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深化全面風險管理范文第1篇

以點到面，自上而下

伴隨蘇寧的規模越來越大，業務類型越來越廣，公司將更多的注意力集中在企業的風險管理上。尤其是2008年金融危機后，董事長不止一次地提醒團隊，要關注蘇寧的風險控制能力。在開展風險管理工作的時候，公司首先考慮了以公司主營業務傳統零售業務為切入點。通過2010年內控項目的順利開展，公司建立了風險內控組織體系，對電器板塊的內控流程進行了全面的梳理，并建立了內控自評機制。2011年公司對于電器板塊進行了兩次全面的內控自評工作，一方面做實了電器板塊的內控自評流程工作，另一方面也識別了其中的一些風險管理及內控薄弱環節。

同時，公司也逐步完善了風險管理三道防線的組織機構建設，從公司總部、大區到子公司都建立了相應的內控管理全職或兼職崗位與內控部進行工作對接，體現了“全員內控”的思路。

2012年，公司結合組織架構調整情況，完成風險內控工作試點范圍的拓展。將高速發展的蘇寧易購、樂購仕（中國）公司、香港公司納入本年度風險內控工作范圍，完成了配套內控組織搭建和制度建設工作。

風險管理信息化

信息化給蘇寧帶來的改變是方方面面的，不僅包括表面的各個業務流程，也包括內在的管理方式和企業文化。即將進入世界500強的行列，蘇寧在管理學上的一些突破更加令人關注，在風險管理方面也不例外。初期公司采用電子表格以及OA系統的工作方式，在試點工作的時候，還基本可以滿足公司的管理需求。但在風險管理全面鋪開時，千億級的公司就體會到了信息化的重要性。各大總部、幾十個大區、幾百家子公司的風險管理數據若不采用信息化的方法進行管理，則無法滿足公司的需求。

2012年7月，蘇寧開始進行內控管理平臺一期建設工作，并于同年10月份推進系統上線，實現了內控自評工作大部分流程的信息化、無紙化操作，系統從計劃管理、自評實施、缺陷整改、考評管理等方面，將內控自評流程通過系統實現，有效保證了自評開展的時效性和結果的準確性，幫助內控工作人員提高工作效率和工作質量。

蘇寧云商2012年12月底起開展年度內控自評的系統實施工作，于2013年3月份進行內控年度自評結果的公告。在后期的工作中，公司還將從擴大系統使用范圍、完善系統應用、優化系統操作流程等方面，持續完善和優化內控管理平臺建設工作。內控工作信息化的推進，降低了公司內控風險，節約了管理成本，實現了內控管理工作自動化、常態化，為更好地開展內控工作提供了必要保障。

深化全面風險管理范文第2篇

關鍵詞:銀行;風險管理;金融改革;措施

對于銀行業來說,風險管理和業務拓展任何時候都是相互矛盾而又相輔相成的。銀行雖然是現代經濟運行的核心,但它自身的發展卻離不開客戶的業務支撐。過分強調風險控制會降低客戶的滿意度以致喪失業務機會,而脫離了客戶銀行就會成為無源之水、無本之木。同時,風險控制是銀行科學經營發展始終要堅持的第一要務,是銀行可持續發展的根本,若過分強調滿足客戶的需求而使風險管理失控,最終也會失去客戶,被市場淘汰。這就要求銀行不斷提高風險管理水平, 推出符合市場需求的金融創新產品, 以促進金融改革的深化和實施。

市場經濟的內在屬性決定了任何一個經濟主體在經營過程中都會遇到風險,而銀行作為經營貨幣的特殊企業,所面臨的風險種類以及風險暴露程度表現得尤為突出。因此,風險管理是銀行管理的核心之一。

1.不斷提高銀行風險管理水平是市場的需要

目前, 隨著我國金融改革與市場化程度的不斷深化以及外資金融機構的不斷涌入, 銀行業的競爭趨于白熱化。同時客戶的金融理念在不斷提升, 金融創新的要求迫在眉睫, 對銀行滿意度的期望值越來越高。這些都使我國銀行業的經營環境正在發生深刻的改變, 銀行面臨的各種風險呈現出復雜化趨勢, 因而對銀行全面風險管理提出了更高的要求。對于如何處理傳統銀行的風險控制和風險管理模式與當前激烈的市場競爭的關系提出了新的挑戰。最根本的途徑是盡快提高風險控制能力,在資本配比的范圍內實現風險和收益的合理匹配。

國內大多數銀行以利差收入為中心、追逐大客戶放貸業務的傳統盈利方式, 正在逐步向以金融產品創新、金融服務方式和產品銷售渠道多元化所推動的新型盈利模式轉化。因此,銀行必然要進行戰略調整與轉型,通過前瞻性的市場定位和戰略規劃確定適合自身特點的發展路徑。而隨著經營環境變化、業務結構日益多元化、銷售和營銷網絡管理日益專業化以及金融監管日益國際化,將使銀行經營風險的復雜性劇增,不僅對傳統銀行的風險控制覆蓋面和風險控制效率提出挑戰,也對傳統銀行的風險管理決策及系統控制方式、管理技術提出嚴峻挑戰。

面對這種新形勢, 處于結構調整與戰略轉型中的商業銀行, 應該通過體制創新, 打造適合當前市場競爭環境與自身發展需要的長效風險管理機制。銀行的風險管理體系必須改革被動的風險控制模式, 從被動控制轉向積極管理、從分散的點線控制轉向整合的系統管理, 在經營管理體系的系統性結構調整過程中, 構建適應銀行管理需求的專業化風險管理平臺, 通過風險管理體制創新營造市場競爭優勢。

2.優化風險資本配置制度,凸顯現代風險管理理念

2.1風險資本管理的重要性

風險資本,是由銀行管理層內部評估產生、按資產或某項業務進行配置、抵御風險沖擊的資本金準備,用于覆蓋一定置信度水平下的非預期損失。風險資本配置為銀行提供了進行組合管理績效考核的最佳度量方法,能夠在業務計劃、資源配置、績效考核、貸款定價、風險限額等各個方面廣泛運用,從而確保銀行將最寶貴的資本資源配置到經過風險調整后收益最高的業務單元。風險資本管理在現代銀行的經營管理中越來越重要,已成為銀行風險和價值管理的核心。

目前,國內很多銀行都已開始實行風險資本配置管理,通過將風險資本分配到各個分行和各個經營部門,從而來確保風險資本在全行范圍內的合理配置和高效運用。部分銀行已將風險資本配置延伸到了風險、價值衡量和績效考核及評價領域,建立起了完整的風險資本管理體系。有的銀行還以資產變動法取代了系數法,提高了對風險資本占用情況計量的精確度。

2.2風險資本配置制度的作用

風險資本配置制度的實施,對銀行的資本管理和風險管理都起著積極的作用。

首先,風險資本配置制度從根本上改變了傳統的“重規模、輕管理”、單純注重短期賬面經營利潤的經營理念,使銀行在決策時能夠綜合考慮收益與風險成本的情況,通過在制定綜合經營計劃時設定系數等方式,確保銀行將稀缺的風險資本分配到風險水平低、資本回報高的業務單元。

其次,風險資本配置是促使銀行全面風險管理理念落到實處的重要手段。目前國內一些銀行都已經提出了實施全面風險管理的目標,并努力在實際經營當中貫徹落實,而采用風險資本配置制度,銀行不僅能夠將信用風險、市場風險和操作風險統統納入到風險資本的計量范圍之內,還能將風險管理政策深入滲透到各類業務的實際經營當中。

再次,風險資本配置制度的確立,可以促使銀行內部管理從行政指令方式向內部比較考核方式轉變。在風險資本配置的基礎上,進行更加全面的綜合評價,為內部績效考核提供了依據。

3.銀行風險管理模式的轉變

按照國際先進銀行風險管理的理念和經驗, 并結合我國銀行的特點與金融改革的要求, 努力提高我國銀行的風險管理水平,將風險管理模式做好以下幾個方面的轉變:

①風險管理內容由信用風險向信用、市場、操作性等多方面風險轉變。隨著銀行業務的復雜化,銀行的風險已由原來的信用風險為主逐步發展到多種類型的風險共同作用, 大大縮短了從發現風險到形成損失的時間。同時,國際銀行業對各類型風險的認識程度和管理能力也在增強,由單一的風險管理發展為管理多種風險,并且正朝著集中管理的模式發展,這也體現了現代銀行風險管理的發展方向。未來銀行的風險管理不僅要對信用風險進行管理, 而且應該更加重視對市場、操作性、法律等各類風險的管理;不僅要強調對市場風險因素的控制, 也重視對人為風險因素的控制;不僅要把資金損失的可能視為風險,也要把銀行自身的聲譽損失視為風險。

②風險管理方式由直接管理向直接、間接管理相結合的模式轉變。目前,我國銀行的風險管理方法還比較單一,主要還是以直接管理為主,例如審批授信項目、清收不良資產等。但從未來風險管理的發展趨勢來看,要重視發揮間接風險管理的作用,尤其是針對一些時效要求短、批量化處理的銀行業務,諸如資金業務、零售業務等,要進行間接管理,定量分析其國別風險、地區風險、行業風險、企業風險、家族風險等,并同時結合信貸審查等直接管理方式,對業務風險進行有效的控制。

③風險管理對象由單筆貸款向企業整體轉變,由單一行業向資產組合管理轉變。伴隨著經濟活動的變化,企業的經營特征與資本運作形態也發生著深刻的變化,以企業資產負債審核為主要內容的信用風險管理方法已經不能滿足風險防范的要求。諸如子公司、關聯公司、跨國公司等復雜的資本運營模式已經使風險的表現形式越來越復雜和隱蔽,這就要求風險管理由對單筆貸款的管理向對企業的整體風險管理的轉變,不僅要對其財務情況進行審查,同時也要關注企業的經營模式、股權結構、對外投資以及全部的現金流向。同時,還應把風險管理的視角從一個企業放大到整個行業,及時把握市場的變化,在微觀分析的基礎上強調系統性風險的研究。從而,最終向著資產組合的風險管理與資本制約下的組合模型的管理模式轉變。

④風險管理范圍由國內向全球轉變。在傳統的體制下,我國金融體制與國際接軌的程度相對較低,這在雖然一定程度上減少了國際金融市場對我國的影響。但隨著經濟全球化的深入, 我國銀行業必然會逐步融入國際金融市場,在國外設立其分支機構,同時參與國際競爭的步伐也會隨著加快。目前,已有中國銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、招商銀行等多家商業銀行在海外設立了分支機構,大大延伸其業務觸角。與此同時,相應的風險管理也在由國內向全球管理轉變,逐漸形成全球的風險管理體系。銀行也應更加注意綜合衡量和管理在全球范圍內的風險承擔,系統防范在世界任何地區可能發生的不利事件,在全球范圍內對所承擔的各種風險進行統一的衡量。

4.提高風險管理的措施

4.1改進利率風險管理技術

目前我國銀行業已經普遍采用利率敏感性缺口方法測量所面臨的利率風險,這種方法的優點是對管理水平與成本的要求較低,在未來一段時間內可以滿足我國的金融發展水平與銀行管理能力的需求。但是利率敏感性缺口方法的測量精度較差,它已不再是主流技術。而且我國目前銀行的存貸款利率與市場利率的相關性較低,在使用久期缺口管理方法的時候并不需要計算其標準化缺口,技術的復雜性降低,實施難度也隨之減小。因此,在使用久期缺口管理的基礎上,結合商業銀行經營管理水平,探索出更為精確的模擬方法十分重要,比如可以將模擬極端情景下利率風險的壓力測試法作為利率風險管理的輔助手段。

4.2建立金融產品定價體系

我國銀行要適應利率市場化要求,就必須建立起一套健全的、科學的、高效的金融產品定價體系。從客觀上講,需要解決以下幾點問題:

第一,加快建設按產品、按部門、按客戶進行成本核算和細分的財務管理機制,使每一項金融產品的風險和回報、成本費用能夠準確界定和量化核算,使每一個客戶的風險、報酬和貢獻度能夠準確計量和進行價值分析,從而為金融產品的合理定價提供依據和標準。

第二,建立分級授權的金融產品管理與價格決策機制。銀行的總行要建立相關金融產品的內部報價體系,使分支機構了解金融產品的基本價格,從而為實際的產品定價提供基準,同時也應對分支機構實行科學的分級授權管理,根據業務種類、風險大小、期限、額度等,對分支行分類給予一定的定價浮動權。

第三,加快建立能夠快速反映市場價格的內部資金價格轉移體系,充分借鑒國外商業銀行的做法,在產品分類的基礎上,把不同的產品歸于不同的業務單元,運用內部資金轉移模式,實現對不同業務單元的績效考核以及對不同產品贏利水平與價格的考核。

第四,依據新《巴塞爾協議》有關信貸風險評估的要求,制定出一套科學有效的信貸風險評價系統,正確地評估貸款的損失率和違約率,從而實現對貸款風險的有效評估。

4.3完善利率風險衡量系統

利率風險的準確測量是以利率變動的正確預測為前提的,它同時也是開展風險管理工作的基礎。我國的商業銀行應該參照巴塞爾委員會的《利率風險管理原則和監管原則》,吸收該原則中對銀行體系進行利率風險管理的經驗,并考慮到我國銀行目前的經營環境、成本收益能力、風險水平、利率風險管理需求和現實的信息技術水平,建立適合我國銀行的利率風險衡量系統。

4.4加強風險管理人才的培養

以人為本是現代銀行管理的精髓,培養一批擁有現代利率風險管理技能和方法的高素質人才,是利率風險管理的基礎。在西方的商業銀行中,利率風險管理專家起著非常重要作用,他們對經濟問題有很強的分析能力,不僅能利用各種管理工具和技術控制利率風險,而且能運用先進的利率管理方法增加銀行的收益。我國的利率風險管理人才缺乏,急需加強人才建設,采取以能力和素質培訓為主的新型方式,其目的不僅是讓他們擁有風險管理知識,掌握其風險管理的技術和方法,更重要的是注重其能力的培養。

4.5加強風險管理文化的培養

作為銀行企業文化的核心內容之一,風險管理文化對銀行的風險控制能力起著至關重要的作用。由于文化能夠影響員工的價值觀,進而成為其在實際工作中判斷對錯的基本準則,風險管理文化不但決定著銀行的風險戰略、風險管理制度及各項措施成效,同時也成為銀行風險控制的無形防線。

受傳統思維方式和原有經營理念的影響,我國銀行對風險管理的理解還處在在制度、方法和技術等較淺的層面上,對風險管理文化在公司治理和風險管理中重要性的認識非常的有限。隨著我國風險管理實踐的深入發展,部分銀行開始對風險管理文化逐漸重視,不僅明確了自身的風險偏好和風險戰略,還通過政策、制度和培訓等方式,實現了風險管理文化在全行范圍內的傳播和普及。當然,由于風險管理文化不是在短時期內就樹立的,其成效也是需要在風險管理的實踐中逐步體現,因此,銀行在風險管理文化的培育方面還需要投入更多的精力。

5.總結

綜上所述,銀行應當建立完整的風險管理制度體系,通過科學的風險管理模式實現對各種類型風險的全面、全過程的管理。按照銀行業的運作規律,提高銀行的風險觀念和競爭意識,圍繞風險管理的文化、體系、理念、技術等方面進一步加以完善,不斷優化資源配置,以達到提高風險管理水平,促進金融改革進一步深化實施的目的。

參考文獻:

[1]陽.論現代金融機構風險管理十項原則[J].國際金融研究,2005(4).

[2]謝少平.對利率風險管理的調查與思考[J].金融經濟,2007(4).

[3]馮靜生.對我國商業銀行風險管理的探討[J].農金縱橫,2004(2).

深化全面風險管理范文第3篇

【關鍵詞】電力事業 電力企業技術

一、電力企業全面風險管理目標

根據國家電網2016年對財務部稽核內控和風險管理工作的部署情況，結合公司的相關工作安排，表明在2016年電力企業全面風險管理中，以稽核內容和風險管理作為主要實施目標，為了全面、系統的對電力企業風險管理工作實施調整和部署，堅強對電力企業風險管理方面存在漏洞的改進和方法，提出了一些重點實施環節，主要包括建立健全財務風險管理機制、提高對財務風險評估和內控評價能力、深化依法從嚴治企的管理方針、優化財務風險管理服務體系、制定完善財務風險管理標準等。

二、電力企業全面風險管理的優化性建議

電力企業作為人民生活保障的最根本條件，其管理水平和管理技g將會直接影響到國家和企業的運行狀況，伴隨著我國電力事業的不斷開拓和深化，風險防范與管理則顯得尤為重要，只有正確的風險管理觀念，積極的風險管理安排，高效的風險管理措施，才能促使我國電力經濟更加持續的發展，融合國家電網針對全面風險管理實施的工作思路，特提出幾點發展性建議，希望給予大家參考。

（一）實施財務標準一體化管理

通過對公司核算系統的研究和了解，現階段公司核算系統共包括五個環節，分別是設備管理、人力資源管理、項目管理、財務管理、物資管理，“EPR”核算系統作為公司統一運用的財務系統，由于本地區的財務核算是由各縣公司通過層層遞進的關系發起的業務流程，因此，其核算模式也需要經過一級一級進行審批，最終得到完整的核算結果，這樣不但大大的降低了企業核算的工作效率，同時在審批過程中，也增大了核算的誤差性，這樣就不利于企業對財務更好的管理和把握。

實踐表明，在我國電力企業財務風險體系建設過程中，始終將財務標準管理作為重點內容來實施，那么隨著科技化、信息化發展戰略目標的不斷滲透，對于電力企業風險管理問題也應該融入新的管理理念，比如說實行企業財務標準一體化管理，所謂一體化管理主要針對財務標準各個方面從而采取的管理方式，例如為了更好的推動財務標準本地化的運用，電力企業內部將建設以風險控制信息系統為基礎的管理方式，這種管理技術融入了崗位責任制的管理措施，通過對崗位職責擇地合理劃分和監督，降低財務管理的風險等級，進而使風險發生幾率等到更加有效地控制。

（二）采取科學化內控評價原則

風險控制信息系統作為新時代下針對電力企業全面風險工作而開發的技術手段，不僅可以用于對財務標準的管理和監督，同時還能夠對內控工作的具體實施情況做出整體的分析和評價，這樣就可以對風險評價體系在建設中存在不足給予及時的發現和調整，使風險控制運行機制更加常態化的發展和實施。從2016年下半年起，公司將陸續執行關于內控工作的相關措施，其中有建立信息化內功評價體系、開展專題自評價活動以及對全面風險委員會的工作內容實施自評，那么這些舉措不僅可以使電力企業的財務部門在全面風險管理上得到良性的調控，對于下一年度的風險管理工作來說，有著深遠意義和影響。

（三）優化問題的協同整改能力

部門間的協同能力將會決定著問題的解決程度和解決效果，面對電力企業內部管理狀況，業務類型復雜、操作環節多是最為明顯的弊端，因此，只有實時對財務管理中的各個環節出現的問題進行一次歸類、分析和總結，并且對處理完的問題進行跟蹤和審核，從根本上對問題實施改正，這樣問題整改才會收到實質性的效果，使內控體系變得更加完善和具體，促進前段業務更加有序、蓬勃的發展。

（四）加強財務月度監督工作

月度財務的審核工作是電力企業全面風險控制的首要前提，只有采用先進的財務審查手段，比如說財務實施平臺、業務憑據網路化管理等，將業務中的分險等級進行明確劃分，對重點風險環節實施重點監督、重點管理，結合長效化的稽核管理機制，主要有現場專項稽核、統一在線稽核以及跨區交叉稽核等，將風險內控情況進行鞏固和提高；此外還要充分利用部門之間的協同能力，積極開展稽核活動，通過與財務重點工作的配合，并融合對各種開拓式業務活動的運用，可以對前端業務在執行和實施過程中的風險情況進行控制，不但使月度監督報告內容和形勢變得更加多樣、具體，同時利用稽核工作的開展，也對基層單位的風險控制情況予以了一定的警示。

三、結束語

企業全面風險管理是市場經濟環境下一門企業管理技術， 我們應該努力學習掌握，因此， 加強企業全面風險管理工作， 對于電力企業發展壯大和作用的發揮， 對提高企業抗風險能力和企業核心競爭力都具有現實而長遠的意義。

參考文獻：

深化全面風險管理范文第4篇

摘 要 隨著現代公司管理體制的深化，地市級供電企業從以安全生產風險管理為核心的風險管理體系，逐步向全面風險管理體系轉變。佛山供電局在實踐全面風險管理體系過程中，對風險評估的實踐落地不斷進行探索，形成了一套切實可行且卓有成效的風險評估方法，為地市級供電企業開展風險評估工作提供了有效的執行方法和管理經驗。

關鍵詞 全面風險管理 地市級供電企業 風險評估

佛山供電局于2013年著手開展對地市級供電企業建設全面風險管理體系可行性的研究、論證和分析，并于2014年由企業管理部牽頭正式啟動局體系建設與應用工作。佛山供電局的全面風險管理體系旨在為局的經營與生產管理目標實現提供持續、可靠的保障，也致力于為南方電網其他地市級供電企業開展全面風險管理工作創建一套能夠推廣復制的典型管理范本。在這套范本中，最具有實踐探索意義的就是其中的風險評估體系和方法，該評估體系將全面風險管理中許多停留在理論層面方法論轉變為了可操作的工作內容。2015年，為進一步保障風險管控實效，加強風險管理與業務流程管理的深度融合，佛山局開展將風險點嵌入業務流程的實踐，進一步積累了管理經驗。

一、背景

2014年年初，佛山供電局結合南方電網公司一體化作業標準體系建設的進程和戰略性風險管控的需求，正式啟動了全面風險管理體系建設的工作，編制《佛山供電局全面風險管理領域深化創先工作實施方案》，明確全面風險管理體系建設的實施規劃。

在充分承接南方電網公司重點風險領域、體系要素的全面風險管理體系思路基礎上，佛山供電局圍繞“打造地市局層面全面風險管理先進工作示范”的建設目標，結合南方電網公司一體化作業標準體系建設工作思路，將“風險集中、風險分層、風險分類”三原則落實到具體的體系框架設計中，形成具有地市局特點的體系框架。

在管控框架上，佛山供電局的全面風險管理體系涵蓋所有領域、不同層面存在的風險；安全生產風險管理體系是全面風險管理體系的重要組成部分。在管控載體上，佛山供電局將不同領域的風險，按照顆粒度的不同，切分為管理層面和作業層面。其中，管理層面的風險以“業務指導書”為主要風險管控載體，作業層面的風險以“作業指導書”為主要風險管控載體。

二、搭建科學的全面風險評估體系

（一）優化風險分類框架，統一風險識別和評價的層級與對象

風險分類框架是開展風險評估工作的基礎和核心工作。佛山供電局在南方電網公司劃分的7類一級風險、48類二級風險和136類三級風險的基礎上，根據地市局的管理特點及實際情況，對地市局沒有的業務進行剔除，同時為了避免與作業層面的風險重復，將風險框架主要設定于管理層面的風險，另外，在三級風險的命名中，統一優化為動因導向的命名原則。最終形成7類一級風險、38類二級風險和135類三級風險的風險分類框架。

（二）建立風險評分與統計模型，設計多維度的評價標準

風險評價是風險管理的重要步驟，需要在風險識別的基礎上，把損失發生概率、損失影響程度等因素綜合考慮，對風險的狀況進行綜合評價，為風險應對做好準備。為了讓全體人員在進行風險評價時有統一的評價標準，佛山局借鑒安風體系風險評估的經驗，在承接南方電網公司兩個風險評價維度的基礎上，將風險的屬性劃分為發生可能性和影響程度，其中影響程度又細分為五個子維度。同時結合佛山供電局實際，調整了風險評分等級，降低了風險在局層面的可接受水平。

風險評價準確性受制于多方面因素，其中重要一點是風險評價人員需綜合考慮風險因素，對風險事件進行綜合評價。這就表明風險評價人員自身的專業素質水平及對各類風險的反應不同，會造成評價結果的差異較大。為了盡量避免評價人員的主觀性成分影響評價結果。佛山供電局通過兩項措施來降低影響。首先是在評價的過程中，業務部門對所需評價的風險事件按照承擔主要責任和輔助責任兩類進行打分，承擔主要責任和輔助責任的分值在計算總分時賦予不同的權重。其次，對風險評價的個體，按照不同職位授予不同的權重，最終通過風險評價模型得出風險評價結果。

其次是邀請第三方進行獨立評價，即由專業咨詢機構在電網領域的專家對佛山供電局的風險進行評分，并將專家評分結果作為參考值，通過研討會形式與各風險的主導部門逐一確認和調整。在首次開展風險評估過程中，企業往往會因為認識不足、心理抵觸、溝通不夠等原因，造成風險評估數據的質量問題。為了避免以上情況的發生，佛山供電局以質量換取效率，采用三種方式結合的辦法確定風險評分。

三、風險評估體系在佛山供電局的實踐探索

（一）風險與流程深度融合，徑直切入流程梳理風險點

風險評估的最終目的是為了有效識別風險并對風險進行管控，風險管控措施的有效落地才能體現風險管理的意義。佛山供電局在搭建風險管理體系時，已經明確了管理層面的風險以“業務指導書”為主要風險管控載體，故風險管理與業務管理融合，就必須切入到流程里面進行管理。

2014年，在進行風險識別時，采用的更多的經驗識別法，即識別人員從自身專業角度，利用頭腦風暴等方法進行識別，識別得到的風險數據庫，包含從宏觀和微觀角度進行識別的風險事件。2015年，為將識別到風險科學的嵌入到日常的業務流程管控中，通過兩項舉措進一步加強風險與流程的深度融合。首先是優化風險識別方法，開展基于流程節點的風險識別工作。即在已梳理出的業務流程節點基礎上，進行風險辨識。其次，在風險識別的同時，將所識別的風險與流程節點實現匹配，最終通過業務指導書實現風險管控措施落地到業務流程節點，落地到關鍵業務、關鍵流程、關鍵環節和關鍵崗位中。

（二）全體動員參與風險識別，保障風險數據庫的全面性

風險識別是風險管理的第一步，是指收集有關風險因素、風險事故、風險損失等方面的信息，發現導致風險損失的源頭，有針對性的制定管控措施。由于風險識別是一項復雜的系統工程，如何保證風險數據庫的全面性，必須制定對應的措施。佛山局通過領導掛帥、全員參與、廣泛識別三個步驟開展風險的梳理，邀請了各職能部門、物流服務中心、信息中心和試驗研究所等單位的全體人員參與到識別的過程。同時在識別表中，根據三級風險分類，劃分三級風險的主輔導責任，要求各業務部門既識別本單位承擔主導責任的風險事件，也要識別本單位承擔輔導責任的風險事件，最終在對風險事件進行匯總和規范化處理后，形成了2014年的初始風險數據庫。由于企業的外部環境和內部條件都在不斷的變化，企業面臨的風險因素也隨之改變，因此佛山局在2015年進行新一輪的風險識別，保障風險數據庫的實效性。

（三）設計全面風險評估工具，大幅提升風險評估效率

全面風險評估是一項系統復雜的過程，通過兩年的風險管理實踐，深刻體會到風險評估效率和評估質量對風險管理的重要性。為提升風險評估效率，佛山供電局設計并開發了風險評估工具，減少了業務部門風險管理人員在風險評估過程中的匯總、計算等等耗時耗力的工作，大幅提升了風險評估的效率和質量。該風險評估工具的功能主要包括系統管理、風險分類、風險識別、風險評價、風險應對、統計分析等功能，通過信息化工具，對各業務部門新增風險，風險評價，風險匹配流程提供了便捷。同時可以自動繪制風險重要性等級，展示風險事件數量分布等，便于各業務部門查詢自身的風險、編制風險報告。

（四）繪制關鍵風險坐標圖，形成風險性重要等級

風險評價的目的是為了得到風險重要性等級，為有針對性的管控風險做好準備，那么如何有效展示風險評價的結果呢。佛山供電局采用風險坐標圖的方式，通過可靠性和影響程度兩個維度對預測到的風險進行排序和統計，展示業務風險狀況。風險評價結果的統計和展示主要有兩個目的，首先是依據風險評價形成的風險事件等級排序和三級風險的等級排序，將關鍵風險事件作為下一階段風險應對策略的制定范圍，重大三級風險作為專項風險治理的對象。其次根據各風險事件的評分，往上統計三級風險的發生可能性和影響程度評分，形成三級風險的重要性排序，最終形成風險坐標圖。風險坐標圖不僅反應佛山供電局風險的重要性分布，也用于反映佛山供電局的風險偏好。為各部門和單位領導呈現全局的風險分布和風險大小視圖，彌補管理層面風險監測的不足。

（五）編制全面風險工作手冊，形成規范化工作機制

為適應未來的全面風險管理工作，統一開展風險管理工作的基本規范，佛山供電局編制了《全面風險管理工作手冊》。工作手冊分為五個章節，包括總體目標、工作框架、組織職責、工作指引和附錄。其中，總體目標章節明確了局開展全面風險管理過程中涉及的基本概念和工作目標；工作框架明確了局全面風險管理工作的體系框架以及流程要素；組織職責明確了局全面風險管理工作的組織職責分工和風險管理三道防線的劃分；工作指引明確了局開展全面風險管理過程所需的組織分工、工作流程和工具表單；附錄明確了局開展全面風險管理工作所涉及的分類、分工與評價準則。通過工作手冊的編制，為后續開展全面風險管理工作提供了理論支持和機制保障。

四、結語

佛山供電局從管控界面、風險顆粒度、風險分類原則、風險評估技術、風險管控載體等不同維度，對地市級供電企業開展全面風險管理體系建設進行了深入、有效的研究、論證和實踐，典型示范的基本框架和潛在作用已經基本形成。同時在風險管理的關鍵環節風險評估實踐中，不斷積累經驗，優化風險評估體系和方法，從頂層設計出發，進一步完善全面風險管理體系，形成規范性機制，保障全面風險管理的順利推進。地市局供電企業管理人員需提高對全面風險管理的認識，從戰略高度樹立全面風險管理意識，保障體系推進過程中的人力、物力資源。同時在實施過程中，要敢于突破，積極思考，勇于創新，進一步發揮全面風險管理在地市供電企業的價值。

參考文獻：

深化全面風險管理范文第5篇

中國銀行業新一輪改革已經開啟，銀監會尚福林主席去年“六項改革”講話，從公司治理、發展模式、經營管理、產品創新、風險管理、社會公信等多個方面，描繪了未來銀行業改革發展的脈絡，為未來銀行業改革指明了發展方向。作為監管部門，引領銀行業進一步全面深化改革的關鍵，就是要研究和解決當前銀行業體制機制轉變過程中的深層次矛盾和問題，不斷提升銀行業核心競爭力，實現定位準確、治理完善。

謀戰略――準確定位

發展戰略是企業為適應環境變化而制定的長期目標、行動計劃和落實方針，說到底，就是要搞清楚為什么做、做什么和怎么做的問題。隨著經濟全球化、信息化、市場化的不斷推進，銀行業的發展已然具有了六個顯著特征，即結構均衡化、經營綜合化、服務品牌化、管理精細化、人才專業化、發展國際化。所以，在發展戰略的層面，銀行業要準確定位。

要引導銀行業機構結合自身特色和所處環境，制訂準確的發展目標，在產品、服務和形象設計上，勾勒出清晰的發展思路。

要指導銀行業機構綜合運用低成本與無差異化戰略，以低成本提供普惠服務履行社會責任，以差異化獲取優質客戶確立競爭優勢，充分利用現代銀行信息化、網絡化發展機遇，發揮地方銀行業機構地緣人緣關系優勢、信息和風險識別優勢以及經營機制靈活優勢，服務中小企業、個體商戶和居民消費，以打造“社區銀行”的理念搶占和鞏固市場競爭地位。

要推動銀行業機構找準市場定位，結合當地經濟發展環境、金融業務發展空間和經營管理水平確定重點服務或合作對象，尋求“人無我有，人有我新，人新我特”的特色化市場定位，堅持走差異化經營、特色化發展道路。

抓治理――完善機制

對于銀行來說，良好的公司治理是完善體制機制、推動可持續發展的關鍵，也是維系銀行體系信任和信心的基石。

要進一步深化內部機制改革。要以推動轄區銀行業機構內部機制改革為重點，著力解決銀行管理流程不科學、經營方式粗放、問責機制缺乏實效和風險管理架構不健全等問題，以此推動轄區銀行建立、完善現代金融企業制度，加快發展方式轉變。

要不斷探索健全的公司治理結構。要按照銀監會提出的完善公司治理的“五個強化”要求，繼續推動銀行業機構完善公司治理，明確界定董事會的核心決策、監事會的監督和高管層執行的職責邊界，形成有效的工作機制，強化董事會決策、監事會監督和高管層經營管理職責，為各自發揮作用提供制度保障。

要建立行之有效的管理模式。通過嚴格的監督檢查和績效評價，將董事會、高管層的責、權、利關系明晰化，讓高管層的任職、收入甚至職業生涯與其經營管理能力掛鉤，強化其經管職責和動力；規范股東行為，強化股東責任，厘清公司治理主體的職責邊界，落實制衡機制；督促法人銀行機構建立長短期風險與收益相匹配的薪酬制度，加強信息披露和透明度建設，強化市場約束，來解決公司治理“形似神不似”，穿“新鞋”走“老路”的問題。

要構筑完善的風險內控體系。要加強風險管理文化建設，自上而下強化全員風險意識，在業務增長與風險防控、收益業績與風控業績、業務條線與風控條線之間尋求平衡，同時將關鍵人員的薪酬與風險密切掛鉤，形成有利于風險管理的科學激勵機制；設定自身風險管理目標，并經董事會批準明確定量風險偏好，要有與風險管理戰略配套的風險管理指標及其評估體系，有與風險管理戰略對應的經濟資本配置；建立基于整個機構的全面風險管理架構，并配備相應的數據和信息系統基礎，加強風險識別、計量的前瞻性、準確性，整合各類風險管理而形成統一的全面風險管理流程。

求創新――持續發展

對于以提供服務為主業的銀行來說，創新是其實現持續發展的強大動力。基層銀行業機構，應本著“細分客戶群體，主攻零售業務，搶占社區陣地”的原則，開發有自身特色的產品和服務。

要以創新解決發展難題。鼓勵銀行業機構開展金融產品和服務創新，重點解決轄區金融資源相對不足、傳統業務基數低、規模和增量偏小等問題，通過金融產品創新滿足“三農”、小微企業、居民就業、消費等薄弱領域融資難問題，提升銀行業服務當地實體經濟發展的能力和效率。

要以創新提升核心競爭力。指導銀行業機構創新信貸模式，加快推進信貸結構調整，大力實施綠色、低碳金融，積極發展節能減排項目融資，運用金融政策杠桿淘汰落后產能，促進企業技術改造和自主創新，為綠色發展提供支撐；支持銀行業機構研發針對中小企業和“三農”領域的以“三權”為抵押擔保的創新型信貸產品，積極實施“三大工程”，促進銀企對接，通過創新提升自身核心競爭力，來滿足多層次、多樣化的金融服務需求。