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人身險銷售管理辦法范文第1篇

面對面　《保險家》VS郭左踐

2008年，天津保險業(yè)以天津濱海新區(qū)保險改革試驗區(qū)的建立為契機，取得了令人矚目的成績。2009年1月5日下午，天津保監(jiān)局組織召開2009年天津市保險工作會議， 《保險家》記者對天津市保監(jiān)局郭踐左局長進行了專訪。

保險改革試驗區(qū)示范效應(yīng)顯現(xiàn)

B：首先祝賀天津保險業(yè)在2008年取得的一系列受人矚目的成績，您能給我們總結(jié)概括一下天津保險業(yè)2008年的主要成績有哪些嗎?

G：2008年，天津保險市場截至11月末，全市共實現(xiàn)保費收入165.77億元，同比增長19.77％，其中：財產(chǎn)險保費收入38.63億元，同比增長20.7％；人身險保費收入127.14億元，同比增長19.49％。從發(fā)展質(zhì)量看，產(chǎn)險中非車險業(yè)務(wù)同比增長33.94％，增速超過車險業(yè)務(wù)2倍，我們非常欣喜的看到，以往過度依賴車險的業(yè)務(wù)增長模式有所改變。2008年天津市還新增加了7家保險分公司和12家保險專業(yè)中介機構(gòu)。另外日本愛和誼保險公司天津分公司獲得保監(jiān)會批準(zhǔn)改建為愛和誼財產(chǎn)保險(中國)有限公司。

值得一提的是，中國保監(jiān)會正式批復(fù)了“國壽資產(chǎn)一天津城投100億元債權(quán)投資計劃”，保險業(yè)在聚集資金支持地方建設(shè)方面的作用得到體現(xiàn)。

B：天津濱海新區(qū)保險改革試驗區(qū)給天津保險業(yè)帶來了難得的發(fā)展契機，保險改革試驗區(qū)的拉動和示范效應(yīng)在2008年是否已經(jīng)開始顯現(xiàn)?主要表現(xiàn)有哪些?

G：2008年，保險改革試驗區(qū)的拉動和示范效應(yīng)已經(jīng)開始顯現(xiàn)，而且顯現(xiàn)的效果是非常令人滿意的。全行業(yè)也以此為中心為天津經(jīng)濟社會需要來創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。截至2008年11月末，全市保險業(yè)共為10577家企業(yè)、127萬臺次車輛、8萬余個家庭、約3600萬人次提供風(fēng)險保障，上繳稅金1.85億元，新提供就業(yè)崗位7800余個，較好地發(fā)揮了保險業(yè)在促進經(jīng)濟、保障民生等方面的積極作用。

僅2008年1-11月份，天津保險業(yè)累計支付各項賠款和給付46.76億元；出口信用保險積極服務(wù)天津及華北地區(qū)外貿(mào)出口結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品升級，共提供結(jié)匯風(fēng)險保障28.53億美元，幫助出口企業(yè)獲得融資4.7億美元，有力地支持了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展；天津市保監(jiān)局還與天津市財政局、天津市農(nóng)委等部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展政策性農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼試點的通知》，支持保險業(yè)積極探索涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展的新途徑，至11月底，人保天津市分公司累計承保能繁母豬近19.14萬頭、奶牛2.19萬頭，承保蔬菜大棚8244畝，為保險業(yè)服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積累了經(jīng)驗；科技保險被確定為全國首批試點城市并取得初步成效。我們可以自豪地說，天津保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟和社會的能力在2008年得到了進一步的提高。

說到濱海保險改革試驗區(qū)，我在此要特別提到的是，中國保監(jiān)會和天津市政府聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于在天津濱海新區(qū)試點補充養(yǎng)老保險的通知》，把天津濱海新區(qū)作為補充養(yǎng)老保險試點地區(qū)，市政府還給予了優(yōu)惠政策，有關(guān)產(chǎn)品已得到保監(jiān)會批復(fù)并開始銷售。在天津，商業(yè)保險逐漸成為解決養(yǎng)老保障的重要手段。

在匯集吸引資金方面，中國保監(jiān)會正式批復(fù)了“國壽資產(chǎn)一天津城投100億元債權(quán)投資計劃”，保險業(yè)在聚集資金支持地方建設(shè)方面的作用得到體現(xiàn)。

B：2008年，天津保險業(yè)還在哪些方面發(fā)揮著重要作用?

G：2008年，天津保險業(yè)在完善社會保障體系、參與醫(yī)療衛(wèi)生體制改革方面的作用得到進一步發(fā)揮。

在我們的引導(dǎo)下中國人壽積極參與了武清、寶坻、北辰和薊縣等四個區(qū)縣的新型農(nóng)村合作醫(yī)療項目，至11月末管理的基金規(guī)模累計達2.1億元，受益群眾近200萬。天津的計劃生育保險試點也得到了扎實推進，為1.6萬參保人員提供約5.12億的風(fēng)險保障，另為241名計劃生育專職干部提供意外保險保障。

天津保險業(yè)還加大了責(zé)任保險的推廣力度，2008年1-11月份，責(zé)任保險實現(xiàn)保費收入1.6億元，同比增幅達81.71％，涉及建筑、旅游、交通、食品生產(chǎn)、醫(yī)療、教育等行業(yè)。此外，我局與市交管局加強了協(xié)調(diào)溝通，指導(dǎo)建立了8家快速處理服務(wù)中心，制訂17項配套規(guī)范性技術(shù)文件，共同推動建立了交通事故快速處理機制，取得初步成效。

防范風(fēng)險為監(jiān)管的重中之重

B：天津市保監(jiān)局在2008年是如何加強和改善保險監(jiān)管工作的呢?

G：眾所周知，2008年開始，國際金融市場開始處于動蕩的環(huán)境之下，我們繼續(xù)把防范風(fēng)險作為保險監(jiān)管的重中之重，不斷加強和改善保險監(jiān)管，在集中精力處置個案風(fēng)險的同時，著力防范增量風(fēng)險，化解和處置存量風(fēng)險，維護天津保險市場的安全穩(wěn)定。

針對金融危機下行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險與消費者投資的矛盾，我們加大了防范化解矛盾的力度，例如，在保監(jiān)會和市政府的支持下，基本平息了生命人壽的投連險風(fēng)險。針對人身保險新型產(chǎn)品的潛在風(fēng)險，建立了退保情況周報和月報制度以及重大退保投訴情況報告制度，并從完善客戶回訪制度、規(guī)范展業(yè)行為、慎選銷售對象等方面加大了對有關(guān)公司的監(jiān)管力度，防范因銷售管理和風(fēng)險管控不力所引發(fā)的增量風(fēng)險。

我們通過調(diào)研，大力推行了見費出單，以有效遏制保險公司利用虛掛應(yīng)收保費進行惡性競爭，保證經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性，控制中介機構(gòu)侵占挪用保費，防范保險公司經(jīng)營風(fēng)險。大力推行機動車輛保險見費出單制度，采取跟蹤巡查方式強化監(jiān)管，利用非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)把應(yīng)收保費作為長期重點監(jiān)控指標(biāo)，對指標(biāo)異常公司實施現(xiàn)場檢查，有效控制和防范保險公司經(jīng)營風(fēng)險。

2008年我們還妥善的處理了投訴方面的問題。加強對投訴案件的督辦，提高投訴案件辦理效率，避免因人員集中造成串聯(lián)、群訪群訴等風(fēng)險事件，全年共處理群眾來信來訪265件。在此基礎(chǔ)上，還建立了投訴旬報制度，加強動態(tài)分析，通過投訴及時發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險隱患的重點機構(gòu)和突出問題，為監(jiān)管工作提供參考。

整頓規(guī)范市場秩序。認(rèn)真貫徹落實保監(jiān)會關(guān)于治理商業(yè)賄賂和整頓規(guī)范保險市場秩序的決策部署。結(jié)合我市保險市場實際，針對市場反映的突出問題，確定重點公司和重點領(lǐng)域進行檢查。重點機構(gòu)包括業(yè)務(wù)經(jīng)營不穩(wěn)定、大起大落的機構(gòu)；存在經(jīng)營隱患的機構(gòu)；投訴、舉報集中的機構(gòu)等。重點領(lǐng)域涉及保險機構(gòu)的內(nèi)控建設(shè)、條款費率執(zhí)行、手續(xù)費支付合規(guī)性、欺詐誤導(dǎo)問題以及數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面。全年，我局共派出監(jiān)管干部187人次，對24家保險公司和保險中介機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查，涉及6家產(chǎn)險機構(gòu)、6家壽險機構(gòu)和12家保險中介機構(gòu)。截至目前，已依法對9家機構(gòu)、1名支公司高管人員和3名營銷

員進行了行政處罰，對15家機構(gòu)下達了監(jiān)管函，與相關(guān)保險機構(gòu)負責(zé)人進行監(jiān)管談話20余人次。

此外，保險行業(yè)協(xié)會在參與建立完善交通事故快速處理機制、規(guī)范公司展業(yè)和銀郵手續(xù)費行為、推動“保險營銷員信息管理系統(tǒng)”上線、開展保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)、就濱海新區(qū)保險改革試驗進行理論研究等方面做了大量工作，取得了良好效果。

同時，必須看到在保險市場體系、經(jīng)營主體、服務(wù)能力和監(jiān)管水平等方面還不同程度的存在著一些問題，主要包括：一是市場體系初步形成，但不規(guī)范。二是市場主體快速發(fā)展，但競爭力有待增強。三是服務(wù)能力逐步提高，但不適應(yīng)。四是監(jiān)管體系基本形成，但不完善，這些問題需要在發(fā)展中逐步加以解決。

開發(fā)新形勢下的競爭優(yōu)勢

B：天津2009年保險工作有著怎樣的安排部署?

G：2009年天津保險業(yè)要按照全國保險工作會議確定的各項工作部署，重點是加強改善保險監(jiān)管，努力防范化解風(fēng)險，保護消費者利益，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推進保險改革實驗區(qū)建設(shè)，著力服務(wù)天津經(jīng)濟社會全局，促進天津保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

前不久的全國保險工作會議上，吳主席指出，要正確把握保險業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，增強在新形勢下做好保險工作的能力，切實做到“五個不動搖”。我們看到近幾年，天津保險業(yè)之所以總體上有一個較好的發(fā)展局面，正是由于科學(xué)發(fā)展觀在全行業(yè)得到了深入貫徹落實。

在當(dāng)前日趨復(fù)雜的外部環(huán)境下，天津保險業(yè)要繼續(xù)按照有利于提高競爭力，有利于防范化解風(fēng)險，有利于提高服務(wù)和諧社會能力的要求，突出保險業(yè)的競爭優(yōu)勢，著力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，實現(xiàn)經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。

我們從監(jiān)管機構(gòu)的角度出發(fā)，要讓整個行業(yè)努力實現(xiàn)三個方面的轉(zhuǎn)變，即：從主要著眼于簡單分割已有的市場規(guī)模，向著眼于不斷開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)變；從主要依靠跑馬圈地式的外延式發(fā)展，向主要依靠增強自主創(chuàng)新能力、提升從業(yè)人員素質(zhì)、改善經(jīng)營管理的內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變；從注重追求短期利益、對保險資源實行破壞性開發(fā)，向注重為消費者提供誠信、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險服務(wù)轉(zhuǎn)變。

為實現(xiàn)上述目標(biāo)，我們監(jiān)管機構(gòu)就要抓住發(fā)展保障性業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線，以服務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化帶動發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，形成新的競爭優(yōu)勢。我們認(rèn)為財產(chǎn)險公司，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，要積極應(yīng)對車險增速放緩的影響，由主要依靠車險業(yè)務(wù)向多險種業(yè)務(wù)均衡發(fā)展轉(zhuǎn)變，著力在擴大覆蓋面上下功夫：在拓展渠道上，由主要依靠粗放式營銷向精細化、規(guī)范化管理轉(zhuǎn)變，著力在解決經(jīng)營成本居高不下上多下功夫。

人身險公司，要以滿足人民群眾需要為出發(fā)點，對保險消費者群體進行細分，注重調(diào)整個人營銷與銀行的結(jié)構(gòu)、投資產(chǎn)品與保障產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期繳業(yè)務(wù)與躉繳業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，努力發(fā)展內(nèi)涵價值較高的保障型產(chǎn)品和期繳產(chǎn)品，增強持續(xù)發(fā)展后勁。全行業(yè)在競爭方式上，由主要依靠價格競爭向產(chǎn)品、服務(wù)、品牌綜合競爭轉(zhuǎn)變，著力在改善服務(wù)質(zhì)量上下功夫。

B：2009年的天津保監(jiān)局對于天津保險市場的監(jiān)管重點是什么?

G：2009年，天津保監(jiān)局將以規(guī)范保險市場秩序為切入點，來著力解決影響保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的主要問題。

我們要營造良好的保險市場秩序，這也是保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的必要條件。保險市場不規(guī)范的經(jīng)營行為，不僅損害保險業(yè)的信譽。而且破壞保險資源，增大保險公司的經(jīng)營風(fēng)險。當(dāng)前的形勢告訴我們，保險業(yè)要應(yīng)對國際金融危機的沖擊和國內(nèi)經(jīng)濟下行帶來的挑戰(zhàn)，必須增強監(jiān)管部門的信心、增強保險企業(yè)的信心、增強保險消費者的信心。

提振全行業(yè)的信心，最直接、最有效的途徑就是切實規(guī)范保險市場秩序，2009年，天津保監(jiān)局將出重拳、動真格的去整頓規(guī)范保險市場秩序，發(fā)現(xiàn)一起問題就處理一起問題，決不手軟。我們有決心解決影響保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的這些主要問題。

對于財產(chǎn)險監(jiān)管要以車險為抓手，要求數(shù)據(jù)的真實性，以重點公司為重點監(jiān)察對象，全面落實保監(jiān)會2008年70號文件，依法嚴(yán)肅查處財險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、不嚴(yán)格執(zhí)行條款費率、理賠質(zhì)量差和內(nèi)控制度不落實等行為，力爭實現(xiàn)產(chǎn)險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。

人身險要從規(guī)范銀保業(yè)務(wù)入手，下大力量治理壽險銷售誤導(dǎo)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，對從業(yè)人員管理、業(yè)務(wù)核保、信息披露、電話回訪、處理等各環(huán)節(jié)加大監(jiān)管力度，依法嚴(yán)肅查處存在銷售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費等違規(guī)問題的公司，綜合治理壽險銷售誤導(dǎo)問題。

中介方面，要建立產(chǎn)壽險監(jiān)管、中介監(jiān)管聯(lián)動協(xié)調(diào)的查處機制，按照同查同處的原則，嚴(yán)肅查處保險公司利用中介機構(gòu)虛開發(fā)票、非法套取資金和保險中介機構(gòu)欺詐誤導(dǎo)、挪用保費等行為。對保險公司和中介機構(gòu)涉嫌非法集資、非法傳銷活動的，要采取有力措施，堅決打擊。