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風險管理方案范文第1篇

加強廉政風險防控管理，排查廉政風險，改進監管方式，健全內控機制，構筑制度防線，實現超前預防、全程監管、預警防控，從源頭上防治腐敗，促進機關干部廉潔從政，推進懲治和預防腐敗體系建設。

二、工作要求

開展廉政風險防范管理工作，要以規范和制約權力運行為核心，按照整體規劃、突出重點、分步實施、分級管理、務求實效的總體要求，結合我局反腐倡廉工作實際，積極查找思想道德、崗位職責、業務流程和制度機制等方面存在的問題與不足，大力開展崗位廉政教育，健全防范措施，強化監督檢查和責任追究，扎實推進廉政風險防范管理工作，把預防腐敗的責任落實到每一個崗位和個人，增強自覺接受監督、主動參與監督的意識，促進民主決策，規范權力運行，防止權力濫用。每個干部要緊密結合計劃生育工作實際，深入調研，通過制定方案、貫徹執行、檢查考核等環節，對預防腐敗工作進行科學化、系統化循環管理，以更高的標準，更實的作風，更嚴的紀律，切實抓好廉政風險防范管理工作任務的落實。

三、實施步驟

（一）宣傳動員階段（4月）。要結合崗位廉政教育，通過召開動員會、開展主題教育活動、舉辦專題講座等多種途徑進行宣傳教育。主要學習區紀委、監察局下發《關于全面推進廉政風險防控管理工作的實施意見》及《關于進一步加強廉政文化建設的意見》等文件，讓所有機關干部能深刻認識到廉政風險防范管理工作的重要性，意識到廉政風險的客觀存在性與現實危害性，理解開展廉政風險防范管理的內涵意義，切實提高加強廉政風險防范的主動性和自覺性，為廉政風險防范管理工作奠定堅實的思想基礎和營造良好的氛圍。

（二）梳理職責流程階段（5月）。對照局“三定”方案的規定，按照職權法定、權責一致的要求，全面清理和確定崗位職責，摸清權力底數，搞好系統梳理，逐項審核權力事項的類別、行使依據、責任主體，編制“職權目錄”，繪制權力運行內外部流程圖，為排查廉政風險點做好前期準備。

(三）查找風險階段（6月一7月）。準確查找風險是實施廉政風險防范管理的基礎和前提。要圍繞決策權、行政執法權、干部人事權、財務管理權等，對每個內設機構、每個崗位、每名人員的職責定位、法定權限和工作流程進行認真排查梳理，做到職權項目清楚，職權范圍明確，職權流程清晰。要采取自上而下和自下而上相結合的方式，通過自己找、群眾提、互相查、領導點等多種方法，利用舉報投訴、問卷調查等專用監督渠道和手段，查找以下四類風險：一是崗位職責風險。重點查找由于工作崗位的特殊性，可能造成在崗人員不履行或不正確履行職責的因素；二是業務流程風險。重點查找由于工作程序和個人自由裁量空間過大，可能造成權力失控和行為失范的因素；三是制度機制風險。重點查找由于缺乏工作制度的明確覆蓋及工作時限、標準、質量等明確規定，可能導致行政行為失控的因素；四是外部環境風險。重點查找對崗位的干擾、生活圈和社交圈對個人的不利影響等因素。其中，個人存在或潛在的廉政風險點排點放在崗位職責、業務流程、制度機制、外部環境等方面；單位存在或潛在的廉政風險點排點放在重大決策事項、重要人事任免、重大項目安排、大額資金使用等方面；還要根據崗位風險發生的機率大小、可能造成的危害程度，劃分崗位廉政風險等級。在認真查找的基礎上，填寫《個人廉政風險自查表》、《內設機構廉政風險自查表》、《單位廉政風險自查表》和《崗位廉政風險和等級目錄》。

（四）制定并完善防控措施階段（8月-9月）。針對查找出的廉政風險點，有針對性地制定并推進廉政風險防控措施，建立完善以崗位為點、秩序為線、制度為面環環相扣的廉政風險防范機制。通過前期預防、中期監控和后期處置等措施，做好廉政風險防范工作。

1、前期預防主要是在思想道德建設和制度機制層面主動做好防范，從源頭排除可能發生腐敗問題的隱患。要深入開展權力觀和廉潔從政教育，引導黨員干部牢固樹立廉潔意識、風險意識和責任意識；要規范工作流程，細化自由裁量權，修訂完善規章制度，實行對權力的有效監督和制約；要完善公開機制，主動接受群眾和社會的監督，確保權力在陽光下運行。

2、中期監控主要是根據崗位廉政風險不同等級，實行分級管理、分級負責和重點防控。要通過對各崗位行政行為、制度機制落實、權力運行過程進行動態監控，及時發現苗頭性、傾向性問題；要認真落實廉政談話、報告個人有關事項、述職述廉、民主生活會、民主評議等制度；要嚴格執行民主決策制度和財務審批制度；要發揮群眾監督在有效預防腐敗中的重要作用，整合各類監督資源，實施有效監督管理。

3、后期處置就是對有明顯風險表現的個人及時提醒和糾錯，防止可能出現或正在演變的腐敗問題發生。要對群眾有投訴、社會有反應、不按照規定落實廉政風險防范措施的，采取談話提醒、誡勉糾錯等措施；要對整改不力，群眾仍有反映的，按照相關規定予以追究。

（五）考核評估階段（10月-11月）。建立和完善廉政風險防范管理工作的考核評估機制，將廉政風險防范管理工作作為黨風廉政建設責任制中的一項重要內容，通過采取舉報、局長信箱、定期自查、特約監督員監督等多種方式，由廉政風險防范管理工作領導小組辦公室對廉政風險防范管理工作實行考核評估，個人考核結果納入年底考核范圍，認真總結經驗、糾正存在的問題，識別新的廉政風險點，及時調整廉政風險內容和防控措施，逐步建立健全監督檢查、考核評估、糾錯整改和責任追究機制，達到有效化解和預防廉政風險的目的。

四、工作措施

（一）提高認識，扎實做好我局廉政風險防范管理工作。認真學習各級紀委會議精神，切實增強反腐倡廉建設的責任感和使命感。要按照各級關于開展廉政風險防范管理工作的決策部署，扎實做好我局的廉政風險防范管理工作，認清形勢，把握大局，提高認識，結合計劃生育工作實際，堅持兩手抓、兩手都要硬的原則，在全力抓好計生工作的同時，不斷推進反腐倡廉工作邁向新的臺階。

風險管理方案范文第2篇

【關鍵詞】互聯網短期貸款 全面風險管理 風險識別 風險評估

一、大學生互聯網短期貸款全面風險管理概述

全面風險管理理論主要應用于企業經營中，指的是企業圍繞總體經營目標，通過在企業管理的各個環節和經營過程中執行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，其中包括風險識別、風險評估、風險整合、風險控制、風險監控與反饋等環節。因此，在應用到大學生互聯網短期貸款這一領域中時，本文也將分別從以上五個環節來構建大學生互聯網短期貸款全面風險管理的理論框架。

（一）大學生互聯網短期貸款風險識別

風險識別（Risk identification）是發現、承認和描述風險的過程。在此方案中，風險識別的主體主要是短期貸款平臺、大學生個體、政府。客體主要是短期貸款風險識別主體擬要識別的風險類型、受險部位、風險源等。而開展風險識別是進行對風險類型與受險部位以及風險誘因與嚴重程度的識別。

本研究基于對武漢市大學生短期借貸行為的實證調查和利用專家訪談法收集的數據，以及對武漢市大學生短期借貸情況進行收集統計，根據這些統計信息對大學生互聯網短期貸款風險進行初步識別。

（二）大學生互聯網短期貸款風險評估

針對大學生互聯網短期貸款風險的評估，應當在其發生貸款行為的初期就開始進行，另外，在大學生貸款過程中出現重要轉折點（例如出現費用問題可能導致逾期）時，應當再次進行評估。

（三）大學生互聯網短期貸款風險整合

大學生互聯網短期貸款的風險整合應當首先就該風險的驅動因素進行分析，也就是分析導致大學生互聯網短期貸款發生風險的可能原因，并對這些原因進行篩選，找出真正的風險源，并以此進行風險整合，再制定風險應對策略和步驟。本文在對大學生互聯網短期貸款風險信息收集基礎上進行統計分析，進而對其風險源進行分析。

（四）大學生互聯網短期貸款風險控制

風險控制的方式主要包括風險回避、風險自留、風險轉移、風險抑制。考慮到大學生互聯網短期貸款的具體情況，采取風險回避與風險自留的方式是達不到控制這一風險目標，因此，將主要采用風險轉移和風險抑制來進行風險控制。

（五）大學生互聯網短期貸款風險控制后的監控與反饋

風險反饋是指對大學生互聯網短期貸款風險控制體系建設、實施和運行結果等獨立開展的調查、測試、分析和評估等系統性活動。同時根據評估結果和變化因素通過風險控制系統地調整。

二、收據收集

（一）樣本基本特征分析

分別于2015年9月和2016年3月選取武漢市9所高校學生先后兩次進行隨機問卷調查，其中，分別為華中科技大學、湖北大學、武漢工程大學、湖北經濟學院、江漢大學、武漢紡織大學、武漢商學院、湖北商貿學院、武漢理工大學華夏學院，根據這9所高校的人數對照其在總人數中所占比重采取隨機發放的形式發放問卷1500份，回收1433份，問卷回收率95.5%，其中有效問卷1365分，問卷有效率95.28%，符合統計要求。

1.性別分布。在本次回收的有效問卷中，男性占總體比例的52%，女性占總體比例的48%，問卷代表性較強，具體情況如圖1-1所示：

3.院系分布。本次調查收集的院系信息主要以普遍的院系分類標準來對受訪者進行分類，主要分為經管類，藝術類，理工類，以及文史類。

在受訪者院系分布的調查中，理工類的受訪者占調查對象的56%，文史類占18%，經管類占15%，藝術類占11%。也正反應了當前武漢的高等院校分布情況，即主要以理工為主，其他類型的院系相對較少。在分類過程中，并沒有直接將所有的院校都以理工、文史進行分類，有一些經管類或是藝術類院校實際上也可以分類為廣義的文史類院系。

（二）調研方式及其作用

基于實際的易操作性，本文主要采用問卷調研的方式展開。在問卷設計方面以選擇題類型為主。為確保調研數據統計的真實可靠，受訪人員需根據實際情況作答。

三、實證分析

（一）大學生互聯網短期貸款風險的影響因素分析

大學生互聯網短期貸款風險與其消費水平、消費習慣、生活費來源等多方面因素都有關聯，而這些因素可以具體表現為以下幾個方面：

1.生活費收入。大學生生活費與其消費水平直接相關，對于分期類的支付平臺而言，付款者的月平均收入無疑是分期平臺最關心的部分之一。因此，大學生生活費是大學生互聯網短期貸款風險的影響因素之一，本次針對受訪大學生生活費的調查情況如圖3-1所示：

從圖3-1可以看出，有600名受訪者的生活費都在1000到1200的區間，在所有的調查者當中，82%的受訪者每月的生活費在800至1500之間。說明在校大學生之間的生活費差距并不明顯。

2.大學生生活費來源。大學生生活費的來源，可以在一定程度上影響其消費水平以及消費習慣，并通過這種方式對其互聯網貸款風險產生影響。同時，通過這一指標與其他影響因素的綜合比較，能夠獲得一些具備不同收入特點的大學生以及他們對于每月的收入怎樣進行支配，對于無力承擔的高檔商品，是怎樣進行處理。具有不同收入結構的人群是否具有不同的消費習慣。并根據這些特點來對受訪大學生進行合理的分類，本次針對大學生生活費來源的調查情況如圖3-2所示：

通過圖3-2可以看出，只由父母提供生活費的受訪大學生有1325人，只通過兼職支持正常生活的受訪大學生人數就下降到了40人，這意味著在樣本中主要的經濟來源是通過父母的支持。

3.獎學金獲得情況。通過統計受訪大學生在學校的獎學金獲得情況，可以反映出一些受訪者的消費習慣。

通過調查可以發現，有51%的受訪大學生是沒有獲得過獎學金的，院級類較小的獎學金的比重次之，為23%，校級及以上的獎學金獲得者則為19%。說明能夠獲得獎學金的大學生比重并不高，能夠進行日常生活以外的額外消費可能較少。

通過圖3-3可知，在校大學生的群體當中，只有8%的大學生在出現了超前消費，60%的受訪大學生在消費的選擇上還是比較謹慎，不會出現月光或超前消費的現象。

5.如何承擔高端消費品。高端消費品是大學生進行互聯網短期貸款的主要目的之一，自然也是其風險影響因素之一，86%的受訪者的回答是攢錢購買或者就此放棄購買，僅有14%的受訪者選擇了借錢或向父母要錢進行購買。愿意借錢購買的人數比例只有3%。這說明在大學生群體中，消費意識總體來講相對保守，愿意借錢去超前消費的大學生占比較低。

6.平臺使用情況。大學生互聯網短期貸款通常通過互聯網信貸平臺來進行，對于互聯網信貸平臺的使用情況必然是大學生互聯網短期貸款風險的重要影響因素之一，在這一環節中，采用遞進的問卷調查方式，首先，針對大學生是否了解互聯網貸款平臺進行調查，有76%人表示或多或少都了解過在線的借貸平臺。這表明各大網絡貸款平臺實際上對于在校大學生的宣傳力度還是在一定形式上存在的，并且也有一定的影響力。有55%的受訪大學生表示進行過互聯網信貸。在此基礎上，針對這55%的進行過互聯網信貸的受訪大學生信貸還款占生活費比重進行了調查，結果如圖3-4所示：

從圖3-4可以看出，在進行過互聯網信貸的751名受訪大學生中，有599人的互聯網信貸還款比例在20%以下，對于日常生活消費影響較小，互聯信貸還款比例在50%以上的有14人，這一比重已嚴重的影響了日常生活，同時也存在較高的信貸風險。整體而言，當代大學生的互聯網短期信貸還款比重尚處在合理范圍內，對于互聯網信貸的使用方式趨于理性。

7.其他指標。為了使本課題的分析更為科學、嚴謹，在以上五個直接相關的影響因素的基礎上，還將性別、年級以及院系也作為影響因素之一，以此來全面分析大學生互聯網短期貸款風險。

（二）指標選擇和模型建立

本文主要目的是為了研究大學生互聯網短期貸款的全面風險管理，基于全面風險管理的基本理論，通過識別風險源及風險評估，對風險進行量化。

1.指標選擇。以大學生在進行互聯網信貸之后“還款與否”作為因變量Y，采取二元Logistic回歸模型對數據進行分析，因變量Y值服從二項分布，其二項分布的取值為0和1，對應條件分別為“不使用”和“使用”。

第一，風險源識別

在此模型的基礎上，將所有自變量輸入進SPSS“協變量”框，因變量為（是否會如期還款），無“分類協變量”，保存“概率”，“組成員”預測值，cook距離，標準化殘差值，選項勾選“估計值的相關性”，“Hosmer-Lemeshow擬合度”，以及exp（B）的CI值。在變量的排除方面，選用向后（條件），在模型的運行過程當中，顯著性在0.10以下的變量被選入，而在0.10以內的變量就會被刪除，采用SPSS對相應步數的檢驗和刪除之后，能夠選擇出符合進入該模型的因變量。

這些因變量就是大學生短期貸款風險的風險源，此過程即為風險源的識別過程。

第二，風險量化

將符合條件的影響因素輸入以上分析模型之后，計算出P值，即達到了風險量化的要求，互聯網信貸企業可以根據P值的大小來判斷大學生逾期還款的幾率，也體現出了大學生短期互聯網貸款風險的大小，根據行業情況來決定貸款與否或制定相應的借貸利率。

（三）模型分析

1.聚類分析。首先根據消費習慣、消費情況，以及受訪者的私人基本信息將人群進行自動分類，SPSS軟件主要提供了K均值聚類以及兩步聚類，因為本次調查涉及的維數多，無法使用K均值聚類，所以使用兩步聚類對人群進行自動歸類。而歸類的信息準則方法則是采用施瓦茨貝葉斯準則（BIC）。在第一次聚類中，將樣本的所有信息都放入，進行聚類，但是最后的聚類效果并不理想，聚類情況如圖3-5所示：

在第二次聚類后，對樣本的分析得到了三個聚類中心：（0，3，1，1，1）（0，4，2，1，0），（1，3，1，1，1）

這三個聚類樣本中心對應的樣本特征分別為：

第一，沒有兼職收入，理工類學生，每月生活費有剩余，并且每月生活費有父母的支持的男性。

第二，沒有兼職收入，文史類學生，每月生活費基本“月光”，并且生活費也是有父母支持的女性。

第三，有兼職收入，理工類學生，每月生活費有剩余，每月生活費也有父母支持的男性。

對于這樣三種分類而言，該分類中心較有代表性。其中第二類較能代表周圍沒有兼職收入，并且也沒有生活費結余的女性，對于每月的收入控制力較差。而第一類和第二類則是很好地代表了較為省錢的男性，不同點在于是否有兼職的收入。通過對聚類結果的分析，得出不同類別的消費習慣的受訪者基本信息。繼而做進一步分析，這三種不同類型的消費者對于在無法還款的處理方式上是否存在不同，是否意味著不同消費類型的群體會選擇不同的方式來應對無力還款的情況。于是本組又一次對這三類已經分類的人群和對無力還款的處理方式，進行列聯分析，結果如表3-1所示：

從表3-1和3-2可以看出，已經進行了分類的不同人群對于無力還款時的處理方式并沒有太大的差異，卡方檢驗的顯著形值為0.674遠遠高于0.05的拒絕域范圍，所以選擇接受卡方檢驗的原假設，認為這三類人群對于無法還款的處理方式無差異。因為本次處理的方式采取的是人工對于分類標準進行選取，換言之，如果將所有影響無力還款時處理方式的因素都放進聚類模型中進行聚類，則會大大降低聚類效果。因此，在聚類后卡方分析的基礎上再進行一次logistic回歸分析，回歸分析的自變量會將諸多變量都放進模型中，用以彌補簡單聚類分析的不足。

2.Logistic回歸分析。下面對是否會按時還款進行了logistic回歸分析，設定受訪者的基本信息（性別，年級，院系），以及受訪者的消費習慣（生活費數額，生活費來源，獎金獲得方式，消費習慣類型，承擔高端商品的方式）為自變量，在無力還款的情況下是否會堅持按時還款，建立logistic二元回歸模型。

在logistic回歸分析之前對數據先做了一些處理。在對還款意愿及方式上對數據進行了分兩類的處理，第一類是無論如何都會選擇如期還款，第二類是不會如期還款。

在預測值方面，模型對可能給不會按時還款人群預測命中率極高，達到了84.8%，而對于會按時還款人群的預測準確率就相對較低，只有71.8%，而從綜合百分比來看，模型的預測準確度還是達到了71.826%，可以認為其預測精度良好。在實際操作中，應首先找準不會按期還款的人群，模型在此處展現出了較好的預測效果。此外，在本次實驗調查中，不會按時還款的人群實際占比相當少，從而在最后計算整體百分比的時候因為實際會按時還款的人群比重過高，使得對會按時還款的人群預測值權重過高。最終結果依然精度良好。

該方程說明，在對受訪者調查的分析中，有三個變量明顯呈現出對因變量產生了影響，依次是生活費數額，消費習慣類型，還款比重。得出以下結論：

第一，在關于生活費數額的調查問卷選項設計中，采用了生活費數額逐漸變多的方式。結果表明，隨著生活費數額的增長，違約的風險呈現降低的趨勢。與低收入學生人群相比，高收入學生人群的違約風險相對較低。

第二，在關于消費習慣的調查問卷選項設計中，采用了消費習慣逐漸超前的方式。結果表明，受訪者違約風險隨著消費習慣的超前而明顯增加。相對而言，保守消費的學生群體則不易產生違約風險。

第三，在關于還款比重的調查問卷選項設計中，采用了每月還款額度占生活費總額比例逐步增加的方式。結果表明，隨著還款額占比的增加，還款壓力也逐漸增大。在模型中也發現，隨著還款額占生活費比重的增加，受訪者違約風險也在逐漸增加。

除此之外，大學生互聯網短期貸款風險的大小也可以通過P值大小來體現，換言之，P值越大，說明大學生出現貸款風險的可能性越低。P值越小，說明出現貸款風險的可能性越高，這時互聯網貸款平臺就應采取合理的應對措施。

（四）調查結論

綜上可知，生活費數額、消費習慣和還款比重是大學生互聯網短期貸款風險的主要風險源。大學生通過互聯網短期貸款平臺獲取貸款進行超前消費的行為與其性別、年級、院系、生活費來源等因素沒有直接的關聯性，因此，在進行風險管理的過程中應當著重考慮主要影響因素，采取合理有效的解決方案。

四、大學生互聯網短期貸款全面風險管理解決方案

（一）建立大學生互聯網短期貸款全面風險管理框架

通過完成大學生互聯網短信貸款風險信息的收集以及初步識別，并在探討出其風險源之后，就可以進行有效的結合全面風險管理理論來完善大學生互聯網短期貸款全面風險管理的框架，在風險管理各個環節可采取的措施如下：

第一，在風險識別環節，政府和相關監管機構應當引導互聯網貸款行業構建大學生互聯網貸款信息平臺，在保證大學生資信信息安全的情況下，讓互聯網貸款平臺能夠充分了解帶大學生的動態狀況。同時，學校也應當與政府和校園卡負責銀行進行合作，將校內學生的日常消費情況、資金獎懲情況以及勤工儉學情況等關乎大學生資金流動的情況搜集起來作為征信系統的數據基礎。此外，校方還可以依據這些信息針對性地開展大學生信用意識培養以及良好消費習慣的培養，而這對我國信用機制的建立也將起到有利作用。

第二，在風險評估環節，有了大學生動態信息的支撐，風險評估自然水到渠成，但考慮到大學生是個充滿朝氣的消費群體，可能存出現某些突發狀況，比如突然增加戀愛消費，使得還款能力減弱等等。因此，針對大學生互聯網短期貸款的風險評估應不僅限于貸款前評估，還應做好貸后評估，應當在大學生在突發異常消費時，對其重新進行量化評估，適時更新該大學生的風險等級，調整防控方案，以此來達到風險防控的目的。同時，還應將重新評估后的結果反饋給學校，讓學校根據實際情況來進行新一輪的具有針對的消費引導性教育。

第三，在風險整合環節，雖然本文的統計分析表明生活費的來源或獎金的獲得方式與大學生互聯網短期貸款風險沒有直接關系，但考慮到大學生可能采取勤工儉學等方式來提升自身的生活消費水平，因此，在風險整合環節也應當將這些因素納入考慮范圍，以充分挖掘可能減小其貸款風險的因素。同時，高等院校也應當鼓勵大學生在不影響正常學業的情況通過正當的勤工儉學、社會兼職等課外實踐來提高生活費來源，以降低大學生可能出現的互聯網短期貸款風險。

在風險控制環節，應當從風險轉移與風險控制兩個方面入手：風險轉移方面，可以引入擔保公司對大學生是否可擔保進行條件篩選后對風險進行平攤，在審核大學生使用互聯網短期貸款的資格上再設置一道關卡。在大學生使用互聯網短期貸款時，加入是否購買信用衍生產品或是否需擔保公司擔保的選項，一方面大學生要考慮是否能夠承擔多一筆費用來轉移風險，另一方面在擔保公司以及互聯網短期貸款平臺雙方面的審核標準下，減少違約風險發生的幾率。針對這一情況，我們特意追加了問題“是否愿意選擇擔保品或少量保險費的方式，以應對日后無力還款的情況”。

從調查結果來看，有68%的人愿意為轉移風險而承擔一定的擔保費，說明這一方案有一定的接受基礎，風險控制中繳納額外擔保費以轉移風險的方式可以實行。

風險抑制方面，應當由專門的信用評估機構將大學生納入個人征信系統的范疇，運用一定的評級方法，對大學生按時、足額履行相關合同的能力和意愿進行綜合評價，并用簡單的評級符號表示信用風險的相對大小。力求在建立征信系統以后，可供平臺對學生做出更有利于平臺自身的信用評級，決定其貸款額度以及利率的同時，加強大學生信用意識，積極促進個人征信體系建設。針對這一環節，我們也進行了追加調查。

從調查結果來看，結果幾乎與“額外承擔保險來轉移風險”的調查相似，說明當代大學生對于征信系統的建設有一定的認識并且愿意為該系統的建設貢獻自身力量，同時也說明當代大學生對自身消費觀念、消費方式具備一定的理性。因此，建立大學生個人征信系統也具備一定的可行性。

第四，在風險監控與反饋環節，應當不定期對大學生短期貸款全面風險管理框架進行優化，以保證在與外緣環境的相互影響下，當風險識別發生變化時，整套全面風險管理系統對風險的管理能夠進入更微觀更細致的層面，不斷提高風險評估的準確性，使評估的風險不斷接近真實水平，達到風險管理的效果。

（二）大學生互聯網短期貸款全面風險管理框架圖

（三）理論框架與量化模型的實際應用與可行性描述

在本課題中，考慮到數據的收集是以橫向收集為主，因此，此調查結論是面向該行業所得到的結論。在進行大學生互聯網短期貸款全面風險管理的實際應用過程中，在評估某個大學生的互聯網短期貸款風險時，應當根據時間線對各影響因素的數值進行縱向收集，以此來量化該大學生的互聯網短期貸款風險。

以面向大學生群體，橫向數據收集來評估整體風險，以面向大學生個人，縱向數據收集來評估個人風險，如此既能夠根據整體風險來制定個人風險等級及其對應的貸款利率和貸款額度，也能根據整體風險量化數值的變化來及時的調整相對應的風險管理方案，從而達到優化大學生互聯網短期貸款全面風險管理框架的目的。同時，當代大學生既愿意在進行互聯網短期貸款中承擔額外保費以轉移風險，也愿意在大學時期提前加入個人征信系統。在政府、高等院校、相關機構以及大學生共同參與下，有了數據收集基礎，再依照理論框架與量化模型，能夠較好的評價大學生互聯網短期信貸中個人乃至整個市場的風險。也就是說本課題中所制定的大學生互聯網短期貸款全面風險管理理論框架與量化模型具備對大學生互聯網短期貸款實施全面風險管理的可行性。

參考文獻

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[5]逄明亮.我國P2P網絡貸款平臺全面風險管理體系構建研究[D].山東大學，2015.

風險管理方案范文第3篇

1.工程勞務風險

我們都知道建筑工程在施工環節中需要大量農民工，很多建設單位雖然對這些農民工進行了相關的上崗培訓、取證和考核，但是他們并不能很好的了解工程施工環境，再加上這些農民工的施工經驗過低，很容易導致質量事故和工傷事故的發生，無形中增加了企業的經濟負擔，是建設單位工程經濟管理的主要風險之一。如果勞務團隊存在失誤選擇情況，還會引發合同糾紛問題，從而給建設單位帶來法律風險。

2.物資機械的采購與管理風險

采購材料過程中，尤其是大宗的材料采購（比如像：砂、石等），因為工程建設時的場地限制、儲備的資金短缺、材料用量大以及工程建設周期長等問題的干擾，在加上材料市場的價格幅度變化值較高，但是建設單位又不能在材料便宜時一次性的將施工所需材料全部采購完畢，就會導致企業在施工過程中出現材料經費短缺等問題，由于無法預判材料市場波動情況，最終導致企業采購經費始終處于緊張狀態。在機械設備配置環節中，除了建設單位自備的設備外，還需要大量利用社會資源，租賃先進的大型設備，但是在施工環節中，因非建設單位因素造成的不連續工序情況會帶來局部待工或停工問題，或因設備使用不當和調配不當情況的影響，致使機械的利用率始終無法滿足要求。在家上施工方案變化需要提前退租會引發合同糾紛，致使建設單位的經濟利益遭受嚴重損失。

二、應對風險問題的策略

1.提高認識

正確處理效益和工期的內在關系，堅決摒棄輕視效益，重視進度的思想。在當前經濟發展形勢下，效益才是建設單位生存與發展的基礎，如果建設單位沒有效益做有利后盾，那么單位在運營時就會像無本之木和無源之水一樣，無法得到更好的補充與擴展，因此，只有將效益與工期的內在關系處理好，建設單位才能實現可持續發展的宏偉目標。其次，建設單位應強化經濟管理與工程技術結合的力度，首先應解決施工方案經濟比較缺失問題，然后應解決造價師不參與施工方案制定的問題，最后，應解決設計和實際操作不相符的問題。因此，建設單位要向真正提升工程經濟管理水平，規避經濟管理風險，就必須強化經濟管理與技術管理的合作力度，從機構設立與組織規劃兩方面將二者結合到一起，使兩者形成綜合團隊。最后，應樹立企業員工的經濟意識，在開展經濟管控工作時，應使每一個員工都了解經濟管控工作的重要性，并積極配合相關部門開展經濟管理工作，從而將成本管理、進度管理、質量管理和安全管理有機結合在一起，使上述四點內容成為一個組合體，只有這樣，才能真正實現企業效益與社會效益的協調統一，從而達到省、好、快、新的管理目的。

2.建立健全風險管控體系

2.1合同管理措施

第一，應選擇熟悉法律知識的人對合同進行管理，必要時應邀請知名的法律顧問從事該項工作，認真評審合同內容，并且充分考慮合同內的各種不利條款和有利條款，保證建設單位的合法權益，加強工程施工過程中變更索賠的有效性、科學性和合理性。第二，應多與對方開展談判和溝通活動，爭取平等條款，切實保護建設單位的法律權益，降低自身風險承擔比例，以合同方式確定雙方的責任、權利和利益。合同運行的全過程中，必須嚴格艷照程序進行操作，必要時應建立相應的合同記錄或檔案記錄，維護建設單位的法律權益。第三，應加強索賠，根據工程建設情況和合同約定內容的差異，對相關資料進行取證和搜集，確保資料的準確度和完整度，提供公正客觀和有理有據的資料，及時把握索賠實際，保障建設單位的權益。

2.2材料管控措施

第一，應提前簽署供貨協議，將漲價的潛在風險轉移給供貨商。第二，建設單位應委派專業工作者對個極端材料價格漲幅情況進行整理并匯總記錄，根據國內甚至是國際材料價格的走勢，對原材料短期變動情況進行合理的預測，如果面臨材料漲價，企業應提前儲備預測漲價的材料，做到提前預測，提前規劃，降低材料價格風險。第三，材料一旦面臨漲價問題，應通過延長施工時間或增加人手的方式加快或縮短工程施工周期，爭取短期內將工程建設項目完成，降低材料漲價對工程經濟的影響，但是在具體操作過程中應注意變動適度問題，應保證員工休息時間和工程建設質量，在員工同意加班的前提下才能開展該項措施。

2.3勞務管控措施

應嚴格準入機制，在建設單位招聘員工環節中，應盡可能的選擇有經驗和素質過硬的員工，與此同時，在把好員工素質關和個人能力關的基礎上，還應對先進入單位的員工進行科學合理的培訓，強化員工的安全意識和施工技能，做好施工安全交底工作，并使員工盡快的熟悉工作場地，全面提高員工處理危機的能力，降低施工單位勞務風險。與此同時，在員工從事生產工作時，建設單位應盡量豐富員工的業余生活，可以定期組織一些文藝活動，減緩員工的疲勞度，從而使員工能夠更加用心的完成本職工作。

三、結語

風險管理方案范文第4篇

關鍵詞：安全監理；風險管理；防范

0.引言

多年以來，我國建筑行業一直都是重大安全類事故的高發行業。建筑工程施工現場安全事故的頻發也給相應施工企業帶來了非常巨大的經濟性損失以及人員損失，這種問題不但最終導致建筑工程不能夠按時完工，還將會嚴重地影響著施工企業的經濟效益以及外界信譽。隨著目前建筑工程現場新技術、新材料以及新沒備等的廣泛應用與普及，也給建設工程的施工安全工藝和安全管理帶來了新一輪的挑戰。那么現階段需要采取措施，顯著加強建筑工程的施工安全管理力度以及安全管理效果，促使建筑工程施工單位的施工安全性。

1.建筑工程施工現場的常見安全風險及其原因

1.1安全管理人員綜合素質有限

通常情況下導致安全性事故發生的根本原因是整個建筑工程施工現場的安全風險管理以及管理體制尚不完善，同時安全管理機構尚不夠健全。即使現階段每個施工單位已經在開始施工前就成立了有關的安全管理部門，但這些安全管理部門大多數均是隨隨便便地拼湊成的，因此就算是具有比較認真組成的部門以及安全管理規章，其中安全管理人員的綜合素質也是良莠不齊的。

1.2落實工作人員技術以及安全教育工作不到位

造成建筑工程施工現場安全事故的另一大原因是，落實專門的工作人員技術以及安全教育的培訓工作不夠到位。通常而言，安全事故發生后，究其原因一方面是因為施工人員團隊自身的綜合素質不過關，他們其中大多數均是才離開相依為命的生活圈子來到城市的農民工朋友，但是因為建筑行業自身的特點，農民工團隊的流通性相當大，由于農民工的自我保護以及安全意識非常缺乏，因此有可能對建筑工地現場的情況都不是非常清楚的，因此這種情況下就很容易由于一個小小的隱患、問題或者疏忽就造成安全類事故的發生。

1.3建筑工程施工器材質量不達標

另一方面，很多建筑工程的施工企業通常過于追求其經濟效益，而盲目的陷入到了同行之間的惡意競爭中。實踐中因為市場經濟以及體制改革的原因，建筑行業內部一直存在著非常激烈的競爭，相關工程的施工企業為了謀其生存，并且獲取更高的經濟收益，很容易忽視現場施工人員的生命安全以及必要保障，很少考慮其投入安全風險的支出，施工人員購買的生產設備器材經常不達標，更有甚者，還有可能會使用一些質量偽劣的生產產品，在建筑工程的施工過程中甚至會偷工減料，并且想通這種手段顯著減少經濟成本投入，但是通常卻最終導致讓人痛心的安全事故。

1.4建筑工程施工現場的總負責人安全生產意識薄弱

由于很多建筑工程施工企業的相關負責人安全生產意識相對淡薄，因此對于安全生產的管理工作沒有落實到位。因為施工總負責人或者施工經營者遠離工程的施工現場，因此很少有人會真正意識到現場安全生產的關鍵性、重要性以及必要性。這是由于，對于安全風險防范工作的成本投入和公司的最終收益之間并沒有根本上的聯系，僅僅是一種只有投入而沒有任何產出的投資，因此這樣一來，建筑工程經營者對于施工現場的安全生產投入就更為的忽視。特別是依據現階段我國建筑市場中廣泛流行的經營方式，許多施工項目的總負責人都僅僅是在施工隊掛牌，而其背后真正的權力均在工程施工的“老板”那里。

2. 建筑工程安全風險的防治措施以及控制手段

建筑工程施工現場的安全風險防治搓手以及控制手段具有很多種，但是歸納起來仍不外乎下面的兩種基本手段，詳情見圖一：建筑工程施工現場的安全風險防治措施及控制手段。

然而在具體實踐中的建筑工程中安全風險防治過程中，工作人員可以簡單地運用風險要素檢查表（圖二）來分析和判斷目前施工現場中存在的風險因素以及危險指數，并且根據建筑工程項目以及施工工地的實際狀況，系統、有序、全面地識別與分析施工現場的危險源及其風險指數，最終明確施工現場危險源的存在位置以及分布情況。

與此同時，工作人員在進行是建筑工程施工現場的安全風險分析與檢查時不能夠隨心所欲，雜亂無章地進行，一定是要嚴格遵循著一定的排查原則的，具體而言，首先是需要在找到施工現場安全風險的存在之后及時的想出辦法并且做決定從而顯著降低風險的發生概率，甚至還可以達到轉移其安全風險以及控制風險的良好目的。其次，應該在發現了在施工單位現有的施工技術條件之下具有不可能承受的風險而且較難預防以及控制時，管理人員需要立刻禁止施工作業。

3.預防建筑工程施工現場安全風險的有效措施

3.1對施工現場進行科學、合理規劃

首先需要對建筑工程施工現場進行全面、科學以及合理的規劃，與此同時管理人員應該做好精心的組織與安排。相關施工單位在奪標后需要在實際的開始進行施工和生產前，嚴格、全面地掌握綜合項目的實際狀況以及要求，并且針對自身施工單位的個體情況，通過有效、科學、合理地運算，制定出完善、有效地的管理辦法，最終還需要形成書面材料的計劃書以及工作安排書，并且能夠最終落實到施工的具體負責人。與此同時，管理人員需要對在施工期間有可能發生的因為自然因素而導致的施工進度暫停，施工現場人員的快速流通問題，以及操作設備發生故障與維修等等問題，都需要進行事先的思考并且制定出科學、有效的應對管理措施。

3.2成立專業的安全風險管理小組

在實踐中的建筑工程中，需要首先成立專業的現場安全監管小組，能夠合理、科學的安排好工程安全檢查時間，在一定程度上加大安全監管的工作力度，消除之前建筑工程施工中存在的風險管理盲區。并且需要在施工的過程中，通過具體、可行的實踐操作手段來了解與掌握建筑工程施工現場使用的物品，人，機械設備等其他和施工有關的東西的不安全情況存在的具體環節以及部位，最終可以通過合作探索與得出這些物品實際存在的安全風險規律以及管理方法，有效地提高對于施工現場風險要素的控制能力。

3.3依據建筑施工內容制訂出切實可行的作業或者操作方案

通常情況下在建筑施工過程中，為了有效地避免工程施工現場由于人多物雜而所導致的混亂問題，需要顯著減少由于現場施工的盲目無序情況，降低施工人員的錯亂節奏而導致的安全風險系數或者是安全事故發生概率，就需要確保建筑施工的操作人員做到有章可循，施工工作的安全有序。

3.4積極建立并健全現場施工人員的培訓體制

在建筑工程進行中，需要不斷建立、健全建筑工程從業人員的培訓網絡以及培訓制度，完善與落實施工單位、建筑公司、施工隊伍以及管理班組的三級培訓系統。在一些大型建筑企業的內部還應該建立施工人員的培訓學校，對其從業人員要進行全面的安全知識、安全技能的指揮、教育與培訓，規范工作人員的施工行為和技術規范，使操作人員能夠獲得更為完善的、自動化的操作規則，從而減少了操作過程中的人為因素失誤。

4.結束語

現階段建筑工程的施工現場安全風險管理是一項系統性的工程，除了應當對相關施工單位加強安全風險的管理以外，同時還應當對相關的建筑、勘察、、審核、設計、材料設備的供應商等工程參與者履行和安全責任進行有針對性的監督、溝通與協調.調動與協調好起工程各參與方的工作積極性，齊心協力，最終確保能夠實現施工的安全生產，保證建筑工程總體質量、工期完成情況以及總體投資目標的完成。

參考文獻

[1].林輝.淺淡工程監理在工程安全監理工作中的責任.中國科技信息，2005.

[2].熊麗芳.建設工程監理過程中監理安全管理責任探討.學院學報.2004.7.

風險管理方案范文第5篇

關鍵詞：本質安全 工業事故風險 管理方法

中圖分類號：X928 文獻標識碼：A 文章編號：1672-0791（2014）05（b）-0131-01

安全問題是工業生產的大問題，是企業生存和發展的需要。在我國，隨著工業化進程的加快，工業事故風險的管理也逐漸成為重要的課題。本文試著構建本質安全的工業事故風險管理流程，以實現工業企業生產的本質安全。

1 本質安全的概念詮釋

本質安全的概念大約是20世紀70年代中期提出來的，由于其理念的更利于安全生產而得到了安全科學界的高度重視。根據本質安全的理念，其基本原理和方法如下：最小化原則：即減少危險物質的數量，盡量運用最少量的危險物質，降低事故風險率；替代原則：在工業流程中，以安全物質或者工藝流程來替代危險物質及工藝流程；緩和原則：采用危險物質的最小危險形態或者最小危害的工藝條件。如在室溫常壓的條件下進行危險作業時，選擇相對安全的工藝條件，即溶解、稀釋、液化等存儲運輸危險物質。在進行危險作業是，根據作業本身的危險度，使環境保護目標與危險源保持足夠的安全距離等。簡化原則：通過設計，簡化工藝、設備、操作等，在進行工業流程作業時，盡量減少操作失誤，降低風險發生率。

2 本質安全與傳統安全方法的區別

為了更好理解本質安全，有效地對基于本質安全的工業事故風險進行管理，特對本質安全與傳統安全進行區別。

傳統安全方法強調對危險的控制，通過附加安全防護設施來控制危險源，檢測可能的危險狀況，從而采取糾正措施。而本質安全則是一種先進的風險管理思想，強調從源頭上消除或減少危險源，將風險源減少到忽略不計的安全水平，使工業生產過程中對人、財物或者環境沒有危害威脅。

3 工業事故風險管理的方式

（1）本質安全：本質安全是工業事故風險管理的新理念，從源頭上消除或者減少生產系統中的危險，安全功能融入生產過程或者工藝流程的基本屬性。

（2）無源及有源安全：無源安全防護是生產過程和設備設計時本身就具有安全防護功能；有源安全防護是采用附加安全裝備，通過檢測可能發生的危險狀況，采取糾正措施。

（3）多層防護及個體防護：個體防護主要用于生產過程中，作業風險不能降低到可以接受的范圍內，必須對個體進行防護，以保證個人的生命安全。多層防護是以基本工藝安全為中心，將各種本質安全防護、有源無源安全防護個體防護等結合在一起的防護方法。

（4）功能安全和程序安全防護：功能安全防護是將安全相關系統的安全性轉化為部件及系統各要素等的風險控制指標，并用安全級別來衡量特定過程的安全性。程序安全防護則是采用作業程序、安全檢查、應急響應等管理方法來阻止事故的發生及風險的產生。

4 基于本質安全的工業事故風險管理方法

從風險管理的戰略角度來看，本質安全和無源安全不需要人為操作和附加安全設置，主要是依賴于材料、工藝、設備本身的特質，在工業生產過程中對事故風險的控制及減少消滅來達到安全防護的目的，因此是最安全可靠的風除管理方法。具體如下。

（1）基于本質安全的工業事故風險的管理首先從收集資料開始，收集有關法律法規，以及安全標準的要求，分析應用本質安全的方法。

（2）在工業生產的系統及流程中，對人、物、環境等因素進行細致分析，辯識由材料、工藝、環境、作業等行為再來的危險原因，評價危險發生的可能性，以及危險的等級，收集各項指標的參數，以便于分析反饋，處理各種數據信息，為下一步做準備。

（3）在通過對危險的評估及設備、材料、工藝流程等特質自身特點的分析研究后，應用本質安全原理提出風險管理方案。這是基于本質安全的工業生產事故風險管理方法的主體，也是最重要的工作。在這項進程中，依據本質安全的自身涵義，減少危險物質的最小化投入，使用安全材料替代安全風險高的材料，改進設計和操作使損失最小化，簡化工藝程、設備、任務及操作，運用緩和原則，使本質安全防護功能得以在工業事故風險管理過程中完全釋放，從根源上減少或者消除危險，通過各個過程中運用本質安全防護措施，將風險減到可以忽略不計的安全水平。

（1）防護工業故事風險的管理方法，基于本質安全，但沒有完全拒絕傳統的安全防護措施，在本質安全防護方法的基礎上，按照功能優先順序，可以依次使用無源安全防護、有源安全防護、多層安全防護及個體安全防護等。

（2）從事故風險管理戰略上來講，應用安全管理措施是基于本質安全的工業事故風險管理的最后一道屏障，在基于本質安全防護的所有措施都應用加注以后，重新評估剩余風險，進一步采取風險的管理措施，直到可以接受風險水平。

這是一個完整完全的程序框架，可以看出基于本質安全的工業事故風險管理方法的主要理念和流程，便于我們更深刻地理解這一主題。

5 結語

本質安全是當前國際上研究安全科學管理的主要課題之一，本質安全通過源頭減少或者阻止危險源發生的方法比傳統安全方法，即通過附加安全控制和防護裝備來提高生產過程中的安全性，更具有科學性、合理性、先進性、有效性，不但加強了工業事故風險管理的手段，更加節約了成本。對于工業事故風險管理的各有效方法，基于本質安全防護為主，其他傳統安全方法為輔，不但能夠用于工業事故風險的管理，還能夠用于其他領域的事故風險管理。

參考文獻

[1] 吳宗之.基于本質安全的工業事故風險管理方法研究[J].中國工程科學，2007（5）：46-49.