立跨系統(tǒng)、跨行業(yè)的企業(yè)和個(gè)人信用信息共享機(jī)制,建立管理部門對(duì)管理對(duì)象的業(yè)務(wù)資質(zhì)、行政處罰信息及行業(yè)協(xié)會(huì)自律評(píng)價(jià)信息的共享機(jī)制。如與最高人民法院合作,采集法院執(zhí)行案件信息,為商業(yè)銀行全面掌握信貸客戶的信用狀況服務(wù)、同時(shí)緩解法院執(zhí)行難服務(wù);與教育部合作,推進(jìn)信息共享工作,為更好地執(zhí)行國家助學(xué)貸款政策服務(wù);與勞動(dòng)保障部、國土資源部、建設(shè)部、信息產(chǎn)業(yè)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、工商總局、質(zhì)檢總局、環(huán)保總局在企業(yè)信用信息共享方面展開合作,采集各部門掌握的企業(yè)違法和企業(yè)分類監(jiān)管信息,更全面地掌握企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況,為上述部門對(duì)企業(yè)進(jìn)行分類管理和行政執(zhí)法服務(wù)。從而形成行業(yè)分類管理信息納入社會(huì)信用體系之中,社會(huì)信用體系為行業(yè)監(jiān)管和行政執(zhí)法服務(wù),相互促進(jìn)互為補(bǔ)充的良性合作關(guān)系。

三、抓緊完成籌備規(guī)劃工作,盡快形成規(guī)范有序的日常工作機(jī)制

國家應(yīng)從組織機(jī)構(gòu)、人員隊(duì)伍、工作制度、工作機(jī)制等方面著手,為盡快完成社會(huì)信用體系建設(shè)的前期籌備、規(guī)劃等工作提供保障。

1、完善國家社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制,為社會(huì)信用體系建設(shè)提供組織保障。人民銀行牽頭社會(huì)信用體系建設(shè)這一職責(zé)是在國務(wù)院對(duì)總行的三定方案中明確的,對(duì)牽頭工作沒有具體的意見和安排,同時(shí)社會(huì)信用體系建設(shè)工作涉及部門多,協(xié)調(diào)任務(wù)重,工作難度大,對(duì)人員隊(duì)伍要求十分高。因此,應(yīng)盡快搭建部際聯(lián)系會(huì)議的工作機(jī)構(gòu),確定聯(lián)系會(huì)議的部門、人員組成;應(yīng)界定各部門的職責(zé)分工,形成由部際聯(lián)系會(huì)議領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),人民銀行牽頭組織協(xié)調(diào)、各部門分工協(xié)作的工作格局。

2、研究制定社會(huì)信用體系建設(shè)的發(fā)展規(guī)劃,為牽頭工作提供制度保障。目前許多地區(qū)、行業(yè)根據(jù)自己的理解,把信用體系建設(shè)作為“政府工程”、“行業(yè)品牌”甚至是“創(chuàng)收工具”,這種不講科學(xué)、沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、違背市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的短期行為將給社會(huì)信用體系建設(shè)埋下極大的隱患。國家應(yīng)從戰(zhàn)略發(fā)展的高度,科學(xué)規(guī)劃,統(tǒng)籌安排,按照“政府推動(dòng)、市場運(yùn)作,制度先行、統(tǒng)一規(guī)范,資源整合、信息共享,突出重點(diǎn)、注重實(shí)效,統(tǒng)籌規(guī)劃、分部實(shí)施”的總體思路,制定短期、中長期發(fā)展目標(biāo),穩(wěn)步實(shí)施我國社會(huì)信用體系建設(shè)。同時(shí),應(yīng)大力推動(dòng)《征信管理?xiàng)l例》等基礎(chǔ)制度辦法的出臺(tái),為社會(huì)信用體系建設(shè)和加強(qiáng)征信管理工作提供法律依據(jù)。

3、完善配套機(jī)制措施,為牽頭工作提供政策保障。一是建立社會(huì)信用體系建設(shè)考核機(jī)制,對(duì)數(shù)據(jù)采集、更新、共享等進(jìn)行考核,對(duì)工作推動(dòng)、效果進(jìn)行跟蹤。根據(jù)部分地方實(shí)踐表明,將社會(huì)信用體系建設(shè)工作納入地方政府政績考核、文明建設(shè)等工作中具有較好的推動(dòng)效果。二是提供資金支持。應(yīng)出臺(tái)相關(guān)的資金支持政策,督促各級(jí)政府切實(shí)保障社會(huì)信用體系建設(shè)的各項(xiàng)開支。三是確保技術(shù)支持。社會(huì)信用體系建設(shè)的核心是信息化建設(shè),需要建立和完善信息化平臺(tái),加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。因此,應(yīng)出臺(tái)相關(guān)的技術(shù)保障措施,為信用信息整合和共享創(chuàng)造條件。

參考文獻(xiàn):

1.徐憲平、黃衛(wèi)東、王地寧等。社會(huì)信用體系知識(shí)讀本。湖南人民出版社,2005

2.繆曼聰、王一兵、王地寧、黃健、胡海波、向暉、唐羽、梁宏梅、鄭義、唐造時(shí)。中國人民銀行金融研究重點(diǎn)課題(2005)――湖南社會(huì)信用體系模式研究與設(shè)計(jì),中國金融出版社,2006.10

3.繆曼聰、王一兵、王地寧等。中國人民銀行長沙中心支行2004年十佳材料匯編――關(guān)于湖南省社會(huì)信用體系規(guī)劃的研究

完善信用體系建設(shè)范文第3篇

指導(dǎo)思想和目標(biāo)原則

指導(dǎo)思想 按照《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020）》的要求，以信息系統(tǒng)建設(shè)和信息記錄共享為基礎(chǔ)，以農(nóng)業(yè)投入品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種植養(yǎng)殖大戶為重點(diǎn)，以建立守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制為核心，強(qiáng)化生產(chǎn)經(jīng)營主體誠信自律，營造誠信守法的良好社會(huì)氛圍，全面提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全誠信意識(shí)和信用水平。

主要目標(biāo) 到2020年，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系基本建成，重點(diǎn)生產(chǎn)經(jīng)營主體的信用信息基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制有力有效，信用體系在保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全上發(fā)揮重要的基礎(chǔ)性作用，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平明顯提升，消費(fèi)者對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的滿意度大幅提高。

重點(diǎn)領(lǐng)域 農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)的重點(diǎn)是農(nóng)業(yè)投入品和農(nóng)產(chǎn)品兩個(gè)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)投入品領(lǐng)域的重點(diǎn)是種子、農(nóng)藥、肥料、獸藥、飼料等生產(chǎn)經(jīng)營單位，農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域的重點(diǎn)是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種植養(yǎng)殖大戶、收購貯運(yùn)企業(yè)、屠宰企業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營單位。

基本原則 統(tǒng)籌規(guī)劃，突出重點(diǎn);部門推動(dòng)，社會(huì)共建;健全制度，規(guī)范發(fā)展;積極創(chuàng)新，加快推進(jìn)。

農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)任務(wù)

深入推進(jìn)信用信息系統(tǒng)建設(shè) 利用現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)信息化項(xiàng)目，完善、整合農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用信息，與本地統(tǒng)一的信用信息共享平臺(tái)加強(qiáng)數(shù)據(jù)對(duì)接，及時(shí)傳送農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用信息，加快構(gòu)建信用信息共享機(jī)制。以數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)化為原則，進(jìn)一步充實(shí)完善相關(guān)信用信息，實(shí)現(xiàn)信用記錄電子化存儲(chǔ)，推進(jìn)行業(yè)間信用信息互聯(lián)互通，提高主體信用信息的透明度。

完善信用信息記錄 把行政處罰、行政許可和監(jiān)管情況作為信用信息的重點(diǎn)內(nèi)容，實(shí)行信用信息動(dòng)態(tài)管理、專人記錄、及時(shí)更新，保證所采集信用信息的真實(shí)性和及時(shí)性，提升信息的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。依法做好農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全領(lǐng)域的征信工作，及時(shí)公布農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營主體及產(chǎn)品的審批、撤銷、注銷、吊銷等有關(guān)信息。鼓勵(lì)和指導(dǎo)第三方征信機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)依法開展征信工作。

強(qiáng)化企業(yè)和行業(yè)的誠信責(zé)任 各級(jí)農(nóng)業(yè)行政主管部門督促生產(chǎn)經(jīng)營主體落實(shí)誠信責(zé)任，強(qiáng)化自律意識(shí)，實(shí)行質(zhì)量安全承諾制度，嚴(yán)格遵守農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全相關(guān)法律法規(guī)，依法建立生產(chǎn)記錄和進(jìn)銷貨臺(tái)賬，實(shí)行索證索票制度，規(guī)范生產(chǎn)經(jīng)營行為，提高自我約束能力，杜絕使用禁用農(nóng)獸藥和非法添加物，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)獸藥休藥間隔期，建立內(nèi)部職工誠信考核與評(píng)價(jià)制度。深入開展農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全專項(xiàng)整治，堅(jiān)決打擊失信行為，積極樹立誠信風(fēng)尚。引導(dǎo)農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營主體成立行業(yè)協(xié)會(huì)，健全組織體系和治理結(jié)構(gòu)。督促行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)自律，進(jìn)一步完善組織章程，制定行業(yè)自律規(guī)則并監(jiān)督會(huì)員遵守，加強(qiáng)會(huì)員誠信宣傳教育和培訓(xùn)，在自愿基礎(chǔ)上，通過各種方式征集會(huì)員的信用信息，積極開展非營利性信用等級(jí)評(píng)價(jià)。

完善信用體系運(yùn)行機(jī)制 一是加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用制度建設(shè)。二是建立信用信息披露機(jī)制。三是健全守信激勵(lì)機(jī)制。四是完善失信懲戒機(jī)制。五是建立信用監(jiān)督機(jī)制。

努力營造誠信守法的良好氛圍 各級(jí)農(nóng)業(yè)行政主管部門把誠信教育與行業(yè)管理有機(jī)結(jié)合，在核發(fā)許可證、日常監(jiān)管等工作中強(qiáng)化對(duì)主體的誠信教育和宣傳引導(dǎo)。充分利用陽光工程、農(nóng)村實(shí)用人才培訓(xùn)、基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣和其他專業(yè)培訓(xùn)等途徑，加大誠信教育力度。引導(dǎo)農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營主體樹立企業(yè)誠信文化理念，提高管理者的誠信文化素質(zhì)，形成以誠實(shí)守信為核心的質(zhì)量安全文化。充分發(fā)揮電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體的宣傳引導(dǎo)作用，樹立誠信典范，使全行業(yè)學(xué)有榜樣、趕有目標(biāo)。重點(diǎn)組織開展“放心農(nóng)資下鄉(xiāng)進(jìn)村宣傳周”“3?15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、“12?4”全國法制宣傳日等公益活動(dòng)，突出誠信主題，努力營造“誠信光榮，失信可恥”的輿論氛圍，讓誠實(shí)守信的意識(shí)和觀念深入人心。

如何保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)

強(qiáng)化組織保障 各級(jí)農(nóng)業(yè)行政主管部門高度重視農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，完善制度措施，加快推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)信用體系建設(shè)工作。要成立本地區(qū)、本行業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)推進(jìn)工作小組，及時(shí)研究有關(guān)重大問題，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)工作，督促各項(xiàng)建設(shè)任務(wù)落實(shí)到位，確保信用體系建設(shè)順利進(jìn)行。要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，借助其專業(yè)性強(qiáng)、組織化程度高、與生產(chǎn)經(jīng)營者聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，合力推動(dòng)行業(yè)質(zhì)量安全信用體系建設(shè)快速發(fā)展。

強(qiáng)化責(zé)任落實(shí) 各級(jí)農(nóng)業(yè)行政主管部門按照指導(dǎo)意見的總體目標(biāo)和主要任務(wù)，根據(jù)職責(zé)分工和工作實(shí)際，制訂《規(guī)劃綱要》的具體落實(shí)方案，作出周密部署安排，確保任務(wù)落實(shí)到位。定期對(duì)本地區(qū)、本行業(yè)信用體系建設(shè)情況進(jìn)行總結(jié)和考核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)成效突出的地區(qū)、行業(yè)予以表揚(yáng)，對(duì)推進(jìn)不力、失信行為多發(fā)的地區(qū)、行業(yè)予以通報(bào)。

完善信用體系建設(shè)范文第4篇

一、指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設(shè)在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、社會(huì)信用體系建設(shè)以及農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的重要推動(dòng)作用，以人民銀行征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以建立農(nóng)戶電子信用信息采集和評(píng)級(jí)系統(tǒng)為重點(diǎn)，以推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果為手段，加強(qiáng)農(nóng)村信用宣傳推進(jìn)，健全完善農(nóng)村信用體系和激勵(lì)懲戒機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村信貸支持力度，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定。

二、工作目標(biāo)

力爭到2013年底，實(shí)現(xiàn)三個(gè)目標(biāo)：一是建成全市統(tǒng)一、功能完備的農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，科學(xué)有效地開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用評(píng)定，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用信息共享；二是不斷改善農(nóng)村金融環(huán)境，建立與農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)鏈條相配套的農(nóng)村信用體系建設(shè)和金融支持模式，發(fā)揮信用引導(dǎo)信貸資金配置的正向激勵(lì)作用，促進(jìn)涉農(nóng)貸款投放和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是建立農(nóng)村信用體系建設(shè)長效機(jī)制，營造良好誠實(shí)守信氛圍，努力將我市爭創(chuàng)為“省農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)”，推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)的系統(tǒng)化、特色化、長效化發(fā)展。

三、實(shí)施步驟

農(nóng)村信用體系建設(shè)工作自2013年8月啟動(dòng)，年底前進(jìn)行總結(jié)，分宣傳啟動(dòng)、組織實(shí)施、總結(jié)考評(píng)三個(gè)階段實(shí)施。

（一）宣傳啟動(dòng)階段（2013年8月）。結(jié)合我市實(shí)際，制定市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作實(shí)施方案，成立市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，細(xì)化工作職責(zé)，明確工作任務(wù)，廣泛開展多層次的宣傳動(dòng)員，營造良好的輿論氛圍。市直有關(guān)部門、人民銀行及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要積極開展調(diào)查研究，制定信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)、信用農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)村企業(yè)的信用檔案參考指標(biāo)和評(píng)價(jià)參考標(biāo)準(zhǔn)。

（二）組織實(shí)施階段（2013年8月—2013年11月）。由人民銀行牽頭，組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)征集農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等信用檔案，推廣農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)和農(nóng)戶信貸評(píng)分系統(tǒng)。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)制定配套辦法和措施，按照“先增量、后存量、鎖定有貸戶、挖掘潛力戶、最終實(shí)現(xiàn)全采集”的思路，統(tǒng)籌安排，將全部新增貸款農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等信用檔案納入農(nóng)村信用共享平臺(tái)，對(duì)存量貸款戶制定計(jì)劃，分期分批錄入，逐步完善農(nóng)戶信用檔案，并依托農(nóng)戶信用評(píng)分結(jié)果發(fā)放農(nóng)戶貸款。各鎮(zhèn)（街道）協(xié)助轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展對(duì)所有符合標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)戶的信息采集工作，實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

（三）總結(jié)考評(píng)階段（2013年12月）。在全市范圍內(nèi)開展信用評(píng)定工作，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為信用戶授牌，團(tuán)市委和人民銀行為農(nóng)村青年信用示范戶授牌，市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組為信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作社、信用鎮(zhèn)授牌。同時(shí)，認(rèn)真總結(jié)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)庫和評(píng)分系統(tǒng)，拓展評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用范圍，深化建設(shè)內(nèi)涵，提高社會(huì)效應(yīng)。

四、工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。市政府成立由分管市長任組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)全市農(nóng)村信用體系建設(shè)，統(tǒng)籌解決工作中遇到的重大問題。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在人民銀行，負(fù)責(zé)農(nóng)村信用體系建設(shè)的組織協(xié)調(diào)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、檢查監(jiān)督等工作。

（二）明確職責(zé)分工

1、人民銀行市支行。負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)制定信用信息指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，將信用檔案和人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫對(duì)接，推進(jìn)電子化信用檔案和農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，建立農(nóng)村信用信息共享機(jī)制。根據(jù)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求和現(xiàn)有設(shè)施情況，指導(dǎo)其創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸投入。

2、財(cái)政局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、商貿(mào)辦、團(tuán)市委。負(fù)責(zé)協(xié)同人民銀行建立農(nóng)村信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，積極支持和協(xié)助涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)做好信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶和信用農(nóng)民專業(yè)合作社的信息采集工作，組織農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建，逐步實(shí)現(xiàn)各單位信用信息共享。引導(dǎo)和督促涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)拓寬融資渠道，切實(shí)解決農(nóng)村發(fā)展中資金緊缺問題。協(xié)調(diào)解決農(nóng)村信用體系建設(shè)資金配套問題，出臺(tái)技術(shù)服務(wù)、資金支持等政策措施，支持信用戶、信用農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村青年信用示范戶等發(fā)展。

3、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)。要制定各自工作計(jì)劃，充分利用現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，廣泛征集農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用信息，將所有農(nóng)戶及各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織信貸信息及時(shí)納入農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，保證信貸信息的連續(xù)性和準(zhǔn)確性。要充分利用信用評(píng)價(jià)結(jié)果，通過簡化貸款手續(xù)，實(shí)行利率優(yōu)惠等激勵(lì)手段，讓信用客戶享有信貸傾斜政策和快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在貸款額度、期限上滿足農(nóng)戶的生產(chǎn)需要。要建立與農(nóng)民專業(yè)合作社實(shí)際相適應(yīng)的信用培植、信用評(píng)價(jià)和金融扶持模式，并據(jù)此實(shí)施信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，使信用戶享受信貸便利。

4、各鎮(zhèn)、街道。負(fù)責(zé)開展農(nóng)戶信用信息采集的宣傳、動(dòng)員工作，加強(qiáng)與涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)工作聯(lián)系，密切合作，準(zhǔn)確、如實(shí)地采集信用信息，確保全市農(nóng)村信用體系建設(shè)有序推進(jìn)。

完善信用體系建設(shè)范文第5篇

(一)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所加強(qiáng)

一是《保險(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)了誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的突出地位。修改后的《保險(xiǎn)法》著重突出了對(duì)誠信原則的保護(hù)和運(yùn)用。在總則中增加了一條“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則”作為第5條；在分則中也對(duì)保險(xiǎn)市場的各行為主體圍繞誠信原則進(jìn)行了規(guī)范。二是相關(guān)法規(guī)充分體現(xiàn)了誠信原則。如《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》中規(guī)定，“不得對(duì)客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞”；《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》中規(guī)定，高管人員不得“進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人、損害被保險(xiǎn)人利益”等等。保險(xiǎn)信用法制建設(shè)的加強(qiáng)為我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)提供了法律保障。

(二)保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)初步展開

作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設(shè)也已初步展開。2003年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。全國各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。

(三)保險(xiǎn)誠信經(jīng)營理念得到認(rèn)同

各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營理念中，均能突出強(qiáng)調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展；中國人壽以“誠信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認(rèn)為“誠信在保險(xiǎn)行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實(shí)施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè)；平安保險(xiǎn)公司經(jīng)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級(jí)信用等級(jí)證書。由此可見，誠信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

(四)營銷員的誠信狀況有所改善

保險(xiǎn)營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊(duì)伍數(shù)量龐大，且直接面對(duì)公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險(xiǎn)行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。

二、目前我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來，始終將打假作為一項(xiàng)重要工作，2002年甚至開展專項(xiàng)“打假”活動(dòng)。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。

2.惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會(huì)中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機(jī)制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。

4.道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來，我國保險(xiǎn)知識(shí)普及程度有所提高，但有的人在了解保險(xiǎn)后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2002年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險(xiǎn)”騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了巨大損失；而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

(二)原因分析

1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢必影響保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。

2.保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

3.保險(xiǎn)誠信管理制度缺失制約了保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費(fèi)問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問題將永遠(yuǎn)存在。信息不對(duì)稱則客觀上為失信行為提供了條件。對(duì)于保險(xiǎn)人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無從評(píng)估。在廣州的“車貸險(xiǎn)”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險(xiǎn)公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車辦理了保證保險(xiǎn)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車貸險(xiǎn)”騙保之所以能夠得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。對(duì)于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險(xiǎn)。

4.保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模上，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入。完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不論這個(gè)指標(biāo)是否經(jīng)過科學(xué)測算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還可能加官晉爵，否則，就會(huì)遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)，為達(dá)目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會(huì)形象、整體利益和長遠(yuǎn)發(fā)展。

5.保險(xiǎn)營銷機(jī)制不完善困擾著保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)。我國保險(xiǎn)營銷員的數(shù)量占從業(yè)人員總數(shù)的80％，這支銷售大軍對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展尤其是壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有推動(dòng)作用。然而，現(xiàn)行的營銷機(jī)制隨著市場的擴(kuò)大，其弊端也日益暴露，主要表現(xiàn)為缺乏對(duì)營銷員的保障制度，缺乏長效激勵(lì)制度，對(duì)營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹鳌蚪鹛崛〔缓侠淼鹊取＿@些問題誘發(fā)營銷員產(chǎn)生背信棄義、誤導(dǎo)欺瞞客戶行為。

三、進(jìn)一步完善我國保險(xiǎn)業(yè)誠信體系的構(gòu)想

(一)把握社會(huì)信用體系建設(shè)契機(jī)，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更離不開社會(huì)的進(jìn)步。建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)誠信體系，必須結(jié)合強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，改善社會(huì)信用環(huán)境。目前，我國信用體系建設(shè)初步展開。十六屆三中全會(huì)提出：要“建立健全社會(huì)信用體系”，“形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度”；國家六部委于2003年9月聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于開展社會(huì)誠信宣傳教育的工作意見》；北京、上海、深圳、福建等省市正在進(jìn)行社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)。可以說，保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)恰逢其時(shí)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)把握契機(jī)，一方面不斷完善自身的誠信體系建設(shè)，一方面為全社會(huì)的信用建設(shè)做出貢獻(xiàn)。

(二)加強(qiáng)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障

要進(jìn)一步完善我國保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)，從法律高度保護(hù)誠實(shí)守信行為，嚴(yán)厲懲戒毀約失信行為。要在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)逐步形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要統(tǒng)籌全行業(yè)的信用法制建設(shè)，并制定具體措施促進(jìn)落實(shí)。現(xiàn)階段，應(yīng)盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)違規(guī)行為處罰辦法》、《保險(xiǎn)營銷員管理辦法》、《保險(xiǎn)信用管理辦法》等法規(guī)。

(三)建立保險(xiǎn)誠信管理制度，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件

1.要建立剛性的誠信管理制度。對(duì)經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)都要考慮制約制衡機(jī)制，用制度保證誠信得以實(shí)現(xiàn)。在制度建立上，某壽險(xiǎn)公司的做法值得借鑒。該公司明確規(guī)定營銷員不得收取客戶的現(xiàn)金作保費(fèi)，必須由客戶將保費(fèi)存入銀行，公司直接與銀行結(jié)算。這種做法從制度上保證了收費(fèi)環(huán)節(jié)的誠信行為，大大減少了營銷員挪用、詐騙保費(fèi)的可能性。

2.要建立信息采集及披露制度。對(duì)投保人信息的采集及披露，可以參照英國做法，由行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行。在投保人投保時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)通過行業(yè)協(xié)會(huì)獲得該投保人的資信狀況、履約守諾及遵紀(jì)守法情況。由于目前我國尚未建立個(gè)人征信數(shù)據(jù)的管理制度，現(xiàn)階段可由行業(yè)協(xié)會(huì)采集投保人的投保及理賠記錄。對(duì)保險(xiǎn)人的信息披露，除在指定刊物上定期詳細(xì)如實(shí)公開其經(jīng)營管理狀況外，各保險(xiǎn)公司還應(yīng)建立與社會(huì)公眾溝通的平臺(tái)，如專線服務(wù)電話、專業(yè)網(wǎng)站等，對(duì)投保人提出的有關(guān)公司的任何問題，只要不涉及商業(yè)秘密，均應(yīng)如實(shí)全面解答。

(四)改革保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理體制，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)注入動(dòng)力

經(jīng)濟(jì)主體只有考慮長遠(yuǎn)利益，才有積極性建立一個(gè)不欺騙的信譽(yù)。而要使經(jīng)濟(jì)主體重視長遠(yuǎn)利益，必須有明晰的產(chǎn)權(quán)。因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)制度直接決定著信譽(yù)的收益權(quán)，如果收益權(quán)歸別人所有，沒有人會(huì)為別人的未來收益而犧牲自己的眼前利益。所以，可以把經(jīng)濟(jì)主體建立信譽(yù)的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。當(dāng)企業(yè)的市場價(jià)值與決策者的利益無關(guān)時(shí)，作為“經(jīng)濟(jì)人”的決策者沒有理由重視企業(yè)的信譽(yù)。因而，國有保險(xiǎn)公司的股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的決策機(jī)制、高效的激勵(lì)約束機(jī)制，參照國際慣例建立企業(yè)運(yùn)行機(jī)制是保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)的動(dòng)力所在。