風險預警方法
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風險預警方法范文第1篇
近年來，美國次貸危機、歐債危機等金融危機的頻繁爆發令金融風險預警領域成為了金融界備受關注的研究熱點。從國內外的研究來看，金融風險預警的核心在于尋找一種有效的方法進行風險的識別和預測。目前，主流的金融風險預警方法是統計計量類方法，該類方法以較嚴謹的統計理論作為基礎，因此得到了國際金融理論和實業界的廣泛支持和認可。然而統計理論先天存在前提假設過嚴、忽略風險因素模糊性、難以解決非線性病結構的復雜問題、缺乏處理海量數據的能力等缺陷，致使該類方法在處理經濟管理類的復雜問題時往往表現得力不從心，其在金融風險管理中應用的有效性及適用性亦受到了越來越多研究人員的質疑。近十多年來，隨著人工智能技術的發展，具有模糊性、魯棒性、自組織性、簡單通用及并行處理等特征的智能計算技術越來越受到了金融領域研究人員的關注，越來越多的研究引入了智能計算技術并取得了大量成果。本文在綜合研究了國內外相關文獻的基礎上，從方法的理論基礎角度對預警方法進行了歸納分類，并對不同方法的性狀進行了深入的比較、分析及評述，在此基礎上提出了對金融風險預警方法發展方向的個人看法，以期為我國金融風險預警管理方法發展提供一種新的思路和視角。
一、統計計量類方法
該類方法的主要思想是根據預警指標體系收集相關的樣本數據，對樣本數據進行深入的統計分析，找出對金融風險有顯著解釋作用的指標。在此基礎上基于一定的數量統計方法建立分析模型。該類方法是金融風險管理研究中廣泛使用的方法，主要包括以下幾種方法：（1）單變量分析方法。單變量分析方法是最早應用到金融風險預警領域中的定量分析方法。Fitz
patrick早在1932年就運用單個財務比率對19個樣本企業進行破產預測，他的研究發現“凈資產收益率”和“股東權益對負債比率”兩個比率的預測能力最高；1938年，Secrist在研究中試圖通過分析資產負債表比率的差異來尋找破產銀行的特征，以期挖掘出破產銀行和正常銀行不同的財務狀況；1966年，Beaver基于單變量分析法建立了企業破產預警模型，并以5個不同財務比率分別對158家的樣本數據進行了一元判別預測，其結論認為“現金債務總額比率”預測的效果最好，“資產收益率”的效果次之。（2）多元線性判別分析（MDA）方法。單變量分析方法單從一個指標出發進行風險預警，往往不能充分反映出風險的全面狀況，MDA方法則是以多個指標對風險進行預測的分析方法。針對單變量分析的缺陷，1968年，Altman等在前人研究基礎上，利用判別分析技術建立了Z-Score模型，隨后1975年Altman在改進Z-Score模型的基礎上提出了ZETA模型。與此同時，1975年Sinkey在銀行風險的早期預警模型中引入了多重判別方法。與單變量分析模型相比，MDA模型綜合了多方面的風險信息，因此其建立的判別函數往往準確率更高。（3）Logit分析方法。MDA方法對所處理的樣本有著嚴格的假設前提（如多元正態分布、等協方差矩陣等等）。針對這些缺陷，Martin在1977年采用了Logit分析對銀行破產預警進行了研究；1980年Ohlson構建了企業破產預警的Logit分析模型，他的研究成果認為Logit模型對樣本數據要求不高，其預測準確率也比MDA高。Logit分析假設事件發生概率服從標準
Logistic的累積概率分布函數，將事件發生的可能性估計為一個可觀測特征函數，因此能部分克服MDA模型的缺陷。有鑒于此，20世紀80年代后大量研究采用了Logit分析方法。（4）Probit分析方法。Probit模型早在1954年就被Zmijewski引入到企業破產預測方面的研究。1983年，Bovenzi等采用Probit分析，以1977年至1981年間的222家銀行作為樣本構建了銀行破產預警Probit模型，取得了良好的預測準確率。與Logit模型類似，Probit模型假設樣本服從標準正態分布，其計算方法和Logit亦很類似，但Probit模型的計算過程比較復雜，而且在計算過程中進行的多次近似處理往往會影響數據的準確程度。
二、智能計算類方法
統計計量類方法的應用有著比較嚴格的假設前提，且難以區分出隨機噪聲和非線性關系，而風險預測與風險指標往往呈非線性關系，且風險指標之間亦可能非相互獨立及不符合正態分布等等，因而極大地影響了統計計量類方法的應用效果。近十多年來，隨著人工智能技術特別是智能計算的發展，以神經網絡技術為代表的智能計算在風險預警領域中的應用得到了越來越廣泛的關注。
（1）神經網絡方法。神經網絡是一種模仿人腦結構及功能的非線性分布式信息處理系統，具有自適應、自組織、自學習等能力，適宜大規模的并行計算。因此，20世紀90年代以后，神經網絡被廣泛應用到金融風險預警、財務困境和破產預測等金融風險管理領域。1990年，Odom首次將神經網絡引入企業破產預測，隨后Tam和Kiang（1992），Barniv et al（1997），Bell（1997），Jain&Nag（1997）及Yang et al（1999）等研究人員在研究金融風險預測預警時也紛紛采用神經網絡技術，極大的促進了神經網絡技術在金融風險管理領域中的應用。大部分的研究成果認為神經網絡的預測準確率要優于MDA、Logit等傳統統計計量類方法，且神經網絡不存在嚴格的假設前提，容錯能力強，但也存在著設計缺乏有效的理論指導、容易早熟及“黑箱操作”等缺陷，其預測結果往往難以解釋，不易為金融從業人員接受。（2）進化計算方法。進化計算將自然界中的進化過程引入工程領域以解決復雜問題的優化，其原理通過模仿生物進化規律，在問題空間內隨機搜索問題的解。目前以遺傳算法、粒子群算法等算法為代表的進化計算在金融風險預警、企業破產預測等方面得到了廣泛的應用。其中具有代表性的研究學者有：1998年Varetto Franco采用遺傳算法提取了判別規則和線性函數，研究結果表明與MDA相比，遺傳算法省時、受主觀影響小，但準確性相對低。其他有代表性的研究學者還包括：Shin&Lee（2002）、Davalos Sergio et al.（2005）等等。進化計算方法應用到金融風險預警的機理是基于樣本數據進行if-then判別規則提取，結構清晰且易于理解。然而進化計算的結構不固定、通用性較差，其設計往往根據經驗而缺乏規范有效的理論指導。近年來，在很多研究中進化計算往往成為了一種與其他技術混合集成的輔助技術。（3）粗糙集方法。粗糙集是一種新的處理模糊和不確定性知識的有力工具，已經在數據挖掘、知識發現及決策支持等領域得到了廣泛應用。1982年，Pawlak首先將粗糙集方法應用到金融風險預警領域。隨后Ziarko（1984）、Tay F.E.H.
&Shen L.（2002）等學者也在相關研究中引入了粗糙集方法。這此研究成果表明，粗糙集方法善于處理不完善的信息，能有效的揭示風險因素特征與金融風險之間的關系，且具有決策規則易于理解、定性定量變量相結合、無需統計概率和模糊隸屬度評價等優點。但是，在實際應用中粗糙集方法對噪聲較敏感，抗干擾能力比較差，因此在實際應用中粗糙集更多的是與其他方法（如神經網絡、模糊邏輯等）集成。（4）混合智能方法。單一智能技術各具優勢，同時又存在這樣那樣的缺陷，制約了單一技術在金融決策領域的發展。因此，根據各種智能技術的特點與共同之處，探索它們的有機集成是近年來比較活躍的研究分支，并取得了可觀的研究成果。2006年，Min等學者將遺傳算法與支持向量機相結合，構建了企業危機預警模型，研究結論表明該模型綜合性能良好。Tsakonas等學者（2006）采用了混合遺傳規則與神經網絡的方法進行破產預警研究。De Amorim等學者（2007）綜合模糊系統與神經網絡構建了混合模型，通過巴西金融機構數據的實證表明混合模型的預測精度要比多層BP網絡好。Ng.G.S.（2008）等學者構建了混合局部優化算法與模糊神經網絡的銀行破產預警模型，對美國銀行業數據的仿真結果表明該模型預測效果良好。Cho，Sung bin等（2009）混合了統計方法與人工智能方法進行破產預測。Ahn，Hyunchul等（2009）通過結合神經網絡與遺傳規劃構建混合智能系統，為破產預測提供了一種更科學的方法。Arash Bahrammirzaee（2010）對人工神經網絡、專家系統及混合智能系統等人工智能技術在金融風險管理中應用的相關研究成果進行了全面的分析概括，得到了混合智能系統能全面提升預測準確性的結論，但也存在技術整合策略、參數設計等問題。Chuang等（2011）將人工神經網絡與案例推理相結合，提出了信用評分的二階段模型，實證表明該模型的評估精度比單一人工神經網絡要高。
除了上述的方法外，案例推理（case-based reasoning，
CBR）、支持向量機（support vector machine，SVM）等智能方法也被部分學者嘗試應用于金融風險預測預警領域。
三、方法優劣對比分析
從歷年的研究文獻看，20世紀90年代前，統計計量類方法被大部分研究所采用，隨后，人工智能技術的發展使得智能計算也受到了越來越多的關注。這些方法各具優劣，具體對比分析如表1所示。
四、預警方法評述
從金融風險預警方法的理論基礎角度，本文把現存的預警方法分為兩類：（1）統計計量類方法；（2）智能計算類方法。表1的對比分析表明：（1）統計計量類方法具有簡單、易用、省時及結論易于理解等特點，且方法的實踐設計存在規范的科學理論指導，因此被金融業廣泛接受和應用。然而，這類模型普遍存在著以下幾方面缺陷：一是有著比較嚴格假設前提，如假設正態分布、等協方差，多重特征獨立性等等，這些假設經常與現實不相符；二是在研究風險行為和過程中片面強調風險因素的隨機性而忽略了風險因素的模糊性；三是缺乏處理非線性復雜結構問題的能力，經驗告訴我們，金融風險預警是復雜的，更具有非線性結構的特性，上述模型對此往往缺乏有效的處理能力；四是對金融大數據缺乏處理能力，隨著金融大數據時代的到來，先天不足的統計計量類方法在面對海量的數據處理要求時，往往束手無策。（2）以神經網絡為代表的智能計算技術具有處理病結構、不精確、不完善信息的良好能力，預測精度也相對較高，且該類方法具有自組織、自學習、魯棒性及并行等優勢，特別善長于處理海量數據。但該類方法的應用缺乏有效的理論指導、結構難以固定、通用性差，且結果往往難以解釋，因此在實
際運用中也存在著大量爭議。
五、結論與展望
綜合上述分析可以發現，無論是基于統計計量的方法還是基于智能計算的方法都不是金融風險預警管理的萬全之法。隨著計算機信息技術、經濟計量技術、智能技術等各學科技術的迅猛發展，綜合多個學科理論與方法的金融風險預警模型受到了越來越廣泛關注。預警的方法亦越來越體現出從定性到定量、從簡單到復雜、多學科交叉、從單一技術到多元化組合技術等特征。雖然到目前為止，人們對于大量的應用問題已經提出了各種各樣的混合智能學習方法，但是如何設計出一個能夠有效地結合神經網絡、模糊邏輯、進化算法等智能計算方法的最優混合系統仍然是一個富有挑戰性的研究課題； 現代人工智能技術的發展十分迅速，涌現出越來越多的新技術新方法新思想（如免疫算法、DNA計算、支持向量機、蟻群算法、聚類分析等等），各種技術的互補與綜合也是未來的研究方向之一；統計計量類方法具有不可替代的優勢，如何將統計計量類方法與智能計算類方法進行綜合和集成，優勢互補，也是未來的研究熱點。
參 考 文 獻
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風險預警方法范文第2篇
關鍵詞：投資型壽險 投資環境 風險防范 保險需求
從1999年平安保險公司在上海推出國內第一個投資連結保險――平安世紀理財保險后，友邦、中國人壽、泰康相繼推出分紅保險，太平洋保險推出“太平盛世•長發”萬能壽險，這三類產品被統稱為投資型保險，這些產品由于具有保障與投資的雙重功能而倍受青睞，吸引了大量投資者，然而因收益率低下,與業務員推銷時宣稱的高回報率相去甚遠，出現了不少糾紛，以至在2001年底2002年初大面積出現了“退保風潮”。 隨著《保險資金投資股票市場管理辦法》的即將出臺，以及國務院已原則批準保險資金投資海外市場等消息不斷傳出，預示著保險資金投資渠道將大為放寬。受此鼓舞，從2003年下半年開始，壽險公司的新產品再度向投資型品種集中。多家中資、合資公司已經或即將推出新的投資型險種。在偃旗息鼓了一年多之后，投資型壽險卷土重來，究竟是喜是憂？
投資環境開始成熟
首都經貿大學金融保險系副主任庹國柱認為，現在投資型產品在市場上推廣應該是個比較好的時機，但還要受到資本市場發展的環境的影響。 近幾年，為了適應保險業快速發展的形勢，中國保監會在加強對保險資金監管的同時，也逐步放寬保險資金的運用渠道，不斷調高保險資金投資的比例。2003年5月又下發文件，調高保險公司投資企業債券的比例，同時放寬保險公司投資企業債券的范圍。這些舉措旨在提高保險公司的經營能力，最終起到規范市場行為及保護消費者利益不受侵害的作用。業內人士認為，依照目前的趨勢，今后保險公司的資金運用渠道將繼續拓寬，前景看好。所以，推出投資型壽險產品，其相應的投資環境已經開始成熟。
消費者和保險公司均趨于理性和成熟
目前，居民存款不斷增加，全國居民存款已逾10萬億元，這意味著廣大居民已具備較強的購買力，同時也需要有更多的投資渠道來取得穩健收益。據透露，在《保險資金投資股票市場管理辦法》中，保險資金投資范圍除了已發行上市的流通A股外，還可以投資國內A股市場的非流通股，包括國有股、法人股，以及可轉債等。但保險資金直接入市是一柄雙刃劍，在可能帶來資產增值的同時，不能忽視市場的風險。新投資型壽險不再說大話，過去銷售人員誤導“至少8%年回報率”的宣傳已聽不到了。太平洋壽險推出的新品種只承諾5年固定收益5.6％，平安“智富人生”萬能壽險向客戶承諾年利率結算不低于1.75％。業內人士據此認為，新投資型壽險回歸了理性。新投資型保險能否扭轉第一代產品的低收益狀況，尚需要時間來回答。但投資者似乎已不抱太高的預期，而更看重其保障功能。 投資型保險產品從1999年進入市場已有五年時間，廣大市民已對這類比較復雜的保險產品有了一定的了解，因而在購買時會更加成熟和理性。幾年前,經歷過投資型保險的打擊后,保險業意識到保險功能應該回歸到基本的保障上面,而不是投資收益,所以近兩年在著重強調保險的保障功能,去年還停掉了熱銷的分紅健康險,希望能喚起消費者投保保障型保險的意識。消費者也逐步接受保險提供保障這一理念,今年上半年,雖然壽險公司保費收入有所下滑,但傳統保障型保險仍然保持了增勢,這足以說明消費者對保障功能的認同。
風險仍須防范
重現江湖的投資型保險，其實質并沒有改變，仍然是保險公司代客戶理財的一種方式,有收益就會有風險。資料顯示，2002年我國保險公司的資金運用收益率為3.14％，低于2000年的3．59％和2001年的4．3％。而分到普通投資者手中時，收益率往往只有1％。雖然國家放寬了保險資金的運用渠道，即將出臺《保險資金投資股票市場管理辦法》， 但誰能保證保險資金直接入市肯定能賺錢?且不說股市已經低迷了3年,不少機構投資者虧得一塌糊涂,即使在股市形勢一片大好的時候,投資股市也存在高風險。股市不是輕易就能獲得收益的地方,弄不好便會折戟沉沙,那時,不僅沒有收益,弄不好連本金也要打折扣。因此 ，風險防范是重中之重。日本保險業從引進投資型壽險商品到最后該商品的衰敗，其中的經驗和教訓值得中國保險業引以為鑒。
保險公司要苦煉內功。投資型壽險商品對保險公司自身的經營和管理水平要求非常高。相對于傳統的壽險商品，其不僅要求具有一個良好的外部投資環境，包括相對成熟、規范和透明的資本市場，更需要壽險公司具有豐富的經驗和嫻熟的風險控制能力。中國壽險業的真正發展始于1992年，壽險公司在技術、人員、電腦、內控、經驗和實力等方面，都還存在著嚴重不足。外部的資本市場也正處于發展的初期，需要大力根治市場操縱等不規范行為。在投資型壽險再次升溫的現實面前，保險公司是否真正有能力管控好風險，將是對未來整個保險行業發展的一個嚴峻考驗。中國保險業必須首先苦練內功，虛心學習外國保險公司先進的經營管理方式，讓自己盡快成熟、成長起來。
以監管促規范。保險監管的核心是償付能力監管。引進投資型壽險商品的初衷之一，是要化解中國國內保險企業所面臨的償付能力嚴重不足問題。但前幾年投資型壽險商品熱銷時卻成為了各家保險公司突破保險產品限價規定，大打價格戰，不計后果地擴大業務規模的一種“有效”手段，不僅未對償付能力問題的解決起到預期的作用，更使得市場不規范行為大行其道，嚴重影響到整個壽險行業在公眾心目中的形象。在投資型壽險卷土重來時，更應防患于未然。從西方國家的經驗來看，投資型壽險商品對保險監管廣度、深度和效率等的要求異常地高。在中國保險市場和保險監管都還處于發展的初級階段，各方面力量都還需要積蓄和培育的情況下，市場呼喚保險監管創造一個良好、規范的保險經營環境和運作導向。
購買必須謹慎
作為一種有特色的險種,投資型保險并非買不得,但它只適合一小部分人。如果說保障型產品是大眾化的,能滿足大多數人的需求,投資型產品則屬小眾化的,它滿足了一部分人的投資需要,這部分人應該是手中有閑余資金,但又沒有時間對資金進行管理和投資的人。因此，大家在購買時應根據自己的實際需求和風險承受能力來選擇合適的投資型壽險。
分紅保險是在投保人付費后，得到保障的情況下，享受保險公司一部分的經營成果的保險，根據保險監督委員會的規定，分紅一般不得少于可分配利潤的70％。若保險公司經營不善時，分紅可能非常有限，或者可能沒紅可分。但是，分紅保險設有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的，因此適合于風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人。
萬能壽險具有分紅險的某些特點，設有最低收益保障，經營成果由保險公司和客戶共同分享，而交費等方面比較靈活。適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人。
投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，但更注重保障功能。一般設有保證收益賬戶、發展賬戶和基金賬戶等多個賬戶。每個賬戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。由于投資賬戶不承諾投資回報，保險公司在收資產管理費后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。充分利用專家理財（行內有人稱之為請專家為自己打工）的優勢，客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。因此投資連結保險適合于具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。
對于在市場上熱銷的這幾種投資型壽險的選擇，應注意以下幾個方面：
要準確分析個人保險需求。如果比較傾向于傳統的交費方式，即定期定額交費，同時對投資不是特別看重，希望以獲得保險保障為主，對保險公司的總體經營狀況也比較有信心，就可以選擇分紅保險。投保人如果需要保險產品有足夠的彈性，希望在基本的投資保證的基礎上得到一定的投資回報，可以選擇萬能壽險。追求較高的投資收益和資產的增長，并具有一定風險承受能力的客戶可以選擇購買投資連結產品，當然，這需要客戶具有一定的投資理財知識。
要充分考慮個人風險承受能力。是投資就會有一定的風險，也就是實際收益與預期總是存在著偏差。各種投資型壽險也不例外。分紅保險將保險公司的總體經營盈余的部分分配給客戶，但當保險公司經營不善時，投保人所得分紅可能非常有限也可能無紅可分。但由于分紅保險設有最低保證利率，客戶得到的基本保障是有保證的，因此適合于風險承受能力較低的人。萬能壽險投資資金的運用與分紅險沒有大的區別，也具有保證的投資回報但是超過一定水平后由客戶與保險公司分享。但由于萬能保險具有較分紅保險更大的靈活性，所以適合于風險承受能力較低但希望對保險計劃有更多選擇權的客戶。投資連結保險相對來說，由于投資賬戶不承諾投資回報，客戶在獲得高收益的同時，也可能承擔投資賬戶資產損失的風險。所以適合追求個人資產的成長為目標，并具有較高風險承受能力的客戶。
注意保險公司的選擇。購買人壽保險是一項長期或終身投資，幾個月甚至一兩年的投資狀況并不代表未來，一定要樹立長期的投資理念，因此選擇保險公司就顯得尤為重要。隨著我國保險市場化水平的進一步提高和國際化進程的加快，不同保險公司的產品形態將越來越接近，很難存在明顯的優劣之分。投資類保險在保費繳納、保額變更、信息披露、投資作業、客戶服務等各項內部運作不盡相同，復雜程度要遠遠高于傳統保險，需要保險公司在管理體系與信息技術系統上提供全新的平臺。決定投資型產品價值的主要因素將成為衡量保險公司的經營管理水平和服務能力的高低。在選擇投資型保險時，應該在認真了解產品本身的保險責任、費用水平等的基礎上，更加關注下列幾個方面：一是保險公司的實力，實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優勢，能夠為客戶提供更好的服務。二是保險公司的經營管理水平，這包括詳細考察保險公司的工作效率、員工素質、利潤水平、以往的投資業績、品牌形象等。
總之，三類投資型壽險產品各有自己的優勢，如何進行選擇，真理只有一條――只選“對”的。所謂“對”就是既適合自身的風險承受能力又滿足投保的本質需要。當然保險產品本身具有較高的復雜性，產品之間的比較需要較高的專業知識作為基礎，保險公司經營管理狀況的信息也并不充分，所以，作為客戶，可通過選擇專業的保險顧問來幫助自己進行決策。
參考資料：
1. 張洪濤，莊作瑾.人身保險.北京：中國人民大學出版社，2003
風險預警方法范文第3篇
63歲的馮大爺患有高血壓和糖尿病多年。最近幾個月,馮大爺常常感覺頭腦發昏,眼前發黑,手腳不靈,甚至在吃飯的時候,出現手指不聽使喚,筷子突然落地的現象。但是,這種現象一會兒就過去了,也沒有引起家人的重視。幾天前的早晨,馮大爺穿好衣服,準備下床,突然覺得右邊的胳膊和腿不聽指揮,一起身,竟然跌倒在地上。這時大家才意識到問題的嚴重性,立即去了醫院。經醫生檢查,馮大爺患的是“小中風”,雖然很快恢復,但他的兩側頸動脈高度狹窄,而且在動脈血管里有很多動脈粥樣硬化性斑塊,都快把血管堵死了。醫生深入淺出地解釋:“血管里的斑塊就如同河道里的淤泥一樣,到一定程度必須清理,否則,河道就要堵塞;而且血管里的斑塊有可能脫落,隨著血流一旦堵住腦血管,勢必引起‘腦中風’,甚至危及生命。因此,必須盡快手術,把血管里的斑塊清除掉。”經過仔細思考,病人和家屬同意了手術治療。術后不久馮大爺很快康復,感覺頭腦非常清醒,再也沒有出現眼前發黑和手腳不靈的現象。
實際上,像馮大爺的情況非常普遍,只是很多人不知道“中風”與頸動脈斑塊有關,在醫學上“小中風”又稱短暫性腦缺血發作,是局部腦組織血氧供應暫時中斷的表現,其缺血癥狀一般不超過24小時,通常在30分鐘左右往往自行緩解。但是,任何一位短暫性腦缺血發作的病人,其以后發生腦中風的幾率非常高。因此,短暫性腦缺血發作是腦中風的前兆,或者說是“超級”預警信號,必須高度重視,及早治療。
哪些人頸動脈容易聚積斑塊,從而引起腦中風呢?即七高一少”者:高血壓、高血脂、高尿酸、高血糖、高血黏度、高齡、高吸煙者和活動少者。
頸動脈內聚積了動脈硬化斑塊,有何表現呢?很多患者在頸動脈斑塊導致管腔狹窄不超過50%時,只是在體檢中聽到頸部血管雜音,在超聲檢查時偶然發現頸動脈斑塊;當頸動脈斑塊導致管腔狹窄超過50%時,患者會出現一過性頭暈,眼前發黑,甚至語言不利或一側肢體欠靈活等多種表現。
一旦發生短暫性腦缺血癥狀或懷疑頸動脈內斑塊時,為防止病情惡化,應立即去醫院就診和檢查。頸動脈斑塊不僅會造成管腔的狹窄,而且會破裂、出血、脫落和阻塞血管。這些斑塊又稱易損性斑塊、不穩定斑塊或軟斑塊。近年來,影像學檢查開創了頸部血管檢查的新方法。
1.血管超聲檢查可以提供頸動脈硬化斑塊的厚度、特征和位置的信息。最近推出的三維超聲技術甚至可以顯示動脈硬化斑塊表面潰瘍及其變化的情況。
2. CT血管造影可以旋轉視野,從不同角度、不同方向、不同層面來進行觀測,避免了結構重疊,對于評估頸動脈管腔及管壁的情況和預測斑塊的穩定性有重要價值。
3. 核磁共振成像近年來,采用高場強、高分辨率掃描,通過檢查能預報中風。
這些新技術不僅能清楚地顯示頸動脈管腔的狹窄程度,而且還能顯示管壁和斑塊的病變,準確估價和精確測量硬化斑塊的范圍、成分和易損情況,對于血管病變的早期發現、準確診斷及觀察治療效果有重大意義。專家建議,頸部血管超聲檢查是一種既實用又價廉的無創無痛檢查方法,最適合老年人、高血壓和糖尿病患者使用。
通過查體,發現頸動脈狹窄后,根據狹窄程度采取相應的治療措施。狹窄程度小于50%時,臨床多無癥狀,可以服用抗血小板藥物治療,不需手術;若狹窄程度在50%～70%之間,臨床無癥狀者可以密切觀察和藥物治療,有癥狀時應采取手術治療;若狹窄大于70%時,血流動力學會明顯受到影響,造成腦梗死的幾率很大,應當立刻手術治療。放置頸動脈支架是近年來開展的新的治療技術,是將金屬支架通過股動脈植入狹窄的頸動脈血管內,支撐狹窄部位,起到使血流通暢、保證腦部血供需求的作用。它是一種微創介入治療方法,頸部沒有刀口,術后1～2天就可出院,適合于老年人及外科手術風險較大的患者。 頸動脈內膜剝脫術,是一種通過外科手術將頸動脈內的斑塊和血栓剝除的方法,是血管外科最基本的治療技術,這種手術方法簡便,創傷小,操作已十分成熟。
預防頸動脈斑塊的形成,并避免其引發腦中風,措施如下:
提倡適量飲水時下氣溫高,出汗多,血液黏稠度大,容易形成血栓,尤其是患有慢性病的中老年人,應該多喝水。
參加適當活動天氣熱,人們活動量減少,久坐或長時靜臥,血液流速更慢,容易形成血栓。尤其是喜歡打牌、搓麻將的老年人群,要利用天氣涼爽的早晚時分,參加力所能及的活動,散散步、打打拳。
保證充足睡眠酷暑難耐,影響睡眠,可以通過午睡,進行健康充電。要注意的是,若午飯后馬上入睡,全身血液流向消化道,加之靜臥不動,也會造成大腦供血不足而發生腦中風,應在飯后稍稍休息一會兒再平臥午睡。
合理膳食搭配伏天,消化液分泌減少,胃納不佳。建議選擇清淡合理的飲食搭配,多吃蔬菜水果,少吃動物內臟等高膽固醇食品,老年人應以素食為主。為了減緩動脈硬化的進展,必須從生活細節做起。對于北方人來說,盡管是在夏季,也要注意低鹽飲食。
保持良好心情要培養樂觀的性格和心態,并積極參加文娛活動。
戒除煙酒嗜好戒除煙酒對預防頸動脈斑塊的形成非常重要。
控制慢性疾病患有高血壓、高血脂、高血糖、高血黏度等慢性病的患者,要遵照醫囑,堅持治療。
風險預警方法范文第4篇
【關鍵詞】房地產開發 經營風險 對策
一、房地產開發經營行業風險的特征
不確定性。風險事件到底發不發生，何時何地發生，輻射范圍多大，造成多大的損等這些都是不確定的，所以管理者很難準確預料并正確作出決策。
可測性。風險具有不確定性，似乎人們拿它沒轍，但其實風險也有一定的規律可循。根據管理學中風險概率理論對特定時段內部分風險發生的概率以及損失的嚴重性可以作出初步估計和判斷。再通過統計數據的定量定性分析和環境因素的考慮，可為使風險決策更加科學合理。
綜合性。房地產開發與經營行業是一個系統且綜合性的行業，輻射范圍包括企業的微觀環境和宏觀環境，從內到外每個因素都相互連接相互制約，因此房地產開發經營中財務方面和其他過程也風險不斷。
損失性。擔心風險主要是因為風險會帶來或大或小的損失。這種損失有由于管理者對市場和經濟的趨勢把握不當而決策失誤導致，也有可能由財務部門無能力防止所致或無法預計造成。所以利益損失是房地產行業的常事。
二、影響房地產開發經營風險的因素
開發經營活動本身和其周圍環境的復雜性、人們對風險認識的滯后性及財務管理可以防范控制能力的局限性是房地產開發與經營業有高風險的本質原因。具體表現有如下幾個方面：
房地產市場發展不充分的風險。一個發展成熟的房地產市場應該具有信息充分，商品同質，交易雙方數量眾多（不會出現壟斷局面），廠商買主自由出入等特點。但將我國的房地產市場與之相比較則相差甚遠，所以在這樣一個環境下房產開發與經營存在較大風險。
高投入的風險。房地產開發商一旦決定投資就意味著要進行巨額投資，而款項則要只能又借貸、預售樓盤等融資方法來籌集，進行邊投資邊開發。所以，房地產開發商通常面臨著能否按時間籌集資金來使工程如期完成的風險。這便意味著房地產投資規模越大，投資者承擔的風險越大。
位置固定的風險。房地產位置是固定的，這也就是開發和經營的難度以及復雜度大大增強。由于地段不同，城市市郊邊緣地區的價值必然低于商業中心的房地產價值。，甚至即使在同一片小區、同一幢單元樓，也會由于朝向、樓層、面積不同等問題而存在賣家或租金不同。
三、房地產開發經營風險的防范對策
提高投資商開發經營風險防范意識。為了在競爭激烈的市場中占據有利地位，房地產開發商應該從市場、競爭、品牌、管理、質量、營銷、機遇以及人才等方面出發，樹立防范各方面經營風險的意識，積極主動地探研究可科學合理規避免或減少風險的方法來減小損失。所以，有防范風險的意識是減小危害的首要步驟也是最重要的一步。確定風險防范管理的目標。這個風險防范管理是專門針對房地產開發與經營的。這個目標要求管理者對企業客觀面臨的風險由一定認識，對處理風險控制風險并揭曉風險帶來的損失到最小有相應的能力。首先要從源頭出發，為了減小風險，就要減少風險因素。減少風險的發生，就需要盡量避免遭遇危害大和難以預見的風險，同時把主要精力集中于可以讓自己控制的因素上。其次，要減少風險事故。發生風險事故就會造成風險損失，為了減小風險帶來的人力、物力財力損失，就需要想盡辦法減小風險事故發生的可能性，未雨綢繆。第三，減少風險損失。一旦風險事故不可避免的發生了，就要采用高效的措施和對策盡量減小其帶來的損失。在現實事件中在風險未發生時就應該做好發生之后如何防范減小損失的考慮，不致使損失擴大。建立風險預警體系。風險預警，是企業針對所面臨的風險問題進行分析、評價、預測和推斷，依據風險發生進度事先發出預警，提醒企業管理者警惕風險，并開始采用辦法來防范風險。建立開發企業的預警體系，要求盡可能反映我國房地產市場的當前狀況，針對國情對癥下藥來建立有效的系統結構和子系統。第一步就是要構建基礎信息系統，它由兩塊組成：一個是與房地產產業的相關信息網，另一個是國內房地產行業信息網。第二步就是讓一些信息與預警系統中的信息產生聯系，在風險發生時提前通過信息網中的連接信息來分析決定是否預警和預警程度，提醒房地產商提前防范，加以警惕，以減小風險帶來損失的程度。
完善風險管理系統。第一，回避風險措施，這是掌控風險最有效最簡單的方法，它能夠解除某種風險可能帶來的所有損失。第二，分散風險措施，這是一種組合投資的方式。比如企業為了分散企業風險可以涉及各個產業領域的生產經營活動；而且，同一種產品也可以針對多個細分市場，再根據各個細分市場的不同特性應用不同的營銷策略。第三，分攤風險策略，當幾個企業進行強強聯合時，從而形成優勢互補。當然聯合的各個企業要各有所長，這樣才能在發生風險的時候分攤，來達到風險承擔變小，利益均攤的效果。第四，轉移風險措施，改變風險承擔的載體來防范風險。
營造好的外部的環境。這需要政府和民眾兩方面的努力和配合。首先，政府在對待房地產業上，要實行調控“軟著陸”，如果調控力度過大會使房地產開發與經營產業形成大幅上下波動，嚴重會導致惡性循環。在調整過程中要依據產業的發展情況，將實施適度擴張與適度緊縮相結合，在實施結構調整之前先保證能夠控制總量。在進行宏觀調控時，法律手段、經濟手段和必要的行政手段三者不可缺一，要相結合，構建房地產業完善的宏觀調控機制，加強政府對房地產業的調控能力，讓“看不見的手”和“看得見的手”產生更有效的作用。其次，在立法方面應該出臺房地產相關的法律法規文件。在執行這些法律文件的同時，要禁止其他超越土地法規的行政干預。同時也要增強普法宣傳，增強民眾知法守法的意識。規范房產市場自由行為，嚴格規定買賣、抵押和租賃等于房地產相關的經濟行為。此外還要通過法律法規來打擊房地產交易市場中的違法行為，同時加強價格管理，防止太高的商品房價出現，給房地產市場發展營造一個合理公平的環境。
總之，為了使我國房地產業的各項決策更加科學合理，增強工程開發的效益，使房地產行業發展的好，，就必須建立完善的風險分析評估系統。
風險預警方法范文第5篇
關鍵詞：化工園區；規劃環境；風險評價方法；風險管理
化學工業園，是在一定的地域內，由制造商和服務企業形成的企業社區，通過成員之間的共同管理環境從而獲取最大化的環境效益、經濟效益和社會效益。但是，由于化工企業的集中，非常容易排放相應的污染物，直接影響化工園區的環境，不利于化工園區的長久發展和進步。同時，大量的污染物或者大量的易燃、有毒等危險化學品的存在，很容易導致相應事故的發生。為了避免這種事故的發生，對化工園區規劃環境的管理和風險預防顯得尤為重要。
1 化工園區規劃環境風險評價相關知識
針對環境風險問題，主要有三個方面的研究對象，分別是水、大氣、土壤[1]。對水的風險評價，主要是針對水的質量問題，若是水的質量問題符合相應的標準就不存在風險情況，若是水的質量問題沒有達到相應的標準，不但影響生態環境，更能影響人體的生命健康。對大氣的風險評估，也是以標準值作為導向，若是沒有達標，則存在嚴重的環境污染問題，直接或者間接影響人們的生活和生產。對土壤的風險評價，是以土壤中的成分作為評價標準，一旦其中有部分或者全部成分超標，直接或者間接就能影響人體健康的，研究土壤的風險評價的目的就是保障生態環境的良好，便于人們生活生產。
2 我國化工園區環境風險評價存在的問題
在我國化工園區規劃過程中，沒有相應的技術能夠準確地表明化工園區的選址與防護距離之間的關系和標準。由于我國環境風險評價技術發展較晚，與歐美發達國家還存在一定的距離，導致我國環境風險評價技術和評價方法過于單一。我國環境風險評價基礎設施和環保基礎設施方面，仍與發達國家存在一定的距離，其基礎設施根本無法滿足現實需求。在一些化工園中，還存在沒有污水處理廠，沒有實現集中供熱，沒有配套環保設施的情況卻允許其開工生產，直接導致局部地區污染物總量失控、環境污染嚴重的局面。在環保法律制度方面，我國環境保護的相關法律過于系統化，沒有相應的實施細則作為指南，再加上環保過程中容易牽涉到各方的利益，各個部門之間協調性嚴重缺失，根本無法保障化工園區的環境保護。
3 解決我國化工園區環境風險評價存在問題的方式方法
3.1 園區建設應科學規劃
園區建設發展的規劃必須要有專業的規劃單位進行編制，保障化工園區的企業規劃與園區環境建設相適應，從而有效地保障化工園區的環境管理[2]。化工園區的規劃內容既要考慮產業鏈上的，也要考慮產品運輸方面的，還要考慮產品通訊方面的，保障化工園區規劃的科學化。園區規劃的過程中，應該注重區域規劃的科學性，遵循產業發展的相關規律，保障化工園區規劃符合時代的發展和要求。應該注重區域規劃的可操作性，即要求各個部門之間的規劃應該符合各個企業之間的要求，使化工園區的各個發展階段都有相應的要求和目標，從而保障化工園區的環境管理處于一種可控狀態，避免化工園區因為規劃不合理導致環境風險的產生。
3.2 加大環境監管力度
要維持化工園區的良好環境，首先就要建立健全完善環境管理體制，加大相關環境法律法規的實施力度，注重環境執法人員隊伍建設，保障化工園區環境管理系統化和科技化，使得化工園區環境出現一個良性循環的狀態[3]。其次，要根據化工園區的實際情況，做好化工園區環境管理的監管工作，保障化工園區的環境處于良好的狀態。要做好監管工作，就要建立相應的監管隊伍，組織監管隊伍定時定點地對化工@區的各個企業的排污情況，建立24小時巡查制度，嚴格遵循誰污染誰負責的制度和原則[4]。重點監管企業的違法排污、私自投產等內容，一旦發現企業出現這些情況，應該嚴肅處理。若是對化工園區造成重大污染事故的，依照法律應該追究企業責任人的刑事責任。同時，在監管的過程中，要堅決制止未批先建、未批先投產等違法行為，為了保障化工園區的環境保證化工園區成為集中建設、集中治污、集約發展的示范區和環境優美的生態區，實現可持續發展。
3.3 加大環保基礎設施的建設
要保障化工園區的環境處于良好的循環中，就應該堅持環境管理的科學發展觀作為導向，加大環保設施的建設，通過設施投入保障化工園區的環境建設，避免因為設施不齊全、設施不到位、設施不合理等因素導致環境管理無法開展[5]。同時，加大環保基礎設施的建設，在改善投資環境的同時，還能促進招商引資、增強吸引力和競爭力。首先應該考慮化工園規劃方案，做好園區污水處理廠的建設，保證兩者之間發展的同步性和一致性。同時，化工園區應該充分考慮自身規劃特點，引進現代化的科學技術，保障化工園區的環境管理與時代相發展。其次，應該科學規劃化工園區的各個局域，做好園區內集中供熱、供汽的相關工作，保障化工園區的熱電一體化，有效地促進化工園區的生產工藝的質量和效果。同時，針對園區內各類化工固體廢物的處理問題，應該依照相應的廢物處理方式、廢物轉移方式，在指定的地方由指定的部門加以處理。最后，應該注重化工園區綠化隔離帶的規劃建設，同時建立相應的廢物處理車間，避免化工廢氣、廢水對周圍環境造成不良影響。
4 風險管理
風險管理是以風險的存在作為基礎，運用適當的方式，研究和分析風險的成因，從而達到識別風險、預防風險、控制風險的一種管理方法[6]。這種風險管理是以最小的成本來實現最大效益的管理方式，具有一定的科學性、實踐性、成本性的特點，從而避免風險后果的產生。在化工園區環境風險評價之后，以環境風險報告作為依托，以風險形成因素作為指南，對化工園區所存在的風險問題做好相應的應對措施，合理規劃風險處理費用，以便提升相應的風險管理效益，有效地控制或者消除風險的損害，從而保護人民群眾的生命財產安全，維持化工園區生態系統的正常。首先，應該收集、調查和分析化工園區的相關信息，信息內容包括環境污染源、園區規劃、園區設施等多個方面，特別是針對環境污染源，因為化工園區污染源是實施化工園區環境風險管理主要數據來源。其次，要做好化工園區的環境評價工作，將各個環境風險因素納入其中并科學合理地進行數據分析，以便產生相應的風險管理方案，再根據這個風險管理方案來合理規劃化工園區的布局，科學制定化工園區的風險管理方式和應急預案。通過方案的指導，做好相應的風險管理演練工作，落實相應的風險管理辦法，逐步實現化工園的風險管理。
5 結束語
隨著科學技術的不斷發展，化工企業逐漸在我國經濟發展的地位和作用越來越明顯。隨之而來的便是化工環境污染問題。要解決這些問題，首先應該建立化工園區環境風險評價體系，分析和研究影響化工園區環境風險因素，針對這些因素加大環境監管力度，科學規劃化工園區的建設，加大環保基礎設施的建設，從而保障化工園區的環境正常。同時，建立健全相應的環境評價體系，通過評價體系分析和研究化工企業污染環境的因素，并根據這些因素制定相關的應急預案，從而保障化工園區環境的正常。如此，才能保障化工園區的可持續發展和進步。
參考文獻
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[3]魏利軍，多英全，于立見，等.化工園區安全規劃方法與程序研究[J].中國安全科學學報，2007，09：45-51+180.
[4]施文松.化工園區安全規劃評價方法研究[D].華南理工大學，2013.
[5]竺豪杰.化工園區規劃環境風險評價方法與風險管理研究[J].化工管理，2016，14：276.
