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從實踐中摸索一套實用的有針對性的貨款管理方法，才級讓貨款的效益在市場經濟舞臺上有生機和活力，這是一個極其重要的基礎，因為農村信用社所經營的產品中，貨款是在其中占有舉足輕重的作用，它的管理優劣直接在引導著整個全局，只有讓信貨穩健、良性的向前發展，放的出去，收的回來，帶回良好的效益，信貸支農扛桿的效應才會凸顯，和諧的現代農業才會有堅強有力的可靠的資金做支持。農村信用社處于農村會社的最前沿，其信貨支農觸角延伸直接面對的是廣大基層客戶，充分滿足其信貨愿望，才會讓信貨管理即有一定的起色，有特色，又有效益。筆者從多年的信貸管實踐中總結出以下六條，為日常的收貸收息，提供一些借鑒。

（一）、電話、手機登記，回訪收貸收息法。

1_、電話、手機的普及為信貸管理提供了一個有力的助手。從無聲世界到有聲世界的轉換，信息空間的擴大化，讓信貸管理安上了一個騰飛的翅膀，這些工具的應用，充分地解放了效率，方便而且快捷，這就要求在放貸過程中，在合同或附件上認真登記好，借款人和務個質押、擔保人的電話手機號碼，做到真實可靠，也可以把這些號碼利用登記本或電話簿給予專存，在借款人貸款但逾期后得以及時進行勾通，能夠很快地找到當事人，減少了信貸人員的工作量和工作強度，防止出現找不到人的現象發生。通過及時_地電話手機回訪，可以讓當事人牢記貨款的職責，強化貸款的管理，提高了其還貸意識，防止出現借款人把貸款放一邊，不聞不問現象的發生，能夠起到一種督促作用，也可以同網通、移動、聯通協商利用電話聽崗，手機短信息進行單戶提醒，讓其提高還貸覺悟。

2_、先保人或借款人收貸收息法

首先應充分明確保人和借款人的關系，在貸款確認以前，借貸人員應給予深刻明確，讓其知道自己在其中所擔任的角色，防止其模糊現象的發生。在明確的基礎上，做到了認真清晰，然后才可以鑒定合同，其次在貸款一但逾期后，信貸人員最好采取先找保人簽定貸款通知書，讓保人在其中擔任重要角色，以擊起其積極性，采用逆向思維的方法，讓各個保人－借款形成一種良性的信貸追索鏈條，而信貸人員在其中起到一種引導督促的引導作用，把貸款引向良性循環車道。通過對保人擊“將”，調動借款人“著急”，通過親情關系的拉動，達到使貸款管理活力萌發的目的。

3_、以輿論誘導為主收貸收息法。

實行全面的輿論宣傳出擊無引不入，讓借款人和擔保人處于監督范圍之內，透露在陽光下，這樣于以起到一種羞臊作用，讓其“無臉見人”受到“莊里人”的內心譴責，促使其認真去還款。可以對借款逾期后，利用電視煤體曝光，把逐戶造冊，制成宣傳單至村中張貼，這樣會讓其感到“沒有了臉面”“缺乏了信用”從而強化其主動還款意識。

4_、“軟磨硬泡”信息勾通收貸收息法。

信貸人員要首先有一個“勤”字，勤跑，勤問，勤打聽，定期進行下鄉實際“回訪”，同貸戶打成一片，獲取其信任，贏得其認可，這就是敬業精神，這是一個大前提，其次要在村中建立貸款管理信息員制度，包村借貸員制度，專業聘請一批人員好、關系網周密，愛崗敬業的信息員及時對每個貸款戶的情況定期向信貸人員反饋，讓其總在掌握住一手的信貸資料。在此基礎上做到心中有數，行動上有好定位。

5_、敲山震虎，殺雞給猴看，收貸收自法。

從逾期尋收、尋滯、篩選出一兩個“釘子戶”和“賴收戶”，重點進行突破，以起到“一種以點帶面，一石擊起千層浪”的效果，以起到一種旨有力的震撼作用，從而打開被動的工作局面，這些，必須有廣泛的代表性，典型性，感染性，可以做到反面教材予以推廣，手段可以是依法起訴利，用法律武器為經營保駕護航。

6_、歸納總結法收貸收息法

_集中貸款登記，在簽定合同時及時登記好村名，以及集中換村收息收貸，即“分莊清”法，對于有不良貸款戶網上輯查，有過一定的不良記錄的貸戶，予以全轄金融機構登記，集中給予一定的信貸制裁，終結其應有的信貸資格。