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防欺詐范文第1篇

江蘇三友不愧為一個“優秀”的服裝制造企業,精于“包裝”自然是其拿手好戲。雖然實際控制人早在2004年就已經發生變更,可直到2010年才對外公告。

然而,再華麗的衣服也有“穿破”的時候,江蘇三友精心包裹的軀殼終于露餡了,不但引發媒體和社會公眾的聲討,也招致監管部門的立案調查。

相信監管部門的調查結論不會有任何懸念,因為江蘇三友違法的事實很清楚。

根據證監會2003年下發的《關于進一步規范股票首次發行上市有關工作的通知》,發行人申請首次公開發行股票并上市,最近三年內應當在實際控制人沒有發生變更和管理層沒有發生重大變化的情況下,持續經營相同的業務,因重大購買、出售、置換資產、公司合并或分立、重大增資或減資以及其他重大資產重組行為,導致發行人的業務發生重大變化的,有關行為完成滿三年后,方可申請發行上市。江蘇三友實際控制人發生變更的時間是2004年6月,被證監會核準發行股票的時間是2005年4月6日。依據這一規定,江蘇三友在2005年不具備發行上市的條件。而從上述這兩個時間點來看,表明其實際控制人變更發生在其向證監會申請公開發行股票期間。依據法律規定,發行人向證券監督管理機構報送的申請文件必須真實、準確、完整。因此,江蘇三友必須在申請文件中如實披露實際控制人變更這一情況,但是江蘇三友的申請文件卻隱瞞了實際控制人發生變更的重要情況,違反了真實、準確、完整這一法定原則,屬于以欺騙手段騙取發行核準。而在其申請當時和其后歷年的信息披露中,也沒有如實披露實際控制人發生變更這一情況,明顯違反了“發行人、上市公司依法披露的信息,必須真實、準確、完整,不得有虛假記載、誤導性陳述、重大遺漏”這一法律規定,屬于虛假陳述。

防欺詐范文第2篇

    一、合同的解釋

    根據《合同法》第二條規定,合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。《民法》第十七章規定,合同是當事人意思表示一致的協議。合同是雙方或多方法律行為,須有雙方或多方當事人;合同的成立須各方當事人相互為意思表示;須當事人的意思表示達成一致。合同訂立的一般程序是要約和承諾。合同的特殊訂立方式是懸賞廣告,招標投標和拍賣。根據《合同法》第五十二條、《民法通則》第五十八條之規定,一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同,損害國家利益的合同無效。

    二、合同欺詐的因素

    從經濟學原理的角度研究分析合同欺詐的主要因素有:

    (一)合同欺詐的暴利性。合同欺詐的暴利性是合同欺詐屢禁不止的根本原因。暴利誘發了大量躍躍欲試的行騙者。他們總是不斷變換行騙方式,推出行騙新名稱,致使合同欺詐方式越來越多,手段越來越隱蔽,欺詐金額也越來越大。行騙利潤越高,則行騙的動機越強。

    (二)合同欺詐的成本低。合同欺詐的成本極低,倍受行騙者青睞。行騙者投資少,風險小,見效快,在此情況下,行騙成本越小,導致行騙動機越強。

    (三)合同欺詐的信息不對稱性。合同欺詐手段隱蔽,刻意強化信息不對稱性,連環作假,使被騙者防不勝防,難以發現。而且沒有效的方法去消除信息差,加之中國地大人多,求財心通,因此造成欺詐極易得手。

    (四)行騙者受懲罰力度小。懲罰力度小,導致行騙猖獗,把合同欺詐者受懲罰考慮在內,欺詐的邊際效益也遠遠大于實際成本,使得合同欺詐行為越來越多。

    (五)合同欺詐的破案率低。破案率低,致使違法犯罪分子更加囂張。事實證明,破案率越高,越能震懾犯罪,合同欺詐案件就越少;破案率越低,越助長了犯罪分子的囂張氣焰,合同欺詐案件就發生越多。

    三、合同欺詐的主要形式

    (一)利用偽造、虛構、盜用或假信譽證件騙取合同的簽訂,進行合同欺詐。

    (二)利用合同簽約人法律意識淡薄,合同管理混亂,進行合同欺詐,甚至行騙者與一些單位人員串通一氣共同欺詐單位財產。

    (三)利用市場供求的微妙關系騙取合同的簽訂,進行合同欺詐。一是利用市場供求失衡關系向對方承諾包供原材料包銷產品,以迎合部份待業人員,下崗工人和農民饑不擇食的心理,騙取合同的簽訂,以達到欺詐錢財的目的。二是利用一些企業急于尋求市場熱點,開發高新產品和投資少回報高的項目急功近利心理,以極具誘惑的承諾,誘騙對方簽訂合同,騙取預付款或保證金。

    (四)利用人們盲目的急切致富心強,在新行業、新產品上進行合同欺詐。行騙者推出投資少,見效快的生產、加工、種植、養殖、高科技新產品等,與對方簽訂合同,騙取定金、中介費、預付款等。總之,合同欺詐的伎倆盡管多種多樣,但其方法不外是利用信息不對稱或設計出一種不對稱的信息格局,誘使他人做出自以為正確但事實是受騙的選擇。

    四、合同欺詐的防范

    合同的反欺詐是一項長期的系統工程,需要全社會共同參與,針對其涉及面廣,原因復雜的特點,應重點做好以下防范工作:

    (一)加大行騙成本,讓合同欺詐者望而卻步。一是對合同欺詐者應加大經濟處罰力度并繩之以法。國家應進一步制定切實可行的法律法規,依法治騙,除了沒收欺詐所得外,還應加大罰款力度。合同欺詐者的唯一目的是為了追求高額“騙利”,若將其高額騙利轉化為高額處罰,則其行騙動機就會消失。二是設計預防欺詐的合同范本,加大行騙成本和難度,減少或避免合同欺詐。

    (二)消除信息不對性。一是建立健全合同信譽公示制度,防止合同欺詐的發生。二是加大合同的鑒證和公證力度,增強抵御合同欺詐風險的能力。在其它因素一定的情況下,信息對稱度越高,欺詐越少,失誤率越小;信息對稱度越高,防范力越強。

    (三)提高破案率。提高破案率能大量減少合同欺詐的原發動力和數量,減少納稅人的損失,保護社會財富,這是一項社會收益極高的事業。

    (四)加強監管。各級司法機關,執法職能部門應密切配合,齊抓共管,堅決打擊合同欺詐行為,維護市場經濟秩序。

防欺詐范文第3篇

面對如此嚴重的局面,認真研究信用證欺詐成因及預防措施,顯得尤為必要。在金融危機爆發、外貿日益萎縮的今天,更是如此。本文限于篇幅,僅探討較為典型的賣方利用信用證進行欺詐買方情形及其預防措施。

一、賣方欺詐的幾種表現

(一)賣方偽造單據

賣方偽造單據是指賣方不履行交貨義務,而通過偽造信用證項下所要求的全套單據來騙取買方貨款的行為。信用證通常要求賣方提交商業發票、保險單和提單等運輸單據。其中的商業發票由賣方制作,因而最容易偽造。而保險單雖然由保險公司制作,運輸單據由運輸方制作,但是由于單據的保管不善以及格式上的不規范,加上現在偽造技術的高超,而運輸單據、保險單等又無防偽技術,從而使得偽造這些單據輕而易舉。

如中包公司訴香港千金一公司一案便涉及到賣方偽造提單騙取貨款。1996年3月4日,原告中包公司與被告香港千斤一公司簽定一份購銷熱軋卷板的合同。信用證規定貨物裝運時間不遲于1996年7月15日,付款日期為1997年1月14日。但千斤一公司并沒有按合同約定向原告提供貨物,而是在沒有交貨的情況下串通永威公司偽造已裝船清潔提單,并將提單及其他偽造單證提交議付行,企圖騙取貨款。

(二)賣方在單據中作欺騙性陳述

商業發票系由賣方制作,作欺詐性陳述極為容易。保險公司簽發保險單完全依賴投保方的誠實披露,承運人簽發運輸單據只能根據包裝物上的嘜頭和外表,因而受益人對這兩種單據作虛假陳述也沒有太多障礙。

如Discount Record Ltd v. Barclays Bank Ltd (1975)一案便涉及到賣方在單據中做欺詐性陳述。在該案中,買方Discount Record Ltd向一家法國公司Promodisc購買8625臺錄音機和825合磁帶,付款方式為保兌不可撤銷信用證。賣方提交的單據表面符合信用證規定,但事實上托運的箱子里大多是垃圾。共裝94個紙箱,但2個是空的,5個裝了垃圾或包裝材料,28個只裝了一部分。實際總共只裝運了275臺錄音機和518合磁帶,而且這些磁帶中只有25%符合要求。從而給買方造成重大損失。

(三)賣方與承運人共同欺詐

賣方與承運人共同欺詐一般表現為利用倒簽提單、預借提單及保函換取清潔提單等方式進行欺詐。所謂倒簽提單,是指在海上貨物運輸方式下,提單的簽發日期即為交貨日期,賣方有時未能按時交貨,卻要求承運人簽發按時交貨的提單,這導致收貨時間與提單日期差異很大,而貨款早已為賣方支取。預借提單是指賣方對其未裝船的貨物要求承運人簽發已裝船提單,以達到順利收匯的目的。保函換取清潔提單是指賣方發的貨表面有重大缺陷而應承運人簽發信用證要求的清潔提單,而承運人出于自身利益要求賣方對此出具保函。當然,如果僅是因為賣方和承運人就貨物表面是否存在重大缺陷存在爭議,賣方為及時收匯而要求承運人簽發清潔提單的,因承運人屬于善意,并不構成信用證欺詐。

如Standard Chartered Bank v. Pakistan National Shipping Corporation (2001)一案便涉及到賣方和承運人勾結倒簽提單。在該案中,信用證規定最晚裝運期是1993年10月25日,信用證有效期是1993年11月10日。但是貨物裝運直到25日仍未完成。在繼續進行裝運的同時,賣方和運輸人說服承運人倒簽提單,使該提單看起來仍是在10月25日裝運,從而欺詐買方。

賣方與承運人共同欺詐還表現在,賣方與承運人,尤其是與一船公司、懸掛方便旗船的承運人簽訂運輸合同。并利用運輸高價貨物的機會,雙方合謀在運輸途中將貨物出售,并將該舊船鑿沉,從而向保險公司索取賠款,然后賣方和承運人進行分贓。賣方還可以憑承運人簽發的提單及其他單據,到銀行議付貨款。

二、賣方欺詐原因

(一)信用證機制本身缺陷

信用證具有獨立性,這是一項根本性原則,是信用證賴以存在的基礎。所謂信用證獨立性,即是指信用證一經開立,便獨立于買賣雙方的基礎合約及其他信用證賴以開立的合約,銀行只受信用證的約束,只要賣方提交的單據表面上與信用證要求相符,銀行即負有絕對付款義務,而不問貨物是否與合同規定相符,單據是否真實有效(UCP600第5條)。

然而,如前述,因單據保管不善、格式不規范,又無防偽技術,正好為不良賣方提供了單據欺詐之便。而更為關鍵的是,銀行根本沒有責任審查單據的真偽及有效性,對于單據下貨物的狀況或是否存在更無調查之責(UCP600第34條)。

(二)買賣雙方之信息不對稱

由于國際貿易屬跨國交易,買賣雙方很難隨時隨地掌握對方的行為和資信狀況,又由于有較長運輸時間這個環節,買賣雙方也就很難一手交錢一手交貨,往往會有一方既沒錢又沒貨,這就會使得一方很難發現另一方的詭計而相信對方會遵守承諾,因而極易誘發信用證欺詐。可以說,信息不對稱是信用證欺詐產生的根本原因。

(三)規范信用證欺詐的法律制度不健全、懲治較輕

現行有關信用證的規定主要是國際商會制定的UCP600,而該慣例中并沒有有關欺詐問題的規定,國內與之配套的法律也很少,更缺少關于懲治信用證欺詐的專門法規,這使得不法分子的風險成本降低,也就必然助長了信用證欺詐行為。

信用證欺詐頻頻發生還源于對信用證欺詐的懲治不力。近年來,為打擊信用證欺詐犯罪活動,我國也相繼出臺了一系列法規。我國《刑法》第177條明確規定:偽造、變造信用證或者附隨單據、文件的,處五年以下有期徒刑或拘役,并處兩萬元以上二十萬元以下罰金;情節嚴重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;情節特別嚴重的,處十年以上有期徒刑或無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或沒收財產。但在實踐中,這些規定并沒有得到很好的實施,現實中因信用證欺詐而定罪的較少,法律規定僅僅停留在紙上,還沒有切實發揮其應有的作用。

而在其他國家,信用證欺詐而懲處力度更輕,例如在古巴通過偽造信用證附隨的提單而詐騙了900萬美元的案犯,在美國邁阿密州只被判了2個月的監禁。我國香港地區就信用證欺詐判刑也是比較輕。如據香港Law and Order News報道,兩位香港人利用信用證在一年時間內共欺詐9家銀行3.6億美元,卻僅被分別判刑40個月和48個月。

此外,各國的國內立法雖然有的涉及到信用證欺詐問題,但由于各國國內立法差異很大,再加上缺乏相應的國際執法和司法協助,這在客觀上給信用證欺詐的不法商人在國際之間流竄提供了便利,使得詐騙商人能夠在詐騙之后逃之夭夭。

三、買方對賣方信用證欺詐之防范

(一)對于尚未成交的交易

1.注意調查賣方資信。正如UCP600序言所說,Know who is more important than know how。在正式交易之前,買方便應深入調查賣方資信,以確定是否簽訂合同。這是防范欺詐風險最為關鍵的一環。對此我們可以通過如下方式進行調查。首先,可以通過我駐外使館、商務處或專業咨詢機構調查賣方資信, 收集存儲賣方信息, 建立完整的賣方資料庫。對于長期合作、重要的老客戶, 也要注意客戶資信情況變化, 不能認為是老客戶, 就掉以輕心, 我們既要重視過去的表現, 也要注意現實條件下的變化。其次,可以充分發揮行業協會在防范國際貿易信用證欺詐方面的作用。在行業協會內部,各成員企業可以實行信息共享,尤其是一旦被欺詐,則立即在行業協會內部公布欺詐方信息及欺詐經過等。其他企業便可在交易之前,查詢該等信息以確定賣方是否存在不良記錄。最后,我們還可以充分利用各國貿易監管機構定期公布的交流信息,幫助判斷貿易的真實性、合理性和安全性。如國際海事局是專門從事反海事欺詐業務的機構,掌握著國際性欺詐集團的有關資料,并定期向會員發送“Newsletter”,報道市場上最新的詐騙糾紛案件,公布一些資信不好的賣家及銀行等;另外它還接受其成員查詢并幫助進行必要的調查等。如果企業規模較小,無法承受參加成本,則可以利用行業協會,以其名義參加,并最終在協會內部實現信息共享。

2.盡量爭取采用信用證+FOB模式。選擇適當的貿易術語,力爭己方對船公司和保險公司的選擇權。在具體交易中,買方應盡量選擇FOB 價格術語,從而將租船訂倉、貨物保險的選擇交易權控制在自己手中,一方面買方可以選擇自己熟悉的信譽良好的船公司運輸貨物,另一方面買方還可以派人到裝貨港口檢查和核對貨物是否符合合同的要求,賣方要想欺詐自然難上加難。當然,如無法爭取到FOB條款,則在CFR 或CIF 方式成交下, 買方應注意,提單必須是全套正本清潔已裝船海運提單, 不允許賣方提交租船提單。因為提單是交貨收據, 在正常情況下, 發貨人不交貨便拿不到提單, 只有租船提單才便于裝貨人和承運人勾結共謀, 制作假提單, 騙取貨款。同時應對合同條款加以補充,如: 賣方將貨物裝船后需立即將提單傳真買方;運載船舶的適航性和技術狀況良好;不允許轉船。

3.通過可靠中間商購買。如果買方自己經驗較少,又無把握確認賣方資信情況,則可以選擇通過可靠中間商來購買貨物。一方面,經驗豐富的中間商都有自己固定的供貨商,即使無可靠固定供貨商,因其經驗豐富,也能夠選擇一些資信較好的賣家;另一方面,即使中間商被騙,也不至于會給買方造成重大損失,因其可以追究中間商的違約責任。這樣,就可以將進口風險轉移至中間商。

(二)對已經成交之交易

1.調查賣方資信。買賣合同簽訂后,并不意味著買方無需調查賣方資信。因為資信狀況一般是變動的。之前賣方沒有不良記錄,并不等于其隨后不會發生,之前財產狀況良好,并不等于其財產狀況永遠良好。因此,隨時對賣方資信狀況保持警惕心,實有必要。故而,在買賣合同簽訂后,一旦發現賣方有欺詐歷史或嫌疑,則在未開立信用證情況下,爭取要求賣方提供可靠擔保或開立備用信用證等,必要時可考慮違約拒開信用證,以避免給自己造成被動局面。

2.積極調查賣方交貨真偽。對于已成交且買方無法爭取由其自己負責租船之買賣,買方為避免賣方實施欺詐,可以在裝運港雇傭人負責監督貨物裝船情況。這可以避免等到賣方將提單傳真給買方或直接將提單提示銀行要求銀行付款時,買方才獲悉貨物已裝船的被動局面。若沒有在裝運港雇傭人查看,則買方應在合同中約定,要求賣方在貨物裝船后48小時內向買方發出裝船通知,并將所有單據,特別是代表物權憑證的提單傳真至買方。如有疑點,即應抓緊時間調查貨物、船只、鑒別其真偽。對此,其可通過國際海事局(IMB) 或勞氏船級社調查中心或船東保賠協會查詢,核對提單所列船舶在提單簽發日是否在該港口停靠裝貨和提單的真假。在貨物到港時會同法院或公證人員登輪查閱航運日志,由此來判斷實際裝船日期。

總而言之,由于信用證機制本身固有缺陷,加上買賣雙方信息不對稱,規范信用證欺詐方面的法律制度不健全、處罰過輕等原因,導致國際貿易中信用證欺詐橫行,給買方造成了重大損失。然而,面對信用證欺詐,買方并非無可作為。只要在交易前和交易中應對得當,一定可以將欺詐消除于無形。

參考文獻:

[1]楊良宜.信用證. 中國政法大學出版社1998.

[2]劉大偉.芻議信用證欺詐及其防范.法制與社會. 2007 (6).

[3]賴茂琴.防范進口貿易欺詐風險. 湖北經濟學院學報(人文社會科學版). 2007 (9).

防欺詐范文第4篇

按市場反應，目前房企再融資政策似乎“明緊暗松”。

自2009年8月金地集團實施42億元再融資方案，2009年11月南國置業IPO成功上市后，涉房企業在A股市場上至今未有任何融資或再融資方案獲批。

2013年8月9日，在證監會召開的例行通氣會上，新聞發言人江向陽第四次重申，證監會對房地產再融資政策口徑不變：涉房企業上市公司以及非涉房企業上市公司涉及融資募集投向為房地產業務的情況，都依據國土資源部以及相關部門的認定。凡融資募集投向在“國五條”限制范圍的普通商品房住宅類項目，政策均未發生任何變化。

但超出這一范圍，情況便或有不同。一位中資投行高管向記者表示，監管層對房企融資政策態度的轉變始于2012年年底，華僑城A股的“歡樂谷主題公園入園憑證專項資產管理計劃”的正式獲批，此后亦有海印股份等多家房企的資產證券化項目上報。大量的房地產企業再融資方案都是從2013年3月份開始著手準備的。

不過，房地產企業再融資多大程度的放開以及多大口徑的放開仍存懸念。

據《財經國家周刊》記者了解，房地產企業再融資可能放開的方向主要是兩類：一類是有大量商業物業作為基礎資產可進行資產證券化商業物業的房地產公司；另一類是受到政策支持的“非住宅類”項目，包括舊城改造、棚戶區改造、保障性住房、小戶型住宅等。

政策松動，房企搶位

“這事現在還沒有定論，要等監管部門松口。但至少允許停牌了，先占個地兒，成不成再說吧。”7月下旬，一家正在停牌的上市房企內部人士透露，公司停牌是為了籌劃與房地產有關的重組融資事宜。

自7月1日金豐投資（600606.SH）率先宣布停牌后，陸續十余家房企及非房地產主業的企業因“策劃重大事項”而停牌。

其中，新湖中寶（600208.SH）在8月1日晚間了非公開發行預案，擬定向增發募資不超過55億元，投向“上海新湖明珠城三期三標段、四標段”和“上海新湖青藍國際”兩個棚戶區改造項目。

緊隨其后，宋都股份（600077.SH）于8月6日晚間公告，擬非公開定向募集資金總額不超過15億元，投入南京南郡國際花園項目、杭州東郡國際三期項目、補充流動資金。兩個項目均為普通商品住房項目。

同日晚間，招商地產（000024.SZ）停牌公告，表示正在籌劃發行股份購買資產事項；冠城大通（600067.SH）也加入再融資大潮，推出了18億元的可轉債融資預案，但并未停牌。

緊接著，北京城建（600266.SH）8月9日公告，擬向控股股東城建集團在內的特定對象定向增發募資不超過39億元，全部投入北京世華龍樾項目、北京海梓府項目、北京上河灣項目、北京平各莊土地一級開發項目以及補充流動資金。除北京上河灣項目為純商品房外，其余均含有一定量的保障房。

市場消息同時顯示，還有一些房企諸如天房發展（600322.SH）等，也可能即將籌劃再融資事項。

《財經國家周刊》記者了解到，某房企上市公司通過與證監會溝通后，獲得證監會的反饋意見顯示：目前，對于上市房企再融資申請審批，只需與國土資源部溝通協商，并與住房和城鄉建設部達成一致后，由融資企業出具自查報告，然后由保薦機構出具核查意見即可，無需國土資源部的會簽意見。

這一步驟與2010年4月17日“國十條”出臺后，證監會對房企上市公司再融資申報的程序已經大大簡化。

當時，由于證監會暫緩受理房企重組的申請，對已受理的房地產類重組申請，一并需要征求國土部的會簽意見，該會簽意見要求上市房企的所有地方子公司所在的地方國土局的認定批文。而國土部過去三年并沒有對任何一家涉房上市公司給出相關的會簽批文。

據了解，對于房地產公司權益類再融資的審核，需要國土資源部對募集資金投資項目所涉用地的核查環節。核查內容包括，項目涉及土地的國有土地使用證取得、動工和開發建設及轉讓等情況，若項目用地非法、違規囤地或者相關房企在三年內曾受到用地處罰等情況，權益類再融資的申請將不能通過審核。

國土資源部土地利用司司長廖永林接受《財經國家周刊》記者采訪時表示，“證監會遞過啥資料，國土部就審查啥資料，審查標準與兩三年前無異”。廖表示，國土部僅向證監會提供涉及公司是否有土地違規等行為的文件，不提供任何取向性建議。

一位房地產信托公司的負責人分析，目前來看，雖然審批程序有所簡化，但申請再融資的房企上市公司很多，誰能最終獲批尚無定論。證監會在放行房企再融資時，規模應該不會很大。

喜與憂

在業內人士看來，房地產再融資的松動跡象，與國家房地產宏觀調控思路不無關系。

國家發改委主任徐紹史在8月初接受媒體采訪，就房地產調控政策公開表示“促進房地產市場平穩健康發展”，“堅持房地產調控各項政策。加大對保障性安居工程建設的推進力度，加快普通商品住房開工建設，支持居民家庭首套自住購房需求”。

在業界看來，這與之前“抑制房價過快增長”等表述有區別。新一屆中央政府有意通過建立“長效機制”來調控房地產，與此前主要依靠行政干預式調控方式相比，出現了微妙變化。

“大環境變化，迫使房地產融資政策極有可能進一步放開，房企融資方式的市場化也將是遲早的事。”某總部位于重慶的房地產開發商向記者表示。

“中央很明白，房地產上市企業不能通過資本市場再融資是金融改革滯后的表現，制約了信貸市場和資本市場金融杠桿作用的發揮。”華東師范大學商學院房地產系主任華偉說。

上海財經大學商學院黨委書記、副院長戴國強接受《財經國家周刊》記者采訪時表示，當前其他行業產能過剩嚴重，能有效拉動經濟增長的就是房地產市場。

“但是政府不能再公開支持房地產市場，否則會給社會一個錯誤的信息，政府又在支持房地產商。實際上不是這樣，是改善民生的同時拉動經濟。”戴國強表示，這也是證監會之所以不明確公開重啟房地產再融資的原因所在。

眾多投資機構人士分析，放開房地產再融資也有助于防控金融系統風險。高登資本（中國）首席經濟學家付立春接受《財經國家周刊》記者采訪時表示，放開房企再融資可降低房地產行業對于銀行資金的依存度，降低銀行房地產相關貸款壞賬的壓力。

“房企將表外的影子銀行、民間借貸等高息融資轉向表內低成本信貸和股權融資，讓房地產行業貸款走向正規化渠道，對整個房地產行業的健康發展都是有幫助的，對于整個金融體系風險防控來講也是有利的。”付立春表示，當前各銀行對于棚戶區改造、小城鎮開發建設的信貸也顯示出鼓勵的姿態。

瑞銀證券認為，把地產融資需求從表外轉向表內，可促使真實利率顯著回落，緩解當前貨幣資金與實體經濟脫節的現象。

雖然放開房地產再融資有勢在必行之態，但也有業內人士表示了擔憂。

防欺詐范文第5篇

目前常見的通信欺詐行為有哪些?廣大消費者應該注意哪些事項?美國老牌電信運營商AT&T日前披露了一些常見的通信欺詐手段,提醒消費者保護自己、預防欺詐。

網絡釣魚

網絡釣魚又稱“電子欺騙”,是網絡詐騙者常用的一種騙術,通過假冒的公司郵件和網站來“釣取”消費者的財務信息和密碼。詐騙者發來的郵件貌似來自知名公司,但其中的鏈接卻引向經過偽裝、與合法公司網站幾乎完全相同的欺騙性網頁。這些網站要求消費者輸入用戶ID、社會安全號、銀行或信用卡賬號、ATM密碼等最新財務信息和個人資料。

消費者和公司企業如果收到要求提供個人和/或信用卡賬戶信息的郵件,務必小心處理。同時,一些網站的安全性也是可以通過某些小竅門得到檢驗的,比如,查看網址中“http”的后面是否有字母“S”,或者屏幕底部是否存在“鎖”的圖標,有此類信息的表明是安全網站。

短信釣魚

網絡釣魚詐騙者甚至已經實現了從有線到無線的飛躍。通過手機實施的網絡釣魚行為被稱為“短信釣魚”。

這種新型的身份竊取行為同樣試圖盜取消費者的財務信息和密碼數據,其手段是將消費者引向假冒網站或免費電話號碼。消費者會收到將其引向假冒網站的文本信息(也稱短信),這些網站會試圖竊取人們的個人信息。

短信用戶應該注意,不要點擊來路不明的短信中提供的鏈接。與網絡釣魚欺詐一樣,消費者也可以通過查看網址中“http”之后是否有字母“s”,以及屏幕底部是否存在“鎖”的圖標,從而確定某個網站是否安全。

塞賬

“塞賬”是指消費者的手機或座機賬單中出現未經授權的費用的情況。為了防止成為塞賬行為的受害者,消費者應密切留意自己的賬單。如果確信存在塞賬問題,消費者應及時致電產生該筆費用的相關服務供應商,并對費用提出異議。若要徹底解決問題,并防止服務供應商可能采取的收費行為,消費者必須與實際的服務供應商取得聯系。

偷轉

“偷轉”與塞賬非常相似,指在消費者不知情的情況下更改其電話服務,這里指的是更改通信服務供應商。欺詐者通常以虛假身份致電客戶,詢問客戶的賬戶信息。

如果有人來電稱可以幫您更改電話服務供應商,或要求提供敏感信息,請向其詳細詢問。一定要查驗公司身份、業務內容及價格,并取得服務代表的聯系信息。

809區號

809是多米尼加共和國的合法區號。以此騙局為例,消費者通常會收到一條請求他們撥打區號為“809”、“284”或“876”的電話號碼的短信,以便領取獎品、獎金或了解病危親戚的情況。受害者認為該號碼是一個典型的三位數美國區號,但實際上卻被接到美國以外的號碼(通常為加拿大或加勒比國家),并被收取國際話費。不幸的是,消費者只有在收到賬單的時候才發現被收取了較高的國際話費。

消費者們應該注意,只回撥手機上顯示的熟悉的電話號碼。也可呼叫目錄幫助服務或長途接線員,查清區號的歸屬地。

郵件病毒和蠕蟲