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編者按：本文主要從農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)取得明顯成效；以三中全會精神為指導(dǎo)，深入做好服務(wù)三農(nóng)工作；實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，提高服務(wù)三農(nóng)能力，對農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)探討進行講述。其中，主要包括：統(tǒng)一思想，確立面向三農(nóng)的總體戰(zhàn)略部署、重組架構(gòu)，構(gòu)建三農(nóng)專業(yè)化經(jīng)營管理體系、創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足三農(nóng)多元化金融需求、建立和完善縣域事業(yè)部制管理體制、積極探索投資組建各類農(nóng)村金融機構(gòu)、加快推進新型農(nóng)村金融服務(wù)渠道建設(shè)、把農(nóng)業(yè)銀行辦成真正的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行、切實發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用、不斷推動業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)又好又快發(fā)展，具體材料請詳見：

黨的十七屆三中全會是我國改革開放進入關(guān)鍵階段召開的一次重要會議。這次全會專題研究了新形勢下推進農(nóng)村改革發(fā)展問題，充分體現(xiàn)了我們黨一貫高度重視農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民工作的戰(zhàn)略思想。會議通過的《中共中央關(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》，明確提出了新形勢下推進農(nóng)村改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、目標任務(wù)和重大原則，并對農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)工作提出了明確要求。農(nóng)業(yè)銀行作為一家正在股改的大型國有商業(yè)銀行，將認真學(xué)習(xí)和全面貫徹落實三中全會精神，以服務(wù)三農(nóng)為方向，以實施股份制改革為契機，加快建立和完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，以新體制、新機制、新形象、新面貌，矢志不渝地做好金融服務(wù)三農(nóng)工作，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)作出新貢獻。

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)取得明顯成效

服務(wù)三農(nóng)是黨中央、國務(wù)院賦予農(nóng)業(yè)銀的重要使命。一年多來，農(nóng)行按照中央要求，把服務(wù)好三農(nóng)放在改革發(fā)展的首要位置，服務(wù)三農(nóng)各項工作取得明顯成效。

統(tǒng)一思想，確立面向三農(nóng)的總體戰(zhàn)略部署。全行圍繞為什么要面向三農(nóng)、面向什么樣的三農(nóng)和怎樣面向三農(nóng)等展開大討論，統(tǒng)一了思想，凝聚了共識。農(nóng)行黨委作出了《關(guān)于進一步加強三農(nóng)金融服務(wù)工作的決定》，把服務(wù)好三農(nóng)作為全行改革發(fā)展的永恒主題，確立了服務(wù)三農(nóng)和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略。研究制定了服務(wù)三農(nóng)總體實施方案，對全行服務(wù)三農(nóng)的領(lǐng)域、目標、重點和政策等，作出了總體安排和部署。從2007年9月開始，農(nóng)業(yè)銀行分別從東、中、西部選擇了吉林等八家分行開展面向三農(nóng)金融服務(wù)試點。今年8月份，農(nóng)業(yè)銀行要求，以農(nóng)戶為重點，以惠農(nóng)卡為載體，以農(nóng)戶小額貸款為抓手，全力推進服務(wù)三農(nóng)的工作，并決定于2009年國慶節(jié)前在全行范圍全面推開服務(wù)三農(nóng)各項工作，向建國60周年獻禮。

重組架構(gòu)，構(gòu)建三農(nóng)專業(yè)化經(jīng)營管理體系。為了解決組織體系“脫農(nóng)化”的問題，農(nóng)業(yè)銀行總行和省級分行層層設(shè)立專門的三農(nóng)業(yè)務(wù)板塊，單獨配置資源，專門服務(wù)三農(nóng)。對三農(nóng)業(yè)務(wù)，農(nóng)行單獨下達信貸計劃，切實保障資金需求，單獨安排費用，實行三農(nóng)和城市業(yè)務(wù)“雙百分制”考核政策，促使各級行更好地服務(wù)三農(nóng)。農(nóng)行以縣域支行為主體，組建三農(nóng)金融事業(yè)部，與城市行和城市業(yè)務(wù)相對劃清職責(zé)和邊界，實行相對獨立核算。在總行成立三農(nóng)金融工作推進委員會，設(shè)立三個職能部門組成的三農(nóng)業(yè)務(wù)板塊，并設(shè)立會計核算、信貸管理、風(fēng)險管理、績效考評、人力資源等五個支持管理中心。從今年3月份開始，農(nóng)行在6家省分行開展三農(nóng)金融事業(yè)部制試點。試點情況表明，三農(nóng)業(yè)務(wù)實行事業(yè)部制管理是可行的。

創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足三農(nóng)多元化金融需求。農(nóng)行研發(fā)推出了一款為農(nóng)民度身定做的特色產(chǎn)品——金穗惠農(nóng)卡。該卡能為農(nóng)民提供存款、結(jié)算、匯兌服務(wù)、財政支農(nóng)補貼、代管新型農(nóng)村醫(yī)療保險基金等服務(wù)，深受當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)民的好評。惠農(nóng)卡還具有自助循環(huán)農(nóng)戶小額貸款這一特殊功能，農(nóng)行對持卡農(nóng)戶核定3000～3萬元的授信額度，一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還，較好地解決了農(nóng)戶小額貸款成本高、“貸款難”等問題。金穗惠農(nóng)卡研發(fā)推出至今，發(fā)放量已經(jīng)突破500萬張，深受廣大農(nóng)民群眾的歡迎和好評。此外，農(nóng)行還研發(fā)推廣了簡式快速貸款、小企業(yè)自助可循環(huán)貸款等一批通用產(chǎn)品，部分分行還推出了林權(quán)抵押貸款、專業(yè)合作社貸款和“金農(nóng)保一單通”保險產(chǎn)品、金穗支付通等多樣化的產(chǎn)品，通過加大投放atm，開通電話銀行、網(wǎng)上銀行、在未設(shè)營業(yè)機構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展流動金融服務(wù)等，不斷提升農(nóng)行三農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)量。再造流程，不斷深化三農(nóng)信貸體制改革。按照低平臺、短流程、高效率的原則，在信貸準入、擔(dān)保、流程和授權(quán)等方面，再造一整套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系，讓三農(nóng)客戶特別是農(nóng)民能“進得來”、“貸得到”、“貸得快”。一是下沉經(jīng)營重心，擴大二級分行和縣支行的審批權(quán)限，實現(xiàn)絕大部分三農(nóng)業(yè)務(wù)兩級終審。二是完善信用評級體系，調(diào)整信用評級指標，更多地從定性和品行角度評價三農(nóng)客戶的信用狀況。三是創(chuàng)新?lián)７绞剑卣苟鄳袈?lián)保、“公司＋農(nóng)戶”、林權(quán)抵押等多種擔(dān)保方式，解決抵押品不足難題。四是簡化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，例如吉林省分行的農(nóng)戶貸款5天即可辦妥，個體工商戶貸款的辦理時間縮短到7個工作日。

加強風(fēng)險管理，穩(wěn)步實現(xiàn)三農(nóng)業(yè)務(wù)的商業(yè)運作和有效發(fā)展。農(nóng)行對三農(nóng)業(yè)務(wù)實行單獨的風(fēng)險準入、識別、定價、撥備和核銷等政策；推行二級分行、縣域支行風(fēng)險經(jīng)理、獨立審批人和監(jiān)管人員派駐制，加強三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險垂直管控；湖南、甘肅等分行成功探索出農(nóng)戶貸款“五老”(老支書、老村長、老干部、老黨員、老村民)協(xié)助調(diào)查、“三包一掛”等經(jīng)營管理模式，并嚴格實行責(zé)任追究制度，構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機制，將三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制在較低水平。

一年多來，農(nóng)業(yè)銀行增加了涉農(nóng)信貸投放，創(chuàng)新了農(nóng)村金融服務(wù)，提高了運作效率，強化了風(fēng)險管理，取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。截至今年9月末，按人民銀行統(tǒng)計口徑，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額13874億元，比年初增加1176億元，占全行貸款余額的37%，占全行貸款增量的39%，扭轉(zhuǎn)了近年來涉農(nóng)貸款徘徊不前的局面。

以三中全會精神為指導(dǎo)，深入做好服務(wù)三農(nóng)工作

黨的十七屆三中全會強調(diào)：“堅持農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)服務(wù)的方向，強化職能、落實責(zé)任，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。”作為面向三農(nóng)的大型銀行，農(nóng)業(yè)銀行必須深刻領(lǐng)會三中全會精神，緊緊圍繞農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的金融需求，進一步強化面向三農(nóng)的市場定位和責(zé)任，穩(wěn)定和發(fā)展在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點和業(yè)務(wù)，建立縣域事業(yè)部制管理體制，不斷增加對三農(nóng)的信貸支持，全面改進金融服務(wù)，把服務(wù)三農(nóng)各項工作進一步做實、做好，為構(gòu)建我國全方位的現(xiàn)代農(nóng)村金融制度作出應(yīng)有的努力。

卡”1億張。

建立和完善縣域事業(yè)部制管理體制。縣域事業(yè)部制管理是落實面向三農(nóng)市場定位的最重要組織保障。建立健全縣域事業(yè)部制管理體制，一是合理劃定事業(yè)部邊界，推行縣域事業(yè)部制管理體制改革，將縣域支行作為事業(yè)部的核心組成部分。二是建立與事業(yè)部制相對應(yīng)的治理機制。三是實行單獨核算，單獨編制財務(wù)報告，真實反映事業(yè)部的成本、收益和風(fēng)險狀況。四是強化風(fēng)險管理，形成營運資本約束機制。五是構(gòu)建正向激勵機制，鼓勵事業(yè)部加大面向基層、面向縣域、面向經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的金融服務(wù)力度。

進一步細分三農(nóng)市場，做好服務(wù)三農(nóng)各項工作。進一步細分市場，突出服務(wù)三農(nóng)的重點領(lǐng)域。在職能重點上，一方面，遵循商業(yè)可持續(xù)原則，科學(xué)設(shè)定三農(nóng)信貸投放比例，建立持續(xù)、有效的信貸投入機制，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等規(guī)模化融資領(lǐng)域發(fā)揮骨干和主導(dǎo)作用，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平；另一方面，要在農(nóng)戶、中小企業(yè)、糧棉大縣、貧困縣等“貸款難”問題上取得突破，起到支柱和穩(wěn)定職能，不斷擴大服務(wù)三農(nóng)的覆蓋面。在行業(yè)重點上，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和公共金融服務(wù)等八個領(lǐng)域，作為服務(wù)三農(nóng)的重點，不斷加大信貸支持力度。要針對糧棉大縣、貧困縣、經(jīng)濟強縣和特殊地區(qū)縣的三農(nóng)發(fā)展特點，實行差別定位。

積極探索投資組建各類農(nóng)村金融機構(gòu)。首先，認真總結(jié)內(nèi)蒙克什克騰旗、湖北漢川開辦村鎮(zhèn)銀行的試點經(jīng)驗，積極籌建村鎮(zhèn)銀行，同時利用農(nóng)行在縣域的傳統(tǒng)優(yōu)勢和大銀行資源，在各方面給予村鎮(zhèn)銀行大力支持，打造良好的市場競爭和客戶服務(wù)能力，實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)三農(nóng)。其次，積極探索單獨或合資組建農(nóng)村保險公司、農(nóng)業(yè)金融租賃公司和發(fā)起設(shè)立三農(nóng)發(fā)展基金等，完善三農(nóng)金融服務(wù)功能，多渠道探索服務(wù)三農(nóng)新途徑。

加快推進新型農(nóng)村金融服務(wù)渠道建設(shè)。要著眼于提高農(nóng)村金融服務(wù)的可獲得性，大膽進行服務(wù)渠道創(chuàng)新，擴大農(nóng)村金融的覆蓋面。一是大力發(fā)展與農(nóng)發(fā)行、農(nóng)信社、小額信貸機構(gòu)、資金互助組織等業(yè)務(wù)合作和資本聯(lián)合，把大銀行的規(guī)模、資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢與小銀行的靈活性和地緣優(yōu)勢有機結(jié)合起來，延伸農(nóng)村金融服務(wù)觸角，既合作又競爭，從而構(gòu)建一個更富有活力的農(nóng)村金融體系。二是組建流動客戶經(jīng)理組，積極開辦流動銀行服務(wù)，定期到田間地頭為農(nóng)民提供基本金融服務(wù)。三是研發(fā)新型的自助銀行設(shè)備，開辦電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子服務(wù)渠道，讓更多農(nóng)民獲得先進的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。

實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，提高服務(wù)三農(nóng)能力

目前，農(nóng)業(yè)銀行正在按照黨中央的部署，大力開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀教育活動。對農(nóng)行而言，學(xué)習(xí)和貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，當(dāng)前就是要積極、扎實推進股份制改革各項工作，用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)農(nóng)行深化內(nèi)部改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，建立完善公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險控制體系，努力提高服務(wù)好三農(nóng)的創(chuàng)新能力。今后，農(nóng)業(yè)銀行將堅持三條發(fā)展主線。

第一條主線是：把農(nóng)業(yè)銀行辦成真正的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。堅持高標準、高質(zhì)量、高水平，按照“規(guī)范、嚴格、徹底、創(chuàng)新”的要求，抓好產(chǎn)權(quán)制度改革和公司治理建設(shè)兩項中心工作。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，搭建由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的“三會分設(shè)、三權(quán)分開、有效制衡”的法人治理架構(gòu)。制定體現(xiàn)現(xiàn)代金融企業(yè)制度和三農(nóng)市場定位要求的公司章程，完善高級管理層制度。建設(shè)運行高效的流程銀行，科學(xué)再造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念。堅持以客戶為中心、以風(fēng)險控制為主線、以提高效益為目標，優(yōu)化整合業(yè)務(wù)和管理流程，科學(xué)設(shè)置和優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)，完善以激勵約束為核心的現(xiàn)代商業(yè)銀行運行機制。

第二條主線是：切實發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用。要破解三農(nóng)金融服務(wù)不足的難題，構(gòu)建資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運行安全的農(nóng)村金融體系，還需要農(nóng)行充分發(fā)揮優(yōu)勢，積極參與，貢獻力量，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力金融支持。對農(nóng)業(yè)銀行來說，服務(wù)三農(nóng)既是我們市場定位的基礎(chǔ)，又是區(qū)別于其他國有商業(yè)銀行的重要經(jīng)營特色，更是檢驗股份制改革成效的重要標準。農(nóng)業(yè)銀行要始終如一地把履行好農(nóng)村金融服務(wù)的責(zé)任，當(dāng)作股份制改革的重要工作任務(wù)。通過健全三農(nóng)金融事業(yè)部經(jīng)營平臺，狠抓機制體制建設(shè)，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的有效模式。

第三條主線是：不斷推動業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。從其他幾家國有商業(yè)銀行的情況看，股改帶動了盈利能力和競爭實力的快速提升，外部形象與管理面貌也發(fā)生了很大變化。我們要以股改為契機，努力突破制約農(nóng)業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的體制機制瓶頸，通過加快業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提高精細化管理水平，增強風(fēng)險防范和抵御能力，使業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理再上層樓，為實現(xiàn)建成國際一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的目標奠定堅實基礎(chǔ)。