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反洗錢活動宣傳方案范文第1篇

為進一步履行公眾教育義務，打擊不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，依據(jù)省聯(lián)社要求，制定了《長白山農商銀行反洗錢宣傳周活動實施方案》，并結合本行實際，扎實有效地開展反洗錢宣傳周活動。

一是為確保活動有序開展，特成立領導小組，親自指揮督導活動開展情況。二是加強員工反洗錢知識的學習。結合宣傳周活動，舉辦反洗錢知識培訓班，使員工能夠為社會公眾熟練講解反洗錢知識和反洗錢法律法規(guī)。培訓的內容涵蓋《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等法律法規(guī)以及如何運用通俗易懂的語言為廣大群眾講解反洗錢知識。參訓人員包括全行所有機構網(wǎng)點的主管會計、出納員、記賬員、綜合柜員共計75人，做到全覆蓋，不留死角。三是多措并舉做好宣傳工作。營業(yè)網(wǎng)點懸掛宣傳條幅，LED顯示屏滾動播放反洗錢宣傳口號，營業(yè)期間在每個網(wǎng)點均擺放反洗錢咨詢臺、宣傳展板、宣傳單，隨時解答客戶提出的有關問題。并組織員工上街宣傳，在繁華街道設立咨詢臺，發(fā)放宣傳資料，為廣大群眾講解反洗錢宣傳知識。同時，深入到個體工商戶店鋪宣傳，將宣傳資料送到個體工商戶手中。為擴大宣傳面，營造社會效應，將反洗錢知識上傳到長白山農商銀行網(wǎng)站上，讓廣大網(wǎng)民朋友也能夠了解洗錢活動基本特點、洗錢的危害性、為什么要反洗錢、公民應該履行哪些反洗錢義務等相關知識。長白山農商銀行網(wǎng)站為http：///。

在此次反洗錢宣傳周活動中，長白山農商銀行共發(fā)出宣傳單800余份，在區(qū)域掀起了全民反洗錢熱潮。通過此次活動，不僅提高了員工自覺學習反洗錢知識的意識，對實際工作起到了積極的促進作用，也履行了社會責任，同時讓廣大客戶知道了打擊洗錢犯罪是金融機構和廣大人民群眾共同的責任。反洗錢工作是一項長期性、系統(tǒng)性的工作，長白山農商銀行將在今后的工作中，嚴格按照上級部門的要求，切實履行好反洗錢法定義務，維護社會經(jīng)濟金融穩(wěn)定，為保障國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展貢獻力量！

反洗錢活動宣傳方案范文第2篇

第一條為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。

第二條本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。

第三條在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

第四條國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。

第五條對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。

司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

第六條履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第七條任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

第二章反洗錢監(jiān)督管理

第八條國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督、檢查。

第九條國務院有關金融監(jiān)督管理機構參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

第十條國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責。

第十一條國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。

國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。

第十二條海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規(guī)定。

第十三條反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。

第十四條國務院有關金融監(jiān)督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合本法規(guī)定的設立申請，不予批準。

第三章金融機構反洗錢義務

第十五條金融機構應當依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

第十六條金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。

金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

客戶由他人辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對人和被人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第十七條金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第十八條金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

第十九條金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

第二十條金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

第二十一條金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

第二十二條金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

第四章反洗錢調查

第二十三條國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。

第二十四條調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

第二十五條調查中需要進一步核查的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

第二十六條經(jīng)調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

偵查機關接到報案后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續(xù)凍結。偵查機關認為需要繼續(xù)凍結的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結措施；認為不需要繼續(xù)凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除凍結。

第五章反洗錢國際合作

第二十七條中華人民共和國根據(jù)締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。

第二十八條國務院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

第二十九條涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機關依照有關法律的規(guī)定辦理。

第六章法律責任

第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；

（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；

（三）違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責的行為。

第三十一條金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：

（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的；

（二）未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。

第三十二條金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

對有前兩款規(guī)定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。

第三十三條違反本法規(guī)定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章附則

第三十四條本法所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。

第三十五條應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。

反洗錢活動宣傳方案范文第3篇

關鍵詞:網(wǎng)上銀行;信息技術;風險控制

中圖分類號:F830.92 文獻標識碼:A 文章編號:100-4392(2008)07-0044-03

隨著現(xiàn)代信息技術的不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)絡在社會經(jīng)濟中的作用日益明顯｡為了滿足信息化時代下客戶對銀行服務升級的需要,降低金融服務成本提高服務效率,網(wǎng)上銀行應運而生｡所謂網(wǎng)上銀行(Internet Banking) ， 亦稱網(wǎng)絡銀行或電子銀行 ， 是依托因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行服務手段｡網(wǎng)上銀行借助因特網(wǎng)遍布全球的優(yōu)勢及其無間斷運行 ， 信息傳送快捷的時間優(yōu)勢 ， 突破傳統(tǒng)銀行的局限性 ， 為用戶提供全方位､全天候､便捷､實時的全新現(xiàn)代化服務｡它的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營模式和經(jīng)營理念 ， 并以其巨大成功向世界展示其深厚的發(fā)展?jié)摿?#65377;網(wǎng)上銀行突破了傳統(tǒng)銀行對金融服務場所的依賴,以其自身的優(yōu)越性在我國得到了快速發(fā)展｡

一､ 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

由于因特網(wǎng)的出現(xiàn)和信息化時代的到來,1995年以來,發(fā)達國家和地區(qū)的銀行､證券公司､保險公司等紛紛在因特網(wǎng)上建立網(wǎng)站,形成從ATM､POS到無人銀行､電話銀行以及家庭銀行的全方位金融電子服務｡在我國,網(wǎng)絡銀行興起的時間不長,但發(fā)展卻十分迅速｡中國銀行從1996 年起投入網(wǎng)上銀行的開發(fā),隨后,工商銀行､農業(yè)銀行､建設銀行､中信實業(yè)銀行､民生銀行､招商銀行､華夏銀行相繼開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務｡太平洋保險公司､中國人壽保險公司等非銀行金融機構也在國際互聯(lián)網(wǎng)上設立了網(wǎng)站｡1997 年 4 月 ， 招商銀行在我國率先開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務?鴉 1998 年 ， 招商銀行又試行了“一網(wǎng)通”網(wǎng)上業(yè)務?鴉 之后 ， 又細分出“企業(yè)銀行”､“個人銀 行”和“網(wǎng)上支付”三大部分 ， 開始介入電子商務領域?鴉 1999 年9月2日推出支付業(yè)務全國聯(lián)網(wǎng) ， 在全面確保安全性的同時擴大到網(wǎng)上商城｡到目前為止已初步構建起中國金融電子化､信息化服務體系,實現(xiàn)了業(yè)務操作計算機化､支付結算電子化､信息處理網(wǎng)絡化和管理､辦公自動化的體系｡中國網(wǎng)絡銀行已初步具備了在線支付的能力｡

二､ 我國網(wǎng)上銀行面臨的主要風險

網(wǎng)上銀行在我國得到了快速發(fā)展,其優(yōu)越性也得到銀行和銀行客戶的一致認可｡然而,網(wǎng)上銀行的風險亦不可忽視,近年來與網(wǎng)上銀行相關的操作風險和客戶因辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務而造成損失的事件也頻頻發(fā)生｡具體來說,我國網(wǎng)上銀行主要面臨以下幾種主要風險:

(一) 操作風險

操作風險主要包括因為信息技術的應用所產(chǎn)生的內外風險和技術軟件的選擇而產(chǎn)生的風險｡技術風險是指網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)設計有缺陷或者是銀行職員､客戶的錯誤操作而導致銀行損失的風險｡由于各家銀行所選擇軟硬件技術標準不同,對網(wǎng)絡銀行風險認識的側重點不同,網(wǎng)上銀行所顯現(xiàn)的弱點也各異｡所以黑客或銀行內部員工可以通過網(wǎng)絡進入銀行的電腦系統(tǒng)刪除和修改網(wǎng)上銀行的程序,盜用他人身份接管網(wǎng)絡銀行客戶的儲蓄和信用賬戶｡同時客戶在缺乏安全知識的情況下進行不規(guī)范操作發(fā)生泄密也會使網(wǎng)絡銀行和客戶雙方都遭受損失｡發(fā)生該種風險時 銀行須承擔客戶損失資金的償付和系統(tǒng)修復的成本, 此外還會影響到銀行的形象和客戶對銀行的信任｡

信息科技特別是網(wǎng)絡技術的快速進步 ， 有可能使網(wǎng)絡銀行面臨技術選擇風險｡一旦網(wǎng)絡銀行的創(chuàng)立者在面臨多種技術選擇時 ， 做出錯誤判斷而選擇了一種最終將被技術變革所淘汰的技術方案 ， 則可能使其所經(jīng)營的網(wǎng)絡銀行處于技術陳舊､網(wǎng)絡過時的競爭劣勢｡網(wǎng)絡銀行信息技術選擇的失誤 ， 將使網(wǎng)絡銀行面臨巨大的技術機會損失， 甚至是巨大的商業(yè)機會損失｡

(二) 法律風險

法律風險是指由于有關網(wǎng)上交易法律法規(guī)的不健全而使網(wǎng)上銀行陷入法律糾紛的風險｡同傳統(tǒng)銀行相比,網(wǎng)上銀行有兩個十分突出的特性,它傳遞信息包括契約采用的是電子化方式;它模糊了國與國之間的自然疆界,其業(yè)務和客戶隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸可達世界的各個角落｡這樣就向傳統(tǒng)的基于自然疆界和紙制合約基礎上的法律法規(guī)出了挑戰(zhàn)｡法律風險在我國網(wǎng)上銀行發(fā)展過程中的表現(xiàn)還包括我國自身相關的法律法規(guī)不夠完善,相關的制度規(guī)范和約束機制還不夠健全,缺乏相對規(guī)范的法制環(huán)境｡目前,網(wǎng)絡銀行在我國還處于起步階段,政府有關法規(guī)中對于網(wǎng)上交易的權利與義務規(guī)定比較模糊,缺乏網(wǎng)絡消費者權益保護規(guī)則｡銀行與商家､客戶的關系､簽名有效性等不明確｡由于網(wǎng)絡銀行業(yè)務涉及到諸多其他法律,如消費者權益保護法､知識產(chǎn)權法､貨幣發(fā)行制度等｡銀行可能因使用電子貨幣或使用虛擬金融服務而損害客戶隱私以致于被提訟,或因在自己的網(wǎng)頁上建立與重要客戶的鏈接而陷入官司糾紛｡犯罪分子可能利用網(wǎng)絡銀行從事洗錢活動從而使銀行被動違反反洗錢法律,電腦黑客也可能利用多種手段連接網(wǎng)絡銀行客戶的網(wǎng)頁使客戶遷怒于銀行,罪犯利用假造的證書以銀行名義銷售給客戶,受騙者可能將銀行作為對象等｡上述種種,將使銀行面臨被判罰款､行政處罰､民事賠償以及刑事責任等諸多窘境,影響銀行業(yè)務的正常開展｡

(三) 系統(tǒng)安全風險

系統(tǒng)安全風險主要包括來自外部的黑客攻擊､計算機病毒､欺騙所造成的風險｡黑客(Hacker)曾經(jīng)是人們對一些具有高超編程技巧､迷戀計算機代碼的程序設計人員的稱謂｡但是現(xiàn)在的黑客已經(jīng)對計算機信息系統(tǒng)的正常秩序構成了威脅，網(wǎng)上銀行成為其首要攻擊對象｡計算機病毒也給網(wǎng)上銀行安全帶來嚴重威脅｡計算機病毒如同真實病毒一樣具有傳染性，一旦爆發(fā)會在整個網(wǎng)絡中傳播，其影響可以迅速傳遞到世界各個角落｡各種針對網(wǎng)上銀行的木馬程序､密碼嗅探程序等不斷翻新，因此防范計算機病毒是確保網(wǎng)上銀行安全的必要措施｡網(wǎng)上欺詐已成為當今世界上最常見的網(wǎng)絡風險之一｡一些不法分子通過發(fā)送電子郵件或在互聯(lián)網(wǎng)上提供各種免費資料引誘互聯(lián)網(wǎng)用戶，當用戶接受他們提供的電子郵件或免費資料時，不法分子編制的病毒也隨之進入用戶的計算機中，并偷偷修改用戶的金融軟件，當用戶使用這些軟件進入銀行的網(wǎng)址時，修改后的軟件就會自動將用戶網(wǎng)上銀行賬號上的資金轉移到不法分子的賬號上｡

(四) 鏈接服務風險

鏈接服務風險,主要是指網(wǎng)上銀行鏈接不到足夠的其他電子商務網(wǎng)站,銀行無法為客戶在網(wǎng)上消費提供支付服務,造成客戶轉移注冊,并最終導致銀行收益損失的可能｡在客戶決定網(wǎng)上銀行能否生存的情況下,客戶在網(wǎng)上消費到哪里,所注冊的網(wǎng)上銀行就應跟蹤鏈接到哪里｡據(jù)統(tǒng)計,我國的網(wǎng)上商店已發(fā)展到600余家,在北京,電子商務網(wǎng)站幾乎以平均每天1家的速度增長｡網(wǎng)上銀行要實現(xiàn)盈利目標,就必須吸引到大量的客戶｡為此,網(wǎng)上銀行一方面要向社會公眾做好宣傳與營銷,提高自己品牌的知名度;另一方面要做好與其他著名商務網(wǎng)站的鏈接,讓他們提示客戶在進行消費時優(yōu)先鏈接到自己的網(wǎng)址,使用本行提供的交易支付工具｡如果網(wǎng)上銀行鏈接不到足夠的電子商城或其他知名網(wǎng)站,就會出現(xiàn)客戶流失現(xiàn)象,并最終影響到銀行的經(jīng)濟收益｡

三､ 發(fā)展我國網(wǎng)上銀行的相關對策措施

(一) 培育風險控制文化,提高風險管理水平

我國商業(yè)銀行應制定“風險管理文化培育實施方案”，借鑒國際先進的風險管理理念，樹立本行的風險管理核心理念｡要努力培育以“誠信､公正､守法”為標志的良好的企業(yè)風險控制文化｡以良好的企業(yè)風險控制文化來影響銀行員工的行為取向，逐步形成系統(tǒng)的風險控制制度和獎懲辦法，讓每一位員工認識到自身工作崗位上可能存在的風險，以培養(yǎng)員工風險意識，提高風險應對能力，在全行形成一種風險防范的道德評價和職業(yè)環(huán)境｡

網(wǎng)上銀行是基于現(xiàn)代信息技術而建立的,因為對相關風險管理者的素質和風險管理水平提出了挑戰(zhàn)｡因為,防范網(wǎng)上銀行的操作風險,除了要樹立銀行員工的風險控制文化外,還應著重提高風險管理者的素質水平｡網(wǎng)上銀行風險管理者應具有計算機和金融學的相關專業(yè)背景,還應不斷補充自身的知識結構､提高風險管理水平以應對各種復雜的網(wǎng)上銀行操作風險｡商業(yè)銀行也應加強對風險管理者的培訓,建立相關的激勵與約束機制,從而提高網(wǎng)上銀行風險管理水平｡

(二) 完善相關法律法規(guī)

針對目前我國網(wǎng)上銀行相關的法律法規(guī)不夠健全的現(xiàn)實情況,如何制定和完善相關法律法規(guī),并嚴格執(zhí)行有關規(guī)定,使網(wǎng)上銀行業(yè)務的開展有法可依､有法必依是發(fā)展我國網(wǎng)上銀行的當務之急｡目前雖然我國新《刑法》界定了計算機犯罪,人民銀行也曾頒布了《 網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》,但現(xiàn)有的法律保障仍顯不足｡因此,應充分利用和執(zhí)行《網(wǎng)絡銀行業(yè)務管理暫行辦法》､《合同法》､《會計法》､《票據(jù)法》､《支付結算辦法》等法律擬訂網(wǎng)絡銀行相關協(xié)議，制定有關業(yè)務流程和業(yè)務處理規(guī)定，應充分利用目前執(zhí)行的關于網(wǎng)絡安全方面的行政法規(guī)，如《計算機信息系統(tǒng)安全保護條例》､《計算機信息網(wǎng)絡國際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》等，利用中國金融認證中心在認證技術方面的權威性和第三方認證的合理性｡

此外,針對網(wǎng)上銀行發(fā)展過程中面臨的一些新問題,應及時更新相關的規(guī)定和標準,確保網(wǎng)上銀行業(yè)務的開展具有有效的法律保障｡僅僅有法律法規(guī)還是不夠的,如何建立有效的的執(zhí)行機制也是發(fā)展網(wǎng)上銀行應考慮的問題｡建立相關的法律配套和保障措施是網(wǎng)上銀行順利開展的重要條件,也是法律法規(guī)發(fā)揮作用的重要保障｡

(三) 加強系統(tǒng)安全風險的控制

防范網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)安全風險應加強應用系統(tǒng)安全建設｡首先應選擇安全系數(shù)高的系統(tǒng),選擇一套有效而又安全的網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng)是防范安全風險的物質保障,被選擇的信息安全系統(tǒng)應能夠根據(jù)信息技術發(fā)展的態(tài)勢,不斷升級和完善｡

而應用系統(tǒng)安全主要包括對交易雙方的身份確認和對交易的確認｡在網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)中，用戶的身份認證依靠數(shù)字簽名機制和登錄密碼雙重檢驗，將來還可以通過自動指紋認證系統(tǒng)進行身份認證｡數(shù)字簽名還確保了客戶提交的交易指令的不可否認性｡公鑰基礎設施――PKI(Public Key Infras-tructure)是解決大規(guī)模網(wǎng)絡環(huán)境中信任和加密問題的很好的解決方案｡同時采用安全電子交易協(xié)議，目前主要的協(xié)議標準有?押安全超文本傳輸協(xié)議(S-HTTP)､安全套接層協(xié)議(SSL)､安全交易技術協(xié)議(STT)､安全電子交易協(xié)議(SET)，其中 SET涵蓋了信用卡的交易協(xié)定､信息保密､資料完整及數(shù)據(jù)認證､數(shù)字簽名等，已經(jīng)成為事實上的工業(yè)標準｡為了加強網(wǎng)上銀行業(yè)務的安全管理,商業(yè)銀行還應建立自己的網(wǎng)上認證中心,同時加強網(wǎng)上銀行監(jiān)管工作,形成規(guī)范､合理､有序的網(wǎng)上銀行安全監(jiān)管體系｡

(四) 網(wǎng)上銀行服務的鏈接保證

針對網(wǎng)上銀行服務的鏈接風險,商業(yè)銀行應提供鏈接保證｡制定超前可行的友好鏈接計劃,不僅要盡可能多地鏈接電子商城,成為B2C交易模式的信用媒介,而且還要更多地鏈接企業(yè)網(wǎng)站,著眼于在B2B交易模式中擔當重任｡只有友好鏈接在數(shù)量上和質量上都能夠得到保證,網(wǎng)上銀行業(yè)務的快速發(fā)展才能成為可能｡反過來,如果一家網(wǎng)上銀行辦得非常有特色,具有很高的知名度,那么其友好鏈接也很容易得到其他商務網(wǎng)站的認可,并把該銀行指定為自己的結算銀行｡

參考文獻:

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