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互聯網金融業務模式范文第1篇

互聯網金融模式的出現為中小銀行提供了與大銀行競爭的契機。如果能夠利用好這一模式，積極創新，將在一些新興業務上趕超大銀行，形成競爭力。同時，傳統銀行業可能因為互聯網金融模式而發生競爭格局的改變。

2、拓展銀行業務的客戶和渠道。

在互聯網金融模式下，商業銀行可以與自身戰略結合，一方面挖掘、吸引新客戶；另一方面增加客戶粘合度，拉近與客戶間的業務關系。互聯網金融模式下，銀行傳統目標客戶群可能發生改變，傳統物理網點優勢弱化，追求多樣化、個性化服務的中小企業及個人客戶更傾向于通過互聯網參與各種金融交易。商業銀行傳統價值創造和實現方式將發生改變，能夠提供快捷、低成本服務的金融機構會得到市場青睞。

3、提升資源配置效率，有效解決小微企業融資難題。

互聯網金融企業擁有大數據、云計算和微貸技術。這三項技術可以使互聯網金融企業全面地了解小企業和個人客戶的經營行為和信用等級，建立數據庫和網絡信用體系。在信貸審核時，投資者將網絡交易和信用記錄作為參考和分析指標。互聯網金融模式可以超越傳統融資方式的資源配置效率，大幅減少交易成本，有力支持實體經濟發展。

4、價格發現功能，推動了利率市場化。

互聯網金融模式能夠客觀反映市場供求雙方的價格偏好，是商業銀行等金融機構應對利率市場化的有效方式。隨著利率市場化推進，金融機構不能完全依賴央行的基準利率指導，應主動在市場上尋找利率基準。互聯網模式下，金融機構可以通過互聯網金融市場利率走勢，判斷特定客戶群的利率水平。

互聯網金融業務模式范文第2篇

【關鍵詞】互聯網 金融變革 研究

一、互聯網金融――劃時代的金融變革

互聯網金融這一名詞最早出現，是由于阿里巴巴網推出的余額寶，人們漸漸認識了互聯網金融。對于互聯網金融尚未有一個明確的定義，通常來說互聯網金融指的是依靠互聯網技術進行交易與金融活動。目前互聯網金融的異軍突起給傳統金融業務沉痛的打擊，很多業務依靠互聯網金融發展起來，成為當代的熱門業務得到人們的追捧。

二、互聯網金融業態

（一）第三方支付

第三方支付是互聯網金融業態的主要內容之一，簡單來說第三方支付就是指買方將貨款打入第三方，而第三方則負責通知賣方將貨物盡快發出，當買方收到貨物并驗收無誤后告知第三方，那么第三方才會將貨款轉給賣方，從而實現整個交易過程。第三方支付的功能不僅僅局限于結算，其中其三方支付企業可以無償使用客戶留存的備付金，對于第三方支付企業來說，這筆預付金可以幫助企業實現資金的運轉，對于第三方支付企業來說將十分有利。

（二）P2P互聯網借貸

我國P2P互聯網借貸模式仍處于起步期，對于P2P的評論也是褒獎不一。一些人認為P2P不受金融監管的約束，其在運作上存在很大的風險；而另一些人則認為P2P是一種新的借貸方式，為個人直接籌集款項提供了很好的平臺。我國在P2P模式的開發上也出現了兩類情況，一類是較為樂觀的情況，這主要表現在由金融機構主導的互聯網借貸大受歡迎，這些企業具有大數據客戶來幫助其信用評級，在信息不對稱和逆向風險問題的處理上也解決的很好；而另一類則是單純開展P2P業務的小型企業，其信息不對稱的問題上處理不當，導致違約現象以及公司破產問題的屢見不鮮。

（三）眾籌

眾籌指的就是面向社會大眾的一種籌資方式，這種方式在西方發達國家發展較好，而在我國仍出現起步階段，因此加大對眾籌的研究是互聯網金融問題研究的一大重點。從全球的層面來看眾籌目前主要有三種方式：第一種是團購加預購的模式，因而這種模式更多來說是一種購買行為而不是投資；第二類是股權投資，這種籌資模式是投資者購買籌資者的股權；第三類指的是債權投資，在模式上其與P2P最為接近。但是其是分散的投資者向單一的籌資企業進行投資，這是與P2P不同的一點。

（四）互聯網理財

互聯網理財是P2P互聯網金融業態的另一個主要內容，互聯網理財的出現給投資者創造了更多的效益，但是對于銀行來說則是一個較大的威脅。目前我國的很多金融機構都為理財工具的出售搭建了互聯網平臺，因此互聯網理財的運用相當廣泛。舉例來說互聯網理財中最受歡迎的就是余額寶，這種理財方式大大超越了銀行傳統存款業務的功能，人們將資金放入余額寶中不僅可以像活期存款一樣正常使用，同時也可以獲得與銀行定期存款甚至高于定期存款的收益率。現在分散在不同行業和機構的理財產品，是互聯網理財的下一個目標，將其進行科學的整合，將會實現更好的收益和成功。

三、互聯網金融的影響

從目前互聯網金融的出現和發展來說，其在很多層面所造成的影響都是巨大的，我們不能預測未來互聯網金融將會產生怎樣的影響，但是就現狀的實際情況來看，可以對以下四個方面進行一番探討。

（一）促進金融業務的發展

互聯網金融的出現可以說是一場時代性的金融變革，這場變革產生了許多積極的影響，尤其是在金融業務的拓展方面起到了極大的推動作用。其中互聯網金融充分運用的互聯網技術以及先進的智能設備，對成就互聯網金融業務發展起到了至關重要的作用。當前我國金融業務的發展態勢正朝著快捷、便利、安全的方向發展，不僅如此大數據的出現和發展，更加促進了高效率的資金配置。更為重要的一個突破點是金融互聯網業務的出現，使得資金需求者與投資者可以直接利用互聯網金融平臺進行交易，在程序上大大簡化。

（二）影響傳統金融業的發展

互聯網技術的發展是帶動了金融行業的發展，但是對于傳統業務來說則造成了巨大的壓力。原本的傳統金融業務在金融市場上占據著重要的作用，而隨著互聯網金融的崛起傳統業務的作用在一點點的削弱，尤其是在業務和資金量上傳統金融業也大不如從前。但是也有一種觀點持有人認為互聯網金融的出現可以成為傳統金融業務的絆腳石，也可以促進傳統金融業務的更新，兩者可以取長補短、共同發展。

（三）促進金融市場化

互聯網金融業務可以促進金融的市場化發展，這主要表現在以下三個方面：一是互聯網金融的發展會產生商業銀行資金分流的現象，而商業銀行為了留住存款，利率管制就會提高銀行的存款利率從而提高銀行存款的吸納；二是互聯網金融的出現促進了金融機構業務的發展，其不會再受到地域的限制；三是分業管理體制在互聯網的影響下被打破，而逐漸占用主導地位的是混業管理。金融市場化的發展與進步，對于互聯網金融行業的發展來說是十分重要的。

（四）促進金融監管改革

金融監管在互聯網金融的發展下有所改革，這主要是由于互聯網金融依靠的是互聯網，如果互聯網系統出現問題則會對互聯網金融的運轉產生巨大的影響，因此金融監管要考慮到互聯網金融的需求，加大對互聯網環境的監管十分重要。其次互聯網針對的是消費者，因此消費者的權益維護也成為了金融監管的重點。金融監管改革的重點主要是針對互聯網金融的便捷性以及安全性問題，這主要是因為互聯網金融的便捷性勢必會產生一定的安全問題，但是安全性對于消費者而言卻是十分重要的，所以在金融監管的改革過程中要充分重視起安全與便捷兩者的協調。

互聯網金融業務模式范文第3篇

互聯網金融是利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。廣義的互聯網金融既包括作為非金融機構的互聯網企業從事的金融業務，也包括金融機構通過互聯網開展的業務。狹義的互聯網金融僅指互聯網企業開展的、基于互聯網技術的金融業務。

除了傳統的金融機構通過互聯網開展的業務以外，近年來，蓬勃興起、引起廣泛社會關注的主要是那些由互聯網企業開展的、基于互聯網技術的新興金融業務。其中最具代表性的主要有：互聯網支付――非金融機構利用互聯網、通過電子化手段為市場交易者提供支付服務；人人貸（Peer-to-Peer lending，P2P lending）――個人與個人之間通過互聯網直接進行借貸活動；眾籌融資（Crowdfunding）――通過互聯網平臺項目、向眾多參與者籌集資金；等等。近年來，以互聯網支付、移動支付為基礎的新型支付體系在移動終端智能化的支持下迅猛發展；人人貸、眾籌融資方興未艾，成為風靡全球的新興金融業務。受制于信息可得性、交易成本的苛刻約束，這些新興的金融業務在傳統的技術條件下往往很難開展，而正是由于互聯網的發展、普及，才使得這些新興金融業務的開展成為可能。這類基于網絡空間的金融創新主要是由互聯網企業、電商企業依托其培育的互聯網商務網絡、社交網絡，向金融業跨界擴張而產生。更重要的是，這些只能基于互聯網業務平臺開展的新興互聯網金融業務具有明顯的“互聯網基因”，是名副其實的“新金融”。在網絡空間條件下，經過互聯網平臺升級、拓展、再造的“傳統”金融與“新”金融相互交織、相互滲透、相互促進，共同構成了廣義的互聯網金融。

互聯網與金融的結合、互聯網金融的興起源于歐美發達國家。在歐美發達國家，互聯網金融的興起更多地表現為一場傳統金融機構靜悄悄的自我革命，新興的互聯網金融業務對歐美發達國家傳統融資體系和金融服務方式的沖擊并不大。而與之形成鮮明對照的是，在發展中國家，尤其是在中國，新興互聯網金融業務的發展不僅自身轟轟烈烈、風生水起，而且對傳統的金融體系形成了巨大沖擊，正在成為倒逼發展中國家傳統金融部門轉型、變革的重要推動力量。

互聯網金融業務模式范文第4篇

關鍵詞：互聯網金融；金融監管；監管模式

一、國內外研究現狀述評

隨著網絡信息技術的普及，互聯網金融在全球范圍內高速發展。從信息經濟學的角度看，信息不完全和不對稱導致了金融市場運作的低效率。互聯網金融利用大數據技術降低了市場信息不對稱，交易形式靈活高效，拓寬了投融資渠道。然而目前我國的信用體系發展不夠完善，互聯網金融的虛擬化、信息技術化特點以及監管法律法規制度體系不健全等問題，導致互聯網金融的發展面臨諸多問題與風險。

（一）互聯網金融概念研究

目前對于互聯網金融，學術界還未形成一致意見。學者謝平認為互聯網金融下金融中介不再發揮作用，交易雙方直接通過互聯網交易，它和商業銀行的融資方式以及從資本市場融資的方式完全不同。2014年的《中國金融穩定報告》稱互聯網金融有廣義和狹義之分。狹義的互聯網金融指互聯網企業利用網絡技術開展的金融業務。廣義概念將金融機構利用網絡技術開展的業務包括在內。顏偉榮等認為網絡金融是以網絡為媒介，將網絡技術應用到金融業務中，通過金融機構的用戶終端辦理業務的一種新型金融形式。從現有的研究成果可以看出，學術界對互聯網金融概念的界定各有側重，但一致認為互聯網金融是網絡信息技術與傳統金融相融合的產物，是借助于互聯網技術和移動通信技術實現金融業務的一種方式。

（二）互聯網金融的監管研究

對于互聯網金融究竟該如何監管目前沒有統一的看法。一般認為互聯網金融作為互聯網技術與金融全面融合發展的產物，它同時面臨金融活動和網絡技術引起的風險。楊群華認為應從互聯網金融的安全體系、業務風險管理體系、法制體系和監管體系等入手，以防范互聯網金融的特殊風險。劉海二等從政治經濟學的角度來分析互聯網金融的監管問題，認為放松監管可能會導致互聯網超額利潤和金融超額利潤的疊加，進而引起社會不公；提出政府需要加強鼓勵有序競爭，強化金融監管，促進互聯網金融健康有序的發展。魏鵬提出為改善國內互聯網金融監管體系，應明確監管原則、適度監管和協調監管并重，發揮行業自律，完善互聯網金融監管機制。

綜上所述，互聯網金融是未來金融發展的趨勢，為了對互聯網金融的發展路徑有一個清晰的了解，有必要對其風險種類、特點進行分析，并根據互聯網金融發展的復雜局面，政策制定者要及時對互聯網金融監管進行必要的調整。

二、我國互聯網金融發展的路徑及類型

第一階段始于1995年，特點是金融的互聯網化即將金融業務通過網絡手段實現，網絡技術為金融服務，各大銀行都紛紛拓展網上銀行、手機銀行業務。第二階段始于2000年，第三方支付機構發展迅速，網絡借貸紛紛出現，人民銀行自2011年開始發放第三方支付牌照，互聯網與金融的融合深入到金融業務領域。第三階段從2012年開始。P2P個人信貸業務快速發展，眾籌融資平臺起步，第一家專業網絡保險公司獲批，基金直銷和第三方銷售網絡出現。根據互聯網金融不同階段的特點，互聯網金融的經營方式包括自營商城模式、互聯網平臺公司、互聯網金融創新平臺和綜合型的互聯網金融公司四大類（見表1）。

1. 自營商城模式。這類模式是指通過互聯網的應用來完成一些傳統的金融業務，如網絡銀行、手機銀行業務。現在各大銀行都在拓展電子銀行業務。自助銀行將越來越多，銀行將會出現社區化、樓宇化、平民化的現象。

2. 互聯網平臺公司。這種類型是指由互聯網企業通過互聯網技術手段發展金融業務，提供網絡金融服務。這一類型的業務包括第三方支付、小額貸款等。如阿里小貸就是從互聯網公司進入小貸領域，向阿里平臺上的賣家發放貸款。

3. 互聯網金融創新平臺。此類模式是金融業務利用網絡技術進行的業務創新，這一類型的業務包括眾籌以及P2P借貸（Peer to Peer Lending）融資方式。如眾籌融資是指利用互聯網取得社會公眾的關注和支持，進而獲得融資項目所需資金的方式。社會公眾通過投資獲益，網絡平臺通過收取傭金獲益。

4. 綜合型的互聯網金融公司，這個模式提供貸款等金融產品搜索比價與信息服務。如融360、好貸網、搜錢網這樣的貸款產品搜索平臺。用戶不但可以找到貸款，也可以進行股權融資。

三、互聯網金融機構的風險分析

互聯網金融機構除了面臨傳統金融活動中存在的風險，還面臨由網絡信息技術引發的風險。從宏觀和微觀風險兩個角度來看，互聯網金融存在三大風險：

（一）技術風險

互聯網金融以計算機網絡為平臺，其業務處理由電腦程序和軟件系統完成。計算機網絡技術風險如互聯網傳輸協議安全性較低、數據加密技術不完善、計算機病毒傳播等因素引起的互聯網金融的計算機系統面臨癱瘓的技術風險。各種網絡信息技術穩定的運行是互聯網金融正常運營的保障。IT技術是決定互聯網金融企業能否長久健康發展的關鍵，一旦網絡運行出現故障、數據收集處理模式出現偏差或者軟件設計存在漏洞，金融交易雙方就會面臨損失，并且網絡環境下風險擴散的速度快范圍廣。例如P2P平臺人人貸、拍拍貸、好貸網在2014年先后遭遇黑客攻擊，說明技術風險的防范迫在眉睫。

（二）操作風險

互聯網金融操作風險指由于系統、內部程序、人員及系統本身的缺陷或外部事件而導致潛在損失的可能性。操作風險在互聯網應用行業是普遍存在的。例如，客戶帶來欺詐、偽造、糾紛等風險，內部人員發生越權、勾結、差錯、盜竊的可能性，也可能由于系統設計缺陷而使某些不法分子有可乘之機通過技術手段謀取非法利益，而使互聯網金融交易雙方產生損失。目前互聯網金融行業確實存在同業攢單的情況，甚至有一些中介就會幫助客戶造假，或聯合公司內部員工幫助客戶造假。

（三）法律風險

互聯網金融和傳統金融有本質的區別，整個流程、操作模式以及形成的業態都完全不一樣。互聯網金融公司已經具備了金融機構的屬性，但是由于其業務的特殊性，卻又使其缺乏金融機構應有的監管和政策法規約束。國家互聯網金融機構監管法規的缺少、監管主體責任和標準不明確等問題非常突出。針對不同類型互聯網金融業進行分類監管，依據屬性進行差別監管和不同部門間的協同監管尤為必要。

四、基于監管效率的互聯網金融監管

我國互聯網金融機構監管的法律基本上是空缺的，監管的主體責任和標準不明確。互聯網金融公司已經具備了金融機構的屬性，卻又缺乏金融機構應有的監管和約束。傳統的金融監管機構對互聯網金融的監管存在“兩難選擇”。傳統的監管模式以機構監管為主的分業監管。而互聯網金融更多地采用跨界混業經營模式，分業邊界模糊。針對不同類型互聯網金融業態進行分類監管，依據屬性進行差別監管和不同部門間的協同監管尤為必要。對互聯網金融的監管使監管機構面臨著監管尺度選擇、監管模式、監管內容等方面的協調問題。美聯儲主席格林斯潘曾說：“監督和管理機構應該重新審視自己的監督和管理政策，并對金融機構所出現的新情況和金融市場因電子金融所產生的變化作出適應性的正確調整。”對于互聯網金融發展的復雜局面，政策制定者要對互聯網金融監管的監管內容、監管方式及監管措施進行必要的調整。

（一）互聯網金融監管的內容

互聯網金融監管的重要內容之一是網絡的安全性。互聯網金融系統的安全是指提供金融服務的網絡系統和數據庫正常運行，不存在人為或非法干擾；金融交易雙方的交易信息數據資料及交易過程是安全的，交易行為是有效的。對互聯網金融的安全性監管包括對互聯網金融的技術風險、操作風險進行評估，對產生系統風險的各種網絡環境及網絡技術條件的監管。其次是對消費者的權益進行監管。由于網絡金融的虛擬性和隱蔽性，所以要防范互聯網金融機構利用自身的優勢侵犯消費者的利益。

（二）互聯網金融監管將由主體監管轉向行為監管

互聯網金融監管需要處理好主體與行為監管之間的關系，即互聯網金融模式下的監管對象是側重與參與主體還是參與主體的行為。主體監管即對金融主體進行嚴格的準入監管；行為監管是指對持續經營業務的監管。主體監管在于審慎監管防范風險，行為監管重在監督行為披露。互聯網經濟的發展促使金融業務向綜合化多元化方向發展，從主體監管轉向行為監管，可以促進市場參與主體的平等競爭，促使市場更加開放和有效。當然，行為監管是偏重并注重行為監管，并不是完全放棄對參與主體的監管，而是在主體監管和行為監管的同時以行為監管為主。

（三）互聯網金融監管的措施

互聯網金融的健康發展需要有健全的網絡金融規章制度、法律和政策法規來保障。這就要求建立健全各種相關的互聯網金融法律和管理規定，針對不同類型互聯網金融業態進行分類監管，依據屬性進行差別監管和不同部門間的協同監管尤為必要。比如要建立嚴格的市場準入機制，防范互聯網金融業可能出現的監管漏洞。其次要制定行業激勵機制，加強行業自律。互聯網金融的虛擬性增加了金融監管當局進行現場行為監管的難度。充分發揮互聯網金融行業協會的作用，推動互聯網金融行業統一執業標準和自律規則的制定。金融監管當局應當按照信息經濟學激勵機制設計原理，通過建立適當的激勵機制，通過定期信息披露，信息共享，規范業務運營等工作，引導互聯網金融機構通過政策選擇朝著監管當局預期的方向發展。

參考文獻：

[1]謝平，鄒傳偉.互聯網金融模式研究[J].金融研究，2012（12）.

[2]顏偉榮，郝博策，李涓.初探中國網絡金融風險監管模式的構建[J].經濟研究導刊，2013（06）.

[3]楊群華.我國互聯網金融的特殊風險及防范研究[J].金融科技時代，2013（07）.

[4]劉海二，張晉芳.互聯網金融監管的政治經濟學分析[J].南方金融，2014（12）.

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[6]鄧賓勁.網絡金融風險及其監管探析[D].電子科教大學，2005.

[7]王雷.網絡金融的國際比較與借鑒[D].東北財經大學，2003.

互聯網金融業務模式范文第5篇

近日，我非常榮幸至清華經管學院參加省聯社組織的金融營銷與業務拓展崗位高級人才培訓班。在為期一周的培訓期間，身處清華校園，聆聽清華經管學院教授關于金融定位營銷、金融創新和互聯網金融+的精彩授課，在課堂學習和參觀考察中受益匪淺，感觸頗深。尤其是課堂中關于近兩年來蓬勃興起的互聯網金融的授課，深入淺出，既有前沿的理論，又有案例的分析，讓人學有所思，心有所感。下面，本人就新形勢下的互聯網金融談幾點學習心得：

一、互聯網金融帶來的新氣象

近年來，互聯網銀行、互聯網消費金融公司、金融租賃公司等互聯網金融業態雨后春筍般的興起，在豐富金融機構類型、滿足不同客戶金融需求的同時，亦帶來了互聯網金融模式創新、理念轉變、企業實踐的新氣象：

一是互聯網金融模式的創新。當前我國經濟發展已進入新常態，互聯網提供了“低成本差異化的長尾市場解決方案”動力，互聯網金融企業的思維模式由從少數客戶身上賺取高額利差轉變為從海量用戶上賺取微量服務利潤。

二是互聯網金融理念的轉變。悄然興起的互聯網金融是傳統金融業與互聯網精神相結合的新興領域，互聯網金融具有成本低、效率高、覆蓋廣、發展快、管理弱、風險大的特點，是一種金融脫媒行為。互聯網金融企業創立的口號大多為服務小微企業和中低端客戶群，以對傳統金融的補充而出現。

三是互聯網金融涌現的成功實踐。當前互聯網金融的成功實踐典范非螞蟻金服所屬，其通過一步步的布局余額寶、招財寶、芝麻信用、花唄、借唄、網商銀行，已然成為一個綜合化的財富管理及生態化互聯網金融服務集團。但從一個行業的周期來看，互聯網金融仍探索中發展。

二、互聯網金融對農商銀行的影響

挑戰-對傳統銀行經營模式的沖擊。目前，農商銀行是以存貸業務為主營業務、以利差收入為主要利潤來源的粗放型經營模式。而新興互聯網金融機構以便捷的移動支付結算為利器，已在存貸款領域和傳統銀行展開競爭，通過分流小微信貸客戶、支付結算客戶、存款客戶，加大了農商銀行吸儲和放貸的難度，沖擊農商銀行的傳統經營模式。

機遇-轉型發展、創新驅動的藍海。當前，縣級農商銀行正處于轉型發展、創新驅動的關鍵時期，互聯網金融這一新興業態的出現，使農商行可以應用互聯網技術對客戶的交易記錄、交易信用進行綜合分析評價，突破傳統銀行網點式服務的地域限制，通過互聯網金融平臺為客戶管理碎片化的時間和碎片化資金提供了便利，實現客戶流量海量接入、信用評級自動生成、貸款發放更加簡約，做到真正的“以客戶為中心”。

三、農商銀行發展互聯網金融的思考

新形勢下的市場競爭，要求農商銀行轉變觀念，用新的視角重新建立“以客戶為中心”，新興互聯網金融企業對互聯網金融業務發展戰略的重視、科技投入的力度、服務手段的創新，對農商銀行實現網點轉型，提高資源效率，推進互聯網金融健康、有序發展提供了寶貴的經驗。農商銀行應揚長避短，從以下幾個方面入手：

一是深耕目標市場，發揮競爭優勢。思想認識的深度決定事業發展的高度。農商銀行擁有廣泛的客戶群，具有點多面廣優勢，這為互聯網金融業務的拓展提供了廣闊的空間，具有較大的潛力。而互聯網金融可以虛擬擴大網點數量、延伸服務地域范圍和服務時間，減小柜面壓力。在農商銀行的目標市場中，存在很多不會上網、文化程度較低、年齡較大的客戶，因此農商銀行的互聯網金融業務要結合客戶的需求和使用習慣來推廣，實行“以點帶面，整體推進”，將產品延伸到縣、鄉、村，實現全面普及。

二是提升科技能力，增強數據支撐。順應信息科技和互聯網金融發展的潮流，提升科技能力，為“平臺+大數據+金融”提供支撐。積極研究和探索數據分析技術和應用，把握潛在客戶和存量客戶的信息流、商品流、資金流，促進互聯網技術和金融業務的深度融合，實現“互聯網+”的技術升級。通過技術上的大數據解析，將客戶各個側面信息歸集拼合，還原一個活生生的客戶，建立起多維立體的客戶有效需求與信用評估體系，實現精確定位市場、有效管控風險。

三是借鑒互聯網思維，推進產品創新。在固本強基，審慎經營的基礎上，轉變理念，創新思路，積極打造自有互聯網金融平臺，嘗試開發低風險的創新理財產品，推動市場轉變，在市場縫隙中爭取利益。充分利用機制靈活的優勢，推出適合多樣、靈活的互聯網金融產品，提升縣域金融服務水平和覆蓋面，打造一個親民的本土互聯網金融生態鏈。