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各縣（市、區）人民政府，開發區、產業集聚區管理委員會，市人民政府有關部門：

為積極應對當前復雜嚴峻的經濟形勢，進一步提升金融機構服務實體經濟發展的主動性、積極性和有效性，促進實體經濟平穩較快發展，現就進一步擴大信貸投放支持實體經濟發展提出如下實施意見。

一、指導思想

以科學發展觀為指導，緊緊圍繞“四大一高”戰略和市委、市政府中心工作，以支持實體經濟發展為重點，促進金融機構調整信貸結構，擴大信貸投放，創新金融產品，優化服務質量，建立金融機構服務實體經濟發展的長效機制，為實體經濟發展提供有力保障，促進全市經濟社會持續健康快速發展。

二、工作目標

通過擴大信貸投放，促進金融服務實體經濟效能明顯提升，持續提高企業滿意率、貸款滿足率和貸款覆蓋率，努力實現三個“不低于”的目標，即：全市銀行業金融機構全年各項貸款增速不低于全省各項貸款平均增速；對小型微型企業貸款增速不低于全市各項貸款平均增速；對小型微型企業貸款增量不低于上年同期水平。

三、工作重點

（一）加大對“四大一高”重點項目的信貸支持力度，切實破解經濟發展的“瓶頸”問題。各銀行業金融機構要積極落實擴大內需的政策措施，要抓住我市成為中原經濟區和豫晉陜黃河金三角承接產業轉移示范區兩個國家級經濟區疊加區的難得歷史機遇，有效發揮貨幣信貸的導向作用，加大對“四大一高”重點項目、產業轉移項目的支持力度，增強我市實體經濟實力和發展后勁。

（二）加大對小型微型企業的信貸支持力度，切實緩解小型微型企業融資難的問題。各銀行業金融機構要從促進就業、改善民生、維護穩定的大局出發，高度重視對小型微型企業的信貸支持，認真落實各項金融支持政策，努力提高小型微型企業貸款比重，切實緩解小型微型企業貸款難問題。要按照“穩中求進”的總基調，認真落實有扶有控的要求，在風險可控和商業可持續的基礎上，著力加大信貸投放，著力建立完善機制，著力創新服務方式，著力突出差異監管，務求支持小型微型企業發展工作取得新成效。

（三）加大對“三農”的信貸支持力度，切實促進農民持續增收。各銀行業金融機構要通過調整信貸結構，加大對“三農”的信貸支持，顯著提高涉農信貸投放比例。要進一步推進“三農”金融產品和服務方式創新，健全“三農”金融服務網點和網絡，以保證農民收入較快增長為中心，落實“三農”金融服務政策，探索構建“三農”金融服務可持續發展模式。

（四）加大對各類群體創業的信貸支持力度，切實做好金融支持創業帶動就業工作。對符合要求和條件的登記失業人員、返鄉農民工、城鎮復員轉業退役軍人、高校畢業生及零就業家庭加大信貸支持力度，鼓勵其自主創業。對符合貸款條件、新增就業崗位吸納上述人員達到一定比例的微型和勞動密集型中小企業，要加大信貸支持力度，充分發揮中小企業促進就業的帶動和輻射作用。要充分利用社區勞動保障平臺的資源優勢，繼續穩步推進信用社區創建工作，不斷完善“小額擔保貸款+信用社區建設+創業培訓”的長效機制，切實發揮小額擔保貸款促進就業的作用。

四、工作措施

（一）加大對“四大一高”重點項目建設的信貸支持。1.各銀行業金融機構在保持信貸總量合理均衡增長的基礎上，要進一步優化信貸資金結構，統籌配置信貸資源，優先保證手續齊全、符合項目開工和建設條件的重大項目所需配套信貸資金及時落實到位。2.對符合國家投資投向、正在報批或需要繼續完善新開工條件的重大投資項目，要加強與政府有關部門和項目單位的溝通協商，扎實高效做好信貸審查和信貸資金撥付的前期準備工作。3.對重大項目要建立起快速決策機制，提高金融服務效率，有針對性地設計綜合性金融服務方案，提供包括中長期貸款、流動資金貸款、債券承銷、融資顧問等全方位服務，并在利率優惠、規模調配等方面給予傾斜。4.鼓勵和支持銀行業金融機構通過銀團貸款，為符合條件的重點項目提供有效信貸支持，發揮各家銀行的優勢和品牌特色，形成優勢互補、信息共享、風險分散、合作共贏的信貸支持合力。

（二）鼓勵引導信貸資源向小型微型企業傾斜。各銀行業金融機構要堅決杜絕附加不合理的貸款條件，同時考慮小型微型企業實際經營狀況，設立科學的貸款利率和服務收費標準，適度進行讓利。要建立小型微型企業項目庫，重點支持符合國家產業政策、環保政策、科技政策的優質小型微型企業；支持科技含量高、特色鮮明和具有創新能力的小型微型企業；支持有助于增加就業和具有可靠償債能力的小型微型企業。各地方法人銀行業金融機構要確保優先將信貸資金用于支持小型微型企業發展，大型銀行業金融機構要爭取小型微型企業信貸規模不受限制。鼓勵和支持銀行發行小型微型企業專項金融債券，監管部門要做好相關的組織推動工作。

（三）建立和完善小型微型企業信貸工作機制和服務體系。各銀行業金融機構要進一步細化和完善利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息處理機制等“六項機制”，并在2012年底前全部建立完善并實施到位。要堅持單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算的“四單原則”。對從事小型微型企業金融服務的工作人員建立專門的績效考核和獎懲機制，科學設定盡責、問責和免責條款。各農村法人銀行機構要學習銀行的經驗做法，在2012年底前確保做到“四專”，即建立專門服務小型微型企業的專營機構；配備專門從事小型微型企業金融工作的專業人員；制定專門針對小型微型企業授信的專項考核；單列小型微型企業信貸的專項規模。各國有商業銀行和洛陽銀行分行要大力發展延伸專營機構，切實解決小型微型企業信貸管理部門掛靠和沒有單設專營機構的問題，凡是有縣域銀行機構的，爭取在縣域設立專營機構。

（四）提升小型微型企業金融產品適用性。1.加快擔保和抵質押方式的創新。各銀行業金融機構要不斷完善抵質押擔保形式，逐步由單一抵押擴大為包括應收賬款質押、動產質押等多種方式，有效解決小型微型企業發展過程中突出的“不敢貸”、“不能貸”等問題。2.加快小型微型企業信用評級方式創新。各銀行業金融機構要避免對財務報表、抵押擔保等傳統評級方法的過度依賴，將“三品三表”（人品、產品、抵押品，電表、水表、報關單表）納入綜合評定，以此作為發放貸款的相關條件，擴大小型微型企業授信面。3.加快金融產品的創新。各銀行業金融機構要結合小型微型企業成長周期、行業特點、風險狀況、資金特點和盈利能力，因地制宜、因時制宜、因行（社）制宜，研發有針對性和特色化的金融產品，探索金融產品多樣化，提高金融服務個性化，逐步由提供信貸資金向提供綜合性、全方位的金融服務轉變。4.加快業務流程的創新。各銀行業金融機構要按照簡單、方便、快捷的服務原則，積極推進業務流程再造、規范操作標準、集成信息決策，不斷縮短審批鏈條，提高放貸效率，逐步實現小型微型企業貸款橫向功能集中、縱向時間縮短，滿足小型微型企業“短、小、頻、急”的信貸資金需求。

（五）積極推進服務“三農”金融體制改革。1.積極推進農業銀行三農事業部改革，按照單獨信用管理、單獨信貸考核指標、單獨能力資源配置、單獨的激勵考核安排、單獨貸款政策扶持體系等要求，推進改革進程，加大支農力度。2.加快農村信用社改制步伐，做大做強農村商業銀行，充分發揮其支農主力軍作用。3.鼓勵引導民間資本進入村鎮銀行和小額貸款公司，實現村鎮銀行和小額貸款公司在各縣（市、區）全覆蓋，發揮其支持“三農”的補充作用。4.大力發展農民資金互助社等民間合作組織，引導民間閑散資金的合理流動。力爭用2-3年的時間推動農村逐步建成全方位的金融服務體系，滿足農村經濟發展和農民增收的資金需求。

（六）努力形成金融支持“三農”合力。農業發展銀行分行要在及時足額供應糧棉油收儲信貸資金，維護主要農產品市場穩定的基礎上，大力支持水利和新農村基礎設施建設；積極發展農村流通體系建設、農業科技等信貸業務，支持農產品批發市場、農產品倉儲和冷鏈物流項目等。農業發展銀行分行、農業銀行分行要下大力氣抓好農業產業化貸款的投放，要在省級以上農業產業化龍頭企業中篩選一批經營效益好、示范效應明顯的企業作為目標客戶進行重點營銷，不斷提高農業產業化龍頭企業覆蓋率；同時要選擇一批信譽良好、項目可行、有公司依托的種、養、加工業大戶，穩妥發放農村個人生產經營貸款。市農信辦要把廣大農戶作為基礎客戶群，適當提高信用農戶的授信額度，發放循環授信憑證，切實為農民貸款提供便利；實施批量營銷、批量評估授信、批量放貸相結合，主動對專業村、專業戶集中營銷貸款；確保信貸資金向特色農業傾斜，集中培育壯大果品、食用菌、中藥材、煙葉等優質特色產業。郵政儲蓄銀行市分行要擴大“百億送貸活動”的成果，繼續依托特色村信貸服務模式，著力提高涉農貸款比重。

（七）探索建立“三農”信貸風險分擔與補償機制。1.積極貫徹落實國家有關支持“三農”的稅收優惠政策。2.建立貸款風險補償基金。地方財政每年預算安排一定的風險補償資金，財政部門以上一年度縣（市、區）涉農貸款的實際余額為基數，按新增涉農貸款的一定比例予以風險補償。3.建立農業貸款保險制度。引導農村保險與農業信貸相結合，建立職能部門間的聯系機制，共同解決經營風險和農民投保的承受力問題。在政策性保險缺位的情況下，可由商業保險公司經營農業保險，財政部門根據承保與賠付的情況對保險公司給予補償。

（八）積極引導金融機構支持和促進就業再就業。各銀行業金融機構要加強與人力資源社會保障等部門的協調配合，研究完善配套政策，主動融入金融支持創業帶動就業工作中。有關部門和經辦銀行要進一步簡化小額擔保貸款的審批手續，明確辦理各項手續的具體流程和時限。同時，要加強對街道辦事處、社區居委會相關工作人員的培訓，使之熟悉掌握小額擔保貸款相關的工作流程、時限和要求，提高小額擔保貸款的辦理效率。經辦銀行應建立區別于其他商業性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度，在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況可實行單獨考核，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

（九）建立健全再就業貸款聯動機制。建立“小額擔保貸款+信用社區建設+創業培訓”機制，大力開展創業培訓，提高小額擔保貸款項目的成功率。各級人力資源社會保障部門和人民銀行要積極推進創業培訓與小額擔保貸款的有機結合，不斷完善創業服務體系建設，提供面向所有創業者的項目開發、創業指導、融資服務、創業孵化等“一條龍”創業服務。加快信用社區建設，利用社區勞動平臺為小額擔保貸款營造良好的金融生態環境。各級人力資源社會保障部門、人民銀行和經辦銀行要加強配合協作，積極開展個人信用意識教育，建立個人信用檔案和失信懲罰相結合的有效機制，建立健全個人信用和社區信用評價指標體系和監督機制，有效降低小額擔保貸款的成本和風險。

（十）加大對保障性住房建設和個人購房的信貸支持力度。各銀行業金融機構要認真落實促進房地產市場健康發展的各項政策措施，加大差別化信貸政策執行力度，促進房地產市場平穩健康發展。對有實力、有信譽的房地產開發企業和前景好的項目，要積極提供融資支持和相關金融服務，滿足房地產開發的合理融資需求，增強房地產業對經濟增長的拉動作用。要優先支持廉租住房、經濟適用住房等保障性住房項目，繼續支持居民首次購買自住普通住房和購買改善型自住普通住房的貸款需求。對居民首次貸款購買普通自住房的，符合條件的，可執行相對較低的貸款利率和首付款比例。要嚴格執行對第二套購房的貸款條件和所規定的政策，對非自住、非普通住房的貸款條件，銀行業金融機構應適當予以提高貸款利率和首付款比例，切實改進風險定價水平，促進全市房地產市場健康發展。