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一、基本原則

（一）政府推動、多方參與。民政、老齡部門要積極爭取政府支持，制定完善工作方案，形成政府推動，保險公司、養老機構等多方參與的工作機制，共同推動養老機構責任保險工作，提高養老機構意外責任的風險化解能力。

（二）覆蓋基本、統一投保。以保障在養老機構接受養老服務的城鎮“三無”老人、低收入家庭困難老人、光榮院老年優撫對象等群體為基本，逐步覆蓋所有養老機構的服務對象，實行低保費、保基本、廣覆蓋，涵蓋養老服務面臨的基本風險，確保入住養老機構的老年人人人享有基本意外風險保障。要根據實際，統一投保、統一保險方案、統一賠付標準，努力使保障范圍更廣更全面，保險費用更趨合理。

（三）市場運作、依法操作。充分發揮市場的力量和作用，以保險公司的市場化經營為依托，充分挖掘公司經營的主動性、積極性，通過市場運作實現養老機構意外責任風險的有效規避。嚴格遵循依法合規要求，明確各方當事人權利義務，保險方案設計、保險合同訂立、承保與理賠等程序均應嚴格依照《中華人民共和國保險法》等法律法規和操作規范要求。

（四）公益為重、強化管理。要引導保險公司積極承擔社會責任，堅持“安全第一、預防為主、積極賠付”，主動融入養老機構的經營活動中把控風險，提供專業的風險管理服務。養老機構要加強內部管理，強化風險教育，切實采取各項防控措施，控制消除風險隱患。

二、保險范圍

經批準設立的、取得養老機構設立許可證的養老機構（包括社會福利中心、敬老院、光榮院、養老院、老年公寓、護理院等）均可作為被保險人。凡有入住老人的公辦養老機構要逐步全部參保，暫未入住老人的公辦養老機構按一定基數參保（具體基數由當地民政部門與承保公司協商確定）。

三、投保方式和投保費用

（一）投保方式。按有關規定通過招標或者競爭性談判選擇一家或多家保險公司承保，承保的保險公司應具備經營管理規范、有充足的償付能力、服務網點分布較廣、能夠支持異地理賠服務等優勢。可選擇有經驗和能力的保險經紀公司提供保險經紀服務，協助做好保險條款設計、保險項目推廣、風險評估等工作。

（二）投保費用。按屬地管理原則，公辦養老機構保費由當地財政承擔；同時要積極爭取財政資金給予民辦養老機構保費補貼，如已建立養老機構運營補貼制度，則應確定一定比例用于支付保險費用。

四、賠付方式

（一）養老機構住養人員發生保險責任事故后，保險人按照被保險人責任限額進行賠付，并及時將保險賠款支付給被保險人。

（二）沒有受益人或者監護人的老人，即農村“五保”和城鎮“三無”老人，發生保險責任范圍事故的賠償金，由保險人直接支付給被保險人，由被保險人用于其他農村“五保”和城鎮“三無”對象的生活開支和改善護理條件。民政部門要對養老機構該類賠償金的使用情況進行監督。

五、職責分工

（一）民政部門。民政、老齡部門負責養老機構責任保險的組織實施和協調相關工作，定期對保險方案、保險理賠服務進行評估；審核本地養老機構投保人數，做好年度本級財政補貼資金的預算；督促承保保險公司做好養老機構投保及理賠工作；負責做好所轄養老機構參保情況的統計匯總工作，核定養老機構投保人數；組織、指導民辦養老機構與承保保險公司簽訂養老機構責任保險合同，協助承保保險公司開展培訓、理賠及保費收繳等工作，督促承保保險公司賠付款發放至相關養老機構；負責轄區內資金補助預算、撥付、監督，確保養老機構責任保險補助資金及時到位和依規使用。

（二）保險監管部門。負責引導保險公司重視社會效益，充分考慮養老服務的特點，積極進行產品創新。監督、指導公司參與養老機構責任保險項目，督促公司建立規范的養老機構責任保險承保和理賠程序，切實做好養老機構責任保險承保及理賠工作。密切關注保險公司在養老機構責任保險項目中的經營情況，指導加強誠信建設，及時糾正不規范行為。指導保險公司建立承保理賠信息數據庫，階段性分析責任事故原因，定期通報行業理賠相關數據及風險管理方面的意見建議，引導保險公司加強業務管理和風險管理，充分運用專業化風險管理手段防范和化解養老機構服務風險。

（三）承保保險公司。負責制定養老機構責任保險框架合同，指導開展宣傳、培訓和理賠工作。及時做好養老機構保險責任事故認定和理賠工作，定期分析事故原因，及時反饋相關信息，建立信息數據庫。

（四）養老機構。養老機構作為責任保險的責任主體和實施主體，負責提供床位使用和入住人員數量情況。發生賠案時，應在第一時間向承保的保險公司報案，并配合承保保險公司對意外責任傷害事件進行調查。提出意外責任傷害事件索賠申請后，養老機構應按合同要求收集相關資料，提交承保保險公司審核，直至索賠兌現。

六、工作要求

（一）各地要充分認識推行養老機構責任保險的重要意義，加強組織領導，明確工作責任。要積極協調、督促有關部門加強合作，及時解決工作中出現的困難和問題。要鼓勵各養老機構積極參保，提高自身抗風險能力，力爭實現轄區養老機構責任保險全覆蓋。民政、老齡部門要主動與財政部門、承保保險公司建立溝通聯絡機制，形成工作合力。

（二）對于財政部門給予的保費補貼、公辦養老機構的保險費用應當列入預算管理，嚴格專款專用。各養老機構應當嚴格遵守保險協議約定，按期支付保險費，不得向入住老年人另行收取責任保險費，嚴禁截留挪用保險賠償金。入住老年人發生保險責任事故后，保險公司應當按照協議約定，及時辦理賠付手續，協助做好善后處理工作。

（三）各地要抓緊建立促進養老機構責任保險發展的長效機制，及時研究解決問題，要在年內啟動并全面完成已取得養老機構設立許可證的養老機構的投保工作，有關工作進展情況及時報告市市民政局、市老齡辦、市保險行業協會。各地要將本轄區參保機構具體投保理賠情況匯總統計上報市民政局、市老齡辦、市保險行業協會。