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p2p理財范文第1篇

自己設計理財產品的p2p

在推出了幾款基金、保險類標準化理財產品之后，2014年4月份，盈盈理財推出了一款叫做“穩盈貸”的P2C產品，準確地說是Person to Company――投資人是來自線上平臺的個體投資人，借款人是企業端，且以中小企業為主。

但這款產品不是什么類型的借款都做，它包含保理、存貨質押、車貸、小微借款4種非標準化理財產品。其中，存貨質押產品也只做木材、紙張、顯示屏、金屬、醫藥等幾個高流通性的行業。目前，保理和存貨質押產品這兩塊“供應鏈金融”產品所占比重最大，達到50%以上。

與其他的理財App以及P2P產品相比，穩盈貸是有些另類的。雖然也與其他第三方融資性擔保公司合作，但與很多P2P平臺不同的是，穩盈貸包攬的內容更多，包括項目來源和評估，而第三方機構的角色更像是二次承銷商。

而且它們的合作流程幾乎與其他的P2P公司相反，是由盈盈理財率先設計產品框架，然后去找相應的機構來配合做這款產品，而不是找到某家機構，對方提供哪些借款項目自己就銷售哪些。

以存貨質押為例。盈盈理財會首先接觸幾家獨立的第三方倉儲公司，再找一家評估機構擇優選擇；還需要找到一家小貸公司，但雙方只合作小微貸業務，而不包括對方的其他業務，雙方一起做盡職調查，并一同承擔一定的風險責任；如果借款到期之后企業主無法還錢，盈盈理財還需要找到一家負責賣貨的機構。整體相當于找到一家家相應的企業往自己的產品框架里面裝。

盈盈理財不是一味強調撮合借款需求和理財用戶的產品，這與它的定位有關：推出適合目標用戶的產品。

盈盈理財主要面向的是大學畢業不久的年輕人，目前其80%以上的用戶都在25～30歲。而他們正好是銀行和現有的機構都沒有服務好的人群，其特點是：剛開始工作不久，生活壓力比較大，因此都有理財的意識。但是在這樣的年齡層，能拿出來理財的錢非常有限。在盈盈理財上，單個用戶的理財金額大概在八千元左右。也有投資幾百萬的高端用戶，但這是很個別的情況。另外，這類用戶對風險極其厭惡。所以，盈盈理財推出的理財產品，主要就是為了適應這部分偏年輕化的理財用戶做投資理財配置的需求。

控制風險如同擰緊水龍頭

除了存貨質押項目之外，盈盈理財大部分的業務是有擔保的，但不會一味地依靠合作的融資性擔保公司來提供擔保。實際上，與它合作的融資性擔保公司非常少?！皳９窘o我們提的單子，通過率連5%都不到，大概只做了3?4單，還是因為特殊原因。比如給阿里巴巴借機房的，我們就給他做了一單。”盈盈理財創始人葉進武說。

“我沒有單單只提風險控制，而是產品的整體設計。產品整體設計邏輯會決定哪些地方有風險，這是最核心的一點，能夠杜絕99%的風險。但產品設計杜絕不了那1%的風險，也就是宏觀的風險。”葉進武說。

盈盈理財將風險控制置于前端，而不是后端。也就是說，在選擇一個產品類型和控制模式時就決定了系統風險有多大。前面一旦做好了，壞賬就變成了一個比例的問題，是可以控制的。葉進武形容：“水龍頭稍微擰緊一下，風險率是可以馬上往下掉的。稍微放一下，風險率就會往上提。”

而且，不同的產品設計決定了不同的風險點。因此盈盈理財的所有風險和業務都會跟著具體的項目走，不同的項目要設計不同的產品結構和風控流程，每個垂直業務甚至流程都由一個獨立的團隊操作。

例如車貸業務會分為不同的場景，最大的風險點是車的狀況評估。50萬元以上的車在抵押之后，必須要拉到盈盈理財固定的倉庫里保存，等到借款人還款，才能將車開走。而20萬元?30萬元的車，車主很少會為了十幾萬元而跑路，所以即使做了抵押也可以直接開走。

而且擔保只是承擔風險的一個環節，也可以通過其他的方式分散風險，例如保險。

基于產品設計的能力，盈盈理財的理財產品在前端表現上也與許多同類產品不同。許多理財平臺會將幾千萬的債務在前臺打包成一個產品，其后端可能有很多借款人；而盈盈理財里的理財產品則是逐個分離開的。前者的產品出售效率更高，后者更透明直接，投資人把錢借給誰都是看得到的?！耙粌赡暌院?，盈盈理財和這些產品會是兩個不同的方向。”葉進武說。

C端將是核心優勢

葉進武曾在支付寶工作了九年。2005年加入時，支付寶成立只有四個多月。在此之前，葉進武大學畢業以后，在一家會計事務所做了將近四年的企業審計。2005年加入支付寶以后，他做過內控和財務，后來調到前端的業務部門，先后在用戶事業部和商務事業部都做過總經理。

在這兩個部門，葉進武跟B端客戶和C端用戶都有了充分的接觸和了解。商務事業部主要是與有支付需求的企業打交道，用戶事業部主要是針對C端，包括像現在的積分寶、應用中心及余額寶。

盈盈理財最早的一批成員都來自支付寶，包括運營人員和技術合伙人。盈盈理財的風控合伙人，先是在阿里金融工作，后來去蘇寧做副總裁，聽說葉進武要做盈盈理財，就加入了進來。

除了互聯網行業的人才，盈盈理財還有來自銀行系的人，其中一位曾是浙江省最年輕的行長。“被我們拉著天天喝咖啡，天天聊天，終于把他聊進來了?！比~進武說。

p2p理財范文第2篇

關鍵詞：P2P理財平臺；風險規避；深圳融資城

一、P2P理財平臺發展存在的風險

（一）缺乏健全信用體系

首先，由于目前P2P整體行業發展的不完善，還沒有形成較完備的信用體系，加上金融行業競爭日益激烈，P2P行業難以整合成完備的數據來推動其行業的發展。其次，對于出借人和借款人雙方的資格審查也沒有出臺適用于行業內部的標準。最后，信息宣傳存在問題。由于P2P行業的發展歷史，沒有完備的項目細化管理，無法做到每一級都有理可循，大幅度減少資金運用僵化的情況。深圳融資城曾經承諾過2015年6月份在美國納斯達克上市，但隨著約定時間的到來，融資城不斷編造新的理由來敷衍投資者，給投資者報以錯覺，這就是典型以虛假承諾欺詐投資者，以獲取投資營造表面現象繼續欺詐投資者。

（二）缺少行業規范管理

首先，在我國，P2P發展不夠成熟，只有少數如平安集團旗下的陸金所、招商銀行的P2P業務等企業由于其母公司的知名度而被大多數人熟悉，剩下的絕大部分都屬于草根企業，如果無法在快速生長周期內實現管理行業規范，就會造成公司生長發展扭曲，最終走向失敗。其次，行業收費原則模糊，收費標準參差不齊。就深圳融資城而言，存在充值提現費用、VIP費用、投資服務費、債券轉讓費等一系列收費，其安全性不僅有待考證，紛繁復雜的收費項目足以體現行業收費標準的雜亂。最后，部分P2P平臺由于缺乏規范的引導，其平臺業務創新偏離軌道，甚至發展成為信用中介，存在自融、違規放貸、設立資金池、期限拆分、大量線下營銷等行為。導致的結果必定是風險增加，投資效率降低。

（三）缺少嚴格監管制度

首先，對于P2P的監管細則一直處于試探及修改階段，從最初的一手抓到后期的分模塊、分級別監督，雖然專業性及力度都在不斷加強，但依舊很難從根源上整治P2P行業違規亂紀的現象。其次，由于在最初吸引投資時缺乏有效的擔保機制和保證金制度，對準入門檻監管失利，因此引發現如今急劇增長的P2P跑路事件。最后，就總體監管模式而言，我國仍然無法做到全面監管每個公司信用安全問題，這些問題的忽略容易導致平臺與第三方機構出現支出困難，發生擠兌現象。

二、P2P理財平臺風險規避策略

（一）完善信用體系建設

1.健全信用數據系統。首先，完善的征信系統包含了社會各個單位：機關、企事業單位以及個人。這些數據系統應該交由具備法律效應的第三方來管理，確保整個系統信息的有效性和真實性。其次，通過多方面分析影響個人消費貸款的風險因素，設置個人消費貸款的不良風險預警，建立分層次、有針對性的信用風險防控措施。最后，依靠政府部門的征信系統，不僅會支持各行各業的發展，同時也確保信用主體的隱私和信息安全，確保其合法權益不受到侵犯。

2.嚴格資質審查流程。首先，要提高準入門檻，嚴格限定準人條件，從源頭上遏制行業亂象，保護符合規定的正規企業。同時也要設立周全的平臺退出機制，讓退出P2P行業的企業有序退出市場，保護投資人的利益。其次，實施針對性資質審查，通過對歷年來的業務進行核查，加上平臺經營者、資本金和業務能力的審查，確保都符合規定并且沒有信用漏洞嫌疑，用這條準入門檻方可刪選掉資歷欠缺或者風險過高的平臺。最后，對借款人資質審查不應局限于其所提供的一系列身份證明，還要其常用的（例如微信、微博等社交W絡的情況）納入對借款的信用程度進行全方位的綜合評價，并由此確定借款利率。

3.建立分級管理制度。首先，由于P2P行業缺乏明確的監管規則和監管主體，市場進入和退出門檻較低，對注冊資金、規模和杠桿率并沒有明確的限制，因此一些信用評估機構應該對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，禁止向未進行風險評估或者評估不合格的出借人提供交易服務；其次，由于近幾年層出不窮的互聯網金融倒閉或者跑路事件，給整個行業的發展帶來了陰影，信用評估機構應該根據風險評估結果對出借人實行分級管理，可以根據信用、資本、收益設置不同的級別。最后，當發生資本借貸時，機構可以制定可動態調整出借限額和出借標的限制，保證出借人的利益不受侵犯。

（二）實施行業規范管理

1.構建科學管理體系。首先，互聯網金融平臺本身應該根據自身的發展以及趨勢形成一種在切實有效的風險規避指導，固定借款人與出借人之間要遵循“借貸自愿、責任自負”的原則，P2P平臺企業也要真實客觀，及時進行信息披露。同時地方政府部門也要負責所屬轄區內企業的規范引導。其次，將平臺自身的風控能力、平臺軟硬實力以及自身產品受眾程度，作為考核標準，來衡量該平臺的合格性。最后，行業內部應該建立科學的管理體系，提高準人門檻、增加信息核實步驟、嚴把資金撥款、加強貸后跟蹤并對工作質量定期考核，及時發現并化解風險，環環緊扣，吸引具備專業理論知識和豐富實戰經驗的高素質人才，增加行業整體競爭力，構建一個全面風險管理體系。

2.公開業務收費原則。P2P平臺主要的盈利的方式一般分兩種：一種向投資者收取管理服務費用，同時向借款人收取管理費；另一種是平臺不會向借款雙方收取費用，但是會以利差的形式賺取利潤。公開業務收費原則，制定合理的收費標準，投資者就能夠參與業務的過程中更加清楚資金的去向。首先，要公開公司的營業收入，投資者可以根據營業收入來判斷該公司的實力強弱，然后判斷是否具備安全的投資條件。其次，要公開平臺的成本支出，平臺的成本支出主要包括基礎搭建、廣告的宣傳推廣等而產生的各項費用。除去傳統的工資、場地租金、宣傳費用外，還要考慮平臺核心成本為推廣宣傳成本和第三方結算費用，以便于投資者做出綜合評價。

3.規范線上線下業務。首先，企業自身要自覺遵守行業規范。由于2015年12月份銀監會等部門聯合研究頒布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿1》規定禁止P2P發展線下業務，因此企業要及時劃清業務界限，停止線下業務的發展。其次，及時清理線下業務，降低運營的成本，提高公司業務運轉效率，在方便管理的同時及時篩選鑒別不良平臺，防止P2P和傳統銀行發生爭奪市場利益出現的惡性競爭。最后，加快線上服務創新，簡化業務中間的手續及費用，降低成本開支，加強在互聯網、固定電話、移動電話及其他線上電子渠道的技術支持。

（三）建立科學監管體系

1.制定平臺監管細則。首先，由銀監會規定的可以是現有也可以新建立的專職部門作為監管部門，在核查每家P2P平臺現有的季度經營數據的同時，平臺企業應定時在網上申報經營數據。其次，根據地點或是平臺本身的差別，來制定相應的配套監管細則，比如針對北上廣深等金融發達地區，要以加強監管為主；對于中小城市，不但要加強監管，同時還需要更加針對性的詳盡指導，允許各地根據本身所擁有的不同優勢特點來制定差別化政策。最后，分類監管形式，可分為電子商務監管和消費者保護監管，分別側重在信息交易安全和消費者保護兩個方面，加強對消費者信息交易的隱私保護，一旦發現信息泄露行為及時嚴懲，并取消該公司的交易權限。

p2p理財范文第3篇

P2P網貸2014進入精選投資時代

如果你對金融不是很了解、風險意識不是很強，可能不太適合做這種高收益的投資。如果做高收益的投資，你要花很多很多時間去研究。如果只是跟風，別人說這個好，你就跟著，這樣你很容易被別人帶到坑里面去。未來P2P網貸行業會繼續高速發展，保持數倍的增長速度，無論是平臺數量、投資人數，還是成交金額均呈現爆炸式增長的態勢；行業內平臺新增上線與倒閉同時出現，倒閉平臺數量在2014年下半年還會呈現明顯的增長態勢，投資人在選擇平臺時應更加謹慎，行業將徹底進入精選投資時代。

朱捷 新新貸市場部高級經理

炒股的心態要不得

投資者在做選擇的時候要獨立思考，要相信自己能判斷，要為自己的行為負責。一些因素只是參考的標準，最終的判斷還要靠你自己。現在一些投資者還是擺脫不了炒股的心態，今天網站論壇上大家說這個股票好，然后很多人就開始買。這樣種方式在P 2 P網貸投資領域不太適合，因為一些劣質平臺會找大批的“網絡水軍”來為自己營銷。這就需要投資者在做判斷的時候，必須有理性的思考?，F在的問題是投資者投資的時候是感性的，維權的時候是感性的，這是一個需要注意的問題。

趙憲明 互聯網金融專業律師

風險意識必不可少

目前，很多P 2 P 網貸平臺都宣稱“10 0%本息保障”，實際上這些空頭承諾擔保和它有沒有真正法律意義的擔保能力是兩回事。說10 0%，10 0 0 0%本息保證沒有任何意義。我們從法律角度來講，你既然保證本息，如果出事，你必須把錢還給我，但這種100%付息沒有任何法律的保證，雖然你有這個合同，但是沒有后備的力量支撐這個合同，到時候也沒法執行。這就要求投資者最起碼要有一個法律風險識別能力。最后送給投資人一句話：投資者要重視法律，理性投資，理性維權。

柏亮 《中國P2P借貸服務行業白皮書2013》作者

p2p理財范文第4篇

2013年以來P2P理財平臺就以摧枯拉朽之勢迅猛發展。各類投資咨詢公司、小額貸款公司、信用擔保公司迅速擴容，其中，以P2P理財平臺發展尤盛。而隨著P2P理財行業被納入銀監會監管，P2P理財平臺正規化，標準化的趨勢不可避免。對此本刊記者采訪了惠人貸CEO李晨先生。

李晨，師從中國工程院院士沈昌祥，北京工業大學計算機應用技術工學博士學位畢業，主要研究方向信息安全，曾參加國家973、863、國家標準等項目研究和制定工作，擁有多項信息安全方面的國家專利。2013年，創立并組建“惠人貸”，開始互聯網金融領域的全新開拓和創新，公司以“惠人惠己，普惠金融”為服務理念，以互聯網為主要服務手段，以零售金融和信用風險管理為業務核心，融合消費服務行業資源、微微企業供應鏈資源，以社會化電子商務的服務形式，結合線下服務和線上互聯網的模式，搭建了一套完整的針對百姓和微微企業的理財和借貸平臺。作為公司CEO，帶領團隊自建業務推廣渠道和風險管理體系，截至今日，累計交易額超過2.4億元，并實現上線至今的“0”壞賬！幫助眾多理財人和借款人享受到平等、低成本、高質量的金融服務。2013年，公司榮獲金融界（）最佳小額貸款服務平臺獎。 作為金融創新的重要組成部分，中國P2P行業近幾年的高速發展和不斷增長的用戶量是P2P平臺逐漸受到投資機構青睞的重要原因。目前P2P平臺的水平良莠不齊，屬風險頻發的行業，但中央財經大學金融法研究所所長黃震曾于2013年上半年撰文表示：“P2P健康發展的前提是要經歷一些風雨，淘汰一批經營不善的網貸公司，甚至要打擊掉一批借著P2P平臺進行違法犯罪活動的團伙?！彼€表示：“以近年互聯網金融的發展趨勢推測，如果政策法律環境沒有顯著惡化，再過三到五年，我國或許將成長出幾家巨型的線上、線下結合的P2P公司，可能通過連鎖加盟的方式，與本輪金融改革試點地區合作，并且與資本市場相結合，拿到投資后做進一步的區域擴張和功能優化?！?/p>

惠人貸成立以來，主要是服務于微小企業主和工薪階層的貸款問題，幫助他們解決創業難題。除此之外，惠人貸還聯合多家教育機構幫助年輕的三口之家以及在校學生，解決他們的教育經費問題。比起其它同行，李晨帶領的惠人貸似乎更傾向于穩步發展。采訪期間，李晨從六個維度講述了P2P的經營模式，分別是交易場所、借款主體、金融產品、風險管理、擔保服務、第四機構。

從交易場所維度，P2P可以分為分為線上、線下以及線上線下結合三種模式。線下模式中，借款人向債權中介公司借款，中介公司將債權轉移給理財人；線上模式中，借款人和理財人都是來自互聯網，由于沒有對借款人進行面對面的審核，風險比較難以控制；線上線下結合模式中，線下直營團隊做實地考察，可以規避一些借款人的風險。

從借款主體維度，可分為自然人和企業兩類，我們現在主要做自然人這一塊，現在也有一些其他的平臺針對企業借款，可能要求注冊資金100萬以上。

從金融產品維度，現在最多的是無擔無抵押的信用貸款，另外一種需抵押房產的貸款。如果借款人房產去做抵押，理論上理財人和借款人應該一起去抵押登記處進行抵押登記，但是實際中并不可行，所以采用變通的方式，借款人把房產抵押給中介平臺，中介平臺再對借款人形成一個反擔保。

從風險管理維度，有傳統模式和大數據模式，傳統模式是根據公安數據、信用報告等衡量還款意愿和還款能力，大數據模式是根據電商數據、社交網絡數據等加入新的信用評分項。

從擔保服務維度，純借款交易中介不提供擔保，另外一些提供有限責任擔保，拿出一部分利潤作為風險備用金，用來代償本金。

最后一個第四方機構維度，指有的平臺引入擔保公司，由擔保公司來形成對借款人無限的責任擔保。

哪個模式更好？關鍵看盈利情況。那么借貸中介的利潤從哪兒來？分兩塊：居間服務和風險管理，后者有更大的價值，通過杠桿、通過精準的風險定價，可以實現更大的利潤化。具體來說，李晨看好的方向有：

一從交易場所來說，要基于互聯網，通過長尾效應降低成本，提高效率?，F在來看，借款人在互聯網上直接接入和審批風險確實比較大，但是我覺得未來這一定是一個趨勢，關鍵在于怎么去降低風控的成本，提高準確度。

二借款主體方面，李晨更傾向于做工薪階層，或者是微微企業主，注冊資金50萬以下。不過微微企業比較難從網上做，因為信息搜集較難，整個信用體制建設還不太完善。

三從產品角度，基于線上的，無擔保、無抵押的信用貸款，我覺得應該是一個趨勢。

四從風險控制角度，未來有顛覆性作用的一定是基于互聯網大數據的風險管理，以及一些業務模式創新。

五擔保服務方面，從目前的趨勢來看，短期內應該是大家都會提供擔保，但是長期來看擔保這一塊是可以慢慢弱化的。

六擔保公司方面，做信用貸款實際上沒有必要引入擔保公司，更多引入一些網絡消費的一些渠道和服務商更有意義。

各家P2P公司都有自己擅長的地方，未來是一個多模式并存的時代，很難有一兩家P2P公司獨大的。隨著整個中國消費經濟的發展，很多的中低人群信用亟待釋放，這些人的信用價值非常大，怎么來挖掘他們，是未來一個非常重要的發展領域。

P2P前景無限好

談起互聯網的金融的火熱以及P2P的未來，李晨表示，去年是互聯網金融元年，今年是監管元年，規模將有更大程度的爆發。余額寶、支付寶用戶數量過億，遠超過股民數量。微信紅包、京東白條、在線教育等的相繼出現，說明了互聯網金融產品在普通民眾之間已經得到了很好普及。與此同時，互聯網金融的諸多模式也引發了很多爭議，因此，余額寶、P2P網貸平臺在給全國人民進行理財教育的同時，也要對投資人進行風險教育。但不管怎樣，往后十年將是經濟快速發展的十年，也是互聯網金融大規模爆發的十年。

李晨認為，由于龐大的市場需求，投資者看好中國P2P行業未來的發展前景，從2013年下半年開始，投資機構對互聯網金融的態度有了很大轉變，開始向P2P行業進行投資。

p2p理財范文第5篇

伴隨著非法集資案件的頻發，監管層持續重拳出手整治。多位部委人士坦言，網絡借貸領域的非法集資風險最為突出。《投資者報》記者了解到，處置非法集資部際聯席會議定于下半年組織開展全國非法集資風險專項整治活動，對民間投資理財、P2P網絡借貸等風險點進行全面排查。

近期以來，越來越多的互聯網金融從業人士特別是網貸平臺運營者對本報記者表示，“現在是實力定生存的時刻”。近日針對互聯網金融行業的專項整治，業內人士透露實際上對該行業的排查早已經開始，一些實力不佳的P2P平臺綜合考慮后會選擇退出。更重要的是，打著“P2P”旗號獲客的偽P2P平臺逐漸暴露出真面目。

網貸等成非法集資重災區

“當前非法集資案件風險加速暴露，大案要案高發頻發。網絡化趨勢明顯，蔓延擴散速度加快?！碧幹梅欠Y部際聯席會議辦公室相關負責人表示。

據部際聯席會議辦公室統計，2015年全國非法集資新發案數量、涉案金額、參與集資人數同比分別上升71%、57%、120%，達歷年最高峰值；跨省、集資人數上千人、集資金額超億元案件同比分別增長73%、78%、44%。特別是以e租寶、泛亞為代表的重大案件涉案金額數百億元，涉及幾十萬人，規模之大、膨脹速度之快，前所未有。

《投資者報》記者獲悉，據不完全統計，投資理財類非法集資案件，占全部新發案件總數的30%以上。而民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、私募基金等成為非法集資重災區?！胺豪碡敾?、承諾擔保、低風險、高回報等等，則是各類非法集資的重要特征。

4月27日，部際聯席會議定于下半年組織開展全國非法集資風險專項整治行動，對前述非法集資重災區和民辦教育、地方交易場所、相互保險等風險點進行全面排查，摸清風險底數，依法分類處置。

在具體操作上，將強調各地方政府為第一責任人，“一級抓一級”；強化行業監管；建立全方位監測預警體系，實現“打早打小”。此外，部際聯席會議將于5～7月，繼續開展全國涉嫌非法集資廣告資訊信息排查處理活動，加強對涉嫌非法集資廣告的審查和監管。

事實上，在此次聯席會之前，14部委便曾召開過電視會議，表示將啟動全國范圍內為期一年的互聯網金融領域的專項整治。

偽P2P平臺露真容風險加劇

e租寶、大大集團風險事件的爆發，令整個互聯網金融行業極為惶恐，但也促使業內與投資者審視真偽P2P的區別。然而，類似的風險事件一再上演――鑫琦資產、快鹿系、中晉系再到近期的易乾財富、融宜寶，背后都隱藏著線下理財的影子。在平臺巨量成交的背后，無法排除自融、非法集資的嫌疑。時至今日，這些平臺帶給投資者的，除了兌付危機外，就是對投資與理財的恐懼與后怕。

《投資者報》記者調查發現，線下理財公司布局大量的“華麗而高端”線下門店，通過線下推介吸引投資者，目標主要集中于50歲以上的中老年人。這些人相對而言，屬于信息弱勢群體，通過理財經理掌握投資信息，難以全面了解借款人的真實身份和借款用途。實際上，這些理財經理也不過是經過“話術”的培訓，大多數并不具備理財的專業知識。

“線下理財已經成為自融、非法集資以及龐氏騙局的溫床。”網貸之家創始人兼CEO徐紅偉認為，線下理財公司目前暴露的問題遠大于P2P公司，由于高成本運營、缺乏合格投資人設置、信息披露不透明、監管的不可操作性等原因，目前線下理財公司失控地發展，會產生極大的社會危害性，不斷發生。

由于線下理財早已觸及監管的敏感神經，今年以來，北京、上海、深圳等各個省市地區，針對理財類公司，當地金融辦匯同工商、稅務等多部門展開了不同階段、多個層次的摸底排查，一大批線下理財公司風險暴露，陷入兌付危機。

P2P平臺拼實力定去留

北京一位P2P平臺的相關負責人告訴《投資者報》記者，北京地區其實在今年年初就已經開始對全行業進行排查。P2P平臺跟當地的金融監管機構去報備一下自己所在的行業，以及把公司的工商資料、一些相應的業務數據提交。

該人士還透露，北京金融監管機構還曾要求網貸平臺的收益率不能高于10%，并對市場上質疑的“活期理財”產品進行叫停。

對于征求意見稿要求的銀行資金存管一事，《投資者報》此前報道指出，目前網貸行業內只有7家平臺落實。實際上，上述人士在接受記者采訪時表示，銀行對于網貸資金存管的開發與對接都比較慢，且有一些銀行領導對此事并不支持，所以造成簽約后落實慢的事實。

金融工場董事長魏薇也證實排查確實已在進行，她透露，目前的摸底排查大體包括三個方面，首先是業務模式方面，重點排查自融、資金用途不明等違法違規方面；其次，對于信息披露和產品登記也有一定要求；最后，對于平臺運營宣傳等方面是否合規，也有一定排查。

在監管的高壓之下，網貸平臺的實力懸殊影響到平臺的未來發展。愛錢進CEO楊帆認為，“預計未來數月間，主動停業的平臺數量或增長最明顯。”