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最佳理財方案范文第1篇

在上述兩項評選中，青島招行也收獲頗豐，一下囊括了4項大獎。在“福布斯”中國優選理財師評選中，青島招行私人銀行理財經理李曉魁入選“全國50強”，這已經是青島招行第4人入選該獎項；同時，在第一財經最佳理財師評選中，青島招行零售團隊獲得“全國優勝團隊”獎項，青島云霄路支行理財經理李小嬌獲得“10大明星理財師”稱號，青島長江中路支行薛宇獲得“全國優勝理財師”稱號。

專業的理財經理隊伍

據了解，青島招行一直以來高度重視財富管理隊伍建設。經過多年的發展，青島招行財富管理業務建立了一支優秀、專業的理財經理隊伍。該行相關負責人表示：“自2006年以來，青島招行堅持提升理財經理的專業能力，將專業財富管理服務打造成零售銀行的核心競爭力。”全行共有財富顧問、投資顧問8名，理財經理150名，其中低柜理財經理68名、貴賓理財經理64名、鉆石及私人銀行客戶經理18名，多種層面上實現了客戶分層體系與專屬理財經理配置。理財隊伍中，96Jk有AFP資格，28人擁有CFP資格，在青島同業處于領先地位。

青島招行先后4人入選“福布斯”50強、多次全國權威的理財師比賽中斬獲殊榮，反映了該行在財富管理業務方面的綜合實力。青島招行相關負責人表示，招行將進一步抓住青島加快財富管理中心建設這一契機，提升財富管理團隊專業水平，強化財富管理專業能力，打造專業財富管理優質銀行。

專業的投資產品與理財服務

對于客戶來說，選擇一家銀行，不僅僅是選擇某款理財產品、某個理財經理，更是選擇一個全面系統的理財體系。青島招行相關負責人表示：“招行早就意識到理財不能僅建立在優質服務上，更要注重培養客戶經理的專業財富管理能力，為客戶提供更為專業的投資產品與理財服務。”

據了解，招行一直關注財富管理體系建設，打造優秀理財團隊，引導客戶經理由簡單理財產品的銷售轉變成為客戶量身定制資產配置方案，用科學有效的理財方法伴隨客戶財富穩健增長。同時，建立完善的客戶經理培訓體系和學習制度，通過入職培訓、進階培訓、復雜產品培訓、跨境金融培訓等一系列課程和每周的晨夕會制度等，提升客戶經理的專業視角和服務能力。

前不久，山東省內首單家族信托業務落單青島招行，正是青島招行財富管理綜合實力的有力證明。據了解，青島招行財富管理團隊通過多次與客戶充分溝通，經過半年多的論證、細化方案，與客戶簽訂了期限長達30年、初期資金3000萬元的不可撤銷的他益信托，體現了招商銀行在財富管理業務中的領先地位。

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最佳理財方案范文第2篇

許先生是一名單身白領，有固定住所和一輛汽車，短期內不需要購買高額的固定資產。其每月收入6000元左右，月盈余平均為3000元，五年積累存款約20萬元。他打算用這筆存款做些投資，以期獲得最大的利益。為此他咨詢了銀行的理財顧問，并按照理財顧問的建議作了如下的投資：

在上述理財業務中，投資者必須了解7個基本的法律關系：

首先，許先生與銀行咨詢服務之間的合同關系。許先生向銀行的理財顧問進行咨詢，理財顧問根據許先生提供的個人基本情況、理財目的、收益預期等情況，為其提供一套或多套的理財方案供其選擇。但是，投資是有風險的，理財顧問提出的僅是建議，所以許先生無權要求銀行為其提供的理財方案承擔責任。

其次，許先生由于購買了企業債，所以他與發行企業債的企業之間存在債權債務關系。

第三，銀行與基金公司之間的關系。銀行僅是基金公司某項產品的人，銀行不為基金公司與客戶之間因基金產生的任何問題負責。

第四，銀行與基金公司之間的托管與被托管的法律關系。《證券投資基金管理暫行辦法》第十五條規定：“經批準設立的基金，應當委托商業銀行作為基金托管人托管基金資產，委托基金管理公司作為基金管理人管理和運用基金資產。”

第五，許先生與基金公司之間的基金投資法律關系。投資基金的法律關系是一種金融信托，即投資者將匯集的資金交給專業投資機構管理，投資機構根據與投資者商定的投資原則，爭取最佳的投資回報和最小的投資風險。

第六，許先生與銀行之間的合同法律關系，既包括保本型理財計劃，也包括理財周計劃。理財計劃是一種合同法律關系，雙方的權利義務應由雙方事先協商確定，并在理財協議書中一一明確。

最佳理財方案范文第3篇

家庭狀況

馬小姐，25歲，剛參加工作2年，工資為1700元／月，每月最大支出不超過1200元。男友月收入3000元，每月最大支出不超過1500元，有房有車無債。有住房一處用于出租，年租金收入1萬元。

馬小姐從2009年10月開始定投易方達50指數基金，每月300元。目前兩人有3萬元活期存款和即將到期的5萬元定期存款。兩人單位均有五險一金，未配置商業險。

理財需求：

1　易方達30指數基金2009年評級較差，不知是否繼續?

2　如何打理現有的資產，理財方案該如何制定?

理財建議

理財的最終目的是什么，就是為了生活得更好。理財就是一種生活，財富管理貫穿了人的一生，需要每一個人細細品味。理財絕不是賭博，不需要過多地在乎一城一地之得失。

其實世上沒有最佳的理財方案，只有最佳的理財理念，那就是資產配置。一般來講，資產可分為4大類：風險型、穩健型、保本型和保障型資產。對投資者而言，無論是風險偏好者還是風險厭惡者都應該在這4大類資產中進行合理搭配。

馬小姐和男友都屬于風險承受能力適中的投資者，應重點配置穩健型資產并輔以其他3類資產。由于兩人即將組成小家庭，本理財方案將馬小姐及男友的資產統一規劃。兩人一年內可配置的總資產合計為11.4萬元，包括年工資結余2.4萬元，年房租收入1萬元，和銀行存款8萬元。

保障型資產：重在保險

保障型資產是長期配置也是所有家庭的理財基礎，主要職責是當家庭遇到重大財務風險的時候，能夠靠它化險為夷。擁有完備的保障計劃，無論家庭成員出現任何風險，整個家庭都能有完善的生活保障。馬小姐及男友除擁有國家規定的保險外，沒有其他商業保險，鑒于目前的收入有限，可重點考慮健康險。馬小姐每年有1萬元的出租房屋收入，可用來為兩人購買健康險。建議選擇有分紅功能的終身壽險并附加大病險，此類保險不但對身故和大病都有保障，每年還會產生現金紅利。如無特殊需要建議不提取紅利，應累積復利生息用來抵抗通脹。

保本型資產：貨幣基金和存款

保本型資產的職責就是防守，收益高低不是最重要的，關鍵是不賠錢。此類資產應是短期配置，要充當--家庭備用金，隨時保持充足的流動性，一般預留3～6個月的支出即可。馬小姐和男友月支出共為2700元，則家庭備用金留1萬元即可。30％放在活期存款中，剩下的70％可考慮買人貨幣基金以增加收益。貨幣基金具有很強的流動性，贖回期是T+1天到帳，而收益明顯高于同期活期利率。2010年我國存在升息預期，所以保本資產中暫不考慮配置國債和銀行定存。目前銀行中的8萬元存款，除家庭備用金的1萬元外，其余資金應配置穩健型和風險型資產。

穩健型資產：信貸類理財產品

這類資產是中期配置，職責是爭取獲得相對較高且穩定的收益。大多數穩健型金融工具都設定了預期收益率，但此收益率沒有國家信用作保證，每個產品都有自己獨特的保障機制，收益最終能否兌現主要取決于保障機制是否完善。

目前市場上最熱的信貸類銀行理財產品就屬于穩健型資產，此類產品的收益率明顯高于銀行同期定存和國債，半年期產品預期年化平均收益率約為3.6％，1年期的預期收益率可達到4.0％或者更高。雖然此類產品并非保本保息，但整體來看，未能實現預期收益率是小概率事件。建議馬小姐用5萬元配置信貸類銀行理財產品。鑒于2010年我國有加息預期，銀行理財產品的收益率也將進入上升通道，因此應盡量選擇1年或1年以下的產品。挑選此類產品時，不要只聽銀行理財經理的一面之詞，應親自閱讀產品說明、搞清資金流向、明確產品結構、認清風險等級、了解借款方及擔保方的信用評級。

風險型資產：公募基金

最佳理財方案范文第4篇

2008年股市的一度“飛流直下三千點”，套牢了全中國的股民，如今人們茶余飯后最熱門的話題之一便是股市哪里才是底。而理財專家認為，對于廣大的個人投資者而言，理財是一個持之以恒的過程，不論是熊市還是牛市，惟有堅持才能笑到最后。

堅持一個信念――長期投資

市場走勢疲軟，讓不少基金凈值也有一定幅度的下跌，于是不少投資者開始抱怨，原來基金投資也是有風險的。事實上，只要是投資就不可能穩賺不賠，去年同期，和投資者談風險少有人理會，不少投資者甚至將基金投資等同于固定收益產品，今年的行情著實給了廣大個人投資者一個慘痛的教訓，也為大家上了寶貴的一課。

面對眼下疲軟的市場情況，不少投資者會問究竟該怎么辦?讓我們回歸理財的初衷吧，理財的目的說到底在于資產的保值、增值，既然理財是一種生活方式，活到老理到老，那么保值、增值的目標應該貫穿我們整個的理財生涯，而不僅僅是在短暫的牛市行情中，不僅僅限于短期財富的增加。正確的理財在于投資未來，而非過去或現在，所以只要你認為中國的經濟不衰退，未來可投資，就請樹立長期的投資理念。有人開玩笑地說，基金的英文是“fund”，就是告訴你要“放著”，與其整天忐忑不安，猜疑“摸底”，還不如回頭審視一下自己籃子里的基金是否適合于長期投資，從基金公司、基金質地、風險屬性等方面，適當調整資產池，最終贏得理財馬拉松。

堅持一種方式――基金定投

基金定期定額投資已經不再是一種新型投資方式，已為廣大投資者所熟知，但是真正能堅持定投的人究竟有多少?在2007年的大牛市中你是否耐不住寂寞終止了定投，全力撲入股市?投資方式的選擇猶如做一道選擇題。方案一是將目前僅有的10000元全部一次性投入，投資期為1年，預期年收益可能為50％，但不確定性較大，最終的本利和最高可能達到15000元，也可能發生虧損；方案二是期初不必投入，將每月收入中取出1000元進行定投，投資期間為5年，預期年均收益率為10％，收益的不確定性相對前者小得多(基金定投越是長期，發生虧損的可能性越小，有研究結果表明，定投若大于12年，虧損的可能性接近為0)，本利和可能近77500元，兩者相差近5倍，其中包括本金的強制儲蓄，風險的相對可控性與收益的相對穩定性，以及神奇的復利效應。

如果你是一位理性投資者，不妨為自己的基金定投加倉，很多銀行近期都推出了基金定投的優惠活動，對于投資者來說，未嘗不是一個參與市場的好時機。在選擇基金定投組合時，可以根據投資時間的長短、可承受的風險能力配置不同類型的基金，讓資產逐步積累，循序增值。

最佳理財方案范文第5篇

初階套餐：多存期存款組合方案

很多人仍然把定期儲蓄作為一種常用的理財手段，對于這一類型的投資者來說，面臨的一個問題就是如何在活期與定期存款之間進行資金的配置，在定期存款上，不同的存期如何進行組合也是他們需要考慮的問題之一。

中信銀行針對儲蓄愛好者所推出的理財套餐，正是為了滿足投資者的上述需求。

中信理財套餐的第一個特點在于幫助存款人在活期存款與定期存款之間進行靈活的調整。通過客戶理財套餐內活期存款子賬戶與定期存款子賬戶之間的優化管理，保障存款人保有一定活期余額的基礎上，以定期存款的方式獲得更高的利息收益。具體的操作模式是，每個工作日后對客戶的賬戶進行系統檢查，如果客戶的活期存款子賬戶的余額超過1000元，那么銀行系統將在活期存款子賬戶內保留500-600元，其余的資金就按照客戶預先選擇的“理財套餐”方案自動分配到各個定期存款子賬戶中；如果活期存款子賬戶中的資金低于1000元，那么系統將不進行處理。這樣做的好處在于盡量減少活期賬戶的資金余額，以提高整體資金的收益。

而當存款人需要動用活期賬戶上的資金，中信理財套餐會自動按照“利息損失最小”的原則從定期存款子賬戶中選擇資金進行提前支取，免于存款人自己再進行權衡。同時，在中信理財套餐內還設有“智能透支”的功能，也就是說，當活期賬戶上的資金不足時，銀行會自動從定期存款賬戶上調用出一筆利息損失最小的資金到活期賬戶上；同時，只要存款人在當天將資金重新打人銀行賬戶，定期存款的收益不會受到任何損失，這一功能對于臨時調用資金的人來說是比較實惠的。

上述的兩種資金管理功能其實在不少銀行的存款賬戶內都已經開設，而中信理財套餐的最大特點還在于為存款人提供了幾種簡單的存款組合方案進行選擇，比起其他銀行單一的選擇來說，給了存款人更大的靈活性。在中信銀行的理財套餐內，可以提供A、B、C和H四種選擇，其中A、B、C三種套餐分別為將資金100％存入到3個月、6個月和12個月的定期賬戶中，而H套餐則是將資金以10％、20％和70％的比例配置到3個月、6個月和12個月三種賬戶中，從活期賬戶中轉入的資金將按這一比例分配到不同存期的定期存款中。

中階套餐：投資組合提高收益

5月份以來，光大銀行相繼推出了多個理財套餐。與中信的理財套餐主要集中在存款不同的是，光大所推出的理財套餐組合主要集中于將一些投資產品進行組合。在目前已經推出的產品中，套餐組合計劃涵蓋了人民幣和外幣多個理財品種。

如近期光大正在發行的“陽光理財”套餐計劃2010年第七期產品，投資幣種為人民幣，產品為4個月期和8個月期兩種選擇，起點投資金額為5萬元。對于投資者來說，投資的資金將分成兩個部分，50％投資于信托類理財產品，50％投向于結構性理財產品，產品的預期年化收益率分別為3.08％和3.5％。由于人民幣理財產品設有起點投資額的限制，對于購買套餐計劃的投資者來說，相當于一筆投資分作了兩筆用途，既實現了風險的分散，也在一定程度上提高了組合預期收益的可能。

渣打(中國)近期推出的“夢之配?享未來”主題理財組合的涵蓋面更廣，同時根據投資者需求的差異性，對于組合投資設置了多個主題，如“靈活現金組合”、“全球資產組合”、“保障投資組合”等，在每個投資組合下有3-4個不同的產品，提供了更加豐富的選擇可能。

以“靈活現金組合”為例，主要針對客戶管理短期流動資金的需求，設置有三種組合的方式。其中“人民幣最佳短線檔期組合”由兩個產品構成：7天通知存款升級版和一款3個月利率掛鉤保本理財產品，兩款產品的組合配置上限比例為1：2，也就是說最多可投資掛鉤保本理財產品為新增通知存款金額的2倍。值得一提的是，作為搭檔產品的利率掛鉤理財產品設置的條件較為寬松，在投資期內美元3個月的倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)在0％-8％的范圍內，投資者就可獲得3.2％的預期年化收益率。而通知存款部分的利率為1.35％。這個組合的優點在于，投資風險較低，較短的投資期內投資者能夠獲得較為穩健的高收益；另外一方面，通知存款部分便于投資者的資金調度，保證了資金的靈活性。以組合的方式來進行投資，渣打也對產品的預期收益率進行了調整，如單獨投資于同一款利率掛鉤理財產品，產品的最高預期收益率設定為2.3％～2.5％。同時推出的還有一款人民幣超短線組合，由活期存款和1個月期利率掛鉤保本理財產品組成，其中利率掛鉤保本理財產品的預期收益率為2.6％。

在“全球資產組合”中，渣打此次推出的產品有四種組合方式：將中長期保本理財產品、3個月利率掛鉤理財產品和全球基金精選、投資理財型保險進行組合。除了較單獨購買產品能獲得更高的收益外，以組合的方式進行投資，基金的認購費用可以優惠0.5％。

高階套餐：理財服務全涵蓋

在深發展的網銀系統中，設有“基金組合規劃系統”，通過與晨星的合作幫助客戶完成基金配置的組合投資。

“基金組合規劃系統”的原理在于根據投資者的風險屬性，自動生成與之相匹配的資產配置圖。在系統中，設有激進、積極、穩健、保守和安穩型5個基金組合，在每個基金組合中有深發展與晨星合作精選出的5～6只基金產品。據悉，深發展每個季度都會根據市場的情況進行數據的更新，并幫助投資者對基金組合進行相應調整。對于投資者來說，則可以在此基礎上，結合自身對市場與基金產品的判斷，選擇出合適的基金，并直接進行基金的投資。

不僅銀行正針對投資者的需求推出理財套餐服務，基金公司也加入到這一行列中來。