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在國民經濟快速發展和社會不斷進步的同時，我國的老齡人口也進入了快速增長階段。20世紀90年代以來，我國老齡化速度不斷加快。2006年，我國60歲以上人口達1.43億，占總人口的比例已達11%，顯現了老齡化社會的突出特征。據預測，到2030年，我國60歲以上人口數量將達到3.1億，占總人口比重20.42%，到2050年老年人口將高達4.37億，達到人口總比重的31.2%。“未富先老”的老齡化形勢對經濟和社會發展產生了巨大影響。隨著老齡人口的迅速膨脹以及社會化和市場化的不斷發展，老年人的消費需求在不斷增長，洶涌而至的“銀發浪潮”給社會保障帶來嚴峻挑戰的同時，日益膨大的老年消費群體又為老齡產業的發展提供了廣闊的市場。老齡產業的發展將不僅有利于老齡問題的妥善解決，而且會在很大程度上促進整個第三產業的發展，提高其在產業結構中的比重，促進產業結構的調整和升級。同時，發展老齡產業會創造一大批新的就業崗位，緩解就業和再就業壓力，促進人力資源的進一步開發和利用，從而有利于經濟發展和社會穩定，因而研究目前我國老齡產業的發展現狀及存在問題，在此基礎上提出相應的對策建議，具有十分重要的現實意義。

一、老齡產業發展的理論基礎

人口老齡化的快速增長所帶來的直接壓力，首先反映為沉重的社會養老負擔，到目前為止，針對人口老齡化問題的研究仍主要偏重于老齡人口的養老保障上，然而隨著老齡人口規模的激增，需求結構的變化，產業結構的調整使得老齡產業的興起和發展將成為必然趨勢。20世紀90年代中期以后，針對老齡產業領域的研究開始得到學界的廣泛關注和重視。

老齡產業，也稱“銀色產業”，是以產品消費對象的指向性類群作為界定的依據和標準，從第一、二、三產業派生出來的新興的綜合性的特殊行業，是專門為老年人生產和提供產品和服務，滿足老年人衣食住行各方面需求的各行業的集成或集合。其發展的最終目標是“五個老有”，即老有所養、老有所醫、老有所為、老有所學、老有所樂。老齡產業實際上就是因為老年人的“五個老有”需求滿足而必然產生的市場供給體系。

到目前為止，大多數學者在論述老齡產業時都認同老齡產業的興起是人口老齡化的發展的必然結果，是適應老齡社會到來的產物。老齡社會與以往人類所經歷的年輕型或成年型人口結構社會最顯著的區別在于養老問題更加凸現。傳統家庭式養老模式或國家福利性養老模式已很難適應現代社會經濟發展的需要，社會化養老作為一種通過市場整合.優化社會資源的模式，不僅是西方發達國家在總結經驗教訓基礎上做出的明智選擇，也將是大多數通常保有傳統家庭養老模式的不發達國家和地區的必須選擇。發展老齡產業是老齡社會中社會資源傾向老年群體，或者說隨著人口結構的變化，日益增加的老年群體的需求將影響整個社會需求結構的變化，老齡產業必然適應這一趨勢而產生與發展。老齡群體是社會不可或缺的一部分，老齡產業存在的合理性就在于為老年群體提供符合老年人特殊需要的產品和服務。

需求是市場存在的前提，產業的產生和發展是以市場的需求為原動力的，即市場需求刺激產業的產生與發展。當市場發展到一定規模即形成一定市場體系時，一個產業就形成了。市場是由人口、購買力和購買愿望三要素組成的統一體，老齡產業的產生與發展取決于由老年人口規模、老年人的購買力水平和購買欲望所決定的市場需求。同時由于老年需求的特殊性，老齡產業與其他產業相比更加復雜。發展老齡產業就是借助產業形式，利用市場機制高效配置社會、家庭與個人的養老資源，滿足老齡群體的養老需求。發展老齡產業必須考慮老齡化社會的背景：老年人口增多是老齡產業賴以發展的最基本的社會基礎。但是，依據市場理論和產業理論推導，老齡產業并不是人口老齡化出現之后才產生的，而是老年群體存在時就開始了。盡管規模和范圍不明顯，但可歸屬于老齡產業的雛形。而隨著人口老齡化的日益加劇，老齡產業發展的迫切性也隨之加劇。

二、我國老齡產業發展分析

1.發展我國老齡產業的必要性

我國是世界上老齡人口規模最大的國家，且增長速度快。加之我國人口出生率多年來的明顯下降，更加快了人口老齡化的進程。隨著老年人口基數的快速攀升，必然導致老年消費群體的不斷擴大，這就為老齡產業市場的發展提供了可能。

從購買力來看，目前我國老年人的總體收入水平和儲蓄水平偏低，加上尚不完善的社會保障制度的負面影響，在一定程度上限制了老年人有支付能力的消費需求。然而，在一些經濟發達的省市和地區，老年人的收入水平已相當高，可以滿足高層次的需求。此外，由于我國老年人口規模大增速快且有老齡人口高齡化的發展趨勢，在未來相當長的一段時期內，即使維持現有的、較低的消費水平所產生的購買力，也足夠支撐老齡產業的擴大和發展。而且，統計資料表明，我國政府用于退休金的支出也正在逐年增加。因此，隨著我國經濟的持續高速增長和社會保障尤其是養老保障制度的逐步完善，老年人口整體收入水平也在穩步提高。老年人口的經濟實力和消費能力顯著增強。

就消費傾向而言，老年人消費需求廣，購買欲望強。一方面由于生理和心理條件的變化，老年人對醫療保健、老年食品、老年服裝、照料護理等老年人用品及勞務提出了大量需求。另一方面，隨著社會化和市場化的發展以及計劃生育的政策影響，家庭養老方式越來越難以適應客觀需要，隨著我國獨生子女政策的繼續推行及人均壽命的不斷延長，一對夫妻養4個老人和一個孩子的“4：2：1”結構型家庭甚至一對夫妻養更多老人和一個孩子的“多老人”結構型家庭越來越普遍，并有可能出現60歲老人照顧80歲老人的“純老戶”。現代家庭的養老功能弱化，僅靠血緣關系不足以提供老年照顧，老年人及其家庭對社會化、專業化與市場化需求的增加是一種必然趨勢。人口老齡化的加快、老年人口規模的增加與老齡人口高齡化的發展，以及由此導致的家庭結構的變化，養老方式和消費方式的轉變，成為老齡產業必要性的客觀基礎。

我國老齡人口始終處于相對量急劇增長和絕對量迅速膨脹的狀態，老年人日益成為社會最龐大的消費人群。根據全國老齡工作委員會提供的一組數據，2005年我國老年人的消費需求總量約為6000億元，2010年將達到1萬億元以上。另有資料顯示，50年內，我國老齡市場需求總量將達到5萬億元。人口結構變化狀況及趨勢必將通過消費結構的變化引致市場需求結構的變動，從而要求產業結構作出相應調整。老齡產業的興起和發展必將成為國民經濟的一個新的增長點。

我國老齡人口需求，無論是在規模、結構方面，還是在數量、質量方面，都會為我國老齡產業提供極其廣闊的發展空間。但是，我國人口老齡化具有來勢猛、增速快以及“未富先老”的特點，老齡產業的發展任重而道遠。

2.我國老齡產業發展的基本現狀

與老年消費群體巨大的需求相對應的是我國老齡產業市場的冷清。據統計，目前我國市場上每年為老年人提供的產品還不足1000億元。甚至形成了“廠家不愿做，商家不愿賣，消費者無處買”這樣一個怪圈。我國的老齡產業目前尚處于起步階段，其發展嚴重滯后于老年人口的快速增長和老年消費群體的巨大需求。

首先，在老年服務業領域，目前專為老年人提供服務的設施嚴重不足，服務的項目和內容不全，服務人員的素質參差不齊，老齡服務的數量和質量都遠遠不能滿足市場需要，是滯后中的滯后。老年人對服務需求依次排名為護理服務、醫療服務和生活服務等。其中，養老機構是目前我國為老年人提供護理服務的主要機構。據調查，全國約有5%的老年人有人住養老機構的愿望和需要，并且隨著人們養老觀念的轉變，這個數字會逐步增加。但是，目前我國養老機構的總床位數尚不足老齡人口總數的0.9%，供需嚴重不平衡。隨著人口老齡化的不斷膨脹和預期壽命的進一步延長，我國人口老齡化趨勢又呈現老齡人口高齡化的特點，高齡老人(85歲以上)越來越多。隨著家庭規模的日益小型化，家庭照料的人員也減少。這加劇了社會對醫療服務和生活服務的需求。而由于養老制度的公益性特點等原因，市場如何進入仍需進一步探索和研究。

其次，老年用品市場發展滯后。我國老年人的整體購買力不斷提高，消費觀念開始轉變，老年用品市場的需求日漸強烈，但是老年用品卻供給短缺，專門針對老年人的特殊生活用品，如老人床墊、手杖、輪椅等以及輔助商品如老花鏡、助聽器、假牙、假發等，即使在我國許多大中城市，也很難找到老年消費晶專賣店，即使有一些，適合老年人特點的保健型、方便型、舒適型的商品也少之又少。上海、廣州等地的調查表明，在吃的方面，除了保健品，老年人所需的低糖、低鹽、低脂食品等屬于自己的專供商品難以找到。在穿用方面，市場上的老年人服飾要么沒有，要么顏色晦暗，款式陳舊，號碼不全。目前市場上適合老年人特殊需求的各種產品寥寥無幾，老年用品市場發展滯后。

再者，在老年休閑文化領域，目前我國老年人的娛樂場所主要是在家里、馬路上和公園里，而隨著生活水平的日益提高，老年人閑暇時間充裕，可自由支配收入高，老年人在娛樂健身、繪畫書法等方面的精神追求和個人文化發展的需求也越來越高。專門針對老年人休閑娛樂市場的潛力巨大。據旅游部門統計，我國每年老年旅游人數已占全國旅游總人數20%以上。2005年，我國老年出游人數達到全國出游總人數的25%。文化需求方面，目前全國老年大學已達2萬余所。但相對于不斷膨脹的老齡人口，這些數字尚不足道。

老年理財業，作為一種新興的老齡產業，剛剛起步。我國部分老年人除日常消費外也積累了一部分資金，客觀上有理財的需要。同時，我國實行的基本養老保險制度的特點是“低水平、廣覆蓋”，這就要求個人還要為自己將來的養老負責，對用于養老的資金進行科學管理，這也是老年理財業興起的根本原因。隨著金融日益滲透到經濟生活的各個方面，老年理財需求也日益增加。老年理財產品與其他理財產品相比，更加注重穩健性、防御性以及操作上的方便性。目前市場上理財產品眾多，然而，傳統的銀行儲蓄和國債仍是老年理財的主要選擇，針對老年理財特點的理財產品仍待進一步開發。

三、制約目前我國老齡產業發展的因素分析

造成這種狀況，筆者認為，問題是多方面的，既有老齡產業市場本身的特殊性，也有投資者對老齡產業市場認識上的不足，還因為養老體制和政策導向缺位致使投資者望而卻步。

1.老齡產業市場本身的特殊性

中國老齡產業市場具有特殊性。首先，老年人的需求、收入水平和收入來源穩定性、消費傾向、消費行為等方面都具有與其它年齡段人口不同的特點。其消費特殊性可以概括為多樣化、平穩化和退行性。多樣化是指老年人的需求特征較其他年齡結構人口更加趨于多樣性，其需求個性化比較強，特殊要求比較多。平穩化是指老年人消費范圍一般比較狹窄而固定。隨著經濟狀況的逐步改善和平均壽命的不斷延長，老齡人口趨向高齡化，其需求的多樣化和平穩化特征將更趨明顯，同時，其外部依賴性增強，需求在多元化的基礎上趨于專業化。退行性是指隨著年齡的增長，老年人購買力在逐步減退。但是，隨著老年人儲蓄的增加和老年理財業的發展，老年消費的退行性特征有望逐步趨于平緩。

其次，我國城鄉之間存在的顯著差距短時期難以改觀。農村收入水平低，養老保障、醫療保險等資源也相當匱乏，加上市場觀念相對貧乏，這種狀況限制了農村老齡市場的發展潛力。而且，與大多數已經進入老齡化社會的國家其城鎮老齡化程度高于農村不同，我國老齡化發展城鄉倒置。根據2000年公布的“五普”數據，按常住人口計算，城鎮的老齡化水平為6.30%，農村卻為7.35%，即農村人口老齡化水平高于城鎮，且隨著農村青壯年勞動力向城市的遷移，這種狀況將日益加劇。由此，農村老齡市場的難以開拓也嚴重制約整體老齡市場的發展空間。而即使在城市，養老保障水平也僅限于基本層次，難以滿足老年人口各方面的需要，老年人口的潛在需求難以實現。

此外，受家庭養老及勤儉節約等傳統觀念和生活習慣的影響，老年人口的社會養老意識以及消費觀念也沒有完全市場化。這些都制約著老齡市場的發展。

我國老齡產業市場的特殊性，決定了老齡產業具有微利性和收益周期長的特點。而對于尚處在萌芽狀態的我國老齡產業來說，規模化經營的目標難以一蹴而就，這在一定程度上導致了老齡產業市場的冷清。

2.投資者對老齡產業市場認識不足

老年人的需求隨著社會進步和文明程度的不斷提高而不斷細分和擴大，隨著老年人對社會化和市場化的養老觀念、消費觀念的不斷更新，需求層次也越來越高，不僅限于基本的需求，還將追求發展和享受方面的需要。這都無疑是老齡產業發展的強大驅動力。另一方面，老年人的身體狀況、消費習慣、興趣愛好與其他群體有明顯不同，這決定了他們在衣食住行、咨詢、文化娛樂等各方面的消費都有獨特的需求。

而投資者對老齡市場這一不斷攀升的發展前景認識不足。無論是針對產品的設計研發還是生產銷售都存在著認識上的誤區。企業一般總認為老年人對價格過于敏感，老年產品利潤低，屬于微利行業，因而不敢進入。而由于老年人多為理智型消費者，其消費行為不易受廣告宣傳等誘導性因素的影響，加上企業又往往誤解老年產品總與式樣陳舊、技術含量低聯系在一起，缺乏對老年群體的內部結構、需求層次的深入調查和恰當的營銷策略，因而即使投資老齡產業，其產品和服務也大都模式雷同、缺乏特色，難以生產出真正適合老齡市場需求的產品和服務，難以獲利。然而，由于老齡市場的需求量巨大，微利性并不排斥老齡產業的市場性與企業追求高額利潤并不沖突。企業在做好市場調研和市場分析工作的基礎上，提供真正適合老齡市場多層次需求的產品和服務，其利潤空間是十分可觀的。

企業對老年人的消費心理、獨特的消費需求特點，以及他們的消費能力和消費傾向缺乏深入的探索和認識，因而低估了老齡產業的市場潛力。同時，老齡產業作為一個產業，必然以盈利為目的，但是老齡產業作為為老服務的產業，一些個別行業如養老服務、醫療服務等客觀上又要求非盈利性。老齡產業的性質究竟是盈利還是福利，抑或兼而有之，目前尚無統一定論和明確界定。如果企業在追求盈利的同時還要向老年人提供福利，兩者必然是此消彼長的關系，政策制度上的不明晰導致許多企業對進入老齡產業市場尤其老年服務業市場持觀望態度。

3.養老體制和政策導向缺位

首先，市場的有效運行，需要一系列基本制度的支撐。盡管政府和社會各方面都認同老齡產業發展的必要性和迫切性，但到目前為止，尚缺乏一套全面的、系統的戰略思路和行業規劃，鼓勵和推動為老年人提供產品和服務的老齡產業發展的制度建設和政策指導大大滯后，幾乎處于空白狀態。目前老齡產業的性質徘徊在事業和產業之間，老齡產業中的非競爭性行業和競爭性行業區分不明確，缺乏政府介入還是市場介入的邊界劃分。尤其在養老服務行業，民營資本在融資服務、財政支持、土地使用、醫保定點等方面先天不足，享受不到公辦機構的優惠政策，成本較高，無法平等參與競爭。加上我國政府職能部門在老齡產業的管理上處于條塊分割、多頭管理的局面，易造成管理上的真空和職權的交叉，缺乏相互協調，政策制定和執行效率低下。

再者，社會保障不到位。與其他領域的改革相比，社會保障制度改革的進程相對緩慢和滯后，新的社會保障體系尚未完全建立。從目前社會保障制度來看，我國社會保險僅面向城鎮職工，尚未包括廣大的農村。即使已享有社會保障的城鎮老年人，其獲得的養老金水平也較低。盡管改革以來我國城鎮職工的收入水平和福利待遇均有顯著提高，城鎮職工的退休金和養老金也隨之增長，但與老齡人口密切相關的醫療、養老等社會保障制度的改革尚未完成。同時，長期以來支撐社會保障的政府財政，承擔面臨大規模擴張的老年保障支出也日漸吃力，養老保險基金空賬運行問題嚴重。社會保障的不完善制約老年人的消費欲望，使相當—一部分現實購買力轉化為儲蓄，制約著老齡產業的發展。老齡產業的發展需要我國社會保障制度的進一步完善和健全。

四、促進老齡產業未來發展的對策建議

制度的建立和規范是任何產業健康發展的基礎。首先，政府應針對不同的領域制定不同的政策。根據老齡產業的市場屬性將老齡產業細化分類，區分老齡產業中的非競爭性行業和競爭性行業。老齡產業非競爭性行業，如老年社會保障、老年公益服務設施、特困老年救助等，不以盈利為目的，而是偏重于社會利益，具有公共性和外部性特征，因此政府應負責提供供給。而以盈利性為主的競爭性行業則由市場提供供給，因此政府應制定相應政策，發揮引導和推動作用，形成一套以政府間接調控為指導，以市場機制為主要資源配置手段的老齡產業管理體制和運行機制。重點培育、引導和完善競爭性行業的需求市場。并應給予必要的財政投入、稅收優惠、費用減免和其他特殊照顧，以扶持當前弱質的老齡產業。

需要注意的是，在制度和法規建設尚不完備、市場化發育尚不充分的條件下，且考慮老齡產業本身的公益性質，老齡產業應以政府的宏觀政策調控為主要指導。隨著市場化程度的不斷深入，逐漸放開政府監管。

其次，要加快建立和完善社會保障制度，在完善社會基本養老保險制度的基礎上，加大對老年醫療保障制度的改革。同時應縮小城鄉和地區差距，提高整體社會保障水平。這是形成老齡產業市場有效需求的重要基礎。良好的社會保障水平有利于降低收入來源少的老年人的基本生活和醫療風險，減輕老年人的后顧之憂，從而刺激老年人的消費欲望。

最后，推進老齡產業的市場化進程。老齡產業作為服務于垂暮老人的產業，卻又成為了21世紀的朝陽產業，存在巨大的利潤空間。企業應進一步樹立市場觀念，充分考慮人口老化這一人口變化趨勢對市場消費需求變化的影響，展開市場調查，探索和研究老年人獨特的消費心理、消費特點，根據市場需求的變化及時調整經營范圍和產品結構，針對老年人消費行為的多元化個性化特點，將老齡產業市場細分，不同類別的老人區別對待，對老年人提供差異化產品和服務。這樣才能準確判斷老齡市場規模與潛力，開發真正適合老年人需要的產品和服務。并在此基礎上，選擇適合老年人消費心理的營銷渠道。