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為鼓勵和促進下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人和高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)，合伙組織起來就業(yè)，根據(jù)上級有關(guān)文件精神及《*縣人民政府關(guān)于進一步做好就業(yè)再就業(yè)工作的實施意見》（武政發(fā)〔20*〕66號）有關(guān)政策規(guī)定，制定本辦法。

第一章貸款條件

第一條貸款對象和條件。凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的持有勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員、持有軍人退出現(xiàn)役的有效證件的城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、失業(yè)登記的高校畢業(yè)生以及城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員，從事個體經(jīng)營、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足，可申請小額擔保貸款。對符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)在其新增加的崗位中，招用持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同的企業(yè)，也可根據(jù)經(jīng)營需要申請小額擔保貸款。勞動密集型小企業(yè)標準參照國家經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔20*〕143號）文件規(guī)定。

第二條貸款用途。借款人應(yīng)將貸款用作個人經(jīng)營、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。

第三條貸款額度。對個人發(fā)放小額擔保貸款金額不超過2萬元，對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)，適當擴大貸款規(guī)模，最高不超過人民幣10萬元。對符合條件的勞動密集型小企業(yè)，由經(jīng)辦銀行根據(jù)該企業(yè)實際招用人數(shù)，合理確定其貸款額度，最高不超過人民幣50萬元。

第四條貸款期限。小額擔保貸款期限一般不超過2年，若確需延長的，由借款人提出展期，經(jīng)擔保人同意繼續(xù)提供擔保的，經(jīng)辦銀行可按規(guī)定展期1次，展期期限不超過1年。

第五條貸款利率。小額擔保貸款的利率按人民銀行公布的同檔次貸款基準利率執(zhí)行，不得向上浮動，具體還款方式和結(jié)息方式由借貸雙方商定。

第六條貸款辦理機構(gòu)。*縣宏馬中信擔保有限公司和*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社作為*縣辦理小額擔保貸款的指定擔保機構(gòu)和貸款經(jīng)辦銀行。

第二章貸款程序

第七條自愿申請。凡符合小額擔保貸款條件的人員，可自愿向戶籍所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動和社會保障管理機構(gòu)申請小額擔保貸款，并提供相關(guān)資料。符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款的，直接向縣就業(yè)管理服務(wù)處提出申請。

第八條推薦受理。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動和社會保障管理機構(gòu)對貸款申請人提供的資料及相關(guān)情況進行核實，對符合貸款條件的申請人，推薦到縣就業(yè)管理服務(wù)處進行復(fù)審。

第九條勞動保障部門審核。縣就業(yè)管理服務(wù)處對貸款申請人進行復(fù)審，同意的簽署意見后將有關(guān)資料報擔保機構(gòu)。勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款，由縣就業(yè)管理服務(wù)處對其招用持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員比例及簽訂勞動合同期限進行審查，同意的簽署意見后將有關(guān)資料送經(jīng)辦銀行。

第十條貸款審核。擔保機構(gòu)收到縣就業(yè)管理服務(wù)處送來相關(guān)資料后，應(yīng)在7個工作日完成項目效益計劃、信用評估、還款方式、違約責任及實地考察等工作。承諾擔保的，擔保機構(gòu)向經(jīng)辦銀行出具《擔保通知書》，經(jīng)辦銀行自收到《擔保通知書》及符合條件的相關(guān)資料之日起，應(yīng)在7個工作日內(nèi)給予貸款申請人正式答復(fù)，同意貸款的，按有關(guān)貸款管理規(guī)定辦理放貸手續(xù)。對不符合貸款條件而不能提供貸款的，應(yīng)向貸款申請人說明理由。

勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款，經(jīng)辦銀行自收到縣就業(yè)管理服務(wù)處送來相關(guān)資料后，應(yīng)在10個工作日完成項目效益計劃、信用評估、還款方式、違約責任及實地考察等工作，給予貸款申請人正式答復(fù)，同意貸款的按有關(guān)貸款管理規(guī)定，辦理放貸手續(xù)。對不符合貸款條件而不能提供貸款的，向申請人說明理由。

第三章貸款貼息、撥付與補助

第十一條貸款貼息。對持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員和城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人申請小額擔保貸款，從事服務(wù)業(yè)項目（廣告業(yè)、房屋中介、典當、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等）除外，由縣財政據(jù)實全額貼息（展期期間不貼息）。對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請貸款的，由縣財政給予50%的貼息。

第十二條貼息資金撥付。貼息實行"先付后貼"的辦法。借款人按約定結(jié)息方式向經(jīng)辦銀行支付利息，持完息憑證向縣就業(yè)管理服務(wù)處申請貼息，具體辦法按照《*縣就業(yè)再就業(yè)資金管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第十三條貸款補助。對招用持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上并與其簽訂1年以上期限勞動合同的符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)，經(jīng)辦銀行向其發(fā)放貸款而發(fā)生的呆賬損失，由縣財政局按相關(guān)規(guī)定核定后承擔10%的補償。對開辦符合上述條件的小企業(yè)貸款的經(jīng)辦銀行，由財政部門給予手續(xù)費補助，補助金額為貸款實際發(fā)放金額的0.5%。

對運作小額擔保貸款擔保的擔保機構(gòu)，由縣財政支付擔保費，擔保費不超過貸款本金的1%。

第四章貸款擔保基金

第十四條貸款擔保基金。小額貸款擔保基金由財政部門籌集，專項用于小額擔保貸款擔保，專戶儲存于經(jīng)辦銀行，封閉運行。財政部門根據(jù)實際適時調(diào)整擔保基金規(guī)模。

第十五條貸款擔保規(guī)定。財政部門會同勞動部門確定貸款擔保基金的年度代償最高限額。小額擔保貸款責任余額不得超過貸款擔保基金銀行存款余額的5倍。

第五章風險管理

第十六條擔保基金風險管理。貸款擔保基金對經(jīng)辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時，應(yīng)暫停對該行的擔保業(yè)務(wù)，經(jīng)與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施并報經(jīng)財政、勞動等部門批準后，再恢復(fù)擔保業(yè)務(wù)。

第十七條代償責任。小額擔保貸款到期后，借款人不能按期歸還的，由擔保機構(gòu)在3個月內(nèi)向經(jīng)辦銀行履行清償責任。

第十八條貸款管理與考核。經(jīng)辦銀行小額擔保貸款不良率達到20%時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，待擔保基金代位清償降低貸款不良率后，可恢復(fù)受理貸款申請。該項貸款不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和相關(guān)人員的年終評比、獎勵和晉級。

第十九條貸款催收與管理。對于出現(xiàn)的逾期貸款，勞動等部門要積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人及時歸還，并及時將借款人的不良信用在《再就業(yè)優(yōu)惠證》和下崗失業(yè)人員信息數(shù)據(jù)庫中予以記錄，作為借款人能否享受就業(yè)再就業(yè)優(yōu)惠政策的依據(jù)。經(jīng)辦銀行要及時將借款人不良信用錄入個人征信系統(tǒng)，作為能否為借款人提供金融服務(wù)、申請貸款的依據(jù)。

第二十條貸款風險管理長效機制。結(jié)合實際探索建立貸款風險管理長效機制，通過簽訂《借款承諾書》明確對多次催繳貸款不還的借款人進行鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）公告等形式，確保小額擔保貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定有序開展。

第六章各方職責

第二十一條人民銀行職責：負責牽頭組織與相關(guān)部門的溝通、協(xié)調(diào)工作，因地制宜地推動小額擔保業(yè)務(wù)的開展。督促檢查貫徹落實情況，協(xié)調(diào)好經(jīng)辦銀行與相關(guān)部門的關(guān)系，及時掌握小額擔保貸款業(yè)務(wù)開展情況和存在的問題，有效指導(dǎo)其開展小額擔保貸款工作，確保小額擔保貸款業(yè)務(wù)順利開展。

第二十二條財政部門職責：負責籌集資金設(shè)立貸款擔保基金，定期調(diào)研貸款需求情況，合理調(diào)整基金規(guī)模；及時足額撥付有關(guān)資金，健全小額擔保貸款代償損失補償機制；加強對貸款擔保基金和財政貼息的監(jiān)督檢查，確保政策落到實處。

第二十三條勞動和社會保障部門職責：負責小額擔保貸款申請人的資格審查及指導(dǎo)培訓(xùn)工作。嚴格審查小額擔保貸款申請人的資格、證件等情況，指導(dǎo)符合條件人員辦理貸款；配合擔保公司、銀行對申請人情況進行調(diào)查；協(xié)助擔保公司、銀行向未按期還款的借款人催收貸款；宣傳小額擔保貸款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)下崗失業(yè)人員、小企業(yè)正確理解政策；定期分析小額擔保貸款運作情況，及時與相關(guān)部門、擔保公司及銀行溝通信息。

第二十四條擔保公司職責：負責小額擔保貸款的擔保工作，設(shè)立專門小額擔保貸款基金賬戶，實行單獨核算；認真審查貸款申請項目，對申請人情況進行實地調(diào)查，并根據(jù)申請人的實際情況核定其貸款額度和期限；監(jiān)督貸款資金使用情況，跟蹤項目、企業(yè)經(jīng)營情況，從嚴控制貸款擔保風險，發(fā)生風險時應(yīng)及時通報財政、勞動和社會保障等部門，并按有關(guān)規(guī)定處理；對貸款到期借款人不按期還款的，應(yīng)在3個月內(nèi)向經(jīng)辦銀行履行清償責任，并負責追索貸款。

第二十五條經(jīng)辦銀行職責：負責小額擔保貸款的發(fā)放、回收工作。根據(jù)本辦法要求制訂操作細則，并報人民銀行*縣支行備案；調(diào)查貸款申請人情況，核定其貸款額度和期限；合理簡化貸款手續(xù)，對已發(fā)放的小額擔保貸款單獨設(shè)立臺賬，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查；對借款人未能按期還款的，及時向借款人催收貸款，待擔保基金代位清償后，仍應(yīng)積極協(xié)助催收貸款；當貸款不良率過到20%時，及時告知人民銀行、財政、勞動等部門；在擔保基金代位清償并收到財政部門書面通知后，應(yīng)恢復(fù)受理貸款申請。