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為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)〔〕25號）精神，有效規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡市場秩序、嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)反腐倡廉建設(shè)，現(xiàn)結(jié)合我省實(shí)際，提出如下意見：

一、明確職責(zé)，加強(qiáng)對商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人的管理

強(qiáng)化對商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人的管理，是規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的首要環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步明確部門職責(zé)，落實(shí)分類監(jiān)管。

（一）人民銀行西安分行要嚴(yán)格按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔〕第2號）及實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，負(fù)責(zé)對發(fā)行可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡的專營發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，完善業(yè)務(wù)管理規(guī)章，維護(hù)支付體系安全。

（二）商務(wù)部門會同人民銀行西安分行負(fù)責(zé)對發(fā)行只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡的管理和監(jiān)督。

（三）金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行預(yù)付卡。

二、健全規(guī)章制度，規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行和購買

要進(jìn)一步建立健全規(guī)章制度，規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行和購買行為。

（一）建立健全商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行核準(zhǔn)制度。多用途商業(yè)預(yù)付卡由人民銀行西安分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》進(jìn)行監(jiān)管。對符合資質(zhì)要求的商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)初審后上報(bào)中國人民銀行。對與《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》要求有差距的機(jī)構(gòu)，要根據(jù)具體情況會同有關(guān)部門采取限期整改、停止新增發(fā)卡業(yè)務(wù)、強(qiáng)制退出等多種手段進(jìn)行清理整頓。

單用途商業(yè)預(yù)付卡由商務(wù)部門會同人民銀行西安分行實(shí)行核準(zhǔn)管理。省商務(wù)廳會同人民銀行西安分行盡快制定出臺單用途商業(yè)預(yù)付卡的相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督管理辦法，并負(fù)責(zé)大型商業(yè)企業(yè)發(fā)行預(yù)付卡的核準(zhǔn)，各設(shè)區(qū)市商務(wù)部門會同人民銀行西安分行各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)行政區(qū)域內(nèi)其他商業(yè)企業(yè)發(fā)行預(yù)付卡的核準(zhǔn)。商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人應(yīng)具備管理規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)定、信譽(yù)良好等條件，當(dāng)年發(fā)卡規(guī)模最高不應(yīng)超過發(fā)卡人上年度凈資產(chǎn)的60%。預(yù)付資金須接受相關(guān)部門監(jiān)督。

（二）建立商業(yè)預(yù)付卡購卡實(shí)名登記制度。對于購買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。對購卡單位按營業(yè)執(zhí)照號、注冊名稱、地址及法人代表和購買承辦者本人的有效身份證件號、姓名進(jìn)行登記，對個(gè)人按有效身份證件號和姓名進(jìn)行登記。發(fā)卡機(jī)構(gòu)須同時(shí)登記購買時(shí)間、金額、數(shù)量及發(fā)票開具情況等信息，并核對有關(guān)證件的真實(shí)性。

（三）實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式，不得使用現(xiàn)金。發(fā)卡人要對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進(jìn)行逐筆登記。

（四）實(shí)行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不得超過5000元。

（五）嚴(yán)禁各級黨政機(jī)關(guān)及參公事業(yè)單位購買商業(yè)預(yù)付卡，其他事業(yè)單位和國有企業(yè)購買預(yù)付卡必須實(shí)行實(shí)名登記制。

三、建立機(jī)制，加強(qiáng)商業(yè)預(yù)付卡預(yù)付資金的風(fēng)險(xiǎn)防范

加強(qiáng)預(yù)付資金管理，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，必須引起足夠重視，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

（一）人民銀行西安分行要加強(qiáng)對多用途預(yù)付卡備付金專用存款賬戶開立和使用的監(jiān)管。多用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占，必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。

（二）商務(wù)部門會同人民銀行西安分行加強(qiáng)對單用途商業(yè)預(yù)付卡資金的監(jiān)管，建立單用途商業(yè)預(yù)付卡預(yù)付資金托管制度。發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立專門賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂托管協(xié)議，接受銀行對該資金使用情況的監(jiān)督。托管協(xié)議要在商務(wù)部門備案。商務(wù)部門會同人民銀行西安分行定期檢查預(yù)付資金托管制度執(zhí)行情況，切實(shí)防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

四、各負(fù)其責(zé)，加強(qiáng)商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)監(jiān)管

（一）嚴(yán)格禁止違規(guī)發(fā)行商業(yè)預(yù)付卡。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得從事多用途預(yù)付卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，否則按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。對單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人未經(jīng)核準(zhǔn)自行發(fā)卡、超過審批權(quán)限發(fā)卡、非實(shí)名制發(fā)卡、預(yù)付資金沒有通過銀行托管的，根據(jù)商務(wù)部門相關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)處罰。

（二）嚴(yán)格商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人發(fā)票管理。發(fā)卡人必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。稅務(wù)部門要加強(qiáng)對發(fā)卡人和購卡單位的發(fā)票管理及稅務(wù)稽查，堅(jiān)決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票和購卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)支出等行為。

（三）加強(qiáng)對購卡單位財(cái)務(wù)管理。財(cái)政部門要加強(qiáng)對預(yù)算單位的財(cái)務(wù)管理，各預(yù)算單位應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，嚴(yán)格按照《中華人民共和國會計(jì)法》以及相關(guān)會計(jì)制度的規(guī)定，規(guī)范本單位的財(cái)務(wù)活動，做好會計(jì)基礎(chǔ)工作。各級黨政機(jī)關(guān)及參公事業(yè)單位嚴(yán)禁購買預(yù)付卡，其他單位對于購買商業(yè)預(yù)付卡的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確辦理會計(jì)手續(xù)、進(jìn)行會計(jì)核算，并在會計(jì)資料上如實(shí)反映，自覺接受各方監(jiān)督。要嚴(yán)厲查處挪用預(yù)算資金、利用購卡進(jìn)行公款消費(fèi)的行為。

（四）防范和打擊利用發(fā)行商業(yè)預(yù)付卡進(jìn)行違法活動。公安部門要嚴(yán)厲打擊以發(fā)售商業(yè)預(yù)付卡為名進(jìn)行的違法活動，涉嫌犯罪的，依法立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（五）各級監(jiān)察、審計(jì)部門要對商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行企業(yè)進(jìn)行不定期抽查，嚴(yán)肅處理違規(guī)行為。

五、強(qiáng)化消費(fèi)維權(quán)工作，保護(hù)持卡人權(quán)益

人民銀行西安分行、省商務(wù)廳要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費(fèi)、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度，全面維護(hù)持卡人合法權(quán)益。為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。

工商部門要進(jìn)一步加強(qiáng)檢查監(jiān)督，加大消費(fèi)維權(quán)工作力度，嚴(yán)厲打擊侵犯消費(fèi)者權(quán)益的不法行為。暢通消費(fèi)者申訴舉報(bào)渠道，依法開展相關(guān)消費(fèi)提示和消費(fèi)警示，營造良好的消費(fèi)環(huán)境。

六、嚴(yán)禁國家機(jī)關(guān)工作人員在公務(wù)活動中收受商業(yè)預(yù)付卡

按照《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》和《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁黨政機(jī)關(guān)及其工作人員在公務(wù)活動中接受和贈送禮金、有價(jià)證券的通知》（中辦發(fā)〔1993〕5號）的規(guī)定，嚴(yán)禁國家機(jī)關(guān)工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時(shí)上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對涉嫌受賄的，依法嚴(yán)肅查處。

監(jiān)察部門要做好黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律工作，加強(qiáng)對黨政機(jī)關(guān)工作人員進(jìn)行黨紀(jì)國法的宣傳教育，明確公務(wù)活動中收受預(yù)付卡違反廉潔自律規(guī)定，并有可能構(gòu)成行賄受賄犯罪；治理領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)收受商業(yè)預(yù)付卡問題，嚴(yán)肅查處收卡受賄等違紀(jì)違法行為；將拒絕收送預(yù)付卡納入社會各領(lǐng)域廉潔文化建設(shè)內(nèi)容，推動廉潔政府和廉潔社會建設(shè)；把廉潔評估工作和規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理工作結(jié)合起來，結(jié)合政務(wù)公開工作，從源頭上制止利用公款購買預(yù)付卡。

七、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，開展檢查監(jiān)督

由于商業(yè)預(yù)付卡的管理涉及部門多，情況比較復(fù)雜，各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé)，制定本部門貫徹落實(shí)關(guān)于預(yù)付卡規(guī)范與管理的具體意見，切實(shí)履行管理職能，加大監(jiān)管力度。同時(shí)，要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，形成合力。由省金融辦協(xié)調(diào)省級相關(guān)部門和各設(shè)區(qū)市政府的監(jiān)管協(xié)作。省商務(wù)廳、人民銀行西安分行等相關(guān)部門要牽頭在年度內(nèi)組織一次商業(yè)預(yù)付卡市場的專項(xiàng)檢查，嚴(yán)肅查處各類違規(guī)違紀(jì)行為，形成以檢查促整改、以整改促規(guī)范的工作效果。