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低風險投資與理財方式范文第1篇

單身貴族以基金定投來強制儲蓄

現如今，隨著年輕人婚姻觀與擇偶觀的悄然轉變，大齡單身青年的數量呈現逐年增長的勢頭。應該說，對于絕大多數單身貴族而言，社交、戶外活動皆較為頻繁，而且比較追求高品位、高品質的生活，這樣一來便養成了他們“高消費、不儲蓄”的壞習慣。對此，業界理財師建議，單身貴族應及早以基金定投的方式來強制自己儲蓄，而定投標的可以股票型或指數型產品為優先。畢竟倘若從20多歲就開始定投基金，每個月拿出300元或400元劃入指定賬戶，20年甚至40年之后這看似不起眼的累加所產生的復利效應將會非常巨大，況且青年人通常在日常工作之余還會有一些兼職收入，與其將這筆額外所得盲目消費掉，不如作為定投金來“以小養大”。

與此同時，對于月收入相對較高的單身貴族來說，也可根據自身的實際情況及風險偏好，適當選擇一些高收益產品或投資方式。譬如，兔年隨著實物黃金需求的不斷攀升以及美元的持續走弱，增加了投資者對于黃金保值功能的預期，而且歐債危機也在一定程度上推動了黃金的避險買盤。應該講，這一切都在支持著黃金價格繼續上漲，但不可避免的是金價會于短期內出現震蕩甚至回調。對于喜好炒短線且具備一定風險承受力的年輕人來說，可以選擇紙黃金或黃金T+D等方式進行短線博弈，以賺取差價。除此之外，一些掛鉤農產品或黃金的抗通脹主題銀行理財產品也可為單身貴族帶來相對理想的收益。

幸福兩口選擇成長股或指數基金

對于2011年總體的投資環境，業內人士普遍持中立偏樂觀的態度，并認為家庭在制定今年的理財規劃時，可酌情考慮在跑贏通脹的基礎上適當調高風險資產的比例，尤其是對于剛剛組建家庭的幸福小兩口來說，需要在此家庭成長階段內注意原始資金的積累。為此，銀行理財師給出了下述建議供參考：

首先，在股票投資方面，雖說2011年市場整體會依舊維持震蕩態勢，但這其中會不乏很多階段性機會，特別是“十二五”相關板塊可能會出現不錯的行情。因此，兩口之家可以考慮配置相應板塊中業績呈逐年增長的成長性個股，可以酌情考慮將一部分資金用來長期持有，剩下的部分用于中短線炒作以謀利。與此同時，對于現階段資金量較小且風險承受能力較弱的家庭來講，在通脹預期之下，亦可采取定投的形式分批少量買入成長股而后長期持有，可以說這種小積累同樣能實現大財富，同時還可以達至平衡風險的目的。

其次，倘若小兩口缺乏一定的投資知識與炒作經驗，還可以適當關注指數型基金，因為此類“被動式”基金可以較好地追蹤大盤走勢，且在交易方式和費用方面也對投資者非常有益。此外，眼下有一些QDII產品將海外成熟的指數型基金引入國內，對于此類產品投資者也可適當作以關注。

第三，雖說目前銀行理財產品的收益普遍略高于定期存款利息，但僅通過固定收益理財產品很難滿足家庭資產增值的需要。因而，對于一些有精力的投資者來說，不妨多關注那些成長預期良好的非固定收益理財產品。

第四，需要提醒的是，由于債券型基金今年的壓力較大，可能會出現收益跑不贏銀行理財產品的境況，因此只可作為長期投資的配置品種，而3至6個月的短期操作則不太適合。

三口之家將資金“分層”投資

在中國，三口之家可以說是最為普遍的家庭構成模式了，這類型家庭通常處于成熟期，夫妻雙方大多人到中年，擁有一定的資金積累，且正處于人生創造財富的最好時機。然而，他們所承擔的壓力也較其他類型的家庭大，不僅上有老、下有小，而且還要供房供車，因此中年也是人生負重登高的階段。理財專家指出，對于處在這一年齡階段的市民，須尤其注重家庭財富的全面規劃。倘若以資金100萬元的中等風險偏好的三口之家為例，理財師給出了如下規劃方案。

考慮到中年群體大都存在子女教育、按揭還款等諸多投入，因此家庭應在投資前首先預留出10%左右的資金以保證日常開銷，而其余90%的資金可按照30%+30%+30%的比例進行“分層”投資。也就是說，第一個30%可用來從事低風險投資，譬如購買一些3個月至1年期的短期固定收益理財產品，畢竟這類產品的收益大多能夠跑贏銀行定期存款利息，且保險系數也相對較高；第二個30%可從事中等風險投資，比如進行期限在1至3年的中長期投資，包括購買黃金、大宗商品等掛鉤類產品，以及持有極具成長潛力的消費、能源板塊股票；而剩余的30%可考慮適度從事高風險投資，譬如奢侈品、紅酒、股權投資等。

此外，家庭還可根據自身情況選擇另一種配置方案，即在預留出10%的日常生活金之后，將40%的資本從事穩健型資產配置，如銀行理財產品、保險等；20%至30%的資金投資于券商集合理財、基金等有一定風險的產品；5%可配置與黃金市場相關的產品；而余下的資金可以做為彈性配置，也就是說如果某部分市場表現相對較好，可依照實際情況增加這部分的投資比例。需要提醒的是，由于目前經濟前景難以預測，且政策變動的可能性較大，因此家庭理財方案調整的周期也應該相應縮短，若時間與精力允許，最好每三個月檢視一次，而最長也應半年進行一次檢視。

低風險投資與理財方式范文第2篇

【關鍵詞】個人選擇；投資理財；策略

一、個人選擇投資理財的釋義

個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進行儲蓄、基金、保險、股票等個人業務的科學規劃，使得個人資產獲得合理的增長，進而達到保值增值的目的。儲蓄是將個人現在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機構，進而從中獲取利息的投資方式，是銀行經營業務的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機構或者企業，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規定的時間內向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業債券收益相對較高，但是保障度低?；鹗菫榱诉_到某種目的而設立的轉向資金，主要有退休金，公積金等。保險是通過合同的方式，保險人與保險機構形成的一種財務賠償關系。股票是股份企業為了從社會中募集資金而發出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應的收益。理財產品是金融機構通過向社會募集資金而的一種產品，并將獲得的收入相應的回饋給用戶，保證用戶的理財收入，主要包括理財收益和非理財收益。

二、個人選擇投資理財的現狀

個人投資理財就是通常所說的管理錢財，根據個人的自身經濟情況以及可以承受風險的能力，將自己的資金財產選擇合適的理財方式，實現自己財富的積累和資產的增加。由于我國金融領域的不斷發展和個人財富的增加，個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關注，但是傳統的理財觀念和現在理財觀念產生了沖突，影響著個人選擇投資理財的發展。個人選擇投資理財受中國傳統家庭生活模式的影響。我國自古的傳統孝道文化理念深入人心，應用到理財生命周期中，由于每個人的收入支出的情況不盡相同，要做到個人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財方式進行合理的規劃，傳統的財務觀念影響了個人投資理財的選擇，對個人理財的發展有一定的制約作用。西方的理財觀念是保持資產和生活水平的穩定發展，這與中國傳統的理財觀念有很大的差別，但是中國人對個人財富有著很強烈的需求，容易造成個人選擇投資理財的畸形發展。理財和儲蓄的投資理念是不相同的，理財在高收益的同時伴隨著高風險，但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點，在個人選擇投資理財時盲目投資，同時也缺乏應對投資風險的意識，嚴重影響了個人投資理財的理性選擇，對投資失利也是盲羊補牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財可以帶來高收益，投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風險，我國在金融政策方面主要還是實行的分業經營，也就是銀行、保險和證券分開經營，對個人投資理財來說，增加了選擇方面的困難，不利于個人選擇投資理財的發展。

三、個人選擇投資理財的原則

（一）規避風險

投資理財都會伴有不同程度上面的投資風險，但是這種高風險也會帶來高收益，因此，在個人選擇投資理財時要把握好機遇和挑戰，學習一些投資理財方面的知識，在投資的過程中注意規避風險，在把握投資理財機會的同時，降低個人選擇投資理財的風險，從而獲得高收益的增值服務。

（二）量入為出

堅持量入為出的投資理財原則，就是要注意結合自身的經濟水平條件，合理規劃自己的投資理財方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風險的金融投資相結合，保證風險投資在自己可以承受的范圍之內，盡可能的減少風險增加收益。

（三）注重整體效益

在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則，最主要的是將個人的投資理財做好整體規劃和階段性規劃，保證投資理財都有增值服務，所有的投資也更有意義，促進個人選擇投資理財收益的增加。

四、個人選擇投資理財的策略

（一）明確個人投資風險和預期收益之間的關系

投資風險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風險投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進行個人選擇投資理財時要知道高風險會有高收益，低收益的同時相應的投資風險也會很低，因此，投資風險和收益是成正比例關系的，在進行投資理財時，一定要根據自身的經濟狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財方式之間的風險和收益，將風險控制在可以接受的范圍之內，確保最大的收益。

（二）注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期

投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間，現金和資金的轉換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強，資金的周轉速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實現隨時隨取，提取現金的速度比較快，但是相應的收益就會很低，定期儲蓄時間較長，取現不靈活，但是會有較高的收益，承擔的風險越大，收益也會越高，在進行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期，對個人投資理財進行合適的選擇。

（三）進行投資理財的金額不同，選擇投資理財的方式也會不同

大額的投資會有更多的產品投資理財方案，小額的投資理財方案相對就會少一些，要根據自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業的發展具有很大的不穩定性，個人投資理財是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發展前景，金融行業為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財產品，居民在進行個人投資理財選擇時，一定要根據自己的實際情況，將風險控制在可接受的范圍之內，獲取更大的經濟收益。

參考文獻

[1]張文鵬.個人選擇投資理財的策略分析[J].中國商貿，2014，33（12）:104-106.

[2]申天天.探討個人選擇投資理財的策略[J].山東紡織經濟，2014，05（18）:13-14.

低風險投資與理財方式范文第3篇

國內銀行理財產品有優勢

據介紹，國外銀行理財產品發展早于國內很多年，產品模式及認購群體也較為成熟理性，種類也較國內銀行多。然而近幾年，受歐債危機的影響，外資銀行的產品由于直接與歐美市場聯系，并采用了很多杠桿操作，業績下滑非常明顯。經過金融動蕩的洗禮，外資銀行的產品設計將趨向簡單化，穩健性理財產品將是未來一段時間內各家銀行研發推廣的重點。在利用衍生工具研發、設計產品結構方面，外資銀行依然占據主導。它們的理財產品一般掛鉤海外資本市場，在市場判斷、客戶和銀行風險、銀行收益、聯系合作基金和交易等各個方面，內地和境外均有專人負責。受限于網點規模，外資銀行多側重于中高端客戶。此外，向內地居民提供人民幣理財產品時，外資銀行將其原有產品直接從外幣轉為人民幣購買的痕跡較重、創新不足。

根據我國銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，其中對于“個人理財業務”的界定是：“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，可分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”，其實是指其中的綜合理財服務。

在銀行理財中，銀行與客戶為受托及委托的關系，理財業務為銀行接受客戶的委托和授權，將募集到的資金按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理，并根據約定的計算方式和實際投資收益情況向客戶支付理財本金和收益并收取費用的一種金融產品。理財產品不同于一般銀行存款，其投資收益取決于資產收益，收益和風險由客戶自行承擔。

據普益財富相關統計報告，2011年，我國銀行理財產品發行數量為19176款，較2010年上漲幅度為71.4%；產品發行規模為16.49萬億元人民幣，較上年增長1.34倍。無論是產品發行數量還是產品發行規模，其同比增速均大幅超過2009年和2010年，銀行理財產品的發行增速明顯，并且以人民幣理財產品的放量增長為特點。2011年延續2010年的增長趨勢，居民儲蓄向理財產品遷移的現象成為常態，同時，企業出于資產保值增值需求而動用閑置資金購買銀行對公理財產品的現象也日漸突出。

風險有分級

銀行理財產品根據其風險程度的不同，適合購買的人群也不同。目前，銀行理財產品分類大致上為五級：低風險、較低風險、中風險、較高風險及高風險。

低風險投資與理財方式范文第4篇

2008年有著很多磨難，對中國經濟，對在A股中拼搏的股民們，都是如此。A股市場的大跌，使得股票、基金無一幸免，大多數人2007年的收益在今年付之東流，這個過程無疑是痛苦的。于是，有人深度套牢，苦等反彈；有人頻頻補倉，欲降低成本；有人索性拒絕一切風險資產，鳴金收兵。其中，最顯著的一個例子，莫過于這半年來市場走低，很多原本希望堅持長期投資理念的投資者，也選擇暫停了基金定投業務。他們說：“看到剛剛投下的資金，不到一個月就大幅縮水，實在是心痛，不如等一等，待到市場回暖時再做打算?！?/p>

長期計劃不受短時困擾

誠然，隨著市場的變化，轉變投資方式和品種都沒有問題，關鍵是要根據自己的風險偏好，具體情況來判斷和選擇，更重要的是，保持一個輕松愉悅的心情來對待財富管理，不讓理財投資拖累你的生活，甚至影響到工作。

其實，痛也可以同時快樂著的。前段時間遇到一位客戶，和大多數客戶一樣，他在資本市場上也遭受了損失。但是言談之間，我能夠感覺到的只有輕松和樂觀，依然是生活工作處處和諧，完全沒有一絲的失意和低落。問他是如何做到的，答：“投資當然有風險，我只需要按照我的理財方案執行，適時地調整了我的資產配比，很簡單啊!”

佛法中有句話叫做：“迷人口說，智者心行?！闭f的是佛法不是用嘴來說的，而是用身心來實行的。佛法如此，理財亦然。理財是一生的行為，因為我們一輩子都需要財富來保障自己和家人的生活。在這個長期的過程中，我們將面臨人生的不同階段：青年，中年，老年。我們不僅需要為現階段的財富進行規劃，更需要為下一階段的財富生活打下堅實的基礎。我們不僅需要為自己理財，更需要為家庭理財。理財不僅僅是我們茶余飯后的談資，更是白紙黑字的一份規劃，一份需要我們身體力行的規劃。

完善方案從容應對波動

一份完整的理財規劃著眼的是長期投資行為，融合了風險資產管理、固定資產管理、短期資金流管理、退休養老計劃和保險規劃多方面因素，是涵蓋一生的計劃?？梢钥吹?，風險投資(股票和基金等)絕不是理財計劃的全部，它只是實現財富保值增值的方式之一而已。即使市場出現大的變化和波動，只要嚴格按照科學的理財方案執行資產配比，就能將風險控制到最小，不至于影響現在和未來的生活。而對于波動較大的市場產品，如基金、股票，我們也同樣不能寄望于他們一直扶搖直上，而是應當通過合理的投資方式，在長期投資的過程中逐漸將成本進行均化，降低其中的投資風險，堅持之后方能真正有所收獲。

低風險投資與理財方式范文第5篇

理財一段：儲蓄

它是所有理財手段的基礎，也是一個人自立的基礎。它來源于計劃和節儉，是一個人自立能力、理財能力的最初體現，也是最基本檢驗。連儲蓄都做不到的人，除非收入達不到社會最低保障線，否則說明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在財富管理方面獲得成功。

理財二段：購買保險

目前壽險市場上的絕大多數保險產品基本是理財功能和保險功能相結合的產品。因此，購買保險就是理財的一種方式。同時，購買保險也是一個人家庭責任感的體現。

理財三段：購買國債、貨幣市場基金等各類保本型理財產品

目前，金融市場上又增加了一些新的低風險金融產品，如集合理財產品、可轉債等，也可以歸到這一個段位。

以上三段可以歸結為個人理財的初級層次。其特點是將個人財富交給銀行、保險公司、證券公司等金融機構，所購買的金融產品為大眾化的無風險（低風險）、低收益（固定收益）、高流動性產品，購買這些產品無須專業化知識，風險很小，當然，收益也很小。

中級層次

理財四段：投資股票、期貨

股票投資在最近15年進入我國人民生活以來，基本上可以分為兩個階段，前10年大體可以歸為高收益投資品種，最近5年基本上是高風險投資品種。期貨則永遠是收益與風險并存，不斷考驗投資者的經驗和運氣。

理財五段：投資房地產

房地產投資與股票投資剛好相反，最近幾年帶給我國人民的大多是美好的體驗。之所以將其列為較股票、期貨投資高一個段位級，原因在于其投資金額起點較高，流動性較低，參與難度相對較高。

理財六段：投資藝術品、收藏品

這是一個參與人群更少的投資種類。它需要更加專業的知識和更為長期的積累，也需要更為雄厚的財力。其流動性更低，參與難度更高。

以上四到六段可以歸結為個人理財的中級層次。這個層次的投資品種都是屬于高風險、高收益的品種。投資這些品種都需要較為專業的知識，同時也需要一些運氣，當然更需要一些實力。

高級層次

理財七段：投資企業產權

在這里，它特指為擁有企業控制權或參與企業管理而進行的企業產權投資，而不是指為了獲取差價而進行的企業權益票據―――股票投資。這種投資之所以超越了一般的理財概念而位列理財七段，其意義的通俗解釋就是羅伯特•T•清崎在《富爸爸，窮爸爸》中一再強調的那樣：要有自己的事業，不要一生為別人打工，以免在停止工作時變得一無所有。

理財八段：購買與打造品牌

購買品牌也必須獲得企業控制權或控股權，但它與一般投資企業產權的區別在于其企業經營行為的目標指向企業所擁有的品牌，而不僅僅是短期的利潤。這種目標決定了其行為的長期性和與社會需求的一致性。簡單地說，八段理財高手著眼于長遠的品牌建設，因此，更有可能獲得高于社會平均水平的超額收益。

理財九段：投資人才