前言：想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇銀行開(kāi)展法律培訓(xùn)范文，相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。

銀行開(kāi)展法律培訓(xùn)范文第1篇

關(guān)鍵詞：投資銀行；業(yè)務(wù)；法律風(fēng)險(xiǎn)；防范措施

中圖分類(lèi)號(hào)：DF 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

從國(guó)際上來(lái)看，投資銀行界定存在地域差別，歐、美國(guó)家將證券商稱(chēng)之為投資銀行。日本、中國(guó)稱(chēng)之為證券公司。投資銀行業(yè)務(wù)也各不相同，中國(guó)證券公司的業(yè)務(wù)，一般包括：投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、自營(yíng)業(yè)務(wù)以及其他業(yè)務(wù)。投資銀行是中國(guó)證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。投資銀行業(yè)務(wù)的劃定，以美國(guó)為典型代表的西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的投資銀行產(chǎn)業(yè)，其基本業(yè)務(wù)主要囊括以證券承銷(xiāo)、證券經(jīng)紀(jì)和自營(yíng)業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)；以企業(yè)兼并、咨詢(xún)、委托理財(cái)以及證券化業(yè)務(wù)等為主導(dǎo)的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)和以金融工程為主導(dǎo)的引伸型業(yè)務(wù)。

1中國(guó)投資銀行傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

投資銀行傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)仍然是我國(guó)投資銀行的主要收入來(lái)源：中國(guó)投資銀行業(yè)務(wù)主要由證券承銷(xiāo)、證券經(jīng)紀(jì)和證券自營(yíng)業(yè)務(wù)構(gòu)成。中國(guó)投資銀行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入占其總收入比重雖然逐年下降，但是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入作為主要收入來(lái)源的格局基本沒(méi)有動(dòng)搖。同時(shí)，承銷(xiāo)業(yè)務(wù)收入在總收入比重中也較高。

目前我國(guó)擁有證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的投資銀行近30家，而成熟的西方國(guó)家具備承銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的投資銀行也只不過(guò)10家左右。這樣為數(shù)眾多的投資銀行勢(shì)必造成承銷(xiāo)市場(chǎng)的混亂和承銷(xiāo)成本的居高不下。同時(shí)在審批制下也造成了頻繁的“尋租”行為，導(dǎo)致了生產(chǎn)效率的低下和社會(huì)資源的內(nèi)耗。導(dǎo)致了人為壟斷下生產(chǎn)能力的過(guò)剩的和壟斷的低效率。

盡管中國(guó)投資銀行業(yè)已經(jīng)具備了競(jìng)爭(zhēng)性很高的市場(chǎng)形態(tài)，其業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)因素并沒(méi)有顯著地突顯出來(lái)，業(yè)務(wù)差別化策略在中國(guó)投資銀行產(chǎn)業(yè)中并沒(méi)有得到體現(xiàn)，整個(gè)投資銀行業(yè)業(yè)務(wù)趨同化十分明顯。這主要表現(xiàn)在：(1)承銷(xiāo)業(yè)務(wù)的服務(wù)方式雷同。審批制下，中國(guó)證券市場(chǎng)基本上處于賣(mài)方市場(chǎng)狀態(tài)。投資銀行承銷(xiāo)業(yè)務(wù)一、二級(jí)市場(chǎng)發(fā)行差價(jià)巨大，但發(fā)行不成功的風(fēng)險(xiǎn)卻很小，基本上是一種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)；(2)投資銀行證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)品種單一、業(yè)務(wù)趨同。截至2002年底，中國(guó)證券市場(chǎng)共計(jì)有A股、B股、企業(yè)債券、國(guó)債現(xiàn)貨、國(guó)債回購(gòu)、基金和可轉(zhuǎn)換債券等7個(gè)證券交易品種，其中，A股交易占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)份額；(3)業(yè)間合作的趨同化。投資銀行已開(kāi)始面臨著外國(guó)同行的競(jìng)爭(zhēng)，也進(jìn)行了一些業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)間合作，包括與國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的合作和與外國(guó)金融中介機(jī)構(gòu)的合作。與國(guó)外證券或銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作上也十分突出，其業(yè)間合作項(xiàng)目基本上是基金管理業(yè)務(wù)，先有獨(dú)立特性的合作業(yè)務(wù)或創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

2投資銀行業(yè)務(wù)常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

2.1投資銀行侵犯客戶(hù)商業(yè)秘密導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)

投資銀行根據(jù)客戶(hù)提供的相關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等方面的資料及從事策劃、并購(gòu)方案、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)中可能接觸到客戶(hù)的商業(yè)秘密，如果使用不當(dāng)極有可能構(gòu)成對(duì)于客戶(hù)商業(yè)秘密的侵害。在構(gòu)成民事侵權(quán)的條件下，可能被作為侵權(quán)人承擔(dān)民事責(zé)任。這些承擔(dān)民事責(zé)任的方式主要有停止侵害、排除妨礙、消除危險(xiǎn)、返還財(cái)產(chǎn)、恢復(fù)原狀、賠償損失、支付違約金、消除影響、恢復(fù)名譽(yù)、賠禮道歉等；侵權(quán)達(dá)到觸犯刑事法律時(shí)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》和《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的有關(guān)規(guī)定，可能被追究刑事責(zé)任：

為防范和化解以上可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，投資銀行應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)重要信息的保管和使用。銀行對(duì)于客戶(hù)提供的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等各方面的信息應(yīng)當(dāng)根據(jù)其重要性和不同類(lèi)別分門(mén)別類(lèi)，采取級(jí)別不同的保管和使用權(quán)限。其中屬于客戶(hù)商業(yè)秘密的信息，投資銀行應(yīng)當(dāng)建立一套規(guī)范化的保密措施，注意只有在特定人和特定事項(xiàng)上使用，從而避免客戶(hù)商業(yè)秘密泄漏造成不必要的糾紛和對(duì)投資銀行商譽(yù)構(gòu)成一定的負(fù)面影響。例如，投資銀行向企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)妥善保管企業(yè)提供的涉及商業(yè)秘密的資料，對(duì)于出具的評(píng)估報(bào)告、投資方案、并購(gòu)建議書(shū)等文件資料，應(yīng)當(dāng)與顧問(wèn)協(xié)議、出具依據(jù)等共同歸檔保存，以免侵害客戶(hù)的商業(yè)利益，在事發(fā)后也可有據(jù)可查，可以及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。

2.2立法缺失及不明產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)，還沒(méi)有一套系統(tǒng)化的投資銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)。我國(guó)由于投資銀行開(kāi)展的歷史并不長(zhǎng)，對(duì)于具體的業(yè)務(wù)而言，仍有不少立法空白。而且現(xiàn)有立法位階低，內(nèi)容側(cè)重監(jiān)管，忽視了投資銀行與客戶(hù)關(guān)系的調(diào)整，缺乏對(duì)投資銀行業(yè)務(wù)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的規(guī)范，使得相應(yīng)的法律關(guān)系缺乏穩(wěn)定性、可預(yù)期性和確定性，客觀上造成了較大的法律風(fēng)險(xiǎn)：相關(guān)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行管理和監(jiān)督時(shí)增加了自由裁量權(quán)使用的任性，同時(shí)投資銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展則無(wú)法可依，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開(kāi)展上許多行為在法律效力上有一定的不確定性。

現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理法律體制過(guò)于僵化。近幾年來(lái)，我國(guó)一些商業(yè)銀行也紛紛開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)。但我國(guó)嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理法律體制并未因2003年《商業(yè)銀行法》的修正而有實(shí)質(zhì)性改變。雖然券商和商業(yè)銀行在一定程度上的合作，如開(kāi)展“銀證通”業(yè)務(wù)，但分業(yè)經(jīng)營(yíng)法律體制依然制約著商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，使銀行難以設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出跨領(lǐng)域、綜合性、多方位的投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，難以提高業(yè)務(wù)的集約水平和檔次，業(yè)務(wù)的開(kāi)拓受到較大限制，無(wú)法取得突破性發(fā)展，嚴(yán)重影響投資銀行拓展業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域。

我國(guó)法律對(duì)于銀行業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、交叉領(lǐng)域領(lǐng)域的金融產(chǎn)品缺乏明確、清晰的界定。投資銀行業(yè)務(wù)大多屬于銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)交叉經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域，因此，國(guó)家的宏觀金融管理政策對(duì)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的限定，直接決定著商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)拓空間。這些規(guī)制的缺乏，為投資銀行業(yè)的發(fā)展留下很大的法律風(fēng)險(xiǎn)和隱患。商業(yè)銀行在投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展因此受到一定限制，特別是許多與資本市場(chǎng)相結(jié)合的業(yè)務(wù)品種無(wú)法開(kāi)辦，并由此限制了商業(yè)銀行與保險(xiǎn)、證券業(yè)的合作空間，投資銀行業(yè)務(wù)品種和服務(wù)手段的創(chuàng)新也因此受到束縛。嚴(yán)重的束縛了投資銀行業(yè)務(wù)的拓展空間。

針對(duì)以上法律不完善的風(fēng)險(xiǎn)，可采取以下主要防范措施：

（1）投資銀行應(yīng)在法律的現(xiàn)有框架內(nèi)堅(jiān)持謹(jǐn)慎性的經(jīng)營(yíng)原則。

鑒于目前我國(guó)目前對(duì)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，基本上堅(jiān)持的是"法律無(wú)明文許可即禁止"原則。如上文所述，我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)投資銀行業(yè)務(wù)還有較多限制和諸多空白。因此在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)要堅(jiān)持在法律既有范圍內(nèi)進(jìn)行，要堅(jiān)持謹(jǐn)慎性原則，在法律框架內(nèi)設(shè)計(jì)新的產(chǎn)品，理性的規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

（2）加強(qiáng)和完善投資銀行業(yè)務(wù)人員的配備和培訓(xùn)。

投資銀行從事的是高度個(gè)性化的服務(wù)，出于競(jìng)爭(zhēng)需要，投資銀行應(yīng)加強(qiáng)專(zhuān)職業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)，使相應(yīng)人員既懂經(jīng)濟(jì)，又懂法律，特別是在產(chǎn)品創(chuàng)新方面需要有法律專(zhuān)業(yè)背景的專(zhuān)業(yè)人才。同時(shí)還要加強(qiáng)現(xiàn)有人員培訓(xùn)。投資銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展需要團(tuán)隊(duì)的協(xié)作，只有加強(qiáng)培訓(xùn)，才能不斷提高業(yè)務(wù)人員綜合素質(zhì)，使業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下不斷前進(jìn)。在能在實(shí)務(wù)中在既有法律框架內(nèi)更好的規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.3投資銀行協(xié)議締約不能、締約不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)

投資銀行與客戶(hù)談判的核心成果是雙方協(xié)議的訂立，這是確定雙方權(quán)利義務(wù)的基本法律文件。在此過(guò)程中可能涉及兩方面的風(fēng)險(xiǎn)：一是締約不能的法律風(fēng)險(xiǎn)；二是締約不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)，如以簡(jiǎn)單的未來(lái)股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議替代風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)議，以致未能準(zhǔn)確界定雙方權(quán)利義務(wù)。

針對(duì)這些法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取以下基本防范策略：

（1）對(duì)于締約不能的，雙方可事先約定締約文本的承擔(dān)責(zé)任規(guī)則。如一方存在嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)的，可以按照《合同法》第42條關(guān)于締約責(zé)任的有關(guān)規(guī)定處理；

（2）對(duì)于締約不當(dāng)?shù)模捎呻p方就相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充和修正，協(xié)商不成的可依照合同糾紛的解決方式解決。

2.4開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的信用法律風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)人民銀行被賦予統(tǒng)一管理征信業(yè)的職能之后，企業(yè)信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)，非常方便、快捷。但由于只登記與銀行發(fā)生借貸關(guān)系的企業(yè)信息，內(nèi)容僅限于信貸業(yè)務(wù)，最大的遺憾是缺乏個(gè)人信用信息。同時(shí)有關(guān)信用制度的相關(guān)法律法規(guī)幾乎為空白，導(dǎo)致缺乏必要的懲戒機(jī)制，對(duì)失信行為的懲處力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于其失信行為所得。這在一定程度上助長(zhǎng)了失信者的氣焰，阻滯了投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，可采取如下防范措施：

（1）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，處于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的中樞位置，幾乎所有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都會(huì)與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生聯(lián)系，所以金融企業(yè)開(kāi)辦的投資銀行業(yè)務(wù)可以利用自身優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)對(duì)往來(lái)對(duì)象，特別是個(gè)人信用信息進(jìn)行信用跟蹤，建立不良客戶(hù)信息檔案。如中國(guó)工商銀行開(kāi)發(fā)的特別關(guān)注客戶(hù)信息系統(tǒng)即實(shí)現(xiàn)這一防范措施；

（2）加強(qiáng)內(nèi)部信用系統(tǒng)統(tǒng)一采集的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。這樣可以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間的信息資源共享；

（3）配備專(zhuān)門(mén)人員，加強(qiáng)對(duì)于客戶(hù)資料的保存，凡往來(lái)法人及個(gè)人的業(yè)務(wù)資料，均應(yīng)規(guī)定較長(zhǎng)的保存期，分門(mén)別類(lèi)建立客戶(hù)信用檔案；

（4）建立法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及預(yù)警機(jī)制。通過(guò)一系列技術(shù)手段對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行系統(tǒng)化連續(xù)監(jiān)測(cè)，及早發(fā)現(xiàn)和判別風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、程度、范圍及走勢(shì)，并發(fā)出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；

（5）嚴(yán)密起草合同文本，加強(qiáng)客戶(hù)違約成本。作為理性的經(jīng)濟(jì)人是否選擇違約，主要看違約成本的高低，當(dāng)違約行為的預(yù)期效用超過(guò)將時(shí)間及另外的資源用于從事其他活動(dòng)所帶來(lái)的效用時(shí)，便會(huì)選擇違約。法律體系的完備和合同嚴(yán)密在很大程度上決定了誠(chéng)信履約的可能性。因此，防范投資銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，在合同起草時(shí)要加大對(duì)于相對(duì)方違約責(zé)任制裁力度，從而減輕投資銀行業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)

銀行開(kāi)展法律培訓(xùn)范文第2篇

關(guān)鍵詞：信貸風(fēng)險(xiǎn);法律思維;有效資產(chǎn);有效控制

一、法律思維與法律風(fēng)險(xiǎn)概述

法律思維是一種規(guī)范性思維;是一種人性惡的思維;是一種求實(shí)的以尋求利益為目的思維方法。正向的法律思維邏輯為法律主體間有關(guān)系、有義務(wù)、有責(zé)任、有能力。筆者將其簡(jiǎn)稱(chēng)為“四有”。銀行應(yīng)當(dāng)運(yùn)用法律思維中的“四有”邏輯對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行開(kāi)展管理活動(dòng)。

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)的法律表現(xiàn)形式

1.合同法律風(fēng)險(xiǎn)。（1）主體風(fēng)險(xiǎn)。銀行與缺乏簽約資質(zhì)的主體訂立借款或擔(dān)保合同，導(dǎo)致合同效力瑕疵。如單獨(dú)與未成年人簽訂借款合同；再如與學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的單位簽訂擔(dān)保合同或以其公益設(shè)施設(shè)立擔(dān)保或以公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為他人債務(wù)設(shè)立擔(dān)保等。（2）客體風(fēng)險(xiǎn)。客體風(fēng)險(xiǎn)，尤其體現(xiàn)在擔(dān)保法律關(guān)系中。表現(xiàn)為抵質(zhì)押物不符合法律規(guī)定；抵質(zhì)押權(quán)存在其他權(quán)利限制，如留置權(quán)、建設(shè)工程承包人優(yōu)先受償權(quán)等。（3）內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)法律規(guī)則的錯(cuò)誤理解而修改合同內(nèi)容致銀行處于不利地位，如根據(jù)離婚協(xié)議財(cái)產(chǎn)分割將夫妻共同借款變更為夫或妻單獨(dú)借款；擔(dān)保合同與借款合同未建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系；誤將連帶責(zé)任保證約定為一般保證；主合同無(wú)效，擔(dān)保合同效力認(rèn)定約定不清等。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)。合同非本人簽字；合同遺漏或錯(cuò)填重要信息，如借款金額、幣種、利率、罰息、復(fù)利等；未及時(shí)根據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行權(quán)利公示，導(dǎo)致權(quán)利效力瑕疵。如抵押及權(quán)利質(zhì)押未及時(shí)到登記機(jī)關(guān)辦理登記。（5）行政司法風(fēng)險(xiǎn)。不同的行政司法機(jī)關(guān)對(duì)事實(shí)或法律可能存在不同理解或自由裁量行為，從而產(chǎn)生不同的法律后果。如對(duì)最高額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，采信“本金最高額”說(shuō)的法院認(rèn)定擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)對(duì)最高額本金及相應(yīng)的利息費(fèi)用承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；采信“債權(quán)最高額”說(shuō)的法院則認(rèn)定無(wú)論是本金還是利息或其他，總額不得超出最高額。2.有效資產(chǎn)控制不到位，履約保障不足。銀行對(duì)還款義務(wù)人有效資產(chǎn)控制失效，成為信用風(fēng)險(xiǎn)化解的障礙。具體表現(xiàn)為：未核查資產(chǎn)的權(quán)屬及權(quán)利負(fù)擔(dān)；未及時(shí)辦理抵質(zhì)押登記；貸后管理中，未嚴(yán)密監(jiān)測(cè)資產(chǎn)權(quán)屬及其權(quán)利限制的變化；貸款風(fēng)險(xiǎn)處置階段未對(duì)資產(chǎn)采取有效保全措施。3.重要法律時(shí)效節(jié)點(diǎn)管理不到位，債權(quán)完整性受到威脅。在借款及擔(dān)保法律關(guān)系中涉及到的重要法律時(shí)效節(jié)點(diǎn)包括訴訟實(shí)效與保證期間。超過(guò)訴訟時(shí)效期間的，義務(wù)人獲得抗辯權(quán)，債權(quán)人的權(quán)利請(qǐng)求無(wú)法得到法律的強(qiáng)制力保護(hù)。超過(guò)保證期間，債權(quán)人未提起權(quán)利主張，將喪失對(duì)保證人的追索權(quán)。4.信息不對(duì)稱(chēng)，權(quán)利缺乏行權(quán)基礎(chǔ)。代位權(quán)和撤銷(xiāo)權(quán)制度在銀行維護(hù)債權(quán)方面的作用未得到有效發(fā)揮。究其原因，主要為貸后管理未實(shí)現(xiàn)精細(xì)化，對(duì)債務(wù)人損害債權(quán)人利益、采取各類(lèi)手段轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)的信息未進(jìn)行有效搜集，導(dǎo)致代位權(quán)和撤銷(xiāo)權(quán)的行權(quán)基礎(chǔ)缺失，代位權(quán)和撤銷(xiāo)權(quán)制度形同虛設(shè)。5.不當(dāng)緩釋?zhuān)┥霞铀Ｐ庞蔑L(fēng)險(xiǎn)緩釋是銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要措施。但在緩釋過(guò)程中，因操作不當(dāng)，往往風(fēng)險(xiǎn)管理效果事與愿違。如貸款展期未征得所有還款義務(wù)人同意；超出借款合同約定支用期，重新向借款人支用貸款導(dǎo)致新發(fā)放貸款脫保等。6.毀滅性清收，執(zhí)行困難。信息的不對(duì)稱(chēng)，銀行對(duì)借款人財(cái)產(chǎn)線索的缺失，常導(dǎo)致借款人在司法上被認(rèn)定為無(wú)還款能力。抵質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)的存在導(dǎo)致押品處置難度大、成本高等現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。上述因素的綜合，最終影響銀行債權(quán)的全額實(shí)現(xiàn)，常出現(xiàn)贏了官司輸了錢(qián)的局面。

三、法律思維在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用

1.樹(shù)立全流程法律風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)必定在法治框架內(nèi)進(jìn)行。即使在我國(guó)具有“熟人文化”的背景下，法治也才是主線。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理者必須樹(shù)立起法律風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，將實(shí)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理貫穿于信貸業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)。2.加強(qiáng)法律思維培訓(xùn)，提升法律技能。對(duì)從業(yè)人員開(kāi)展培訓(xùn)，提升法律控制能力。銀行從業(yè)人員法律培訓(xùn)的思路應(yīng)當(dāng)是通過(guò)對(duì)具體法律條文與案列的學(xué)習(xí)，逐漸培養(yǎng)法律思維；培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括刑法、民法、訴訟法等；培訓(xùn)方式應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)多樣化，追求培訓(xùn)實(shí)效。培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)逐漸習(xí)得并有效運(yùn)用法律思維開(kāi)展工作。3.以法律思維執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。“三個(gè)辦法一個(gè)指引”將貸款流程劃分為貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置九大環(huán)節(jié)。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)從這九大環(huán)節(jié)著手，梳理各個(gè)環(huán)節(jié)的法律關(guān)系，運(yùn)用法律思維明確各個(gè)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，制定并執(zhí)行相應(yīng)的法律審查和法律風(fēng)險(xiǎn)管控制度。4.運(yùn)用法律思維做好有效資產(chǎn)的有效控制。銀行對(duì)還款義務(wù)人有效資產(chǎn)的有效控制聚焦于“查”和“控”。（1）“查”即核查資產(chǎn)的狀態(tài)，包括事實(shí)狀態(tài)和權(quán)利狀態(tài)，目的是核實(shí)資產(chǎn)的有效。對(duì)資產(chǎn)事實(shí)狀態(tài)核查應(yīng)堅(jiān)持“親見(jiàn)”原則。對(duì)資產(chǎn)權(quán)利狀態(tài)核查，應(yīng)以法定的權(quán)屬確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)予以判斷。在信貸流程中，涉及到資產(chǎn)核查主要有四個(gè)階段，貸前調(diào)查資產(chǎn)為信貸決策提供依據(jù)、貸款支付前核查資產(chǎn)確保放款條件、貸后管理關(guān)注資產(chǎn)變化、貸款清收查找資產(chǎn)以保障債權(quán)。（2）“控”即針對(duì)“查”到的資產(chǎn)采取措施，目的是實(shí)現(xiàn)管控的有效。對(duì)資產(chǎn)的法律控制措施主要有：一是通過(guò)擔(dān)保性權(quán)利控制，如設(shè)立抵質(zhì)押權(quán)。二是通過(guò)財(cái)產(chǎn)保全即申請(qǐng)查封、凍結(jié)、扣押等司法措施進(jìn)行控制。對(duì)有效資產(chǎn)的及時(shí)保全對(duì)于銀行貸款回收有著重要意義。主要表現(xiàn)為，一般來(lái)說(shuō)對(duì)財(cái)產(chǎn)首先采取財(cái)產(chǎn)保全措施的債權(quán)人獲得處置資產(chǎn)的優(yōu)先權(quán)；若債務(wù)人為企業(yè)，財(cái)產(chǎn)保全措施的及時(shí)性就更為重要，甚至決定債權(quán)受償順序；采取保全措施后，債權(quán)人有權(quán)收取保全財(cái)產(chǎn)的孳息用以歸還債務(wù)，如收取房屋租金。5.運(yùn)用法律思維做好不良貸款處置。（1）做好訴訟時(shí)效和保證期間管理，確保債權(quán)完整性。需要注意的是中斷訴訟時(shí)效的行為應(yīng)當(dāng)在訴訟時(shí)效進(jìn)行中發(fā)生，且相關(guān)權(quán)利請(qǐng)求金額應(yīng)當(dāng)是債權(quán)余額，防止中斷效力僅僅及于部分債權(quán)。對(duì)已超過(guò)訴訟時(shí)效或保證期間的貸款，銀行仍應(yīng)當(dāng)以積極的態(tài)度清收。目前，司法解釋對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效和保證期間的挽救措施提供了指引。（2）積極查找有效資產(chǎn)并及時(shí)加以有效控制。銀行要充分發(fā)揮各方面力量，通過(guò)專(zhuān)業(yè)律師介入、法院協(xié)助等方式從信貸檔案、貸后管理獲取的義務(wù)人交易對(duì)手及相關(guān)憑據(jù)、征信等材料中挖掘義務(wù)人財(cái)產(chǎn)信息，并申請(qǐng)法院對(duì)查到的財(cái)產(chǎn)及時(shí)采取保全措施。（3）選用適當(dāng)程序，防范程序風(fēng)險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，在各種法律程序中，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)及破產(chǎn)程序應(yīng)當(dāng)慎用。實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)程序的啟動(dòng)，可能因程序尚未完結(jié)、債權(quán)數(shù)額不確定而導(dǎo)致法院不予受理或裁定中止審理其他程序，進(jìn)而導(dǎo)致后期發(fā)現(xiàn)的責(zé)任財(cái)產(chǎn)無(wú)法及時(shí)執(zhí)行。破產(chǎn)漫長(zhǎng)的程序勢(shì)必影響貸款回收的及時(shí)性。（4）合理選擇責(zé)任財(cái)產(chǎn)清償順序。清收應(yīng)優(yōu)先處置非抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)后處置抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。同時(shí)，銀行的清收工作必須將成本節(jié)約納入清收策略綜合考量。如對(duì)于義務(wù)人處置難度大、成本高的資產(chǎn)，可考慮通過(guò)辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的方式，以收取的租金償還貸款。

四、結(jié)語(yǔ)

銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用法律思維，識(shí)別信貸合同的訂立、履行、違約處置等各階段的法律風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)擔(dān)保、保全措施等實(shí)現(xiàn)對(duì)義務(wù)人有效資產(chǎn)的有效控制，以此做好銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]李瑜青,張建.法律思維內(nèi)涵與特征再思考[J].東方法學(xué),2012,(02):131-136.[2017-08-03].

[2]沈仲衡.價(jià)值衡量法律思維方法論[D].吉林大學(xué),2005.

[3]運(yùn)用法治思維和法治方式化解基層社會(huì)矛盾的策略研究[J].梁鋒,葉開(kāi)枝,劉莊.安徽廣播電視大學(xué)學(xué)報(bào).2016(01).

[4]日常生活的法律性——法律思維與日常思維的關(guān)系[J].陳金釗,范春瑩.求是學(xué)刊.2006(04).

[5]淺論金融危機(jī)背景下的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[J].張夢(mèng)瑤.決策探索(下半月).2011(05).

[6]金融危機(jī)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理[J].葉蕓.經(jīng)濟(jì)師.2009(12).

[7]國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與防范[J].殷玉智,王文生.西部論叢.2002(02).

銀行開(kāi)展法律培訓(xùn)范文第3篇

所謂個(gè)人理財(cái)是指居民根據(jù)自身的收入情況以及財(cái)務(wù)狀況參與適當(dāng)?shù)耐顿Y動(dòng)，現(xiàn)如今的個(gè)人理財(cái)已經(jīng)擺脫了傳統(tǒng)單純的儲(chǔ)蓄投資，在原有的基礎(chǔ)上增加了股票、基金、國(guó)債等，使得居民的理財(cái)方式逐步多樣化。而商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的投資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)管理與規(guī)劃的服務(wù)。對(duì)于消費(fèi)者而言就是在專(zhuān)業(yè)人員的分析下進(jìn)行資產(chǎn)配置與資產(chǎn)投資，使得自己的利益達(dá)到最大化。對(duì)于商業(yè)銀行而言就是為顧客提供專(zhuān)業(yè)的指導(dǎo)，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的投資目標(biāo)。我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展初期只是銀行用來(lái)吸引顧客，增強(qiáng)顧客忠誠(chéng)度、對(duì)個(gè)體客戶(hù)開(kāi)放的免費(fèi)業(yè)務(wù)。近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行運(yùn)行發(fā)展的重要組成部分，已經(jīng)取得重大的進(jìn)展。現(xiàn)如今個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷多樣化，而且在該領(lǐng)域配備了專(zhuān)業(yè)性的工作人員，與此同時(shí)利用信息通訊等先進(jìn)設(shè)備，逐步實(shí)現(xiàn)綜合立體化與網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)。

二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)

首先商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)存在市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律風(fēng)險(xiǎn)，在開(kāi)展過(guò)程中商業(yè)銀行并未對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行定位就向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行申請(qǐng)，就會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而招致監(jiān)管機(jī)構(gòu)的懲罰。其次理財(cái)產(chǎn)品在銷(xiāo)售以及宣傳環(huán)節(jié)同樣也存在法律風(fēng)險(xiǎn)，其具體表現(xiàn)為宣傳和銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品操作不當(dāng)引起的風(fēng)險(xiǎn);理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)提示不當(dāng)、不充分的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）工作人員操作風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人理財(cái)作為商業(yè)銀行新的服務(wù)項(xiàng)目，由于其發(fā)展歷程相對(duì)較短，因此在諸多方面還存在一定的缺陷。在金融領(lǐng)域，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)知識(shí)性強(qiáng)、技術(shù)要求高的綜合性業(yè)務(wù)，對(duì)于工作人員的要求較高，不僅要求從業(yè)者有豐富的知識(shí)功底，對(duì)法律、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等相關(guān)知識(shí)有全面的了解，而且要求工作者在面對(duì)客戶(hù)時(shí)能夠正確處理與顧客的關(guān)系，面對(duì)市場(chǎng)上的金融危機(jī)能夠靈敏處理。但是縱觀現(xiàn)如今的教育現(xiàn)狀，我國(guó)在這方面的教育體制還不夠完善，大多數(shù)商業(yè)銀行的客戶(hù)經(jīng)理在學(xué)歷以及專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)方面都有所欠缺。與社會(huì)所需要的高端人才相差甚遠(yuǎn)。

三、完善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

面對(duì)上述出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行自身需要明確了解以及嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律制度，盡量避免灰色地帶與法律紅線，將法律風(fēng)險(xiǎn)降于最低。除此之外，在面對(duì)現(xiàn)如今理財(cái)產(chǎn)品不斷多樣化的現(xiàn)狀，相關(guān)的法律制度也需要不斷完善，來(lái)彌補(bǔ)空缺，只有法律制度不斷完善，才能規(guī)范商業(yè)行為，從而保護(hù)行為。

（二）加強(qiáng)對(duì)工作人員的培育

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的最終目的是將理財(cái)產(chǎn)品推向大眾，以此來(lái)獲取商業(yè)利益。而理財(cái)產(chǎn)品能否被廣大民眾所接收，其關(guān)鍵還在于工作人員的工作能力。面對(duì)現(xiàn)如今工作人員能力不足的現(xiàn)象，必須引起金融業(yè)的重視。商業(yè)銀行的客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)該具備與時(shí)展相適應(yīng)的素質(zhì)，其中包括面對(duì)顧客時(shí)過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)以及優(yōu)秀的道德素質(zhì)，在為顧客提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)指向的同時(shí)加強(qiáng)自身規(guī)范。為了實(shí)現(xiàn)之一目標(biāo)，需要教育部門(mén)在相應(yīng)的高等院校增設(shè)專(zhuān)業(yè)、增加資金的投入力度，為優(yōu)秀人才的培育創(chuàng)造良好的氛圍。除此之外，在工作之余，銀行管理階層需要加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的培訓(xùn)，在開(kāi)設(shè)投資與理財(cái)兩大課程之外，增設(shè)公關(guān)學(xué)、心理學(xué)等課程，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展培育更多復(fù)合型人才。除此之外，商業(yè)銀行在實(shí)踐的過(guò)程中不斷創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造出更多符合大眾收入水平的理財(cái)產(chǎn)品，并能夠利用先進(jìn)的科技設(shè)備與信息技術(shù)，建立完善的監(jiān)督體系，達(dá)到防患于未然的目的。只有這樣才能做到事前防備，事后解決，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融發(fā)展。

四、小結(jié)

銀行開(kāi)展法律培訓(xùn)范文第4篇

20世紀(jì)80年代以來(lái),洗錢(qián)犯罪日益猖獗并在世界范圍內(nèi)迅速蔓延。據(jù)估計(jì),全世界每年非法洗錢(qián)的數(shù)額高達(dá)1萬(wàn)億至3萬(wàn)億美元,相當(dāng)于全世界國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%,我國(guó)每年也有2000億元人民幣左右。主要危害如下:

動(dòng)搖社會(huì)信用,誘發(fā)金融危機(jī),威脅國(guó)家的安全反洗錢(qián)的實(shí)踐表明,金融系統(tǒng)是洗錢(qián)犯罪分子利用的主要通道。商業(yè)銀行的信用是其“生命線”。但如果有消息披露某銀行被洗錢(qián)分子利用,公眾將對(duì)該銀行甚至整個(gè)銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。另外,由于洗錢(qián)活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點(diǎn),其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢(qián)的需求制約,資金的流動(dòng)毫無(wú)規(guī)章可循,洗錢(qián)很可能成為金融危機(jī)的導(dǎo)火索。

另外,恐怖組織需要資金支持,這些資金的轉(zhuǎn)移都是通過(guò)洗錢(qián)完成的。洗錢(qián)已成為恐怖組織獲得資金的重要渠道,這已經(jīng)嚴(yán)重威脅到了國(guó)家的安全。

造成資本外逃,使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外,導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富流失美國(guó)的非法收入經(jīng)過(guò)清洗后,有相當(dāng)大的一部分仍匯集在美國(guó)境內(nèi)。而我國(guó)的非法資金經(jīng)過(guò)清洗之后,有相當(dāng)一部分單向流向境外。有統(tǒng)計(jì)表明,目前我國(guó)的“資本外逃”數(shù)額已經(jīng)排世界第四位。我國(guó)的資金嚴(yán)重匱乏,大量的資金外逃給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響。

在我國(guó),和洗錢(qián)有著密切的關(guān)聯(lián)。從一些已經(jīng)暴露出的案例來(lái)看,腐敗分子侵吞社會(huì)財(cái)富的途徑為:把得來(lái)的錢(qián)轉(zhuǎn)移至境外,再利用我國(guó)對(duì)外資的優(yōu)惠政策,以外商的身份回國(guó)投資。這樣就形成一個(gè)權(quán)力與金錢(qián)互相依存的、里應(yīng)外合的洗錢(qián)鏈。

助長(zhǎng)刑事犯罪,破壞社會(huì)穩(wěn)定如果洗錢(qián)過(guò)程非常順利,就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持,這將會(huì)進(jìn)一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社會(huì)就通過(guò)洗錢(qián)尋得了掩護(hù)資金,這樣就形成一個(gè)惡性循環(huán)的怪圈,助長(zhǎng)了犯罪分子的囂張氣焰,從而給社會(huì)帶來(lái)極大的危害和不安定因素。

當(dāng)前利用銀行進(jìn)行洗錢(qián)犯罪的主要形式

利用現(xiàn)金進(jìn)行洗錢(qián)存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金用不具有個(gè)人特殊標(biāo)記、無(wú)法追索交易痕跡的現(xiàn)金漂洗非法所得,可以在實(shí)現(xiàn)財(cái)富占有的同時(shí)掩蓋犯罪事實(shí),因此被不法分子視為洗錢(qián)的便利渠道。在我國(guó),雖然中國(guó)人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結(jié)算方式,但目前現(xiàn)金結(jié)算還是個(gè)人消費(fèi)使用最多的結(jié)算方式。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用,但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少,洗錢(qián)者利用賬戶(hù)尤其是個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。

利用對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)一是設(shè)立空殼公司,開(kāi)立銀行賬戶(hù)。有的是先撈錢(qián)后洗錢(qián),一些人員非法貪污受賄后,辭職下海,用新身份來(lái)解釋其非法暴富;有的是邊撈錢(qián)邊洗錢(qián),通過(guò)家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢(qián)來(lái)源;有的是連撈錢(qián)帶洗錢(qián),先創(chuàng)辦私人企業(yè),通過(guò)企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來(lái)將黑錢(qián)轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶(hù)上,并予以合法化。二是非貿(mào)易結(jié)算和虛報(bào)貿(mào)易結(jié)算。利用境外公司簽訂假進(jìn)口合同,將在境內(nèi)犯罪所得贓款清洗到國(guó)外,或?qū)?guó)家和企業(yè)的資金中飽私囊。

利用網(wǎng)上銀行洗錢(qián)網(wǎng)上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,也可以是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的虛擬金融機(jī)構(gòu),網(wǎng)上銀行對(duì)客戶(hù)及其交易的了解程度遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)銀行,所以“了解你的客戶(hù)”的原則較難得到有效落實(shí),犯罪分子正是利用網(wǎng)上銀行的這個(gè)弱點(diǎn),大肆洗錢(qián)。

洗錢(qián)分子還利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢(qián)。先開(kāi)設(shè)一個(gè)網(wǎng)站提供網(wǎng)上購(gòu)物服務(wù),同時(shí)與銀行簽訂協(xié)議,銀行提供網(wǎng)上支付支持,同時(shí)第三方提供認(rèn)證。然后通過(guò)在網(wǎng)站購(gòu)物實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移,實(shí)際上這個(gè)交易并沒(méi)有發(fā)生,而只是進(jìn)行了資金的轉(zhuǎn)移。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國(guó)家,信息交換不充分,同時(shí)洗錢(qián)分子對(duì)交易進(jìn)行刻意掩飾,所以利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢(qián)通常較難發(fā)現(xiàn),網(wǎng)上洗錢(qián)正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。

銀行在反洗錢(qián)工作中存在的難點(diǎn)

客戶(hù)身份識(shí)別和盡職調(diào)查的執(zhí)行難度較大眾所周知,反洗錢(qián)工作的關(guān)鍵在于“了解你的客戶(hù)”,即對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況,大額資金的來(lái)源及流向要有較為詳細(xì)的了解。但在實(shí)際操作上,難度較大。一是同業(yè)間的不公平競(jìng)爭(zhēng)致使嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行盡職調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)丟失優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和重要客戶(hù)。個(gè)別基層金融機(jī)構(gòu)為了不失去自己的客戶(hù),可能在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別、盡職調(diào)查時(shí)放松標(biāo)準(zhǔn)甚至不執(zhí)行。由于目前還缺乏切實(shí)可行的實(shí)時(shí)監(jiān)督機(jī)制,各金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行法律制度的過(guò)程中又或多或少地增加了自己的意愿,這就極有可能挫傷那些真正嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定的機(jī)構(gòu)的積極性,造成“不守規(guī)矩者驅(qū)逐遵紀(jì)守法者”的優(yōu)汰劣勝后果。二是現(xiàn)行的法律和規(guī)章制度中未明確客戶(hù)在盡職調(diào)查工作中的義務(wù)。《反洗錢(qián)法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》均未賦予客戶(hù)向金融機(jī)構(gòu)如實(shí)告知交易背景的義務(wù)。還有部分法律規(guī)定客戶(hù)在辦理交易結(jié)算時(shí)不必向金融機(jī)構(gòu)告知交易的真實(shí)背景。如《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在一般情況下,只要客戶(hù)出示的票據(jù)滿(mǎn)足形式要件,就必須無(wú)條件付款,而不論票據(jù)交易的真實(shí)原因如何。若相關(guān)法律制度不作調(diào)整以改變這種局面,銀行的反洗錢(qián)工作就難以深入有效開(kāi)展,更糟糕的是銀行還可能會(huì)因其所謂的“履職不能”或“盡職不力”而面臨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰。

反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢(qián)難網(wǎng)上銀行具有開(kāi)放、資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點(diǎn),已日益成為反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)。一是網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶(hù)”原則。當(dāng)客戶(hù)開(kāi)設(shè)賬戶(hù)后,客戶(hù)只需通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或者電話(huà)就能夠方便地登錄其賬戶(hù),進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或其他交易活動(dòng)。就算最初開(kāi)立賬戶(hù)可以辨別客戶(hù)的真實(shí)身份,但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中,通過(guò)該賬戶(hù)進(jìn)行交易的人可能不是最初開(kāi)立賬戶(hù)的人。這些因素都使防范和控制洗錢(qián)而規(guī)定的銀行負(fù)有的“了解你的客戶(hù)”的義務(wù)無(wú)法履行。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測(cè)技術(shù)落后,缺乏完善的監(jiān)控體系。網(wǎng)上銀行因其無(wú)國(guó)界性,資金流動(dòng)無(wú)拘無(wú)束。而基層銀行對(duì)網(wǎng)上交易缺乏資金交易監(jiān)管的有效手段。跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的資金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測(cè)。

缺乏高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人員,培訓(xùn)宣傳力度還不夠當(dāng)前洗錢(qián)活動(dòng)的手段日趨復(fù)雜化、專(zhuān)業(yè)化和現(xiàn)代化,這就在客觀上要求從事反洗錢(qián)工作需要同時(shí)具備法律、結(jié)算、外匯、稅務(wù)等相關(guān)知識(shí)的高素質(zhì)復(fù)合型人才,需要豐富的經(jīng)驗(yàn)。然而目前的基層銀行人員緊張、任務(wù)繁重、業(yè)務(wù)壓力大,反洗錢(qián)人員幾乎均為柜員兼職,從人民銀行對(duì)商業(yè)銀行檢查的情況看,大部分商業(yè)銀行多數(shù)柜員對(duì)反洗錢(qián)缺乏整體概念,對(duì)應(yīng)知的反洗錢(qián)知識(shí)不熟悉,足以說(shuō)明反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳工作不到位。

進(jìn)一步改進(jìn)和完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的建議

進(jìn)一步明確反洗錢(qián)參與各方的責(zé)權(quán)利以法律等形式明確規(guī)定客戶(hù)在辦理大額交易等業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)履行如實(shí)告知的義務(wù),否則將因不履行義務(wù)而承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,以此來(lái)促使客戶(hù)自覺(jué)接受、配合金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)盡職調(diào)查工作,從而解決金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)之間法律義務(wù)不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。建議央行與公安部門(mén)進(jìn)一步協(xié)調(diào),改進(jìn)目前運(yùn)行的身份識(shí)別系統(tǒng),為金融機(jī)構(gòu)身份識(shí)別提供必要的技術(shù)支持,解決柜面人員在識(shí)別客戶(hù)有效身份證件時(shí)的諸多難題。當(dāng)然,在賦予客戶(hù)提供必要信息等強(qiáng)制義務(wù)的同時(shí)最好能引入利益機(jī)制,對(duì)反洗錢(qián)卓有成效的金融機(jī)構(gòu)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì),以充分調(diào)動(dòng)其積極性。

強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)控手段一是完善與網(wǎng)絡(luò)銀行有關(guān)的法律和法規(guī)。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個(gè)規(guī)范、明確的法律環(huán)境,立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對(duì)金融業(yè)和反洗錢(qián)監(jiān)管造成的影響。集中力量研究、制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢(qián)業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng),使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動(dòng)匯集到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心,有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。三是制定嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)交易和虛擬貨幣變動(dòng)保存期限規(guī)定。可參照金融機(jī)構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法,使網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。四是注重專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。特別是要引進(jìn)那些熟習(xí)網(wǎng)絡(luò)交易管理和軟件開(kāi)發(fā)的技術(shù)人員,提高人民銀行的反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)能力。

大力開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳教育和培訓(xùn),提高反洗錢(qián)人員綜合素質(zhì)建議由央行牽頭進(jìn)一步加大宣傳力度,營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍,經(jīng)常性地開(kāi)展形式多樣的反洗錢(qián)宣傳,促進(jìn)公眾配合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。使反洗錢(qián)工作在得到所有企業(yè)和個(gè)人的普遍認(rèn)同后成為人們自覺(jué)遵守的一項(xiàng)準(zhǔn)則。

銀行開(kāi)展法律培訓(xùn)范文第5篇

【關(guān)鍵詞】郵儲(chǔ)銀行 縣支行 反洗錢(qián)工作 問(wèn)題 對(duì)策

反洗錢(qián)是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的法定義務(wù)和職責(zé)，郵儲(chǔ)銀行成立以后，從總行到省分行、市分行，再到縣支行，各級(jí)組織十分重視反洗錢(qián)工作，在反洗錢(qián)組織架構(gòu)、內(nèi)控制度建設(shè)、反洗錢(qián)義務(wù)履行等各方面都取得了顯著的成績(jī)。與此同時(shí)，也還存在一些不容忽視的問(wèn)題。本文通過(guò)淺析郵儲(chǔ)銀行某縣級(jí)支行反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況、存在問(wèn)題及對(duì)策建議，以期推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行基層支行反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

一、郵儲(chǔ)銀行某縣級(jí)支行反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況

（一）加強(qiáng)反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。

為落實(shí)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)管理工作，根據(jù)上級(jí)行的要求，郵儲(chǔ)銀行某縣級(jí)支行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，指定兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)日常工作，明確了領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室和成員部門(mén)的反洗錢(qián)工作職責(zé)，并以正式文件下發(fā)到各部門(mén)，為該行開(kāi)展反洗錢(qián)工作提供了有力的組織保障。

（二）建立和完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度。

建立和完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，是有效推進(jìn)反洗錢(qián)工作的保證，該行一是將反洗錢(qián)“一法四令”復(fù)印下發(fā)到各單位;二是及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)上級(jí)行反洗錢(qián)工作的有關(guān)文件，如《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶(hù)身份資料和交易記錄保存管理辦法及操作規(guī)程》、《中國(guó)郵儲(chǔ)銀行衡陽(yáng)市分行郵政金融異常情況報(bào)告制度》、《中國(guó)郵儲(chǔ)銀行衡陽(yáng)市分行反洗錢(qián)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》等;三是縣支行下發(fā)了《關(guān)于明確中國(guó)郵儲(chǔ)銀行縣支行反洗錢(qián)工作組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)的通知》。為該行開(kāi)展反洗錢(qián)工作提供了切實(shí)的制度保證。

（三）組織開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)。

一是開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，為在行內(nèi)和社會(huì)上營(yíng)造反洗錢(qián)的良好氛圍，該行先后通過(guò)懸掛宣傳橫幅、散發(fā)傳單、LED電子顯示屏等方式開(kāi)展了反洗錢(qián)宣傳活動(dòng);二是組織員工進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)，為進(jìn)一步提高員工反洗錢(qián)的知識(shí)，掌握反洗錢(qián)的基本方法，該行先后多次組織了反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)，重點(diǎn)組織學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，并組織了反洗錢(qián)知識(shí)考試，使員工進(jìn)一步掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度，提高了反洗錢(qián)的工作能力。

（四）推動(dòng)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的執(zhí)行。

通過(guò)反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)和反洗錢(qián)宣傳以及反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)，推動(dòng)了該行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的執(zhí)行。一是各網(wǎng)點(diǎn)基本能夠按照檢查要求，建立健全客戶(hù)信息檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，按照“了解客戶(hù)”制度原則，在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，嚴(yán)格審查客戶(hù)提供的證明材料和資料。二是各網(wǎng)點(diǎn)能夠自覺(jué)加強(qiáng)帳戶(hù)管理，建立健全帳戶(hù)數(shù)據(jù)信息檔案，保存客戶(hù)的帳戶(hù)資料和交易記錄，實(shí)行科學(xué)有效的監(jiān)測(cè)。三是各網(wǎng)點(diǎn)建立異常交易報(bào)告制度，加強(qiáng)了對(duì)大額交易的分析，防止不法分子利用郵儲(chǔ)銀行進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額和可疑交易報(bào)告的工作按操作規(guī)程執(zhí)行。四是建立本機(jī)構(gòu)的協(xié)查工作制度，協(xié)查工作建立登記簿，按時(shí)并按要求完成協(xié)查工作。五是嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，在實(shí)際工作中未存在不按保密要求操作的情況。六是開(kāi)展了非實(shí)名制的清理工作。根據(jù)市郵政局、市分行衡郵銀聯(lián)文件精神，該行組織開(kāi)展非實(shí)名制賬戶(hù)清理工作，一方面要求網(wǎng)點(diǎn)新開(kāi)戶(hù)必須嚴(yán)格執(zhí)行《衡陽(yáng)市郵政金融業(yè)務(wù)實(shí)名制執(zhí)行細(xì)則》相關(guān)要求，從目前來(lái)看，新開(kāi)戶(hù)實(shí)名制執(zhí)行比較到位;另一方面，對(duì)以前存量的非實(shí)名制賬戶(hù)進(jìn)行清理，要求對(duì)持非實(shí)名制賬戶(hù)到前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)提供有效證件，通過(guò)清理，該行非實(shí)名制賬戶(hù)存量大量減少，成效突出。

（五）開(kāi)展反洗錢(qián)日常檢查和跨年度評(píng)價(jià)工作。

一是開(kāi)展反洗錢(qián)日常檢查，業(yè)務(wù)審計(jì)部門(mén)在日常審計(jì)檢查中，重點(diǎn)對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)資料保存、大額交易情況進(jìn)行了檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)下發(fā)了整改通知，要求及時(shí)整改;二是開(kāi)展跨年度反洗錢(qián)評(píng)價(jià)工作。為進(jìn)一步推動(dòng)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，建立有效的反洗錢(qián)管理體系，根據(jù)市行的安排部署，該行組織開(kāi)展跨年度反洗錢(qián)評(píng)價(jià)工作，通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)日常檢查和跨年度評(píng)價(jià)工作，對(duì)該行反洗錢(qián)工作取得的成績(jī)和存在的不足有了一個(gè)比較清醒的認(rèn)識(shí)。

二、郵儲(chǔ)銀行某縣支行反洗錢(qián)工作存在的主要問(wèn)題

雖然該行在反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行、反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)等方面做了一些工作，取得了一定的成績(jī)，但是，與反洗錢(qián)行政部門(mén)和上級(jí)主管部門(mén)要求相比，還存在著不少的差距和不足，自身在反洗錢(qián)工作中還存在一些亟待解決的問(wèn)題。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）對(duì)反洗錢(qián)工作重要性認(rèn)識(shí)不足。

少數(shù)單位及員工對(duì)反洗錢(qián)工作概念、內(nèi)容、要求不是很了解，對(duì)反洗錢(qián)意義不清楚，認(rèn)為反洗錢(qián)工作是反洗錢(qián)部門(mén)的事，與己無(wú)關(guān);而且還片面地認(rèn)為加強(qiáng)反洗錢(qián)工作會(huì)制約業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，在某些業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，未嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)。

（二）基層支行反洗錢(qián)力理薄弱。

雖然按照監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)主管部門(mén)的要求，成立了反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，并指定縣支行綜合管理部負(fù)責(zé)日常反洗錢(qián)工作，明確了各部門(mén)的職責(zé)，但是由于反洗錢(qián)工作人員兼職過(guò)多，力不從心，疲于應(yīng)付;而且人員變動(dòng)比較頻繁，不利于工作的開(kāi)展;加上缺乏系統(tǒng)培訓(xùn)，對(duì)反洗錢(qián)工作缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，工作開(kāi)展有難度，特別是對(duì)可疑交易的分析、甄別、報(bào)告以及客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)工作更是無(wú)從下手。

（三）反洗錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。

在具體操作過(guò)程中，反洗錢(qián)內(nèi)控制度未完全執(zhí)行到位：一是客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存制度執(zhí)行不到位，仍有小部分未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，未留存客戶(hù)身份證復(fù)印件及復(fù)印件留存不全;二是大額交易和可疑交易報(bào)告制度未落實(shí)，大額交易雖然進(jìn)行了登記，但絕大部分未進(jìn)行報(bào)告，特別是對(duì)可疑交易的分析、甄別、報(bào)告不到位，無(wú)法準(zhǔn)確把握;三是客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)及評(píng)估工作尚未啟動(dòng)。

（四）反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)方法有待更新。

反洗錢(qián)宣傳方面主要還是利用懸掛橫幅、散發(fā)宣傳資料等傳統(tǒng)方式，缺乏新意，缺乏深度和廣度，使客戶(hù)對(duì)反洗錢(qián)的要求不甚了解和配合，甚至產(chǎn)生抵觸情緒;反洗錢(qián)培訓(xùn)方法也只是利用會(huì)議組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度，通過(guò)文件轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)制度，缺乏系統(tǒng)培訓(xùn)，難以加深印象。

三、強(qiáng)化反洗錢(qián)工作的措施和建議

（一）統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性。

反洗錢(qián)是法律規(guī)定的商業(yè)銀行必須履行的法定義務(wù)，作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行必須按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)的要求，建立健全反洗錢(qián)各項(xiàng)內(nèi)部控制制度，并切實(shí)抓好各項(xiàng)制度的落實(shí)，以確保反洗錢(qián)義務(wù)的履行，降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，因此，要通過(guò)會(huì)議、文件、培訓(xùn)等多種形式，廣泛宣傳反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，進(jìn)一步提高全行員工的思想認(rèn)識(shí)，在全行上下形成自覺(jué)履行反洗錢(qián)義務(wù)的良好氛圍。

（二）強(qiáng)化培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)工作水平。

反洗錢(qián)工作內(nèi)容比較多，要求比較嚴(yán)，要做好這項(xiàng)工作，首先要讓員工知道如何做、從哪里入手，因此，加強(qiáng)反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)很有必要。一是建議將反洗錢(qián)法律、法規(guī)、規(guī)章制度匯編成冊(cè)，做到人手一冊(cè)，便于自學(xué);二是層層抓好反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)，總行負(fù)責(zé)省行領(lǐng)導(dǎo)和反洗錢(qián)牽頭部門(mén)人員培訓(xùn)，省行負(fù)責(zé)市行領(lǐng)導(dǎo)和反洗錢(qián)牽頭部門(mén)人員培訓(xùn)，市行負(fù)責(zé)縣支行領(lǐng)導(dǎo)和反洗錢(qián)牽頭部門(mén)人員培訓(xùn)，縣支行負(fù)責(zé)全行員工的培訓(xùn)，重點(diǎn)是大額交易和可疑交易的分析、甄別方法以及客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法;三是建議邀請(qǐng)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的專(zhuān)家進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)講座，通過(guò)不同形式的培訓(xùn)，來(lái)提高全行員工的反洗錢(qián)工作水平。

（三）加強(qiáng)檢查，促進(jìn)反洗錢(qián)制度的落實(shí)。

充分發(fā)揮業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、審計(jì)部門(mén)反洗錢(qián)“三道防線”作用，各部門(mén)通力協(xié)作，密切配合，在日常檢查中，加大對(duì)反洗錢(qián)制度執(zhí)行情況的檢查力度;建立反洗錢(qián)工作激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)反洗錢(qián)制度執(zhí)行好的到位的要予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)反洗錢(qián)制度執(zhí)行不到位的要給予相應(yīng)的處罰，促進(jìn)反洗錢(qián)制度的落實(shí)。

（四）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，保持反洗錢(qián)工作的連續(xù)性。

隨著反洗錢(qián)工作的不斷向縱深推進(jìn)，行政主管部門(mén)的監(jiān)管力度會(huì)越來(lái)越大，要求越來(lái)越嚴(yán)，縣支行反洗錢(qián)工作業(yè)務(wù)量和工作難度也會(huì)不斷加大，因此，縣支行反洗錢(qián)牽頭部門(mén)必須配備專(zhuān)人負(fù)責(zé)本行及轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作，縣支行反洗錢(qián)崗位人員的配備必須經(jīng)過(guò)市分行反洗錢(qián)牽頭部門(mén)的審核，人員一旦確定，盡量保持穩(wěn)定，人員調(diào)整需報(bào)經(jīng)市分行反洗錢(qián)牽頭部門(mén)的同意，以保持此項(xiàng)工作的連續(xù)性。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技的進(jìn)步，犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪的活動(dòng)也會(huì)更加頻繁，手段也將更隱蔽，洗錢(qián)犯罪的危害極大，為維護(hù)國(guó)家和社會(huì)的穩(wěn)定，相關(guān)部門(mén)對(duì)反洗錢(qián)的打擊力度也會(huì)越來(lái)越大。因此，反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的任務(wù)，郵儲(chǔ)銀行作為國(guó)家商業(yè)銀行，必須嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)的要求，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，只要我們統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化培訓(xùn)，加強(qiáng)檢查，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)“一法四令”和上級(jí)主管的相關(guān)規(guī)章制度，把反洗錢(qián)工作落到實(shí)處，郵儲(chǔ)銀行的反洗錢(qián)工作一定會(huì)登上新臺(tái)階。

參考文獻(xiàn)：

[1]關(guān)于明確中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行縣支行反洗錢(qián)工作組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)的通知.

[2]中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局.中國(guó)反洗錢(qián)專(zhuān)題研究.北京：中國(guó)金融出版社，2011.