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詐騙案例及分析范文第1篇

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融欺詐、惡意逃廢債等現(xiàn)象逐漸增多。雖然國(guó)家加大了對(duì)金融欺詐的打擊力度,商業(yè)銀行也提高了自身的防御能力,但是,金融詐騙案件時(shí)有發(fā)生,屢屢得手。這不僅使銀行產(chǎn)生大量不良資產(chǎn),妨礙國(guó)有銀行的商業(yè)化發(fā)展,而且嚴(yán)重?cái)牧松鐣?huì)風(fēng)氣,使銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化。防范金融詐騙,需要國(guó)家政法部門(mén)對(duì)金融犯罪的嚴(yán)厲打擊,更加需要商業(yè)銀行完善內(nèi)部制度,特別需要基層銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度,提高自身的防范能力。

金融詐騙案例分析

2007年,沈陽(yáng)某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司經(jīng)理劉某,為了與他人進(jìn)行房地產(chǎn)項(xiàng)目的合作,到處籌集資金,無(wú)奈自身實(shí)力不足,資金籌措困難。4月初,劉某得知沈陽(yáng)某大型制藥廠有大量的遷移補(bǔ)償費(fèi)存在銀行,而自己與制藥廠的主管部門(mén)有關(guān)系,便打起了主意。于是他采取一系列手段伙同銀行工作人員馬某將制藥廠600萬(wàn)元資金騙到自己的賬戶。我們先來(lái)看看劉某采取了哪些手段?首先,劉某通過(guò)制藥廠主管部門(mén)的關(guān)系,以高額利息為條件,動(dòng)員制藥廠將600萬(wàn)元資金劃到某國(guó)有商業(yè)銀行友誼分理處,并要求制藥廠存放一個(gè)月。其次,劉某加緊與友誼分理處信貸員馬某聯(lián)系,吃請(qǐng)送禮,自不必說(shuō),還吹噓自己的社會(huì)關(guān)系多,與制藥廠的廠長(zhǎng)是好朋友,揚(yáng)言幫助馬某拉存款,并請(qǐng)馬某到自己的公司當(dāng)副總經(jīng)理,分管財(cái)務(wù)融資,終于,馬某上了劉某的賊船。接著,劉某通過(guò)參與制藥廠支票劃賬的機(jī)會(huì),精心復(fù)制了制藥廠的財(cái)務(wù)印鑒。該年4月15日,信貸員馬某向劉某提供供空白的銀行轉(zhuǎn)賬支票,劉某用復(fù)制的制藥廠財(cái)務(wù)印鑒,填寫(xiě)劃款憑證,通過(guò)馬某將制藥廠600萬(wàn)元轉(zhuǎn)到自己的賬戶。錢(qián)到賬后,劉某在很短的時(shí)間內(nèi)將600萬(wàn)元分次轉(zhuǎn)移,用于自己吃喝玩樂(lè)、大肆揮霍。

2007年5月,制藥廠到友誼分理處取款時(shí),才發(fā)現(xiàn)資金流失,聯(lián)系資金的劉某也沒(méi)了蹤影。最后,該商業(yè)銀行不得不承擔(dān)制藥廠的資金損失,相關(guān)的責(zé)任人受到了法律的追究。

這起制藥廠詐騙案,最終是銀行承擔(dān)了資金的損失。從中我們可以看到,房地產(chǎn)公司的劉某采用了高息誘餌、拉攏腐蝕銀行職員、偽造企業(yè)印鑒、快速轉(zhuǎn)移資金等手段詐騙了金融資金。起因可能是為了投資項(xiàng)目,最后的結(jié)果是個(gè)人揮霍并潛逃。雖然案件性質(zhì)已經(jīng)屬于刑事,但是刑事不影響企業(yè)追究銀行的民事責(zé)任,銀行只得賠償企業(yè)的600萬(wàn)元存款。

金融詐騙特點(diǎn)

在金融詐騙的案件中,犯罪分子的手段不同,但是金融詐騙案件具有共同特點(diǎn):

犯罪分子采取偽造手段作案。犯罪分子采用偽造企業(yè)印鑒、偽造涂改銀行票據(jù)等手段直接騙取銀行或企業(yè)的資金;采用偽造、騙取的銀行存款證實(shí)書(shū)、收款憑證等,間接騙取銀行資金,或者騙取企業(yè)的資金和物資。

以高額利息、大額存款為誘餌。犯罪分子與資金掮客、用資人相互勾結(jié),用高息、介紹費(fèi)引誘企業(yè)、單位將款項(xiàng)存到指定的銀行賬戶,然后伺機(jī)轉(zhuǎn)移。如案例中劉某即以高息為誘餌,通過(guò)熟人做工作,將企業(yè)資金轉(zhuǎn)到不熟悉的銀行。許多時(shí)候犯罪分子還利用商業(yè)銀行重視存款吸收的特點(diǎn),對(duì)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)許諾可以組織大額存款,要求銀行違規(guī)劃轉(zhuǎn)資金。

團(tuán)伙和內(nèi)外勾結(jié)作案。金融詐騙案件中,犯罪分子往往與資金掮客、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、銀行工作人內(nèi)外勾結(jié)作案。他們通過(guò)拉攏腐蝕銀行的工作人員,使其從銀行內(nèi)部違規(guī)操作,通風(fēng)報(bào)信,出謀劃策,共同實(shí)施金融詐騙。

壞人作案手段智能化,銀行防范手段相對(duì)落后。隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展,犯罪分子作案的手段也更加多樣化。他們采用高清晰度掃描設(shè)備、彩色噴涂等技術(shù)偽造印章、票據(jù)和銀行文件,人工難以辨識(shí)。有些詐騙團(tuán)伙,計(jì)劃周密,收買(mǎi)銀行工作人員,控制銀行的票據(jù)查詢渠道,實(shí)施有組織詐騙。

一旦得手,迅速轉(zhuǎn)移資金。犯罪分子往往先準(zhǔn)備了臨時(shí)資金帳戶,詐騙的資金一到手,就通過(guò)提取現(xiàn)金、大額交易等方式轉(zhuǎn)移資金,大肆揮霍,給案件偵破和銀行追款帶來(lái)困難。

金融詐騙成因

造成金融詐騙案居高不下的原因是多方面的,但是,從銀行自身來(lái)看,管理薄弱是造成詐騙案件的重要原因。

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想不明確。在銀行的商業(yè)化改革進(jìn)程中,有些銀行的領(lǐng)導(dǎo)注重短期效益,盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模,片面宣傳“存款立行”,導(dǎo)致一些銀行基層機(jī)構(gòu)將存款任務(wù)壓到個(gè)人,一些員工為了吸引資金大戶,不講結(jié)算、賬戶、信貸等制度,往往給犯罪分子以可乘之機(jī)。

內(nèi)控制度不完善,制度執(zhí)行不落實(shí)。有些基層商業(yè)銀行有章不循,常常以人少為借口,一人多崗,缺乏內(nèi)部約束機(jī)制,長(zhǎng)期存在安全隱患。檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后,不及時(shí)處理,聽(tīng)之任之,使本來(lái)可以控制的風(fēng)險(xiǎn)釀成惡性案件。

對(duì)員工教育管理工作薄弱。一是忽視對(duì)員工的政治思想教育,使得有些基層銀行網(wǎng)點(diǎn)員工整體思想素質(zhì)不高,少數(shù)員工缺乏職業(yè)道德和工作責(zé)任心,甚至違法違紀(jì)。例如,近些年在沈陽(yáng)發(fā)生的10起金融詐騙案件中有5起是銀行內(nèi)部人員參與作案的。二是忽視對(duì)員工的行為安全教育,使得員工對(duì)于按章操作的重要性缺乏深刻認(rèn)識(shí),員工防范金融犯罪的警惕性不高。三是缺乏對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn),特別是新技術(shù)、高科技手段的知識(shí)普及。

詐騙案例及分析范文第2篇

【關(guān)鍵詞】電信詐騙;特點(diǎn);打擊;難點(diǎn);防范;偵查措施

一、我國(guó)電信詐騙案件的特點(diǎn)

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)的應(yīng)用，以虛假信息作為載體的詐騙犯罪不斷滋生，自2008年以來(lái)，廣東、北京、上海、福建、深圳等地電信詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，犯罪分子利用高科技手段實(shí)施高智能、非接觸、跨省跨境、有組織、有明確分工的新型犯罪，與傳統(tǒng)意義上的犯罪手法迥然不同。犯罪分子通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，以受害人涉嫌犯罪、銀行卡透支、電話欠費(fèi)、低價(jià)購(gòu)物、中大獎(jiǎng)、購(gòu)車（房）退稅、低息貸款、親人出事、冒充熟人、彩票預(yù)測(cè)、推薦股票等借口設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬。基于此，筆者總結(jié)出該種案件的幾種特點(diǎn)。

（一）犯罪活動(dòng)范圍不斷擴(kuò)大，危害不斷升級(jí)。電信詐騙最早起源于臺(tái)灣，到2000年，才蔓延至臺(tái)灣的周邊地區(qū)，像日本、韓國(guó)、朝鮮、菲律賓，中國(guó)的福建、廣東、上海、北京等地，到近兩年，電信詐騙已遍布全球，特別是在中國(guó)，已成泛濫之勢(shì)。并呈現(xiàn)出由沿海到內(nèi)地，由發(fā)達(dá)地區(qū)到欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由中心城市到中、小型城市蔓延的趨勢(shì)。

（二）作案手段不斷更新，花樣不斷變化。在90年代初期，詐騙分子一般采取諸如拋貴重物品、易拉罐中獎(jiǎng)等方式進(jìn)行詐騙，此種形態(tài)的詐騙呈現(xiàn)涉及范圍小，打擊處理相對(duì)容易，危害性不大。但近幾年，犯罪分子利用境外服務(wù)器開(kāi)設(shè)詐騙網(wǎng)站，多重，使用CDMA、VOIP等技術(shù)，使公安機(jī)關(guān)打擊難度增大，人民群眾防不勝防。

（三）犯罪更加趨向職業(yè)化、組織化、集團(tuán)化。犯罪分子多以集團(tuán)自居，以團(tuán)伙為結(jié)構(gòu)，以公司為管理模式，分工明確，從搜集受害人信息、預(yù)選目標(biāo)、實(shí)施詐騙、提取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)移贓款，詐騙團(tuán)伙內(nèi)部都進(jìn)行嚴(yán)格分工，且主要的犯罪人員大都以詐騙為生。反偵查意識(shí)及技術(shù)趨于成熟，作案人員會(huì)將作案用的手機(jī)和生活用的手機(jī)嚴(yán)格的分離開(kāi)來(lái)，詐騙成功用過(guò)一次的銀行卡和電話卡不會(huì)再用第二次，團(tuán)伙居住采取分散與集中相結(jié)合的策略，且規(guī)模不斷擴(kuò)大。

（四）地域性特征突出。表現(xiàn)的比較突出的是：利用電話恐嚇：河北豐寧縣;冒充領(lǐng)導(dǎo)：湖北武漢、黃岡、孝感、紅安縣、大悟縣;以提供假證為名：湖南雙峰、婁底;冒充熟人：廣東廣州、深圳、電白、廣西南寧、柳州;利用網(wǎng)絡(luò)：海南海口、瞻洲、瓊中;利用VOIP：臺(tái)灣、東南亞等境外組織。這些電信詐騙作案人員按作案的手段逐漸形成了區(qū)域性的分類，或以家庭為單位，有的甚至以村莊為單位。

（五）犯罪呈非接觸性，越來(lái)越隱蔽。電信詐騙不同于傳統(tǒng)中的其它犯罪，有著固定的作案時(shí)間、地點(diǎn)，作案人員大都會(huì)與受害人或者與受害人相關(guān)聯(lián)的人或物有直接的接觸。電信詐騙利用手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等作為工具，具有遠(yuǎn)程操作性、作案區(qū)域隨機(jī)性與作案人員隱蔽性。

（六）違法所得資金轉(zhuǎn)移快、群眾損失難以挽回。大多數(shù)的電信案件被偵破后，犯罪嫌疑人都不能按數(shù)返還原物。被騙群眾一旦把錢(qián)匯入其指定賬戶中，作案人員會(huì)迅速將錢(qián)以現(xiàn)金的方式提取或以其他手段轉(zhuǎn)移到境外，讓公安機(jī)關(guān)查無(wú)所查，追無(wú)所追。

二、當(dāng)前公安機(jī)關(guān)打擊處理時(shí)遇到的難點(diǎn)

電信詐騙作為一種新型的侵財(cái)性犯罪，對(duì)傳統(tǒng)的偵查模式帶來(lái)巨大沖擊。從接案到立案，從立案到偵查，從偵查到結(jié)案，步履維艱。盡管近幾年公安機(jī)關(guān)已加強(qiáng)對(duì)電信詐騙的偵辦力度，但現(xiàn)實(shí)的警務(wù)工作中卻依然遇到諸多問(wèn)題。

（一）對(duì)電信詐騙案件打擊處理不夠及時(shí)。面對(duì)電信詐騙，首先是派出所接警，派出所根據(jù)案情上報(bào)刑警大隊(duì)，由刑警大隊(duì)最終處理，對(duì)報(bào)案人不僅要現(xiàn)場(chǎng)登記報(bào)案信息、作詢問(wèn)筆錄、立案、報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批，最后制作相關(guān)文書(shū)，才去銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施查詢、凍結(jié)等。電信詐騙犯罪不同于其它的傳統(tǒng)犯罪，違法所得轉(zhuǎn)移快，犯罪分子就利用公安機(jī)關(guān)這段“反應(yīng)時(shí)間”完成資金轉(zhuǎn)移。

（二）犯罪分子真實(shí)身份信息難以追蹤。電信詐騙中的嫌疑人一般使用未實(shí)名登記的電話卡或套用未使用本人實(shí)名辦理的銀行卡。從實(shí)際中來(lái)看，大多數(shù)作案人員一般是通過(guò)低價(jià)買(mǎi)通農(nóng)民工，使用其真實(shí)身份證開(kāi)戶辦理銀行卡后供其使用。同時(shí)，電信詐騙所用網(wǎng)站也是以虛假資料登記或租借國(guó)外的服務(wù)器，且使用無(wú)線上網(wǎng)技術(shù)維護(hù)網(wǎng)站，因此，公安機(jī)關(guān)在偵查時(shí)，幾乎很難查明有價(jià)值的身份和地點(diǎn)信息。

（三）處置過(guò)程中技術(shù)支持存在不足。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷更新，作案人員使用更加先進(jìn)的技術(shù)條件，為其本身的隱蔽性、專業(yè)性提供支持。為逃避偵查，犯罪團(tuán)伙甚至把窩點(diǎn)設(shè)在山區(qū)、地下等技術(shù)控制難度大的地點(diǎn)。另一方面，公安機(jī)關(guān)技術(shù)長(zhǎng)期未更新，設(shè)備陳舊，難以適應(yīng)新形勢(shì)偵查模式的需求。

（四）專職警種基數(shù)太小。根據(jù)電信詐騙的特點(diǎn)，偵查過(guò)程中，需要大量的警力和技術(shù)力量相結(jié)合，拉長(zhǎng)戰(zhàn)線，才能成功破案。但在實(shí)際中，區(qū)縣級(jí)分局刑警大隊(duì)才設(shè)有電信詐騙專案民警，民警數(shù)量一般為2-3人，且這類民警一般還兼職其它，如打黑、侵財(cái)、大案等。基于這一實(shí)際情況，不難看出，基層對(duì)電信詐騙案件的偵破方面投入警力和精力都太少，難以滿足日益增長(zhǎng)的電信詐騙犯罪率的需要。

三、對(duì)當(dāng)前我國(guó)電信詐騙案件打擊防范措施的幾點(diǎn)思考

（一）打擊措施

1.建立專門(mén)針對(duì)電信詐騙案件的快速打擊機(jī)制。公安機(jī)關(guān)應(yīng)該采取非正常措施、走非正常程序。可由公安部聯(lián)合中國(guó)人民銀行，報(bào)國(guó)務(wù)院審批，建立專案合作機(jī)制，制定相應(yīng)規(guī)章。各地公安機(jī)關(guān)根據(jù)規(guī)章與各銀行、金融機(jī)構(gòu)達(dá)成共識(shí)，遇到此類案件，可采取緊急措施，由公安機(jī)關(guān)電話通知銀行快速將涉案賬號(hào)的資金凍結(jié)，事后公安機(jī)關(guān)再及時(shí)補(bǔ)辦相關(guān)的證件手續(xù)。

2.多警結(jié)合，全國(guó)警察大聯(lián)動(dòng)，施行1+N模式。首先是多警種聯(lián)合行動(dòng)，電信詐騙不僅僅是刑警的專職作業(yè)，其它如網(wǎng)監(jiān)、巡特警、經(jīng)偵等部門(mén)也要參與進(jìn)來(lái)，多警共作，打擊犯罪。其次是區(qū)域警察的聯(lián)合行動(dòng)，例如A省發(fā)生電信詐騙案件，在辦案過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)信息來(lái)源于B省，或者犯罪嫌疑人存在于B省，那么A省的工作人員就無(wú)需親自去，可以采取網(wǎng)上協(xié)作平臺(tái)或通過(guò)傳真或其它通訊工具將需要查實(shí)或需要抓捕人的信息發(fā)給B省，由B省的公安工作人員去核實(shí)查證或?qū)嵤┳ゲ叮詈髮⒉樽C結(jié)果發(fā)回A省或者由A省的公安工作人員到B省將犯罪嫌疑人帶回A省審查，這樣既可以節(jié)約辦案經(jīng)費(fèi)，節(jié)省大量時(shí)間，又不會(huì)錯(cuò)失調(diào)查、抓捕機(jī)會(huì)。

3.挑選專業(yè)人才，組建專業(yè)隊(duì)伍。刑警大隊(duì)?wèi)?yīng)設(shè)置專職電信詐騙打擊機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)和網(wǎng)安部門(mén)的聯(lián)系。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)可采取以打代訓(xùn)、集中培訓(xùn)、視頻授課、案例點(diǎn)評(píng)等多種形式，盡快為基層培養(yǎng)出一批偵辦電信詐騙犯罪的業(yè)務(wù)骨干，著力提高電信詐騙的偵查破案能力。

4.案情高發(fā)地點(diǎn)，重點(diǎn)防護(hù)，主動(dòng)出擊。對(duì)于案情高發(fā)的省份和城市，要重點(diǎn)管控，公安機(jī)關(guān)可成立專案組，長(zhǎng)期有針對(duì)性的對(duì)電信詐騙的案件開(kāi)展偵查、信息收集等工作，對(duì)捕捉信息及時(shí)研討。同時(shí)，專案民警還可以結(jié)合當(dāng)?shù)氐钠渌N不定期的對(duì)酒店、旅館、出租屋、城鄉(xiāng)結(jié)合部和其它治安環(huán)境復(fù)雜的地方進(jìn)行檢查，重點(diǎn)排查網(wǎng)吧、大規(guī)模家庭用電腦，VOIP電話用戶、400電話用戶等，主動(dòng)出擊，爭(zhēng)取在苗頭上將其消滅。

5.加強(qiáng)警界內(nèi)部交流合作，建立信息共享機(jī)制。電信詐騙案件偵破的一個(gè)重點(diǎn)就是信息的獲取，諸如嫌疑人的身份，居住地，作案時(shí)所用電話等，這些往往不是一個(gè)偵辦單位能同時(shí)獲取，往往需要多部門(mén)的合作，甚至是幾個(gè)省市的協(xié)調(diào)，特別是新警綜平臺(tái)、治安管理系統(tǒng)和SIS的建立，使得信息交流更加方便、常態(tài)，因此，公安機(jī)關(guān)可以在內(nèi)部建立長(zhǎng)期有效的合作交流機(jī)制，將信息共享，以達(dá)到資源利用最大化和偵查破案的有效化。

6.改變對(duì)400電話、VOIP電話偵查模式。400業(yè)務(wù)又稱主被叫分?jǐn)偢顿M(fèi)業(yè)務(wù)，是運(yùn)營(yíng)商為被叫客戶提供一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的唯一號(hào)碼，并把對(duì)該號(hào)碼的呼叫接至被叫客戶事先規(guī)定目的地的全國(guó)性智能網(wǎng)業(yè)務(wù)，且該業(yè)務(wù)的通話費(fèi)由主、被叫分?jǐn)偢顿M(fèi)。目前我國(guó)通信運(yùn)營(yíng)商400號(hào)碼主要有以下幾類：4006：中國(guó)聯(lián)通，4007：中國(guó)移動(dòng)原鐵通，4008：中國(guó)電信，4001：中國(guó)移動(dòng)新號(hào)段。400號(hào)碼現(xiàn)行的查詢方法共有三種：第一，通過(guò)受害人話單查詢;第二，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)察部門(mén)查詢;第三，通過(guò)商查詢。目前警界最常用的是第一種，還停留在一種比較原始的狀態(tài)，這種方法存在諸多弊端，公安機(jī)關(guān)應(yīng)該著力發(fā)展第二種查詢方式，因?yàn)榫W(wǎng)監(jiān)部門(mén)的查詢具有易協(xié)調(diào)性、專業(yè)性、全面可取性、迅速性等特點(diǎn)。VOIP（Voice over Internet Protoco）即網(wǎng)絡(luò)電話，是以IP網(wǎng)絡(luò)為基本傳輸網(wǎng)絡(luò)，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建語(yǔ)音和視頻傳輸系統(tǒng)，并與傳統(tǒng)電話網(wǎng)（PSIT）互聯(lián)互通實(shí)現(xiàn)語(yǔ)音交換的通信技術(shù)，也就是人們常說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)電話或IP電話。由于VOIP網(wǎng)絡(luò)電話是經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)然后再轉(zhuǎn)到傳統(tǒng)的電話交換網(wǎng)才傳來(lái)語(yǔ)音的，基于這一特點(diǎn)，它擁有幾個(gè)特性：第一，資費(fèi)低廉;第二，絕大多數(shù)只能主叫不能被叫;第三，可以自由設(shè)定被叫方來(lái)電顯示的號(hào)碼，號(hào)碼甚至可以設(shè)置成110、120、119、95599、95533等公安機(jī)關(guān)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者銀行機(jī)構(gòu)的電話號(hào)碼。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)電話這一特征，公安機(jī)關(guān)在偵查破案時(shí)可注意以下方面的思路：第一，通過(guò)市級(jí)電信查詢數(shù)據(jù)來(lái)源;第二，利用其調(diào)試的特點(diǎn)查獲維護(hù)人員的身份;第三，根據(jù)租用的線路和數(shù)據(jù)庫(kù)計(jì)費(fèi)系統(tǒng)查找號(hào)碼源。

（二）防范措施

1.加強(qiáng)對(duì)群眾信息的保護(hù)。電信詐騙案件作案人員大多以獲取信息作為實(shí)施犯罪的第一步，沒(méi)有受害人的信息，作案人員將很難下手或者說(shuō)無(wú)從下手。公安機(jī)關(guān)應(yīng)該建立針對(duì)性的保護(hù)措施和方案，從源頭著手，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)通訊方面的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)人才交流中心和人才市場(chǎng)信息的管理，特別是要加強(qiáng)對(duì)公安機(jī)關(guān)內(nèi)部人員的管控，堅(jiān)決不能讓信息從公安內(nèi)部泄露出去，給違法犯罪人員以可趁之機(jī)。對(duì)于以金錢(qián)、物質(zhì)或其它利益為交換條件出賣個(gè)人信息的人員，一經(jīng)查獲，從嚴(yán)、從重處理。

2.嚴(yán)格對(duì)諸如電話卡、銀行卡等實(shí)名登記制度。公安機(jī)關(guān)應(yīng)嚴(yán)格登記制度，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)信息登記部門(mén)的監(jiān)督。在未嚴(yán)格施行實(shí)名制登記的今天，作為辦案機(jī)關(guān)，裝備欠佳，所獲信息不多，有心辦案，卻因?yàn)榫€索斷裂而無(wú)法破案，導(dǎo)致人民群眾的財(cái)產(chǎn)蒙受損失。當(dāng)實(shí)現(xiàn)理想化的登記制度后，公安機(jī)關(guān)就可以簡(jiǎn)單的通過(guò)這些信息找到源頭，揪出犯罪嫌疑人，挽回人民的經(jīng)濟(jì)損失。

3.加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)工具的管理力度。電信詐騙一般涉及到通訊工具，而最普通也是作案人員應(yīng)用最廣泛的是電話和計(jì)算機(jī)，由此可見(jiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)工具監(jiān)管的重要性。在偵查過(guò)程中，弄清楚案情出現(xiàn)的各個(gè)電話號(hào)碼的關(guān)系尤其重要，分清每個(gè)號(hào)碼的作用，比如同一個(gè)案件中作案、聯(lián)系、發(fā)送信號(hào)、轉(zhuǎn)接、混用等，同時(shí)，通過(guò)對(duì)電話號(hào)碼的分析和受害人的陳述，可以基本斷定電話的角色，從而推斷出作案團(tuán)伙的內(nèi)部分工特征和組織特點(diǎn)，這樣可以使復(fù)雜的案件簡(jiǎn)單化，使復(fù)雜的團(tuán)伙結(jié)構(gòu)明確化。

4.注重電信詐騙的相關(guān)宣傳防范工作，盡量減少電信詐騙發(fā)生。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。特別是面對(duì)像電信詐騙這種特征性極強(qiáng)的犯罪，我們更應(yīng)該注重宣傳防范，從源頭上減少電信詐騙案件的發(fā)生。從當(dāng)前形勢(shì)來(lái)看，公安機(jī)關(guān)的宣傳力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，通過(guò)國(guó)家統(tǒng)計(jì)網(wǎng)得知，全國(guó)電信詐騙宣傳做得好的幾個(gè)省市發(fā)案率要比宣傳力度明顯不夠的省市低很多，這說(shuō)明電信詐騙的宣傳防范工作做好還是很有成效。關(guān)于宣傳防范，公安機(jī)關(guān)可以將此任務(wù)由上而下，細(xì)化到派出所、警務(wù)室，定期，定時(shí)，定地的向人民群眾宣講關(guān)于電信詐騙犯罪分子的各種詐騙手段、防止上當(dāng)受騙的方法、發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙后的處理方法，向人們發(fā)放宣傳單，宣傳冊(cè)，在小區(qū)拉橫幅等，讓人人都知道電信詐騙，人人都懂電信詐騙，從而減少電信詐騙的發(fā)生、減少人民的財(cái)產(chǎn)損失。

總之，公安機(jī)關(guān)不能被動(dòng)等待，要行動(dòng)起來(lái)，盡快溝通好本地與電信、銀行之間的關(guān)系，建立完善長(zhǎng)久的機(jī)制，確保調(diào)查固證的通暢，同時(shí)，在打擊防范工作中，遇到漏洞問(wèn)題，要及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門(mén)，不斷總結(jié)、不斷提升，力爭(zhēng)遏制電信詐騙案件的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)

[1]黃明同志在打擊電信詐騙犯罪專項(xiàng)行動(dòng)動(dòng)員部署電視電話會(huì)議上的講話.

[2]張新楓副部長(zhǎng)在全國(guó)公安機(jī)關(guān)“社會(huì)治安整治行動(dòng)”動(dòng)員部署電視電話會(huì)議上的講話.

詐騙案例及分析范文第3篇

材料一：8月19日，即將上大學(xué)的山東臨沂女孩徐玉玉接到了一個(gè)171開(kāi)頭的電話，電話另一端的人自稱是教育局的，有一筆助學(xué)金可以發(fā)給徐玉玉。徐玉玉按照對(duì)方要求將9900元錢(qián)匯給對(duì)方賬戶后，才發(fā)現(xiàn)自己被騙。當(dāng)晚，徐玉玉報(bào)案后在回家途中心臟驟停，經(jīng)醫(yī)院搶救無(wú)效不幸去世。

8月24日，上海華東師范大學(xué)大二學(xué)生小文（化名）訂機(jī)票后收到詐騙短信，對(duì)方自稱航空公司客服，以小文的航班被取消，在ATM機(jī)上辦改簽可獲得補(bǔ)償為由，誘導(dǎo)小文按照提示操作。結(jié)果，小文全年學(xué)雜費(fèi)6100元被轉(zhuǎn)走。

8月28日廣東揭陽(yáng)市一即將上大學(xué)的女生離家出走，家人在其QQ“說(shuō)說(shuō)”上看到了她的留言：自己被短信詐騙騙走了學(xué)費(fèi)1萬(wàn)多元，無(wú)顏面對(duì)家人，她將選擇自殺。她在給親人的留言中說(shuō)：“當(dāng)你看到這條說(shuō)說(shuō)的時(shí)候，我應(yīng)該已經(jīng)自殺了，自殺的原因就是因?yàn)樽约禾懒恕?月29日，警方在海邊找到了她的尸體。

9月1日開(kāi)學(xué)前的夜晚，南京大學(xué)生小劉（化名）被騙8000多元學(xué)費(fèi)，因悔恨自己上了騙子的當(dāng)，他將暫住的賓館二樓房間的玻璃砸碎，跨坐在窗戶臺(tái)上企圖跳樓。經(jīng)過(guò)一個(gè)多小時(shí)的勸說(shuō)，警方和消防隊(duì)員最終將其從窗戶臺(tái)上救下。

……

材料二：據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》報(bào)道，羅莊徐玉玉電信詐騙案成功告破，主要犯罪嫌疑人鄭某某（男，29歲，福建泉州人）、黃某某（男，26歲，福建泉州人）等2人被抓獲歸案，其他犯罪嫌疑人正在追捕中。

【命題角度】

通過(guò)一些學(xué)生被騙的案例我們可以看出：這些詐騙案件中個(gè)人信息的“裸奔”成為詐騙案件的起點(diǎn)，比如山東徐玉玉案，其個(gè)人信息如家人信息、銀行卡號(hào)以及助學(xué)金情況等，騙子掌握得非常全面。正因如此，徐玉玉才會(huì)難辨真假，最終上當(dāng)受騙。另外，在這些案件中，被騙的學(xué)生如果能把初中學(xué)段所學(xué)的心理健康、法律等相關(guān)知識(shí)，如抵制不良誘惑、合理控制情緒、正確面對(duì)挫折、網(wǎng)絡(luò)信息安全、個(gè)人隱私保護(hù)、自我保護(hù)、珍愛(ài)生命、依法治國(guó)等掌握了，并運(yùn)用到自己的生活中，被騙的事情就不會(huì)發(fā)生。這些相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)都將是中招命題者關(guān)注的焦點(diǎn)，因此我們?cè)趶?fù)習(xí)備考時(shí)要結(jié)合教材知識(shí)點(diǎn)多角度對(duì)此加以思考和分析。

【熱點(diǎn)解讀】

1.什么是電信詐騙？

電信詐騙是指犯罪分子通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)和短信，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。

2.近年來(lái)一些大學(xué)生遭遇電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的案件時(shí)有發(fā)生，說(shuō)明了什么問(wèn)題？

（1）說(shuō)明了當(dāng)代部分大學(xué)生思想單純、分辨能力差，缺乏必要的防范意識(shí)，還缺乏相應(yīng)的自救能力。

（2）也說(shuō)明了我國(guó)社會(huì)主義具體制度還不夠完善，我國(guó)現(xiàn)在處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段。

3.徐玉玉剛收到大學(xué)的錄取通知書(shū)，便被詐騙電話騙走一家人省吃儉用的學(xué)費(fèi)9900元，后傷心欲絕，郁結(jié)于心，最終導(dǎo)致心臟驟停，不幸離世。這其中徐玉玉的個(gè)人信息被泄露是案件的起點(diǎn)，那么如何加強(qiáng)信息安全的管理？

①通過(guò)嚴(yán)密的制度加以防范，對(duì)泄露信息的當(dāng)事人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。②要加大安全研發(fā)投入，通過(guò)技術(shù)手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和有效管控信息盜竊行為。③公民自己要加強(qiáng)個(gè)人信息安全保護(hù)意識(shí)。

4.面對(duì)頻繁發(fā)生的大學(xué)生被騙事件，有關(guān)部門(mén)和個(gè)人應(yīng)該做些什么？

政府：要強(qiáng)化社會(huì)治安綜合治理，加大防范、打擊各類違法犯罪活動(dòng)的力度，營(yíng)造和諧穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。

新聞媒體：要加強(qiáng)輿論監(jiān)督，營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍。

家庭和學(xué)校：要加強(qiáng)學(xué)生的安全教育。

公民：要關(guān)注普法欄目，了解身邊存在的危害，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，增強(qiáng)自救能力，一旦權(quán)益遭到侵害要懂得自救和依法維權(quán)。

5.通訊類經(jīng)營(yíng)者應(yīng)該怎樣做才能贏得良好的口碑？

增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感；遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律；誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，守法經(jīng)營(yíng)；加強(qiáng)行業(yè)自律；等等。

6.根治此類電信欺詐現(xiàn)象，你有何好的建議？

加快技術(shù)研發(fā)，依靠技術(shù)手段智能過(guò)濾垃圾短信；監(jiān)管部門(mén)大力行動(dòng)，封堵監(jiān)管漏洞，建立更嚴(yán)格的追責(zé)制度；手機(jī)用戶應(yīng)該增強(qiáng)安全意識(shí)，一旦遇到詐騙及時(shí)舉報(bào)、及時(shí)維權(quán)。

7.羅莊徐玉玉電信詐騙案的涉案人員很快被控制，給我們什么啟示？

法不可違，違法行為一定會(huì)受到法律的懲罰；我國(guó)堅(jiān)持依法治國(guó)的基本方略，有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究是依法治國(guó)的基本要求；犯罪具有刑罰當(dāng)罰性。

8.一些大學(xué)生在得知自己被騙后，準(zhǔn)備采取極端手段結(jié)束自己的生命，你認(rèn)為這種做法可取么？

這種做法是錯(cuò)誤的。因?yàn)樯侨藗兿硎芤磺袡?quán)利的基礎(chǔ)，是創(chuàng)造有意義人生的前提；人生的意義不在與生命的長(zhǎng)短，而在于生命的內(nèi)涵；因人生中一點(diǎn)挫折選擇結(jié)束自己生命的行為，既是對(duì)自己不負(fù)責(zé)任，也是對(duì)家人、對(duì)社會(huì)不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

9.國(guó)家為什么要嚴(yán)厲打擊虛假信息？

嚴(yán)厲打擊虛假信息有利于保護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全；有利于維護(hù)良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序；有利于打擊違法犯罪活動(dòng)；有利于形成良好的社會(huì)風(fēng)氣；有利于建設(shè)和諧社會(huì)；等等。

10.面對(duì)虛假信息，我們應(yīng)該怎么辦？

①保持冷靜，學(xué)會(huì)思考分析，信任政府。②不傳播、輕信虛假信息。③不能有不勞而獲的思想，不貪圖便宜。④積極舉報(bào)制造、傳播不良信息的行為。

11.青少年應(yīng)該如何正確利用網(wǎng)絡(luò)？

（1）要正確認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)的兩面性，用其所長(zhǎng)、避其所短，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)交往對(duì)生活的積極促進(jìn)作用，享受健康交往的樂(lè)趣。

（2）提高安全防范意識(shí)。我們必須提高自己的安全防范意識(shí)，不輕易泄露個(gè)人資料，不隨意答應(yīng)網(wǎng)友的要求，現(xiàn)實(shí)生活中的問(wèn)題，盡可能找熟悉的朋友或師長(zhǎng)幫助解決。

（3）提高辨別能力和抗誘惑能力。網(wǎng)絡(luò)信息良莠不齊，青少年只有不斷提高自己的辨別能力和抗誘惑能力，才能保護(hù)自己。

（4）網(wǎng)絡(luò)交往要遵守道德。網(wǎng)絡(luò)是我們共有的生活空間，我們共負(fù)建設(shè)文明、健康的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的責(zé)任。

（5）網(wǎng)絡(luò)交往要遵守法律。網(wǎng)絡(luò)交往是現(xiàn)實(shí)人際交往的延伸，因此，上網(wǎng)要遵守法律這一最基本的行為準(zhǔn)則，我們?cè)谏暇W(wǎng)時(shí)，要有很強(qiáng)的依法行事觀念。

12.面對(duì)電信以及網(wǎng)絡(luò)上形形的誘惑，中學(xué)生應(yīng)該怎樣做？

不斷提高自己的觀察判斷、辨別是非的能力；提高自我保護(hù)意識(shí)和抵制誘惑的能力；文明上網(wǎng)，把網(wǎng)絡(luò)作為一種學(xué)習(xí)知識(shí)的工具；不瀏覽不健康的信息、圖片、影視作品；等等。

13.大學(xué)生頻繁被騙事件的發(fā)生，對(duì)我們有什么警示？

①社會(huì)是復(fù)雜的，危害我們合法權(quán)益的因素長(zhǎng)期存在，保持高度警惕是避免侵害的前提。②掌握自我保護(hù)的方法和技巧，是自我保護(hù)的有效武器。③當(dāng)合法權(quán)益受到侵害時(shí)，應(yīng)運(yùn)用法律武器維護(hù)自己的權(quán)益。④必須加強(qiáng)自我保護(hù)，還應(yīng)爭(zhēng)取社會(huì)、學(xué)校、家庭等方面的保護(hù)。

14.為了讓學(xué)生們遠(yuǎn)離非法侵害，我們應(yīng)該如何去做？

國(guó)家：要制定和完善相關(guān)法律法規(guī)；執(zhí)法部門(mén)：要嚴(yán)格執(zhí)法、依法嚴(yán)懲侵權(quán)行為；新聞媒體：要廣泛宣傳，加大安全知識(shí)普及力度，充分利用微信、QQ等新媒體平臺(tái)，幫助學(xué)生提高防范能力； 家長(zhǎng)和老師：引導(dǎo)教育未成年人增強(qiáng)自我保護(hù)的意識(shí)；青少年：增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，受到非法侵害后，要學(xué)會(huì)依法維權(quán)。

【跟蹤訓(xùn)練】

1.下面漫畫(huà)告訴我們（ ）

①在遇到電話詐騙時(shí)，提高警惕是前提 ②警察和法院的電話，相信應(yīng)該不會(huì)假 ③善于保護(hù)自己，不可輕信電話所說(shuō)，可以先報(bào)警 ④遵紀(jì)守法，不做違法犯罪的事

A.①②B.③④C.①③D.②④

2.結(jié)合所學(xué)知識(shí)及相關(guān)時(shí)政，談?wù)勅绾晤A(yù)防電信詐騙。

3.最近，國(guó)內(nèi)連續(xù)發(fā)生的數(shù)起極為惡劣的電信詐騙案件，使電信詐騙再次成為焦點(diǎn)問(wèn)題。犯罪分子利用學(xué)生單純、無(wú)生活經(jīng)驗(yàn)等特點(diǎn)實(shí)施各種詐騙伎倆，使部分學(xué)生蒙受了財(cái)產(chǎn)損失和精神壓力。為進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)生們防范電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)，陽(yáng)光中學(xué)九年級(jí)（5）班開(kāi)展了電信、網(wǎng)絡(luò)安全宣傳教育主題班會(huì)，請(qǐng)你參與其中，完成下列問(wèn)題。

（1）為此次主題班會(huì)設(shè)計(jì)一個(gè)主題。

（2）設(shè)計(jì)這次主題班會(huì)的步驟。

（3）告訴大家防范電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的方法。

參考答案

1.C

2.應(yīng)做到六個(gè)“一律”、一個(gè)“務(wù)必”、一個(gè)“及時(shí)”：接到陌生人的電話，只要一談到銀行卡，一律掛掉；只要一談到“中獎(jiǎng)了”，一律掛掉；只要一談到“電話轉(zhuǎn)接X(jué)X公安局、檢察院、法院”的一律掛掉；所有短信，凡讓點(diǎn)擊鏈接的一律刪掉；微信不認(rèn)識(shí)的人發(fā)來(lái)的鏈接，一律不點(diǎn)；一提到“安全賬戶”一律掛掉。熟人、朋友發(fā)來(lái)的鏈接、要求轉(zhuǎn)賬信息等，務(wù)必要先電話核實(shí)。若不小心上當(dāng)受騙，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)（撥打110）咨詢或報(bào)案。

3.（1）共筑電信網(wǎng)絡(luò)安全，共享網(wǎng)絡(luò)文明；安全上網(wǎng)、文明上網(wǎng)、綠色上網(wǎng)。

（2）主持人宣布主題班會(huì)開(kāi)始；觀看徐玉玉被騙的網(wǎng)絡(luò)視頻資料；介紹最近電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的新花招；分析學(xué)生容易上當(dāng)受騙的原因；傳授防范電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的技巧和方法；小組代表發(fā)言；請(qǐng)老師總結(jié)、點(diǎn)評(píng)。

（3）工作生活中，注意做到“三不一要”。

不輕信：不輕信來(lái)歷不明的電話和手機(jī)短信。不管不法分子如何花言巧語(yǔ)，都不要輕易相信，要及時(shí)掛掉電話，不回復(fù)手機(jī)短信，不給不法分子進(jìn)一步布設(shè)圈套的機(jī)會(huì)。

不透露：鞏固自己的心理防線，不要因貪小利而受不法分子或違法短信的誘惑。不論什么情況，都不向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔ⅰ⒋婵睢y行卡等情況。如有疑問(wèn)，可撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實(shí)。

詐騙案例及分析范文第4篇

2014年6月15日，急于用錢(qián)的福州一企業(yè)主蘭先生在某網(wǎng)站上看到了擔(dān)保貸款的業(yè)務(wù)，該網(wǎng)站聲稱只要交9000元會(huì)員費(fèi)，就可以幫企業(yè)擔(dān)保貸款。但當(dāng)他通過(guò)手機(jī)轉(zhuǎn)賬后，就被對(duì)方拉入手機(jī)黑名單，什么服務(wù)都沒(méi)兌現(xiàn)。

2011年年底，一家小微企業(yè)負(fù)責(zé)人老王為擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，決定買(mǎi)一塊地，但是存在50萬(wàn)元的資金缺口。正發(fā)愁時(shí)，老王接到了一條短信，短信內(nèi)容自稱是“深圳市星日投資有限公司”，可以幫助客戶無(wú)須抵押、不用擔(dān)保就可以從銀行里貸到款。幾番接觸之下，老王按照對(duì)方要求存入了34萬(wàn)元的保證金，而自此之后，不僅銀行貸款并沒(méi)有放出，“深圳市星日投資有限公司”也消失無(wú)蹤。

北京市西城區(qū)檢察院的調(diào)研報(bào)告顯示，從2011年至2014年5月，該院所受理侵犯小微企業(yè)合法權(quán)益的經(jīng)濟(jì)犯罪案件主要為職務(wù)侵占案件和詐騙案件，其中詐騙案件占到小微企業(yè)權(quán)益受損案件的17%，職務(wù)侵占犯罪則高達(dá)83%。總體而言，此類案件呈現(xiàn)出多發(fā)且上升態(tài)勢(shì)。

頻頻發(fā)生的小微企業(yè)被欺詐引發(fā)了人們的大量關(guān)注，那么究竟是何原因致使小微企業(yè)成為了犯罪者們的“獵物”呢？

“扶植資金”的圈套

2009年，鄭軍在一次聚會(huì)上認(rèn)識(shí)了香河天成混凝土有限公司的法人代表史頌東。當(dāng)時(shí)，鄭軍給自己編造了一系列極具吸引力的身份――中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)國(guó)家項(xiàng)目申報(bào)指導(dǎo)中心主任、發(fā)改委中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)理事、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。而鄭軍的真實(shí)身份，是國(guó)科財(cái)略（北京）企業(yè)有限公司的經(jīng)理和實(shí)際控制人。

兩人相識(shí)后不久，也就是2009年的春節(jié)前后，鄭軍的公司效益下滑，出現(xiàn)了周轉(zhuǎn)不靈的情況。急需周轉(zhuǎn)資金的鄭軍以個(gè)人名義向史頌東借款8萬(wàn)元，期限為10天，利息為6000元。出于鄭軍“官方”身份考慮，也有結(jié)交的意思，史頌東毫不猶豫地將錢(qián)借給了鄭軍。10天后，鄭軍如期歸還本金。隨后，鄭軍再次向史頌東借款12萬(wàn)元，并且如期歸還本息共計(jì)12.6萬(wàn)元。

這樣一番“有借有還”下來(lái)，鄭軍與史頌東開(kāi)始漸漸熟悉起來(lái)。但史頌東沒(méi)有預(yù)料到的是，所謂的“有借有還”竟然是鄭軍為了取得其信任設(shè)下的圈套。2009年3月，鄭軍告訴史頌東，如果史頌東有好的項(xiàng)目可以通過(guò)他們單位請(qǐng)專家進(jìn)行評(píng)審，國(guó)家相關(guān)部門(mén)可以為企業(yè)提供扶植基金，只需要6萬(wàn)元的專家評(píng)審費(fèi)和在扶植資金下來(lái)后交納20%的資金運(yùn)作費(fèi)。

此時(shí)的史頌東正在跨界試水影視產(chǎn)業(yè)，剛剛成立了中數(shù)五麟電影院線有限公司，正是需要資金的時(shí)候，兩人一拍即合。鄭軍向史頌東保證，只要他能夠借錢(qián)給自己，就幫助他免去所有的專家評(píng)審費(fèi)和資金運(yùn)作費(fèi)。于是，史頌東分別于2009年3―4月共借給鄭軍65萬(wàn)元。

然而，這次“有借有還”的戲碼并沒(méi)有再次出現(xiàn)，鄭軍一直拖欠還款期限，直到2010年5月，鄭軍公司經(jīng)營(yíng)不善，知道自己無(wú)力還款，便搬家躲了起來(lái)。面對(duì)聯(lián)系不上的鄭軍和遲遲沒(méi)有下文的“扶植資金”，史頌東知道自己被騙了。后經(jīng)警方查實(shí)，鄭軍的所謂“官方”身份系偽造，50余萬(wàn)的借款全部用于鄭軍公司的日常開(kāi)銷和個(gè)人花費(fèi)。最終，鄭軍被判處有期徒刑9年，并處罰金9千元。

其實(shí)，不僅在北京，這種類型的詐騙案件時(shí)時(shí)刻刻都在全國(guó)各地上演著。

“融資難”、“渠道少”誘發(fā)詐騙

“小微企業(yè)多因產(chǎn)品推廣及融資受到詐騙侵害。小微企業(yè)受騙案件，多為打開(kāi)銷路急于找銷售渠道或?yàn)楸M快取得融資款項(xiàng)受騙。這也是近年來(lái)此類案件的新特點(diǎn)。”北京市西城區(qū)檢察院檢察官韓力君告訴《方圓》記者。就如上文提到的鄭軍欺詐史頌東一案，鄭軍正是利用了史頌東急需資金開(kāi)展業(yè)務(wù)的心態(tài)，輕松地騙取了史頌東65萬(wàn)元的錢(qián)款。

相較于鄭軍利用假冒身份的方式詐騙而言，小微企業(yè)還可能遇到某些犯罪分子利用皮包公司來(lái)組團(tuán)“忽悠”。

2013年12月2日，江蘇省無(wú)錫市南長(zhǎng)區(qū)檢察院對(duì)一起合同詐騙案提起了公訴。這次的主角是一個(gè)詐騙團(tuán)伙。

2011年3月，李明強(qiáng)花一萬(wàn)多元注冊(cè)成立了一家皮包公司。為了獲取客戶的信任，他還吸納了王穎、張強(qiáng)等人給自己當(dāng)助手，并將該皮包公司偽造成擁有一流辦公環(huán)境和設(shè)施的正規(guī)公司。之后，他們?cè)趫?bào)紙上了虛假的招商廣告，騙取客戶前來(lái)洽談生意。在與客戶簽訂虛假合同后，最終再以對(duì)方所生產(chǎn)產(chǎn)品不符合要求為由終止合同，并拒絕退還保證金。為了避免麻煩，其犯罪目標(biāo)瞄準(zhǔn)的都是小微企業(yè)，每次騙取的金額相對(duì)較少，一般為2萬(wàn)元至4萬(wàn)元。就這樣，從2011年4月到2013年5月的兩年時(shí)間里，該詐騙團(tuán)伙先后88次詐騙眾多小微企業(yè)共計(jì)173.8萬(wàn)元保證金。

最終，團(tuán)伙主犯李明強(qiáng)因犯詐騙罪被判處有期徒刑6年零6個(gè)月，并處罰金6萬(wàn)元；王穎被判處有期徒刑11年零3個(gè)月，并處罰金10萬(wàn)元；張強(qiáng)被判處有期徒刑11年零6個(gè)月，并處罰金10萬(wàn)元。

“針對(duì)小微企業(yè)的詐騙案件隱蔽性強(qiáng)，容易被視為商業(yè)糾紛。案發(fā)后，被害人上門(mén)討要保證金，公安機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)查詢，很可能認(rèn)為屬于商事糾紛，建議雙方協(xié)商解決。”據(jù)辦理該案的檢察官分析，犯罪分子多利用小微企業(yè)資金短缺、銷售渠道少、急于獲利的心理，專門(mén)針對(duì)小微企業(yè)設(shè)置騙局。比如，有人先在紙質(zhì)媒體上刊登工藝簡(jiǎn)單的外貿(mào)廣告，引起小微企業(yè)注意。在洽談合同時(shí)，利用對(duì)方急于求成的心理，以加工產(chǎn)品數(shù)量大、價(jià)格豐厚為誘餌，引誘對(duì)方簽訂合同。又如，有的犯罪分子還利用小微企業(yè)怕麻煩、圖省事的心理，收取少量的保證金，然后以產(chǎn)品質(zhì)量不合格或者以無(wú)法實(shí)現(xiàn)擔(dān)保為由，拒不退還保證金等，犯罪手段層出不窮。

“凈化市場(chǎng)環(huán)境，營(yíng)造良好市場(chǎng)氛圍，加大對(duì)小微企業(yè)的扶植力度，透明融資渠道，是破解當(dāng)前小微企業(yè)權(quán)益屢屢受到侵害的重要手段。”韓力君表示。

“比起被欺詐，內(nèi)部人員對(duì)于

小微企業(yè)的傷害更深”

“盡管我們不能否認(rèn)詐騙對(duì)于小微企業(yè)的危害，但我們也要注意到，職務(wù)侵占案件發(fā)生的比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于欺詐案件，這說(shuō)明，比起被欺詐，內(nèi)部人員對(duì)于小微企業(yè)的傷害更深。”韓力君向記者介紹說(shuō)，在所有的職務(wù)侵占案件中，外來(lái)務(wù)工人員是主要犯罪群體，占比高達(dá)83%，他們從事工作的流動(dòng)性大，工作周期短，抵抗金錢(qián)誘惑的能力低，法律意識(shí)淡薄，當(dāng)他們經(jīng)手大額款項(xiàng)或者財(cái)務(wù)票據(jù)時(shí)，往往產(chǎn)生“占為己有，一走了之”的想法。

比如朱某，他早年進(jìn)京務(wù)工，于2010年12月至2011年1月?lián)我患矣∷⒐镜臉I(yè)務(wù)員，在不足2個(gè)月的工作時(shí)間里，朱某經(jīng)手了3張公司用于支付貨款的轉(zhuǎn)賬支票，支票總金額近十萬(wàn)元，結(jié)果，朱某沒(méi)有經(jīng)受住金錢(qián)的誘惑，將3張支票占為己有，通過(guò)他人將支票變現(xiàn)之后潛逃，潛逃過(guò)程中，被北京警方捉拿歸案。于是，在金錢(qián)誘惑面前不幸失足的朱某，從一個(gè)本應(yīng)踏實(shí)作為的青年，淪落為階下之囚。

同樣淪為階下囚的還有曾經(jīng)就職于北京匯聯(lián)天天投資管理有限公司的齊兵溪。他于2013年2月底來(lái)到這家公司，該公司的經(jīng)營(yíng)范圍以黃金批發(fā)為主，齊兵溪便擔(dān)任了黃金送檢員，負(fù)責(zé)把公司的黃金送到國(guó)家首飾質(zhì)量檢測(cè)中心，進(jìn)行黃金含量的測(cè)定，待測(cè)定結(jié)果出來(lái)后再將送檢物品取回。

2013年6月27日晚上，著急下班回家的齊兵溪匆忙從同事康建新手中接過(guò)第二天需要送檢的黃金，未加核對(duì)便將黃金置于保險(xiǎn)柜之內(nèi)。翌日上午，齊兵溪取出黃金后便前往北沙灘國(guó)家首飾質(zhì)量檢測(cè)中心，在對(duì)貨的過(guò)程中，他發(fā)現(xiàn)有兩包黃金首飾沒(méi)有進(jìn)行登記，一包重達(dá)7.05克，另一包則重達(dá)700余克。面對(duì)這兩包黃金，齊兵溪想到的不是盡快補(bǔ)充登記，而是自己沒(méi)錢(qián)買(mǎi)房結(jié)婚，于是，在利益的驅(qū)使下，他橫下心便將那包700余克的黃金占為己有。

然而，齊兵溪的侵占行為并沒(méi)有瞞過(guò)康建新的眼睛，當(dāng)天下午交貨時(shí)，康建新第一時(shí)間便發(fā)現(xiàn)了交回的貨物少了一包，仔細(xì)詢問(wèn)之下，齊兵溪遮遮掩掩的態(tài)度讓康建新疑心大起。康建新便將此事向公司匯報(bào)，在公司組織查看監(jiān)控視頻后確認(rèn)，康建新確實(shí)將貨品交給了齊兵溪。

感覺(jué)事情敗露的齊兵溪沒(méi)有及時(shí)回頭，而是選擇了一錯(cuò)再錯(cuò)。他一方面極力否認(rèn)自己拿了黃金，另一方面將黃金藏于公司六樓衛(wèi)生間的天花板上，每次上廁所時(shí)，他都會(huì)順手摸一下東西還在不在。最終，久尋失物未果的公司決定向警方報(bào)案，警方在立案后通過(guò)監(jiān)控視頻鎖定犯罪嫌疑人為齊兵溪，并于2013年10月22日，將其逮捕歸案。

在韓力君看來(lái)，小微企業(yè)中，諸如業(yè)務(wù)人員、主管人員利用職務(wù)之便進(jìn)行將本單位財(cái)物非法占為己有的案例并不少見(jiàn)。根據(jù)西城區(qū)檢察院的統(tǒng)計(jì)，銷售等業(yè)務(wù)人員犯罪占比達(dá)33.3%，而主管人員的犯罪占比更加高達(dá)44.4%。因?yàn)樗麄兌寄軌蚧蛏倩蚨嗟刂苯咏佑|到公司資產(chǎn)，這就為他們實(shí)行職務(wù)侵占提供了便利。

來(lái)自山東省鄒平縣檢察院的統(tǒng)計(jì)結(jié)果也同樣證實(shí)了這個(gè)結(jié)論，該院自2010年以來(lái)，受理職務(wù)侵占案件26件，涉及相關(guān)人等40人，其中，犯罪嫌疑人多為企業(yè)管理人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)員、會(huì)計(jì)、倉(cāng)庫(kù)保管員等人員。

而發(fā)生在小微企業(yè)里的職務(wù)侵占案件中，有20%為共同犯罪，既有內(nèi)部主管人員共同實(shí)施，也有財(cái)務(wù)人員共同侵吞，還有內(nèi)外勾結(jié)作案。比如，2010年12月至2011年2月期間，經(jīng)常去某游戲體驗(yàn)中心的王旭東與該中心的值班經(jīng)理張鵬飛熟識(shí)。王旭東再一次輸了大量游戲幣之后，教唆張鵬飛為其免費(fèi)充值游戲幣，張鵬飛礙于情面就幫了王旭東一次。但至此之后便一發(fā)不可收拾，張鵬飛通過(guò)其系統(tǒng)賬號(hào)為王旭東先后免費(fèi)充值游戲幣22萬(wàn)枚，總價(jià)值達(dá)16.9萬(wàn)元。

當(dāng)小微企業(yè)遭遇“微小”管理

為何小微企業(yè)的內(nèi)部人員會(huì)成為侵害小微企業(yè)權(quán)益的主要群體呢？北京市盈科律師事務(wù)所律師易勝華認(rèn)為，這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵在于小微企業(yè)的內(nèi)部管理體系不健全。

“現(xiàn)在有許多小微企業(yè)只注重盈利，對(duì)待管理體系，通常采取‘能縮就縮，能減就減’的‘微小’態(tài)度。”易勝華說(shuō)，“如果把大型企業(yè)比作雄鷹，那么小微企業(yè)就是麻雀，俗話說(shuō)，麻雀雖小五臟俱全，如果小微企業(yè)不注重內(nèi)部管理體系的建設(shè)，讓五臟六腑出現(xiàn)‘病變’，甚至是缺失，那么帶來(lái)的結(jié)果，可能是小微企業(yè)的整體崩壞。”

北京市門(mén)頭溝區(qū)檢察院副檢察長(zhǎng)李建也曾向媒體表示，很多小微企業(yè)主是法律的“門(mén)外漢”，往往也無(wú)能力聘請(qǐng)社會(huì)上昂貴的法律顧問(wèn)，所以很少有規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，也面臨缺乏法律援助的困境。

在諸多“病變”的案例中，莊志仁個(gè)人出資成立的北京龍一淼商務(wù)有限公司是個(gè)較為典型的案例，該公司的主要業(yè)務(wù)是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷售拍立得相機(jī)以及相機(jī)的相關(guān)配套產(chǎn)品。2011年12月，張笑陽(yáng)應(yīng)聘到該公司工作，大約半年后，周雅靜也應(yīng)聘到了這家公司。

出于業(yè)務(wù)分工的需要，2012年8月，莊志仁指派張笑陽(yáng)主要負(fù)責(zé)公司的售前服務(wù)，而周雅靜則主要負(fù)責(zé)公司的售后出庫(kù)。具體流程是，張笑陽(yáng)負(fù)責(zé)公司在淘寶上經(jīng)營(yíng)的“愛(ài)貓不是錯(cuò)”、“紫曦”等網(wǎng)店與客戶進(jìn)行售前咨詢，周雅靜則負(fù)責(zé)根據(jù)客戶訂單在公司電腦的記賬軟件“管家婆時(shí)速系統(tǒng)”上進(jìn)行登記，打印出庫(kù)單，填寫(xiě)快遞單，并將商品包裝交給快遞發(fā)出。

而在公司的實(shí)際運(yùn)營(yíng)上，并沒(méi)有規(guī)定的那么嚴(yán)格，張笑陽(yáng)和周雅靜兩人之間經(jīng)常因?yàn)樗饺嗽蚨ハ嗵姘啵鳛楣竞诵牡摹肮芗移艜r(shí)速系統(tǒng)”的密碼，也是由莊志仁、張笑陽(yáng)和周雅靜共同掌握。2012年8月至2013年5月，張笑陽(yáng)一度認(rèn)為老板莊志仁欠發(fā)工資，便自己或者唆使周雅靜幫助自己在“管家婆時(shí)速系統(tǒng)”上偷偷進(jìn)行虛假的賬目登記，將公司的相機(jī)、相紙出庫(kù)后通過(guò)快遞寄往自己的老家河南洛陽(yáng)。

察覺(jué)賬目有誤的莊志仁向警方報(bào)警，經(jīng)過(guò)偵查，認(rèn)定是張笑陽(yáng)和周雅靜共同犯罪，隨后將兩人逮捕。得知女兒被抓的張笑陽(yáng)母親，第一時(shí)間將相機(jī)、相紙等贓物送交公安機(jī)關(guān)，經(jīng)鑒定，贓物價(jià)值1萬(wàn)余元。

詐騙案例及分析范文第5篇

一、票據(jù)詐騙的類型與常用犯罪手段分析

1.偽造票據(jù)。它的表現(xiàn)形式是無(wú)權(quán)限的人假冒他人或者以虛構(gòu)的人的名義進(jìn)行不正當(dāng)?shù)钠睋?jù)行為，一般分為偽造票據(jù)與偽造票據(jù)上的印簽兩種情況。而犯罪份子慣常使用的是偽造銀行匯票與銀行承兌匯票達(dá)到非法占有銀行資金或他人財(cái)物的目的。

2.變?cè)炱睋?jù)。表現(xiàn)為無(wú)權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)或內(nèi)容進(jìn)行變更的行為。犯罪分子往往會(huì)采取高科技手段進(jìn)行票據(jù)的變?cè)欤钊瞬灰撞煊X(jué)。防不勝防。

3.犯罪分子在非法取得他人票據(jù)后，對(duì)根據(jù)正常商品交易簽發(fā)出的合法有效票據(jù)，辦理非正常止付手續(xù)，騙取銷貨方的貨物或銀行資金。犯罪分子一慣常用的做法是向銀行申請(qǐng)簽發(fā)一份銀行匯票。隨后以“該匯票丟失”為由向法院申請(qǐng)公示催告，法院通過(guò)后就會(huì)向出票行出具止付通知。如果止付成功，受損失的是銷貨方；如果止付失敗，則有相當(dāng)大的因素是付款收不到止付通知。如此一來(lái)責(zé)任就得銀行來(lái)負(fù)。

4.冒充身份非法提款。有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某些票據(jù)詐騙分子在非法取得他人票據(jù)后。利用事先偽造或者盜竊等非法途徑得來(lái)的票據(jù)合法持有人的身份證件、印章或其他身份證明材料。冒充持票人到銀行行使付款請(qǐng)求權(quán)，進(jìn)行非法提款。

二、票據(jù)詐騙的形成因素

1.金融業(yè)對(duì)票據(jù)的相關(guān)法制體系尚未完善。目前我國(guó)現(xiàn)行的票據(jù)法制體系主要有《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》，相關(guān)的法律法規(guī)內(nèi)容過(guò)于籠統(tǒng)，并沒(méi)有明晰的防治規(guī)范，漏洞甚多，使犯罪分子有機(jī)可乘。尤其是對(duì)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及銀行承兌匯票的相關(guān)法規(guī)根本不到位，不僅缺乏實(shí)際可操作性。而且監(jiān)管不易，難以把握。

2.社會(huì)對(duì)銀行票據(jù)詐騙的防范意識(shí)較差。由于對(duì)銀行票據(jù)防偽、防詐騙的宣傳力度不夠，人們對(duì)相關(guān)詐騙防治的重要性認(rèn)識(shí)不夠。導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的淡薄。尤其是一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在僥幸心理，平時(shí)不主動(dòng)學(xué)習(xí)票據(jù)反假知識(shí)，識(shí)假能力差；管理松懈。甚至存在與不法分子內(nèi)外勾結(jié)這樣的惡性管理事故。這些都給不法分子制造了寬松的犯罪環(huán)境。

3.銀行機(jī)構(gòu)賬戶管理工作不到位，有章不循，違規(guī)操作；且相關(guān)部門(mén)在某些證件辦理的環(huán)節(jié)中存在漏洞。某些銀行工作人員在實(shí)際工作中存在著輕視規(guī)章制度，只憑經(jīng)驗(yàn)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題，往往容易讓不法分子有犯罪空子可鉆。我們講，業(yè)務(wù)的靈活處理并不是指無(wú)視規(guī)章制度，而是要在工作過(guò)程中在遵章守制的情況下靈活謹(jǐn)慎地運(yùn)用相關(guān)的業(yè)務(wù)手段。同樣的，相關(guān)部門(mén)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要個(gè)人或單位提供有效證件時(shí)，也應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)章制度與合法程序來(lái)進(jìn)行。比如，相關(guān)部門(mén)在對(duì)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶前也需要對(duì)公民所持證件——進(jìn)行多部門(mén)的仔細(xì)審核，不讓相關(guān)法規(guī)程序流于形式，斷絕不法分子的可乘之機(jī)。

4.銀行的相關(guān)技術(shù)手段落后，票據(jù)辨別防偽水平不高，且票據(jù)查詢程序不規(guī)范。銀行對(duì)信息化技術(shù)的運(yùn)用雖然日臻成熟。但從許多的票據(jù)犯罪案例來(lái)看，銀行對(duì)票據(jù)的辨別技術(shù)手段仍處于低水平階段。而且票據(jù)的相關(guān)處理過(guò)程中由于查詢等方面電子化程度的低下，不僅易導(dǎo)致銀行與客戶業(yè)務(wù)上的糾紛，也更輕易讓犯罪分子慣常使用高科技手段達(dá)到非法目的。

三、票據(jù)犯罪的相關(guān)防范措施

1.建立健全相關(guān)的票據(jù)管理法制法規(guī)。法律制度是穩(wěn)定市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的堅(jiān)強(qiáng)后盾，完善的法制法規(guī)可減小不法犯罪的機(jī)率。一方面要根據(jù)目前票據(jù)的實(shí)際發(fā)展特點(diǎn)與票據(jù)犯罪的主要特點(diǎn)、手段及成因進(jìn)行法制法規(guī)的建立健全，堅(jiān)持實(shí)際適用性與可操作性雙向并重的原則，對(duì)現(xiàn)有的與票據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行修訂與完善。另一方面要借鑒國(guó)外關(guān)于票據(jù)管理方面先進(jìn)制度的優(yōu)點(diǎn)，對(duì)如何更好更全而地防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全局的把握，構(gòu)筑堅(jiān)固的法律平臺(tái)。

2.在全社會(huì)進(jìn)行銀行票據(jù)詐騙的防范意識(shí)宣傳教育，提高全民防騙防范意識(shí)與認(rèn)知水平。比如，可利用報(bào)紙、電視與網(wǎng)絡(luò)等大眾傳媒結(jié)合實(shí)際的相關(guān)案例對(duì)與票據(jù)相關(guān)的知識(shí)進(jìn)行廣泛全面地宣傳教育。銀行等金融機(jī)構(gòu)可定期或不定期舉辦形式多樣的通報(bào)會(huì)、培訓(xùn)班等。向員工與客戶通報(bào)宣布典型的票據(jù)詐騙案件，并介紹詐騙風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)。傳授如何鑒別真假票據(jù)的技巧等，長(zhǎng)期堅(jiān)持不松懈地進(jìn)行全民式的教育宣傳與提醒，營(yíng)造良好的防范氛圍。