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20*年是深化金融改革的的關鍵之年。我監管辦積極貫徹分局年度工作會議精神，以十項創新工作為主線，圍繞鞏固、提高、創新三個主題，加大審慎監管力度，確保了轄內經濟金融穩健運行。回顧20*年，我們主要有：

一、推進法人治理結構建設，提高市場適應能力

（一）加強改革指導，完善“三會一層”框架。在20*年順利召開創立大會的基礎上，協助*市農村信用社體制改革試點工作領導小組，圍繞以產權制度和管理體制改革為主線，進一步加強體制改革的指導工作，確保了改革期間的金融穩定。嚴把改革政策輔導關，重點講解容易出現錯誤的環節和容易疏忽的細節，提高農村信用社對改革各項政策和規定的理解，避免改革試點工作“走彎路，拖進度”。仔細審核浙江*農村合作銀行及下屬支行、分理處申報開業資料，實現一次性成功申報，并按時召開了浙江*農村合作銀行開業大會，體制改革取得了階段性成果。督促農合行嚴格按照“三會分設、三權分開、有效制約、協調發展”的原則，以科學、高效的決策、執行和監督機制確保各方獨立運作、有效制衡。針對個別高管人員存在等待觀望和畏難情緒，對該行董事會、監事會、經營管理層的負責人進行了集體約見談話，有效消除了種種顧慮思想，促使打破傳統管理模式和框架，嚴格按照法人治理結構要求界定各自分工，杜絕了履職錯位、越位、缺位。以完善法人治理結構為契機，督促建立健全授權體系，及時召開董事會和股東大會，表決通過20*年度會計決算和分配方案、20*年度財務預算方案、內設機構設置和支行行長聘任等重要事項，充分發揮了“三會一層”的職能和作用。通過一系列持續有力的監管措施，*農村合作銀行法人治理結構建設逐漸步入正軌，促進了各項業務穩健發展。截至10月末，各項存貸款余額42.58億元和31.87億元，分別較年初增長12.2%和12.0%；不良貸款余額7134萬元，不良率為2.2%，比年初下降0.2個百分點。

（二）積極發揮引農村金融生力軍作用。督促合作金融機構貫徹執行中央一號文件及省、市政府農業政策，積極推進農村信用體系建設，加大農貸投放力度。引導組織有關人員深入農業生產第一線，走訪農戶，安排資金,上門辦貸。繼續推廣農戶小額信用貸款、聯保貸款等支農方式，指導完善農村信用體系建設。截至10月末，農業貸款余額23.53億元，農戶小額信用貸款余額34*萬元，農戶聯保貸款余額1*2萬元，共創建信用村40個，評定信用農戶28200戶，建立農戶檔案31500戶。

二、實踐審慎監管新理念，切實維護良好金融秩序

銀行業監管作為金融監管的重中之重，我監管辦立足于*經濟金融實際，更新監管理念，以防范金融風險為主線，以法人監管為重點，力求監管實效，推動了銀行業可持續發展。

（一）積極開展風險評估工作，努力揭示轄內銀行業風險底數，切實鞏固國家宏觀調控效果。一是分層次召開轄內各機構負責人會議和監管聯絡員會議，專題部署風險評估工作程序，逐條講解風險評估的各項要求，促使各機構建立了與之匹配、行之有效的系統性風險防火墻，拓寬了監管信息獲取渠道。二是注重經濟信息、金融信息、監管信息的關聯性和互補性，著重圍繞治理結構、內控機制、違規行為、潛在風險、監管意見的整改落實等情況，按季召開辦事處監管例會，分塊做好了轄內國有銀行、股份制銀行、農信社、郵儲、“兩非”等專題風險評估工作，初步形成了“銀行業金融機構自評——監管員初評——辦事處聯評”的三級風險評估體系，暢通了“收集信息——分析風險——整合意見——提出措施”的監管信息流，為合理配置監管資源奠定了基礎。三是配合*市政府召開*市金融工作會議，貫徹落實省、市金融工作會議精神，宣傳年度有關監管思路，要求各銀行業金融機構加強審慎經營意識，致力創造良好金融環境。四是及時召開監管通報會，通報監管中發現的問題，綜合分析當前轄內潛在的風險隱患，起到了監管警示和風險提示等雙重效應，促使各機構加快信貸結構調整力度，切實鞏固國家宏觀調控成果。五是針對當前資金供求緊張局面，實時向當地政府匯報“兩非”動態，提高“兩非”預警處置能力。配合有關部門調查核實轄內一起非法集資額達4696萬元的案件，以《情況專報》形式及時報告分局和地方政府，并提出了相應處置意見。

（二）狠抓案件專項治理，嚴防操作性風險。針對近期銀行業金融機構不斷發生違法違規案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，及時告誡各高管要深刻認識防范操作性風險的重要性和緊迫性，分析和吸取各類案件的教訓，反思管理體制和管理制度方面存在的深層原因。召開案件專項治理工作推進會，督促加強內控管理，并要求各銀行業金融機構及時貫徹“十三條”意見，于20*年8月底將落實情況報告我監管辦。根據各銀行業機構的業務特點和管理體制，突出案件專項治理活動的個性和共性，達到了分類監管的目的。以實地走訪、現場督查等形式，指導股份制商業銀行深化案件專項治理工作，幫助其及時糾正了重業務發展、輕內控管理的傾向。以個案講解、政策引導等形式，動態掌握轄內政策性銀行、國有銀行案件專項治理工作開展情況。以約見談話、明察暗訪、全面自查、現場檢查等形式，指導合作金融機構及時開展案件專項治理活動，督促其牢固樹立“制度先行，內控優先”的原則，嚴格按照《農村合作金融機構內部控制評價暫行辦法》（浙銀監辦[20*]269號）執行，建立健全操作性風險防范體系，鞏固體制改革成果。通過扎實有效的案件專項治理活動，*農村合作銀行分別梳理、修訂、廢止、新增制度116個、59個、11個、46個；逐一排查各崗位、各部門的風險點，形成小冊子，分層次對員工進行培訓輔導，使風險管理意識深入人心；試點實行分理處級信貸員集中調配制度，有效解決了貸款“一手清”的問題；查找問題437條，已解決418條，未解決19條，并已著手分析，探索解決辦法，以建立完善十項長效機制。由于案件專項治理開展及時，措施到位，還制止了*市郵政局*支局被預謀搶劫案的發生；各銀行業金融金融機構已連續多年實現無大案要案，以良好的行業形象贏得了社會各界的贊同，促進了各項業務穩健發展。截至10月末，轄內各項存貸款余額239.15億元和203.72億元，分別較年初增加22.79億元和18.21億元。

（三）加強合作金融監管，促進持續健康發展。一是實時提供監管指引。針對合作金融機構經營和內部管理現狀，于年初召開了領導班子會談會，宣傳20*年合作金融監管重點，強化合法合規經營意識。發送《監管意見書》，提出了內控制度、法人治理、案件專項治理等環節存在的風險源和相應的監管意見，要求以書面形式定期報告落實情況，并視其監管落實情況，督促做好整改落實“回頭看”工作。二是強化風險監管。依據農信聯社20*年度綜合風險評價報告，按月動態監測農合行經營運行和資產質量的變化，分析不良資產（包括已核銷呆帳貸款）形成的原因，幫助其提高識別、計量、監測、控制風險能力。建立了新增不良貸款臺帳，按月跟蹤監控單筆30萬元以上的新增不良貸款，包括貸款方式、責任人、審批程序、清非措施、風險程度等，為做好“抓降”工作提供科學依據。三是要求提供機構網點三年調整規劃，及時完成了2個機構遷址、4臺ATM機設置的調查和初審工作，有效地杜絕了盲目設立或變更機構，使網點布局更能適應區域經濟發展。四是建立健全臺帳，嚴密監測大額貸款和單戶超比例貸款。至10月末，前十戶和最大一戶大額貸款余額10750萬元和3400萬元，占全轄資本金32%和10%，均符合規定比例。

（四）以非現場監管為依托，強化現場檢查的合理性、針對性和嚴肅性。現場檢查作為三大監管職能之一，其執行能否有效到位將直接影響到對轄內銀行業風險的真實狀況的了解。為此，我辦事處根據日常非現場監管所掌握的信息，細分檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查反饋和檢查檔案整理等各個階段，規范現場檢查行為，提高檢查效能。

一是針對國有銀行的部分貸款分類偏離度情況及土地和固定資產投資項目貸款、個人消費貸款發放情況等三個現場檢查項目，根據其信貸管理相對規范的特點，著重從風險控制入手，制定《現場檢查實施方案》，克服時間緊、人員少、任務重的困難，檢查分析了部分信貸資金實際用途，提出了12條監管意見。

二是對于*市郵政儲蓄新增資金調撥管理及內部控制狀況后續檢查項目，在深入分析上次內控檢查實施情況和整改反饋情況，根據郵政儲蓄業務單一、員工業務素質偏低、會計出納基礎薄弱的現狀，確定以合規性檢查為重點，全面檢查內控制度建立落實情況。針對該局個別網點存在通過個人活期儲蓄帳戶進行資金調撥、部分網點庫存現金有超比例等現象，結合案例分析，詳細描述相應的風險點，提出了5條監管建議，使其充分認識到與商業銀行之間的差距，既達到了邊檢查、邊輔導的作用，又使持續性監管得以充分體現。

三是結合轄內合作金融機構的網點布局情況和下屬分支機構經營方式，經過充分論證，選擇*農村合作銀行下屬2家分理處信貸管理情況，作為辦事處年度自查項目，實現了法人監管和風險監管有機結合的目標。同時積極派員配合分局參加各類現場檢查活動，共計6人次，達到交流監管經驗、提高檢查技能的目的。

（五）強化“抓降”工作，突出“抓降”實效。針對轄內整體資產質量較高及部分機構不良貸款反彈壓力較大的實際，及時督促轄內機構克服“抓降”慣性思維和麻木自信心理，深入開展“結構性抓降”工作。一是重點監管不良資產波動幅度較大的機構，要求定期匯報經營狀況和不良資產變化情況。二是實行不良貸款“雙降”的行長負責制，將“抓降”工作納入了高管人員任職資格審查范圍，進一步督促落實貸款責任制。截止20*年9月末，全轄不良資產余額1.51億元，比年初減少0.55億元，不良率0.73%，比年初降低0.41個百分點，持續實現了“雙降”目標。

（六）大力開展特色調研，積極拓展監管視野。一是開展貸款流向情況專項調查，定量分析轄內142家企業的貸款流向，初步掌握了我市企業外遷、資金外流等基本情況。二是專題調查轄內5家民營學校流動資金貸款情況，采取現場調閱信貸資料、實地走訪部分學校等，摸清25筆、共計7451萬元貸款的實際用途和資金運作情況，系統掌握了當前民營學校籌資途徑和經營模式。三是積極開展對轄內傳統支柱行業和經濟新增長點的調研，專題調查了多元化經營形勢下的柳市低壓電器行業和轉型期間的*造船業，初步掌握了各行業信貸資金情況、民間資金介入情況、集團化運作模式。四是持續跟蹤調查中弛財團運作情況，重點分析了國家宏觀調控政策形勢下的財團融資變化情況。同時還積極發揮信息直報點作用，協助分局開展快速調查9次，發送調研文章4篇，其中被省局錄用2篇，切實發揮了調研為有效監管、領導決策服務的作用。

三、以先進性教育為契機，深化文明創建活動

（一）積極開展先進性教育活動，加強黨的思想、組織建設。加強組織領導，成立了以支部書記為第一責任人的先進性教育活動領導小組，并主動將入黨積極分子納入學習體系，統籌安排學習活動，做到活動準備充分、動員及時、部署到位、措施有力，確保了活動時間不減、學習內容不少、規定環節不漏。專題召開黨員組織生活會，本著以工作和大局為重的態度，開展了嚴肅認真的批評與自我批評，梳理出黨支部和黨員個人需要整改的突出問題，制定了切實可行的整改目標、整改方案和整改措施，群眾滿意率達100%。結合傳統教育和形勢教育，瞻仰了“紅十三軍”革命遺址；接連遭受“海棠”、“麥莎”等五次強臺風的重創后，立即組織有關黨員同志走訪了部分銀行業金融機構，重點察看了*農村合作銀行，叮囑其一邊要抓緊抓好恢復正常營業，一邊要為受災農戶和中小企業提供必要的生產自救資金，以抗臺救災的實際行動時刻體現先進性教育活動成果。通過系統性的集中學習活動和日常性黨性教育，增強了黨建工作主動性、針對性，堅定了全體監管員實踐“三個代表”重要思想的決心；努力探索新形勢下黨員長期受教育的長效工作機制，提出了黨員先進性具體標準；極大地促進辦事處各項中心工作，切實扭轉了上半年調研信息任務落后局面。

（二）積極開展學習研究型組織建設，全面提高員工隊伍素質。統籌制訂了年度學習計劃，注重采取靈活的學習方式，將集中學習討論與自學相結合，通過聽報告、看錄像、寫心得、談體會等，既充實了學習內容，又解決好工學矛盾，確保了學習不走過場。通過多種途徑的系統學習，全辦員工進一步強化了政治意識，工作責任心陡然增強，既充分保持了黨員同志的先進性和純潔性，又使其他員工始終保持了高昂的斗志和積極向上的心態。一位同志已順利進入了碩士研究生學習階段；兩位同志被推薦為分局學習研究型組織成員；按時完成了分局布置的兩大調研課題。

（三）狠抓隊伍作風建設，進一步鞏固廉政服務意識。開展全辦述廉大會，要求各監管員向辦事處匯報年度執法執紀、廉潔自律情況。及時聘請行風監督員，主動接受社會監督。積極向監管對象征廉，通報“約法三章”等有關廉政自律規定，及時發放《現場檢查廉政卡》，實時收集廉政信息，進一步充實了員工廉政檔案。開展履職違紀、違規、違法隱患的排查工作，對辦事處監管履職情況和監管員行為動態進行了綜合評價。通過在“兩節”期間向全辦干部職工敲響“廉政警鐘”、組織員工認真學習“四大紀律、八項要求”等方式，不斷強化自我監督，努力推進廉潔自律工作。認真處理群眾來信來訪，真正把黨風廉政建設及反腐敗的各項工作措施落到銀行業系統，有效維護了銀行業機構良好形象。今年以來，共已核查5份信訪問資料。

（四）以規范工作底稿、提升監管效率為抓手，深化“文明單位”和“職工小家”創建活動。及時將先進性活動成果付諸于各類創建活動，倡導效能意識和“三守”意識，擴大聯動效應。一是牢固“我要創建”思想，落實各監管員做好了臺帳建設，并通過“回頭看，查落實”活動，對十項創新工作進行查缺補漏，做到了臺帳規范、資料詳實、圖文并重，得到分局督查組的肯定。二是創建總體綱領具體化，將年度創建目標分解形成了切合實際的各項創建子目標，以符合“一崗雙責”要求，明確了各監管員崗位職責。三是鼓勵并派員參加各類“文明單位”創建培訓活動，不斷提高創建系統性。聯合南塘鎮南塘村開展“雙百結對、共建文明”活動，與之簽定了《結對共建文明協議書》，指導該村加大信用村建設力度；聯合分局團委開展“黨團聯動，共鑄文明”主題團日活動，既體現了文明創建活動的時代特征，又豐富了銀監文化的內涵。年初我監管辦已被評為*市級“文明單位”。

綜觀20*年，我監管辦雖然取得了一定成績，但離*銀監分局、*市委市政府的要求還有一定的差距。20*年，我們將繼續關注*市金融體制改革和發展；發揮窗口指導作用，引導轄內各銀行業機構找準市場定位，加快信貸結構調整力度，鞏固國家宏觀調控成果；深化文明創建活動，加強干部隊伍建設，提高金融監管能力，繼續為創建和諧的金融環境而不懈努力！