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摘要:如何完善機制體制、解決企業創新融資難題、營造公平的融資制度環境、提升企業自主創新能力，是泰州實現產業強市要解決的關鍵問題。深入分析抑制金融支持泰州企業創新的原因，提出優化行政環境、發展數字普惠金融、改善市場環境、加強法制建設等建議。

關鍵詞:創新;金融;產業轉型

培育壯大創新主體是統籌推進產業基礎高級化、產業鏈現代化的重要舉措，是泰州全力推進產業強市、打造長三角特色產業創新中心和先進制造業集聚地、實現高質量發展的必然選擇。泰州市的高新技術企業總數在省內排在第三陣列，企業創新主體的地位不夠突出。科技金融嚴重滯后是制約企業創新活力的因素之一。課題組圍繞“如何發揮金融資源在培育壯大創新主體中的重要作用”開展了調研，摸清現狀，剖析原因，尋找對策，以期推進金融改革試驗區建設，實現資金鏈與創新鏈深度融合，增強企業的自主創新能力。

一、以金融驅動企業創新的探索

企業創新活動的資金主要來源于財政支持和信貸。近年來，泰州市財政科技投入持續增加，科技支出占財政總支出的比重從2004年的1.31%提高到2020年的2.8%。信貸投入力度不斷加大，截至2020年末，全市戰略新興產業的貸款余額為210.7億元，占制造業貸款余額的27.7%。在泰州市獲批國家級金融改革試驗區后，政府致力于解決新舊動能轉換、產融對接不暢等問題，積極完善金融市場機制，釋放企業創新活力。一是建設了產融綜合服務中心，消除了銀行與企業的信息壁壘。一方面，實現企業與金融機構在線對接。建設企業征信服務平臺，整合政府部門涉企數據，首創“融資服務+信息查詢+信用評價+風險預警”的征信融資模式。充分發揮政策激勵作用，將2億元轉貸資金、1億元信用擔保基金、5000萬元科技金融風險補償資金等納入產融平臺運行，提振銀行放貸信心。另一方面，集成融資服務功能窗口。強化服務功能，推動20多家金融機構入駐并設立運行“中小企業金融支持中心”，集成融資服務支撐功能，提供融資全流程服務。二是大力推進資本市場建設。探索“政府資本+金融資本+社會資本”模式，構建市場主導的全生命周期融資服務體系。組建國家一類新藥研發投資基金，構建初創期企業“風投+基金”模式。設立產業投資母基金，吸引社會資本參與，先后組建了大健康產業投資基金、長江生態環保發展基金等產業投資子基金，構建“1+10+N”產業投資基金體系，基金總認繳規模達近百億元。實施百企上市(掛牌)行動計劃，開展“十百千”培訓工程，對企業分層分類輔導，引導企業與資本市場精準對接，加快轉型步伐。探索“股權+債權”融資模式，推動本地銀行與投資銀行、私募股權基金合作，滿足企業初創期、成長期的資金需求。三是創新監管服務機制體制，營造了良好環境。率先開展資本項目收入兌換便利化試點，節約企業時間成本超過90%。率先開展取消企業銀行賬戶開戶許可證核發試點，企業開戶辦理時間由4個工作日縮減至1個工作日。率先開展人民幣跨境結算便利化“綠色通道”試點，已有32家試點企業辦理了680筆業務，金額達101億元。強化金融人才引進培養工作，與高校合作舉辦黨政干部金融改革專題研修班，建立雙向掛職交流機制，培養一批既懂金融又熟悉地方經濟的政府管理人員。推動本地高校開展對外合作交流，舉辦金融科技碩士培養項目，引進高層次金融專業人才，為產業發展提供智力支持。

二、抑制金融機構助力企業創新的主要原因

(一)財政資金對企業創新的引導功能不足

一方面，財政投入力度不夠大。泰州市科技財政支出占財政總支出的比例低于全省平均水平。另一方面，省級、市級層面的政策到基層容易“水土不服”。基層政府采取扭曲的激勵政策降低了金融資本對技術創新項目的資源配置總量。以財政資金設立的科技風險補償基金為例，該基金需要各級政府提供配套資金。然而，基層政府受財力所限，通常是在確保風險補償資金安全的前提下篩選項目，這就使基金失去了應有的作用，高風險的科創項目依然得不到融資。同時，基層政府在貫徹上級政策時，更多的是以體系內部考核目標為指揮棒，將資本投向見效快、易考核的粗放型項目，導致金融資本流向技術含量低且不利于推動企業自主創新的重復性建設項目。此外，科技金融政策實施過程中往往涉及多個部門，但考核任務集中在牽頭部門，缺乏普遍性的考核機制，各相關單位的積極性難以調動。

(二)傳統金融機構支持企業創新的供給不足

金融機構支持企業尤其是中小企業創新的成效不明顯，進行金融改革與創新的積極性不夠高。其中的一個原因是傳統金融機構的業務重心是支持房地產、政府基礎建設以及國有企業，這些領域風險低、成本低、收益高。另一個原因就是支持小微企業創新的成本高。商業化的金融機構要考量成本、收益及風險。由于人力資源成本不斷上升，金融機構為小微企業服務的人員數量有限，客戶經理靠兩條腿走訪很難覆蓋面廣量大的小微企業，不了解大部分企業的需求。商業銀行對企業創新無法做到有效的風險識別，缺乏不同領域的專業能力匹配，對創新企業產品的市場化定價能力較弱。

(三)非銀行類金融機構尚未發揮作用

對券商、保險等機構的政策扶持力度不足，尤其是小微金融機構、類金融機構，沒有得到足夠的政策支持。例如，小額貸款公司可以合法開展金融業務，卻始終沒有獲得金融機構的身份，在稅費、融資渠道等方面都沒有享受到放貸機構應有的政策，嚴重束縛了服務小微企業的能力。這兩年小額貸款公司處于行業放貸余額和存續從業機構雙降的困難境地。在民營企業融資中發揮重要作用的擔保公司也面臨同樣的境遇。泰州市擔保公司的數量、在保余額都出現大幅下滑，且普遍存在擔保能力弱、經營困難等問題。

(四)金融支持企業創新的能力受限

逃廢債、違約執法難等情況導致銀行審批行為出現變化，加大了企業獲得貸款的難度。一是信貸審批權限上收。受區域不良貸款暴露壓力增大等因素的影響，泰州多家銀行的信貸審批權限被省分行收回，信貸審批流程延長，影響了審批效率。二是信貸投放趨于審慎。部分地區的擔保鏈問題沒有得到解決，制造業領域的信貸風險不明確，個別地區的企業逃廢債現象增多，影響金融機構投放信貸的積極性。對于不確定性較強的科技企業，銀行更加謹慎。

三、政策建議

(一)優化行政環境

一是做實科技金融相關政策。對已有的科技金融政策進行梳理，對落實效果進行定期評估。對重復和效果不佳的政策加以修改，對缺失的政策及時查漏補缺。繼續擴大政策知曉面，吸納財政局、地方金融監管局、稅務局等部門力量，捆綁宣傳政策。二是充分發揮各類政府基金的作用。深化基金管理體制改革，可將基金運營職能委托給國內品牌券商或市場化投資基金，由專業團隊負責基金社會化組合和項目篩選、投資、風控，以利益捆綁形式保證資金利用效率，而政府重在監管、督導以及圍繞政策目標等方面進行績效考核。三是健全科技金融風險補償機制。拓展政府投資基金來源，擴大合作范圍，盡可能多地將資產狀況良好、科技信貸管理機制較完善的銀行納入合作范圍，廣泛吸引其他社會資本參股和跟投，解決融資來源單一問題。推廣“政銀?！憋L險分擔融資模式，由政府提供保費補貼、貼息補貼和風險補償支持，銀行提供貸款，而保險公司為貸款主體提供保證保險，實現風險共擔，降低融資成本。

(二)發展數字金融

一是營造公平的制度環境。要通過數字普惠金融拓展金融服務覆蓋范圍和觸達能力，必須對小微金融機構、類金融機構提供足夠的政策支持。二是加強金融基礎設施建設，引導鼓勵金融服務主體利用數字技術推動金融創新。以產融綜合服務平臺正式運行為基礎，加大推廣力度，組織更多的企業利用產融綜合服務平臺發布融資需求，在線下圍繞企業的全流程信貸需求和成長生命周期需求，以銀行為主體，統籌保險、基金、擔保、征信等機構入駐，實現征信系統與產融中心有機對接。促進數據共享和流動，如產融中心資金供需數據、征信公司數據以及其他部門、專業平臺的行業數據等，提高效率。加強對大數據的研發與利用，消除融資歧視和融資成本差異，激發企業創新動力。

(三)改善市場環境

一是強化政策引導，把加強科技金融產品創新作為主要渠道。鼓勵金融機構在風險可控的前提下創新符合科技型企業特點的金融產品和服務。鼓勵更多金融機構開辦“蘇科貸”“科貸通”等科技金融產品，積極推廣專利權、商標權、版權等知識產權質押融資業務;積極開展應收賬款、訂單、倉單、股權等動產質押融資業務。支持有條件的科技企業發行債務融資工具，特別是“綠色債”“雙創專項債”“中小企業集合債”等。二是完善金融市場服務鏈，培育科技金融中介服務組織。構建創業投資基金、種子基金等創業孵化平臺，鼓勵更多社會資本進入風險投資基金，引導創投機構開展創業投資業務。鼓勵設立科技小額貸款公司等新興金融組織，加強對科技型小微企業的融資服務。設立科技企業型上市培育平臺，以創業板、中小板為重點，推動科技型企業進行股份制改造。

(四)完善法制建設

一是重視專利產權制度建設，加大產權保護力度，協調科技成果轉化鏈條中各方利益，激發技術創新活力，加快建設創新型城市。二是完善風險預警處置機制。跟蹤監測信用違約風險、影子銀行風險、產能過剩行業風險、企業互保聯保風險的變化情況，關注環保政策、財政政策及外部沖擊對企業和金融機構的影響。建立健全風險企業幫扶處置機制，在統籌協調的基礎上強化債權人委員會的作用，實行“一企一策”，協調金融機構統一行動，避免盲目抽貸、壓貸帶來的信貸風險。三是加大司法執行力度，切實維護金融債權;健全打擊金融犯罪與防范金融風險的工作機制，對非法金融活動早識別、早預警、早發現、早處置，依法維護市場主體的合法權益。

參考文獻:

［1］馮濤，張美莎．營商環境、金融發展與企業技術創新［J］．科技進步與對策，2020(25):20-21．

［2］趙曉勇．引金融活水助實體經濟“開花”［N］．新華日報，2019-12-29(1)．

作者:錢昕黎 單位:中共泰州市委黨校