前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇供應鏈業務風險范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

供應鏈業務風險范文第1篇

一、3PL企業供應鏈金融面臨的風險

（一）質押物品帶來的風險

質押物帶來的風險包括品種選擇、貨權不清以及監管過程中保管不當造成的風險。對3PL企業來說質押物的選擇要非常慎重，不是所有的物品都適合進行質押監管，可以說整個監管業務風險控制成功的第一步就是對質押物品的選擇。

近來出現不少質押物貨權不清的情況，尤其是上海、浙江等地重復質押，或則用他人在自己倉庫貨物冒充自己貨物進行質押的情況等尤為嚴重。一旦出現問題就會造成3PL的責任風險。

因為質押物并不是都放在倉庫內且不同的包裝形式造成在質押物的監管過程中可能因為種種意外情況造成變質或者損壞，在對生產企業的監管中不同的區域也存在不同的監管風險。

（二）出質人的資信道德風險

信用風險是供應鏈金融服務中最常見的風險，不是銀行單方面面臨的風險，而是銀行與3PL企業共同關注的一種風險。一旦發生出質人惡意拖欠或欺詐的情況，3PL企業也將面臨較大的風險。

（三）法律與合同風險

在實際操作流程中，一個供應鏈金融的項目中銀行往往會經由合同將責任轉嫁給物流監管企業。另外，由于銀行在專業方面的缺失也會造成一些對質押物特殊細節要求上的問題，造成了一旦操作過程中出現問題3PL企業就要承擔法律風險。

（四）操作與管理風險

3PL公司自身監管操作帶來的風險，包括人員的風險、內部管理的風險和質押場所選擇的風險。監管人員對整個供應鏈金融監管業務的風險防控來說是至關重要的第一防線。從業人員由于在職業素養、業務技能水平、責任心、職業道德等方面素質的原因對監管的風險防范能力也有很大不同。如，進行每日數據錄入的工作人員未及時錄入與更新或者在錄入時候粗心大意錄入錯誤都會造成風險的發生。另外，3PL企業的操作流程不規范、機構設置不合理、制度的缺失、控制措施不到位等都會帶來風險。如：相關的記錄未交接，質物清單或者解除質物通知書未簽字確認，監管工作人員分配不合理、分工不明確，對一線監管進行的日常檢查、抽查，盤點和巡視考核工作不到位等也會造成相應的損失。再有，上文分析了監管質押物品要慎重選擇，其實對于監管質押的場所也要進行有效的篩選，不然可能會出現由于監管場所條件不具備造成質押物變質、損壞或者缺失的風險。

二、3PL企業供應鏈金融風險防控對策

（一）質押物帶來的風險防控對策

對于質押物帶來的風險主要從質押物品的選擇、質押物的監管過程中的保管措施以及質押物的貨權及貨源的合法性等方面進行防控。3PL企業對于是否接受銀行的質押委托要看品種是否適合監管。一般來說，對質押物的要求是價格漲跌幅度不大、質量穩定、流動性好容易變現、倉儲沒有特殊要求易于保管的品種。例如：黑色金屬、有色金屬、鐵金粉、煤炭、汽車等。3PL企業對于質押物的選擇在不同的情況下有不同的要求。如：有的3PL企業對于監管單價在10萬元以上的、對于存放保管中有特殊要求的一般不接受監管委托。還有包裝不同的情況下，要求也不相同，對于散貨等在雨洪災害中容易發生流失的貨物和棉麻、紙品等容易發生火災等情況出現滅失的質押品必須要上保險等。設計對于質押監管物品的評估指標，確定質押物本身的風險評級，在降低質押物本身風險的同時，也可以擴大3PL企業的經營范圍和經營對象。

表1 質押物品情況評價表

質押物序號 類別 品種 危

險

品 防潮要求 放火要求 防氧化要求

是否保險 外

包

裝

情

況 季

節

要

求 市

場需求情況 價

格

波

動

幅

度 變

現

能

力 流

動

性 保

質

期

要

求

監管地點

單價要求

驗收方法 盤點要求 計量方式

以上表格中的各項指標可以根據企業自身實際的情況各自具體的等級的評分，例如單價要求中10萬、8萬―10萬、4萬―8萬、1萬―4萬、5000千及以下等各自獲得1＼2＼3＼4＼5分的評分標準。再有計量標準中，抄牌、過磅得5分、檢尺、理論換算、打尺或打方（散貨計量打九折）得4分、打尺或打方（散貨計量不能打九折）得3分、平均件重計量（如棉花）得2分、難以準確計量（廢鋼等），需采取輔助方式得1分等建立的評分標準，清晰明確，并由不同的責任人進行審核簽字，最大程度的降低質押物品本身的選擇風險。

對于質押物可能存在的貨權不清楚或者貨源不合法的情況一般可以與銀行在委托協議中就約定由銀行或者金融機構進行審核確認。如：3PL企業可以約定只對平直方面承擔外觀檢驗審核，不對內在品質進行審核的，只注重量的問題，不注重質的問題，對于質押物要求出質人提供的合法貨權證明、質量證明、運單、發票、信用證、完稅證明等材料并認真審核，由出質人承擔責任，銀行承擔確認和審核并且提供合法檢驗方法的責任，監管方按照合同要求執行。

對于場所選擇要有一定要求，如監管區域要獨立、貨物要單獨存放；散貨存放區的防雨防洪設施，對保質期有特殊要求的要有更換周轉的明確要求。另外，由于在生產區不容易監管，3PL公司可以采取只做兩頭，不做中間的方法來避免風險。比如銅加工企業，就只做原料區（電解銅）和成品區（銅線），而中間的生產區由于無法掌控所以不做。盡量選擇在自己庫內進行操作，這樣既獲得監管業務與運輸、倉儲和配送等物流服務的雙重收益，又綁定了客戶，帶來更大的收益。如果是異地或者庫外監管，要對該監管場所的資質條件、信譽情況、倉儲條件、安全防災設施等進行實地的嚴格調查和評價，有條件的時候還要要求對方提供場地使用證明、近三年的生產經營情況、財務報表等證明文件，并要求提供可以進行聯網監控條件的辦公場所。

（二）出質人資信道德風險的防控對策

避免出質人資信道德風險要做好信用等級的調查與評估、防范監管中以貨易貨時以次充好，偽造虛假提單進行提貨操作、建立企業資信檔案，做好出質人資信狀況的跟蹤。在實際過程中，可以采用AHP等方法建立出質人評價指標體系，將出質企業的業界口碑、以前有無融資經歷、出質企業在所屬行業中的地位、經營歷史、盈利情況、人員流動情況、財務情況等指標劃分為3―5個不同的評分等級，并根據3PL企業的當年經營的實際情況進行制定。如對于企業的短期償債能力我們假設以CR（流動比例）值與QR（速動比率）值來進行具體細分評估，假設CR≥2且QR≥1時認為風險等級較低為1級評分為5分；1≤CR

（三）法律與合同風險對策

要對法律與合同風險進行防范首先要強化培訓相關法律與合同方面的知識，提高員工法律素養。要注意合同中存在的細節問題，不能更改的情況下，用補充條款的形式另外約定。項目開發時，應在規避自身的風險的情況下滿足客戶的一些要求。審核合同要注意合同內容的完整性，有無需要特別約定的地方，可操作性如何、是否有會引起公司本身操作出現違規的條款等。另外，企業要建立有效的控制、審核、批準制度，規范操作，有條件的情況下，可以成立法務部門專門從事合同、法律方面事物的處理，從而最大程度的避免法律與合同中存在的風險問題。

（四）操作與管理風險防控的對策

對于人員、內部管理和環境帶來的操作風險要根本上避免還是要從加強管理，提高公司自身的管理水平著手。加強員工就業、職業道德素養和業務水平，定期培訓，規范員工操作意識。建立系統完整的制度，如：崗位職責、操作流程手冊、考核辦法、信息傳遞制度、臺帳登記制度、項目評審的流程、稽核流程、風險評估、現場管理流程等等。對于總量控制的質押物一定要對其庫存貨物進出動態及日消耗量進行全面的監控，做好交接記錄工作、所有涉及到單據、清單妥善保存，以免責任不清。建立監管巡視制度，加強考核，采用信息化手段提高管理水平。每日錄入應及時并一人錄一人審，有問題及時上報。如：ZCNJ就自行設計了動產操作的信息管理系統，核實查詢使用的查詢系統以便匯總。還可以增加包括公司內部各個部門的信息化考核系統，如在動產質押部門下可以增列：監管人員考核操作系統、信息錄入員操作考核信息系統等針對各個崗位工作人員相應的考核指標系統，對各個崗位工作人員工作情況進行統計以便進行月考核、季度考核和年終考核也便于部門領導對部門員工工作情況進行掌握。

對于庫外或者異地監管的點，要求至少派遣兩名或兩名以上監管人員同時進行監管，并且監管小組成員進行輪崗制度，以免在一個監管地區時間過長。設立多級巡查監管機制對監管人員日常工作情況進行檢查。檢查的內容包括所有庫內及庫外監管人員的崗位職責所要求的工作內容，如是否在崗；交接班是否有明確清楚的交接記錄；所有記錄是否按規定要求進行填寫；賬務登記是否準確、及時、規范；核對賬務與質押物情況是否相符；是否按要求進行每日每周盤點等等。對于監管人員是否在崗在位，可以進行定時和不定時兩種檢查方法，定時的可以規定每天分上午、下午甚至晚上幾輪，每輪幾次對異地監管人員進行電話或視頻查訪并由專人進行記錄統計，有條件的也可以進行不定時的直飛抽查，不提前通知，直接到監管地進行監管情況的檢查了解，并做好檢查的記錄統計工作。

當然在監管操作開始的階段，可以從項目模式情況是否有經驗資質、質物驗收方法、監管區域情況（分庫內、庫外監管）、庫外標識懸掛情況、是否承諾回購、是否成品與原材料同時質押、監管點硬件設備、監管人員業務能力、監管人員到崗情況（定時、抽查）、出質人是否強行出貨、出質人是否存在非正常停工限產、現場是否存在多家債權人搶貨、近一個月內物品品質變化情況、質權人是否現場核查庫存情況、監管人員信息系統操作能力是否有其他監管商進駐等方面

進行風險評估的指標體系的建立來對該項目的監管操作進行風險評估，如果風險值達到或高于公司的要求，要對該項目的監管地點的選擇、監管過程中的操作控制、監管人員的監管工作情況重點進行考核管理以避免風險的發生。

供應鏈業務風險范文第2篇

關鍵詞：供應鏈 財務風險 傳導機制

一、供應鏈環境下財務風險傳導機制的定義

供應鏈財務風險是指供應鏈節點成員企業供應商、制造商、分銷商各自的經營、財務管理決策中，由于管理不當，導致企業本身的財務損失，由此而引起其他供應鏈節點成員企業的整體供應鏈的財務狀況轉向不好的方面，或者是引起不必要的財務虧損的不確定性，如果情況嚴重，甚至會導致整個供應鏈陷入財務危機[1]。供應鏈企業節點的成員的財務狀況會直接影響到與其存在相連業務往來的各個節點的財務狀況。對供應鏈環境下企業財務風險傳導機制問題的研究可以對供應鏈財務風險采取相應的防范與控制。供應鏈環境下企業財務風險傳導機制主要體現在以下三個方面：1、流動性風險 供應各節點企業出現短期的資金短缺，強大的債務負擔，影響正常的財務支付的可能性，其在使用現金交易支付的企業間顯得十分突出。2、融資風險 各企業是否可以準時的籌劃收集到滿額的資金，以確保供應鏈上的各項流動暢通進行，融資直接影響整條供應鏈活動的正常運轉。3、投資風險 包括投資套牢風險、回收風險。投資具有不可逆性，有時企業對某項目的投資運營不善，會發生套牢風險，資金的不到位會影響到原本業務的拓展，與其有緊密業務的上下游企業自然就會受其影響，出現資金回收風險[2]。

二、供應鏈環境下內企業財務風險傳導的方式

供應鏈財務風險傳導方式是財務風險因素在財務傳導借助體推動下所體現出的傳播路線或者說是作用的方式。供應鏈環境下企業財務風險傳導的方式主要分為三類：

（一）供應鏈內部的直接風險傳導

供應鏈內部整體鏈條的各節點企業間都有著緊密的業務來往與利益關系，各項業務在進行往來交易的過程中，節點企業內部的財務風險能夠借助于資金、合同等載體的進行，從而影響到另一個供應鏈的節點企業的財務情況轉向壞的方面。

（二）供應鏈內部的間接風險傳導

在整條供應鏈成員的不斷增長下，供應鏈環境下的業務經營與利益關系由直接關系擴充為間接關系，也就是說，各節點企業之間的資金出現間接或都是中轉的關系，在這種情況下，如果節點企業出現財務風險，就會對與其有業務往來及有資金聯系的企業造成侵害。

（三）供應鏈外部的風險傳導

隨著企業的各項多元化發展，財務風險由一個整條供應鏈擴展到多個與其有業務聯系的供應鏈的擴散，以至于影響到多個鏈條。

三、供應鏈環境下企業財務風險傳導的機制及流程分析

財務風險是在一個單獨的節點企業下滋生，它是在一個較為保守的環境下發展，而后借助于傳導因素把財務風險擴散或者轉移到與其關系最緊密的企業，但在這個財務風險涉及到另一企業的時候，其自身的財務風險有可能得到改善，也有可能一成不變，所以供應鏈環境下的財務風險傳導機制存在不確定性[3]。供應鏈環境下企業財務風險的傳導機制大概分為以下幾種：

（一）集聚傳導

供應鏈環境下的業務往來及利益關系具有廣義的復雜性，它可以使很小的財務風險通過傳鏈條發現能量的集聚效應[4]。在供應鏈的環境下，當一個內在企業發生財務風險后，這個風險會隨著密切關系的業務開始擴散，并逐漸波及到整條供應鏈下的各個企業集這就是聚傳導的機制，它由一個獨立的財務風險因子傳播到下一個企業，一層一層的波及。若是這個風險因子的集聚傳導不能及時的控制，則會出現在整條供應鏈下的每個企業成員，并且還有可能誘發其他的風險，使整條供應鏈防御能力降低。

（二）放大傳導

基于蝴蝶效應引發。如果節點企業內部不起眼的財務風險沒有合理有效的解決，就會導致整條供應鏈環境下的財務出現狀況。當最初的生產企業的生產成本提高時，就會對產品提高價格或者是其它方式把古本壓力傳送到產業鏈的下游企業，而下游企業會以同樣的方法去制約它的下游企業，以此類推，如果得不到及時的控制，整條供應鏈就會加大成本壓力，嚴重影響各個節點的企業財務狀況。

（三）助推傳導

基于破窗示范效應分析得出的結論。比如，在供應鏈內部的交易中，甲是乙的原材料供應商，乙如果因經營問題出現了資金問題，無法及時的對乙進行原材料款項支付，那么甲就會受到影響，可能發生資金回壟困難，如果甲沒有對乙給予及時的處理，那么其它企業會受暗示也會采取甲的這種行為，從而對乙造成嚴重的的財務風險。

四、供應鏈環境下企業財務風險傳導的防范措施

（一）加強供應鏈企業成員的整體財務風險傳導管理意識 大部分供應鏈環境下的企業成員對個整條財務風險傳導了解不多，影響了財務風險傳導防范機制的建立，所以首先要加強意識。

（二）提高對資金流的管理，特別是各節點企業對上游企業的應收款項，從而降低資金的占用浪費，使資金的流動性得以活躍，降低各種不必要的損失及運營受阻的發生率；對有關業務合作的企業進行財務信息及信用做綜合的評估，以減少融資風險。

（三）適當創建供應鏈環境下各節點企業的財務信息共享和交流平臺。

參考文獻：

[1]邱映貴，馮自欽，程國平.供應鏈視角下企業財務風險傳導機理與模式研究[J].財會通訊，2010（2）

[2]趙小惠，梁建鋒.汽車制造企業供應鏈風險評估研究[J].西安工程大學學報，2010（1）

供應鏈業務風險范文第3篇

[關鍵詞]供應鏈；金融；風險控制

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.02.042

供應鏈金融一般是以中小企業為市場主要導向，能夠為供應鏈上下游相關企業提供位于鏈條上的核心企業的資信等條件信息，從而彌補其融資缺陷，有效降低整體融資成本，實現緩解中小企業融資壓力的目的。制造商、供應商、銀行以及營銷商等都會因供應鏈金融的良好發展而實現更多的盈利。但是，就目前來看，我國很多銀行并沒有真正了解供應鏈金融，尤其沒有正確認識到其潛在的金融風險，而僅僅是看到其帶來的利益，這對于自身的發展將帶來極大的負面影響，因此加大對供應鏈金融風險的控制和防范成為各大銀行關注的焦點。

1供應鏈金融的基本內涵和作用

1.1供應鏈金融的基本內涵

基于貿易融資的發展，供應鏈金融的定義與其具有相似之處。所謂供應鏈金融，指的是基于真實發生的貿易，以鏈條上的核心企業為開端，針對供應鏈上的資金流，銀行利用各種管理和控制手段來進行合理調配，并對監管、篩選和共享物流信息，從而將融資服務提供給供應鏈上下游企業以及核心企業的金融模式。供應鏈上的核心企業合理配置其產品的走向就是供應鏈管理的主要內容，而供應鏈金融就是為了實現供應鏈條上下游相關企業以及核心企業的效率，銀行針對供應鏈條上下游相關企業以及核心企業，來為其提供金融服務的金融運作過程。

1.2供應鏈金融的作用

第一，供應鏈金融體系能夠改變供應鏈條上下游相關企業以及核心企業的資金失衡問題，從而幫助各方企業有效分析并整理其資金流、物流和信息流，解決各方一直以來面臨的融資難問題；第二，根據供應鏈上的應收、應付賬款以及現金和存貨情況，銀行可以將其進行整合并加入銀行信用，進而增強企業的商業信用，幫助供應鏈上下游相關企業加強協作，最終提升供應鏈的競爭力并實現其穩定發展；第三，銀行為供應鏈上下游相關企業提供一攬子解決方案，從而能夠構建真正高效的供應鏈網絡，使得所有企業各取所需，增強整個供應鏈的核心競爭能力。

2供應鏈金融風險分析

2.1基于存貨融資的風險分析

企業在其生產經營過程中具有存貨所有權，而且在企業整個資產中，存貨占有很大份額。那么如果存在閑置的存貨，就會影響到企業整個資產的使用情況。當前存貨融資方式被我國很多企業所采用，銀行會根據企業抵押的貨物量來進行放貸額的考慮。因此，如果銀行得到虛假提單的話，整個供應鏈上就會出現一種提單風險。而這種模式下風險是由存貨引起的，金融風險會受到存貨價格、數量以及質量的影響。

2.2基于應收賬款融資的風險分析

在實際操作過程中，企業產品轉為現金的時間被應收賬款所拉長，從而使得資金周轉速度減慢。但是同時，企業經營成本也增加了，這樣一來也就相應增加了賬款的風險。另外，受到外部環境的影響，應收賬款融資的質押融資業務也就有了很大風險。這種融資方式的風險成因主要是應收賬款質量惡化、金額降低，以及借款人的欺詐行為。

2.3基于預付賬款融資的風險分析

由于供應鏈金融在運作過程中會出現存貨不足、供不應求以及不能滿足市場需求的情況，因此對于預付賬款，我國很多企業都將資金集中于此。此外，基于預付賬款融資模式的企業產品還要對其退款政策、貨源充足情況、運輸在途風險以及發貨時間準確和及時情況進行考慮。在這種情況下，當由生產商將商品交付給購買者時，商品的價格很可能會和預期價格不一致，從而帶來一定的價格風險；當銀行授信其預付賬款貿易時，雖然雙方簽訂了授信合同，但是當時并沒有產生真正的貿易行為，從而存有較大的貿易風險。再加上，當銀行發放貸款之后，上游企業因各種原因，如信息交流不暢等并沒有及時發貨或出現發貨錯誤的情況，這些都會給整個供應鏈金融帶來一定風險。

3供應鏈金融風險控制措施分析

3.1建立健全供應鏈金融控制體系

3.1.1銀行貸前風險防范

在進行放貸之前，銀行認真評估其授信企業的風險，綜合衡量和考慮其風險成因和風險系數，這是最初和最有效的風險防范環節。因此銀行應當綜合考慮自然環境風險、市場風險、政策風險、信息傳遞風險、企業文化差異的風險、信用風險、法律風險、操作風險等風險因素，從而努力提高從源頭實現自我控制以及識別風險的能力，為供應鏈提供一個較好的內部控制環境。另外，還要培養供應鏈金融風險防范的意識，不斷完善自我控制機制，提高風險識別能力。

3.1.2做好貸中實時風險監控

加強貸中風險監控，在供應鏈金融授信風險防范過程中是一個非常有效的環節。一般情況下，信貸業務產生之后，銀行就能夠全面了解和掌握客戶的具體情況。而當貸款放出之后，銀行就沒有了直接控制資金的權利。因此在這種情況下，在整個供應鏈企業金融運行過程中，銀行處于比較被動的地位，且銀行在貸后進行持續監督管理的活動也因信息不對稱以及其地位的變化出現一定的難度。如果根據信貸業務運行周期來劃分時限，那么信貸決策時間就會縮短，相應就會延長業務發生到賬款收回的時間。因此在這一過程中加大對風險信號的發現和處理能力，就能夠有效保障信貸資金安全，有效控制供應鏈金融風險。

3.1.3建立健全貸后風險預警機制

為了盡早、及時發現并確定風險來源、范圍、程度以及風險趨勢，利用一定的技術手段，針對特定的經濟主體來做延續性、系統化的監測，從而能夠提出預防和處理風險的方法體系，這就是所謂的風險預警機制。這種預警機制對于供應鏈金融風險控制具有很大的作用，其不僅能夠提高風險搜索準確性和系統性，而且能夠幫助銀行進行科學的風險管理，另外其風險分析技術也能夠隨之不斷提高和完善。由于在供應鏈的金融運作過程中，風險具有一定的傳染性，如供應鏈的上下游相關企業如果存在金融風險，那么就會影響鏈條上的核心企業。因此根據供應鏈金融風險的這種特點，銀行必須加大對風險預警工作的重視力度，建立健全貸后風險預警機制，防止風險的發生和擴散。

3.2不斷加強對操作風險的管理和控制

3.2.1對供應鏈內控體系進行不斷完善和改進

供應鏈融資在內部控制原則上的主要特點體現在對企業的管理評價以及資產信用審核方面。如果僅僅通過簡單分離這些審核過程，其并不能實現對由于人為原因造成的金融風險的科學管理和有效控制。所以針對這一情況，供應鏈要想降低這一方面的風險，必須設立一個特定的，且經過授權的部門，專門針對授信資產進行監督和管理，并實施雙重核查管理。另外，要建立一個定期的審核制度，專門針對一些循環貸款產品進行監督和管理。

3.2.2對風險轉移技術進行合理應用

風險轉移技術包括外包操作環節風險轉移和風險保險兩種類型。國外供應鏈方面的操作風險很大部分都是采用保險形式來進行風險轉移，但是在我國國內對于這種風險轉移方式還沒有推廣。因此，在供應鏈物流管理環節上，應當加大對類似風險轉移渠道的構建，保險公司同時要支持推出相關業務。另外，銀行還可以通過與第三方物流進行有效合作，最大限度的降低風險成本。

3.2.3促進供應鏈信息中心的建立

對于供應鏈的操作流程來說，建立信息中心能夠將其全部集中到中心系統中去，而根據相關要求，信息中心的業務操作人員要收集并匯總企業的相關信息，另外還要監督和管理企業的相關信息。這一過程不僅能夠促進供應鏈操作過程 的系統化、信息化和制度化，而且還增加了操作流程的透明性，從而使得供應鏈金融運轉對于操作人員個人能力的依賴程度有所降低。供應鏈信息中心的建立對于錯誤糾正能力以及風險預警能力具有很大的提升作用，從而降低了操作人員在操作過程中的風險。

3.2.4不斷改進供應鏈的業務流程

作為一種新型的金融業務，供應鏈金融在實際運作過程中會出現很多新問題。針對這種情況，銀行應當對其進行深入分析和研究，找出問題成因并對癥下藥。為了使銀行能夠更好地適應供應鏈業務發展的需求，可以對金融產品、服務的監督和管理業務流程進行改進和革新，有效降低業務流程上的風險。

3.3加大對供應鏈現金流的控制力度

3.3.1對金融產品進行科學選取

從供應鏈金融產品的特點以及現金的走向和回收等來看，如果能夠有效控制供應鏈現金流循環過程，就能夠實現對其金融風險的防范。例如，可以通過制定銀行承兌匯票的方式，或者對付款人、付款賬號進行指定的辦法來加大對風險的防范力度。另外，作為限制性條款，這些控制方式都可以在審批意見中進行明確，從而加大對整個業務流程的有效監督。

3.3.2對供應鏈業務流程進行嚴格規范

對于現金回流的有效保障，可以通過在協議簽署相關約定以及在合同中簽訂相關條款來進行控制；另外在辦理業務過程中，對于出示的相關合同、發票以及證明等要嚴格按照要求進行核查；還可以給企業設定保證金賬戶，從而最大力度的管理和監督現金流。

3.3.3加大對供應鏈財務報表的關注力度

供應鏈現金流向可以通過連續性的財務報表體現出來，因此貿易鏈條上的每一個參與者，其資金以及資產負債情況都能夠通過相應的財務報表體現出來。這樣一來，如果加大對企業應收、應付賬款以及銷售情況、存貨情況和資金流動情況的監控和管理，也就能夠實現對現金流的控制和監督，從而有效防范現金流方面的風險。

4結論

綜上所述，隨著經濟全球化的不斷深入，企業的發展模式逐漸由內部縱向一體化轉變為供應鏈上下游深度合作來發展，不斷提高了企業的核心競爭力，而供應鏈金融也就由此產生。作為一種創新型的金融服務產品，供應鏈金融逐漸發展成為金融機構中的一個新領域，且具有不可估量的發展潛力。但是在供應鏈金融運作過程中，會存在各種各樣的金融風險，如果不注意對其嚴加防范和控制，就會給整個供應鏈條上的企業帶來一定的經濟損失，因此必須加大對供應鏈金融風險的防范和控制。

參考文獻：

[1]白瑞.中小企業融資視角下的供應鏈金融及其風險控制研究[D].成都：西南財經大學，2014.

[2]朱廣印.第三方物流企業供應鏈金融業務風險控制[J].物流技術，2014（7）.

供應鏈業務風險范文第4篇

關鍵詞：供應鏈金融信用問題管理體系

近年來，我國金融界興起的供應鏈金融業務屬于金融創新業務。隨著現代物流業發展對金融服務創新需求的日益增太，服務于生產、流通和銷售的供應鏈金融服務創新業務實踐越來越多，信用管理體系建設的問題成為供應鏈金融業務創新發展的瓶頸問題。

一、供應鏈金融的創新業務實踐

在我國，對供應鏈金融創新業務的探索，大致經過了三個階段：第一個階段，從“物流銀行”的設想到“融通倉”概念的提出；第二個階段，從“倉單質押”業務的嘗試到“物流銀行”業務的開展；第三個階段，從“物流銀行”業務的開展到供應鏈金融戰略的提出與實施。…在供應鏈金融創新的實踐發展上，我國形成了兩條業務發展的主線模式：

其一是基于傳統的商業銀行貿易融資，結合生產貿易企業的業務特點和實際需求，由商業銀行創新業務而提供的結構性貿易融資業務模式。該業務模式通過貨權質押、信托收據、保險及公證、貨物監管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結構化設計來掌握貨權、監控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個性化的組合貿易融資方式。

其二是基于供應鏈管理模式，通過第三方物流企業(3PL)，創新出來的應收賬款、應付賬款和融通倉等供應鏈融資模式。這種業務融資模式比結構性貿易融資模式更創新了一步，它是基于供應鏈金融的思想，商業銀行等金融機構從專注于對企業本身信用風險的評估，轉變為對整個供應鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業務的真實風險，同時也使更多的企業能夠進入銀行的服務范圍。

二、供應鏈金融的信用管理問題

目前國內外關于供應鏈金融領域的研究和實踐都比較活躍，特別是在國內，供應鏈金融創新實踐在不斷進行嘗試。隨著業務的發展，在發展過程中的信用問題凸顯出來，信用管理問題阻礙著供應鏈金融的創新發展，主要表現在以下幾個方面：

第一，信用替代的局限。目前以銀行為主的供應鏈金融業務是基于所謂的核心大企業的信用替代而成立的，這在中小企業的融資中表現得很突出。即需要銀行融資的中小企業必須和一家值得銀行信賴的大企業發生業務往來，從而得到“某種資格的認定”或者借用大企業的信用，使其達到銀行認可的資信水平。實際上是中小企業利用大企業的良好信譽與實力以及和銀行穩固的信貸關系來為其提供間接的信用擔保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在發展中，通過供應鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業務關系，然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團性企業歸集，通常會將核心企業的信用放大，用以對供應鏈上的企業進行更大的授信來支持該業務的創新開發，這樣，信貸風險的聚集擴散效應往往會擴大。因此，僅僅依靠這種信用替代來發展供應鏈金融是有很大局限性的，也會招致更大的風險，最終阻礙了供應鏈金融創新的健康發展。

第二，信用管理的局限。在我國，供應鏈金融創新模式主要是基于傳統商業銀行業務創新的結構性貿易融資業務模式和基于供應鏈管理中銀行通過與第三方物流企業(3PL)合作的供應鏈融資模式。雖然這兩種創新模式解決了供應鏈金融業務發展中的許多問題，但目前也顯現出發展創新動力不足的態勢。在目前的融資模式中，銀行為了控制風險，就需要了解企業抵、質押物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售市場和銷售對象以及承銷商的情況等，還要查看各種權利憑證的原件、辨別真偽。這些工作不僅費時費力，而且大大超出了銀行的日常業務與專業范疇。另外，目前供應鏈金融創新業務模式的最高收益往往還超過不了傳統銀行業務模式的收益。因此，以銀行為核心的供應鏈金融創新模式是動力不足的，很難成為銀行的主流業務。

第三，技術手段的局限。目前供應鏈金融僅僅停留在銀行和企業的層面上，供應鏈管理所依賴的網絡信息技術目前在銀行和企業中很難同步發展，網絡信息技術的落后會造成信息不完整準確、業務銜接不順利流暢，往往還會引致風險的發生，供應鏈金融信息技術基礎的創新問題亟待得到解決。由于供應鏈管理數據庫對于整個供應鏈上的企業和產、供、存、銷、資金具有實時監控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此，技術創新問題的解決是供應鏈金融創新得以順利發展的關鍵，而目前的技術手段的局限性是很大的。

第四，信用組織的局限。目前的供應鏈融資僅僅局限在作為銀行對傳統業務的一種創新與補充。實踐證明，在供應鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應鏈融資往往會比傳統的貿易融資具有更大的風險，傳統的貿易融資強調的往往只是特定交易環節供需雙方企業的信用狀況和貿易的真實背景，而供應鏈融資不但要強調這一點，而且更加強調整個供應鏈風險的監控與防范，對供應鏈各個環節潛在的風險都要加以識別與控制，這就大大增加了管理成本。并且，從目前的供應鏈金融業務模式來看，供應鏈融資中的存貨大部分是中間產品，具有很強的專用性，不易通過市場來評估其價值，也不易在市場上變現。因此，供應鏈金融的風險控制更加復雜、所需要的措施也更加全面，而目前的信用組織形式很難滿足供應鏈金融發展的需求。

三、供應鏈金融的信用管理建設

目前建設好信用管理體系是促進供應鏈金融創新業務健康發展的一項重要工作，可以從以下三個方面來進行供應鏈金融信用管理體系的建設。

(一)必須加快供應鏈金融管理環節中的信用制度建設

1．建立中介信用機構，完善社會征信服務體系。供應鏈產業的信用問題主要來源于以下兩個方面：一是由于供應鏈產業參與者眾多、行業和地區跨度大，容易產生供應鏈內生性的混亂和不確定因素。體現在既有產品與技術的更新周期頻繁、市場需求波動的影響，又有諸如自然災害、戰爭與恐怖襲擊等外部事件的影響，同時也會遭遇到企業戰略的調整沖擊，這些不確定因素都會增加供應鏈自身信用問題的風險。二是供應鏈產業的白發性擴散作用。由于供應鏈金融的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。如果供應鏈上某一個成員出現了融資方面的問題，就會迅速地蔓延到整個供應鏈，這對于供應鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗，也是對銀行信貸管理的極大挑戰。由于我國尚未建立完善的征信信用管理體系，供應鏈金融信用管理問題凸顯，如果管理不善，極易引發大的金融災難。因此，建議盡快建立供應鏈金融中介信用評級機構，建立基于供應鏈產業的新型的中小企業投資機構和信用擔保服務機構，完善供應鏈產業的社會征信業務體系。

2．加快供應鏈信用管理環節法律規章制度建設。目前，我國有關供應鏈信用管理環節中的法律規章制度的建設嚴重滯后。有關倉單質押、動產質押和票據業務的法律法規尚有許多空白，期待完善的地方很多。現實法律中，合同法中沒有明確地規定倉單的法律地位，真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。一般物流企業簽發的倉單又沒有權威機構認證和監管，倉單的標準化程度低，使用和流通范圍十分有限。同時，從我國的“物資銀行”、“倉單質押”到“物流銀行”、“供應鏈金融”的金融創新發展模式來看，供應鏈金融業務中的金融風險預警和防范制度還需要進一步完善，金融立法制度還須進一步健全。

(二)必須把供應鏈金融信用管理納入到金融全面風險管理

全面風險管理涵蓋了各層次的金融風險，全面風險管理偏好對資源分配起引導作用。它通過準確計量各類風險確定經濟資本，通過經濟資本的分配決定各類資產規模，改善業務組合的風險與收益配比關系，將有限的資源從效益較差而風險較高的業務上釋放出來，為效益更好而風險可控的業務騰出空間oE6]由于供應鏈涉及不同的行業、不同技術領域和不同的行政區域，這就涵蓋了幾乎所有的金融風險。因此，供應鏈金融信用管理必須納入到金融全面風險管理之中，這樣才能有效地管理好供應鏈出現的風險。

供應鏈業務風險范文第5篇

    1引言

    供應鏈融資是金融機構基于企業供應鏈管理需要而發展的創新金融服務,也被稱之為“1+N”模式。其實質就是銀行等金融機構將供應鏈上的相關企業作為一個整體對象,予以綜合授信,將資金有效注入到供應鏈上處于相對弱勢的中小企業,從而解決供應鏈中資金流向、分配不平衡的問題。

    近年來,供應鏈融資業務深受各大銀行的追捧。自2006年深圳發展銀行將“供應鏈金融”做為品牌正式推出后,各大銀行紛紛推出各種供應鏈金融產品,例如,中國建設銀行的“全流程融資”、華夏銀行的“融資供應鏈”等。但隨著供應鏈融資的深化發展,其弊端也不斷的顯現出來,即供應鏈融資參與主體眾多、融資方式靈活,在運行過程中比傳統融資模式更易產生風險,且不確定因素多。因此,如何有效識別與控制供應鏈融資風險成為亟待研究的問題。鑒于,供應鏈融資風險因素復雜,模糊性較大,筆者引入模糊層次分析法(FAHP)對其風險進行定性、定量分析,以期為促進供應鏈融資業務正常運行提供思路。

    2供應鏈融資風險分析模型