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第一章總則

第一條為進一步發揮中國農業發展銀行(簡稱農發行，下同)在實施糧食宏觀調控，保護農民利益，促進糧食產業化發展中的作用，規范和加強農發行對糧食加工企業的收購資金貸款管理，維護借貸雙方合法權益，保證信貸資金安全，根據國務院關于進一步深化糧食流通體制改革的意見有關精神和《中國農業發展銀行貸款管理制度》，制定本辦法。

第二條本辦法所稱糧食加工企業收購資金貸款，是指農發行依據國家政策規定，提供給糧食加工企業(簡稱借款人，下同)自主購進(含收購和調入)糧食，因其自有資金不足所需要的收購資金貸款。

第三條糧食加工企業收購資金貸款的發放和管理應堅持“政策導向，嚴格準人；控制風險，擇優扶持；全面監控，按期收回”的原則。

第二章貸款對象、用途和條件

第四條貸款對象。糧食加工企業收購資金貸款的對象包括：經省級及省級以上政府確認的以糧食為主要加工原料的農業產業化龍頭企業和地市級政府確認的地方糧食加工骨干企業。

第五條貸款用途和種類。糧食加工企業收購資金貸款專門用于借款人依據市場狀況自主購進糧食原料的資金需要。貸款種類分為以下幾種：

(一)為解決借款人直接從糧食收購市場收購糧食而發放的糧食收購貸款；

(二)為解決借款人從異地購人或國外進口糧食而發放的糧食調銷貸款；

(三)為解決借款人與糧食生產者簽訂糧食收購合同(或定單)需要預付定金而發放的糧食合同收購貸款。

第六條貸款條件。借款人申請糧食加工企業收購資金貸款，除具備中國人民銀行《貸款通則》所規定的基本條件外，還要具備以下條件：

(一)具備糧食收購、加工和經營資格；

(二)在農發行開立基本存款賬戶或糧食收購資金存款專戶，并接受農發行的信貸監督；

(三)按農發行關于企業信用等級評定標準，其信用等級達到A級(含A級)以上；

(四)資產負債率在80％以下，具有規定比例的自有資金參與糧食購銷經營，具體標準由省級分行確定；

(五)近兩年經營及財務狀況良好，無經營虧損。

第三章貸款期限、利率及方式

第七條貸款期限。根據借款人糧食加工經營周期、還款能力和農發行的資金供應能力由借貸雙方協商確定，最長不超過1年。

第八條貸款展期。借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款到期10個工作日前向開戶行書面申請貸款展期，并提出展期理由、期限和還款計劃。貸款展期期限累計不得超過原借款合同確定的貸款期限。擔保貸款申請展期的，應由保證人、抵押人、或出質人出具同意擔保展期的書面證明。已有約定的，從其約定。由上級行審批的貸款，開戶行辦理貸款展期后，應報貸款審批行備案，備案要說明展期理由、展期期限、展期人及展期貸款的風險情況等。對借款人未申請展期或展期理由不充分的貸款，開戶行不得辦理貸款展期，貸款從到期次日起，按照合同約定加收逾期貸款利息。

第九條貸款利率。糧食加工企業收購資金貸款執行中國人民銀行規定的金融機構同期、同檔次貸款利率或經中國人民銀行批準的相關利率。已辦理展期的貸款，展期期限加上原期限達到新的貸款利率期限檔次時，從展期之日起，執行新的期限檔次利率。

第十條貸款方式。糧食加工企業收購資金貸款一般采用擔保貸款方式。對信用狀況良好、貸款風險較低，或者落實了相應的貸款風險防范措施的借款人，可以采取信用貸款方式。

第四章貸款程序

第十一條建立信貸關系。農發行和糧食加工企業應本著雙方自愿的原則建立信貸關系。糧食加工企業初次向農發行相關營業機構提出借款意向后，農發行相關營業機構應按照《貸款通則》有關規定，對借款人的貸款資格進行初步認定，對其是否具有農發行貸款資格提出意見和建議，經二級分行審查后，報省級分行進行確認。省級分行要及時將確認結果通知呈報行。對經確認具備農發行收購資金貸款資格的糧食加工企業，由所在地農發行營業機構(簡稱開戶行，下同)對其辦理基本存款賬戶或收購資金存款專戶開戶手續，并按照《中國農業發展銀行貸款企業信用等級評定暫行辦法》的有關規定，對其進行信用等級評定。

對已經與農發行建立了信貸關系的糧食加工企業，省級分行應掌握其必要的基礎資料，并每半年一次報總行備案。備案內容包括企業的倉儲能力、加工能力、基本存款賬戶、開戶行、信用等級、財務狀況，以及經營管理等情況。

第十二條對與農發行建立了信貸關系的糧食加工企業，辦理糧食加工企業收購資金貸款應依次經過貸款申請、貸款受理及調查、貸款審查、貸款審批、貸款發放、貸款使用和收回等程序。

第十三條貸款申請。借款人申請糧食加工企業收購資金貸款時，應按規定填寫農發行統一制定的《借款申請書》，開戶行應對借款申請人填寫《借款申請書》給予必要的指導。借款申請書要重點寫明借款的用途、擬借金額、期限、還款方式及來源等。借款人要向開戶行提供其已經在其他金融機構借款的使用和償還情況、近期財務統計相關報表以及與表明借款申請人風險承受能力方面的情況和資料。開戶行需要借款申請人提供上述詳細內容并作必要的證明和解釋的，應要求借款申請人另附借款申請報告。

第十四條貸款受理與調查。開戶行收到借款申請人的《借款申請書》及相關資料后，應審查借款申請人是否符合糧食加工企業收購資金貸款對象范圍，以及所申請貸款使用意向是否符合糧食加工企業收購資金貸款的用途規定，并根據審查情況及時提出是否受理的意見。對同意受理的借款申請，應及時確定貸款調查人。貸款調查人應首先審核借款申請人所提供的證明其具備貸款條件的各項資料是否真實、完整。對資料不完整或存在疑義的，應要求借款申請人補充或說明。并對以下內容進行重點調查：

(一)借款申請人法人代表及主要管理人員的素質和誠信情況、主要投資者的資信情況、關聯企業的經營情況；

(二)借款申請人在其他金融機構的借款情況以及其他金融機構對其確定的信用等級和授信額度及其變化情況；

(三)借款申請人的償債能力、獲利能力和經營管理能力；

(四)借款申請人所有參與糧食原材料收購的資金總量和來源；

(五)借款申請人主要產品的市場競爭力和未來發展前景；

(六)借款申請人本筆借款計劃購進糧食的貨源、價格、質量、結算方式等情況，有無糧食采購合同，本筆借款所帶來的預期經濟效益，以及借款人對糧食價格變化的風險承受能力；

(七)借款申請人的糧食收購和經營對解決當地農民“賣糧難”問題和增加農民收入的影響，以及對政府調控當地糧食市場所發揮的作用如何；

(八)申請保證擔保貸款的，調查保證人是否具備法律規定的擔保資格，是否具備相應的擔保能力；申請抵(質)押擔保貸款的，調查抵(質)押物的權屬、變現價值及實現抵(質)押權的可行性。調查人員要寫出貸款調查報告，對上述重點調查內容作出具體說明和客觀分析判斷，并對是否貸款、貸款金額、期限、用途、利率、貸款方式、還款來源與方式等提出明確意見，指出借款人存在的影響貸款風險的現實及潛在因素，提出相關避險措施。貸款調查報告連同調查資料一并遞交貸款審查人進行審查。貸款調查人員應對貸款資料和有關情況的真實性負責。

第十五條貸款審查。貸款審查一般由開戶行信貸部負責人負責。對按規定由上級行審批的貸款，審批行以下分支行要履行貸款審查職責。貸款審查人應對借款申請人的借款申請和貸款調查人的調查意見進行審查，并對調查人所提供資料的準確性和完整性負責。審查的主要內容包括：

(一)借款申請人與貸款調查人提交的有關原始資料和調查材料是否真實、完整；

(二)調查報告對貸款的合規性、安全性、流動性、效益性的認定意見是否準確；

(三)調查報告提出的貸款額度、期限、利率和貸款方式等意見是否符合有關貸款管理規定；

(四)調查報告的取值和測算參數是否符合有關標準；

(五)貸款的風險認定是否準確、避險措施是否切實可行。

貸款審查應提出明確的審查結論，包括貸與不貸，貸款金額、期限、用途、利率等，并及時提交貸款審批人。

第十六條貸款審批。糧食加工企業收購資金貸款審批權限由省級分行確定，省級分行可對所轄分支機構授予一定的審批權限。貸款審批人由行長(或經授權的副行長)擔任，承擔貸款審批決策的責任。各分支行成立貸款評審委員會(小組)，負責對貸款合規性、安全性、流動性和效益性的審核。貸款審批人收到貸款審批委員會(小組)的審查資料及意見后，應在授權的范圍內決定是否貸款、貸款額度、貸款期限、利率、方式及批次等。

第十七條貸款發放和使用。

(一)簽訂《借款合同》。對批準發放的貸款，開戶行要與借款人簽訂《借款合同》。《借款合同》應當使用總行統一制定的文本。提供擔保的，還應同時簽訂擔保合同。其中，需要登記的，應依法辦理有關登記手續；用于質押的動產和權利憑證還應及時交付開戶行保管。凡本辦法有關規定在《借款合同》文本有關條款未提及或不一致的，簽訂《借款合同》時，借貸雙方應按照本辦法規定予以補充約定或變更有關條款。

(二)填寫《借款借據》。開戶行要根據《借款合同》填寫《借款借據》。對同一借款人一次性審批、分批次發放的貸款，應分批次簽訂《借款合同》，填寫《借款借據》。

(三)貸款使用。借款人要按照本辦法規定和借款合同約定使用貸款，不得挪作他用。

第十八條貸款的收回。開戶行應按合同約定的還款計劃督促借款人歸還貸款。貸款到期10個工作日之前，開戶行應通知借款人籌措資金，按期歸還貸款。貸款到期或雖未到期，但借款人自愿提前歸還貸款或按中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會貸款管理有關規定可以提前收回的，開戶行應及時從回籠貨款或其它資金中收回。

第五章貸款使用監督

第十九條貸款發放后，開戶行應加強貸款使用的監督，確保貸款符合規定用途并按期收回。

第二十條貸款發放環節的監督。農發行對糧食加工企業收購資金貸款使用實行報賬制。

(一)借款人應根據擬購進的糧食數量和價格，結合自有資金和其他借款額度，向開戶行提出用款計劃。

(二)借款人參與糧食收購、調入的資金使用順序應按照“先自有資金和其他借款，后農發行貸款”的原則。

(三)借款人在糧食收購初期，開戶行首先要核查借款人糧食購進和資金支出憑證，并與借款人參與糧食收購的自有資金和其他借款核對，經核對與購進糧食價值相符后，再按收購進度向借款人支取后續收購資金貸款。對借款人的自有資金全部用于農發行貸款風險保證金，風險保證金已按規定存人農發行有關賬戶，并且沒有其他借款參與糧食收購的，開戶行可根據借款人的用款計劃，按糧食購進進度，向借款人支付收購資金。開戶行發放的貸款必須與借款人實際購入糧食的價值保持一致。

(四)借款人將借款用于調入糧食，并且調出方是在農發行開戶的企業，借款人的結算貨款原則上實行轉賬結算。

第二十一條貸款占用環節的監督。借款人用于購買糧食原材料的貨幣資金、預付賬款、合理結算期的應收賬款、糧食原材料和庫存的在產品、產成品、各類副產品所消耗的糧食原材料價值，在剔除用于購買糧食原材料的自有資金和其他借款后，應與農發行貸款相匹配。

(一)糧食原材料庫存的監督。開戶行要將借款人所有資金形成的糧食庫存全部納入農發行信貸監管范圍，并掌握借款人糧食加工進度和原材料的加工轉化率，監督借款人所消耗的糧食原材料與產出的產成品保持對應。

(二)產成品及副產品銷售的監督。開戶行應定期掌握借款人產成品及副產品的庫存、銷售變化情況；借款人應定期向開戶行通報產成品及副產品的出庫銷售情況，對大宗產品銷售應接受開戶行的跟蹤監督。

(三)貨幣資金和應收賬款的監督。開戶行應定期檢查借款人的貨幣資金、預付賬款和應收賬款等變化情況，對影響收購資金安全的各種異常變化，及時采取相應的措施。

第二十二條貨款回籠環節的監督。

(一)對借款人在農發行開立基本存款賬戶，或主要使用農發行借款從事糧食原材料收購的，開戶行應要求借款人的銷售貨款全部回籠到農發行賬戶。對未能全部回籠到農發行賬戶的銷售貨款，借款人要定期向開戶行報告回籠到其他金融機構銷售貨款的情況。

(二)對借款人在其他金融機構開立基本存款賬戶，使用農發行借款占其全部用于糧食原材料收購流動資金比例較小的，開戶行應要求借款人定期內有一定量的銷售貨款回籠到農發行賬戶，回籠到農發行賬戶的銷售貨款與借款人定期內全部回籠貨款的比例，應不低于農發行貸款占其他所有金融機構用于糧食原材料收購流動資金貸款的比例。

(三)在農發行貸款到期前30天內，借款人回籠到農發行賬戶的銷售貨款，應不低于到期應收貸款。當月銷售貨款較少的，借款人應及時追加存款，保證到期貸款按期收回。

在距貸款到期日30天前，回籠貨款除按規定收取利息外，按照合同約定，可由借款人周轉使用或經借款人同意由開戶行收回貸款。

第二十三條實行臺賬管理制度。開戶行要將糧食收購資金貸款從貸款的發放環節開始，經過糧食收購、儲存、產成品的銷售，直至銷售貨款的回籠，全部納入信貸管理臺賬進行監測和反映。

(一)定期登記信貸管理臺賬。除對借款人發放貸款和收回貸款及時登記臺賬外，開戶行還要結合企業的經營實際，定期對企業的庫存和資金情況進行核查，核查結果及時登記臺賬。定期核查周期由省級分行自行確定，每月至少一次。

(二)開戶行要按借款人實際收購糧食原材料的數量、價值登記臺賬；對以糧食初級產品(含面粉、大米等)為主要原材料的，應按照有關標準(出粉率、出米率等)，將糧食初級產品折算成原糧登記數量，按借款人的原材料采購價登記價值；庫存產成品及各類副產品折算成實際消耗的糧食原材料的數量和價值登記。

(三)開戶行應根據信貸管理實際需要建立必要的輔助臺賬，定期登記原材料、產成品及各類副產品的名稱、數量、價值、庫存地點等的變化情況。

第二十四條借款人經營情況的監督。開戶行應定期對借款人的經營情況進行監督檢查。監督檢查的主要內容包括：

(一)借款人的主要財務指標：包括資產負債率、流動比率、存貨周轉率、應收賬款收回率和現金流量等的變化情況；

(二)借款入主要產品的市場競爭力：包括價格、市場占有率、有效需求、競爭對手，以及近期銷售合同的簽訂和履約情況等；

(三)是否出現貸款抵押品價值下降、農發行對抵押是否出現失去控制或抵押無效的情況；

(四)關聯企業的財務狀況以及對借款人的影響；

(五)能夠影響借款人經營狀況發生重大改變的其他情況。開戶行要針對檢查中發現的問題進行分析和及時反映，并采取相應的措施規避貸款風險。檢查報告及相關資料要存人貸款檔案。檢查人對檢查情況的真實性負責。

第二十五條對借款人實行派駐信貸員制度。開戶行要對大型糧食加工企業派駐信貸員(組)，實行專人監管。派駐信貸人員要對企業的生產經營活動進行必要的金融服務和全面監督，參與企業有關糧食收購資金運用的重大決策，對糧食原材料和產成品購銷活動進行適時監控和監督借款人與貸款相關的有效資產的處置行為。

第二十六條對借款人違反本辦法和借款合同約定的，開戶行應當按規定給予相應的信貸制裁。

第二十七條農發行及有關責任人違反本辦法，視情節輕重及對貸款質量的影響大小給予批評、經濟處罰或行政處分。涉嫌犯罪的，移交司法部門處理。

第六章附則

第二十八條本辦法由中國農業發展銀行總行制定和解釋。

第二十九條油脂加工企業申請貸款用于自主購進油脂原料的，比照此辦法進行。

第三十條糧食加工企業接受政府委托承擔糧食儲備或糧食調控等政策性業務所需貸款的管理，按照農發行糧食儲備貸款或糧食調控貸款管理相關辦法執行。

第三十一條本辦法自印發之日起施行。