國際金融專業
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國際金融專業范文第1篇
新世紀以來，隨著貿易和金融的全球化步伐日益加快，培養適合未來需要的復合型、應用型人才，是每個教師面臨的首要問題。《國際金融》是國際貿易專業的核心主干課程，重要性不言而喻，在所有專業課中“教”與“學”的難度也是最大的。新世紀新形勢下新的問題不斷涌現，探索與研究《國際金融》的教學改革已勢在必行。
一、《國際金融》課程的特點
《國際金融》是從貨幣金融的角度研究開放條件下,內部均衡和外部均衡同時實現問題的一門學科，在結構體系和教學要求等方面與其他課程相比有很大不同。對其特性的把握是搞好教學的基礎。
（一）理論抽象晦澀，而且更新較快
《國際金融》屬于宏觀經濟學范疇，許多原理和理論比較抽象、枯燥，而且內容豐富口徑寬廣，缺乏具體性。比如國際收支調節理論、匯率理論和利率理論等章節，內容復雜模型眾多，沒有一定的理論基礎很難理解。同時國際金融相關理論知識的更新速度也較快，隨著全球經濟形勢的發展變化，國際金融市場風云變幻，新問題不斷涌現，這就要求學生不斷學習新理論、研究新現象，單純靠教材靠老師無法解決問題。但另一方面國貿專業實踐性又比較強，學生比較喜歡動手能力、操作能力的訓練，對于理論的學習和研究比較排斥，所以教學難度非常大。
（二）數學能力與實踐能力要求較高
《國際金融》是金融學的分支，需掌握一定的高等數學知識，尤其是外匯與匯率、金融投資與風險管理等章節計算眾多，要運用數學手段解決實際問題。經濟類專業的學生數學能力普遍不如工科，在學習時面臨較多障礙，熟練使用數學工具其實是學好所有經濟類課程的前提。此外，《國際金融》對實踐能力要求也很高，不但有其特殊性且遠高于其他課程（如《進出口實務》、《報關實務》等）。因為他要求的不是簡單掌握標準的程序性、重復性工作技巧，而是綜合素質能力的提高。學生要能理論聯系實際，全面分析解決現實問題，為將來做應用型金融服務工作打下基礎。
（三）知識的綜合性和關聯性強，與其他課程聯系緊密
《國際金融》很多知識在其他課程中已經提及，前后聯系非常緊密。比如國際收支調節、匯率形成機制、政策組合搭配等很多內容就是《宏觀經濟學》、《國際經濟學》的相關理論，國際收支平衡表的學習又要具有一定的會計基礎，相關貨幣需求與供給、利率的管理等知識又離不開《貨幣銀行學》基本原理。經濟管理類很多課程其實是互通的，要求溫故而知新，全面學習、理解并掌握。要熟練掌握《國際金融》相關基礎理論知識，學生必須通過其他授課老師的先行鋪墊工作打下牢固基礎，學一門忘一門、存在僥幸心理的學生學不好《國際金融》。
二、《國際金融》教學目標與內容體系的重新定位
《國際金融》教學改革首先是在新形勢下對教學目標做出調整。入世以來企業對國際貿易人才的需求與日俱增，對人才的要求也從“量”過度到“質”。除了傳統的營銷、外語能力外，對于那些熟悉金融和工商管理、電子商務、商務談判等知識的人才也是求賢若渴。《國際金融》作為國貿專業主干課程，既能為將來從事國際貿易宏觀管理、認識世界金融經濟形勢提供理論上的支持，也能為從事外貿進出口報價核算、經營管理風險的防范及投融資安排提供業務上的指導。因此，《國際金融》教學目標應由以往單純的傳授專業基礎知識向綜合素質能力培養、創新意識培養轉變，由單純注重課堂教學向模擬實戰、社會實踐與課堂教學相結合轉變，由單純注重教師授課向積極開拓學生思維、啟發學生自我探索與研究轉變。
圍繞教學目標的重新定位,《國際金融》教學內容體系也要進行同步調整與更新。隨著金融一體化步伐不斷加快，匯率風險與國際金融危機對各國經濟的影響日益加深，資本金融市場的發展也發揮越來越重要的作用。對于所有企業而言，防范匯率風險，規避國際金融危機沖擊，積極利用多種融資渠道增強自身實力，是個非常重要的研究課題，故授課時要增加國際金融市場、國際資本流動與風險管理等知識的比重。在中國外匯儲備已經突破3萬億大關，國際經濟糾紛不斷的背景下，對于儲備管理、國際協調及貨幣體系改革等方面知識學生也要積極掌握，這與我國當前經濟的發展現實緊密聯系。為了凸顯實踐教學的重要性，推廣素質教育，實踐教學部分也要加大授課比重。綜合而言，以上內容是編寫教學大綱時重點強調的幾個方面，也是和傳統教學內容體系相區別的地方。
三、《國際金融》教學方法的改革
教學方法的改革比教學目標與內容體系的重新定位更為關鍵，也是《國際金融》教學改革的核心所在，主要從如下幾個方面著手：
（一）運用多媒體技術與網絡技術教學
首先是多媒體教學，它主要采用圖表、視頻和文字相結合的方法，效果比傳統的文字講授好很多。目前高校里已廣泛應用多媒體教學，但還停留在充當演示工具的層次，未能真正發揮優勢。其實我們完全可以綜合使用多種多媒體形式，《國際金融》課程的特點決定了必須全方位利用多媒體技術。比如講解世界主要金融市場、金融危機等內容時完全可以讓學生觀看專題教學光盤、金融題材電影等音像資料，增強學生的直觀體驗。再比如講解一些邏輯性較強的基本概念和基礎理論時，為了避免空洞說教，可在ppt中加入示意圖或者簡單的動畫，筆者采用了這些方法后效果事半功倍。
其次是通過網絡技術手段實施教學。這里面要注意搭配問題，應是課堂教學為主，輔以課外網絡教學。我們要建立專門的課程網站，主要內容包括教學大綱與計劃、章節重點與作業、自我測驗、留言答疑等，有條件還可以加上授課資料和錄像，便于學生課外自學。這些是常駐內容，還可以隨教學進度定期增加一些熱點專題。師生課外互動也很重要，網絡聊天已普及，我們可以借此實現師生的課外交流，拉近師生距離。經濟類課程共同特征是熱點多變化快，網絡教學可以使信息零距離傳遞并及時更新，先進性遠超過課堂。教材選用也很重要，高教版楊勝剛、姚小義主編的《國際金融》配有專門的網絡課程網站，資料齊全，附帶的學習卡可讓學生直接通過網站自學。筆者實際使用中效果不錯，值得推廣。
（二）加強案例教學與雙語教學
首先，案例教學是加深知識理解的最好途徑。當下很多高校在推廣情景教學法，案例教學是其中最簡便易行的一種。它講究具體問題具體分析，通過對案例的討論、分析、總結，使學生身臨其境感同身受。《國際金融》案例豐富,具有來源廣泛、題材多樣和時效性強等特點。比如在講解“外匯和匯率”時，可加入人民幣匯率問題的案例,討論影響匯率波動的各種因素及匯率變動對經濟的影響；而講解“外匯儲備”時，可結合我國的實際情況,討論外匯儲備的管理及運用。案例的選擇是成功關鍵,要遵循兩大具體原則:第一，案例要選擇早有定論的歷史事件。案例教學主要是以史為鑒避免重蹈覆轍，所以要避免無謂的爭論。第二，案例要選擇非常典型的事件。案例本身應有一定的理論與實際意義，所以要精心篩選那些經典的有價值的案例。
其次，實施雙語教學是由《國際金融》自身特性決定的。它研究的是開放經濟條件下一國經濟的均衡問題，具有很強的涉外性，雙語教學是培養學生涉外經濟活動能力的最佳選擇。在經濟全球化和金融一體化的大背景下，用英語對專業術語、基本原理進行一定程度規范表達是起碼要求。為了在未來工作中與外籍客戶順利溝通和協作，更要不斷通過各種英文媒體（尤其是國外網站）獲取最新信息和發展動態。雙語教學中有兩個問題要特別注意：一是避免注重形式忽略內容，英語只是一個語言工具，對基本原理和理論的深入掌握才是目的；二是避免糾結內容忽略難度，如大幅降低難度會導致課程內容過于淺顯，這不利于知識掌握及后續課程跟進。成功的關鍵在于如何把握好“度”，中英文教學必須靈活，英文授課的比重要根據學生英語水平和專業知識水平高低而定，同時也要根據講課內容的難度靈活變化，否則效果適得其反。
（三）大力提倡推廣實踐教學
《國際金融》目前嚴重缺乏實踐教學的支撐，很多經管類課程其實都是如此，構建實踐教學體系是本科院校教學改革的重要環節。對于實踐教學我們不能單純以實驗、實習去理解,針對《國際金融》這種理論性實踐性都較強的課程，實踐教學的途徑可以是多方面的,不應拘泥于具體形式。《國際金融》實踐教學可從理論實踐和操作實踐兩方面著手：
1、理論實踐，包括課堂討論和課外講座，目的是豐富學生理論知識提高素養。首先我們可以經常將一些理論難題結合當前社會熱點在課堂進行討論，通過互動實現師生交流與共同提高。學生加深了知識的理解與掌握，教師也可不斷改進自己的教學。討論教學有一定流程，先要做好動員精心選題，如學生關心的熱點問題“人民幣匯率升值對中國經濟的影響”；然后分組討論，教師同時及時給予引導；最后教師總結，形成討論報告或者小論文等成果。其次我們可以定期舉辦一些學術報告會，組織學生積極參與。講座主要有兩種:一種是專家型講座，主要針對與課程聯系比較緊密、影響很大的社會熱點問題；二是實務型講座,通過聘請在企事業單位從事國際金融相關業務的一線骨干(如中國銀行外匯交易業務員)進行操作性理論指導。通過聽講座以及面對面的互動交流,可以極大地拓寬學生的知識面。
2、操作實踐，包括校內實驗室模擬實踐和校外實習基地社會實踐，是實踐教學的重點。首先是模擬實踐，這需要建立專門的金融實驗室，一般包括“金融教學”和“模擬交易”兩大系統，既可提供即時證券、外匯、期貨等金融市場的相關行情和資訊評論，也可同步進行相關模擬交易活動。如講解外匯知識時，可安排學生進行外匯模擬交易,在寓教于樂的過程中學習外匯投資的技術方法,親身體會外匯市場的風險。其次是社會實踐，校外實習基地可滿足需要，這也為學生提前進入社會、從事相關金融工作打下基礎。筆者課余時間經常帶領學生到銀行、證券公司或外貿公司等校外實習合作單位進行參觀實習，這種學以致用、言傳身教的做法很受學生歡迎，增強了他們理論聯系實際解決現實問題的能力。不管將來從事外貿工作還是金融服務，都能從中獲得很大幫助，很多甚至提前實現了就業。
四、結語
作為《國際金融》授課教師，誠然應在掌握課程特點的基礎上,不斷更新教學思想積極提高教學質量，努力把學生培養成具備理論實踐能力、競爭適應能力的優秀人才。但換個角度講，課程學習包括教師“教”和學生“學”兩個方面，單純教師講學生聽只會事倍功半，因此《國際金融》教學改革重點應是培養學生的自我學習能力。教師的教學思路應是先啟發引導，然后設計出若干問題讓學生自學，最后做分析和總結，這樣才能把“教”和“學”有機地結合起來。通過教師的“教”真正實現學生的“學”，是我們在今后的教學過程中尤其要強調的一點。
參考文獻：
[1]孫鈞.國際金融教學方法淺探[j].中國校外教育，2008,（05）.
國際金融專業范文第2篇
2001年教育部頒布了《關于加強高等學校本科教學工作提高教學質量的若干意見》，提倡地方院校開展雙語教學，并指出應在國貿、金融等六個涉外專業中實施雙語教學。國貿專業本身具有外向性、國際性的特點，各高校在其專業課程已普遍設置外貿英語函電、商務英語翻譯、專業英語口語等專業英語課程，但這些課程并非真正意義上的雙語教學。所謂雙語教學，應是教師以雙語進行語言課程以外的某些公共課和專業課教授的教學模式。
我國重點高校師資力量強，學生基礎好，已率先在國貿專業大力開展相關專業課程的雙語教學，但地方院校還未系統開展。國際金融是國貿專業的一門核心主干課程，而又具有很強的開放性和涉外性，適合作為國貿專業雙語課程。為響應國家教育部的號召，跟上全球化步伐，培養具有英語專業操作及交流能力的優秀國貿專業人才，地方院校也開始實行雙語教學。湖南文理學院就于2009年在國貿專業試行國際金融雙語教學。在教學過程中，作者有很多授課體會。地方院校國貿專業國際金融課程雙語教學中存在很多問題，如何改進是一個值得探討的課題。
二、地方院校國貿專業國際金融雙語教學存在的問題
1、教學定位不清，語言使用混亂
目前許多高校在雙語課程目標定位上存在誤區，沒有清晰的目標定位，在課時有限的情況下不明確該重專業還是重英語，以為課堂上用了英語就是雙語課，導致地方高校在開展雙語課時語言使用混亂。有的雙語課完全用英文教學，完全不添加中文講解，不顧學生對專業知識的理解程度，導致信息傳遞效率不高，甚至打擊學生英語學習積極性。有的雙語課則是先用英文講述，再用中文講述一遍，把雙語課變成了翻譯課，專業英語及中文專業內容均無法深入。有的雙語課則只注重專業知識的講解，只提及概念性、專業性英語詞語，課堂上學生僅學習專業知識，專業英語涉及很少，導致專業英語方面得不到有效提高。而學生英語水平參差不齊，語言使用難以兼顧各學生群體等問題又加劇了這種混亂局面。各地方高校在開展國際金融雙語教學時也不例外，對于英語與國際金融專業知識孰重孰輕，普遍沒有清晰的定位及教學觀念，課堂教學的開展，也缺乏合理安排，導致國際金融雙語教學效果欠佳。
2、雙語教學水平高低不均，合格師資匱乏
教師雙語水平的良莠不齊，直接導致不同的授課水平和學習效果。合格的國際金融雙語教師能夠正確教授，自如表達，授課流暢，讓學生也感覺如沐春風，這樣的教師能激勵學生以老師為榜樣，嚴格要求自己，克服雙語學習困難，努力學習、刻苦鉆研相關專業知識及專業英語。相反，有的國際金融雙語課程由于教師自身水平的限制，課堂上只對個別重要專業名詞做英文標注簡單介紹，不使用英語闡述，使雙語課流于形式，失去意義。有的雙語教師硬著頭皮，用蹩腳英文講授，則易使學生滿意度低，甚至失去學習興趣。
對于雙語課而言，合格的雙語教師是成功關鍵。國際金融雙語授課對教師有著苛刻要求，既要精通國際金融基礎理論和專業知識，又要具有閱讀、學習、研究英文原版教材、文獻的專業英語水準，在滿足這兩個前提的基礎上，更困難的還在于要能將國際金融專業知識與英語相融合，在授課中運用英語思維、自如表達、標準發音、傳授專業知識，這要求教師要有國際金融專業及專業英語素養和熟練度。本土金融專業碩士、博士，金融專業能力強、英語基礎較扎實，而英語思維和表達能力較差，普遍難以達到英文授課水準；英語教師英語能力強而專業知識幾乎一竅不通。因而沒有在英語國家語言環境中長期學習或工作經歷的教師，難以同時達到國際金融雙語課程對于專業和語言這兩方面的要求。而能夠達到此要求的國際金融雙語教師在重點高校尚且為數不多，在地方院校則是少之又少。
3、雙語教師積極性不高
首先，一門合格的雙語課需要教師付出極多心血，相對于常規專業課，雙語課要求的專業及英語的修養更高，國際金融雙語教師需要作出很多隱性的付出。授課教師需要長期堅持積累以具備合格條件，備課時又需深入研究中英文教材及金融前沿英文文獻，合理規劃課堂內容并精心設計制作PPT，甚至親自翻譯準備中文預習材料及相關詞匯表，耗用大量時間精力。授課時，需使用英文思維并進行中英文語言切換，腦力活動強度更高。而這些隱性工作付出往往不能等量體現在年度的績效考核或工作量上，付出與收獲不對等，打擊了雙語教師授課積極性。其次，對雙語課時間精力的投入占用了課題及科研時間，影響雙語教師評優評先，甚至影響評職稱，使教師不愿承擔國際金融雙語課重擔。再次，地方高校不重視雙語教學，只在總結匯報或教學評估是才提及重視雙語課也易使教師從事雙語教學積極性受挫。
4、教材選擇困難
國際金融原版教材和本土教材各有其優缺點，任課教師難以選擇。本土雙語教材編寫從國內教學大綱要求出發，編寫思路較親切，難度不大，但語言語法正確而表述欠純正，且本土國際金融雙語教材相對匱乏。原版教材內容相對豐富、經典、信息量大、刷新速度快、時代感強，采用原版教材能使學生接觸到原汁原味的金融英語，保證教學內容與國際接軌。然而原版教材并非為中國學生量身定做的，其內容未按國內課程教學大綱開展，存在脫節的問題，其中對于中國相關內容的介紹很有限，解釋不充足，完全采用原版教材易導致學生知識結構不合理。
5、學生學習缺乏語言環境
我國非英語母語國家，語言環境的缺失是中國人學習外語難以具備的先天條件。我國學生接觸英語課程從小學階段才開始，并大多局限于課堂，局限于書本，偏重讀和寫，一般不習慣使用英語思維。雖然隨著我國對外開放和經濟全球化，北京、上海、深圳等城市已成為國際化大都市，開放程度較高，有一定數量的外籍人士工作、居住或旅游，其城市英語語言氛圍相對內陸地區較濃厚，但大多數學生還是長期處在一個非英語的語言環境中。大部分高校特別是地方高校由于其所處城市相對閉塞，學生接觸英語語言環境的機會更少。語言環境的缺失直接影響學生英語水平的提高，影響英文思維能力的培養，阻礙學生對國際金融原版教材信息的清晰認識，造成學生在國際金融雙語課上對課堂信息的轉換障礙。
三、改進國際金融雙語教學的建議
1、合理定位，循序漸進
國際金融雙語課應定位為雙語講授的專業課。其性質應是專業課而不是外語課，學習專業知識仍是第一目標，而提高專業英語素養為第二目標。在國際金融雙語課上，應堅持以英語作為主要知識傳播載體，以英語講授為主，漢語為輔。在課堂上優先選擇英語講解闡述，對于重點難點可采取反復講解和減慢語速的方法，在學生仍普遍不能理解時再使用中進一步講解。另外，可將學生按英語水平分小班教學，方便教師因材施教，按不同英語層次選擇不同英漢語言使用比例，降低課程開展難度。
要搞好國際金融的雙語教學應要堅持循序漸進，不能只局限于該學期該課程的雙語教學上，而應將雙語教學形成體系，貫穿于本科四年學習中，避免“斷線”、造成生疏，有條件的學校甚至可專門開設雙語課的先行課，專門預先學習專業雙語課中將涉及的專業概念及詞匯，為國際金融等雙語課打好基礎。
2、建立雙語教師資格審核制度，保證課程質量
為保證國際金融雙語課程質量，在授課前，應對擬授課教師進行資格審核。審核不能簡單限制于金融專業水平和單純英語功底考察上，而應建立一套雙語教師資格評價體系，對教師的金融專業素養，英語思維、表達、研究及引導能力進行綜合評價。資格審查合格的教師方可開展雙語教學，以保證國際金融雙語教學水平，提高國際金融雙語教學質量。
3、培養與引進雙語人才并重
當前國貿專業就業形勢緊迫，而專業英語水平是各外貿單位招聘考察的重點，雙語教學是提高學生專業英語素養的直接有效辦法，而雙語教師對課程效果起著舉足輕重的作用，解決雙語師資問題就顯得尤為重要。為培養出優秀國貿人才，提高就業率，各高校應重視雙語師資問題，大幅增加對雙語教學的投入，高校可從培養和引進兩方面著手解決國際金融雙語師資匱乏問題。
在內部培養方面，地方高校可選拔一批有意向、有潛力從事國際金融雙語教學的優秀青年金融專業教師，進行針對性培養，如送往雙語課程開展較成功的重點高校聽課進修、為其創造出國培訓及交流機會等，提高其英語授課能力。地方院校也可考慮從英語教師入手，通過對英語教師進行系統的國際金融專業培養，使其具有國際金融專業基礎。
內部培養相對成本較低，但耗時較長。若要在短期內滿足對雙語教師的需要還要從“引進”入手。“引進”可以是高薪聘請合格雙語人才長期擔任國際金融雙語教學工作，也可是邀請外籍教師或海外歸國學者進行短期講學。
4、建立有效激勵機制，保障雙語教師利益
地方院校應建立有效的激勵機制，讓雙語教師的辛勤付出獲得等量回報，以提高雙語教師積極性，保證雙語課程的持續開展。首先可在中文專業課課時基礎上雙語課設置一個合理系數，實現多勞多得。另外，地方院校應制定相關獎勵措施，對于課程開展良好的雙語教師，應在職稱評定、評優評先方面予以傾斜，在出國訪問深造方面予以優先考慮等，以保證雙語教師利益，提高國際金融雙語教學積極性。
5、巧妙運用原版教材，注重教學技巧
教材選擇也是決定雙語課成敗的重要因素。國際金融原版教材雖有與我國國情及教學大綱脫節的弊端，但語言純正、內容經典是其無法比擬的優勢，因此原版教材應作為國際金融教材的首選。在選擇原版教材的基礎上教師可采取下列策略使其揚長避短：第一，兼顧我國教學大綱。原版教材相對發散，我國教學大綱的重點分散在原版教材各章節中，選擇原版教材的同時，要以教學大綱為基準，調整原版教材授課先后順序，依據大綱重點保留原版教材中的優質經典章節，做重點講解，而對于脫離我國實際的部分章節可剔除或簡單帶過。第二，補充中國金融的相關內容。針對原版教材中有關中國金融市場、機構和管理部分的空白，教師可在課堂上選擇恰當的時機予以補充，彌補其缺陷，完善學生知識結構。第三，國外有關國際金融的教材眾多，應選擇內容經典，語言難度適中教材，最好是有中文譯本的原版教材，有針對中國國情的英文原版濃縮版本就更好了，以方便學生預習和復習。
在授課技巧上，無論對于哪種層次的學生都應由老師提前指出預習內容，預先準備并發放對應中文參考材料、詞匯表及概念表，要求學生提前預習，有了這點做基礎，可在每次課前提高學生相關專業及專業英語基礎，掃清課堂障礙，增進學生對原版教材及課堂內容的理解吸收，提高雙語課堂效率。
6、創造語言環境，大膽走出去
缺乏語言環境對雙語教學效果有著很大的消極影響，與其它學習不同，學生語言學習的成果需要在語言環境中使用才能得到最大的成就感，從而是激勵學生繼續學生得到更多收獲，這是一個良性循環。然而，由于雙語課時有限，語言環境不能僅限于課堂。因此，為學生創造語言環境顯得尤為重要。
一方面，地方院校可在校內創造語言環境，如開設英語角，安排專職英語、雙語教師負責組織，以保持其持續有序進行，定期邀請外教加入并不定期安排活動增加其吸引力。另外，在國際金融雙語教學正常學時之外，可安排專門的討論課。雙語任課老師提前給出討論題目，將學生分組，請學生自行查閱英文資料，討論課上由雙語教師組織各組同學就相關論題進行英文發言及討論，為學生創造專業英文討論環境，提高金融專業英語閱讀、理解、聽力及表達能力。
國際金融專業范文第3篇
關鍵詞：產業轉型升級；國際金融專業；人才需求趨勢
中圖分類號：G718.5 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2016）09-0196-02
一、引言
2012年6月，《廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案》，要求加快建設現代金融市場體系，加快完善金融組織體系，加快金融產品和金融服務創新，推動珠三角地區金融一體化發展，提升區域金融合作水平，進一步優化金融發展環境。在此方案的促進下，廣州進行了一次大規模的產業轉型升級改造，整個金融行業的未來發展都被重新規劃，因此金融市場對高職國際金融專業人才的需求趨勢勢必發生了變化。
二、廣州金融行業發展現狀及趨勢
作為國家中心城市和綜合性門戶城市，廣州近年來借著舉辦第16屆亞運會為契機，積極轉變經濟發展方式，調整優化產業結構，大力實施“金融強市”戰略，已經發展成為中國南方重要的金融中心城市。站在新的起點，以全球視野、戰略眼光謀劃區域金融中心建設與發展，解放思想，先行先試，把金融產業作為廣州國家中心城市建設的戰略性、先導性產業和現代服務業的龍頭產業加快發展，著力推進現代金融體系建設，構建多層次的金融市場體系、多元化的金融組織體系和多樣化的金融綜合服務體系；著力提升現代金融服務功能，為經濟發展方式轉變、經濟結構調整、產業結構升級及和諧社會建設提供強有力的金融支持，著力增強金融聚集輻射能力，形成穗深港三地錯位發展、合作共贏、優勢互補，以香港為龍頭、穗深為支點、珠三角其他城市為支撐的現代金融產業帶，共同構建有全球影響力的國際金融中心區域。
為實現產業升級與規劃轉型的雙贏，廣州市于2011年11月提出了建設廣州國際金融城的重大戰略決策，決心打造一個立足廣州、依托珠三角、服務泛珠三角、面向東南亞，以高端現代服務業為主體，金融機構集中、金融要素市場齊備、金融交易活躍、金融服務完善、全國一流的金融總部聚集區。
近年來，以第三方支付、P2P（點對點）網絡貸款、眾籌平臺等為代表的互聯網金融企業，依托大數據、云計算、搜索引擎、社交網絡等互聯網信息技術，發展迅猛，廣州市政府在2015年初及時提出了要大力發展互聯網金融的要求，并定下了“力爭在三年內建成3～5個各具特色的互聯網金融產業基地，集聚一批實力雄厚的互聯網金融龍頭企業，打造若干個品牌卓越的互聯網金融服務平臺，將廣州建設成為互聯網金融業態豐富、運行穩健、創新活躍、服務高效、環境優良，在全國具有重要地位和廣泛影響力的互聯網金融中心城市”的目標。
從以上舉措看出，現代化、多樣化、差異化、國際化成為了廣州金融行業近幾年的發展趨勢。提高金融電子化和信息化水平，豐富和完善各類傳統與新興金融市場，加強行業分工協作，逐步實現與國際接軌，這些都是行業近年努力的方向。
三、金融行業人才需求分析
隨著廣州“金融強市”的戰略實施，市內各類型金融機構驟增，金融類人才缺額也隨之驟增。我們從人才市場、行業部門了解到，金融業人才缺口極大，各大銀行、保險公司以及基金、債券和投資行業都在招聘金融人才，金融高管更是千金難求。
（一）銀行業
銀行業柜臺和中間業務人員需求大。一是柜臺人員需求量大。在國內銀行機構的招聘中，柜臺人員的招聘人數往往占總招聘人數的70%以上。二是中間業務人才需求量增大。銀行間競爭加劇，而利差的縮小使得銀行金融業務的發展遭遇瓶頸，中間業務成為銀行快速發展的關鍵。所謂中間業務，是指商業銀行利用技術、信息、機構網絡、資金和信譽等方面的優勢，以中間人和人的身份，替客戶辦理收付、咨詢、、擔保、租賃和其他委托事項，提供各類金融服務并收取一定費用的經營活動。由此金融機構部、資金財務部、基金托管部、離岸金融部、公司/個人理財部、信息科技部等新設部門對人才的需求逐漸放大，基金、證券、保險、外匯、IT人才受到歡迎。
（二）保險業
廣州這種一線城市，聚集了大量保險企業的總部和研發中心，故此對產品研發經理和保險精算師的需求很高。在銷售和分銷領域，以前保險行業為了快速擴張，大量聘請了低素質的保險經紀人，導致整個社會對保險有了偏見，現在整個行業開始自食苦果。因此具備一定金融知識，能夠在與客戶溝通過程中分析客戶需求的專業人才就成了燙手山芋。
（三）證券業
市場信心持續高漲，股票市場又迎來新一輪“慢牛”的出現，整個證券業都非常興旺。該行業的發展重心也隨之轉變為“服務為中心”，為客戶提供全方位綜合財富管理服務。為此，具備良好客戶溝通能力、善于開發、維護高質量客戶的投資客戶總監就存在較大缺口。
近幾年來金融業的人才需求發生了微妙的變化。銀行招聘設置了學歷門檻，證券公司、保險公司的文職人員也漸漸向高職院校的專科生關上了大門。越來越多的金融崗位不對高職院校金融專業的畢業生開放，但是行業需求卻依然遠不能被滿足。以為地方經濟服務為主要任務的高職院校只有加快專業教學改革，準確定位人才培養目標，縮短人才培養周期，加快人才培養速度，提高人才培養質量，才能滿足快速發展的金融行業對金融專門人才的需要。
四、高職國際金融專業對應崗位的工作任務分析
我們對高職國際金融專業畢業生所面向的崗位的調查情況顯示：國際金融專業畢業生所面向的崗位中，保險業的營銷崗所占比例最大，該行業的基層管理崗、客戶服務崗、查勘定損崗和證券業的理財經紀崗、客戶經理分別緊隨其后。
保險業的營銷崗：在推銷保險商品之前為顧客提供的涉及保險方面的服務。這是在精心研究客戶保險需求心理基礎上，在他們未接觸到保險商品之前，用一系列激勵方法來激發顧客購買欲望而提供各項服務的銷售員。這類人員需要有扎實的金融基礎知識，良好的溝通能力，具備一定的市場開拓能力。
五、對畢業生的職業素質要求
我們通過對高職國際金融專業畢業生的就業單位進行調研，發現企業對畢業生的職業素質提出了以下要求：全面掌握金融基礎知識和業務操作技能，具備一定的營銷能力，具有較好的綜合素質（尤其是職業規劃和溝通能力）。其中，“綜合素質”被用人單位多次提到，可見企業對此是相當重視的。特別是像國際金融這類文科專業，企業對“一技之長”的要求不高，如果“綜合素質”不過關的話，“一技之長”就沒有用武之地了。
（一）全面掌握金融基礎知識和業務操作技能
為體現金融行業從業人員的專業性，全面掌握金融基礎知識和業務操作技能是入行的基本要素。很多人覺得保險營銷崗只需要有營銷能力，連騙帶哄地就能拉到客戶，與金融專業知識無關。我們從對幾家保險公司的調研看出，保險業已為昔日的急功近利付出了慘痛的代價。現在是全民金融時代，連普通老百姓都對“金融”有所了解，連騙帶哄已不湊效，老百姓需要的是來自金融行業里專業的意見和個性化的理財規劃，因此全面綜合的金融知識尤為重要。很多金融基礎知識盡管不能在崗位上運用到，也會以“談資”的方式出現在跟客戶的交流中。從基本開始，扎實掌握專業知識和業務操作技能，踏踏實實，累積行業經驗，一步一步爬向金融人才金字塔的頂端。
（二）具備一定的營銷能力
這是一個“績效為王”，拼業績的競爭社會。除了一般文員，專業技術人員和科研開發人員，幾乎所有行業的職業金字塔底層都是在做銷售，因此首先不要對“銷售”二字存在偏見。簡單來說，畢業生去應聘，參加面試都是在做銷售，只是他們銷售的“商品”是自身的勞動力罷了。而成功的營銷人員，不是你有什么商品就賣什么，而是客戶需要什么就賣什么，這也很適合當下的金融行業。在琳瑯滿目的投資理財產品中，選擇合適的產品組合，設計滿足客戶需求的理財規劃，理據十足地推銷給客戶，既能滿足客戶需求，又能完成任務，達到業績要求，形成“雙贏”局面。
（三）具有較好的綜合素質
國際金融專業范文第4篇
“高職高專國際金融專業課程優化的研究和實踐”（項目編號2010JGA203）
[摘 要]本文結合廣西外國語學院國際金融專業“雙證書”制度建立與實施的實踐，論述了“雙證書”制度建立與實施的障礙，并探討了在校企合作模式下的一些做法。
[關鍵詞]校企合作 國際金融專業 雙證書
所謂“雙證書”，是指學歷文憑和職業資格證書制度，即在高職高專院校內推行兩種證書的制度，使學生在畢業時同時獲得兩類證書（大學專科畢業證和職業資格證書）。通過“雙證書”制度，能夠使學生具備一定的專業和基礎知識，在獲得學歷文憑的基礎上，加強學生的職業能力訓練，使學生獲得所學專業相應的職業資格證書，增加就業機會，順利走上工作崗位，能夠較快勝任所從事的工作。
然而，在各高職高專院校建立與實施國際金融專業“雙證書”制度的過程中卻面臨著各種普遍障礙和問題。如果這些問題無法得到解決，則該專業“雙證書”制度的實施則無從談起。
一、“雙證書”制度建立與實施的障礙
（1）“雙師型”師資力量薄弱，質量不高
“雙證書”制度的建立與實施必須要有一批既懂得專業理論知識，又具備一定實際操作水平的師資隊伍作支撐。但是從目前各大高職高專院校情況來看，師資隊伍中能勝任“雙證書”教育的“雙師型”人才甚少，整體師資隊伍的結構不合理，這是一個普遍的現象。因此，師資力量薄弱成為制約“雙證書”制度建立與實施的首要障礙。
（2）經費短缺
經費短缺也成為制約“雙證書”制度建立與實施的另一大障礙。經費短缺主要體現在以下兩個方面：一是各高職高專院校缺乏足夠經費購買相應職業資格證書的書籍、資料，圖書館中關于職業資格證書考試的書籍量太少；二是參加職業資格證書考試的各種費用過高，如報名費、培訓費、購買資料費用等。
（3）學生對“雙證書”制度認識模糊，盲目考證現象普遍存在
造成學生對“雙證書”制度認識模糊的原因是宣傳不到位和指導不到位。一部分學生甚至完全不了解“雙證書”制度以及其實施的意義，另一部分學生雖然參與了職業資格證書的考試，但其行動時盲目的，只是為了考證而考證，導致學生本身的技能得不到提高，甚至影響資格證考試的通過率。
二、我院國際金融專業“雙證書”制度建立與實施的實踐
為了解決高職高專院校“雙證書”制度建立與實施中普遍存在的障礙，我院國際金融專業在多年的教學管理實踐中，通過“校企合作”的方式，實現了學校與企業的資源共享、優勢互補，在“雙證書”制度建立與實施上取得了一定的成效。
（1）企業人才“引進來”
為了解決“雙師型”人才資源缺乏的問題，我院國際金融專業每學期從銀行、證券公司、保險公司等金融機構聘請企業專家進入課堂授課，不僅彌補了師資的不足，也給學生提供了與企業一線專家面對面的機會，對學生專業操作水平和職業素質修養都起到了很好的提升作用。如國際金融專業的商業銀行經營管理、證券投資分析等職業能力核心課程都是聘請企業專家或者由校內專職教師與企業專家合作授課的方式進行，在課堂上對學生進行考證指導；聘請金融行業的各類專家到學院開設與職業資格證書有關的選修課，學生修完課程通過考核即可獲得學分，不僅為考證后期培訓打下基礎，也以課時費的方式節約了部分培訓費用的支出；定期邀請企業專家到校開展關于職業資格證書的講座，使學生明確各類資格證書的作用，進而確定自己的考證方向。
（2）與企業共建校內校外實訓基地
我院國際金融專業的校內實訓室為金融證券綜合模擬實訓室，該實訓室的項目主要包括模擬銀行系統和結算業務系統以及股票交易、外匯交易等。該專業的實訓課程一般都聘請企業專家在實訓室進行授課。考慮到金融行業的實際情況，該專業主要選擇證券公司、保險公司作為校外實訓實習基地。比較成功的例子是2010年上半年，我院國際金融專業與廣發證券股份有限責任公司南寧星湖路證券營業部共建實習實訓基地，雙方定期派遣人員進行互訪。
三、總結
雖然我院經過四五年的實踐與研究，國際金融專業“雙證書”制度的建立與實施取得了一定的成績，但仍然有一些尚未解決的困難，如一些職業資格證書考試的通過率較低；考取職業資格證書后，對學生能力的提高不大等。這些將作為我院日后繼續探討和研究的問題。
參考文獻：
[1]楊曉飛. 高職院校“雙證書”制度存在的問題與對策研究. 理論導報, 2010(7).
國際金融專業范文第5篇
關鍵詞：金融危機；商業銀行；盈利模式；轉型
文章編號：1003－4625(2009)06－0056－05 中圖分類號：F832.33 文獻標識碼：A
一場由美國次級抵押貸款市場危機引起的金融風暴席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場并逐漸向全球漫延，其波及范圍之廣、影響程度之深、沖擊強度之大，為上個世紀30年代以來所罕見。這場危機引發了我們對國際金融市場的重新認識，也迫使我們對我國金融業的發展重新予以思考。本文通過對我國商業銀行和國際商業銀行盈利模式的對比分析，結合我國轉軌階段的實際情況，提出了在轉軌經濟條件下，既能有效避免國內金融危機的產生和國際金融危機的沖擊，又能快速提升我國金融業的戰略競爭力的政策建議。
一、全球金融危機及對我國銀行業的戰略思考
(一)此次金融危機暴露出的美國金融業的主要弊端
1.金融過度創新并脫離實體經濟。大量的次級貸款通過證券化過程，派生出次級抵押貸款支持證券(Mortgage Backed Securities，MBS)。在MBS.的基礎上，經過進一步的證券化，又衍生出大量資產支持證券(Asset Backed Securities，ABS)，其中，包括大量個性化的擔保債務憑證(CollateralizedDebt Ob~gation,CDO)、信貸違約掉期(Credit DefaultSwap,CDS)等。金融機構在CDO和CDS等衍生品交易中，還往往運用高杠桿比率進行融資。于是基于1萬多億美元的次級貸款，創造出了超過2萬億美元的次級債(MBS)，并進一步衍生和創造出超萬億美元的CDO和數十萬億美元的CDS，金融創新的規模呈幾何級數膨脹，而這一切均建立在質量根本無法保證的次級貸款上，從而將整個金融市場暴露在一個前所未有和無法估量的系統性風險之下。
2、金融監管失控。出于對自由經濟的推崇，長期以來，國際金融監管對一些金融創新總是聽之任之，對部門龐大而迅速擴張的“非正式機構”(包括許多非銀行金融機構在內)――有時被稱為“隱形的銀行業”、如CDS和CDO等金融衍生工具完全通過場外交易市場(0TC)在各機構間進行交易，沒有任何政府監管，沒有集中交易的報價和清算系統，金融市場和監管當局根本無法做出全面監督和風險預警。同時對一些商業銀行參與金融衍生品交易也未做出及時必要的限制，致使風險在整個金融業內得到積聚和迅速放大。
(二)對我國銀行業的戰略思考
1、我國銀行業要不要繼續推進金融創新?美國發生了金融危機，使得人們一提到金融創新就談虎色變。對此我們必須看到，在金融創新上我國與美國的問題正好相反，美國是金融創新過剩而金融資源不足，而我國問題的癥結在于金融市場發育滯后，金融創新嚴重不足，從而造成了金融資源的大量閑置及配置不當。這種金融發展與經濟發展嚴重不適配的狀況，實際上已經成為我國經濟發展和經濟運行質量改進的瓶頸制約。顯然，積極推動金融創新，依然是我們推動金融改革和發展的重中之重。
2、要不要推進商業銀行的綜合化經營?有人認為，綜合化經營在本次金融危機中起到了明顯的放大效應。我們認為，這只是其中的一個方面。綜觀在此次危機的金融業，損失最慘重的是獨立的投資銀行如五大投行以及固守基礎銀行業務、規模較小的銀行，因為它們沒有足夠的規模和多樣化的業務，來消化抵押貸款和公司債券違約不斷增加所帶來的損失，而真正實行綜合化經營的大銀行相對穩健得多。綜觀匯豐、瑞銀、渣打、三菱日聯、摩根大通、蘇格蘭皇家銀行、德意志銀行等等，這些國際大型銀行大多具有上百年的悠久歷史，其間經歷了無數次經濟周期和數次金融危機，但他們一直屹立不倒，并保持著旺盛的生命力和活力，這與他們的綜合化經營從而有效地規避風險不無關系(美國花旗銀行最近股價暴跌，瀕臨破產的邊緣，是其對金融衍生品的過度投機所致)。無可諱言，從經營管理、風險控制、產品創新、國際化水平等方面比較，我們仍與國際一流銀行存在較大差距，國際競爭能力總體有待提高。尤其是在最近十多年的經濟全球化、金融自由化大潮中，國際大銀行主要是通過強強聯合、大規模的兼并收購加快“跑馬圈地”的步伐，迅速成為業務網絡遍及全球并覆蓋所有金融領域的綜合化金融巨擘。高速成長中的中國自然成為其全球化布局中的一個重要戰略陣地。如何與這些強大的國際競爭對手同臺共舞是國內每一家銀行都在思考的問題。我們不能由于金融業的分業經營而僥幸地躲避了本次金融風暴就沾沾自喜，如何摒棄驕傲心態、樹立危機意識、在成功模仿的背后進行原生態的創新、尋找新的盈利模式不能不說是擺在中國金融業面前的重要課題。
二、中國銀行業盈利模式的現狀與差距
商業銀行的盈利模式是指商業銀行在一定經濟與市場環境下，以一定資產和負債結構為基礎的主導財務結構。從利潤結構的角度劃分，商業銀行的盈利模式可分為利差主導型和非利差主導型兩種。當前，我國商業銀行盈利模式與西方國家相比尚有很大差距。
(一)經營范圍和業務品種較少，盈利模式比較單一
西方國家商業銀行經營范圍和業務種類比較繁多，尤其是實行混業經營以來，商業銀行的金融產品日新月異，層出不窮。如素有“金融百貨公司”之稱的美國銀行業，其中間業務的范圍涵蓋傳統的銀行業務、信托業務、投資銀行業務、共同基金業務和保險業務。以美洲銀行為例，其非利差收入構成主要有以下11項內容：存款賬戶服務費、銀行卡服務費、信托服務費、其他服務費、交易收入、私有權益投資服務費、貸款銷售服務費、證券銷售服務費、其他收入、分支機構及業務銷售收入、投資銀行費等。目前，世界銀行業開發出來的中間業務有3000多種，而我國中間業務品種僅有260多種。這些中間業務產品中實際經常運用的還不多，且主要經營的業務大都還停留在籌資功能強、操作簡單的勞務型、低收益業務上，服務質量也存在著一定的不足之處。
(二)業務規模和收入水平較低，盈利模式再造任重道遠
根據國外發達國家的經驗，中間業務收入一般會占到商業銀行全部業務收入的40％以上，歐美等國家更是高達50％左右。如美國銀行中間業務收入占比平均在50％以上，其中花旗集團中間業務收入平均占比為61.85％，屬于同行業最高，
中間業務收入占據了它們總收入的半壁江山。而我國中間業務開展得比較早、業務較大的中國銀行中間業務收入占總收入的平均水平也才13.99，與國外水平相差近三四倍。從表1、表2中我們可以看出，無論與不同地區的商業銀行相比，還是與不同國家的商業銀行相比，無論與金融業發達的國家和地區相比，還是與發展中的國家和地區金融業相比，中國商業銀行的利息收入均是最高的。中國商業銀行要想擺脫單一的利差主導型的盈利模式，成功實現盈利模式的再造可以說還任重道遠。
(三)技術含量不高，盈利模式的創新性不夠
從整體上看，西方國家中間業務的品種及技術含量明顯優于我國，尤其20世紀80年代后，西方國家創新出大量的期權、期貨等金融衍生產品，而我國目前的金融衍生產品仍比較缺乏，只有少數的幾種衍生產品，以智力投入為主，技術含量高、盈利潛力大的中間業務如信息咨詢、資產評估、租賃、各類擔保貸款、投標承諾、個人理財業務等還不足，高收益且具有避險功能的金融衍生工具業務剛剛起步，有的甚至是一片空白。從表3中可以很直觀地看出，大多數商業銀行咨詢顧問類、擔保承諾類等業務收入明顯偏少。
(四)重規模，輕效益，規模擴張式的盈利模式十分明顯
我國商業銀行非利差業務發展長期處于從屬地位，各商業銀行開展非利差業務的主要目的很大程度上為了推進存貸款等傳統業務的發展，只是把非利差業務當成了吸收存款、穩定客戶的一種獲取間接收益的手段。此外，伴隨著經濟金融的快速發展，非利差業務競爭日益激烈，部分商業銀行為爭奪客戶、搶占市場，不惜血本參與市場競爭，形成整個市場收費過低或干脆不收費，最終造成片面追求擴大規模，搶占市場份額，出現了業務量增長與收入增長不同步的怪現象。在資本高度密集的上海，2006年上半年中間業務量達54.74萬億元，而收入卻僅為29.97億元，業務量與收入之比高達18265:1，即平均18265元的業務量才能有1元錢的中間收入。在別的地區，單位業務量的創收能力更是低下。
三、影響我國商業銀行盈利模式轉型的因素分析
(一)轉軌經濟與內部治理結構
我國的轉軌經濟特征十分明顯。經過多年的改革，我國商業銀行內部治理結構取得了明顯成效。但是，國有商業銀行公司治理、經營機制和增長方式、分析管控和業務創新能力與國際先進銀行相比還有很大差距，有效的激勵和約束機制還沒有真正建立。一是所有者實際缺位，委托機制效率低。二是存在“內部人控制”問題。如銀行經理人員的任免、升遷等問題。正是由于事實上的內部人控制難以成為法律上的內部人控制，即剩余控制權和剩余索取權嚴重不匹配，很容易產生機會主義行為，甚至“合謀”現象。三是缺乏有效的制衡與激勵機制。
(二)規模效應與內部管理
銀行規模效應是指隨著銀行業務規模、人員數量、機構網點的擴大而發生單位運營成本的下降以及收益上升的現象，它反映了銀行經營規模與成本、收益的變動關系。但規模效應與銀行的內部管理高度相關，科學合理的管理水平有利于規模效應的發揮，否則就會出現規模不經濟現象。由于體制和自身經營管理的原因，我國商業銀行走的是一條粗放型經營之路。主要表現在盲目擴張，只講業務數量，不注重業務質量，從而出現高投入低產出，高速度低效益。如圖1所示，我國銀行總資產收益率(ROA)水平普遍低于美國主要銀行。
(三)成長經濟與創新機制
商業銀行的成長經濟是指商業銀行充分利用自己的資源優勢開展研究和開展活動，有能力、有條件以較低的成本為客戶提供創新性的系列化金融產品，從而獲得競爭優勢的一種經濟。成長經濟的核心是業務創新。近年來，現代商業銀行在金融衍生產品的創新上面臨著很多問題，像“千行一面”的產品同質化問題、“現金+酒精”的惡性營銷問題、“復雜理財產品賣給非專業投資者”的誤導銷售問題等等。究其根本原因，就是對多元化、多偏好的市場需求理解得不細、不深、不積極，金融創新在某些方面甚至偏離了實際需求，沒有取得明顯的競爭優勢。
(四)范圍經濟與監管模式
范圍經濟要求商業銀行必須進行綜合化經營，分業經營勢必影響范圍效應的發揮。我國目前仍執行著分業經營和分業監管的路子，這種目前相對較嚴的分業監管體系使許多金融產品面市比較困難。例如利率衍生品，由于涉及多個市場，不同的監管部門需要進行事先協調，在相關政策未出臺之前，商業銀行便無法嘗試。再如QDII，由于政策規定只能投資風險較低品種，在人民幣已經進入長期升值通道的背景下，其收益率較低，投資者缺乏認同，商業銀行積極性不高。相反，市場最需要的一些人民幣衍生產品還要繼續等待有關政策的出爐。
(五)政策效應與制度偏差
政策效應是政策對商業銀行的引導效應。良好的政策可以發揮有效的政策效應，反之則會起到抑制和阻礙作用。近年來，我國商業銀行非利息收入占比一直較低，這與我們的制度設計偏差不無關系。以利率政策為例，一方面1993年以來，通過多次的存貸款利率調整，我國的存貸款利差逐步拉大(見圖2)；另一方面我國放開金融機構信貸利率上浮空間，但同時限制存款利率上浮，結果使存貸利差持續保持在高位，使得商業銀行能夠坐享豐厚利潤。持續實行較大的存貸利差，不僅不利于推動商業銀行的業務轉型，同時也將保護銀行壟斷，不利于銀行改革和效率提高，也不利于從根本上提高中國銀行業的國際競爭力和抵御風險的能力。
(六)短缺效應與信貸擴張
我國是一個發展中國家，資金短缺的效應將長期存在。由于資金的稀缺性，經濟高增長必然形成了對商業銀行信貸的高需求，我國的市場融資結構一直延續著銀行主導型的融資模式。如表4所示，2007年9月底，我國銀行信貸資產仍占全部金融資產的63％，遠高于美國、日本、英國等國家。這種間接融資模式為主的融資方式，使得個人和企業的資金需求主要通過銀行信貸的方式來解決，這也一定程度上助長了銀行謀取存貸利差的積極件。
(七)協同效應與金融市場
金融市場作為一個系統，對商業銀行的業務互補和產品交叉及風險規避非常重要，一個健全的金融市場可以對商業銀行產生明顯的協同效應。總體上來說，與西方主要金融市場相比還存在較大差距。一是非銀行中介發展水平較低。如國外的保險公司、互助儲蓄銀行、儲蓄貸款協會、信用合作社、養老基金會、財務公司、投資基金、信托公司、證券公司、租賃公司、消費信貸機構和郵政儲金局等等，非銀行中介種繁多，功能齊全，它們的產生，既推動了金融創新，也帶動了融資機構、渠道及形式和品種日益多樣化，給金融業發展注入了活力。二是貨幣市場起步晚、發展慢。主要表現
在：規模較小，市場參與主體較少。票據市場建立較早，但一直未形成規模，仍以同業拆借和債券回購市場為主；各個子市場之間、同一子市場在區域間嚴重分割，二級市場缺位，相應減少了其為非金融部門提供貸款的能力，同時也降低了銀行自身的贏利。三是我國在資本市場發展上也存在先天不足和后天發育不良問題。這都使得商業銀行難以開發有效的市場避險金融創新產品，制約了商業銀行盈利模式轉型。
四、推進我國商業銀行盈利模式轉型的政策建議
(一)必須繼續推進我國商業銀行公司治理結構
要充分考慮我國的文化傳統、經濟環境、政治環境等各種因素，形成獨具特色的公司治理結構。當前要特別注重建立完善股東大會、董事會、監事會、經營管理層之間相互制約的關系，改變經營管理層權力過分集中的現狀；要落實董事會成員的培訓制度和議事規則，充分發揮董事會在商業銀行治理中的關鍵作用；要優化對職業經理群的激勵與約束機制，防止剩余索取權與控制權的錯位等等。
(二)必須注重我國商業銀行的內控機制建設，提高經營管理水平
商業銀行要建立科學的決策體系、內部控制機制和風險管理體制，加快推進機構扁平化和業務垂直化管理，建立市場化人力資源管理體制和有效的激勵約束機制，實施審慎的財務和會計政策，嚴格信息披露制度。
(三)必須構建和完善有利于我國商業銀行盈利模式轉型的政策法律體系
當前，要逐步取消嚴格分業的法律限制；其次要加快我國利率化市場建設，迫使商業銀行在經營指導思想、資金管理、利率風險管理等方面做相應的轉變和創新，使商業銀行的經營管理、自我控制約束能力、防范風險能力能與利率市場化進程相適應，通過金融服務產品創新，增加盈利能力。
(四)必須建立健全金融監管模式
在目前情況下，應考慮建立在銀監會、保監會和證監會三足鼎立格局上的牽頭監管人制度。牽頭監管人的作用是：1、從整體上對全能銀行集團的風險進行監管；2、在不同的監管部門之間收集和監管信息；3、組織跨機制的監管活動，通過組織現場監管、聯合檢查、聽證會等形式，發揮必要的溝通和協調作用，避免對商業銀行多元化經營的監管疏漏和重疊。
(五)必須大力發展金融市場
在發展思路上，要積極引進新的債券發行主體、新的債券品種，如資產抵押或擔保的債券。應擴大金融債券的發行范圍，允許商業銀行發行大額可轉讓存單。要適時推出債券衍生產品工具，應對利率市場化進程，在為投資者提供規避風險的投資品種的同時為全能銀行奠定基礎條件。
(六)必須營造有利于金融創新的環境
要加強對現有法規制度的檢討和更新。監管部門充分聽取市場的呼聲，及時進行梳理和調整，消除制度對創新的不合理束縛，加速培育制度健全，運行透明，健康而富有活力的金融市場基礎環境。同時，增強市場中的金融知識產權保護意識和制度建設，增強自主創新的制度保障，形成鼓勵創新、保護創新、持續創新的良好氛圍。要增進公眾對現代金融的理解，培育金融消費者成熟的風險意識、合規意識和商品意識。
