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在縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人大會上的講話

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位代表：

去年10月，省政府將我縣聯(lián)社列為全省首批以縣聯(lián)社為一級法人的改革試點單位，并獲國務(wù)院批準。近兩年，我縣農(nóng)村信用社在中共縣委、縣人民政府的直接領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，緊緊圍繞改革目標，上下一致、同心同德、艱苦努力，在經(jīng)營管理和加快改革步伐方面均取得顯著的成效。下面，我代表縣聯(lián)社理事會將近兩年來全縣信用社經(jīng)營發(fā)展和改革準備情況簡要地向大會報告如下：

一、各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展能力顯著增強。

1、各項存款大幅度增長。今年九月底，各項存款余額達成億元，較上年底凈增加2.3億元，增長率42%；各項存款余額是2003年底的1.7倍。其中：個人儲蓄存款余額6.07億元，較上的底凈增加1.27億元，占各項存款新增額的55%；儲蓄余額是2003年底的1.6倍。單位公共存款比上年凈增加1.03億元，余額達到1.71億元，是2003年存款余額的2.5倍；在各級黨委、政府的高度重視和支持下，各相關(guān)部門積極落實國家對信用社的扶持政策，逐步將大量涉農(nóng)資金存放信用社。從而，使我縣農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的信貸資金迅速壯大。到今年9月底，全轄各項存款總量、增量分別占全縣同業(yè)存款的33%和50.7%；存款增長率高于全市農(nóng)村信用社平均增長率19個百分點。

2、各項貸款迅速增加，服務(wù)“三農(nóng)”重點突出。截止今年9月末，全縣信用社各項貸款比上年凈增加1.79億元，同比多增加0.59億元，貸款總余額達到億元，是2003年末貸款余額的倍；今年9個月貸款增長率達到39.7%，比上年增長率提高17.8個百分點，存貸比達到%；在今年的信貸經(jīng)營中，新增農(nóng)業(yè)貸款1.66億元(農(nóng)戶及農(nóng)村經(jīng)濟組織)，占各項貸款新增總額的93%；其中：新增農(nóng)戶貸款1.22億元，占農(nóng)業(yè)貸款新增額的73%；今年1-9月，全縣信用社累計投放各項貸款億元，同比多投放1.51億元。其中：對農(nóng)業(yè)貸款的累計投放量達億元，占各項貸款累放總額的88.6%；9個月累計收回各項貸款億元，收占放比例74.1%；其中累計收回不良貸款0.64億(不含政策調(diào)整)，占累收各項貸款總額的11.4%。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，國有商業(yè)銀行逐步從農(nóng)村退出、貸款權(quán)限逐級上收、經(jīng)營機構(gòu)和網(wǎng)點向城市和發(fā)達地區(qū)集中，信貸資金向優(yōu)勢行業(yè)和大企業(yè)集中，因此我縣信用社在縣域經(jīng)濟發(fā)展中的信貸支撐作用日益處于領(lǐng)先地位。截止9月底，全縣信用社各項貸款總量和增量位居縣內(nèi)金融機構(gòu)前列。各項貸款余額占全縣金融業(yè)貸款余額總和11.24億元的56%；信用社的新增貸款量占全縣金融業(yè)新增貸款總和1.58億元的112%；占全市6家農(nóng)村信用聯(lián)社系統(tǒng)9個月新增貸款總和10.62億元的16.9%。

3、資產(chǎn)規(guī)模年年上臺階，自有資產(chǎn)不斷壯大。9月末，全縣信用社總資產(chǎn)達到億元，與年初相比增幅19.4%，增加額1.81億元；凈資產(chǎn)達到5575萬元，其中：股本金萬元。

4、不良貸款保持“雙降”，縣聯(lián)社有足夠的能力抵御信貸風(fēng)險。9月底，全轄信用社不良貸款余額億元，比年初下降額0.09億元，不良貸款率15.8%比年初下降8個百分點，與前年底相比不良貸款余額下降1886萬元，不良貸款率下降15.9個百分點。截止9月末，全轄貸款總量中，逾期貸款余額1632萬元，占比2.6%；呆滯貸款余額7722萬元，占比12.2%；呆帳貸款雖然有627萬元占比只有1%；但是我們現(xiàn)有萬元的呆帳準備金足夠處置呆帳，而且呆帳準備金，年年都在大幅度的增提。

二、增收節(jié)支效果良好，經(jīng)營管理水平大步提高。

1、各項收入大幅度增加。9月末，全轄信用社實現(xiàn)營業(yè)收入萬元，同比增收1124萬元，較上年增長44.2%。其中：貸款利息收入萬元，占各項業(yè)務(wù)收入的94.6%，同比增加1289萬元；金融機構(gòu)往來收入171萬元，占各項收入的4.7%；手續(xù)費收入、其他營業(yè)收入以及營業(yè)外收入等三項26.46萬元；9個月內(nèi)增收額較多的有三個社：城關(guān)(267萬元)、聯(lián)社營業(yè)部(181萬元)、萬元)。增幅較快的有三個社：(增長98.9%)、(增長62%)和(增長55%)。增幅較小的有三個社：(增長10.35%)、(增長17.3%)、(增長18.5%)；在上年基礎(chǔ)上實現(xiàn)穩(wěn)定增長的有16個社。

2、各項費用得到有效控制。今年以來，由于經(jīng)營規(guī)模成倍增長、成本費用相對增加。9個月各項業(yè)務(wù)支出萬元，同比增加萬元，增幅16.2%；本期支出增加額占收入增加額的26.7%；其中：利息支出847萬元，占各項業(yè)務(wù)支出的38.2%；金融機構(gòu)利息支出49萬元，占各項業(yè)務(wù)支出的2.2%；營業(yè)費用9萬元，占各項支出的35.6%，與去年同期比營業(yè)費用增加216萬元，增加的主要項目有：業(yè)務(wù)宣傳費、業(yè)務(wù)招待費、印刷費、安全防衛(wèi)費、勞動保險費、水電費、會議費、低耗品購置、遞延資產(chǎn)及無形資產(chǎn)攤銷、上交管理費、住房公積金、稅金等14項。

3、綜合費用率逐步下降。今年以來，全縣信用社一改過去綜合費用率居高不下的現(xiàn)象。9月底全轄信用社綜合費用率為，比全年計劃下降0.33個百分點。費用率較低的有(15.4%)、(16.8%)；分別低于年度計劃4.62%和3.19%；費用率偏高的有(37.4%)、32.8%)，分別高于年度計劃14.4%和10.8%；其他社均控制在計劃之內(nèi)。

4、消化歷史包袱成效明顯。在深化改革準備階段，全轄信用社充分運用國家對信用社的扶持政策，通過以不良資產(chǎn)置換中央銀行票據(jù)以及增提呆賬準備金等辦法消化歷史包袱。1－9月末全轄信用社共提呆帳準備萬元，累計余額達到萬元，處理貸款呆帳6萬元。據(jù)統(tǒng)計2004年至今年9月底，全縣信用社緊緊抓住改革機遇盡力多消化歷史包袱處理總額達到萬元(含置換央行票據(jù)1185萬元)。

5、資本充足率快速提升。截止9月末，全縣25個核算單位股本金余額為萬元，比年初增加13萬元，比2003年凈增加股本金373萬元。按照中國銀監(jiān)會規(guī)定的統(tǒng)一測算口徑，到9月末我縣農(nóng)村信用社資本充足率達到9.42%，比2003年提高5.06個百分點。同時，我們進一步加大了增提應(yīng)付利息力度。9月底，應(yīng)付利息余額達到萬元。

6、經(jīng)營效益和綜合效益創(chuàng)歷史最高。在深化改革準備期間全縣信用社一手抓改革，一手抓經(jīng)營，很快扭轉(zhuǎn)了虧損現(xiàn)象，連續(xù)兩年實現(xiàn)社社盈余。截止今年9月末，實現(xiàn)全縣無虧損社，盈余金額達到萬元、綜合效益萬元。目前，已超額完成全年綜合效益計劃的有聯(lián)社營業(yè)部、和信用社信用社正在積極努力完成計劃指標。

三、改革試點準備就緒，統(tǒng)一法人條件具備。

從去年10月起，縣人民政府先后成立了“縣深化農(nóng)村信用社改革領(lǐng)導(dǎo)小組”和“農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一法人籌建工作小組”。在兩個領(lǐng)導(dǎo)小組的正確策劃、領(lǐng)導(dǎo)下，全轄信用社緊緊圍繞改革目標、大力發(fā)展業(yè)務(wù)、增收節(jié)支、增提準備、加大核銷、置換票據(jù)、增資擴股、提高充足率等八項重點，全力以赴做好各項準備工作，并取得了階段性成果。突出表現(xiàn)在以下八個方面：

一是，各級領(lǐng)導(dǎo)高度重視，聯(lián)社班子積極主動早計劃、早安排。從去年10月之后，我縣農(nóng)村信用社的改革試點準備正式啟動，而且縣委、縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)都自始至終關(guān)注改革進展情況，并及時解決和協(xié)調(diào)出現(xiàn)的難點問題。特別是在領(lǐng)導(dǎo)組織、宣傳發(fā)動、制定方案以及具體工作措施、日程安排、規(guī)范運作等等方面縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)都親自過問。從而為順利完成各階段的工作任務(wù)創(chuàng)造了良好的工作環(huán)境。

二是，全轄信合員工思想行動上保持一致，做到改革、經(jīng)營兩不誤。自去年起，大家齊心協(xié)力做大規(guī)模，擴充資金實力為主攻方向。一方面，開展多渠道吸收各項存款壯大信貸資金，另一方面，在思維上創(chuàng)新、突破純支農(nóng)的禁區(qū)，努力擴大服務(wù)“三農(nóng)”的貸款范圍和對象，成為支持縣域經(jīng)濟發(fā)展最主要的金融機構(gòu)。受到各級領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)部門和廣大農(nóng)民的廣泛認同和肯定。

三是，我縣信用社通過大力增收節(jié)支，促進盈利能力大幅上升，為改革試點奠定了堅實基礎(chǔ)。

四是，采取增加收入、減少帳面應(yīng)收利息、增提應(yīng)付息和呆帳準備，提高了管理水平和盈利水平。

五是，積極爭取央行票據(jù)置換和自我消化方式處置了大量的不良資產(chǎn)，優(yōu)化了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

六是，大力增資擴股，規(guī)范股金結(jié)構(gòu)，明晰了產(chǎn)權(quán)關(guān)系，壯大了核心資本，迅速提高了資本充足率。

七是，信貸支農(nóng)服務(wù)進一步加強，支農(nóng)品牌效應(yīng)得到充分發(fā)揮，信用社的地位和作用在縣內(nèi)各界和廣大農(nóng)民中已贏得人心。

八是，全縣信用社系統(tǒng)金融安全平安，經(jīng)營合法合規(guī)，沒有出現(xiàn)經(jīng)濟案件。從而，為各項改革準備工作的順利進展創(chuàng)造了前提條件。

目前，我縣農(nóng)村信用社組建統(tǒng)一法人的時機成熟，國家規(guī)定的四項基本條件已經(jīng)達到：

1、縣在省、市形象好、經(jīng)濟發(fā)展快、政策環(huán)境好、一些主要經(jīng)濟指標和財政收入在全市較為領(lǐng)先、經(jīng)濟總量位居全市前列。本縣信用社各項貸款能放得出、收得回、安全效益好。中共委、縣人民政府對縣信用社多年來為經(jīng)濟發(fā)展作出的貢獻和對縣域經(jīng)濟的信貸支撐地位和作用都予以充分肯定。同時，對我縣信用社開展統(tǒng)一法人的改革試點工作縣政府表示堅決支持，并給予免征所得稅三年的優(yōu)惠政策，營業(yè)稅由5%降到3%，并在三年內(nèi)返還。

2、今年9月，縣聯(lián)社和24家農(nóng)村信用社分別召開了理事會和社員代表大會，一致贊同我縣農(nóng)村信用社實行股份合作制改造，同意合并籌建縣農(nóng)村信用社聯(lián)合社，并授權(quán)籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織實施7項決議。

3、近兩年全轄農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)以一年翻一番的速度向前發(fā)展，經(jīng)營效益快速增長，經(jīng)營管理水平和防范、化解風(fēng)險能力顯著增強，一級法人統(tǒng)一核算能確保資能抵債。

4、縣聯(lián)社有一個年富力強、團結(jié)奮進的領(lǐng)導(dǎo)集體，班子成員具有勝任管理全縣信用社統(tǒng)一經(jīng)營的能力。

5、通過發(fā)起人認購聯(lián)社股本金，現(xiàn)已超過國家規(guī)定標準萬元，核心資本充足率已達到國家規(guī)定標準。

總之，取得以上階段性成果得益于各級領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持，得益于縣各界、各部門對我縣農(nóng)村信用社的信任和幫助，得益于在座各位代表的不懈努力和戰(zhàn)斗在第一線的信合員工艱苦奮斗共同努力的結(jié)果。在此，我代表縣聯(lián)社理事會和領(lǐng)導(dǎo)班子向一貫關(guān)心支持信用社改革發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)、各界朋友、農(nóng)民兄弟表示衷心的感謝！

雖然，試點改革中的階段性任務(wù)已經(jīng)完成并取得了可喜的成果。但是，要全面實現(xiàn)改革目標，仍有許多工作還等待我們抓緊去做。尤其是在信貸方面還存在山里、山外的分支機構(gòu)存、貸業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡、不良貸款仍需堅持雙降不動搖。財務(wù)方面：個別機構(gòu)增收節(jié)支還比較緩慢、全縣收入增長不平衡、費用控制有死角、經(jīng)營效益和綜合效益在社與社之間還存在一定的差距。在增資擴股方面：個別信用社工作開展慢，難度大。新增股金仍要繼續(xù)擴大，同時還要嚴格按規(guī)定要求加以規(guī)范。在內(nèi)控、管理和安全方面：有章不循、人情放貸、人情利率、人情核呆的現(xiàn)象在極少數(shù)信用社還時有發(fā)生。解決這些問題的最好方法是：一要靠改革、二要靠發(fā)展、三要靠嚴管防范、潔身自律。

因此，我衷心希望各位領(lǐng)導(dǎo)、各位代表、各相關(guān)部門針對我縣信用社在改革試點中存在的差距還要一如既往地給予指導(dǎo)和建議，讓我們攜手并肩為開創(chuàng)合作金融新局面、為“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展共創(chuàng)新業(yè)績。

謝謝大家！