[摘要]在中國特色社會主義新時代，農民投資理財方式將發生顯著變化。銀行存款不再是農民投資理財的主要方式，大數據、金融科技、人工智能等新技術、新工具將在農民投資理財中得到廣泛運用。針對農民投資理財的約束條件，提出了以智能投顧理財為重點、實現農民高質量投資理財的幾點建議。

[關鍵詞]農民；投資理財；智能投顧

過去農民習慣有錢就存銀行。長期以來，我國銀行存款名義利率低于通貨膨脹率（CPI），導致實際存款利率為負。負利率的結果必然是農民利益受損，農民長期越存越“窮”。如何讓農民也能夠分享中國經濟增長的紅利，獲得與其風險承受力相適應的應有回報，是新時代農民投資理財必須解決的問題。

1農民投資理財的約束條件

1.1農民的投資理財知識缺乏

要做好投資理財，一般來說，應具備投資理財的基本知識，最好還要懂經濟、金融、財務等相關學科知識。現在農村雖然普及了義務教育，但高中的入學率明顯低于城市，受過大學教育的人員還是少數。國家統計局數據顯示，我國農村勞動力中85%以上為初中及以下文化程度，高中及以上不足15%。在經濟和金融發達的城市，投資理財知識已經進入高中階段的課本，不少大學也開設有投資理財的選修課。在我國農村，大部分人員中小學畢業后就進入城市打工，忙碌的打工生涯根本沒有時間學習投資理財知識，留在農村的也沒有學習投資理財的氛圍和條件。所以，農民的投資理財知識普遍缺乏。

對福建省福鼎市居民調查分析

調查對象

2011年3月5日至11日，主要在當地隨機抽取銀行網點發放調查問卷，包括建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業銀行、農村信用社等，主要對象是來銀行網點辦理業務的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調查結果能夠真實反應當地居民投資理財的情況。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

調查方法

本次調查采用隨機發放無記名調查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調查的原始數據，有助于接下來的分析研究。

調查結果與分析

摘要：家庭投資理財的選擇、組合、調整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助

關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。

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一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

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關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險

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一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數目與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的本錢張羅社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。