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外資銀行發展范文第1篇

在華外資銀行實現了

令人矚目的發展

三十年來，在華外資銀行從無到有，在機構布局、經營業績和服務能力等各方面取得了持續顯著發展，已成為我國銀行業不容忽視的有機組成部分。

從機構布局看，截至2011年末，已有48個國家和地區的銀行在華設立了39家外資法人銀行（下設252家分行及1家附屬機構）、1家外資財務公司、94家外國銀行分行和209家代表處。目前，外資銀行營業網點設置已逐步延伸至內陸省份及二、三線城市，在50個城市共建立了782家分支行服務網點，初步形成了連貫東、中、西部，有一定覆蓋面的服務網絡。

從經營業績看，三十年來，在華外資銀行在華經營業績持續向好，資產規模、盈利能力和風險防控水平取得了顯著進步。截至2011年末，在華外資銀行資產達2.15萬億元，實現利潤167億元，整體不良貸款率保持在0.41%的低位，撥備覆蓋率達255%；流動性比例大大高于監管標準，法人銀行存貸比全部達標，資本充足率為18.83%。一些經營規模和實力不俗的綜合性銀行已開始嶄露頭角，有的外資法人銀行資產規模已與同期成立的全國性股份制銀行大體相當。

從產品服務看，三十年來，在華外資銀行由原來的單一業務品種逐步發展，初步建立起了一套特色化、立體化、多樣化的服務體系。據不完全統計，目前，在華外資銀行業務品種已達240多個。許多擅長經營中小企業融資、農業金融、航空航運融資、大宗商品貿易融資、資產及財富管理、托管等業務的特色銀行也找準定位，找到了施展拳腳的空間。以衍生產品交易為例，外資法人銀行在衍生產品市場中的份額僅次于大型商業銀行。尊重商業選擇、鼓勵差異化經營是我們在引進外資銀行過程中始終堅持的重要原則，各類型外資銀行都能夠在中國發掘業務機會，參與市場競爭，獲得持續發展，進一步促進了中國銀行體系的多元化發展。

三十年來，在華外資銀行保持著持續良好的發展勢頭。以最近十年為例，十年間，在華外資銀行資產實現了19%的年均復合增長，2011年實現利潤相當于十年前全部外資銀行利潤的十倍，資產利潤率也提高了近一倍。放眼全球，能夠維持這一增長水平是極難一見的，無論與其境外母行（或總行）相比，還是與在其他國家或地區設立的分支機構相比，其在華取得的業績都十分亮麗，尤其是在國際金融危機和歐債危機持續沖擊影響的局勢下更顯難得。

在華外資銀行實現了

有質量的發展

在分享中國經濟發展成果的同時，外資銀行正逐步融入本土經濟，它們積極參與西部大開發、振興東北老工業基地和加強邊遠農村等金融服務薄弱環節建設。截至2011年末，外資銀行已在東北和中西部地區設立了125個營業網點，并在一些邊遠地區設立了村鎮銀行，參與當地銀行業競爭和金融服務環境改善。在“調結構，促發展”的政策引導下，外資銀行積極利用業務專長，為中小企業、新興產業、進出口貿易等提供全方位優質金融服務，并為企業“走出去”提供咨詢。截至2011年末，外資銀行小企業貸款余額占境內企業貸款33.48%，超過全國銀行業平均水平。

事實上，在華外資銀行快速發展本身就是其本土化程度不斷提升的直接體現。從經營形式看，外資法人銀行資產占外資銀行資產總額的87.82%。從本外幣業務比重看，外資銀行人民幣資產占全部資產比例已達71%。從客戶基礎看，中資企業和中國居民客戶數量過半，相關業務量穩步攀升。更為關鍵的是，目前外資銀行本地管理資源投入持續加強，許多銀行建立并完善了與本地發展策略相適應的管理職能、人員培養機制和系統支持能力，一些銀行在國際金融危機后還追加投入了270多億元人民幣的資本金/營運資金，顯示了對中國經濟發展和對本土化經營策略的堅定信心。外資銀行在華經營顯示出進一步本土化的趨勢。

在華外資銀行實現了

與本土銀行的雙贏式發展

三十年來，中國銀行業在改革開放和創新中飛速發展，外資銀行在其中發揮了重要和積極的作用。在引進外資銀行的初期，市場曾擔心外資銀行進入中國市場會對中資銀行形成沖擊。然而，實際情況卻是外資銀行帶來的緊迫感和競爭意識，一定程度上促進了中資銀行加快轉變經營理念和管理模式，為中資銀行提升綜合經營實力提供了壓力和動力。通過股改上市和引進戰略投資者，中資銀行經營機制、資本實力和管理能力均發生了實質性變化，風險抵御能力明顯增強，國際競爭力更是大幅提升。

外資銀行的進入，不僅促進了中國金融市場多元化競爭格局的形成，也為本土帶來了豐富的產品、服務和業界良好實踐，促使中國金融服務環境更趨成熟。例如，一些外資銀行具有專長的進出口貿易、銀團貸款、小企業金融和消費信貸等經驗，在本土市場上起到了很好的示范效應。中資銀行在這些方面的跟進和進一步創新，帶動了中國銀行業整體服務水平的提升，銀行間差異化經營格局也初步顯露。

在有序競爭的同時，中、外資銀行還以互利共贏為基礎展開了多層次的合作。據了解，中、外資銀行不僅在資金清算、信貸融資、跨境結算、金融市場業務等方面進行著廣泛的合作，還積極通過戰略協作共同開拓市場，聯手推出金融服務。在母行層面，中、外資銀行也相互為對方提供網絡、資金和技術等方面支持。

外資銀行發展范文第2篇

外資銀行在華發展的外部因素分析

1、地理因素

對于外資銀行來說，如何布局是與其效益聯系在一起的。中國人口眾多，幅員遼闊，然而經濟發展極為不平衡，東部沿海地區經濟較為發達，經濟的外向度也較高，而內陸及西部地區相對落后，因而決定了外資銀行在華設點的策略為分別以京、滬、深為中心向周圍的環渤海、長三角和珠三角地區形成輻射之勢。

而跨國企業的中國布局也相應地影響到外資銀行的布局。由于珠三角地區集中了較多的港資和臺資企業，故中小港資銀行紛紛登陸深圳；上海為眾多歐美企業的中國總部，因而大多歐美金融機構轉戰長三角。截止2004年底，進駐上海的外資銀行分行最多，有46家，其次是深圳，有26家。

此外，在監管部門的鼓勵和支持下，外資銀行已逐步進入中國東北和西部較為落后的地區。

2、政治法律因素

有利因素

根據最初簽定的入世協議，近年來我國銀行業監管機構不斷出臺了擴大銀行業對外開放的條例。如銀監會2004年12月1日的《中國銀行業監督管理委員會關于進一步對外開放銀行業相關事項的公告》規定：允許外資金融機構將經營人民幣業務的地域從13個增加到18個；外資銀行只要在華合并報表是盈利的，他們在西部和東北地區的分行都可以取得申請人民幣業務的資質；外資金融機構申請在華設立代表處的手續進一步簡化，申請人可將申請資料直接報送銀監會，同時抄報擬設機構所在地銀監會派出機構；允許外資銀行經向所在地銀監會派出機構備案之后，按照相關的規定從事保險業務：將加快對外資銀行設立同城支行、開辦人民幣業務及衍生產品等業務的審批，等等。

在混業經營成為全球金融業發展趨勢的大環境下，盡管金融混業目前在中國還為法律所不允許，但是，隨著金融創新的深化，各金融業務及品種的邊界越來越模糊，不同金融部門間的業務合作及交叉伴隨金融集團的發展逐漸顯露山水，表明金融混業經營的限制政策已經有所松動，正如前述保險業務的放開，這對于有著成熟的混業經營經驗背景的外資銀行來說，無疑是如魚得水。

此外，近幾年來，監管機構對外資銀行參股中資銀行給予了較大的支持及鼓勵。外資銀行通過參股國內銀行這一快速且成本較低的方法+可以彌補其在網點、人民幣資金清算、本地客戶信息等方面的弱勢，為2006年底以后全面經營國內零售業務做準備。對于目前尚未開放人民幣業務的城市，外資銀行更可通過參股該地區的中資銀行以繞過有關經營地域的限制。雖然目前外資銀行持股比例合計僅為25％，但對于一些股權分散的中資股份制銀行來說，實際上外資銀行已得到了發言權。

不利因素

入世過渡期內的保護政策使外資銀行優勢的發揮在一定程度上受到影響。例如對外資銀行營運資金的要求、新設分行申請人民幣業務的要求、營運資金的30％以指定生息資產形式存在的要求、人民幣業務資本充足率的規定等。

3、社會文化因素

中國是擁有著五千年歷史文化的文明古國，幾千年歷史的沉淀形成了特有的社會結構、文化底蘊、風土人情及消費習慣。外資銀行若要提高其在中國的認知度乃至占據一定的市場份額，除了憑借其專業的金融人才及優質的金融服務以外，還必須盡快融入本土的文化。因為金融產品離不開社會和市場的土壤，且須適應于這種土壤本身特有的文化及特點。

隨著中國經濟的飛速發展及人民生活素質的不斷改善，國民的受教育程度亦大幅提高。人們開始對西方文化有了更多的了解，從而也加深了對外資銀行的認知度。根據2003年零點研究集團針對1235名金融資產在50萬元人民幣以上的高收入群體的認知調查，匯豐銀行與花旗銀行已經超過國內若干商業銀行，分別排列第七及第八位，僅次于四大國有銀行、交行及招行。

4、經濟因素

中國經濟在全球經濟疲軟的國際環境下逆風飛揚，過去幾年均保持著8％-9％左右的增長率，這一發展速度是世界平均增速的兩倍，更是發達國家平均增速的三倍，的確令世人矚目。無論是跨國大型企業，還是國際金融集團，紛紛將中國視為投資的寶地。而隨著2008年北京申辦奧運會、2010年上海主辦世博會，未來中國經濟的發展勢頭將更為強勁。

隨著經濟的飛速發展，社會及國民財富亦得到不斷的積累。目前的中國內地擁有超過20萬億人民幣銀行存款和超過6000億美元的儲備，這樣的市場潛力對跨國私人銀行具有極大的吸引力。根據中國社科院《2005中國金融發展報告》2004年末，全國金融機構本外幣存款余額為人民幣25．3萬億元，同比增長15．3％；全國金融機構本外幣貸款余額為人民幣18．9萬億元，同比增長14．4％。可見外資銀行在中國擁有很大的發展空間。

5、科技因素

以網絡為代表的信息技術在過去十年突飛猛進，為商業銀行的發展帶來了全新的機遇和理念。一方面，信息技術有助于商業銀行提高服務質量及效率，降低服務成本，提高銀行自動化水平；另一方面，只要在網絡和通訊能夠到達的地方，客戶都能夠享受銀行提供的服務，而無需于銀行營業時間親身到營業廳排隊等候辦理業務。

二、外資銀行在華發展的內部因素分析

與中資銀行相比，在華外資銀行有以下的優勢及弱勢：

1、優勢

經營體制：外資銀行有著較為完善及先進的經營體制，基本不承擔“政策性”服務功能，受中國宏觀經濟政策和行政干預的影響較小。故其能夠以利潤最大化為目標，以市場為導向，自主將資產投向有效益、有還貸能力的企業。而中資銀行因體制原因，其目標往往具有強烈的政策導向性，或只是完成既定的貸款任務。

風險控制：外資銀行大多擁有一套完善及先進的風險評估和控制機制，因為他們深知：風險控制水平影響銀行信譽，銀行信譽最終又會反作用于銀行利潤。根據巴塞苧協議的規定，銀行的資本充足率(CapitalAdequacyRatio)必須達到8％以上，為充分防范風險，許多外資銀行將自身資本充足率的警戒線提高到10％以上。而部分中資銀行實際的資本充足率甚至不足8％，風險控制能力及資產質量令人堪憂。

余融創新：央行的統計數據顯示，目前國內外資銀行的非利息收入占比高達40％：遠遠超過中資銀行該項收入的占比3％，這表明外資銀行業務多樣化程度遠遠高于中資銀行。隨著中國金融市場對外開放程度的進一步加深，利率將逐步市場化，必然導致銀行利差進一步收窄。以存貸業務為主的國內銀行如果不尋找其他利潤增長點，則將面臨巨大的危機。而外資銀行擁有母國成熟的混業經營的背景，較強的金融產品創新及衍生工具的運用能力，因而對利率收入依靠較少，有較強的利率風險承受能力。

專業入才：21世紀銀行業的競爭從根本上講就是人才的競爭，銀行從業人員素質的高低很大程度上決定了其在國際競爭中的成敗。外資銀行豐厚的報酬、公平的用人制度、良好的培訓機制及工作環境等，不僅吸引了大批海外留學人才，一定程度也造成了中資銀行的人才流失。而專業人才的流失在某種程度上意味著優良客戶的轉移。

全球網絡：外資銀行擁有全球化的網絡系統，將世界各地的分行資源利用起來，給客戶(尤其是跨國企業、國內的外向型企業)帶來極大的便利。

運作機制：外資很行有著良好的運作機制。無論人員錄用、崗位分配、人才提拔、薪酬調整方面，還是拓展客戶、開展業務方面，極少存在暗箱操作或拿回扣的情況，

而這種現象普遍存在于中資銀行。

2、弱勢

營業網點：營業網點的局限性可稱得上是外資銀行在華開展業務的致命軟肋。受制于此，在吸收存款方面，外資銀行根本無法與中資銀行展開競爭，故其人民幣貸款業務的資金來源主要來自于同業拆借而非存款。如此，一方面，由于拆借來的資金期限多為短期，因而對外資銀行在發放中長期人民幣貸款時的資金匹配提出了更高的要求；另一方面，同業拆借的利率大大高于存款利率，故增加了外資銀行經營人民幣貸款業務的成本。雖然電子網絡在某種程度上能夠緩解外資銀行分支機構有限的劣勢，但鑒于網上交易安全性的考慮，目前仍難以為廣大中國民眾所接受。

文化差異：中資銀行與國內企業及居民有著長久的合作關系。其對國情、文化的理解，幾十年積累的人脈關系都是外資銀行難以逾越的。而外資銀行與中國企業及居民之間還需要建立文化上的相互認同關系。此外，就職于外資銀行的員工普遍歸屬感不強，銀行之間員工的跳槽、挖角的情況時有發生，也說明外資銀行應加強其在本地員工心目中的文化認同感。

三、結論

外資銀行發展范文第3篇

關鍵詞：外資銀行；本土化發展；戰略

中圖分類號：F832.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）02-0-01

一、影響因素分析

1.政治因素

目前，中國雖然在2006年加入WTO后五年保護期結束后，對金融業進行了全面開放。但我國國內銀行業市場化程度并不高，主要表現為政府對銀行業務品種、利率等干預較多，銀行的存貸款利率必須以人民銀行公布基準利率為綱，上下浮動限定在一定范圍內。同時我國政府的金融監管存在國內銀監會、證監會、保監會分業監管的格局，政策制定標準不統一，金融業發展混業經營還需要時間，這些都導致了外資銀行本土化過程中要面臨諸多的不確定政策因素。

2.經濟因素

近年來，我國經濟實現了快速的增長，國家投資步伐加快，這些都促使我國貨幣的M2水平大幅度增加，進而助推了我國銀行的信貸和存款業務的雙增長，目前我國GDP總量已經超過了日本位居世界第二，外匯儲備也達到了歷史高點，這些良好的經濟環境對外資銀行進入我國形成了巨大的吸引力。但目前我國為防止經濟過熱而導致的持續通貨膨脹，開始逐步實行穩健的貨幣政策，多次提高銀行存款準備金利率，雖然在2012年初進行了政策性微調而下調了二次銀行存款準備金利率，但高水平的銀行存款準備金利率的格局并沒有改變。同時我國在2005年7月實行匯率形成機制改革，人民幣匯率不斷升值，外資進入我國資產縮水現象難以避免，加之我國資本市場從牛市轉入熊市，加重了銀行的貸款負擔和風險，這些經濟因素的變化對外資銀行本土化發展戰略都提出了新的要求。

3.社會因素

長期以來，我國居民理財意識不強，多將存銀行做為唯一的現金保值增值方式，我國國內消費水平占收入水平比較低，同時保險等金融服務開展落后，這些都為我國銀行業發展提供了較多的流動資金，也推動了我國銀行業的利潤水平提高，據2012年統計顯示，我國銀行業在2011年成為獲利最多的行業。這些傳統的觀念和國內的社會人文環境對于銀行業發展十分有利。但隨著全球金融危機對我國出口市場的持續影響，以及投資對GDP增長的不可持續性影響，“十二五”期間擴大內需成為我國經濟發展的重要內容，將促使我國銀行個人消費貸款、住房抵押貸款和信用卡業務將快速發展。但目前我國社會尚未建立起完善有效的信用記錄體系和監管架構，而這對于商業銀行的發展模式和發展速度也有著不可忽視的影響。

二、對外資銀行本土化發展戰略的探討

1.加快業務發展

目前，由于中國的存款利率上限受到國家嚴格管制，使得銀行的存款業務上基本處于同質化的局面。而政府性存款一般多放在傳統的四大國有商業銀行，外資銀行很難涉足。為突破發展瓶徑，外資銀行應加快業務發展，多渠道推動存款增長，學習較為領先的本土銀行中存款業績增長的方法和技巧，深度挖潛，提高現有客戶的存款沉淀量。其次，要落實貸后評價，開發授信客戶的存款資源，最大化的提高銀行的存款水平。另一方面，要在穩健的前提下，加快公司貸款規模擴張，應建立起適用性較強的可變化的貸款審查審批體系，要結合區域經濟發展實際采用分類貸款政策，同時要按照“一行一強”的行業授信指引，拓寬潛在的優勢行業，并逐步發展成為銀行的戰略合作伙伴，通過存貸政策的合作實現銀企“雙贏”的良性互動局面。再次，要完善產品體系，提高本土競爭力，要抓住我國金融市場全面開放的大好局面，充分利用政策空間，開發多項產品綜合營銷和增值服務。例如：開展對國內貿易融資業務產品的開發，對公司金融增值產品開發等等。

2.強化風險管理

商業銀行的核心能力就是風險管理能力，特別是外資銀行本土化戰略實施過程中，面對國內金融環境存在的諸如政治、經濟、社會環境等逐步不確定因素，其強化風險管理就顯的更為重要。要辯證認識期限管理與風險管理的關系，在風險管理中吸取期限管理的合理因素，客觀真實動態地反映貸款質量，在逾期貸款發生的時要客觀分析，由于季節性銷售和大額銷售時間差等客觀原因造成的逾期貸款可以歸入正常類或關注類。對于關注類的需要對其進一步分析研究再做判斷，合理部分可以歸入正常，如季節性銷售，而不合理部分直接劃入不良貸款部門。其次，要進行精細化風險管理。應針對中國本土市場的經營環境和金融體系特點，適當調整公司金融業務的信貸風險監控方式方法和標準，使本行的風險管理體系能更好地為本土化的經營發展服務。同時按照國內《商業銀行合規風險管理指引》總體要求，并從風險管理的角度去進一步細化，不斷研制出更加符合中國金融實際與更具可操作性的貸款細分標準，進而實現風險的精細化管理。

3.建設本土企業文化和人才庫

首先，要加強和本土企業文化的適配性管理，不斷培植良好的本土經營文化。應深刻了解中國本土客戶在經營行為中逐漸形成的文化和價值觀，順應內地本土文化的思維慣性，并進行一定的創新，進而在合作習慣、談判風格、后續管理等軟文化給予國內客戶全新而親切的感覺。在人才管理方面，應以“員工本土化、管理國際化”為目標，不斷吸收國內外管理人才和金融人才加盟，并做好人才融合和培養工作，為外資銀行在國內的長遠發展提供長足的人力保障。

參考文獻：

外資銀行發展范文第4篇

關鍵詞：外資銀行 金融 發展前景 策略

一、我國外資銀行的發展現狀

1.數量持續增加、經營規模不斷擴大、經營狀況持續轉好。截止2004年底,共有19個國家和地區的62家外資銀行在我國設立了204家營業性機構。以上海市為例,截止到2005年3月底,外資銀行資產總額為3423.4億元,同比增長了38.4%,占市場總額的12.8%,上升了2.2個百分點;本外幣貸款余額達到1659億元,同比增速達到50%以上,占上海市貸款市場總額的10.6%。2005年1-3月份,外資銀行實現經營利潤10.7億元,同比增長了46.8%。

2.入股中資銀行的廣度和深度不斷增加。在過去一年間,中國四大國有銀行相繼啟動股份制改造,其中一個重要環節,就是引進境外戰略投資者。機制更為靈活的股份制銀行,開放更是全面提速。截至2005年10月,共有19家境外金融機構入股了16家中資銀行,投資總額近165億美元。目前境外投資者持有的股份,已經占到中資銀行總資產的15%。

3.進入范圍由京滬深向內地逐步擴散。目前,以京滬深為主的經濟發達地區仍是外資銀行進入我國的首要選擇地域,并且以京滬深為中心不斷向環渤海、長三角、珠三角等地區延伸。隨著鼓勵外資金融機構為西部大開放發和振興東北老工業基地戰略的實施,提供金融支持的政策的不斷深入,我國金融服務的對外開放區域將不斷擴大,外資銀行進入我國后的地域分布也將不斷向中西部延伸。

4.經營人民幣業務的數量逐漸增多。截至2004年10月末,已有105家外資銀行機構獲準經營人民幣業務,其中61家獲準經營中資企業人民幣業務,從12月1日開始,中國將進一步按時開放昆明、北京、廈門三個城市的人民幣業務,并提前一年開放西安、沈陽兩個城市的人民幣業務,使開放人民幣業務的城市增加到18個。

5.人民幣業務主要集中于存貸款。外資銀行經營人民幣業務主要集中在存款與貸款上,結算方面也趨向活躍,其人民幣的來源不僅依靠外商投資企業的存款,而且充分利用同業借款等市場機制來籌集,基本上滿足了信貸資產上的需求。據業內人士預計,外資銀行在大陸的貸款額將以每年40%速度增長,到2010年,外資銀行占大陸總貸款的比例將達8%。

二、外資銀行在華發展前景展望

專家分析,外資銀行和跨國公司之間的天然聯系是割不斷的,他們進入中國市場的初衷便是跟蹤自己原有客戶發展市場的需要。一位不愿透露姓名的外資銀行的負責人表示,他們已有的外幣業務客戶群中跨國公司占了絕大多數,目前,該行正在等待著獲得人民幣業務的經營權,而那些跨國公司、高端客戶正是他們首先發展的目標。

對未來更長的時間,即全面開放人民幣國內市場后,中國銀行機構將繼續保持在國內銀行市場上的主導地位,而外資銀行機構則可能穩步提高它們的市場份額。外資銀行機構要顯著地提高它們在中國國內銀行業中的市場份額,將其地位提升到與現有的若干股份制商業銀行相類似的水平,它們還需要進行多方面的準備和開發工作。這包括,在更多的中國城市開設分行,在已經開設分行的城市中開設更多的經營網點,在推銷成熟的銀行服務產品的同時針對中國客戶需求特點進行調整和創新,實行融合中外文化因素的經營和管理策略,推行人力資源上的本土化戰略,與國內銀行機構以及非銀行金融機構開展多樣化的密切合作。也就是說,外資銀行需要成為被中國國內客戶廣泛認可的經營機構,為中國國內企業帶來并增加直接經濟效益,幫助中國經濟改善資源配置,促進資金合理流動,降低金融風險,使外資銀行真正成為中國經濟體系和中國金融體系中的一支重要力量。

1.外資銀行并購中資銀行的案例將大幅度減少。究其原因,一是一些外資行在限售期后大幅減持中資行股權獲取暴利,引起國內輿論爭議;二是學術界對海外戰略投資者提高中資行公司治理水平、科技水平存不同看法;三是次貸危機后,外資行自顧不暇,光環破滅,中資行已不再盲目崇拜外資行的經驗。

2.在我國建立分行或獨立法人銀行的外資行會越來越多。自2007年花旗等4家外資行率先成立獨立法人銀行后,在短短兩年多時間已成立24家獨立法人銀行。隨著中國經濟金融的不斷發展,一些新興市場國家和發達小國的金融機構將不斷在中國增設機構,大型外資行則成立獨立法人銀行。有必要指出的是,臺資銀行或大舉進駐大陸。

3.一些外資行已完成中國境內機構布局并采取本土化策略。東亞、匯豐、恒生等外資行在中國境內分行數已達15個以上,多于所有城商行分行數,在東部沿海地區機構鋪設已基本完畢,正在向中西部地區擴展。目前,港資、新資、美資等外資行大多采用了本土化的發展戰略。預計今后有更多歐資和韓資銀行采用本土化發展策略。

4.外資行市場準入將越來越廣泛。一些外資行已經具備發行借記卡的資格,下一步外資行拓展的重點應是信用卡業務。一部分外資獨立法人銀行提出A股上市及發行次級債的要求。例如,東亞(中國)已經公開表達了A股上市的希望。外資銀行業務準入水平將與中資銀行相同。

三、結語

綜上所述,外資銀行希望分支機構能夠擴大,能夠更關注核心客戶,支持當地經濟的發展,希望有更多網絡的發展以及有更多客戶的發展。深化:全球的網絡是外資銀行的一個優勢,但不僅僅是在中國網絡的優勢,僅僅靠外資銀行在中國的分行就要與中國內地銀行競爭是很難取勝的,但是可以在這個市場帶來國際化的發展,而且能夠帶來不同的產品和方案給客戶。強化:從一個現有客戶身上得到更多的收益與獲得一個新客戶相比是更容易的,外資銀行希望通過強化客戶關系以獲得更多的份額。優化:外資銀行希望能夠提供良好的服務給客戶,只有通過這樣的優化才可以使外資銀行和其他銀行有所不同。

參考文獻:

[1]中國證券監督管理委員會.中國銀行業監督管理委員會2008年報.中國財政經濟出版社,2009.

外資銀行發展范文第5篇

關鍵詞：跨國公司；獨資化；外資銀行；中資銀行；合作；競爭

文章編號：1003－4625（2008）12－0035－04中圖分類號：F830文獻標識碼：A

一、問題背景及研究意義

中國銀行業進入后WTO時代，外資銀行可以在中國境內不受地域和客戶的限制開展人民幣業務，中資銀行與外資銀行將在同一環境和條件下公平競爭。但是絕對的公平是不可能一蹴而就的，在外資銀行的強大實力和多年全球化運作經驗面前，中資銀行短期內不可能獲得絕對占據上風的競爭優勢。雙方雖然在同一環境內，但是并不在同一個起點上。同時，作為國內商業銀行，尤其是國有銀行，不可避免地會受到我國政府的協助和支持。其多年在本土經營的網絡和理念根深蒂固，是中國民眾長期信賴和依靠的銀行。顯然在此方面，雙方也不在同一起跑線上。雙方的優勢和劣勢相當明顯，究竟如何處理雙方的關系，中資銀行又該在這樣的對壘中如何擺放自己的位置，都是亟待解決的課題。

是否能處理好雙方的關系，對于中資銀行來說是至關重要的。因為合理地應對外資銀行的市場入侵和挑戰，不僅能使在國內市場上壟斷經營多年的中資銀行在“鯰魚效應”作用下開始關注更高效、更合理的發展途徑，而且理智的應對思路和方案也有利于中資銀行在未來合作與競爭共存的中國銀行業市場上保持優勢，站穩腳跟，也更有利于中資銀行實施內部改革，提升內在競爭力，加速規模化，盡快走向世界，成為有全球影響力的金融集團。

此外雙方和諧相處，還有利于中國金融市場的長足發展和中國金融安全的穩定。能否處理好雙方關系，將雙方的優勢發揮出來為國民經濟的增長做出積極貢獻也關系到我國綜合國力的增長和在全球的影響力。

二、問題的提出

對于雙方關系的問題，學界大致有兩種理論觀點。一種觀點認為，外資銀行兵臨城下，中資銀行大敵當前，必須做好充分的準備，制定有效的競爭策略，堅決地固守陣地。另一種觀點認為，既然銀行業市場的對外開放不可阻擋，合作已成為必然，不如干脆擺出合作的架勢，與外資銀行一道重新洗牌，將目前國內的銀行業市場重新分割，會使中資銀行的實力在短時間內獲得較大提升，擴大其市場份額。兩種觀點，一種是“主戰”，另一種是“主和”，但無論哪種觀點，其本質都在于如何使中資銀行在面對外資銀行挑戰的情形下，盡快提升自身實力，維護中資銀行利益。然而兩種觀點都對如何處理中外資銀行關系考慮得過于片面，沒有從外資銀行作為跨國公司的特殊形式來分析其發展趨勢，從而正確把握中資銀行在處理對待外資銀行的關系上究竟選擇是合作還是競爭。

單純的正面競爭是不明智的選擇，那么如果選擇全面合作又如何呢？雙方的確可以在短期內獲得自己競爭所必需的優勢，但是又有面臨喪失各自固有優勢的危險。并且，“分久必合，合久必分”的局面也是不可避免的，雙方在合作上也不會選擇全面推進。

究竟應該如何處理雙方的關系呢？

三、問題分析

（一）基于收益成本比較模型的跨國公司進入東道國模式分析

跨國公司進行海外投資的最終目的都是追求利潤最大化，同時保證風險最小化，因此分析跨國公司選擇合資或合作還是獨資市場進入模式，一般從成本和收益方面來考察。美國學者康垂克特（F.J.Contractor）和羅潤積（P.Lorange）,1991年提出了收益成本比較模式，全面地考察了決定合資或合作與獨資選擇的若干因素，其具體形式如下：

當[(R1+R2)+(C1+C2)]-[(R3+R4)+(C3+C4)]>(1-a)Π時，采用合資或合作方式；反之則采用獨資方式。其中，R1、R2是合資或合作相對于獨資所增加的直接與間接收益，R3、R4是合資或合作相對于獨資所減少的直接與間接收益，C1、C2是合資或合作相對于獨資所減少的直接與間接成本，C3、C4是合資或合作相對于獨資所增加的直接與間接成本。(1-a)Π為合資或合作對方的利潤分成。該模型表明，當合資或合作方式相對于獨資方式所帶來的凈收益大于合資或合作對方的利潤分成時，合資或合作方式優于獨資方式，跨國公司獲利，反之，實行獨資方式對跨國公司更有利。從實際情況來看，由于東道國企業對本土政策環境比較了解，跨國公司能夠比較容易地獲取關于東道國的消費水平、消費結構、競爭對手、產品的分銷渠道以及原材料供應等信息，加上合資或合作方與當地政府比較熟悉，跨國公司就可以減少與政府間的行政摩擦，相對于獨資企業來說，這些都是合資或合作企業所擁有的額外收益，即R1、R2。另一方面，東道國企業與跨國公司合資或合作，看中的就是跨國公司先進的技術、優秀的管理經驗、國際性知名品牌以及其獨特的產品，這些無形資產是跨國公司取得高額利潤的優勢所在，若采取合資或合作形式，東道國企業就可以通過邊干邊學、搭便車等形式逐漸掌握這些無形資產，因此可以說這些是合資或合作相對于獨資所減少的直接和間接收益，也即R3、R4。C1、C2可以看成是合資或合作相對于獨資所降低的風險成本。因為文化差異和東道國環境的不確定性會增加企業進行投資的風險，采取合資或合作就可以減少這種風險，而獨資的風險成本則很大。C3、C4可以認為是跨國公司采取合資或合作所提高的合作成本，這些成本包括合資或合作雙方進行談判所花的時間和金錢、管理上的沖突與摩擦、決策上的不一致等等，這些都會影響決策、生產、銷售。隨著跨國公司在東道國的發展和東道國本身環境的變化，以上這些因素都會發生變化，跨國公司的市場進入模式也會隨之發生改變。例如，跨國公司在東道國的經營經驗越豐富，對東道國的市場越了解，R1、R2就會減少，合資或合作的優勢就會削弱；當跨國公司改變其生產結構，生產更具特色、科技含量更高的產品時，采取獨資或控股對其更有利。根據經驗分析，跨國公司進入歐美發達國家時，一般直接采用獨資方式，因為這些國家的政策和市場環境大體相似，且與國際接軌，跨國公司比較熟悉；而他們進入發展中國家時，一般采用合資或合作――控股――獨資這一逐步過渡的方式，主要是由于他們對這些國家的市場環境不十分了解。模型中的R1、R2、R3、R4、C1、C2、C3、C4，不是一成不變的，而是跨國公司在市場內發展過程中動態變化的。

（二）跨國公司在華發展模式數據分析

1979年改革開放以來，跨國公司在中國發展的三種模式――合資、合作、獨資方式的比重不斷變化。中外合資實際投資比例經歷了一個波動的過程，從1979年的15.57％到1987年的69.73%,再下降到2004年的27.89％。中外合作實際投資比例從1979年的84.2%一直下降到2004年的3.0％。獨資實際投資比例從1979年的0.24％上升到69.11％?？梢钥闯?，跨國公司在華發展模式逐漸傾向于獨資。事實說明，跨國公司進入東道國的時間越長其獨資化趨勢越明顯，這是因為跨國公司在東道國經歷了不同的發展階段，其所擁有的可以使其獨資化的資源越來越多，這也驗證了收益成本模型的適用性。

（三）跨國公司在華發展戰略歷程及趨勢

從跨國公司在中國發展的歷程看，其發展戰略一般為四步：

第一步，與中國企業建立貿易關系。通過國際貿易一方面加深對中國市場的了解，另一方面開始試探性的投資，為以后在中國的發展打下產品與市場基礎。

第二步，建立生產基地。在中國通過獨資建立分支機構或通過合作、合資、兼并收購等方式，將中國作為其全球戰略的生產基地。充分利用中國欲融入世界經濟的愿望、良好的投資環境，將其技術、管理、資金等優勢與中國廉價的勞動力等資源相結合，大幅度低成本生產從而適應其全球化戰略。

第三步，建立銷售渠道、擴大市場份額。充分利用其在中國的生產基礎，在中國市場經濟發展到一定程度時，將中國作為其全球營銷策略的一部分，其合作主要集中在銷售渠道上，充分挖掘市場潛力增加其在中國市場中的份額。

第四步，主導壟斷。不斷使用其創新產品及營銷手段，將其在中國市場上的優勢發揮到極致，進而試圖壟斷或主導其所在行業的市場，形成壟斷優勢。

按投資方式外商在華實際直接投資情況

單位：萬美元，百分比

01

資料來源：《中國統計年鑒》，（2004 年1月-11 月）

目前多數跨國公司的戰略已經發展到了第三步，將中國從“世界工廠”的觀念轉變到“世界市場”，充分認識到了中國13億人口的消費能力和中國的經濟實力?？鐕镜莫氋Y化趨勢說明其欲加強對在華投資的控制權和在中國市場占領行業市場主導地位的意圖。獨資化傾向已證明跨國公司有足夠的資源和經驗獨立經營。只有當其市場占有量達到了一定的份額時跨國公司才可能有信心獨立經營，將各種優勢從合資合作企業中收回，并入到獨資企業中，這就證明了其處于第三階段的后期，并將逐步向第四階段即主導壟斷階段過渡。

（四）外資銀行在華發展趨勢分析

跨國公司在華發展的模式變化驗證了收益成本比較模型的適用性與正確性，外資銀行是提供以貨幣為載體的并提供金融服務的跨國金融百貨公司，屬于服務型跨國公司。跨國公司在華發展的階段性特征也必然會體現在外資銀行在華的發展上?？鐕镜陌l展階段要經歷建立貿易關系――建立生產基地――建立銷售渠道擴大市場份額――主導壟斷市場的戰略歷程，但外資銀行作為金融機構這種特殊的服務性跨國公司，其金融產品的生產與銷售是不可分離的，因而其進入中國的策略歷程不可能從貿易開始，而是跳越一般跨國公司的前兩個策略階段，直接進入擴大市場份額的階段。目前外資銀行在中國還處于初級階段，但從跨國公司發展的策略歷程來看，其必然期望進入主導壟斷市場的策略階段，因而其在進入中國金融市場的模式選擇上也必然要體現出跨國公司發展模式的特征，即合作、合資、參股等模式發展到控股、獨資的模式上。從模型中我們也可以看出，合資、合作的方式有利于外資銀行增加R1、R2，減少C1、C2，其合資或合作獲得的收益將遠小于模型中不等號左邊的部分，收益成本模型[(R1+R2)+(C1+C2)]-[(R3+R4)+(C3+C4)]>(1-a)Π成立，所以外資銀行選擇合資合作是必然的。但與跨國公司發展一樣，外資銀行的R1、R2、R3、R4、C1、C2、C3、C4也是在動態變化的。中資銀行與外資銀行合作一定會在此過程中不斷地學習，增強自身的競爭力，使外資銀行的比較優勢逐步削弱，即R3、R4增加。而當中資銀行的實力不斷增強，其談判能力也會顯著提高，合資與合作中的摩擦也會逐漸增多，C3、C4會增加。模型中不等號左邊的部分會逐步縮小，合資、合作對外資銀行來說就不再是必要手段了。

四、中資銀行現階段應采取的具體策略

以上的分析已經能充分說明外資銀行在我國的策略過程，中資銀行應充分認識到采取階段性的措施來應對外資銀行在中國的擴張，在不斷發展自己的基礎上與其競爭。長期來看，中資銀行應該選擇階段性而不是從一而終的策略，首先選擇以合作為主競爭為輔策略，在合作中保持競爭意識和觀念，防止最終變成外資銀行的傀儡和入侵中國金融市場的工具。隨后在成熟的時機選擇以競爭為主合作為輔的策略。在目前情況下選擇以合作為主才能真正從外資銀行那里學到國際化的理念來培養自身競爭力，為后期競爭為主合作為輔的狀態做好充足的準備。

（一）與外資銀行建立審慎的戰略聯盟

通過戰略聯盟,中資銀行可以獲得先進的管理和經營理念,有助于核心競爭力的提升。但中資銀行在與外資銀行合作時,不能因為一時的眼前利益而盲目決定,而要從以下方面考慮:首先,應該看欲參股的外資銀行戰略目標是否與自己一致;其次,要注意外資銀行的性質,由于境外商業銀行、境外投資銀行和國際政策性銀行的性質和戰略目標存在差異,中資銀行應根據自身的特點選擇適合的外資銀行;再次,對于合作雙方由于國情不同而出現的非原則性問題,應本著的原則,但對于違反我國法律法規、損害其他股東合法利益的要求應予以拒絕,不可為了一時的眼前利益而降低標準、放棄原則。中資銀行要明確戰略合作的目的是最終實現長遠的自我提升與飛躍，不是僅僅獲得當前合作所得的利益而放棄后期的發展。

（二）控制不良貸款的增長，完善商業銀行的公司治理結構

我國金融業開放的主要障礙在于銀行體系中積聚了大量的不良貸款，能否解決不良貸款問題既關系到中資銀行的健康發展,也關系到開放金融服務后國內銀行能否應對國外銀行的競爭問題?！爸匈Y銀行應加強內部監管和制約機制、強化貸款評估、審查和監督機制,以保障貸款的安全,減少不良貸款發生的比例。在不良資產方面與外資銀行的合作要利用其成熟的處理方法，充分改善中資銀行的資產結構?！?要在風險控制、財務管理、人事激勵、業務流程、信息科技等方面進行改革,建立科學的公司治理機制。與此同時,組織有條件的銀行盡快上市。2001年,中國銀行成功地重組了香港中銀集團。2003年底,國家動用450億美元外匯儲備為中國銀行和中國建設銀行補充資本金,促其進行股份制改造。2004年9月21日建行股份掛牌, 2006年10月27日,中國工商銀行在內地和香港同時“A+H”上市，標志著國有商業銀行股份改革邁出了實質性的步伐。在與外資銀行的合作中，中資銀行要充分借鑒其混業經營和海外分支機構龐大的優勢，順利實現在海外上市與實力擴張。

（三）加強市場營銷

中資銀行營銷戰略的現實選擇是: 以“精致”營銷取代“粗放”營銷;以“動態”營銷取代“靜態”營銷; 以市場開發取代市場占有。首先,從各個角度進行市場細分,根據經濟發展、客戶需求、自身實力等因素選定和培育相對穩定的客戶群;其次,保住重點客戶,在我國20%的人群占有約80%的銀行儲蓄,所以重點客戶對銀行的利潤非常關鍵。在鞏固國內客戶的基礎上，需要充分發揮外資銀行海外機構眾多的優勢，將中資銀行的營銷觸角滲透到海外市場，借助外資銀行的實力建立在海外市場的經營網絡。

（四）推動金融創新,實現銀行經營多元化

能否提供滿足市場需求的金融產品和服務,以及根據客戶的需求開發具有個性化產品的能力,是衡量一家商業銀行市場競爭力的重要標志,也是中資銀行和外資銀行的差距所在。中資銀行要大力發展中間業務;積極開發零售業務;適時開展金融創新,推出市場需要的金融工具和金融商品。

（五）提高信息技術在銀行業中的運用

21世紀的金融業要求金融業務與信息技術的完美結合，中資銀行已經在電子化發展方面取得了巨大的進步。但是，國際金融行業新技術在不斷更新發展,中資銀行與外資銀行在技術方面還存在著巨大差距，處于相對的劣勢地位。中資銀行要在合作中謀求外資銀行的技術優勢，協助自身提高技術水平和應用能力。加快信息技術的運用,形成以電子技術和信息為支撐的電子化銀行系統,從而實現業務處理自動化、綜合管理信息化和銀行業務網絡化。

總之，中外資銀行選擇合作或者競爭的根本出發點是自身利益，即無論選擇合作或者是競爭，都要獲取最大化利益，這也是任何一家企業都必須考慮的最基本問題。但是中資銀行必須明確，合作的目的是學習、吸收外資銀行積累的專業技術及銀行業的豐富知識和經驗。在未來的20年，合作性競爭的局面將從目前以合作為主、競爭為輔的格局，逐漸轉變為競爭為主合作為輔的狀態。中資銀行在抓住機遇加強與外資銀行的合作的同時，需要注意的是，外資銀行參與合作只是其次佳選擇，最終還是要爭奪市場主導地位。作為中資銀行應逐步提升自身實力，鍛造有價值的核心競爭力，有次序地先后以合作與競爭為重心，合理地選擇合作或競爭策略才是最明智的戰略決策。

參考文獻：

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