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綠色金融范文第1篇

中國作為迅速崛起的大國,在經濟發展中面臨著日益嚴重的環境污染和能源消耗問題。多年來,中國政府積極引導和推動環境污染的治理工作,但以推動GDP增長為目標的發展模式和地方政府的政績考核使得環境治理問題難以破冰。

低碳經濟悄然來臨

在全球氣候變暖的背景下,“低碳經濟”、“低碳技術”日益受到各國關注,并正逐步成為全球共識。而在最關注環境問題的歐洲,發展低碳經濟被認為是解決氣候和環境問題的根本途徑。

2005年2月16日,旨在通過限制溫室氣體排放量以抑制全球變暖的《京都議定書》正式生效,它對主要工業化國家規定了溫室氣體排放指標,并且這些排放指標可以進行交易,這無疑刺激了節能、低污染技術和碳金融的發展。

由于二氧化碳是最普遍的溫室氣體,《京都議定書》規定將其他五種溫室氣體根據不同的全球變暖潛能換算為二氧化碳排放量,由此催生出了一個以二氧化碳排放權為交易標的的市場,國際上稱之為“碳市場”。根據世界銀行的統計數據,自2004年起,全球二氧化碳排放權交易規模從最初的不到10億美元爆炸性增長至2007年的600億美元,交易量也由最初的1000萬噸迅速攀升至27億噸。其中,歐盟的排放額度2007年全年的交易量超過了20億噸等價二氧化碳,交易金額達到了500億美元。

隨著碳市場的愈發成熟,越來越多的金融機構參與其中,并創造出一種新的金融模式――“碳金融”。在中國,“碳金融”更多是指依托清潔發展機制(CDM)的金融活動。中國是全球CDM市場的最大供給方,2006年的額度在全球CDM額度的一級市場交易中占比54%,2007年更迅速上升至73%,而中國項目未來潛在的2012年前的CDM供應額度(即已經等待審批認證的)至少是未來潛在供應量的50%以上,可以說,核證減排量(CER)已成為新型的國際貿易產品。所謂核證減排量,指聯合國執行理事會向實施清潔發展機制項目企業頒發的,經過指定經營實體(DOE)核查證實的溫室氣體減排量。只有聯合國向企業頒發了CER證書之后,減排指標CER才能在國際碳市場上交易。

碳交易的興旺表明,環境問題特別是氣候變化問題絕不只是單純的遵守一套環境保護法律規則或者承擔環保成本的問題,對于那些就氣候變化、水短缺、空氣污染和其他問題做出快速反應的企業而言,節能環保蘊藏著巨大的商機。

有關資料顯示,中國若要達到“十一五”期間單位能耗降低20%的目標,約需4500到6000億元的投資。而在國家4萬億的投資計劃中, 2100億將投放節能減排和生態工程的領域,另有3700億投向結構調整和技術改造領域,兩者合計占總投資的15%。“十一五”期間中國政府環保資金投入約為13750億元,相關環保產業可望保持年均15%―17%的增長速度。尤其從2008年開始,環保支出科目將被正式納入國家財政預算?？梢灶A見,節能減排、環保產業的發展空間巨大,必將成為帶動中國經濟增長的著力點。

低碳經濟已是大勢所趨,中國發展低碳經濟,符合國家宏觀發展戰略,能夠有效實踐科學發展,緩解能源緊張和環境污染問題。受經濟發展水平的制約,中國企業從認識到接受低碳經濟,從自發到自覺地推動低碳經濟的發展,必然要經歷一個過程。然而,一些先知先覺的金融機構已經敏銳地嗅到了其中的綠色機遇。

綠色機遇,在探索中發現

在梳理中國綠色金融發展歷程時,一個小小的插曲引起了記者的注意――“綠色銀行創新獎”。據悉,這是綠色流域、自然之友、全球環境研究所等8個民間環保組織,為鼓勵銀行推動綠色創新而設立的獎項,他們不同尋常地將這一殊榮頒給了興業銀行。為何一向挑剔的NGO會主動伸出橄欖枝?興業銀行和相控科技的“聯姻”故事,或許可以幫助人們答疑解惑。

深圳相控科技是一家成立于2001年的民營專業能源管理公司,雖然規模不大,但擁有先進的3R垃圾循環處理技術,適用于垃圾填埋場的發電與后期環境綜合治理。由于企業自有資金不足,其梅州二期垃圾填埋場項目不得不想方設法尋求銀行的融資支持,無奈與多家銀行的接洽均告失敗。“在和興業銀行合作之前,我們也與其他銀行有過接觸,但剛開始的時候,有些銀行對CDM項目可能不夠了解,仍然按照傳統業務的流程來做,這個事情就比較難辦。我們的優勢是未來成長趨勢,但我們缺乏足額的抵押和擔保?！毕嗫乜萍几笨偨浝砝钗幕郾硎尽?/p>

了解到興業銀行正在推行能效融資項目,身處困境中的相控科技抱著嘗試的心理找到了興業銀行。很快,興業銀行的信貸人員便來到了相控科技進行實地考察。

調研的情況卻讓興業銀行的工作人員犯了難,正如公司所言,相控科技是家典型的“輕資產”型公司,成立時間短,資產規模小,經營收入少,資產負債率高,缺乏可供抵押的固定資產。更主要的是,相控公司梅州一期垃圾填埋場項目的碳減排交易合同雖已核證完畢,但仍處于聯合國公示確認階段,公司尚未收到買方奧地利政府支付的款項。此外,相控科技需要每年對碳減排交易合同核證一次,也就是說每年只能實現一次交易收入,在還款時間上很難匹配。由于國內從事此類新能源業務領域的企業尚不多,信貸風險之大可想而知。

經過深入了解,反復溝通,審慎權衡,興業銀行最終認定相控科技從事的項目具有良好的社會效益,是典型的節能減排項目,具有成長快、現金流好等特點,將產生顯著的社會效應和良好的經濟效益,這與興業一直倡導推動的綠色金融理念完全契合。

真正實施信貸支持的過程既不乏艱難的挑戰,又充滿獨特的創新。根據相控科技的現金流特征,興業銀行創新性地設計了貸還款模式。一方面,銀行對梅州垃圾填埋場沼氣產氣量曲線模型進行了推算,結果顯示,未來3年梅州垃圾填埋場均處于產氣量的上升期,這就意味著公司在貸款期間的核證減排量(CER)將只會不斷增多,不會減少。另一方面,由于交易的買方是奧地利政府,監督機構是聯合國,違約將涉及政府信用問題,且奧地利迫切存在減排義務壓力,因此出現交易款項支付的信用風險可能性極小。上述兩方面確保了CER交易收入的穩定。此外,國家《可再生能源法》規定,可再生能源發出的電力,政府必須以優惠的價格優先收購上網。在確信相控科技未來收益預期可觀后,興業銀行根據其現金流特點確定了按月付息、逐年還本金的還貸方式,一筆三年期總額750萬元的貸款就此促成,該項目的實施可實現減排二氧化碳約16萬噸。

梅州垃圾填埋場項目的順利融資,有效推動了相控其他項目的發展。如今,相控科技已在國內七八個城市擁有十幾個項目,成為國內從事減少碳排放新能源企業的先鋒之一。

對于興業銀行來說,這是一次具有開創性的嘗試。通過項目創新操作,興業成功探索出以CER收入作為還款來源的碳金融模式,為今后持續推動節能減排項目信貸積累了寶貴經驗?？梢哉f,興業銀行的碳金融模式是在綠色金融理念指導下創新信貸流程和風險管理的結果,充分彰顯了其對企業社會責任的理解與實踐,即“寓義于利”――在提品和服務中履行銀行的社會責任,推動可持續發展。

介紹節能減排項目貸款時,興業銀行深圳分行公司業務部總經理金佳霖女士對記者表示,興業銀行節能減排項目貸款并不只向某些特定行業開放,只要具有節能降耗的預期效果,企業就有機會向興業銀行申請到該項貸款。除了相控的CER減排融資模式,興業銀行還先后開發并成功運作了其他6種節能減排業務模式,具體包括節能減排企業直接融資模式、EMC(節能服務商)模式、節能減排買方信貸模式、節能減排設備制造商增產信貸模式、融資租賃公司模式和公用事業服務商模式等。

采訪中,金總還和記者說起另外一個故事。有一家規模不大的洗滌企業,默默地經營著在別人看來并不起眼的洗滌業務,但因為采用了新工藝,公司的洗滌成本明顯要比同行低,對洗滌劑和水電等的消耗量也明顯比其他企業要少。由于頗具競爭力,該企業的業務發展蒸蒸日上,攬到了很多業務大單,然而苦于資金短缺借貸無門,無法進一步擴張業務,生產規模嚴重受限。不得已,這家企業抱著試試看的心理找到了興業銀行。

針對這種實力偏弱的中小企業,興業銀行“沒有一棍子打死”,而是通過深入企業實際調查和認真研究,敏銳地發現該公司的洗滌業務模式中具有節能減排的特點,完全符合興業銀行所推行的節能減排項目貸款條件,于是一筆上千萬元的節能減排項目貸款就此達成,該公司的發展也因此跨上新臺階。

幾年來的節能減排項目融資實踐證明,在發展可持續金融的戰略方向上,確有文章可做!截至2009年3月末,興業銀行資產總額達10972億元,比年初增長763億元,增幅7.48%;各項貸款總額為5754億元,比年初增長854億元,增長17.18%;不良貸款率僅為0.72%。截至6月末,累計為全國23個省市發放節能減排項目貸款100筆,金額41.15億元。這些項目可實現每年節約標準煤385.2萬噸,年減排二氧化碳1539.1萬噸。而且,所發放的節能減排項目貸款的不良貸款率為零。從這些業績指標不難看出,支持綠色信貸,做綠色銀行的先行者,不僅沒有讓興業遭受損失,反而有助于取得良好的經營業績,產業發展中的綠色機遇不可小覷。

綠色創新中的義利之辯

由于世界各國、各地區所處的經濟和社會發展階段不同,在環境保護的目標及承擔的責任等方面都會表現出明顯的差異。因此,如何從國情、行情出發,在發展和環境保護間尋找平衡點?興業銀行的實踐經驗是:“寓義于利”是商業銀行履行環境保護責任的可復制、可推廣、可持續的戰略模式。

銀行“寓義于利”就是將社會責任與銀行自身業務相結合,落實到經營管理的具體環節,并且在履行社會責任中尋找商機,探求一種可持續、可發展的企業與社會共贏的商業模式和社會責任實踐模式。它要求銀行遵循市場準則,通過提供卓越的金融產品和服務來發揮影響力,支持社會、經濟、環境的可持續發展。同時,通過這樣一種以社會責任為指引的經營管理活動,銀行得以開辟業務“藍海”,進一步增強核心競爭力,并最終實現可持續發展。

“我們認為,隨著經濟發展階段的變化,商業銀行公司治理和社會責任的內涵都可能發生變化。興業銀行倡導‘寓義于利’社會責任觀,其借鑒意義在于將社會責任元素植入銀行的商業行為,使商業銀行在開展業務過程中能成就履行社會責任的目標。”興業銀行董事會秘書唐斌認為,“當今時代,企業的競爭環境和競爭規則發生了深刻的變化,已經由單純的市場競爭轉變為內涵更豐富的責任競爭階段。企業奉行寓義于利,能夠更好地利用自身的專業優勢和資源優勢,更好地服務于社會,同時也能夠更好地塑造自身競爭優勢,實現企業與社會的雙贏。而這種企業與社會共享價值的創造,也正是企業社會責任的本質要求所在?！?/p>

“小荷才露尖尖角”,近年來,興業銀行秉承“寓義于利”理念,積極開展可持續金融創新,從經營理念、組織架構、業務模式、金融工具、報告制度等方面入手,逐步構建完善的可持續發展商業模式。從開展能效融資項目到成為國內首家赤道銀行,興業銀行已經樹立起國內“綠色銀行先行者”的標桿地位。

在中國綠色金融發展要求日益迫切的今天,興業的綠色創新價值究竟在什么地方?大眾流域管理研究和推廣中心主任于曉剛的一番話,或許能讓人們對此有更深入的理解。他認為,“興業的做法也給其他銀行一顆定心丸,有些項目別人原本以為不賺錢,但是金融危機以后,那些不賺錢的現在反而是賺錢的;而過去那些看似很賺錢的項目,現在有些處于嚴重虧損狀態?！边@番樸實的話表明,落實綠色金融理念的過程往往伴隨大量金融創新機會,這或許正是未來銀行盈利模式轉型的重要基點。

赤道原則能否撬動綠色杠桿?

2007年7月,原國家環?？偩?、中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會聯合《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》,對不符合產業政策和環境違法的企業、項目進行信貸控制,遏制高耗能、高污染行業的盲目擴張。然而遺憾的是,這項政策的落實情況不盡如人意。

2008年2月,前國家環?？偩指本珠L潘岳坦言,綠色信貸大規模推進仍然存在很大的障礙。他認為,造成綠色信貸未達預期的主要原因在于:綠色信貸由于處于起步階段,還面臨著認識、基礎和信息等多重制約;高污染高能耗行業由于得到一些地方的政策保護,還有利可圖,有些甚至是短期的暴利行業,因而很難大幅度削減信貸規模,要改變這一現狀,需要付出全局性的艱苦努力。

潘岳為此建議,我國環保領域應充分借鑒國際上比較成熟的環保信貸準則――赤道原則及其主要行業的環境、健康和安全指南,制定出適合國情的綠色信貸指導目錄、污染行業信貸指南,既引導銀行投資環境友好的產業和項目,又限制對污染環境破壞生態項目的信貸。此外,還要研究劃分企業環境違法和環境風險等級,更好地為銀行評貸審貸提供支持。

應該說,綠色信貸與赤道原則所倡導的節能減排、環境保護的理念是一致的,綠色信貸是我國環保政策與金融政策相結合的起步,赤道原則是在綠色信貸基礎上的進一步深化和完善。于曉剛認為,赤道原則的重要意義在于,它第一次把項目融資中模糊的環境和社會標準明確化、具體化,為銀行評估和管理環境與社會風險提供了一個操作指南。

興業銀行認為,“赤道原則”就是教銀行主動地幫助客戶解決這些問題,同時,讓項目真正地可持續發展,兼顧銀行的盈利與其應該承擔的社會責任,即把握機會促使項目按照對社會負責的方式發展。在銀行業實現轉型要求日益迫切的今天,這或許就是我們有理由相信赤道銀行在中國有廣闊發展空間的原因之一。

那么,赤道原則在國內推廣的空間有多大?有專家認為,受制于產業結構問題,未來綠色信貸普遍推行后,中國產業結構將出現顯著的變化,即“兩高一資”行業項目將得到明顯的遏制,在信貸項目中不會居于主要地位,但中性的項目可能會占主導,即對生態和人居環境造成一定影響,但又屬于可控范圍的項目。赤道原則因為要求比較嚴格,在當前中國經濟發展水平和產業結構特征下,一時難以成為主流,但它預示著未來發展的方向,這一點是無可否認的。

目前國際上采納赤道原則的都是知名大銀行,為何國內大銀行缺乏這樣的積極性呢?于曉剛認為,“這里面可能存在實際的經濟利益問題,也可能有些銀行認為雖然赤道原則是個好東西,但是需要等到我有能力的時候才會公布這個政策,所以你要給我時間,讓我有所準備,讓我來培訓員工。但是國際上的銀行一般不給自己留后路,我覺得這個好我就去做,有這種迫切的需要我就采納和實施它。這樣就造成一種滯后,就是很多銀行覺得自己現在沒有這種能力,現在不愿意采納,將來有機會和需要的時候采納?！?/p>

在興業銀行獨立董事王國剛看來,赤道原則在國內普遍推廣,還需要制度體系和外部環境的完善工作。最重要的是制度,其次需要政府的支持,因為有大量的節能減排需要政府給予財政支持,所以從這方面而言,它不只是銀行的責任,政府同時還要加強支持力度;在市場上,需要存在有利于推動赤道原則、有利于推動綠色金融的產品以滿足各方需求,這需要銀行做持續的探索。

誠然,國內銀行業在采納赤道原則中會遇到許多困難,這是新生事物發展過程中的必然現象。隨著制度環境和外部機制的逐步完善,這一問題終歸會得到解決。目前,國內一些商業銀行開始向興業銀行“取經”,興業采納赤道原則的示范作用開始逐漸顯現。

2008年年底至今年二季度,國家四萬億資金對“鐵公基”的投入,很大部分是中長期項目。在興業看來,按照赤道原則去管好項目,匹配資金增強流動性,能有效提升項目價值,從而化解銀行資產質量面臨的挑戰。

綠色金融范文第2篇

“赤道原則”,是參照國際金融公司(IFC)的可持續發展政策與指南建立的一套旨在判斷、評估和管理項目融資中環境和社會風險的自愿性金融行業基準。該原則倡導金融機構對于項目融資中的環境和社會問題盡到審慎性核查義務,確立了項目融資的環境與社會最低行業標準并將其應用于國際融資實踐中。

作為首家加入“赤道原則”的中資銀行, 興業銀行積極探索、科學實踐,創新綠色金融產品,以實際行動支持節能減排、倡導可持續金融,服務于低碳經濟發展。從2006年5月19日與國際金融公司(IFC)簽署戰略合作協議(一期)起,興業銀行逐步推動節能減排融資業務發展。自2007年正式開展節能減排融資業務以來,興業銀行受理了一大批節能減排項目,尤其是在2009年成立可持續金融中心以來,總分行統籌協調,形成了一支強有力的服務團隊,利用綜合服務優勢,為客戶制定針對性的合作策略和差異化的合作方案,提升專業化服務水平,綠色金融業務發展更趨成熟。

綠色金融先行者

“節能減排貸款”是綠色金融業務之一,其旨在支持中國境內提高能源利用效率、促進新能源和可再生能源的開發和利用、推廣節能設備的應用、減少主要污染物排放等項目。目前業務范圍包括能效、新能源和可再生能源、碳減排、水域治理和污水處理、二氧化硫減排、固廢處理、循環經濟等領域,項目主要分布電力、化工、鋼鐵、水泥、交通、水務、環保等行業以及國家十大重點節能工程。針對不同客戶群體和項目類型,興業銀行推出節能減排技改項目融資模式、CDM項下融資模式、節能服務商(EMC)融資模式、設備供應商買方信貸模式、設備制造商增產融資模式、公用事業服務商融資模式、融資租賃模式、非信貸融資模式等“7+1”融資模式,這些模式的推出,助推了綠色金融的發展。

一組組數據雖然平凡,卻悄然記錄著興業銀行發展綠色金融業務的輝煌:自2007年1月至2010年4月末,興業銀行累計發放節能減排貸款354筆,金額265.34億元,其中昆明分行獲得總行節能減排認定項目共5筆,累計發放節能減排貸款3筆,金額3.67億元,待批節能減排貸款約10億元。該行節能減排貸款支持的項目可實現在我國境內每年節約標準煤1376.88萬噸,年減排二氧化碳3776.86萬噸,年減排化學需氧量(COD)63.2萬噸,年減排二氧化硫6373噸,年綜合利用固體廢棄物364.5萬噸,年節水量2008萬噸。

幾年來,興業銀行在實現企業自身發展、履行社會責任的同時,也得到了社會各界的諸多好評和廣泛認可。相繼獲得了“2009年度亞洲可持續銀行獎”冠軍、2008年中國最佳綠色銀行、2009年度第六屆最佳企業公民大獎、2009年度優秀自然保護支持者獎、第六屆中華寶鋼環境優秀獎等榮譽稱號。

綠色金融之路

走在低碳經濟發展的道路上,興業銀行收獲了鮮花和掌聲,同時也嘗到了綠色金融業務帶來的甜頭?；厥鬃哌^的路,不難發現,成績的背后是興業銀行高瞻遠矚的戰略規劃、科學準確的市場把握和切實可行的產品服務。

統籌資源,打造一流、專業服務團隊,是興業銀行踐行綠色金融的重要體現。興業銀行可持續金融中心,作為國內首家可持續金融業務經營管理專門機構,致力于通過多樣化的金融工具,支持“兩型”社會建設、促進低碳經濟和循環經濟發展。通過專營機構的設立,聚集資源,更有效地開展金融創新,并做大做強可持續金融業務?？沙掷m金融中心下設綜合規劃處、項目融資處和碳金融處,主要負責全行可持續金融業務的統籌管理,制定可持續金融業務發展規劃,并組織實施;負責建立全行可持續金融業務經營管理體制、運營機制及風險控制機制;負責提供可持續金融業務涉及的技術服務支持;負責客戶關系管理、合作機構關系管理及服務質量管理;負責全行可持續金融業務風險管理、監控、評估等。如果用一個詞總結可持續中心的人員構成,那就是“專業”。正是因為專業,這樣的一個團隊在可持續金融這個相對陌生的領域創新推出了“全產業鏈綜合金融服務方案”,它立足于節能減排項目本身,貫通其上下游客戶生產、銷售、供應各環節和項目建設、運營各階段金融服務;站在全產業鏈的角度,為產業鏈上的各類客戶提供公司貸款、項目融資、供應鏈融資、結構化融資、股權融資和碳金融服務等;通過產品創設和產品集成,有效發揮金融服務的融資、結算、避險、增值四大功能。

科學把握市場、創造性的設計綠色金融服務產品,是興業銀行的著力點。

節能減排貸款針對節能減排項目設計,在國內尚屬首創,與其他貸款相比具有獨特性。獨特之處首先表現在堅持經濟效益與環境保護并重上。在提高經濟效益的同時,也注重考察項目實施后的節能減排效果,通過金融杠桿有力地促進了自然環境與社會環境的良性發展。

引入各種信用增級措施、降低融資門檻,是其另一特點。例如引入損失分擔機制、現金流管控等信用增級措施,為緩解企業特別是中小企業的擔保難開辟新途徑,使眾多經營效益好、發展潛力大、生產經營優勢明顯,但缺乏擔保資源的中小企業客戶節能減排項目獲得資金支持。

延長企業貸款期限是其特點的又一表現。融資期限長,而且可根據項目的實際現金流來靈活確定還款期限,貸款本金還可分期償還,從而較好地緩解了中小企業還款壓力和融資難的問題。

提供了專家技術支持,可謂是興業銀行綠色金融服務的一大亮點。興業銀行針對每個貸款項目進行項目屬性認定,組織行內外專業技術人員對每一貸款項目進行項目屬性認定,提出認定意見。聯合外部科研機構,針對低碳經濟領域的細分市場做專題深度研究,提出市場分析意見和技術準入標準。

創新譜寫綠色未來

自開展“節能減排項目貸款”以來,興業銀行以金融創新支持和推動政府節能減排,實現了經濟效益和社會效益的雙贏。

興業銀行對于節能減排項目的準入,充分體現著節能減排特性。對貸款項目的總體評估,興業銀行以項目既要有經濟可行性,又必須具備較明顯的節能減排效果為原則,例如項目節能率至少要達到10%以上。此外,興業銀行還出臺了《節能減排項目投向準入細則》,這是國內首個針對節能減排領域的信用業務準入指引,從制度上保障了節能減排融資業務的順利開展。既明確了業務目標,又規避了市場風險,在自身業務發展的同時,也能為客戶的項目風險提供專業技術判斷。

為激勵各分支機構開展節能減排項目貸款的積極性,興業銀行在中長期存貸比管理、專項貸款規模、業務審批授權等方面實行政策保障,堅持政策保障集中資源傾斜。在今年各家銀行嚴控信貸規模的背景下,興業銀行從總貸款規模中切出專門額度支持此類項目,確保其不受信貸規模的影響。

為了將“節能減排項目貸款”科學、合理的執行下去,興業銀行為企業量身定制了運作模式。針對不同的節能減排項目,分別定做了“7+1”種不同的運作模式:

節能減排技改項目融資模式客戶為提高能源使用效率或減少溫室氣體排放,自身發起實施節能減排技改,對現有設備及工藝進行更新和改造,或引進高效節能的生產線,從而產生的資金需求。興業銀行直接與客戶建立融資合作關系,通過對項目技術和企業綜合實力的審核,設計融資方案、提供融資服務。

CDM項下融資模式CDM系清潔發展機制(《京都議定書》中的靈活履約機制之一)允許發達國家通過資助發展中國家開發具有溫室氣體減排效果的項目,因此產生的減排指標可以用于發達國家完成其在議定書下的承諾。興業銀行通過引入專業的合作伙伴,促進項目的開發、注冊、交易。項目開發單位可以向興業銀行提出融資需求,興業銀行審核后,以CDM項下的碳減排指標銷售收入作為融資的重要考量因素,設計融資方案、提供融資服務。

EMC(節能服務商)融資模式節能服務商作為融資主體,節能服務商對終端用戶進行能源審計并向興業銀行提出融資申請,興業銀行通過對項目技術和企業綜合實力的審核,設計融資方案、提供融資服務。節能服務商為項目企業提供節能技術改造服務,包括節能減排設備的選擇和采購,項目企業無需出資金,只需將合同期內的部分節能效益與節能服務商進行分享。

節能減排設備供應商買方信貸融資模式節能設備的采購方作為融資主體,節能減排設備供應商與買方客戶簽訂買賣合同后,買方向興業銀行提出融資申請,經由興業銀行對項目技術和企業綜合實力審核后,為客戶設計融資方案、提供融資服務。

節能減排設備制造商增產融資模式節能減排設備制造商作為融資主體,向興業銀行申請項目貸款用于生產專業節能設備,經由興業銀行對項目技術和企業綜合實力審核后,設計融資方案、提供融資服務,以支持在中國境內實施的節能減排項目。

公用事業服務融資模式公用事業服務商下游終端用戶作為融資主體,由終端用戶向興業銀行申請節能減排項目貸款,用于向公用事業服務商支付相關設施建設費用以使用清潔能源,該融資模式的應用有利于清潔能源的推廣應用。

融資租賃模式融資租賃公司作為融資主體,融資租賃公司與節能服務商合作,為項目業主或節能服務商提供節能設備的融資租賃服務,并根據實施的項目打包向興業銀行申請項目貸款,興業銀行在對項目技術和實施能力審核后,設計融資方案,提供融資服務。

非信貸融資模式興業銀行充分發揮自身作為綜合性金融服務平臺的作用,針對具備高成長性的節能減排項目,聯合信托、租賃等金融同業,帶動私募股權投資基金等社會資金投入節能減排項目,實現了由融資人到融資安排人的角色轉變。

把握當前綠色金融業務絕好的發展趨勢,興業銀行將按照“做大做強,做出品牌、做出影響”的要求,沿著“業務上規模、資產調結構、服務塑特色”的思路,以節能減排貸款作為重要抓手,快速提高綠色信貸資產在全行信貸資產的占比。

綠色金融范文第3篇

關鍵詞:綠色金融;可持續性;政策環境

中國經濟發展需要既保持一定的增長速度，又要具有資源環境的可持續性，因此，綠色發展成為經濟發展的一個重要內容?，F代金融作為經濟的核心，在引導資金的流向、促進資源優化配置方面具有非常重要的作用。綠色金融是通過金融活動引導資金流向綠色產業和采用綠色環保方式從事生產活動的企業，實現金融支持綠色發展的目的。通過發展綠色金融，首先是帶動社會資本的投入，特別是通過一些國內有較大影響力的主要金融機構的投入，有利于形成資金的示范效應和聚集功能，支持綠色企業的生產經營。同時，利用金融手段，有利于推進形成綠色產業發展和投入綠色產業的資金獲利的雙贏局面，引導金融資源在市場化條件下的合理配置，形成有競爭力的綠色產業和綠色發展型經濟。

一、綠色金融發展的驅動因素

金融推動綠色發展，需要遵循金融企業的商業本質。在市場化的經濟體系中，相關經濟主體的行為都可以從成本與收益的比較中來找到其行為動機。對金融企業來說，其基本的行為邏輯就是，投入綠色發展中的資金所取得的凈收益，至少應該是同樣資金投入其他用途時取得的收益相當。在金融企業的資金投入中，投入方式主要有貸款、債券等債權方式和買入股票等股權投入的方式。兩者對接受資金企業的影響是不同的。貸款、債券等債務性融資方式中，金融企業承受資金風險收取利息，對企業經營管理不參與，不享有對企業的剩余索取權。由于存在信息不對稱，金融企業在資金投入前都要進行審慎的評估，確保債權的本息安全收回是資金投入前最重要的考量。而在股權融資方式中，金融企業可以通過投票等機制干預企業的管理，并且具有對企業的剩余索取權，投資對象的經營管理情況與投資人的利益直接相關。與上述兩種不同融資方式相對應，金融企業的收入主要包括兩個方面:第一是來自于提供債務性融資工具所取得的利息收入。第二是來自于股權投資方面的分紅和套現的溢價收入。綠色金融發展的標志之一是有眾多金融企業的參與，參與的企業多了，綠色金融的供給才會增加，融資品種才能更加豐富。而這又取決于各相關經濟主體對上述兩種融資方式的成本和收益考量。因此，從這個意義上說，綠色金融發展的驅動因素在于以下幾個方面:一是綠色金融需求規模。這里的綠色金融需求是指能夠滿足金融企業成本收益核算要求的需求。在同等收入和成本的情況下，需求規模越大，綠色金融的供應越高。對金融企業來說，具有經濟可行性的需求，首先是選擇余地增加;其次，數量的提升，本身也帶來規模效應。當然對了綠色金融需求的滿足程度，還要受到金融企業自身的資金來源限制。二是資金進入綠色企業的預期收入高低。預期收入越高，當然金融企業越愿意投入。綠色金融的供給與預期收入呈正比。三是從事綠色金融活動的成本。包括資金成本、日常管理運營成本等。綠色金融的供給與成本負相關。四是風險。理論上風險也可以歸入成本來考慮，即風險成本。資金投入綠色企業之后可能造成本金的損失，對提供綠色融資的金融企業而言就是一種成本。風險越高，在一定的風險偏好下，投資意愿就越低。

二、從綠色金融需求端的分析

綠色金融的需求端，就是需要資金的從事綠色生產經營活動的企業，與提供綠色金融服務的經濟主體共同組成綠色金融市場的供需雙方。在實際經濟活動中，由于綠色產品和服務往往具有公共產品的性質，或者說，在環境保護等相關方面，市場并不會自動的導致每個企業在追求盈利的同時去顧及到生態環保等方面的要求，除非是有強制的要求或在經濟上的激勵約束措施。因此，發展綠色金融在需求端面臨的問題是，如何在保護企業追求利潤最大化的正常市場動機之下，促使其兼顧綠色發展要求。這個問題也要從綠色企業的成本和收益比較角度來進行分析。企業愿意開始綠色生產或投資綠色項目，需要外部市場和政策法規方面具有促進其提高收益、降低成本或同時提高收益降低成本的影響因素。從對應綠色金融供給的角度，影響需求端的因素主要包括:

1、綠色金融供給。通過增加綠色金融供給，能夠改善綠色企業獲取資金的成本和便利條件。綠色金融的供給，有兩個渠道:一是增加原有金融機構綠色資金供給的數量和比例;二是發展專業的、更多的綠色金融機構;三是通過金融市場引導更多的社會資本進入綠色企業。隨著中國經濟的發展，綠色資金的需求量已經越來越大。據人行綠色金融專業委員報告，為達到既定的綠色發展目標，今后五年中國在環保、節能、清潔能源和清潔交通領域的年均投資總量至少為2萬億元。此外，在未來十年中綠色城市的建設還將帶來每年約4萬億元的資金需求。但是，在實際經濟活動中支持綠色發展的金融機構的數量和機構種類不足。社會上專業服務綠色企業的金融機構很少，部分銀行雖然聲稱開展綠色信貸，但實際上無論從專業要求還是投入數量方面都還有限。更主要的是，如果僅僅要求國內主要銀行從社會責任角度來支持，而不是從完善商業機制方面進行根本性的制度安排，并不是一種可持續的方式。

2、綠色金融市場機制建設。這也是從降低籌資成本的角度來考慮的，主要包括兩個方面:一是需求端本身的經濟可行性。許多綠色項目屬于非盈利性或盈利性較低的公益性項目或準公益性項目，項目實施周期長、收益低、風險高，需要在公益性和盈利性之間尋找到平衡，這難以對以盈利為目的的金融企業產生足夠的吸引力。二是交易渠道和工具的限制。間接金融市場如銀行貸款等需要滿足銀行的評估要求，而直接融資市場規模小，同時，相關的融資工具缺乏，對大部分企業來說融資工具的選擇余地仍集中在貸款等少數傳統債務工具上。

3、配套的推動綠色發展金融政策法規。政策法律的規定會影響到綠色資金的供需雙方。從供給方來說，我國綠色環保產業發展還不成熟，總體體量小，且存在著初始投資大、投資回報期長、行業收益率偏低等諸多問題，金融企業開展綠色金融，離不開國家政策的大力扶持，如對金融企業支持綠色產業項目給予適當的風險補償，在稅收等方面給予一定的優惠等。從綠色企業的角度，除了法規上的強制要求外，還包括在政策對從事綠色生產的企業，可以采取對符合要求的企業給予稅收、補貼等方面的優惠，反之則增加這方面開支的政策。此外，對一些公益性綠色項目，如何實現商業可持續，以吸引社會資金投入，也需要政府政策支持。

4、培育鼓勵綠色發展的民間力量。社會公眾作為最終消費者，他們的綠色發展、綠色消費意識能夠直接或間接影響到企業的成本和收益，從而使追求綠色發展成為企業經營目標實現的一個內生函數。如消費者對不綠色企業產品的抵制，就是通過影響企業收益實現而形成對企業的約束。如果消費者都認同使用綠色產品，則生產這類產品的企業將因此受益。

三、推動綠色金融發展的政策建議

綠色金融供需雙方的相互作用，決定了綠色金融發展的程度。因此，從影響供需雙方的各種因素來分析，要加快建立完善相應的政策支持體系。

1、增加金融支持渠道。一是鼓勵銀行、信托、保險等正規金融機構更多地參與綠色發展，提供綠色貸款、綠色信托、綠色保險等金融服務。二是建立專門支持綠色生產和綠色產業的金融機構，如鼓勵地方組建或與金融機構合作組建等方式，成立綠色投資公司、綠色產業發展基金等，調動社會資本，投資于綠色發展。同時，金融機構也不限于國有的金融機構，要調動民間資本的力量，形成合力;第三，要在主板和創業板的上市中對綠色企業的上市給予明確要求和支持，體現綠色發展導向，多渠道為綠色發展提供金融支持;第四，金融工具多樣化。要發展包括綠色債券、可轉換債、碳排放權交易、指數交易產品等，豐富金融工具種類，吸引更多綠色金融市場的參與者。

2、建立資源補償定價機制。利用經濟手段而非行政手段，是發展綠色金融的一種可持續的制度安排。要建立自然資源價值評估制度，對生態環境的影響等進行定價，從成本和補償等方面，平衡以損害環境為代價的獲利，使損害環境的行為在經濟上不可行。同時，要發展自然資源使用權和相關生態產品和服務的交易市場，形成綠色產品的市場公允價值，發揮價格的調節作用，促進資源開發使用權利的合理配置，并為資源稅等的征收提供依據。

綠色金融范文第4篇

中關村是我國創新資源集聚區，在市委市政府的領導下，經過中關村管委會和園區各界的不懈努力，中關村不僅成為我國“雙創”的中心，走在了全國的前列，也成為金融體系最完善，金融資源最集中，體制機制最領先的科技金融中心?！耙粋€基礎，六項機制，十個渠道”的中關村投融資模式，為各類金融機構搭建了良好的專業平臺。中關村管委會領導實施的瞪羚計劃貸款、信用貸款、貸款貼息、風險補償等政策發揮了突出的引導和示范作用，在這一點上，經常有各類金融機構到中關村來調研，我們深深地感到中關村園區在金融體制建設走在了中國的前列，實際也是為廣大科技金融創造了一個非常好的發展環境。

受益于中關村良好的產業基礎和公共設施，北京銀行通過積極的探索和長期的實踐，打造了鮮明的科技金融、文化金融、綠色金融的特色平臺，成為示范區建設和科技小微創業的一支重要的金融力量。

六個方面的探索

在多年服務“雙創”過程中，北京銀行以中關村示范區為主陣地和試驗田，主要有6個方面的工作。

一是創新戰略合作模式。落實市委市政府和中關村管委會的要求，北京銀行董事會、總行和中關村分行高度地重視，并持續地落實，將助力“雙創”、服務中關村實體經濟納入了全行和分行中長期的發展戰略，特別是2014年，與中關村管委會簽訂了新一輪的全面戰略合作協議，三年給予800億授信支持，其中服務“雙創”是作為首要的任務。認真落實國家和北京市關于扶持“雙創”的政策要求，北京銀行積極參與了中關村管委會承辦的“全國大眾創業萬眾創新活動周”活動和海淀區舉辦的“雙創季”活動。

二是創新業務組織架構。在中關村管委會的支持下，北京銀行在2000年率先成立了中關村科技園區管理部，2010年率先探索了小微企業的信貸工廠模式。2011年率先成立了中關村分行，2015年率先在中關村創業大街設立了小微支行。同年5月7號，總理親臨視察，聽取了北京銀行科技金融和服務雙創工作的匯報后，稱贊“北京銀行是區域銀行中做得最好的一家”。

三是創新金融產品體系，在中關村管委會的領導下，北京銀行在中關村地區率先落地實踐了留學人員創業、瞪羚計劃、信用貸款等，從最初的資產抵押到知識產權質押，從擔保到信用，從結算、貸款到投貸聯動，逐步形成了覆蓋小微企業創業成長、成熟、騰飛階段的50個品種體系。北京銀行與車庫咖啡合作，對初創期間的小微企業和創業團隊提供了創業貸和創業卡服務，共發放創業貸款232筆，7175萬元，累計為示范區1.1萬家科技型小微企業發放貸款1600億元。加強與中關村科技擔保公司的合作，業務占比保持在60%以上。累計支持中關村60%以上的中小板、創業板企業和新三板掛牌企業。

四是創新風險審批流程。根據科技創新企業的特點，北京銀行積極地探索和試點強化風險嵌入，優化審批流程，進一步提高操作的效率。在分行內部建立了“雙創”企業業務報審綠色通道、三級審批，對信貸工廠、專營機構采取了分級授權，信貸工廠實現了風險嵌入，雙線簽批，500萬以下采用“打分卡”準入技術，目前“雙創”企業的貸款審批時間從過去的一周縮短至兩天，對部分企業急需的可以分支行聯動審批當天放款。

五是創新特色考核機制。為了更好地服務于“雙創”，針對信貸工廠和專營機構，我們實施了差異化的激勵機制政策，對小微業務執行差異化FTP利潤，指標權重向小微金融、小微戶數、科技占比傾斜，提高不良容忍度，并制訂專門的績效考核和專項獎勵，來全面地調動基層單位和客戶經理服務“雙創”的主動性和積極性。

六是創新培育創客的模式。圍繞國家和北京市提出的“雙創”政策，面對中關村“雙創”發展的新態勢，北京銀行積極地探索從提供金融服務到培育創客方向轉型，率先在示范區成立了中國銀行業首家創客中心――中關村小巨人創客中心。中關村管委會和海淀區政府也分別授予我們“創新型孵化器”和“新興產業孵化器”的牌子，目前創客中心已發展會員6200家，時代集團、展訊科技、廣聯達、神州租車、91金融公司的創始人成為創客導師，進行了培訓輔導，孵化器基地免費入駐的7個創業團隊，1027家會員獲得了貸款91.8億元，成功培育了91金融、掌游科技等新一代創新企業。掌游科技公司成立三年估值已超過億元，天峋創新公司在全國的大學生創業大賽中獲得總冠軍，首筆投貸聯動順利地落地廣廈網絡公司。

與中關村共發展

在服務中關村、支持科技企業、培育創客過程中，北京銀行自身也得到了快速發展。到2015年末，總資產將近達到了2萬億。按一級資本排名排在全球千家大銀行第87位，全行小微貸款余額2351億元，增幅19%，完成了監管機構“三個不低于”的監管指標。中關村分行小微企業貸款余額在360億元，同比增長18.5%，其中科技領域的貸款余額達到了220億，存量小微貸款數目也達到2586戶。

在這個大眾創業，萬眾創新的偉大時代，北京銀行將在中關村管委會的指導下，積極地履行社會責任，踐行科技金融創新，重點我們在未來也要做好以下幾個措施：

一是設立“雙創”專項基金，我們將聯合中關村發展集團等建設主體，來推動設立中關村科技創新創業基金200億元，專項支持“雙創”。

二是要做實創客中心培育創客職能。未來三年內要培育會員達到2萬家，投放表內外融資1000億元，帶動投資2000億元。

綠色金融范文第5篇

一、我國綠色金融發展現狀分析

隨著我國人口的迅速增長及經濟的飛速發展，能源消耗量也隨之大幅增加，生態環境遭受了嚴峻的挑戰，如何實現綠色增長已經成為當前我國經濟發展所面臨的重大課題之一。在全球低碳經濟發展背景下，綠色金融已經成為全世界多國著力發展的關鍵之一，我國在綠色金融方面也開始起步發展。我國人民銀行與環保局已經先后出臺了關于貫徹信貸政策及加強環境保護、關于利用信貸政策推動環保工作等有關通知。隨后，環保局又會同保監會、銀監會、證監會等多家金融監管機構，相繼推出了“綠色環保”、“綠色證券”、“綠色信貸”等綠色金融產品。此外，我國不少銀行也紛紛對“綠色信貸”進行了布局。當前，己有興業、民生、浦發等銀行同國際金融企業大力合作，試水綠色金融，試圖開發出新型融資模式。雖然如此，我國綠色金融發展仍存在諸多問題。一方面，社會各界對于綠色金融觀念仍較弱，我國金融系統對于有效發展綠色金融仍缺乏戰略性準備；另一方面，綠色金融市場體系有待完善，相關法律法規也有待健全，由于缺乏有效的信息溝通機制，導致銀行在開展綠色金融業務時存在較大的風險。如此種種，都嚴重制約了我國綠色金融的發展，必須尋求有效的解決途徑。

二、加快綠色金融發展的途徑

（一）建立健全綠色金融制度

由于當前我國綠色金融發展仍處于探索階段，因此，需從宏觀角度構建完善的綠色金融制度，以推動我國綠色金融的持續穩定發展。一方面，應注重對綠色金融的發展進行全面規劃，以總體發展為主，專項規劃作為補充，各種規劃密切配合；另一方面，應構建全國范圍的綠色金融數據庫，使得各金融部門、投資者、企業、環保部門、社會公眾能夠實現信息的共享；此外，應注重完善綠色資本、信貸、保險等市場的發展制度，以我國產業政策為基礎，對綠色金融發展標準及目錄進行明確；構建完善的綠色金融考評制，保障制度的切實落實與執行；建立完善的實踐監管與環保信息溝通制，構建部級聯席會議制，以防部門之間的職權發生交叉，導致管理制度出現遺漏。

（二）加強社會與環保責任理念

能源不足問題一直困擾著我國經濟的發展，實施節能減排政策可有效緩解能源問題。在政府部門和有關機構的協調下，統籌兼顧地做好金融發展和環保工作，從局部利益到整體利益，從當前利益到長遠利益，將環保意識貫穿到每一層金融機構的具體工作中。此外，發展綠色金融，還應當廣泛開展綠色金融環?；顒?，積極推廣宣教工作，在金融機構中樹立環保責任感。從環保角度出發，把社會與環保責任理念融合到投資、貸款以及風險評估等金融活動，使綠色金融和環保理念有機結合起來。

（三）完善有關法律法規

雖然，我國已陸陸續續制定了一些推動綠色金融有效發展的法規，但仍缺乏一個系統化、高效化的法律體系支撐。一方面，必須加快制定一套廣泛的《綠色金融法》，對指導綠色金融發展的思想、原則及制度等進行明確，使綠色金融發展有法可依；另一方面，盡快實現各部門法律法規間的協調，加快完善約束與激勵機制，對現立法責任條款進行強化；在建立健全法律法規的同時，必須采取有效的法律措施，為綠色金融的發展提供支持；地方部門應在我國立法框架之內，尋求同當地金融發展特點相適合，可行性強，可以有效推動當地綠色金融發展的規章及政策。

（四）加強培育中間業務人才，加快中間業務發展轉型升級

擁有良好綜合素質的金融人才是推動綠色金融中間業務持續、穩定發展的關鍵，因此，應重視加強中間業務人才的培養。銀行應構建科學的人才培養計劃，組織員工深入院校開展形式豐富的金融知識培訓，也可聘請專家前來講座，定期組織員工進行崗位練兵。此外，應注重加快中間業務發展形式的轉型與升級，緊跟時代的發展。應順應電子商務的發展，大力開展電子銀行業；銀行應積極參與到資本市場運行中，可利用自身特色與優勢，適當地開展投行業務，切忌局限于投行業務應由投資銀行開展的觀念中。

（五）建立“三位一體化”的發展體系

隨著我國生態文明建設的逐步開啟，我國金融領域也應加快建立以綠色信貸、證券及保險為基礎的“三位一體化”發展體系。其中，綠色信貸應以防范社會、環境風險，加快綠色信貸產品與服務創新，關注社會與環境表現為要旨，對環保、節能、低碳產業的發展給予相應的信貸支持；綠色證券應為企業融資提供必要的綠色信息披露，將環保核查作為再融資的基本要求，通過環境績效的評估及環保信息披露，提高企業上市之后對其的監管；綠色保險旨在構建全國范圍的環境污染信息數據庫，除了肩負環境污染責任以外，還應大力支持環保低碳技術的研發力度及相關產品的推廣與應用，確保綠色保險可以跟得上我國綠色金融的發展步伐。