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在目前國內外金融、經濟形勢下,中國需要從國家戰略的高度來思考和研究人民幣區域化問題,并為實現人民幣區域化創造有利條件。據此,需要解決以下五個現實問題:一是要清晰定位人民幣區域化及其現實目標;二是人民幣區域化還要提升和充分發揮我國香港地區作為國際金融中心的地位和作用;三是盡快研究、制定與人民幣區域化相適應的外匯管理辦法;四是加快推進中資金融機構和中資企業的國際化進程;五是加強對跨境人民幣流動監測,保持人民幣匯率穩定。

在目前國內外金融、經濟形勢下,中國需要從國家戰略的高度來思考和研究人民幣區域化問題。當前問題的關鍵是,我們要為人民幣區域化創造一個便利的應用環境,這包括人民幣的發行、流通和清算等。據此,筆者認為,我們需要盡快研究和解決以下五大問題。

第一,要清晰定位人民幣區域化及其現實目標。首先,人民幣區域化并不是指亞洲貨幣一體化,或言中國謀求人民幣成為亞洲區域貨幣。目前,亞洲貨幣一體化仍停留在制度設計的設想和探討階段上,但鑒于亞洲國家的政治意愿、經濟及文化等現實條件,以及歐元面臨嚴峻挑戰,區域貨幣一體化模式是否可行,一直受到各方的質疑。

其次,人民幣國際化的現階段目標不是要成為亞洲區域貨幣或世界貨幣。就目前而言,這只能是我們單方面的意愿,先不說亞洲國家是否愿意接受,單就中國的經濟、金融制度和社會條件能否滿足人民幣作為亞洲區域貨幣的需要,也是一個值得存疑的現實問題。

目前,人民幣要成為世界貨幣多極化中的一員似乎還不太現實,這一過程一定不會是一帆風順的。況且,即便人民幣成為世界貨幣多極化中的一員,也不會像美國那樣能取得鑄幣稅等好處,但卻要盡到相應的國際責任和義務,這需要由政治、經濟、軍事等方面強大的綜合實力作為支撐才行,目前中國離這一要求還有很大的距離。

相反,過分地渲染或誤導人民幣作為世界貨幣的目標,只可能會引致人民幣區域化的努力陷入歧途,導致西方發達國家和亞洲新興市場國家更警惕或打壓中國經濟的崛起,如設置障礙和壓制我們,并過早地向中國提出我們無力承擔的政治和經濟責任,從而有可能會拖垮我們。

再次,人民幣實現可自由兌換與人民幣國際化并不是一個概念。世界上可自由兌換的貨幣有很多(如港幣),但真正能成為有影響力的國際化貨幣并不多,能成為國際貿易的結算貨幣和儲備貨幣更是屈指可數。人民幣一旦實現可自由兌換,國門勢必將完全打開,國際游資可自由出入,中國的經濟和金融安全將面臨嚴峻挑戰。在企業和國民缺乏風險意識和規避風險能力的情況下,我們是否還能像現在那樣躲過亞洲金融危機和國際金融危機的沖擊?這個問題值得思考。

在目前資本項目尚未完全放開的條件下,人民幣區域化要研究如何實現人民幣在亞洲區域或部分發展中國家之間作為國際貿易的結算貨幣和部分的儲備貨幣,以減少國際貿易的結算風險,抵御金融危機的沖擊,以及提高國家主體的金融安全系數。

需要強調的是,我們必須在安全可控的前提下穩步、扎實地推進人民幣區域化。目前的任務是鼓勵在貿易和投資中廣泛采用人民幣計價,再推進人民幣作為區域內的主要結算貨幣,并逐步推進人民幣作為國際債券的計價貨幣,從而為實現人民幣的儲備貨幣功能創造市場條件,最終實現人民幣的區域化和國際化。

人民幣區域化只是人民幣走向國際化的必經階段,可以檢驗國際上對人民幣的認可程度以及我國對人民幣可自由兌換后的控制能力,并積累相應的經驗,來完善我們的制度設計,為將來實現人民幣國際化創造條件。人民幣實現可自由兌換即資本項目的完全放開,一個關鍵的因素是取決于我們與世界主要貨幣間的關系、協調能力及我們對外部經濟環境的控制力,還取決于我們對制度變革后不確定性因素的把握能力。

第二,人民幣區域化還要提升和充分發揮我國香港地區作為國際金融中心的地位和作用。在目前我國資本賬戶尚未完全開放的條件下,如果我們在安全可控的前提下推進了人民幣區域化,境外對人民幣的需求勢必會隨之增加,如何為非居民提供人民幣投資的便利渠道或清算手段,這要求我們要盡快建立人民幣的離岸市場和境外人民幣清算中心。在這方面,我國香港地區具有得天獨厚的優勢。其一,我國香港地區背靠祖國,既有中央政府的支持,又有相對獨立的管轄自主權;其二,我國香港地區本身就是一個國際金融中心,有著與國際市場接軌的市場規則和法制環境。

自2003年11月、2005年11月和2007年1月,中央政府分三個階段開放了我國香港地區銀行經營人民幣業務的范圍。到目前為止,我國香港地區銀行可以經營存款、兌換、匯款、信用卡、支票等項個人人民幣業務,也可以在我國香港地區發行人民幣債券。2008年12月24日,國務院常務會議又決定,對廣東和長江三角洲地區與我國港澳地區、廣西和云南與東盟的貨物貿易進行人民幣結算試點。對我國香港地區發展人民幣的離岸業務來講,這是一個重大突破,并將進一步推動我國香港成為人民幣區域化、國際化的試驗場及內地接軌國際金融市場的平臺之一。同時,我國香港地區作為人民幣離岸中心,在一定程度上又可起到防火墻的作用,減緩國際市場對內地金融市場的沖擊。

從長期來看,擴大發行人民幣債券,擴大我國香港地區的金融機構經營人民幣業務,以及建立人民幣的離岸清算系統,這都將有助于提升我國香港地區的國際地位和作用,我國香港也將逐步發展為亞洲和世界級的人民幣債券市場和人民幣離岸中心,并進一步鞏固其國際金融中心地位。

第三,盡快研究、制定與人民幣區域化相適應的外匯管理辦法。人民幣區域化將促使我國傳統意義上的人民幣和外匯管理發生重大變化。因為,人民幣區域化和國際化屬于貨幣經營的范圍,包括國內經營和國際經營兩個部分。由此,將產生境內人民幣市場和境外人民幣市場、在岸人民幣賬戶和離岸人民幣賬戶、資本項下人民幣和經常項下人民幣等新概念。

長期以來,由于我國外匯管理制度設計是依據外匯的跨境收支為條件的,許多監管工作也是基于企業收支外匯及發生結售匯開展的,如進出口核銷制度是以企業出口貿易必須收到外匯、進口貿易必須支付外匯而設計的,在人民幣用于國際結算后,將會出現出口收匯收到人民幣、進口付匯也支付人民幣的