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投資理財范文第1篇

“元芳，2013年的投資理財市場你怎么看？”調查表明，業界人士比經濟學家更為悲觀，券商比基金經理更為謹慎。展望2013年，謹慎樂觀和穩健投資成為主基調。更加耐人尋味的是，往年樂于推介金股的各大券商在其策略報告中對2013年看好哪些個股大都保持緘默。由于市場環境變化太快，要想提前預測一年的行情和熱點，幾乎就是一件“不可能完成的任務”，這也為我們的投資理財導航增添了無窮變數。

一只南美洲亞馬遜河流域熱帶雨林中的蝴蝶，偶爾扇動幾下翅膀，可以在2周以后引起美國德克薩斯州的一場龍卷風，這就是著名的蝴蝶效應。資本市場是一個極其復雜的系統，新的政策及突發事件，投資者對市場走勢的預測及隨之采取的對策，都會影響市場走勢，使其發生改變。

因此，展望2013年，與其說是預測，不如說是希望，而每個人有著不同的希望。預測不準，其實也無傷大雅。統計資料表明，2012年年初，9家大券商共推薦金股117只，截至12月31日收盤，下跌個股近6成。再往前追溯，2011年的金股幾近全軍覆沒，十大金股平均跌超30%。投資者需要看重的是專家學者昭示的信息以及分析邏輯，而不是結果。換言之，所有的投資預測能做的僅僅是把脈，而對各種噪音或是價值做出最終判斷和決策的，還得靠投資者自己。

2012年已成為過去，眾所周知的“世界末日”并沒有到來。瑪雅人的預言得以重新解讀，墨西哥國家人類學與歷史研究所公布的一項研究結果指出，2012年12月21日是瑪雅神“博隆約克特”的回歸日，這位神明會在每個舊時代結束和下一個新時代開始的交替之日“從天而降”。

而歲末年初，中國改革同樣走到一個關鍵的歷史轉折點。狄更斯在《雙城記》的開篇名言顯得非常應景：“這是最好的時代，這是最壞的時代；這是智慧的時代，這是愚蠢的時代；這是信仰的時期，這是懷疑的時期；這是光明的季節，這是黑暗的季節；這是希望之春，這是失望之冬；人們面前有著各樣事物，人們面前一無所有；人們正在直登天堂，人們正在直下地獄。”

投資理財范文第2篇

一、投資與理財的關系

根據經濟學上的定義投資是指犧牲或放棄現在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經濟活動。投資活動主體與范疇非常廣泛但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資或個人投資。理財活動包括投資行為投資是理財的一個組成部分。理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。

財務人生，需要規劃。在我們生活中，要想對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。投資和理財是必須重視的。投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股。投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。

投資是“錢生錢”是讓資產增值，是理財的重要部分。而理財俗稱“管錢”，就是要學會怎么攢錢、怎么生錢、怎么護錢、怎么用錢。而我們理財的目的不是讓你一下子擁有很多錢，而是讓你一輩子擁有很多錢。這就需要我們有如何理財的意識，它讓我們知道錢都去哪了？錢有了怎么攢？而理財的首要原則就像在錢包里放十個硬幣，最多能用九個。所以說我們要學會理財，不僅要有這個意識，而且要有計劃，并在實踐中強化。

在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外在我們的經濟生活中也存在各種系統性風險。這就要求我們要有規劃，還要知道如何規劃。首先要從攢錢、生錢、護錢、和用錢來說起。

（一）攢錢

首先錢從哪兒來？錢都去哪兒了？這對于我們當今大學生而言錢的來源除了父母給的生活費以外，我們兼職所掙的錢。但是都花在了吃飯，日常花銷，娛樂與通訊費還有交通費用等。假如錢有了，怎么攢？舉個例子：有一個人非常富有，很多人都詢問他致富的方法。這位富翁就問他們：“如果你有一個籃子，每天早上往籃子里放10個雞蛋，當天吃掉九個雞蛋，會如何呢？答案是；遲早有一天籃子會被裝滿，因為每天放進籃子里的雞蛋比吃掉的多一個。就像劉彥斌說的：“收入是河流，財富是水庫，花出去的水”所以請大家記住最初的財富，一定是攢出來的。

（二）生錢

如何讓錢保值升值？投資界有一句至理名言――“不要把雞蛋放在一個籃子里”。說的是投資需要分解風險，一面孤注一擲失敗之后造成巨大的損失。理財的工具有很多種，所以在投資之前我們要選擇一個適合自己的理財工具，讓損失風險減小，從而獲得利益。

（三）護錢

有錢，是目前擁有財富，但是能否保證一直有錢呢？這些財富能保值升值么？這些都是不可預測的。當年上海一帶股民中，曾有“金剛”，如今，只有楊百萬碩果僅存。他說過：“這么多年我能不倒，重要的一點是信奉“落袋為安”贏了錢從股市抽出來，而不是全投進去”。

（四）用錢

對于我們大學生來說，開源節流是關鍵，勤工檢學還有計劃消費都是用錢的重要部分，所以避免不必要的費用出現還是需要我們在用錢的時候要懂得節約，花錢的時候也要慎重。

在如今的大學校園里“投資”和“理財”已經成為兩個新的關鍵詞日益受到學生重視。“投資理財嘛就是要能省能賺21世紀的大學生必須學會這項本領才能在步入社會以后盡快適應生存法則。”

二、投資理財意義

投資理財范文第3篇

身份證： 開戶行： 帳號：

乙 方： 住址： 宅 電： 手 機：

身份證： 開戶行： 帳號：

一、定義

1)甲方/客戶：協議出資人，系乙方提供的理財服務并與之簽訂服務協議的對象，亦是甲方。

2)乙方：協議理財服務提供者，受甲方授權在指定帳戶內從事對應投資理財操盤者。

3)本金：指甲方授權乙方在指定帳戶內從事對應投資理財的原始資金總額。

4)保底收益：協議中乙方承諾甲方最低保證收益，等同協議期銀行存款定期年息兩倍。

5)信富：理財服務品種，指“信任而富貴”，甲方負風險全責，享利潤70%;乙方享利30%。

6)保富：理財服務品種，指“保障而富裕”，甲/乙各負風險50%，享利潤50%。

7)安富：理財服務品種，指“安全而富有”，乙方負風險全責，享利75%;甲方享利25%及保底收益(等同協議期銀行存款定期年息兩倍)。

8)投資對象：股票、黃金、外匯。

二、協議期限

本協議自乙方收到甲方理財帳戶操作原始密碼之日起正式生效，有效期限壹年。

協議期間不得半途中斷理財而提款，如甲方真有急需可與乙方協商終止合作，但如有損失全由甲方承擔，乙方不負任何理財風險。如有利潤產生，甲方必須按協議給予乙方報酬。

三、甲方的權利與義務

1)協議簽定后，應盡早向乙方提供理財操盤原始密碼。

2)在理財操盤期間不得改變操盤原始密碼而自己操盤。

3)理財月結算期，負責向乙方提供協議報酬并及時將金額轉入乙方帳戶。

4)按協議承擔、享受規定的風險及利潤分成。

5)按協議享有理財過程的風險損失知情權及協議規定的其它權利和義務。

四、乙方的權利與義務

1)協議簽定后，必須恪守誠實信用，殫精竭慮，專心打理，提供優質理財業績。

2)在理財期間必須盡力按月結算，準時通知甲方查帳及分享利潤提成。

3)依協議規定承擔對應的理財風險及享有利潤分成。

4)享有理財期間操作保密權，甲方不得干涉阻擾。

5)如有規定，必須將過程損失按10%、20%、30%遞進及時告知甲方。

五、協議約定

1)甲方委托乙方在 年 月 日至 年 月 日進行操盤理財，投資對象 ，理財服務品種 ，原始資金(本金) 萬。

2)甲方負風險責任 ，享利 %;乙方負風險責任 享利 %。

3)經協議，甲方 理財過程損失知情權，乙方必須及時遵守行動。

4)本協議所有理財風險損失均指相對原始資金總額---本金而言，所有風險承擔皆以此計;協議期甲方累積總利潤分成加最終資金大于本金加保底收益后，乙方不再承擔損失責任。

5)合作雙方必須遵守誠實信用，保證提供信息真實可靠。否則承擔由此造成對方的損失。

六、違約責任及附則：

1)除不可抗力因素外，雙方必須守約，違約者須賠償對方損失，賠償額為本金5%

2)本協議雙方各執一份，未盡事宜可協商補充;協議適合國家法律，并依法處理雙方爭議。

投資理財范文第4篇

有關部門預測2011年GDP將增長9 5％，A股市場新增資金2萬億元左右。“十二五”是主題投資的絕對核心，它將為A股市場提供一些結構性的熱點，以戰略新興產業和大消費類為主的“新興藍籌”將表現出不俗的成長潛力。因此，股票投資的行業配置要緊跟政策，可以對這些新興產業和“十二五”規劃相關板塊重點布局，如消費類的醫藥、保險、汽車、電子，新興產業中的節能環保、新能源、高端裝備制造業、生物科技、下一代信息技術、先進材料等。格外關注盈利增長確定的低估值相關公司，短線可關注資源股和智能電網板塊。在緊縮銀根、大盤加劇震蕩的形勢下，2011年新股發行的規模和速度不會放慢，扣‘新股可避免大盤震蕩風險，也可得到不錯的收益。

基金投資策略

2011年是“十二五”開局之年，“復蘇”和“向上”是大的趨勢。基金投資首先要看產品配置，把握政策的脈搏，挖掘結構性、主題型的投資機會。再點關注“五大網”(即高速鐵路網、智能電網、三網合一、新能源網和新投資網)、“十條線”(即國防軍工、電力電子、智能電網、核電、節能減排、高鐵、品牌家紡和戶外用品、新能源汽車的產：業鏈、三網合一和特色新材料)的投資機會。把握經濟周期的變化，尋找較好投資價值的企業如持續增長型、拐點型、主題類。倘若只想現金管理，可投資貨幣基金，收益率有望繼續上升。如抗風險能力較強，可配置股票基金或混合型基金。指數基金和創新型封基要關注階段性機會。封閉式基金要看分紅情況。

房地產投資策略

2010年出臺的一系列房產調控政策涉及信貸、土地、稅收等各方面，覆蓋面和打擊力度可謂史無前例。2011年房產市場將受調控深化和銀根緊縮等不利因素影響，尤其要注意房產稅征收的信號。這一政策的出臺對炒房、投機、投資者都會造成重大影響，再加上國家推出10007-套保障房的投資計劃，會給房市帶來一定沖擊。因此，投資者要慎對房地產投資，關注階段性投資機會。如按慣例一季度是信貸投放寬裕的旺季，投資機會可能出現在2、3月，關鍵要看信貸是否出現明顯收緊情況如再次加息等。如房價明顯下調，投資機會可能出現在6、7月。如信貸緊縮使CPI逐步回落，投資機會可能出現在年底。列于已貸款買房的投資者可適當考慮提前還貸，但三類人群要慎重考慮：第一類是首套房貸者；第二類是公積金等額本息還款已到還款中期者；第三類是公積金等額本金還款期已過1／3者。

黃金投資策略

2010年黃金價格屢創新高，目前金價漲幅在20％左右。國內黃金市場主要的投資標的有實物黃金、紙黃金、黃金期貨、掛鉤黃金類理財產品、與黃金有關的A股上市公司等。隨著諾安基金黃金ETF的獲批，新的黃金投資渠道帶來新的投資機會。2011年上半年黃金價格可能出現反復，通常美元二季度初期會出現漲勢，黃金與美元成反比關系，因此投資者可考慮年中投資黃金。此外，隨著IPA D和智能手機等高科技產品需求的增加，黃金在納米技術、環境和生物醫學領域的應用等都將帶動其需求的增長。因此，長期看黃金價格還是呈現上漲趨勢。

投資理財范文第5篇

    一在廢品回收的基礎上,生產再生顆粒塑料,拓展經營范圍

    江某每年可回收廢舊塑料約巧噸為均可制成再生塑料顆粒和木塑復合材料的原料。在廢品回收的基礎上,拓展經營業務、進行再生資源的深加工,是江某從廢品回收專業戶邁上民營小企業創業的階段。近年來,國家關于民營經濟的發展政策很寬松,特別是江某生產再生顆粒塑料屬于循環經濟系統的再循環,對廢棄物循環利用以回收資源并減輕環境壓力。這種專業化廢棄物收集、分類、加工處理、再利用是循環經濟社會的勞動密集型產業。2(X抖年中央經濟工作會議明確地確立了“循環經濟”的地位,為大力發展循環經濟帶來了好機遇。循環經濟的核心是再生資源的回收利用,因此,江某的實業投資符合國家的產業政策,在當前和今后均有生存和發展空間。

    二根據宏觀經濟走勢.積極審慎增加金融資產份額并及時變換金融資產品種

    家庭資本的投向基本上是儲蓄、投資和消費。國民經濟的發展具有周期性變化的特征,[l]處于不同的宏觀經濟環境(表征經濟增長速度的CDP增長率、物價水平、就業水平、利率變化等)應采取不同的投資策略。[l一,家庭理財也要關注宏觀經濟的發展趨勢(特別是存貸款利率的變化),要根據宏觀經濟周期性變化及時調整。當前市場利率處于上升通道中。預計我國經濟從2(X巧年起將進人新一輪較快增長期并將持續10年左右。在這種環境下,家庭投資與理財應密切關注宏觀經濟的變化,采取審慎而積極的投資策略。

    自2(X)1年下半年以來,中國股市的大調整沖擊了傳統的投資理念,原來的投資策略、選股思路、操作技巧許多已失效。由于股權分置,上市公司總股本刀3左右的國有股、法人股不流通,導致同股異價異權的現象是中國證券市場存在的最根本的結構性問題和運作中最根本的制度性缺陷。此外,上市公司、證券服務中介機構、證券分析師的誠信缺失以及股市運作中的監管不力等,導致中國股市持續好些年的大熊市。[’]近年來,股市投資者的結構發生了很大變化。實力雄厚的機構投資者(如投資基金、合格境外機構投資者、社保基金)成為股市的主力軍,他們在信息獲取、資金實力、投資分析手段等方面比散戶等中小投資者有優勢。ts1基于上述情況,江某不宜直接進人股市投資。雖然企業債券也是金融市場的重要組成部分,但企業債券市場的發展要靠利率來推動。至今,我國企業債券市場的價格基本上是按1卯3年(企業債券管理條例》規定“企業債券的利率不得高于銀行相同期限居民定期存款利率的百分之四十”確定利率的。從2叨3年起,我國銀行貸款利率市場化有較大進展,允許商業銀行實行差別利率,即在中國人民銀行公布的基準貸款利率的基礎上,允許上下浮動10%,根據我國金融市場利率市場化的基本趨勢,企業債券利率會有較大提高,可能會允許按銀行貸款的最高利率發行企業債券。[0J但宏觀經濟處于利率上升通道,因此,暫不宜投資于固定利率的企業債券。

    開放式基金的基礎市場主要有股票市場、債券市場和貨幣市場,其中股票市場是基金最主要的基礎市場。雖然股票型基金的收益率大于8%,但由于當前困擾證券市場的最大的問題—股權分置這個歷史遺留難題尚未得到妥善解決,因此,應暫時將盈余資金主要投放在貨幣市場基金。當其他基礎市場有較好的投資機會時,再到其他市場上去進行投資。通過對貨幣市場基金的投資,保持自己資金的流動性并控制整體金融投資風險。因為貨幣市場基金是按法律規定投資于低風險證券的一種開放型基金。中國貨幣市場基金有較穩定的盈利空間:貨幣市場基金能夠帶來市場準入控制所產生的收益,并享有規模經濟、專業理財產生的效益;貨幣市場基金籌集的資金在法律上不作為存款對待,享受稅收的優惠政策;持貨幣市場基金憑證,既具有類似活期儲蓄的方便性(T+2),又享有高于一年定期存款的利率,預計我國宏觀經濟環境下的貨幣市場基金的收益率在較長時期內能維持2一3%。因此,當前江某在金融投資上應保持高度謹慎的態度,主要投資一些短期的、兌現性高的品種,減少定期存款,暫不投資于股票市場和企業債券,并抓住貨幣市場基金這一重點投資品種,優先考慮資金的流動性、安全性,靈活運用投資策略,待基金的三個基礎市場正常運行時,才進行力爭資產總收益率為6%左右的組合式投資。

    三投資商業保險,提離保障程度,確保家庭生活有穩定的經濟來源

    投資理財要以人為本,因為人是財富的創造者。人的一生會遇到一些無法預料的事,在投資理財時希望承擔較小的風險。人的一生最大的風險是人身風險,萬一因意外事故造成家庭收人中斷,便無財可理。因此,投資理財時先要控制好這個最大的風險。“風險”是指人們在從事某種活動或決策的過程中,預期未來結果的隨機不確定性,某種行為具有不確定性時,該行為就體現了風險的特征。江某既要參與運輸作業,又要進行機械粉碎作業,存在著引起或促成風險事故發生、損失增大或擴大的原因和條件。人的風險因素包括年齡、性別、職業、性格、工作條件、健康狀況等。商業保險是集合同類風險聚資建立基金,對特定風險的后果提供經濟保障的一種財務轉移機制。建議江某購買意外傷害保險和江某夫婦二人購買保障型的終身重大疾病保險(夫婦二人各20萬元),采用20年繳納保費的方式。由于江某的兩個子女n年后將陸續上大學,教育投資也要考慮。學歷一般是受教育程度的證明。按么刃3年教育費用水平計算,有孩子上學的家庭,按各學期的費用計算,將一個城市孩子培養到本科畢業,約共需18萬元(不包括孩子在家的一切生活費用)。因此,江某可為其子女投保教育年金,主要用于子女11年后上大學的費用支出,教育年金既能起到理財作用,又可很好地避稅。目前,保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。