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交易資金監管范文第1篇

甲方（賣出方）：___________________________________

乙方（買入方）：___________________________________

丙方（監管方）： ____________房地產展銷服務有限公司

為保證二手房交易資金安全，丙方受______房地產交易中心委托提供二手房交易資金監管服務。甲、乙、丙三方共同友好協商，就辦理二手房交易資金監管事項達成如下協議：

第一條　甲、乙雙方買賣的房屋位于______新區______路_____弄______號______室，建筑面積：______平方米，產權號：______，______交易價款為人民幣（大寫）__________________。

第二條　本協議所示資金監管期限從乙方第一筆監管房款存入丙方指定銀行帳號之日起至______新區房地產交易中心完成該房地產轉移登記，甲方收到全額監管房款、乙方收到房地產權證之日止。

第三條　甲、乙雙方委托丙方監管購房款為

（1）一次性全額付清?（2）全額分期付清 （3）首付款加貸款?（4）部分款：______元

第四條　根據甲、乙雙方相關協議，乙方自本協議簽訂之日起______ 日內分______次，將監管房款存入丙方指定銀行中國建設銀行______市______支行帳號______，具體付款方式、金額、期限如下：

______年______月______日前/后_____日第一次向丙方指定銀行帳號存入房款人民幣_________________（大寫）?

______年______月______日前/后_____日第二次向丙方指定銀行帳號存入房款人民幣_________________（大寫）

______年______月______日前/后_____日第三次向丙方指定銀行帳號存入房款人民幣_________________（大寫）??

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第五條　付款方式經三方協商，按下列第________ 款處理，甲乙雙方所簽訂《買賣合同》之付款方式以本協議約定為準。

（一） 丙方應在乙方全額監管房款劃入丙方指定銀行帳號，且丙方收到《______市______新區房地產交易中心收件收據》所示受理日期后第______日（如有退件，受理日期應從交易中心收到補件之日起計算），通知甲、乙雙方雙方同時到場，至丙方處領取甲方全額監管房款及乙方產權證。（如遇雙休日及國定假日順延）

（二） 甲、乙雙方約定，上述監管房款中的部分款項作為交房尾款，具體金額為人民幣（大寫）_________________。

甲、乙雙方辦妥物業交接手續出具書面意見后，同時到場，至丙方處領取。

（三）甲、乙雙方自辦貸款，則本協議所示放款日期自乙方全額監管款項到帳后第______日（以銀行到帳憑證所示日期為準）由監管方通知甲、乙雙方同時到場，至丙方處領取甲方全額監管房款及乙方產權證。

交易資金監管范文第2篇

一、背景及概念

合并辦理，是指房地產登記機構依據申請人的申請，將多個獨立但相互關聯的登記事項一并受理，并按登記事項順序連續辦理登記的行為。這種關聯性可以體現為“先后關系”，也可以體現為“并列關系”，還可以二者兼而有之。

“先后關系”的典型表現為：預購商品房被查封拍賣。預購商品房被查封拍賣，理論上存在兩手轉移登記，但前一手預購人的登記既不能履行，也不必履行；后一手拍賣買受人的登記，則可在理清權利變動的基礎上，予以合并辦理。

“并列關系”的典型表現為：繼承同時發生贈與。這兩種法律關系相對獨立，但由于具備房產共有的屬性以及法律關系發生的同時性（在放棄繼承的同時將自有份額轉讓給其他繼承人）等特點，也可以適用合并辦理。

“先后關系”與“并列關系”兼而有之的典型表現就是以貸款方式購買房屋，這也是我們研究的重點。以貸款方式購買房屋，購房人與售房人之間是買賣關系，購房人與貸款人之間是借貸關系，同時還可能存在售房人與貸款人之間的保證關系（如購買期房需開發商提供期間擔保），多種法律關系交織于一體，共同促成了購房這一結果的發生。購房人要取得房屋所有權、貸款人要取得抵押權，則要分別辦理轉移登記和抵押權登記，這兩個登記行為是相對獨立又彼此相關的。相對獨立在于轉移登記和抵押權登記可以分別辦理，即先辦理轉移登記再憑房屋所有權證辦理抵押登記。這樣就需要當事人申請兩次登記，并分別領取權利證書；彼此關聯表現在當轉移登記和抵押權登記合并辦理時，當事人提供的來源證明文件可清晰地表示出兩個登記行為之間的內在關系，對當事人而言，可以一次性完成受理，一次性領取房屋所有權證和他項權證。

二、存量房轉移登記和抵押權登記合并辦理可行性分析

1.合法性分析

首先，《房地產登記技術規程》為合并辦理提供了明確的政策依據。《房地產登記技術規程》4.3.2第4點規定，以抵押貸款方式購買房屋的，房屋所有權轉移登記與房屋抵押權設立登記時，房地產登記機構可合并辦理登記。其次，從民事法律關系角度而言，房屋轉移登記和房屋抵押權登記合并辦理不存在法律沖突。以抵押貸款方式購買房屋的，房屋抵押權登記以房屋轉移登記為基礎，抵押權在轉移登記之后的所有權上設立，存量房只要產權清晰，不存在查封等限制狀況，滿足辦理房屋轉移登記的條件，那么轉移之后的房屋，也不屬于禁止抵押的范疇。再次，從行政法律關系角度而言，兩種登記合并辦理以后，能滿足要件齊全，程序正當的要求。第一，《房屋登記辦法》第三十三條及第四十三條分別列舉了房屋轉移登記和房屋抵押權登記所需提交的材料，這些要件之間不存在矛盾沖突，滿足同時受理的條件。第二，兩項業務合并辦理以后，仍是都要經過受理、審核、登簿、發證、歸檔環節，不會產生程序上的問題。

2.必要性分析

實行資金監管前，我市以貸款方式購買存量房的交易模式為：買賣雙方簽訂購房合同，買方支付一定比例的首付款給賣方，買賣雙方辦理房屋產權過戶，等新的房產證辦好以后，買賣雙方再去辦理土地使用權變更登記，等新的土地證也辦好之后，買方再持房產證、土地證去向銀行申請抵押貸款，銀行審批通過后，銀行人再和買方一起來申請房屋抵押權登記，待抵押權登記完成后，銀行放款給買方，買方再向賣方支付剩余房款。

實行資金監管后，銀行需先行將貸款放到資金監管專戶中，如果所有權轉移登記與抵押權登記辦理不同步，將會出現房貸放出，產權過戶，在抵押權辦理期間出現法院查封的情形，從而給銀行造成極大風險。當然，實行合并辦理，簡化辦事流程、縮短辦事時間也是重要考量之一。

三、主要問題及對策

1.土地使用權證是辦理房屋抵押權登記的要件問題

根據《常州市城市房屋權屬登記管理辦法》及其解釋的規定，我們一直將國有土地使用權證列為房屋抵押權登記的必收材料，主要目的是為了確保房屋及房屋占有范圍內的土地權利主體一致。但這卻在程序上給合并辦理登記帶來了桎梏。如果土地證是辦理房屋抵押權登記的必收要件，那么房屋轉移登記完成以后，必須先領取新的房產證，再辦理新的土地證，然后才能辦理房屋抵押權登記。那么，客觀上房屋轉移登記和房屋抵押權登記就無法同時受理，更無法合并辦理。

為了解決這一問題，我們邀請了常州市法制辦、常州市土地登記中心研究會商，重點討論房屋抵押權登記不收取國有土地使用權證的合法性以及操作性問題。會議一致認為：將房屋所有權轉移登記和抵押權登記合并辦理以后，并非不要求提供國有土地使用權證，而是在抵押權登記環節不提供國有土地使用權證，所有權轉移登記環節則仍需照常提供，因此，不會造成房屋、土地權利主體不一致的狀況。最終，常州市住房保障和房產管理局、常州市國土資源局、常州市人民政府法制辦公室通過聯合發文的形式，下發了《關于房產登記相關業務合并辦理的通知》，文件明確：對納入存量房交易資金監管平臺和商品房預銷售管理平臺管理的房屋交易業務，以抵押貸款方式購買房屋的，房地產登記機構可以將房屋轉移登記與房屋抵押權登記合并辦理。申請房屋所有權轉移登記，提交材料要求不變；申請房屋抵押權登記，不再提交國有土地使用權證。買賣雙方待合并登記業務全部完成以后，再向土地登記機構申請辦理國有土地使用權變更登記。從而為房屋登記關聯業務的合并辦理提供了政策支持，而房屋抵押權登記不提交國有土地使用權證的問題也得到了妥善解決。

2.關于登簿時點的設定問題

根據《物權法》的規定，不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力。因此，除法定情況以外，不動產物權的生成時點，就是記載于不動產登記簿的時間，簡稱登簿時點。房屋所有權轉移登記和房屋抵押權登記合并辦理以后，兩個業務是同時登簿還是先后登簿？

主張同時登簿的觀點認為，既然兩個業務同時受理，同時審核，那么登簿程序也可同時完成，這樣既方便操作，又能提高工作效率。主張先后登簿的觀點認為，房屋抵押權登記以房屋所有權轉移登記為基礎，沒有轉移登記生成的所有權，作為擔保物權的抵押權就無從設定。因此，兩個業務之間應當有先后次序，應先進行房屋所有權轉移登記的登簿，再進行房屋抵押權登記的登簿。

我們支持第二種觀點，首先，從法理角度講，所有權是抵押權設定的基礎。《民法通則》第七十一條規定，財產所有權是指所有權人依法對自己的財產享有占有、使用、收益和處分的權利。所有權是最完整的物權，任何他物權（包括用益物權和擔保物權）都是在所有權的基礎上產生的。換句話說，必須先有所有權，再有抵押權，而登簿時點客觀上決定了權利生成的時間，因此，登簿也應依次進行。其次，根據《房地產登記技術規程》1.0.3的規定，因處分房地產而登記的，被處分的房地產權利應已登記，俗稱“在先登記原則”。抵押也是對房屋權利的處分，在房屋所有權未確定之前，抵押權也無法設定。基于上述理由，我們確定了登簿方式為先后登簿，即終審人員在系統點擊確認之時，即為所有權登記的登簿時點，抵押權登記的登簿時點則由系統自動設置延后5秒。

3.合并辦理業務的歸檔和檔案利用的問題

兩個業務合并辦理以后，這兩個業務既各自獨立，又相互關聯，那么到歸檔環節，是作為一個合成業務一并歸檔，還是作為不同的業務分別歸檔？

交易資金監管范文第3篇

《投資者報》記者注意到，類似的食品安全事故，在政府提供的營養餐計劃中時有發生。因此由政府教育部門主導的營養餐計劃也越來越多地受到質疑。

“NGO組織提供的學生午餐，像‘免費午餐’項目確實會比政府的營養改善計劃做得更精細更透明，但目前中國沒有哪一個公益組織有能力承擔全國這么大的工作量。”清華大學公共管理學院創新與社會責任研究中心主任鄧國勝對《投資者報》記者表示，“政府還是主導力量，但是應該學習公益組織的一些做法。”

21世紀教育研究院項目主管薛文俊接受《投資者報》記者采訪時表示，“目前還沒有任何一個縣級教育部門就營養計劃款下撥學校的進度和賬目進行詳細的公開，資金安全是政府營養改善計劃的軟肋。”

營養計劃遭遇食品安全問題

根據國務院從2011年10月啟動實施的農村義務教育學生營養改善計劃，中央財政將每年撥款160億元，率先在集中連片特殊困難地區680個縣(市)啟動國家試點，惠及這些地區所有農村義務教育階段約2600萬名在校學生，占中西部農村學生人數的近30%。160億的資金是按每名學生每天3元錢的營養改善標準，每年200天上課天數計算得出。

不過，在政府教育部門主導的營養餐計劃中，食品安全事故時有發生。

4月9日，云南鎮雄縣300多名學生，在吃了學校統一供給的營養餐后出現腹瀉、高燒等不適癥狀。學生反映“豌豆聞起來是臭的，很難聞；不吃不行，要被罰款”；廣西部分學蛋采購價高出市場價75%，豬肉與油豆腐的采購價比市場批發價都高出25%左右。

為什么學生營養改善計劃事故不斷？而“免費午餐”基金等民間公益組織提供的營養餐卻沒有出現類似的問題。

“民間NGO組織在做營養餐時確實比一些政府主導的營養餐計劃做得更精細，更透明。”鄧國勝對《投資者報》記者表示，“這也顯示出政府主導的營養改善計劃監督管理機制不夠健全。”

記者近日從安徽潁上縣教育局網站上查詢到，該縣2012年3月的《潁上縣教育局農村義務教育學生營養改善計劃食品的采購、運輸、儲存方案的的通知》要求，“農村義務教育學生營養改善計劃工程食品每年招標一次。學生課間餐食品為純牛奶、鹵雞蛋。”

“我們的目標是為孩子們提供一頓熱騰騰的午飯，而不是牛奶面包等工業制成食品。”“免費午餐”項目發起人鄧飛日前接受《投資者報》記者采訪時反復強調，他們的“免費午餐”項目會堅持要求學校做正餐，拒絕乳品和面包等。

目前已經資助150多家貧困地區學校，使35000名學生受益的免費午餐項目對于乳制品的態度格外小心，項目管委會以文件形式明確規定：“凡是使用國家農村學生營養改善計劃資金用于乳品面包等輔食營養補助的學校，免費午餐基金不予項目合作。”

“乳制品等加工制成的食品都有一定的保質期，會因為運輸、保管等條件制約，引發食品安全問題，”鄧飛向本報記者解釋，“事實也證明，很多食品均在運輸、保管期間變質。”

“我早就說過了牛奶和面包那樣的做法不行，沒想到沒過多久果然出現了不少問題。”貴州省畢節市某小學的一位方姓校長6月20日接受《投資者報》記者采訪時如是說。他們的小學是2011年4月2日“免費午餐”項目啟動時第一批申請加入的學校，如今已成為“免費午餐”項目的標桿學校。

沙壩小學于今年3月加入到政府的營養改善計劃，而學期班和教師的午餐依然由“免費午餐”提供，他顯然非常認同“免費午餐”項目建學校食堂，為學生提供正餐的理念。

配套資金短缺導致“蛋奶工程”

21世紀教育研究院院長楊東平認為，隨著政府加大投入及基金會、NGO等民間組織的參與，改善農村義務教育學生營養的“糧食”有了，但為農村學生提供什么樣的營養、如何建立多元化的協作模式及如何實施有效的監督體系等營養改善的核心問題，依然需要探索。

為此，2011年8月—2012年3月，21世紀教育研究院《中西部農村義務教育學生營養改善項目》課題組選取云南、青海、貴州、陜西、重慶等中西部五省份作為樣本地，對地方政府、企業、社會組織等不同主體實施的營養改善項目開展調研。

該項調研項目執行官薛文俊6月21日接受《投資者報》記者采訪時說，“根據我們的調研：目前多數學校處于‘有米無鍋’（無廚房食堂）的狀態，按160億元投入資金，大約還需要增加20%-25%建設廚房和配備工勤人員的配套資金。”

據某公益機構估算，建一所能供應上百名師生用餐的普通食堂，需要資金約3萬元左右，包括購買蒸飯車、保鮮柜或冰柜、消毒柜等廚房設備，而一個貧困縣這樣規模的小學可能近百個。

“要想真正實現學校食堂供餐，一個縣要拿出200萬—300萬元的配套資金，才能真正實施好營養餐改善計劃。”薛文俊告訴本報記者，這還不包括廚師等人力上的投入，對于一些財政貧乏的貧困縣來說，這無疑是沉重的負擔。

“人均3塊錢是遠遠不夠的，”南寧市財政局一位工作人員告訴《投資者報》記者，在廣西南寧該項學生營養改善計劃被叫作貧困縣營養計劃，南寧市目前有3個國家級貧困縣，作為落實營養改善計劃標桿的馬山縣就是其中之一，由于貧困縣往往地處偏遠，交通不便，“食品的物流配送是一個很大的難題，需要大筆資金。”

“貧困地區的肉價比城里可能高不少。”他告訴本報記者，目前南寧市還沒有相應的配套資金，去年馬山縣政府投入971萬元用于全縣小學食堂基礎建設。

教育部今年年初表示，近兩年中央財政下撥農村義務教育薄弱學校改造計劃資金169億元，相當一部分是地方統籌用于食堂建設的。2011年底，財政部和教育部兩部委又專門追加了食堂建設專項資金100億元，重點用于營養改善計劃試點地區的農村學校的食堂建設，改善學生的就餐條件。

這些資金有多少最終落實到食堂建設上，我們無法得知。事實上貧困地區的中小學食堂依然非常缺乏，據媒體報道，甘肅隴西縣實施營養計劃的276所學校中，只有43所學校有食堂。沒有食堂的現狀決定了“蛋奶工程”，成為眾多地方政府改善農村學生營養的主要實施項目。

資金發放有待第三方監督

“我們學校從校長到老師都是不碰錢的，錢都是由縣教育局派駐的工作人員負責管理，并且我們在采購食品和報銷的時都是要求兩個老師參與。” 貴州省畢節市的方姓校長對記者表示，學校每天都會通過微博公布營養餐賬目。

“我們的調查發現，在中央營養改善資金下撥后，地方政府下撥比較緩慢，拖延下撥補助款，導致學校為錢發愁的現象并不鮮見。”薛文俊告訴本報記者，“廣西財政廳去年年底下撥補助，3個月后，那坡縣財政局撥款給教育局，期間，學校只能賒賬供餐。本學期開學之初，廣西那坡一所小學向每位寄宿生家長預收了300元作為營養改善經費辦營養早餐。更有甚者，營養改善經費會被挪作他用，用于著急的項目。”

據央視4月中旬在陜西商洛縣的調查，2011年10月，國務院啟動農村義務教育學生營養改善計劃，商洛縣屬于第一批試點范圍內，但是央視記者調查發現，補助資金依然沒有劃撥到位，而該省教育廳一位官員卻對央視記者表示錢已經撥下去了。

上述南寧市財政局的工作人員告訴記者，營養改善計劃的財政資金撥付進度并沒有一個統一的規范，各地進度并不一樣。

營養改善計劃再加上學生食堂建設意味著更大的資金投入，更多元化的資金來源，也意味著監督更加復雜，更加重要。

為了從制度上保障學生營養改善計劃的食品安全和資金安全，6月14日教育部等十五部門印發《農村義務教育學生營養改善計劃實施細則》等五個配套文件。

“對教育部門使用資金的監督，目前主要是依靠審計，有時審計工作也并不完全令人滿意。”鄧國勝表示，還是需要進一步推動政府信息公開。

本報記者發現，目前學生營養改善計劃試點地區，教育部門對相關資金使用情況的信息披露還是非常之少，以最近出現事故的安徽潁上縣為例，記者詳細查詢了該縣教育部門2012年以來的有關營養餐計劃的信息，無一提到資金的撥付使用賬目。記者電話聯系該縣教育局，接通了值班室電話，而值班室告知的教育局辦公室電話長時間無人接聽。

“資金使用情況對社會公開最大的阻力可能是在縣里。”上述南寧市財政局工作人員告訴本報記者。

“據我了解，目前還沒有任何一個縣級教育部門就營養計劃款下撥學校的進度和賬目進行詳細的公開。”薛文俊告訴本報記者，“光靠政府系統內監督還不行，必須引入民間組織、媒體等各方的監督。”

鄧飛告訴本報記者，政府的學生營養改善計劃運作模式無外乎三種：一、地方政府和學校自己做；二、中央政府招標采購，交給民間社會組織來做；三、政府和民間社會組織一起合力運作，就像我們在湖南新晃、廣西馬山等地做的那樣，由我們管理、政府分擔部分經費。

交易資金監管范文第4篇

近日，經國務院同意，勞動保障部、教育部和人事部共同制定并下發了《關于進一步推動職業學校實施職業資格證書制度的意見》。該《意見》要求各地勞動保障部門和人事部門要面向各類職業學校（包括中等和高等職業學校）畢業生開展職業技能鑒定，對考核合格者，由勞動保障部門頒發相應的職業資格證書。

在各類職業學校中實施職業資格證書制度，是落實中央提出的“在全社會實行學業證書、職業資格證書并重制度”要求的重要措施，也是貫徹全國職業教育工作會議精神的具體行動，對于提高勞動者素質，推動就業準入制度的實施，促進職業教育的改革與發展，增強職業學校畢業生的就業能力、創業能力和工作能力具有重要意見。

《意見》明確要求：經勞動保障部門和教育部門認定，職業學校所設專業的教學內容與國家職業標準要求相符合的，其畢業生申請參加職業技能鑒定時，理論課考試成績合格者可視為鑒定理論考核合格，按照職業技能鑒定有關規定只進行操作技能考核。這將意味著，越來越多職業學校畢業生在畢業時，不僅可以取得學歷文憑證書，還可以取得就業的通行證-職業資格證書。這對于拓寬職業學校畢業生就業渠道具有積極的促進作用。

職業資格證書是表明勞動者具有從事某一職業所必備的學識和技能的證明，是勞動者求職、任職、開業的資格憑證，是用人單位招聘、錄用勞動者的主要依據。推行職業資格證書制度是提高勞動者素質的重要措施。目前，“就業靠競爭，上崗憑技能”的觀念已逐步深入人心。全國每年大約有500多萬人參加近千種職業的職業資格考核，累計已有3500萬人取得了相應的職業資格證書。

交易資金監管范文第5篇

與市場自行監管模式、第三方支付公司監管模式相比，銀行資金管理模式無論是在業務服務的安全性還是專業性上，都具有顯著優勢。可是，就目前我國大宗商品電子交易銀行資金管理模式而言，仍存在一定的不足之處。

（1）缺乏交易金運行情況監控

資金監管銀行無法掌握交易市場各個交易商的交易金具體運行情況，只是交易市場發出的清算劃撥指令，對市場專用結算賬戶的總額進行監督，這種情況為客戶的保證金被非法挪用埋下了隱患。投資者將客戶交易結算資金存入交易市場專用結算賬戶后，交易市場對該賬戶具有支配權，投資者在交易市場提供的平臺上只能看在自己的虛擬賬戶中看到保證金的提交，并不能直接檢測到交易市場是否有非法使用保證金。同時交易市場可以通過虛增賬戶、虛擬資金來操縱市場行情，從而獲取非法收益，這嚴重損害了投資者的利益，極端情況下甚至也會給交易市場帶來破產風險。

（2）T+N核賬模式沉淀資金問題

銀行為了控制交易風險，一般采取實時對賬和日終T+N對賬兩種核賬機制。日終T+N對賬機制按照日間市場管交易、銀行管資金，日終（T日）雙方清算對賬的對賬模式。在當天交易結束后，銀行與市場清算對賬，進行總分賬戶平衡檢查等手段核計各附屬賬戶余額，以做到交易與資金相符，并根據市場日終報文調整會員浮動盈虧附屬賬戶。該模式為事后監管模式，交易日結束后銀行根據市場臺賬調整會員資金賬戶余額，并根據不同交易市場的規定，在交易結束的N天后，會員可對交易資金進行出金操作。于是交易金在出金前的N天內成為沉淀資金并產生一定的利息，利息的歸屬問題就目前制度而言，并沒有做出明確的規定。因此，大宗商品電子交易服務資金管理的發展需要一個更為完善的資金管理機制，對平臺和平臺的商家的交易資金進行管理，確保交易順利進行，保證交易風險成本。

二、大宗商品電子交易服務銀行資金管理模式改進

（1）大宗商品電子交易服務銀行資金管理賬戶體系

銀行可以電子交易市場名義為其開立交易實體結算賬戶，存放市場自有資金以及交易商提交的保證金。同時，針對交易服務的特點，銀行還應該設計滿足資金初始化、市場調賬、計息收費等功能的其他附屬賬戶，可以建立銀行資金管理模式賬戶體系。電子交易市場對上述賬戶具有唯一操作權。銀行可以為交易商開設不少于一個的附屬賬戶，并將該附屬賬戶同用戶在本行或他行設立的一般類型實體結算賬戶進行綁定。實體結算賬戶為辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶，可綁定多個交易商附屬賬戶，附屬賬戶的業務權限應至少包括：訂單明細查詢、附屬賬戶信息查詢，以及出金、轉賬、(網關)支付等。交易商對上述賬戶具有唯一操作權。

（2）大宗商品電子交易銀行資金管理業務流程

首先，銀行審核交易商提供的開戶申請和資料后，為其開設相應的交易賬戶。然后，交易商或市場可以將資金從任意銀行的實體結算賬戶自動實時轉入己方附屬賬戶，通過匯款摘要欄填寫附屬賬號等功能實現自動入賬。支持通過電子銀行服務渠道的入金，便捷迅速地完成資金劃撥。入金完成后，買賣雙方達成交易、訂單成交后交易進入支付流程。支付流程分為：買方賬戶凍結、解凍支付；賣方賬戶支付凍結、解凍以及直接支付。訂單未成交，市場釋放凍結的交易保證金，將交易商繳納的保證金退還至其交易資金賬戶。交易商或市場可以將資金從己方附屬賬戶自動實時轉出至任意、銀行的實體結算賬戶，應提供出入金綁定設置功能，鎖定交易商出金路徑，款項去向必須與入款來源名稱一致，以有效規避資金風險。最后是市場調賬，交易市場將主體賬戶在電子交易開通前的存量資金分配至各附屬賬戶中。當市場發生一筆不明來賬時，資金首先進入交易市場公共調賬附屬賬戶。待明確款項來源與去向后，市場將不明來賬調至相應的交易商交易資金附屬賬戶，確保交易商資金準確入賬。“調賬入款”發生錯調時，市場可以將調錯款項按原路徑調回。當市場交易商違規未能履約，交易市場可以發起強制轉賬，強制將買方資金轉賬、解凍、或解凍支付以協助交易完成。強制轉賬可以由市場操作、銀行審核，也可以由銀行直接操作完成。

三、我國大宗商品電子交易銀行資金管理的建議

（1）加大對交易金流向控制，增加交易透明度

現階段，銀行資金管理模式的主要作用是確保交易資金準確快速的清算劃轉，而缺乏對于資金流向方面的監控，這就為不法之徒提供了可乘之機。交易商可以利用這一監管空白，在市場開展虛擬交易，便達到洗黑錢的目的，嚴重干擾了交易秩序，更對社會穩定造成一定的影響。因而在未來的發展中，銀行作為資金的監管方，不僅需要確保交易的順利進行，也需要在一定程度上對資金流向進行監督，如結合交易商的信用資料，系統分析出金入金請求的發起是否為合理。同時，監管銀行還應將交易金的流動方向及時反饋給交易商和市場，實現多方共同監督，真正做到交易的公開透明，為大宗商品電子交易提供良好的交易氛圍。

（2）完善資金管理預警機制

所謂預警機制，是指預先警告的制度，通過及時提供警示的機構、制度、網絡、舉措等構成的預警系統，實現信息的超前反饋，為及時布置、防風險于未然奠定基礎。在資金管理中，針對交易商和市場的資金操作行為，資金監管銀行應當通過對過往交易數據的收集整理與分析，在系統中設定一系列的交易限制。一旦資金操作者在操作過程中試圖打破系統限制，系統就會發出提示拒絕交易，并于第一時間通知銀行值班工作人員。待銀行工作人員審核后，再次決定是否批準交易。如，系統限制交易商的單日出金次數，以及單次出金額度，一旦交易商超出，系統就會拒絕操作，只有工作人員審批操作合理后才可繼續出金。這有一定程度上可以快速檢測到賬戶的異常行為，預防因賬號被盜等問題造成的損失。

（3）加速銀行資金管理的法律、法規和制度建設

相較于發展較為成熟的B2C/C2C資金監管，由銀行作為主體的大宗商品電子交易資金監管模式還處于快速成長期，無論是法律、法規，還是行業規范方面都存在大片的空白。因而，國家應完善現行電子交易資金管理政策,補充適用于大宗商品電子交易銀行資金監管業務的相關法律條文。對現有法律中不適應的部分進行修訂和補充,同時加快出臺新的關于大宗商品電子交易銀行資金監管業務的法律法規。法律法規的制定不僅要預測未來大宗商品電子交易銀行資金監管創新的發展及可能出現的問題,做到先行立法保護,且還要考慮與國際金融監管政策的兼容性。

（4）進一步完善銀行資金管理系統，為在線融資、買方融資提供服務